В этом отзыве не будет красочных фотографий, но будут очень яркие эмоции. Можно бесконечно говорить о том, что "сами виноваты", но если отбросить факт навязанности страховки банком при заключении кредитного договора, а рассмотреть дело с другой стороны, можно сделать один вывод - в ходу у Ренессанс Жизни официально разрешённый РАЗВОД!
Но обо всём по порядку.
Наше знакомство с этой страховой компанией началось при оформлении кредитного договора в Коммерческом Банке "Ренессанс Кредит". Не буду утомлять лишними подробностями, об этом можно прочесть в отдельном отзыве . Смысл в том, что тогда дополнительную услугу по страхованию от несчастного случая и смерти заёмщика кредита выставили как обязательную. Кредитование и страхование выставили как "одобренный неделимый пакет услуг". От которого, конечно же, "можно потом отказаться".
Мы знаем, что, согласно Закону о защите прав потребителей
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Но, к сожалению, многие банки вводят в заблуждение своих клиентов и навязывают им дополнительные услуги, за которые получают агентское вознаграждение.
Отзыв получился немного скомканным и сумбурным, и по большей части он написан для себя, для истории) по тексту я буду цитировать строки из судебного иска, выдержки из судебной практики и ответы страховой компании на наши возражения.
Чтобы не отнимать ваше время, скажу сразу, что суд мы ПРОИГРАЛИ!
Ниже можно прочесть о том, как разбивались в щепки наши доводы.
Перед тем, как подписывать в банке договор страхования вместе с кредитным договором, почитайте отзывы о страховой компании Ренессанс Жизнь, и подумайте - нужна ли вам страховка в принципе, а если нужна, то устроят ли вас условия этой программы?
Ну, поехали.
Вскоре после подписания кредитного договора мы написали заявление о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Одна из наших ошибок была в том, что прежде, чем погасить кредит досрочно, мы ждали зачисления страховой премии. И прождав таким образом три недели, мы решили уточнить, в чём дело, на что нам ответили, ВНИМАНИЕ: "Договор с вами расторгнут, к возврату вам причитается 0 рублей".
В своём ответе страховая компания ссылается на пункт 8.4. Договора страхования:
В случае отказа Страхователя от договора страхования премия не возвращается Страхователю.
Поняв, что возвращать средства нам не собираются, мы поспешили закрыть кредит, фактически попользовавшись им полтора месяца. Но ситуация с отказом в возврате уплаченной за 3 года вперёд премии нас не устраивала.
Дальше была написана претензия и отправлена в адрес КБ "Ренессанс Кредит" и ООО "СК "Ренессанс Жизнь". После рассмотрения претензии часть неиспользованной страховой премии нам перечислили. Знаете сколько? 377 рублей!
Разберёмся, откуда взялась эта цифра. В Полисных условиях (которые, к слову, на руки не выдавали, но в договоре, конечно, есть пункт о том, что мы их получили, закреплённый нашей подписью) есть чудесный пункт:
11.3 В договорах страхования с уменьшаемой страховой суммой в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора страхования в отношении Страхователя (Застрахованного) в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено Договором страхования.
Это наш случай. Ну ладно, что там за административные расходы? Читаем дальше.
11.4 Административные расходы Страховщика составляют до 98 % (девяносто восемь процентов) от оплаченной страховой премии.
ДО 98% ОТ СУММЫ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ! То есть по факту мы заплатили за ненужное нам страхование 400 рублей, а остальные 19700 - это административные расходы Страховщика!
Что в вашем понимании значит приставка "ДО" перед стоимостью услуги? В моём понимании это значит, что это не обязательно сумма, указанная после приставки. Это значит, что эта сумма - максимальная, но может быть и меньше. Логично предположить, что должен быть описан порядок расчёта итоговой суммы, зависящий от разных факторов.
❍ Из наших возражений:
"Содержание п. 11.4. Полисных условий о том, что административные расходы Страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии - не предполагает никакой конкретной величины , в Договоре и Полисных условиях не определён порядок расчёта суммы административных расходов и не определены условия, по которым эта сумма может быть иной. Таким образом, нарушены требования п.1. ст.10 «О защите прав потребителей» о доведении необходимой и достоверной информации до потребителя об оказываемой услуге.
