До какого года продлили ипотеку с господдержкой. Статистика льготного ипотечного кредитования. Дополнительные ипотечные расходы

Жилищная проблема в России тесно взаимосвязана с платежеспособностью населения. Из-за продолжающегося кризиса граждане стали интересоваться возможностью продления программы государственного содействия при кредитовании. Предполагалось, что ипотека с господдержкой 2017 вводиться не будет. Это обусловлено тем, что программа и вводилась с целью оказания помощи гражданам в погашении кредитов. Государственное регулирование ипотеки помогло остановить рост и впоследствии снизить размер процентной ставки.

Будет ли продление ипотеки в России

Правительство не планирует продолжение действия программы государственного регулирования ипотечного кредитования на 2017 год. Обусловлено это тем, что большинство банков снижает процентную ставку оп ипотечному кредитованию. Напомним, что согласно программе ставка равнялась 12%, в то время, как сейчас банки предлагают кредитные линии под 10-11%, что, безусловно, выгодно для граждан. Необходимости в дополнительном государственном субсидировании нет.

Поводом для ввода ипотеки с господдержкой в 2015 году послужил скачек роста количества роста застроек с одновременным удорожанием стоимости жилья. Повлияло на ситуации и соотношение рубля к валюте, в частности, к доллару, к которому были привязаны многие ипотечные договора. С момента ввода в 2015 году программа неоднократно пересматривалась, корректировались процентные ставки и лимиты. Ожидается, что на 2017 год необходимости в государственном контроле цен не будет, что стоимость ипотечного кредитования будет снижаться относительно сегодняшних показателей.

Что это значит для населения

Некоторые россияне восприняли последние новости болезненно, считая, что сворачивание программы государственного субсидирования приведет к бесконтрольному повышению процентных ставок по ипотечным кредитам. По оценкам экспертов текущие кредитные ставки являются критичными. При повышении размера выплат по ипотечным договорам возникает риск появления неплатежеспособности у населения. Однако паника излишня. Рынок кредитования на текущий момент предлагает гражданам корректные ставки. Правительство заверяет, что при необходимости программу ипотеки с господдержкой возобновят.

Ипотечные условия в ВТБ

Некоторые банки предлагают продление ипотеки с господдержкой для россиян. Например, группа ВТБ опубликовала кредитные ставки на 2017 год по ипотечным линиям. Так граждане могут рассчитывать на продление государственных ставок до 1 марта 2017 года. А до конца текущего 2016 года кредиты будут предоставляться под 10,4-11,4% годовых. Ожидаемый размер стандартного ипотечного кредитования в 2017 году – 12,1% при оформлении соглашения в рублях.

Программы кредитования и ставки в ВТБ таковы :

Условия	Сумма	Срок	Первый взнос	Ставка
Госпрограмма	300 тыс. – 8 млн.	до 30 лет	от 20%	11,4%
Госпрограмма	300 тыс. – 3 млн.	до 30 лет	от 20%	11,4%
Срочное получение за 2 суток	300 тыс. – 30 млн.	до 20 лет	от 40%	13,6%
Под залог	600 тыс. – 15 млн.	до 20 лет	от 0%	14,6%
Военным	до 2,01 млн.	до 14 лет	от 15%	12,1 – 13,1%
Через торги	600 тыс. – 60 млн.	до 30 лет	от 20%	12%
Первичное жилье	600 тыс. – 60 млн.	до 30 лет	от 20%	от 12,6%
Рефинансирование	до 15 млн.	до 30 лет	—	12,6%

Самый низкий процент предлагает «Сбербанк»

Несмотря на сворачивание программы государственной поддержки ипотеки на 2017 год «Сбербанк» продолжит выдачу льготных кредитов населению и после 1 марта 2017 года. Обусловлено это тем, что по заявкам, поданным в банк до 31 декабря 2016 года, решение может быть принято и в 2017 году. Дата принятия резолюции не оказывает влияние на порядок предоставления ипотечного кредита. Стандартный срок действия решения по заявке граждан – 60 дней, в течение которых может быть заключен ипотечный договор.

Не многим по карману «классическая» ипотека в условиях кризиса. Для защиты населения, Правительство запустило ряд программ по гос поддержке ипотечного кредитования. Этот обзор о продуктах банков, воспользовавшись которыми, можно получить ипотеку с господдержкой в 2019 году.

Что такое ипотека, подкрепленная государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой – что это значит? Существует 3 варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании:

В виде компенсации банку части процентной ставки.
В виде субсидии, когда государство перечисляет сумму, для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банком или для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Предоставление возможности купить жилье на льготных условиях.

Суть первого варианта в том, что банкам, ставшим участниками проекта, выделяются средства, за счет которых они снижают проценты. Так до конца 2016 года кредитовали на покупку квартир на первичном рынке. Продления ипотеки с господдержкой на 2019 год, позволяющей приобретать жилье в новостройках и строящихся домах, Правительством не планируется, но останется ряд других льготных продуктов.

По второму варианту помощь осуществляется адресно: то есть конкретным категориям граждан. Гражданин получает целевые средства (субсидию, материнский капитал) и может с их помощью улучшить жилищные условия. Банки предлагают линейку ипотечных продуктов, которые позволяют льготникам воспользоваться господдержкой при получении жилищного кредита и учитывают специфику получения заемщиком бюджетных средств.

Третий вариант актуален для многодетных семей и жителей Дальневосточного региона: позволяет получить снижение ипотечной ставки.

Отдельные категории граждан могут приобрести квартиры и дома экономкласса по льготной цене. Строительство их предусмотрено государственной программой «Жилье для российской семьи», принятой в 2015 г. со сроком действия на 3 года.

