Рассматривая всевозможные варианты страховки и их особенности, многие потребители обращают свое внимание на накопительное страхование жизни. Сбербанк, будучи самой крупной финансовой организацией РФ, включает в себя дочернюю компанию, специализирующуюся на страховании частных и корпоративных клиентов.
Прежде чем ознакомиться с основными преимуществами и недостатками, которыми обладает накопительная программа Сбербанка, целесообразно подробнее изучить данный тип страхования. По сути, подобный продукт относится к долгосрочным программам, в рамках которых, потребители регулярно вносят на специальный счет средства в соответствии с установленным объемом.
Периодичность внесения средств, как правило, составляет 1 год, однако на рынке представлены продукты, условия которых допускают ежемесячное и ежеквартальное пополнение. На протяжении срока действия заключенного со страховой компанией соглашения, клиент может быть уверен в выплате компенсации при условии наступления обстоятельств, предусмотренных полисом.
При наступлении установленных обстоятельств - травмы, смерти и прочих, потребитель получит определенную выплату. Её размер может варьироваться и зависит от условий соглашения. Как правило, клиент получает сумму, которую бы он смог отложить к моменту завершения действия полиса либо весь объем средств, уже внесенных на счет.
Некоторые продукты могут предусматривать увеличение выплаты в несколько раз, при условии наступления ряда обстоятельств, например, ДТП или несчастных случаев.
При желании обладатель полиса может расширить спектр его действия, добавив дополнительные опции и риски.
В их роли выступает тяжелая болезнь, получение инвалидности или другие нежелательные события, способные повлечь вред здоровью.
НСЖ — это долгосрочная страховая программа с постоянным пополнением
Преимущества и недостатки НСЖ
Если потребителя интересует программа страхования жизни Сбербанка, целесообразно ознакомиться с ключевыми преимуществами и недостатками, характерными для подобного рода продуктов. Прежде всего, следует отметить, что он относится к категории целевых и призван помочь накопить средства на крупные покупки - оплату обучения, приобретение недвижимости или транспортных средств.
Помимо прочего, у НСЖ «Сбербанк» есть и другие достоинства:
- возможность защитить клиента от наступления нежелательных обстоятельств, которые способны оказать негативное влияние на его здоровье, трудоспособность;
- капитал, накопленный в рамках подобного предложения, может быть использован как дополнительная пенсия, что позволит увеличить доход клиента;
- участники программы имеют право на получение бонусов юридического и налогового характера, что делает использование продукта более удобным и полезным.
Многие предложения крупных страховых компаний позволяют не только накопить средства для последующих трат, но и частично сохранить их от инфляции, что представляется неоспоримым преимуществом в условиях кризиса.
Помимо положительных особенностей, данный продукт имеет и ряд отрицательных. К их числу, прежде всего, следует отнести тот факт, что на размещенные подобным образом средства не распространяется действие программы АСВ. Это значительно затрудняет получение вложенных финансов при банкротстве или отзыве лицензии у финансовой организации.
Необходимо помнить о том, что сроки действия договора, как правило, начинаются от 5 лет. Уровень благосостояния заемщика за этот период может существенно снизиться, а обязательные взносы по соглашению в подобной ситуации увеличат нагрузку на бюджет. Однако при желании, клиент может запросить отсрочку платежа, которая составит порядка 30-90 суток.
Льготы для клиентов
Действующее законодательство предусматривает ряд привилегий и льгот, касающихся тех потребителей, которые решили застраховаться по подобным программам. Данный способ сохранения капитала выгодно отличается от прочих, благодаря следующим особенностям:
- отсутствие необходимости внесения подоходного налога при наступлении страхового случая и получении выплаты клиентом;
- сокращение объемов НДФЛ, взимаемых с потребителя;
- накопленные на полисе средства не подлежат разделу при расторжении брака;
- у клиента есть возможность установить выгодоприобретателя по договору, который получит компенсацию при наступлении его смерти. При этом в подобной роли могут выступать как родственники, так и третьи лица.
Данные льготы заметно упрощают использование продукта, делая его универсальным и выгодным для страхуемого способом защитить семью от непредвиденных обстоятельств.