Данный пункт является существенным условием договора , так как фактически относится к понятию Цена. При точном размере страховой премии в Полисных условиях не указана точная сумма, причитающаяся к возврату в случае досрочного погашения кредита. Отсюда следует, что стороны не пришли к соглашению по данному существенному условию договора."
В своём возражении на судебный иск страховая компания поясняет, что
размер агентского вознаграждения, его величина, законодательно не ограничен.
❍ Расчёты страховой:
❍ Из наших возражений:
- "Соглашаясь на размер страховой премии, указанный в Договоре страхования, Истец соглашался на сумму, указанную в Договоре страхования. Отсылки на пункты в Полисных условиях, дополняющие этот пункт договора страхования отсутствуют.
- В самом договоре страхования определена сумма страховой премии в размере 20 079,36 рублей. Именно эта сумма была перечислена Ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» за застрахованное лицо. Из договора страхования не усматривается , что сумма страховой премии составляет 401, 59 рублей, а остальная сумма в размере 19677,78 рублей – это административные расходы страховщика.
- П.1. ст.954 ГК РФ определено понятие страховой премии, и административные расходы Страховщика в это определение не входят . А сокрытие информации о фактическом размере страховой премии ущемляют права страхователя, как потребителя услуги по договору страхования."
❍ Из решения Кировского районного суда г. Санкт-Петербург по нашему делу:
Хотя по этому пункту существует и положительная практика. См. ниже ⇩
❍ Из Апелляционного определения Московского городского суда от 28 апреля 2015 г. по делу N 33-15746 следует:
указанные условия договора страхования о том, что часть страховой премии выплачивается страхователю за вычетом административных расходов, не соответствует положениям пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ. Тогда как пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
При таких обстоятельствах условия договора страхования в части удержания из страховой премии административных расходов страховщика, предусмотренные пунктами 11.3 и 11.4 названных выше Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, не соответствуют требованиям закона, являются ничтожными и вследствие этого не подлежат применению при разрешении настоящего спора судом.
Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих понесенные административные расходы, вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ. Агентский договор между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «Ренессанс Кредит», на который ссылаются ответчики, таким доказательствами не являются, поскольку истец стороной агентского договора не является и на него не может быть возложена ответственность за исполнение принятых на себя ответчиком обязательств перед третьими лицами.
Можно предположить, что тогда выгоднее не расторгать договор и оставаться застрахованным, пусть хоть на 80 тысяч. От этих 2% всё равно уже не горячо ни холодно. Но нет, так тоже не получится . Объясню почему:
Страховые риски
а) Смерть застрахованного по любой причине; б) Инвалидность Застрахованного I группы. При наступлении любого из перечисленных страховых случаев, страховая выплата составляет 100% страховой суммы.*
Обратили внимание на звёздочку в конце? Читаем дальше:
*Страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.
То есть даже если вы добровольно решите согласиться на страхование заёмщиков кредита, имейте в виду, что при досрочном погашении кредита вы, конечно, остаётесь застрахованными на весь срок, за который заплатили, но застрахованы вы будете на 0 рублей .
Условия страхования вообще делают её [страховку] ничтожной при досрочном закрытии кредита. Почему тогда не ввести хотя бы помесячную оплату страховой премии? Тогда всё было бы логично. А так получается, что платишь ты за 3 года вперёд, а застрахован два месяца (как в нашем случае).
Не закрывать кредит раньше, имея такую возможность, тоже было бы глупо. Переплачивать банку 53 тысячи ради сомнительной страховки, страховая сумма которой ещё и уменьшается от месяца к месяцу... нет уж, спасибо!
❍ Из наших возражений:
"Условие о том, что страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности и равна размеру текущей задолженности на дату наступления страхового случая нарушает мои права, так как при досрочном погашении кредита страховая сумма на оставшийся период страхования становится равной нулю, при этом страховая премия уплачена единовременно за весь период страхования – 36 месяцев."
По этому пункту также существует положительная практика. См. ниже ⇩
❍ В Апелляционном определении Ульяновского областного суда от 17.05.2016 г. по делу № 33-2296/2016 разъяснено следующее:
из пункта 5 договора страхования жизни заемщика кредита, заключенного сторонами, следует, что к страховым рискам отнесены – «смерть Застрахованного по любой причине; инвалидность Застрахованного первой группы», «страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения.
В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.