Требования к заемщикам с каждым годом ужесточаются. Не обходят эти правила и клиентов-льготников. При рассмотрении заявлений, принимают во внимание все нюансы: возраст, кредитную историю, уровень дохода, стаж работы. При малейшем несоответствии хотя бы по одному из пунктов, принимается решение не в пользу заемщика.

Любой из этих вариантов для тех, кто знает, что такое ипотека с господдержкой, выгоднее «классического» займа, а иногда и единственный выход из затруднительного финансового положения для бюджетника, военного, молодой, многодетной семьи при покупке квартиры или другого жилья.

Предложения от Сбербанка России «Ипотека + материнский капитал»

Для облегчения условий погашения ипотеки путем привлечения материнского капитала, существует 2 варианта:

Использовать семейный капитал в качестве полного первого взноса или его части.
Выполнить досрочное частичное погашение, уменьшив ежемесячный обязательный взнос или срок ипотеки.

Покупка жилья, находящегося в процессе строительства

Ипотечное кредитование Сбербанк осуществляет в рублях и оговаривает следующие условия предоставления:

Размер первого взноса начинается с 20% от стоимости потенциальной собственности.
Кредит выдается на период от 1 года до 30 лет.
Минимальная сумма 0,3 млн р., но она не должна быть большей 80% стоимости, оговоренной в договоре на покупку жилого помещения или оценочной стоимости объекта, предоставляемого в качестве залога.
Обеспечением по ипотеке является залог жилья, на покупку которого выдается кредит, или другого помещения. На время пока в залог оформляется кредитуемая недвижимость, необходимо оформить поручительство или залог имущественных прав на объект, соответствующий требованиям Банка. Если залогом является жилье, находящееся на земельном участке, то одновременно с залогом на дом необходимо оформить и залог участка.
Минимальная ставка - от 11,5% .

Покупка готового жилья

В Сбербанке можно получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году путем привлечения материнского капитала и на приобретение жилья на вторичном рынке. Условия относительно размера кредита, срока, суммы первоначального взноса и размера минимальной ставки те же. Заем предоставляется и без документов, подтверждающих занятость и доход.

Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке

Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
Наличие гражданства РФ.
Семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.

Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

брачное свидетельство, если семья полная;
паспорта совершеннолетних членов семьи;
свидетельства о рождении детей;
трудовые книжки работающих;
справка о составе семьи;
справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
сведения о счетах в банках;
документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
документы, связанные с кредитной историей;
сертификат на материнский капитал (если применимо);
военный билет при его наличии.

Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:

Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет - 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50% .
Взнос 30-50%: срок до 10 лет - 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75% .
Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет - 11,75%, до 30 лет – 12% .

Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.

Приведенные ставки предварительные, в 2019 году они могут быть несколько иными.

Социальное кредитование «Военная ипотека» в Сбербанке

Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы), которые, на основании соответствующего Федерального закона, имеет право воспользоваться целевым жилищным займом. Условия на получения стандартные, но срок выдачи ипотеки регламентируется предельным сроком предоставления целевого жилищного займа - оба срока должны совпадать. Процентная ставка - 11,75% .

За получением кредита можно обратиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения кредитуемого жилья. Размер ежемесячных платежей составляет 1/12 от накопительного взноса, а максимальная сумма - до 2,050 млн р.

«Ипотека для родителей» c господдержкой в виде материнского капитала от банка Уралсиб

Банк Уралсиб осуществляет кредитование льготных категорий граждан РФ, в числе которых господдержка семьям с детьми, подразумевающая привлечение семейного капитала, присутствует в обязательном порядке. Главным условием является регистрация по месту нахождения отделения Банка. В случае одобрения заявки, банк предоставляет ссуду в размере от 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальный размер распространяется на Москву, СПБ и соответствующие области.

Срок кредита:

3-25 лет при кредитовании готового жилья;
3-20 лет - строящегося.

К потенциальным заемщикам предъявляются требования относительно возраста - минимум 18 лет и максимум 65 к окончанию срока погашения ипотеки. Заемщик до обращения в Банк должен проработать на последнем месте более, чем полгода, при условии, что само предприятие существует больше года.

Ставка на сданное в эксплуатацию жилье на 2019 г. ориентировочно - от 12% , а на строящееся - 13% (снижается на 1% после оформления залога), но без страхового полиса увеличивается на 5%. Приобретаемая недвижимость идет в залог обеспечения кредита. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки по форме банка, 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ. Для увеличения размера кредита заемщик может привлечь до 3 созаемщиков.

Для получения кредита заемщик предоставляет банку такие документы:

заявление;
паспорт;
детские свидетельства о рождении;
свидетельство от налоговых органов о постановке на учет;
военный билет, если заявителю еще не исполнилось 27 лет;
страховое свидетельство, выданное пенсионным фондом;
кредитную историю.

Если ответственность заемщика по кредитному договору застрахована, то минимальный первоначальный взнос начинается от 20%. Когда на кредитные средства покупают индивидуальный жилой дом, или квартиру в таунхаусе, сумма первого взноса начинается от 50%.

«Ипотека с господдержкой» от Райффайзенбанка

Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк, и как сообщила пресс-служба Банка срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2019 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году.

Процентная ставка - 11-11,5% действует на определенных условиях:

Заявитель - гражданин РФ.
Обязательное личное страхование путем заключения договора и страхование жилья после оформления его в собственность.
Предъявление справки 2 НДФЛ, по форме банка, 3 НДФЛ, свободной формы, из ПФ.
Срок до 25 лет.
Первоначальный взнос - от 20%.
Ипотечный кредит предназначен для покупки у юридического лица:

жилья на стадии строительства по договору долевого участия;
квартиры путем составления договора купли-продажи с юридическим лицом, являющимся собственником с узаконенным правом владения после сдачи дома в эксплуатацию.