Накопительное страхование от Сбербанка имеет определенные преимущества
Ассортимент программ Сбербанка
Крупнейшая финансовая организация РФ - ПАО «Сбербанк» через дочернее учреждение предлагает всем клиентам оформить накопительное страхование. Ассортимент предложений крайне широк и позволяет каждому потребителю подобрать подходящий продукт. На текущий момент, дочерняя организация Сбербанка предлагает клиентам следующие программы данного типа:
- «Детский образовательный план» — предназначена для накопления средств на обучение.
- «Сберегательное страхование» — программа позволяет сохранить средства клиента и получить сделанные взносы в полном объеме.
- «Как зарплата» — специальный продукт, предназначенный для получения регулярных выплат после прекращения трудовой деятельности.
- «Первый капитал» — позволяет отложить средства для будущих нужд ребенка.
- «Семейный актив» — представляется универсальным продуктом для финансовой защиты семьи.
Подобные продукты существенно различаются между собой условиями размещения средств, доходностью и прочими особенностями, ввиду чего, целесообразно изучить их подробнее.
«Детский образовательный план»
Поскольку получение высшего образования в большинстве случаев сопряжено с существенными затратами, многие потребители задумываются о накоплениях для своих детей. Программа «Детский образовательный план» призвана помочь клиентам отложить достаточно средств, а также сделать процесс их накопления необременительным для семейного бюджета.
Как и большинство других программ, подобный продукт предусматривает налоговые и юридические льготы для его обладателей, а также страховую защиту. Уникальной услугой представляется опция «Детский консьерж-сервис», которая предоставляется в рамках продукта. Он позволяет изучить различные варианты образовательных программ и факультативных занятий и выбрать наиболее подходящий для ребенка вариант.
Для предложения характерны следующие параметры:
- сроки договора могут варьироваться от 5 до 17 лет;
- среди доступных валют представлены рубли, фунты или доллары;
- осуществлять взносы можно по гибкому графику платежей;
- возможность получения накопленных средств в форме ренты, которая будет регулярно выплачиваться на протяжении всего времени обучения.
Страховая защита, предоставляемая в рамках продукта, а также иные льготы предусмотрены для того лица, которое указано в полисе в качестве выгодоприобретателя.
Программа «Сберегательное страхование» предусматривает возможность получения всей суммы взносов при определенных обстоятельствах
«Сберегательное страхование»
Как было сказано ранее, накопительное страхование представляется отличным решением, позволяющим сформировать капитал и сохранить накопления в условиях кризиса. Программа «Сберегательное страхование» представляется классическим продуктом данного типа, основным назначением которого, является обеспечение финансовой защиты семьи.
Основной особенностью продукта, можно считать возможность возврата всего объема совершенных взносов при наступлении страхового случая. Данное предложение выделяется среди прочих гибкостью условий - у клиента имеется возможность подобрать подходящий вариант с учетом желаемых сроков, размера взноса, а также общей суммы страховки.
Среди основных преимуществ «Сберегательного страхования», необходимо упомянуть:
- простое и быстрое оформление, для которого потребуется предоставить лишь паспорт гражданина РФ;
- продукт предусматривает круглосуточное действие страховки;
- страховка распространяется на весь мир, что позволяет получить защиту при частых поездках и путешествиях.
Помимо получения взносов, сделанных ранее, клиент при наступлении определенных обстоятельств вправе рассчитывать на дополнительную выплату. К таким событиям относится смерть при поездке в авиа и железнодорожном транспорте, при котором выгодоприобретатель получит дополнительно 1млн рублей.
«Как зарплата»
Программа «Как зарплата», призвана повысить уровень благосостояния клиента на момент оставления трудовой деятельности. Она предполагает возможность получения регулярных выплат, которые позволят сделать условия жизни более комфортными. Продукт предусматривает возможность расширения перечня страховых случаев, при которых клиент получит выплату, а также имеет другие особенности:
- размер получаемой в будущем ренты фиксируется в соглашении на протяжении всего срока его действия;
- если накопления, сделанные клиентом были исчерпаны, страховая компания продолжит платежи на тех же условиях за свой счет;
- подобный продукт единственный в линейке компании, предусматривающий длительный и фиксированный доход и ренту.
Подобный продукт представляется оптимальным решением для лиц трудоспособного возраста, которые хотят создать для себя более комфортные условия выхода на пенсию в будущем.