Следовательно, договор страхования жизни и трудоспособности не является самостоятельным договором, направленным только на защиту указанных ценностей. Напротив, данный договор имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному договору, который является предметом страхового интереса страхователя и страховщика , а охрана указанных в этом договоре рисков направлена лишь на обеспечение способности Истца к исполнению обязательств по кредитному договору при наступлении указанных рисков.
Такое понимание спорного договора соответствует правилам ст. 329 Гражданского кодекса РФ, согласно которым исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1). При этом прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п.4).
В суде мы придерживались сразу двух пунктов:
1) Считаю , что банк при заключении кредитного договора нарушил мои права как потребителя, обусловив (навязав) получение потребительского кредита заключением договора на страхование жизни заемщика кредита (п.2.ст. 16 «Закон о защите прав потребителей» прямо запрещает ставить в зависимость приобретение одной услуги от обязательного приобретения иной услуги).
- здесь мы приводили доводы о том, что в устной форме эта услуга представлялась, как неотъемлемая часть кредита;
- что оба договора подготовлены сотрудником банка и представлены в типовой разработанной форме;
- что кредитный договор и договор страхования имеют почти одинаковую нумерацию, в тексте ссылаются друг на друга, заключены одним сотрудником;
- что не представлено выбора страховой компании, условий страхования, выбора оплаты премии, не разъяснен порядок образования тарифов и т.д.
❍ Из наших возражений:
"Настаиваю, что договор был навязан в части пунктов, указанных в исковом заявлении. Банк не является прямой стороной по договору, но договор заключен сотрудником банка и в условиях договора есть чёткая взаимосвязь между страховой компанией и банком, о которой также написано в исковом заявлении. До Истца не была доведена полная информация об условиях заключения и расторжения Договора страхования."
Согласно п.2 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей»:
Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.
❍ Позиция страховой компании:
Мы настаивали на том, что страховка была навязана, но понимали, что доказать это практически невозможно, ведь все наши подписи говорят об обратном; поэтому основной упор делался на второй части иска.
2) Считаю, что договор страхования жизни заемщика кредита недействителен (ничтожен), так как его условия противоречат действующему законодательству, нарушая права потребителя.
- Здесь мы пытались давить на то, что в договоре отсутствует формула для расчета тарифа, а тарифы с сайта не совпадают с реальной действительностью (даже скрины прилагали, но их проигнорировали и страховая, и суд); что не достигнуто соглашение по существенным условиям договора.
❍ Из наших возражений:
"Таким образом, Страховщик в лице сотрудника Банка нарушил мои права потребителя, установив повышенный тариф для потребителя-заемщика, поставив меня в неравное положение по отношению к тем потребителям, которые могут застраховать свою жизнь и здоровье «без кредита» и без участия банка."
❍ Позиция страховой компании:
❍ Из наших возражений:
"Считаю, что Банк намеренно скрыл от меня информацию об агентском вознаграждении за оказываемую посредническую услугу по страхованию. Данная информация является существенной, так как зная сумму вознаграждения, я бы имел полное представление о реальной стоимости услуги страхования (страховой премии). Данные действия банка нарушают п.1. ст.10 «О защите прав потребителей», в связи с не доведением до потребителя информации об оказываемой услуге, что обеспечило бы возможность ее правильного выбора."
❍ Позиция страховой компании:
Нормально, то есть банк сразу "слился" и попросил исключить его из числа ответчиков, потому что он не является стороной по договору между нами и СК Ренессанс Жизнь. А мы, не являясь стороной по договору между КБ Ренессанс Кредит и СК Ренессанс жизнь, должны исполнять обязательства перед банком, взятые на себя страховой компанией.
Может я и не права, но у меня в голове такая параллель:
Это как если я приду возвращать платье (дома ещё раз померила - не подошло, не нравится), а с меня удержат стоимость доставки этого платья до магазина, стоимость бонуса продавца и т.п.
Я не располагаю специальными познаниями в сфере банковской и страховой деятельности. Юридически тоже не подкована. Спасибо знакомому юристу, которая на альтруистских началах помогала нам все эти полгода! От неё мы узнали много нового и полезного. Это не сработало сейчас, но может пригодиться потом.
