Кредит ип без залога банк. Актуальные программы в Сбербанке России. Кредит под залог имущества

Оформления кредита сегодня зачастую один из единственных способов получить финансовую возможность увеличить масштабы деятельности собственного бизнеса.

Именно поэтому зачастую обращаются за таковыми банковскими продуктами именно индивидуальные предприниматели.

Но в силу различных обстоятельств далеко не всегда банки лояльно относятся к таким заемщикам. Существует несколько различных способов осуществить заем при отсутствии достаточного доверия у кредитной компании.

Одним из таковых является именно оформление кредита под залог недвижимости. Важно помнить о некоторых существенных нюансах, связанных с подобного рода процедурой.

В первую очередь это касается требований к самой недвижимости, а также к её ликвидности.

Важные аспекты

Имеется ряд статей, в которых рассматривается сам факт допустимости выполнения процедуры, иные нюансы. К таковым относится следующее:

	Раскрывается понятие залога, что подразумевается под данным термином
	Кто может являться залогодателем, обозначаются основные требования к таким гражданам
	Обозначается перечень требований непосредственно к предмету залога
	Какое именно требование должно быть обязательно обеспечено залогом
	Устанавливается перечень лиц, имеющих право на владение залоговым имуществом
	Основные условия, а также форма предмета залога
	Стоимость предмета залога
	Основания для возникновения прав требования по залоговому имуществу
	Как осуществляется пользование, а также распоряжение предметом залога
	В каких рамках может осуществляться защита залогодержателем прав, возникающих на основании соответствующего договора
	Какие существуют основания для обращения прав взыскания на предмет залогового имущества
	В каком порядке может осуществляться обращение за залоговым имуществом
	Как осуществляется досрочное исполнение всех обязательств, непосредственно связанных с предметом залога
	Основания для прекращения прав на залоговое имущество
	Обозначается сохранение залога при передаче прав на его требование другому лицу

Сам процесс кредитования индивидуальных предпринимателей регулируется .

Данный нормативным документ включает в себя следующие основные статьи:

	Устанавливается полный перечень отношений, регулирование которых осуществляется данным нормативным документом
	Что именно устанавливается законодательство РФ по поводу займов потребительского характера
	Полный перечень используемых в данном законодательстве понятий
	Устанавливаются основные моменты по поводу профессиональной деятельности касательно предоставления кредитных займов
	Какие существуют условия договоров по займам потребительского характера
	Какова полная стоимость потребительского кредита
	Как происходит заключение
	Отражается вопрос передачи электронного средства платежа
	Как осуществляется расчет величина процентов по договору потребительского займа

Но далеко не всегда вообще присутствует возможность использовать какое-либо имущество в качестве залога. В таком случае стоит попробовать оформить или же .

В таком случае процесс оформления будет несколько отличаться. Существуют определенные затруднения при оформлении кредитов предпринимателями.

Также важно помнить, что ИП всегда, в отличии от руководителей юридических лиц, отвечает собственным имуществом по взятым на себя обязательствам.

Условия выдачи

Кредит под залог недвижимости для ИП в «Россельхозбанке» и любом другом учреждении возможно будет оформить лишь при выполнении определенных условий, требований.

В каждом случае они индивидуальны. Существует достаточно много учреждений, в которых предлагают подобного рода продукты. Стоит заранее ознакомиться со всеми предложениями, сравнить их.

Необходимо также заранее рассмотреть следующие вопросы:

основные требования к заемщикам;
перечень документов;
предложения банком в Москве;
кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»;
важные достоинства и недостатки.

Основные требования к заемщика

Сегодня установлен целый ряд специальных требований к заемщикам, которые являются индивидуальными предпринимателями.

К таковым требованиям сегодня относятся:

Особое внимание уделяется доходности деятельности и возрасту. В законодательстве установлено, что подобными банковскими может пользоваться фактически любой гражданин, достигших 18 лет.

В отдельных случаях — с 16 лет. Но почти все без исключения банки устанавливают плану на уровне 21 года.

Причиной тому является психологический момент. Обычно только на момент достижения 21 года гражданин становится достаточно .

Также важным моментом является максимальный возраст. Он должен быть не более 60 лет на момент свершения платежа.

Так как с наступлением пенсионного возраста платежеспособность, как правило, существенно снижается. Но в отдельных случаях допускаются определенные исключения.