Ставка 11% действительна, если продавцом недвижимости выступает застройщик, аккредитованный Банком, входящий в одну из ГК: Пионер, Гранель, БИН, Холдинг Сэтл Групп, Мортон, ПИК, ФСК Лидер, LSR Group, Абсолют, МИЦ, ЗАО ЮИТ ЛЕНТЕК.

Льготные продукты банка «Открытие» с господдержкой: «Военная ипотека», «Квартира + материнский капитал», «Новостройка + материнский капитал»

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам 3 продукта с разными формами господдержки. Периодически Банк проводит акции с застройщиками, существуют дополнительные скидки. Информацию о них можно уточнить у менеджера, прикрепленного к заемщику при получении кредита.

Военная ипотека в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС. Условиями получения ипотеки с господдержкой разрешается приобрести жилья, участвуя в долевом строительстве, на что выделяется сумма до 1,87 млн р. с годовой фиксированной ставкой 11,9% .

Кредитование - целевое, предназначается для покупки квартиры у юридического лица путем составления договора на участие в долевом строительстве. Объект как строящийся, так и построенный должен быть аккредитован Банком.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

первый взнос - 20-80% от указанной в договоре цены;
срок - от 1 года до 20 лет;
погашение должно быть выполнено до достижения заемщиком 45 лет;
условиями не предусмотрено привлечение созаемщиков;
страхование объекта, после передачи его в собственность заемщика, является обязательной процедурой.

Привлечение материнского капитала

Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25% . Существует ряд дополнительных условий:

Если кредитуемый - не сотрудник компании, аккредитованной Банком и не зарплатный клиент, то процентная ставка увеличивается на 0,25.
Когда для подтверждения дохода одним из заемщиков использована не справка по форме 2-НДФЛ, а форма Банка, к минимальной ставке плюсуется 0,25 п.п.
При наличии в числе заемщиков индивидуального предпринимателя или совладельца/владельца бизнеса, ставка растет на 1 п.п.
Когда размер ипотеки превышает 70% от стоимости приобретаемого жилого объекта, без учета доли семейного капитала, Банк повышает процентную ставку на 0,25 п.п.

Минимальная сумма займа - 0,5 млн р., максимальная - 30 млн р., но только для клиентов из Москвы, МО, СПБ и Ленинградской области. Для других регионов минимальный размер тот же, а максимальный ограничен 15 млн р. Максимальная сумма с учетом семейного капитала не должна выходить за пределы 90% от договорной цены.

При изменении условий по кредитованию, касающихся изменения размера процентной ставки в меньшую сторону, взимается одноразовая плата - 2,5% от общей суммы по ипотеке, но минимум 20 тыс. р. По ипотечному кредиту не должно быть больше трех заемщиков.

Не так давно стало известно о том, что льготная ипотека с государственной поддержкой, которая оказывалась жителям нашей страны с 2015 года, может быть отменена. Об этом говорится на региональных интернет-порталах СМИ, а также сообщается в докладе министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства России Михаила Мень.

Он заявил о том, что такая мера поддержки исчерпала себя , и в последующем 2017 году вряд ли будет продлена. Ранее она была необходима для того, чтобы поддержать рынок недвижимости, стимулировать строительство в стране, а также потребительский рынок, привлекать новых покупателей, увеличивать темпы строительства и ввода жилья в эксплуатацию.

Сейчас наблюдается ситуация, когда большинство игроков рынка недвижимости уже получили необходимые субсидии и вышли из кризиса, строится новое жилье, и оно находит своих покупателей.

Из рынка ушли «слабые» игроки, остались лишь те банковские компании, где ипотечное кредитование является профильным, либо эти компании являются государственными, и смогут поддерживать низкие ставки благодаря «вливаниям» из бюджета.

По словам Михаила Мень , на данный момент продление программы является нецелесообразным. Долгосрочные обязательства заемщиков по ипотеке, которые могут растягиваться и на 20 и на 30 лет, оказывают слишком сильную финансовую нагрузку на бюджет нашей страны.

А учитывая, что ключевая ставка Центробанка постоянно меняется, и её рост или падение нельзя предсказать на ближайшее время, то субсидирование может принести слишком ощутимые затраты.

Напомним нашим читателям о том , что заявки на льготную ипотеку в ноябре-декабре 2016 года по прежнему принимаются. Распространяется она исключительно на недвижимость, которая приобретается на первичном рынке, есть ограничение по сумме: для регионов – не более 3 миллионов, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга до 8 млн. рублей.

Есть множество компаний, которые предлагают своим заемщикам выгодные условия кредитования, среди них:

Московский Кредитный Банк – от 6,9% годовых,
Банк Возрождение – от 9,4%,
Московский Индустриальный Банк, Центр-Инвест банк – от 10%,
Абсолют банк – от 10,7%,
Примсоцбанк – от 10,75%,
Эксперт банк – от 10,75%,
Россельхозбанк – от 10,9%,
Сбербанк России, ВТБ 24 – от 11,4% в год.

Таким образом, если вы хотите успеть подать заявку на получение ипотеки с гос.поддержкой, мы советуем вам не затягивать с этим, а поторопиться со сбором всех необходимых бумаг и обращением в выбранную банковскую организацию.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

“С 1 января банки прекратили работу по ипотечным программам с господдержкой. Несмотря на обещания правительства продолжить субсидировать процентные ставки хотя бы до 1 марта 2017 года, госпрограмма завершена. ”
http://izvestia.ru/news/656952

Цены на недвижимость неуклонно росли на протяжении последнего десятилетия, что привело к недоступности жилья для большей части граждан России как в столице, так и в регионах. Частично решить эту проблему удалось посредством столь распространенного на сегодняшний день ипотечного кредитования. Однако и достаточно лояльные условия получения ипотечного кредита для самых незащищенных слоев населения часто оказываются непосильной ношей.