Возражения на наш иск от имени страховой компании Ренессанс Жизнь меня поразили, конечно! И отнюдь не своими доводами, а тем, насколько топорно и шаблонно составлены их ответы. По тексту ошибки, опечатки, в том числе и в фамилии Истца! Отзыв на 15 страниц, на протяжении которых некоторые абзацы по нескольку раз повторяются; где-то по тексту обращаются к женщине (она, её, Истица), где-то к мужчине (он, его, Истец); комментируются некоторые пункты, на которые мы якобы ссылаемся, но которых в реальности нет в нашем иске!
Такое ощущение, что там с ответами вообще не заморачиваются - только даты, суммы и фамилии меняют и всё. Всё равно всё везде "схвачено".
К примеру, страховая компания настаивает на том, что в договоре формула для расчёта премии присутствует:
Ещё раз посмотрим на договор:
Где формула? Нет формулы
Короче, суд отказал нам по всем пунктам. Пока сидели в очередях в суде, общались с одним юристом, который поведал нам, что в Санкт-Петербурге не выиграть суд с такими делами, ни ему, ни его коллегам пока не удавалось доказать навязанность страховки или её ненадлежащее оформление. В регионах - да, там шансов гораздо больше. Но в основном на апелляции. Мы не стали оспаривать решение суда, так как за полгода нам уже это порядком надоело. Кроме того, это отнимало рабочее время мужа, поэтому он решил, что пусть они подавятся этими двадцатью тысячами, а мы ещё заработаем.
Из плюсов - получили небольшой опыт в написании исков, возражений; походах по судебным заседаниям.
Моё мнение - со страховой компанией Ренессанс Жизнь лучше не связываться. Во всяком случае в рамках программы страхования заёмщиков кредита.
Помните, что страхование жизни при оформлении кредита - услуга исключительно ДОБРОВОЛЬНАЯ!
Перед тем, как соглашаться на программу страхования в банке, внимательно изучите договор:
- из чего складывается сумма страховой премии;
- меняется ли со временем страховая сумма;
- каков порядок возврата излишне уплаченной страховой премии в случае досрочного погашения кредита;
Если вы всё-таки решите оформлять страховку в банке-посреднике, то:
- требуйте, чтобы вам выдали ВСЕ документы, за ознакомление с которыми вас просят подписаться;
- по возможности вносите сумму страховой премии сразу в кассу банка - это ваше право;
Верьте документам, а не словам. Берегите себя и свои деньги!
Спасибо за внимание к моему отзыву. Другие отзывы на тему ▸ ФИНАНСЫ ◂
Регистрация в личном кабинете «Ренессанс Жизнь» происходит при оформлении договора. Чтобы войти в кабинет нужно воспользоваться данными указанными при заключении договора.
После авторизации пользователь сразу попадает на страницу, содержащую сведения о страховых договорах. С левой стороны отображены ФИО клиента и доступное ему меню. На вкладку Информация о договорах Вы всегда можете вернуться, используя меню в левой части страницы.
Если нажать на номер полиса, на экране отобразится вся информация по страховому соглашению, а также предоставляемая возможность уплаты взносов.
1. Полная информация о выбранной стоимости страхового полиса, его срок и риск страхования.
2. Подробная информация о вашем агенте и имя агентства (партнера), через которого был заключен договор.
3. Сведенья о датах внесения взносов и их статус.
4. Платежи в страховую по заключенному договору страхования.
Налоговый вычет за счет страховки
После заключения со страховой компанией долгосрочного договора, на пять и более лет, клиент имеет право на получение фиксированного налогового вычета согласно размеру взноса. Оформление данной услуги также доступно в Личном кабинете Ренессанс Жизнь, который позволяет оформить налоговый вычет (сервис интегрирован совместно с компанией Налогия.ру).
Существует два основных способа подачи документов в ФНС (налоговую) для получения бонусного налогового вычета:
- Онлайн, при помощи Личного кабинета налогоплательщика на официальном сайте ;
- А также офлайн способ, осуществляемый путем личного контакта с сотрудниками налоговой и подачей всех необходимых документов.
В зависимости от выбранного способа подачи документов в налоговую службу, вам будут предоставлены оригиналы необходимых документов с отправкой на адрес партнера (фирмы), или на ваш почтовый адрес, или отсканированные копии документов будут загружены в Личный кабинет в раздел «Документы, запрошенные у Страховой Компании».
После того, как в Личном кабинете вы указали необходимые документы, которые вам нужно получить от СК «Ренессанс Жизнь», нажмите на надпись «Переход к заполнению декларации 3-НДФЛ», вы попадёте на официальный сайт nalogia.ru и автоматически будете зарегистрированы.