Делается это чаще всего для хорошо себя зарекомендовавших клиентов, с положительной кредитной историей.

Перечень документов

Предпринимателю при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо будет предоставить специальный набор документов.

Таковой набор в себя сегодня включает следующее:

свидетельство о регистрации как предпринимателя в ЕГРИП;
свидетельство о постановке на учет ФНС ;
действующая лицензия на ведение определенного типа деятельности;
удостоверение личности;
налоговая декларация — формат будет отличаться в зависимости от налогового режима, на котором работает конкретный гражданин;
финансовая отчетность — отражается в зависимости от типа ведущейся деятельности и способа формирования;
справка из коммерческих банков обо всех остатках на расчетных счетах.

Предложения банков в Москве

На территории Москвы и области большое количество различных банков предлагают оформление подобного рода продукта на достаточно выгодных условиях.

Актуальные на начало 2019 года предложения:

Кредит под залог недвижимости для ИП в «Сбербанке»

«Сбербанк» на данный момент — один из самых надежных и выгодных банков. Он предлагает своим клиентам множество различных программ кредитования.

В том числе для ИП. Полный перечень программ кредитования для предпринимателей, бизнесменов:

Важные достоинства и недостатки

К основным достоинствам специализированных программ для ИП стоит отнести:

невысокие процентные ставки;
высокая вероятность одобрения при наличии залога;
минимальный набор документов.

К недостаткам же можно отнести только лишь ограниченное количество срока кредита.

Если в случае кредитования крупных юридических лиц допускается оформление на длительное время, то программы для ИП обычно ограничиваются всего 5 годами максимум.

Но существует множество различных банков, которые работают в данном направлении. Потому всегда есть множество вариантов.

Кредит под залог недвижимости для ИП — отличный способ получить достаточное количество средств на развитие собственного бизнеса.

Важно лишь перед заключением договора внимательно ознакомиться со всеми требованиями, нюансами соглашения.

Видео: как получить займ под залог недвижимости

Успешное развитие индивидуального предпринимательства возможно при наличии достаточных средств. Не все бизнесмены обладают такой финансовой подушкой безопасности. Что может быть легче, чем одолжить деньги для собственной деятельности? Однако этот вопрос требует внимательного изучения, ведь на данный момент существуют разные кредиты малому бизнесу.

Кредит наличными для ИП

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса. Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей. Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор. Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет. Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

Альфа-банк;
Райффайзенбанк;
Сбербанк;
Совкомбанк;
ОПТ банк и пр.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными. Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна. Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа. Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

Сбербанк;
ВТБ 24;
УБРР.

Кредиты ИП под залог

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен. При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр. Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога. Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Потребительский кредит для ИП

Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП. Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства. Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства. Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

Кредит на открытие ИП

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями. Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа. Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Как получить кредит ИП

Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело. Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт. Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг. Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой. Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

Документы для кредита ИП

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке. Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий. Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

паспорт;
заполненная анкета;
свидетельство о регистрации ИП;
бизнес-план (для стартаперов);

Кредит для ИП в Сбербанке

Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

Название	Срок предоставления	Сумма, рублей	Особенности
Экспресс под залог	6-36 месяцев		в залог принимается недвижимое имущество и оборудование
	до 36 месяцев		без залога.
Бизнес-доверие	до 48 месяцев		без обеспечения.

Кредит для ИП в ВТБ 24

Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

Название	Процентная ставка	Срок предоставления	Сумма, рублей	Особенности
Экспресс-кредит				минимальный набор документов; быстрое принятие решения.
Оборотный				залог; комиссия за оформление (тариф – от 0,3%).
Инвестиционное кредитование
Рефинансирование

Кредит для ИП в Россельхозбанке

В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

на приобретение оборудования и техники;
для приобретения коммерческой недвижимости;
для покупки земельных наделов;
для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
под инвестиционные цели;
коммерческая ипотека (ипотечный заём).

Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

Кредит для ИП в Альфа Банке

Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

Кредит для ИП в Совкомбанке

При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится. Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость - эти параметры повлияют на процент и сумма займа. Вот, что сегодня может предложить банк:

Кредит для ИП в Почта Банке

Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

Кредит для ИП в банке Открытие

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

инвестиционные решения;
контрактное финансирование;
овердрафт;
пополнение оборотных средств;
рефинансирование;
экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

Видео: кредиты для ИП

Любой бизнес, неважно малый, средний или крупный на любом этапе своего развития требует дополнительных капиталовложений. Наиболее разумным способом получить инвестиции извне – это оформить банковский займ. Здесь коммерческие банки имеют многочисленные предложения как для индивидуальных предпринимателей, так и для крупных корпоративных клиентов. Причем чтобы оформить кредит на максимально выгодных условиях разумнее оставить залог. В виде коммерческой недвижимости, это позволит не только увеличить сумму займа, но и получить его по разумной процентной ставке.

Характерные особенности кредитования под залог недвижимости

Прежде всего, стоит отметить, что кредит для ИП под залог недвижимости получить будет намного сложнее, нежели предприятиям с иной формой собственности. А если быть точнее, то возможность кредитования во многом зависит от многих факторов, в том числе от специфики бизнеса, его сезонности, и срока деятельности. То есть, на начальном этапе получить кредит даже с обеспечением будет проблематично по той причине, что многие банки с осторожностью относятся к сотрудничеству с индивидуальными предпринимателями.

В любом случае, получение банковского займа требует предоставление определенного пакета документов. В нем обязательно должны быть:

Лицензия на осуществление того или иного вида деятельности.
Документы, подтверждающие платежеспособность предприятия, декларации 3-НДФЛ.
Уставной капитал.
Свидетельство о постановке на учет.

Конечно же, если речь идет о кредите под залог недвижимого имущества, то от заемщика потребуется полный пакет документов на предмет залога. Кстати, что касается предмета залога, ты в качестве него может выступать как коммерческие объекты, так и жилые. Например, индивидуальный предприниматель представитель малого бизнеса вполне может взять потребительский кредит для частных клиентов под залог имеющегося у него жилья. А, юридические лица могут взять займ под залог коммерческой недвижимости, находящиеся в собственности предприятия и его учредителей.

Обратите внимание, что кредит для малого и среднего бизнеса может иметь целевое или нет целевое назначение, именно от этого будут зависеть основные условия сотрудничества.

Общие условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц

Несомненно, каждый банк имеет ряд кредитных предложений для представителей малого и среднего бизнеса и крупных корпоративных клиентов. Тем не менее, все банковские займы можно разделить на несколько категорий. В первую очередь, банки выдают целевые и нецелевые займы. Целевой кредит может быть использован только на реализацию определенных нужд, например, покупка коммерческой недвижимости, приобретение оборудования, закупка сырья, пополнение оборотных средств, оплата контрактов и другое. Нецелевые кредиты могут быть направлены на удовлетворение любых нужд предприятия, но документально подтверждать их целевое использование не нужно.

Кредиты для ИП и юридических лиц делятся на два типа по срочности: долгосрочные и краткосрочные. Долгосрочными договорами можно считать обязательства сроком свыше 2 лет. Краткосрочные кредиты сроком от 2-3 месяцев до 2 лет – это более выгодный вариант сотрудничества как для банка, так и для заемщика. К тому же, чем короче срок, тем ниже процентная ставка, и меньше риск банка и заемщика.

Кстати, что касается годового процента, то это вопрос строго индивидуальный. На самом деле, все кредитно-финансовые организации определяют процентную ставку для предпринимателей на основании многих показателей, в расчет берется рентабельность бизнеса, срок его деятельности, кредитная история учредителя, и многое другое. Поэтому для каждого отдельного заемщика годовая ставка определяется специалистами банка индивидуально.

Обратите внимание, при кредитовании представителей бизнеса с залогом в расчет берется ликвидность имущества, его рыночная стоимость, степень износа и многое другое.

Банковские условия

На самом деле, многие коммерческие банки выдают кредиты для малого бизнеса под залог недвижимости. Популярные кредитно-финансовые организации - это Сбербанк России, Банк Москвы, Россельхозбанк, Росбанк, UniCredit банк.

В Сбербанке представители малого и среднего бизнеса, а также корпоративные клиенты могут рассчитывать на несколько кредитных программ под залог имущества. Что касается условий кредитования, то для всех продуктов они различаются, тем не менее, средний годовой процент колеблется от 15 до 20 пунктов в год. Сроки кредитования гибкие от нескольких месяцев до 10 лет. Максимальная сумма - это вопрос индивидуальный, она зависит от программы кредитования, стоимости объекта, дохода заемщика или юридического лица. Минимальная сумма - от 150 тысяч рублей.