С целью поддержки семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий , властями была разработана и внедрена программа господдержки ипотеки, воспользовавшись которой заемщик может рассчитывать на более выгодные условия ипотечного кредитования.

Что значит «ипотека с господдержкой» в 2017 году?

Суть господдержки ипотеки заключается в том, что государство выделяет определенные материальные средства из Пенсионного фонда на. Реализация этой программы может происходить посредством нескольких механизмов:

Дотирование процентной ставки . Данный вариант является наиболее распространенным и востребованным на сегодняшний день. В этом случае банк может предложить клиенту более выгодные проценты по ипотечному кредиту. Чаще всего такие кредиты предоставляются под 11% годовых. Суть государственной поддержки заключается в том, что разница между стандартной процентной ставкой и льготной для банка компенсируется государством из Пенсионного фонда.
Субсидирование части стоимости жилья . Субсидирование предполагает предоставление определённой суммы от государства, которая может в дальнейшем использоваться как в качестве первоначального взноса по ипотеке, так и с целью погашения части стоимости жилья. Сумма субсидии определяется стоимостью приобретаемой квартиры, если ее площадь рассчитывается как 18 кв.м. на одного члена семьи. Сумма субсидии составляет до 35% от стоимости квартиры для семей, не имеющих детей и до 40% стоимости объекта недвижимости для семей с детьми.
. Возможность приобретения социального жилья . Суть данной программы заключается в том, что государство предлагает очень выгодные условия при покупке квартир в новостройках, которые строятся компаниями, специально аккредитованными государственными органами .

Кто может рассчитывать на ипотеку с господдержкой

семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в которых есть граждане, стоящие на очереди на получение жилья;
семьи, жилая площадь у которых меньше 18 кв.м. на одного члена семьи;
граждане, работающие в бюджетной сфере – учителя, врачи, медицинские работники, и т.д.

Важно отметить, что государственная поддержка распространяется только на семьи, которые рассчитывают улучшить свои жилищные условия до показателей 18 кв.м. на одного человека. Если выбранный объект недвижимости имеет большую жилую площадь , кредитуемому лицу придется рассчитывать только на свои собственные материальные средства.

Что касается требований банка к заемщику, здесь каждая кредитная организация предъявляет собственные условия. Общие требования:

гражданство РФ;
возраст заемщика старше 18 лет (для некоторых банков старше 21 года);
достаточный уровень официального дохода, подтвержденный справкой типа НДФЛ-2;
стаж работы на последнем месте работы не менее полугода.

Даже если заемщик отвечает всем этим требованиям, решение относительно заявки на одобрение кредита принимается индивидуально сотрудниками банка.

Условия получения в 2017 году

Оформление ипотеки с господдержкой возможно только в банках, которые одобрены государственными органами управления.

Условия получения поддержки государства следующие:

процентная ставка обычно составляет 10-11%;
должен составлять 20% от стоимости квартиры, а в случае оформления залогового имущества первичный взнос может отсутствовать;
срок погашения кредита – до 30 лет;
отсутствие любых банковских комиссий;
сохранение права на по ипотечному кредиту с господдержкой;
при возможности внесения в качестве первоначального взноса 40-60% от стоимости квартиры, банки предлагают снижение процентной ставки по кредиту;
обязательное, в то время как заемщика не обязательна.

Кроме этих условий, существует ограничение суммы кредита по региональному признаку. Для Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма ипотеки с господдержкой в 2017 году значительно выше, чем для других регионов России.

Как получить ипотеку с господдержкой?

В первую очередь необходимо обратиться с соответствующим запросом в местные органы самоуправления. Далее необходимо предоставить пакет документов:

документальное признание необходимости улучшения жилищных условий семьи;
справка о доходах НДФЛ-2 – 45% суммарного дохода должны покрывать ежемесячный платеж по ипотеке, даже если она оформляется с господдержкой;
выписки из домовой книги и другие документы на квартиру.

Привести полный список необходимых документов невозможно без дополнительного уточнения у сотрудников органов местного самоуправления , поскольку он разнится для разных регионов. Только после получения положительного решения можно обращаться в банк со стандартным пакетом документального подтверждения. Оформление ипотеки с господдержкой потребует больше времени в сравнении со стандартной процедурой ипотечного кредитования.

Покупателям жилья, рассматривающим альтернативные варианты получения ипотечного кредита в 2017 году, есть смысл обратить внимание на специальное предложение от Сбербанка. Государственная поддержка не только обуславливает невысокую ставку, но и направлена на активизацию строительства. Таким образом, воспользоваться программой можно при покупке квартир в новостройках или в строящихся зданиях, но не на вторичном рынке недвижимости.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой достаточно паспорта гражданина РФ, при условии, что заемщик получает заработную плату на счет в Сбербанке.

Сбербанк выдает физическим лицам ипотечные кредиты с господдержкой с 1 марта по 31 декабря 2017 года. При этом процентная ставка по кредиту в рублях составляет 11,9 %, но может быть повышена до 12,9 % при несоблюдении заемщиком обязательного условия о страховании жизни и здоровья, а также ежегодном продлении полиса страхования. Дополнительная комиссия за оформление кредита не взимается, что является достаточно выгодным условием.

Предусмотрен, как впрочем, и у любого другого кредитора, первоначальный взнос в размере от 20 % стоимости ипотеки. Кредит выдается на сумму не менее 300 тыс. руб., максимальная же сумма дифференцирована. Так, для заемщиков, желающих приобрести жилье в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, предельный размер ипотечного кредита будет составлять 8 млн. руб., а для другой недвижимости – 3 млн. руб. Эту сумму можно увеличить путем привлечения созаёмщиков.