«Сбербанк Страхование» предлагает несколько программ с разными условиями накоплений для разных категорий граждан
«Первый капитал»
Данное предложение призвано помочь родителям сформировать капитал для своего ребенка, который позволит ему начать взрослую жизнь с необходимым объемом средств. Основной особенностью продукта, представляется страховка на случай потери трудоспособности кормильца, что позволит избежать финансовых трудностей.
Продукт позволяет гарантированно создать накопления для ребенка, обеспечить страховую защиту для лица, приносящего в семейный бюджет основной доход, а также предусматривает юридические и налоговые льготы.
«Семейный актив»
«Сбербанк страхование» — «Семейный актив» представляется уникальной программой, в которой сочетаются возможности страховой защиты кормильца семьи с удобной схемой формирования накоплений. Следует помнить, что структура портфеля финансовых инструментов, предусмотренная подобной программой неоднородна:
- Депозит (50-60%) - призван защитить средства от негативного влияния инфляции. Может быть выведен из портфеля с небольшими, в сравнении с другими инструментами потерями. Отличается невысокой доходностью;
- Недвижимость (20-25%) — представляется высокодоходной долей, прибыль от которой заметно превышает инфляцию. Спрос на инструмент, как правило, слабо зависит от экономических/политических факторов, что делает его заметно надежнее многих аналогов;
В нашей стране услуги страховых компаний не пользуются таким спросом, как в европейских странах. Дело в том, что наши сограждане скептически относятся к финансовой защите. Но за последние годы ситуация несколько изменилась, ведь стала актуальна тема инвестиционных накоплений, для обеспечения себе достойного будущего. Страховая компания Сбербанк - это дочернее предприятие известного в нашей стране банка. Она предлагает программу накопительного страхования жизни, которая одновременно позволяет получать инвестиционный доход от собственных взносов и страховую защиту жизни и здоровья. В данной статье более подробно разберем, в чем заключается суть программы накопительное страхование жизни Сбербанк ее особенности и преимущества.
Что такое накопительное страхование жизни
Данная услуга страховых компаний уже не первый год работает на территории нашей страны и с каждым годом набирает все больше клиентов. Ведь суть данной программы заключается в долгосрочном договоре, согласно которому застрахованное лицо ежегодно вносит определенную сумму на инвестиционный счет. Как правило, размер платы определяется договором, некоторые страховые компании предоставляют возможность ежемесячного пополнения своего лицевого счета.
Денежные средства, уплаченные в качестве взноса, находятся под надежной защитой страховой компании. При наступлении страхового случая, оговоренного в соглашении все сделанные взносы плюс инвестиционный доход, выплачиваются либо застрахованному лицу или его родственникам в случае его смерти. На самом деле, в рамках накопительного страхования жизни, условия сотрудничества строго индивидуальны, они в основном зависят от условий договора и политики страховой компании.
Основное преимущество данной программы заключается в том, что сумма страховых взносов увеличивается за счет инвестиционного дохода. Говоря простыми словами, денежные средства не хранятся на счете страховой, а вкладываются в качестве инвестиций в какие-либо проекты, за счет этого сумма приумножается, а при наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, можно получить будет компенсацию в полном объеме.
Преимущества программы
У данной программы финансовой защиты есть свои особенности и преимущества, рассмотрим их более подробно:
- Денежные средства, вложенные в страховую компанию, надежно защищены, в будущем их можно будет получить и направить на текущие нужды, например, обучение детей или приобретение жилья.
- На весь период действия договора действует страховая защита, в случае смерти или болезни застрахованного лица, его семья получает финансовую компенсацию в рамках полиса защиты.
- Сумма ежемесячного взноса небольшая, поэтому программы становятся доступными для широкой аудитории.
- Оформить страховку можно не только на себя, но и на своих детей.
По сути, такая программа напоминает чем-то вклад, на который можно вносить денежные средства небольшими частями, плюс получать инвестиционный доход. Правда, что касается дохода, то он может быть на уровне 3–5% и намного больше, все будет зависеть от экономической ситуации в стране и прочих факторов.
Обратите внимание, что договор со страховой компанией заключается на определенный срок, по истечении которого можно будет получить сумму своих накоплений в размере 100%, независимо от наступления страхового случая.