Возможно, для завершения регистрации на сайте вам нужно будет указать адрес почты (например [email protected]) и подтвердить его переходом по ссылке в письме, которое придёт на вашу почту. Если письмо долго не приходит, проверьте папку «Спам».
Оценка: 1 Не засчитана
23.07.2016 года я обратилась в ХКФ Банк, срочно нужны были деньги 50 000 рублей. Обратилась так как и ранее брала не большие суммы в данном банке в кредит по ставке 19% годовых. Платила всегда вовремя, так как помимо пенсии ещё работала и мне хватало средств для ежемесячной выплаты, хотя и считала данную ставку завышенной. Последний же раз, не взирая на мою положительную кредитную историю и пенсионный возраст 65 лет, предложили лишь вариант кредитования со ставкой 29,52%, обнадеживая тем, что через пару месяцев проценты можно будет снизить. Так как деньги нужны были срочно я согласилась оформить 53 000 рублей на 4 года, поверив сотруднику банка. Так же мне сказали, что по новым правилам я должна застраховаться, так как иначе в предоставлении кредита мне будет отказано.
Сотрудник банка всё время говорил о самых выгодных условиях для постоянных клиентов и тем более пенсионеров, не взирая на моё замешательство, так как ранее ничего подобного не случалось. Сумму указаную договоре я не разглядела сразу из того,что была без очков.
Приехав через месяц в офис банка я выяснила, что ежемесячный платеж составляет 34 52,51 рублей и что сумма страховки составляет 58 300, а страховая премия 41 976 рублей, то есть 79,2% от суммы кредита. Было отказанно в возврате страховки где меня застраховали от всего чего только можно, включая временную потерю трудоспособности в результате несчастного случая, не взирая на то,что я являюсь безработной и живу лишь на пенсию, что уже является грубым нарушением. Так же банк отказал в снижении процентной ставки, отказались предоставить даже бланк для заявления о возврате страховки.
При моем обращении в страховую компанию "Ренесанс Жизнь", пояснили сначала, что сумма кредита у них указанна 150 000 рублей, а потом вовсе отказались от коментариев, ссылаясь на то, что сумму и проценты по страховке определяет банк.
Если б мне сразу всё обьяснили,а не запутывали намеренно, я б никогда не взяла такой кредит, по максимальной процентной ставке и немыслимой страховкой, которая фактически превышает сумму кредита и проценты накручиваются с 94 976 рублей. Я не работаю и живу на одну пенсию, проклиная себя за наивность и невнимательность.
Выплатила уже 115 974 руб, а мне платить еще более двух лет, общая сумма составляет 165 682 руб. Считаю действия банка не законными, нарушающими мои права, обманным путем навязав мне услуги страхования на неподъемную сумму. В данное время я испытываю большие финансовые трудности, связанные с моим приклонным возрастом и проблемами со здоровьем. У меня нет средств для дальнейшей оплаты такого "льготного" кредита и я не знаю что мне делать.
В данное время образовалась задолженность 1 815,31 руб и уже набегает штраф. Ежедневно звонят сотрудники банка по нескольку раз с требованиями оплаты и угрозами фтрафа. Всю жизнь жила честно, являюсь ветераном труда и до сих пор не понимаю, за что меня так безсовестно обманули. Сейчас нахожусь в больнице, нужны лекарства, так же на что то жить... Следущий платеж уже составляет 5 285 руб. Если бы не страховка, я бы уже расчиталась. Неужели всем все равно?!
Администратор портала 11.03.2019 20:32
Спасибо за отзыв! В связи с отсутствием вины СК оценку не засчитываем, поскольку консультацию и оформление договора проводил сотрудник банка.
Ренессанс Жизнь 11.03.2019 11:02
Уважаемый клиент!
Благодарим Вас за обращение в СК "Ренессанс Жизнь".
Мы сожалеем, что у Вас сложилось подобное мнение о страховой компании, и хотим обратить Ваше внимание, что Договор страхования - это Ваша возможность позаботиться о себе и о своих близких, сняв с них долговые обязательства при возникновении непредвиденных ситуациях.
В условиях каждого Договора страхования указан порядок оказания услуги. Условия по каждой из программ страхования определяются на основе правил страхования, Полисных условий и Договора страхования и подбираются индивидуально, исходя из каждой ситуации.