Выдается лицам, достигшим возраста 21 года, но не старше 75 лет на момент его погашения. Ипотека оформляется на срок от 1 года до 30 лет включительно с выплатой единовременным платежом или же частями. Предусмотрено равномерное погашение одинаковыми платежами.

За несвоевременное погашение кредита заемщик вынужден будет заплатить неустойку в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Положительной является возможность полного или частичного досрочного погашения без какой-либо дополнительной оплаты.

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.
Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение : 17.0 % кредита.

Господдержка ипотеки

Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2017 году, последние новости в этой сфере, то сайт сайт с готовностью поделится с вами имеющейся в нашем распоряжении информацией. Ведь мы прекрасно понимаем, что этот вопрос весьма актуален для многих, и изменения в этой сфере банковских услуг коснутся широких кругов населения.

Что ожидает ипотеку с господдержкой

Мы проанализировали многие статьи, новости из Госдумы и сформировали картину, которая наблюдается в данный момент на рынке кредитования. По мнениям многих специалистов, в продлении государственной поддержки в этой сфере далее не является целесообразным, так как Центробанком запланировано дальнейшее снижение ключевой ставки. На данный момент уровень спроса уже превышает докризисный, следовательно, в дополнительном стимулировании население не нуждается.

Льготная ипотека

Программа господдержки вводилась с несколькими целями. Она предусматривала как интересы граждан, так и застройщиков.

Позволяла малоимущим, молодожёнам и многодетным приобрести собственную жилплощадь
Была направлена на поддержку отечественного застройщика и производителей стройматериалов

Несмотря на то, что не будет продлена в 2017 году ипотека с господдержкой, свежие новости из этой сферы свидетельствуют о том, что количество заключаемых договоров между банками и населением будет расти. Связано это и со стабилизацией экономики, и с планируемым снижением ставки.

Как реализовывалась ипотека с господдержкой

Помощь государства населению в приобретении жилплощади выражалась в нескольких формах.

Прямые продажи жилплощади от застройщиков по специальным ценам
Государство брало на себя частичное погашение стоимости жилья
Оформление программ по сниженной процентной ставке

Следует отметить, что если вы подавали заявку в конце 2016 года, и она была одобрена, то вы в начале текущего года ещё имеете возможность оформить себе кредитование на льготных условиях. Именно поэтому на конец года пришёлся пик оформляемых в долг квартир.

Если рассмотреть статистику оформляемых кредитов, то доля женщин уменьшилась, по сравнению с тем же 2014 годом. Тогда количество мужчин и женщин было приблизительно один к одному, сейчас же женщин, оформивших долговые обязательства, в два раза меньше по отношению к мужчинам.

По ипотеке с господдержкой в 2017 году последние новости из Госдумы также свидетельствуют о том, что продления программы не стоит ожидать. Хотя в декабре 2016 года Шуваловым было объявлено о продлении программы до марта 2017 года.

Если рассмотреть процентное соотношение приобретаемой жилплощади, то перевес идёт в сторону вторичного рынка. Первичка составляет около сорока процентов от общего объёма. Это вполне объяснимо, ведь многие хотят сразу же заселиться в собственные квартиры и дома, не ожидая конца строительства.

Средний объём получаемых кредитов находится в пределах от 1,6 до 2,8 миллиона рублей, со сроком погашения в 15 лет. Ипотека с господдержкой помогала неплохо уменьшать финансовую нагрузку на граждан, оформивших такое кредитование. Однако и в этом случае хватает просрочивших свои платежи. По утверждениям Игоря Шувалова, уровень просроченных кредитов находится в пределах 2,8 процента. Однако по информации кредитного бюро, количество договоров с просрочкой платежей на 90 и более дней выросло на двадцать процентов.

Первый вице-премьер Игорь Шувалов рассказал в интервью, что решение о ипотеке с господдержкой принималось, когда предлагаемые банками проценты были на уровне 15-20 пунктов. В такой ситуации в рамках антикризисного плана правительство добивалось ставок на уровне двенадцати процентов. Таким образом, в свете постепенного снижения ставок по кредитам банками, последние новости из Госдумы по ипотеке с господдержкой в 2017 году свидетельствуют о том, что правительством принято решение, что в таких условиях население уже само в силах справиться с предлагаемой стоимостью программ по покупке жилья в рассрочку, и средства можно перенаправить на другие цели.

Так что последние новости из Госдумы не очень утешительны для тех, кто рассчитывал и в 2017 году на льготные условия. Однако не стоит отчаиваться. Ведь до сих пор действует множество программ в каждом из регионов, которые принимаются на уровне местной администрации. Так что в местных органах самоуправления вы можете узнать, есть ли у вас возможность получить жильё на особых условиях.

Мы понимаем, что не всегда местные органы власти спешат выделить населению положенные им льготы, и зачастую приходиться обивать пороги, чтобы узнать хоть какую-то информацию. Хотя все законодательные акты можно найти и в интернете. Однако это тоже может отнять некоторое время. Мы можем предложить вам другое решение.

Что предлагает наш сервис

Обратившись к нам, вы можете узнать, есть ли в вашем регионе возможность для получения жилья на особых условиях, и каким категориям граждан оно предоставляется.

Просто оформите заявку на консультацию через наш сайт
Заполните небольшую анкету
Нам необходимо знать состав вашей семьи, ваш заработок и занимаемую жилплощадь
Оставьте свои контакты для связи
Вполне возможно, что вам могут выдать квартиру в связи с необходимостью расширения жилплощади, или вы попадаете под какую-либо из губернаторских программ. Вариантов может быть много.