Налоговые привилегии
Накопительное страхование жизни является целевыми взносами, а соответственно они попадают под действие статьи Налогового кодекса «О социальных вычетах». В данном случае, застрахованные лица имеют право вернуть подоходный налог от суммы ежегодного взноса. Такая возможность предоставляется лицу, которое официально работает и уплачивает налог на доходы физических лиц.
Максимальная сумма, от которой осуществляется вычет не может превышать 120000 рублей, а также сумма выплаты не может превышать уплаченный от заработной платы подоходный налог. Правда, при досрочном расторжении договора уплаченный ранее подоходный налог придется вернуться в государственный бюджет.
Обратите внимание, что максимальная сумма компенсации составляет 15600 рублей, что составляет 13% от максимальных 120000 рублей.
Продукты от Сбербанк Страхование
Страховщик предлагает различные программы для накопления собственных средств и дополнительной страховой защиты. А именно к ним относится:
- Детский образовательный план;
- Как зарплата;
- Сберегательное страхование;
- Первый капитал;
- Семейный актив.
Детский образовательный план
Данная программа позволяет формировать накопления на оплату образования ребенка в будущем. В рамках этой программы родители должны заключить договор со страховой компанией и уплачивать регулярные взносы на индивидуальный лицевой счет. Срок накопления от 5 до 17 лет, можно вносить платежи как в рублях, так и в иностранной валюте. Можно выбрать периодичность выплаты: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно.
Программа Детский образовательный план
По истечении срока действия договора, страховая компания частями будет выплачивать накопления на весь период обучения ребенка. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Кроме всего прочего, действует страховая защита, причем как на лицо, заключившее договор, так и на то лицо, на которое распространяется действие договора, то есть, на ребенка. Страховая выплата выплачивается по уходу из жизни или утраты здоровья, получение инвалидности 1 и 2 степени.
Как зарплата
Данная страховая программа позволяет формировать накопления на будущую пенсию. То есть, на протяжении жизни до наступления пенсионного возраста клиент откладывает определенную сумму от своего заработка, а в будущем может рассчитывать на дополнительные выплаты ежемесячно. То есть, сумма накоплений возвращается в полном объеме, выплачивается ежемесячно.
Кроме всего прочего, основное преимущество данной программы в том, что если накопления закончились, то компенсация все равно будет выплачиваться страховой компанией по необходимости за счет собственных средств. А также в рамках данной программы можно будет получать компенсацию в случае наступления непредвиденных жизненных обстоятельств. Страховая защита распространяется только на уход из жизни на этапе формирования накоплений.
Обратите внимание, что если застрахованное лицо не дожило до пенсионного возраста, то правопреемники могут получить накопительные взносы единовременно.
Сберегательное страхование
Суть программы заключается в том, что на протяжении трудовой деятельности можно формировать накопления за счет взносов от заработной платы. В данном случае получить выплату можно единовременно по окончании срока действия договора, плюс инвестиционный доход. В рамках данной программы осуществляется компенсация в случае некоторых страховых рисков — это уход из жизни застрахованного лица в период формирования накоплений, инвалидность по любой причине. К страховому случаю относится уход из жизни в результате авиа или Ж/Д катастрофы. При наступлении таких обстоятельств сумма компенсации составляет 1 млн рублей.
Первый капитал
Суть данной программы заключается в том, что родители могут сформировать для ребенка капитал на его будущее. Эта программа отличается тем, что сумма накоплений будет передана застрахованному лицу по наступлении совершеннолетия. Денежные средства можно будет потратить по собственному усмотрению.
В рамках данной программы действует перечень страховых рисков. Получить страховую выплату можно при наступлении следующих обстоятельств:
- потеря здоровья в результате тяжелых травм;
- уход из жизни, родителей;
- при диагностике тяжелых заболеваний;
- инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастных случаев и другие.
В данном случае родители могут сами определить срок действия договора и сумму ежемесячных выплат. Получить компенсацию возможно только по достижению ребенком определенного родителями возраста.
Семейный актив
Наконец, последняя программа, которую предлагает Сбербанк страхование – Семейный Актив. Суть ее заключается в том, что полис распространяет страховую защиту на каждого члена семьи. Договор можно заключить на определенный срок, по истечении его семья получит свои накопления плюс инвестиционный доход. Программа позволяет получить компенсацию в случае потери кормильца или наступлении его нетрудоспособности.