В Полисных условиях, которые являются составной частью каждого Договора и выдаются на руки при заключении, указан порядок осуществления страховых выплат, перечень документов для предоставления при наступлении события, сроки рассмотрения случая и принятия решения, а также порядок расторжения Договора страхования. До принятия решения о заключении договора каждому клиенту предоставляется возможность ознакомиться с условиями Договора и Полисными условиями. Только после ознакомления и принятия всех условий страхователь производит уплату страхового взноса, выражая тем самым свое согласие и принимая добровольное решение о страховании.
Если у клиента нет возможности внимательно и подробно изучить условия страхования перед заключением договора, действуя в его интересах, компанией предусмотрен срок 14 календарных дней с момента заключения (для Вашего договора), в течение которого клиент может обратиться и расторгнуть договор по любой причине. При этом уплаченная премия возвращается в полном объеме.
До сегодняшнего дня обращений от Вас в страховую компанию не поступало. Ваш договор страхования вступил в силу и с указанной в Вашем обращении даты Вы находитесь под надежной страховой защитой.
Для получения консультации по условиям Вашего договора Вы всегда можете обратиться в компанию по телефону.
С уважением,
СК "Ренессанс Жизнь"
Абсолютно необходимо всем пострадавшим от деятельности банков и страховых компаний, раскручивающих Инвестиционное Страхование Жизни (ИСЖ) и Накопительное Страхование Жизни (НСЖ), объединяться! Пишите мне на [email protected]
Сразу скажу, что не являюсь юристом и не предлагаю юридические услуги по возврату денег (в таких предложениях так же может скрываться обман, но уже от юристов). Просто я Ваш товарищ по несчастью, вложивший деньги в договор ИСЖ. Я уже пробовал в 2018 г. написать подробную жалобу на явно мошеннические действия сотрудников банка и страховой компании с приложением скана распечатки - рекламы страхового продукта, из которой следовало, что доходность таких договоров ИСЖ якобы варьируется в интервале от 10% - 13% годовых. По факту истечения года доходность составила - 5% (т.е. минус 5%). Спустя где то полтора месяца получил ответ от Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ (это спец. отдел в Центробанке РФ). Суть этого ответа - «ВСЁ ПРОВЕДЕНО СТРОГО СОГЛАСНО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РФ, Вы сами подписали договор страхования, сотрудники банка всё подробно вам разъяснили, у вас было 14 дней (так называемый период охлаждения) на разрыв договора ИСЖ без потерь. Теперь для досрочного разрыва договора ИСЖ без существенных материальных потерь правовых оснований НЕТ.». Так же ЦБ РФ предлагает обратиться в суд, в случае нашего несогласия, заранее уверенный в благоприятном для страховой компании исходе такого развития событий.
После этого я ознакомился с кучей отрицательных отзывов клиентов и других страховых компаний, оказывающих аналогичные «финансовые услуги» на том же сайте: « ». Схема обмана у всех примерно одна и та же. Банки и Страховые компании образовывают мошеннические объединения по привлечению бесплатных денег от населения. Страховые компании платят большие бонусы сотрудникам банков за привлечение клиентов, и т.о. сотрудники банков оказываются сверх замотивированы на привлечение клиентов в ИСЖ и НСЖ (Накопительное Страхование Жизни) всеми неправдами и мошенническими приёмами. Почитав разные статьи в интернете узнал, что ЦБ РФ серьёзно озабочен, тем, чтобы население НЕ охладело к такому важному виду страхования, как ИСЖ и НСЖ в виду того факта, что средняя доходность для застрахованных по всему рынку таких инвестиционных продуктов стремится к нулю (т.е. ЦБ РФ в курсе всего происходящего)! В настоящее время общий объём привлечённых таким образом бесплатных (для страховых компаний) инвестиций составляет 500 млрд. рублей по всей России. Т.е. чиновники Центробанка РФ совершенно не озабочены тем, что в нашей стране расцвёл новый вид финансового мошенничества в особо крупных размерах, поставленного на широкий поток. Более того, в виду заботы ЦБ РФ в дальнейшем развитии этого вида страхования невольно напрашивается мысль о том, что высокопоставленные чиновники ЦБ РФ оказываются материально заинтересованными лицами в развитии этого вида рынка финансовых услуг? Может быть, сам же ЦБ РФ совместно со страховыми компаниями и разрабатывал эти схемы привлечения вкладчиков и договора для страховых компаний и банков, чтобы те всегда оставались в правовом поле РФ?