В связи с тем, что последние новости по ипотеке с господдержкой в 2017 году свидетельствуют о том, что данная программа не будет продлена, следует рассмотреть действующие в настоящее время предложения от банков на общих условиях. Ведь у многих они могут существенно различаться. Также зачастую застройщики предлагают напрямую оформить у них покупку квартиры в рассрочку, заключив договор с управляющей компанией.

Что касается вопроса прогнозируемой процентной ставки по ипотеке в 2017 году, то здесь мнения экспертов несколько расходятся. С учётом того, что ключевая ставка Центробанка составляет десять процентов, а это ставка, по которой выдаются кредиты коммерческим банкам, звучат цифры в пределах 13-14%. Хотя и не отрицается возможный уровень в 12%. Многие прогнозируют к концу года достижения уровня в 9-10%. Однако стоит ли ждать такого уровня, терпеть до конца года, или оформлять кредиты сейчас? Это вопрос неоднозначный.

Также вполне ожидаемым можно назвать удешевление до уровня 11% к середине года. Но здесь многое будет зависеть от размера первоначального взноса клиента, уровня дохода, сроков погашения и прочих факторов.

Какие документы требуются для оформления ипотеки

Каких-то кардинальных изменений здесь не ожидается, и набор бумаг должен остаться прежним. По крайней мере от представителей банков не озвучивалась информация о грядущих переменах в этой области.

Паспорт заявителя
Паспорта созаёмщиков, при их наличии
Справка о составе семьи
Документальное подтверждение заработной платы заявителя и созаёмщиков

Это были последние новости по ипотеке с господдержкой в 2017 году. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями на сайте.

На сегодня ипотека с господдержкой становится едва ли единственным вариантом для получения квартиры для семей, которые в ней действительно нуждаются. В этом проекте от правительства принимают участие самые надежные банки страны.

Смысл всей программы заключается в том, что часть средств из Пенсионного фонда отправляется на жилищное кредитование. Благодаря этому факту участники программы имеют возможность заключать договор о выдаче жилья в кредит по заниженной годовой процентной ставке.

Ипотека с господдержкой 2017 что это значит - как получить

Ипотека с господдержкой означает, что правительство определяет круг семей, которым необходима новая квартира , и направляет им определенное количество средств из бюджета. На заниженную годовую процентную ставку могут претендовать:

Люди, которые нуждаются в срочном улучшении условий проживания и стоящие в соответствующей очереди;
Семьи с менее чем 18 кв. м. на каждого отдельного члена семьи;
Представители бюджетной государственной сферы – военные, ученые, медработники, учителя.

Таким образом, если вы подпадаете под вышеперечисленные условия, не упустите выгодную возможность получить скидку.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, нужно:

Обратиться в органы местного самоуправления;
Собрать полный пакет документации (копии паспортов, свидетельства о рождении (браке), справки о доходах, выписка из домовой книги);
Подать документы в банк;
Дождаться одобрения заявки во всех инстанциях;
Начинать выбор жилья и выполнять все сопутствующие операции (оценка, составления актов и договоров).

При наличии всех документов, заключение договора не составит проблем.

Условия получения

Ипотека с господдержкой выдается на таких базовых условиях:

Ставка – 11 процентов годовых;
Срок – тридцать лет или менее;
Стартовый взнос – 20%;
Есть право на налоговый вычет;
Банковые комиссии не взимаются;
Страхование жизни обязательным не является, в отличие от страхования ипотечного кредита.

Чтобы претендовать на льготные условия со ставкой в 11 процентов, требуется, чтобы заемщик был гражданином РФ и находился в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж на последнем рабочем месте – 6 мес. Созаемщиком обязательно выбирается супруга, однако разрешается дополнительное привлечение таких лиц.

Ипотека с господдержкой в 2017 условия в Сбербанке

Ипотека с господдержкой относится в Сбербанке к специальным предложениям с уменьшенной ставкой. Срок кредитования в Сбербанке варьируется между годом и тридцатью. Требуется, чтобы сразу было внесено как минимум 20 процентов от оценочной стоимости жилья.

Есть возможность рассчитать сумму платежа на официальном сайте в кредитном калькуляторе. Ставка по кредиту составляет 11,4 процента, при отказе от страхования собственной жизни ставка возрастает на один процент. Для Москвы и СПб максимальная сумма – 8 млн руб, для остальных регионов РФ – 3 млн руб.

Ипотека ВТБ с господдержкой - условия оформления

Условия по программе в ВТБ практически не отличаются от условий в Сбербанке:

Ставка – 11,4 процентов;
Размер суммы – от 600 тысяч до 8 млн руб;
Обязательный первый взнос – как минимум пятая часть от оценочной стоимости жилья;
Комплексная страховка, нет комиссии при получении, есть возможность досрочного погашения.

Если по каким-то причинам вас не устраивает Сбербанк, ВТБ является достойной альтернативой.

Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке

Для физических лиц есть соответствующая программа и в Россельхозбанке. По ней можно купить строящееся либо готовое жилье непосредственно у застройщика на следующих условиях:

Ставка – 10,9 процентов (самая выгодная из всех банков России);
Надбавка к ставке в случае отказа от страховки жизни составляет 7 процентов;
Срок кредита – максимум 360 мес;
Сумма – от 100 тысяч до 8 млн;
Изначальный взнос – от 20%;

В наличии есть функция подтверждения доходов по банковской форме, предусмотрено досрочное погашение, комиссий нет.

Льготная ипотека с господдержкой 2017

Особый вид кредитования жилья направлен правительством на то, чтобы снизить стоимость квартир для малообеспеченных семей либо семей с уровнем дохода ниже среднего. Действовать данная программа начала еще в 2015 году, и она остается актуальной до сих пор. Сбербанк, Банк Москвы, Россельхозбанк и ВТБ24 остаются главными участниками этой программы.