В данном случае клиент сам может создать для себя структуру инвестиционного портфеля, например, от собственных накоплений 50% - это депозит, то есть, денежные средства, переданные страховой компании с целью получения доходности и полном отсутствии риска. Другая половина – это инвестиционный инструмент, который позволяет увеличить доход за счет вкладывания средств в какие-либо активы, например, акции, драгоценные металлы и другое.
Выплаты осуществляются по окончании договора страхования либо при наступлении страхового случая. Кстати, полис позволяет получить компенсацию в случае ухода из жизни в результате несчастного случая, наступление инвалидности 1 или 2 группы, травмы в связи с несчастным случаем и другое.
Программа Семейный актив
Как приобрести полис
Для того чтобы приобрести полис, нужно для начала открыть официальный сайт страховой компании, который находится по адресу в интернете https://sberbank-insurance.ru и выбрать максимально подходящую для себя программу страхования. При этом стоит изучить всю представленную на сайте информацию и проконсультироваться с менеджером по телефону горячей линии 8 800 555 5595. Страховая компания не предоставляет возможность дистанционного оформления полиса, поэтому в данном случае договор будет заключаться лично.
Любой человек может столкнуться в своей жизни с травмами, заболеваниями, несчастными случаями, инвалидностью. Если происходит потеря трудоспособности, значительно ухудшается и материальное положение. Требуются финансы на лечение, проведение необходимых процедур, хирургических вмешательств, порой выезд в санаторий.
Страхование Сбербанка от несчастного случая работает и на обеспечение сохранности привычного уровня жизни в период проводимого лечения и последующей реабилитации. Причем помощь получают как сам застрахованный клиент, так и члены его семьи.
Страховой полис защита семьи Сбербанк-Страхование разработан в нескольких разновидностях. Отличия касаются круга и количества застрахованных граждан и стоимости страховки. Компания страховщик предлагает к рассмотрению три типа базовых программ:
- «Дети». Страхование детей оформляется на защиту детей клиента (возрастная категория 2-24 года).
- «Супруги». Полис затрагивает на супружескую пару, один из членов которой является непосредственным страхователем. Условием становится возрастной ценз (18-65 лет). По данной программе может застраховаться и человек, не имеющий брачных отношений.
- «Родители». Защита распространяется на родителей страхователя. Возрастной уровень: 35-75 лет.
Страховые риски
Основная цель страховки – защита и обеспечение в финансовом плане застрахованных клиентов в случае наступления страховых рисков. К таковым относятся следующие ситуации:
- ожоги;
- ранения;
- обморожения;
- смерть застрахованного;
- необходимость операций;
- наступление инвалидности;
- травмы средней и тяжелой степени вреда.
Сумма выплачиваемых страховых компенсаций при наступлении случая риска зависит от уровня тяжести полученного урона для здоровья. Размеры выплат определяются с учетом определенных компанией-страховщиком правил расчетов компенсационных проплат. Полностью страховая компенсация выплачивается клиенту в случае наступления у него инвалидности 1 группы (по причине несчастного случая). При определении 2 группы инвалидности страхователь получает 80% максимально возможной суммы выплаты.
Сроки действия
Страховые полиса от Сбербанка, направленные на защиту страхователя и членов его семьи оформляются сроком на год. При желании клиент может ежегодно продлевать действие страховки.
Тарифные планы
Величина финансового обеспечения в случае наступления страховых рисков различна. Зависит она от величины максимальных взносов. Сбербанком предлагается три вида страховых выплат:
- при ежемесячном взносе в 900 рублей: 100 000 руб.;
- при стоимости страховки в 1 800 рублей: 200 000 руб.;
- при вносимых регулярных проплатах в 4 500 рублей: 500 000 руб.
Также по установленным правилам программы страхования, независимо от оформленного направления страховки, кончина застрахованного лица дает право на получение членам его семьи компенсационную выплату в максимальном размере. Дополнительно начисляется и сумма в 1 млн рублей в виде возмещения морального ущерба (если смерть страхователя наступила в результате катастрофы).
Процентные годовые тарифы программы личного страхования (за подключение к страховке) следующие:
- Защита здоровья/жизни и потерю рабочего места не по своей вине/воли: 2,99%.
- Оформление страховки с защитой жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита: 1,99%.
- Страхование жизни/здоровья с самостоятельным подбором параметров: 2,5%.