Так же могу сказать, что, к сожалению, имею богатый негативный опыт судебных разбирательств с гос. органами. Правовое обоснование и все доказательства незаконных действий гос. органа судами всех уровней просто игнорируются и выносятся незаконные решения исключительно в пользу гос. органа. Т.о. суд в нашей стране, к огромному сожалению, не является независимым. Более того и это самое страшное, смело можно утверждать, что Российские суды работают по принципу гос. орган всегда прав, кто сильнее (богаче), того и правда, т.е. стоят на страже гос. интересов и крупного капитала вне зависимости от того, насколько такая позиция законна! Таковы наши реалии. Конечно, всегда можно найти редкие исключения из этого правила. Так же есть опыт работы с Российской Прокуратурой на нескольких уровнях. Прокуратура в таких спорах всегда занимает позицию строгого нейтралитета с предложением доказывать свою правоту в суде. Поэтому глубоко убеждён, что даже коллективные судебные иски к страховым компаниям и банкам обречены на провал, поскольку всё заранее продумано с точки зрения формальной буквы закона РФ, и Российские суды, к тому же, не являются независимыми. Т.о. считаю, что куда-либо писать письма с жалобами на этот мошеннический произвол пустая трата времени, сил и нервов, т.к. мы НЕ в правовом гос-ве живём!
Но это не означает, что надо с этим мириться. Для начала надо объединяться. И чем больше будет народа, тем лучше! Представьте, что даже, если каждый частный инвестор внёс бы по 1 млн. рублей, то, чтобы с аккумулировать объём средств в размере 500 млрд. рублей, понадобится 5 млн. таких обманутых частных инвесторов, а учитывая, что средний размер привлекаемых частных инвестиций скорее всего существенно меньше 1 млн. рублей, то число обманутых частных инвесторов по всей России существенно превысит 5 млн. человек. Использовать для этого соц. сети считаю опасным. Можно попробовать начать собирать народ в интернете, используя месенджер Телеграм. Правда, пока у меня нет опыта работы с этим месенджером. Для начала можно использовать хоть электронную почту, но очень важно собрать как можно большее число обманутых частных инвесторов против мошеннического произвола банков и страховых компаний покрываемых ЦБ РФ. Надо пытаться привлечь общественное внимание те же СМИ к этому мошенническому беспределу в нашей стране.
ООО Страховая компания «Ренессанс Жизнь» - филиал крупной российской компании ООО «Группа Ренессанс Страхование», которая контролирует существенную долю национального страхового рынка. «Ренессанс Жизнь» имеет несколько десятков подразделений на территории РФ и признана лидером по направлению страхования жизни.
В основном страховые программы компании относятся к накопительному страхованию жизни, но «Ренессанс Жизнь» предоставляет также возможность смешанного страхования по договору, которое объединяет в себе преимущества двух различных направлений - рискового и накопительного:
- бенефициар, когда доживает до даты окончания соглашения, получает накопленную денежную сумму, дополнительную прибыль от инвестиций Ренессанс Life;
- клиенту причитается страховое обеспечение при наступлении страхового случая.
Программы страхования
В СК «Ренессанс Жизнь» разработано большое количество программ страхования с возможностью включения широкого спектра дополнительных услуг. Таким образом каждый желающий сможет подобрать для себя оптимальную программу с комплексом персональных услуг.
Медицина без границ . Программа по страхованию здоровья, которая покроет расходы на лечение в лучших клиниках мира, если у застрахованного лица в период действия договора обнаружится серьезное заболевание либо потребуется хирургическое вмешательство.
- Компания предоставит возможность обследоваться у лучших в мире специалистов, подобрать квалифицированного врача;
- Возьмет на себя все организационные моменты, включая поездку и бронирование билетов и жилья, оплату услуг переводчика, телефонных переговоров;
- Информирование клиента и членов семьи и другие услуги.
Персональный доктор . Компания возьмет на себя расходы по лечению при заболевании бенефициара, в остальных страховых случаях, обеспечит госпитализацию. Включает целый комплекс медицинских и организационных услуг.