Разрешается покупка на первичном и на вторичном рынке недвижимости. Доступным является жилье лишь от тех застройщиков, которые аккредитованы в конкретном банковском учреждении.

Условия для молодой семьи

Ипотека с господдержкой для молодой семьи доступна лишь для тех пар, в которых есть лицо младше 35 лет. По федеральной программе основное условие – встать в очередь. Точный размер субсидии зависит от региона. Жителям Москвы полагается 48 кв.м на двоих, если есть дети – 18 кв. м на каждого члена. Государство оплачивает до 35% от цены квартиры и еще 5% за каждого ребенка, если такие имеются в семье.

Ипотека с господдержкой 2017 без первоначального взноса

Нет банка, предоставляющего ипотечное кредитование без стартового взноса. Однако этот взнос может представлять собой как раз государственную материальную помощь. После того, как придет ваша очередь, государство выплатит вам по кредитованию порядка 35% от оценочной цены жилья. Так как требования по взносу, как правило – 20 процентов, то полученные деньги от правительства полностью покроют первоначальный платеж.

Калькулятор расчета

Пример расчета приведем для ВТБ 24:

Цена квартиры – 6 млн руб;
Первоначальный взнос – минимально возможные 1,2 млн руб;
Точный срок кредитования – 20 лет.

Введя все данные в кредитный калькулятор, можно увидеть, что ставка будет составлять анонсированные 11,4 процента, а ежемесячный платеж – чуть более 50 тыс руб.

Ипотека с господдержкой 2017 продление

Уже второй год стоит вопрос о том, будут ли продлевать льготное ипотечное кредитование с помощью бюджетных средств. И если в 2015 году было принято положительное решение, то в конце 2016 официального заключения все еще не было. Поэтому потенциальные заемщики должны быть готовы к худшему сценарию. Тем не менее, если экономика стабилизируется, то, по прогнозам экспертов, ставка и без льгот может упасть до 9%.

Лучшие предложения по займам

Для большей части россиян единственным шансом получить жилье является ипотека. С существующими процентами она вводит семьи в многолетнюю каббалу. Но наступил кризис 2015-го, и уплатить первый платеж стало совершенно невозможно. Именно для людей, которые не способны решить подобную проблему, разработана программа кредитования "Ипотека с господдержкой ", которая направлена на облегчение уплаты первого взноса.

Условия получения ипотеки с господдержкой в 2019 году

В программе принимают участие солидные банки, способные взять на себя большой объем заявок. А также имеющее опыт в предоставлении жилищных кредитов. Первым в списке идет Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, а также ВТБ 24, Банк Москвы, Открытие, такое же право получили: Связь-Банк, ДельтаКредит, Россельхозбанк, Возрождение. Условия для взятия кредита на основе программы государственной поддержки в Промсвязьбанке, ЮниКредитБанке, Райффайзенбанке на 2016 такие же, как и в предыдущих.

Условия субсидирования

Деньги дают только для покупки жилья у аккредитованного инвестора.
Первоночальный взнос - 20% от всей стоимости. Кредит предоставляется максимум на 30 лет под 11,5% в рублях. Деньги выдаются банком также в рублях, но не более чем 8млн. рублей для жилья в Санкт-Петербурге и Москве и до 3 млн. за их пределами.
Обязательным является страховка на недвижимость, страховка на жизнь и здоровье заемщика.
Гарантом возврата средств выступает жилье (кредитуемое, или доступное).

Требование к заемщику

Граждане России, которые достигли возраста 21 лет, а на конец даты кредита еще не достигли пенсионного возраста (женщины - 55, мужчины 60 лет).
Имеют стаж не менее 5 лет и минимум полгода постоянной работы.
А также привлекли к ипотеке трех поручителей (созаемщиков, ими могут быть родственники друзья).

Требуемые документы

Паспорт клиента и паспорта поручителей (созаемщиков);
Справка о трудоустройстве каждого участника займа;
Справка о доходах;
Справка образца 2-НДФЛ;
Документы, свидетельствующие о приобретении жилья (свидетельство о регистрации прав собственника, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, сведения о прописанных гражданах, справка о выплате коммунальных платежей);
Квитанция, подтверждающая уплату начального взноса.

Процедура оформления

Написать заявление (заполняется в банке на соответствующем бланке, или на соответствующем сайте в виде анкеты);
Собрать документы;
Получить разрешение для займа, процедура длится от двух до пяти дней;
Подписать договор и сопроводительные документы по обеспечению выплаты;
Застраховать себя и недвижимость.

Если вы уже обратились в банк за кредитом, но под большие проценты, и находитесь на стадии получения разрешения, то после согласия банка предоставить вам кредит, обращайтесь к сотруднику банка, который вас обслуживает с просьбой перевести вас льготную программу «Ипотека с государственной поддержкой». Подавать еще раз заявку не нужно.

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в 2019 году

Низкая ставка (%) по кредиту;
Никакой надбавки к моменту регистрации объекта недвижимости;
Размер займа не зависит от способа подтверждения дохода (подтвердить доход можно с помощью выписки с банковского счета, на который начисляют зарплату, а не с помощью специальной формы.)

Недостатки льготной ипотеки

Кредит только на жилье;
Выдают его только банки из списка написанного выше;
Можно покупать только недвижимость, только строится.

Кому какая выгода от льготной ипотеки с государственной поддержкой?

Общий интерес к ипотеке понятен. С первых дней ее введения она пользуется большой популярностью. Ее цель обеспечить квартирами людей, которым негде жить, и которые мечтают иметь собственное жилье. Если смотреть на это предложение в государственном масштабе, то это не только помощь бездомным.