Подари жизнь . Программу выбирают те, кто часто совершает авиаперелеты. Согласно соглашению страхования жизни СК «Ренессанс Жизнь» обеспечит денежную выплату наследникам в случае гибели застрахованного в катастрофе. Проект связан с благотворительным фондом.
Инвестор . Страхование жизни с возможностью получения дополнительной прибыли от инвестиции ООО СК «Ренессанс Жизнь», проект включает страхование от несчастного случая.
Гармония жизни . Программа страхования жизни на длительный период не менее 10 лет. Выгодоприобретателю выплатят страховую сумму по договору страхования с компанией «Ренессанс Жизнь», когда завершится его действие, процент от инвестиции компании. В качестве дополнительной услуги в программу можно включить страхование от несчастного случая, защиту страховых взносов и другие услуги.
Семья. Договор заключается на срок не менее 10 лет. Суть соглашения заключается в том, что страхуются жизнь и здоровье выгодоприобретателя. При потере им трудоспособности, он получит страховое обеспечение. В случае гибели, семья может рассчитывать на существенную денежную сумму.
Будущее . Программа рассчитана на сохранение и приумножение денежного капитала.
- Возможность получить прибыль от инвестиционной деятельности компании.
- Возможность индексации страховой суммы.
- Страхование от несчастного случая.
Дети. Предусматривает выплату страхового обеспечения, когда ребенок достигнет возраста, указанного в договоре.
- Клиент сам может определить размер страховой суммы.
- Возможность получения дополнительного дохода от инвестиций компании.
- Страхование от несчастного случая (дополнительная услуга).
- Возможность индексации капитала.
Защита. Программа по страхованию жизни и здоровья застрахованного лица. В случае потери лицом работоспособности, госпитализации, инвалидности, он получит сумму для восстановления здоровья. В случае смерти - страховое обеспечение получит семья застрахованного.
Вклад в будущее . Пятилетняя программа по страхованию капитала с возможностью получения дохода от инвестиций.
Platinum Life . Цель программы накопление денежного капитала, который выплачивается по завершении срока договора.
Защита Экспресс . Специальная программа компании Ренессанс Жизнь по страхованию жизни и здоровья для клиентов, ведущих активный образ жизни. Клиенту полагается страховое обеспечение, если получил травму, либо при госпитализации, инвалидности. В случае смерти денежная сумма выплачивается членам его семьи.
Наследие . Наследие - еще один успешный проект СК «Ренессанс Жизнь» по страхованию жизни и здоровья. Позволяет скопить денежную сумму к какой-либо дате, а также предоставляет страховую поддержку в сложной жизненной ситуации. Проект по страхованию жизни от «Ренессанс Жизнь» по своим условиям схож с банковским вкладом и обеспечивает ощутимую прибыль от инвестиции, которую можно использовать, к примеру, при ипотеке.
Нюансы оформления страхового договора
На официальном сайте СК «Ренессанс Жизнь» в специальном разделе представлены правила страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, пенсий и др. Здесь же разделе представлены правила страхования жизни заемщиков кредита по договору с СК «Ренессанс Жизнь».
Страховщик (СК «Ренессанс Жизнь») и выгодоприобретатель имеют право на досрочное расторжение договора страхования, исходя из ситуации или личных мотивов, согласно законодательству РФ.
Если у клиента все же возник вопрос о том, как расторгнуть договор страхования жизни с ООО СК «Ренессанс Жизнь», то никакой сложности в этом нет: для этого надо прийти в офис страховой фирмы с заявлением. На официальном сайте компании «Ренессанс Жизнь» можно скачать формы заявлений (среди которых заявление на возврат денежных средств при расторжении договора страхования).
Еще один немаловажный момент. При оформлении кредитного договора россиянам всегда предлагается оформить страхование жизни по кредиту (например, со страховой компанией СК «Ренессанс Жизнь»), теперь возможно обратиться для отказа от страховки в страховую компанию, на что выделяется 5 дней после заключения соглашения.
СК «Ренессанс Жизнь» предлагает широкий спектр услуг, целый комплекс программ страхования жизни, разработанный с учетом различных интересов клиента, но, тем не менее, наряду с положительными отзывами встречаются отклики рассерженных клиентов.
Чтобы выбрать продукт, который будет отвечать личным запросам, необходимо разобраться во всех нюансах. Поверхностный подход, неграмотная консультация о правилах и условиях страхования в ООО СК «Ренессанс Жизнь» послужат поводом для недовольства.