Также целью программы является стимулировать к развитию строительную отрасль. Оживить поступление инвестиций, тем самым поддержать экономику страны.

Кроме того, доступное жилье изменит социальную напряженность в обществе и решит острые проблемы, которые накопились. Рассматривая вышесказанные приоритеты можно сказать, что ипотека с господдержкой имеет перспективы развития и возможно будет расширена. В первую очередь она направлена на решение проблем рядового гражданина.

Многие люди благодаря программе, расправили плечи и поверили в свое будущее, в частности в то, что они смогут купить свои заветные квадратные метры жилой площади.

Продление ипотеки с господдержкой на 2019 год

Описанная программа была запущена в жизнь в марте 2015 года правительством РФ. Но имела ограничения сроком до 1 года и планировалась завершиться в 2016. В связи со сложившийся ситуацией падения жилищного кредитования ипотека с господдержкой была продлена, продление связано с многими факторами.

Что в первую очередь стало позитивным сигналом для банков и застройщиков. Смогли порадоваться и покупатели. Но неопределенность остается. Закроют ли программу после 2019 года или продлят? Пока ничего не известно.

Как могут развиваться события?

Тот факт, что льготную ипотеку продлили на 2019 год, дает возможность надеяться на дальнейшее развитие событий в разных ракурсах. Какие варианты более реальны, давайте рассудим вместе. Выходя со слухов, есть несколько версий развития событий.

Реальным и ожидаемым есть продления программы до конца года. Этому тезису есть несколько подтверждений. Перовое, - ипотека с господдержкой оказалась эффективной и полезной у нее есть будущее и были свои успехи.
Есть большая вероятность, что выделенные деньги все еще не потрачены.
Польза государству налицо. Поддержка застройщиков дает работу многим людям, но и влияние денежных средств в крупные банки приносит успешный результат по укреплению экономики всей страны.
Есть идея поднять и вторичный рынок жилья. Поэтому правительство должно начать субсидировать кредиты и на покупку вторичного жилья. Хорошая идея, но у нее очень малая вероятность реализации. Вероятность оправдывается тяжелой ситуацией на сегодняшнем рынке старого жилья. Все хотят купить новое, именно ипотека с господдержкой и ее условия спроецировали такую ситуацию. Но в большинстве случаев покупка нового жилья осуществляется через продажу старого, как провернуть такую сделку, если нет спроса? Получается, что такой факт тормозит весь процесс купли - продажи на рынке недвижимости.
Получив полезный эффект от ипотеки с господдержкой, банки сами начнут брать инициативу в свои руки. Ожидается решение банков об открытии собственных программ по кредитованию населения на приобретение недвижимости. Очень большая вероятность такого решения ситуации. Кроме того, уже есть случаи его реализации.

Так крупнейший банк России, а также лидер среди жилищного кредитования Сбербанк имеет собственное предложение для заемщиков. Ставка 13 -14%, является немного больше предложенной государством, но уже что-то. Кроме того, если другие банки присоединятся к подобной акции, то появится здоровая конкуренция и процент может снизиться. Правда, такая инициатива отпадет, если правительство продлит собственную программу. В такой ситуации банкам выгоднее кредитовать по государственной программе и не создавать аналогов. Хотя надеяться на ставки в размере 11% - 12% от банков трудно.

Условия господдержки изменились. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум - 600 тыс. рублей.

Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми.

Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.

Берите, пока дают 🍻

Кого касается эта программа?

Теперь программа касается семей:

которые взяли в ипотеку единственное жилье,
у которых есть дети до 18 лет, студенты-иждивенцы или дети-инвалиды,
у которых за последние три месяца после вычета ипотеки оставалось денег меньше двух прожиточных минимумов на человека.

И что, дают деньги?

По программе господдержки дают деньги, но не семье на руки, а банку - в счет ипотечного кредита. Если семье положена господдержка, она обращается в банк и выбирает вариант реструктуризации. Банк может уменьшить ежемесячный платеж, сократить срок выплат, снизить ставку или пересчитать курс.

Например, семья с ребенком купила квартиру в ипотеку. Через два года жена ушла в декрет, а мужу снизили зарплату на 30%. Тянуть ипотеку и двух детей на одну зарплату тяжело, а жить больше негде. Семья напишет заявление на господдержку. Банк уменьшит ежемесячный платеж, и у семьи останется больше денег на еду и коммуналку.

Сколько денег можно получить по госпрограмме?

Теперь государство компенсирует 20% остатка по ипотеке, но не более 600 тыс. рублей. Например, если долг по ипотеке 1 млн рублей - от государства положено 200 тыс. А при долге в 3 и 6 млн рублей господдержка составит 600 тыс. рублей в обоих случаях.

У меня нет детей, но снизились доходы. Я участвую в программе?

Возможно. Если детей нет, господдержку может получить только ветеран боевых действий или инвалид. Безработный холостяк с ипотекой или семья без детей не участвуют в программе.

Я слышал, что ипотечный договор должен действовать 12 месяцев. Если я взял ипотеку полгода назад, мне помощь не положена?

Положена. В конце прошлого года правительство отменило это условие . Теперь главное - договориться с банком о реструктуризации до 1 марта 2017 года. Дата кредитного договора не имеет значения. Если заемщик соответствует всем требованиям, но купил квартиру полгода назад - можно писать заявление.

У меня ипотека. Сын после института не может найти работу и живет за мой счет. Нам тоже спишут 20% долга?

Нет, не спишут. По закону о господдержке иждивенцами признают только студентов-очников до 24 лет. Ребенок может учиться в аспирантуре, военной академии или быть ординатором.

А если сын получил диплом менеджера, в 22 года не может найти работу и сидит на шее у родителей-пенсионеров, он не считается иждивенцем. Такой семье часть долга по ипотеке не спишут.