Кроме всего прочего, Сбербанк предлагает целевые программы под залог недвижимости на реализацию определенных целей, покупка оборудования, приобретение недвижимости, или автотранспорта. Например, программа «Бизнес-недвижимость» позволяет взять кредит от 150000 рублей, сроком до 10 лет, с процентной ставкой от 14,74% годовых. Программа «Бизнес-инвест» позволяет оформить займ сроком до 10 лет с минимальной ставкой от 14,82 процента, а «Экспресс ипотека» позволяет приобрести коммерческую недвижимость с привлечением банковских средств с процентной ставкой от 15,5% сроком на 120 месяцев.

ВТБ Банк Москвы также предлагает несколько выгодных программ кредитования для бизнесменов с обеспечением. Экспресс-кредит «Коммерсант» позволяет взять кредит на сумму до 4 млн рублей, под годовой процент 21,99%. «Оборотный» кредит от банка ВТБ Банк Москвы предоставляет возможность на индивидуальных условиях оформить займ до 4 млн рублей сроком до двух лет. «Инвестиционный» кредит позволяет получить до 4 млн рублей сроком до 7 лет.

Обратите внимание, что для каждого отдельного заемщика годовой процент определяется индивидуально в зависимости от многих параметров.

Росбанк предоставляет заемщикам банковский кредит на реализации определенных целей, например, ремонт помещений, пополнение оборотных средств, приобретение автомобилей, недвижимости или оборудования. Согласно условиям кредитования максимальную сумму кредита достигает 60 млн рублей процентная ставка от 20,3 до 21,35% в год максимальный срок до 36 месяцев. Основное преимущество предпринимателей от сотрудничества с банком заключается в том, что он предоставляет отсрочку платежа на срок до шести месяцев.

Юникредит банк также имеет несколько программ для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц здесь есть как краткосрочные кредиты, так и долгосрочные, максимальная сумма которых может достигать 47 миллионов рублей. Процент определяется индивидуально, сроки колеблются от 1 до 10 лет.

Все способы кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Кстати, нельзя обойти стороной тему, какой кредит будет наиболее выгодным для заемщика. На самом деле, есть несколько вариантов кредитования:

Банковский экспресс-кредит – это целевой и нецелевой займ, для которого характерны маленькие сроки договора и высокий годовой процент, а также быстрое принятие решения.
Потребительский кредит для физических лиц индивидуальных предпринимателей под залог имеющегося у них жилья. Преимущества программы в длительных сроках кредитование и лояльных процентных ставках.
Программа кредитования для индивидуальных предпринимателей на короткий срок с высоким процентом под залог коммерческой или жилой недвижимости.
Частное инвестирование, это не банковский кредит, но один из актуальных способов привлечение капитала, его суть заключается в том, что заем под залог выдает не банк, а частный инвестор.

Процесс оформления банковского кредита

На самом деле для частных предпринимателей и юридических лиц по-прежнему наиболее разумный способ привлечение инвестиций — это банковское кредитование, поэтому стоит рассмотреть внимательнее этот процесс. В первую очередь стоит учитывать, что банки предпочитают в качестве залога коммерческую недвижимость, это складские помещения, офисы, торговые площади, производственные помещения. Есть еще ряд требований к предмету залога. В первую очередь она должна быть зарегистрировано в Росреестре, иметь высокую ликвидность, отсутствие на нем обременений и его хорошее техническое состояние.

Обратите внимание, банки в индивидуальном порядке рассматривают кредитование под залог приобретаемой недвижимости. То есть, заемщик, которым выступает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, покупают объект недвижимости и оставляет его в залоге у банка до полной выплаты по обязательствам. Правда, в данном случае потребуется первоначальный взнос не менее 20% от его стоимости.

Итак, процедура кредитования выглядит довольно просто, заемщик должен подать заявление в кредитно-финансовую организацию, и приложить к нему ряд документов, подтверждающих его платежеспособность и документы на предмет залога. Кстати, банк потребует оценку предмета залога независимым экспертом, ее можно подготовить заблаговременно, хотя многие банки предъявляют ряд требований независимым оценщикам и предлагают заемщикам аккредитованных специалистов.

Далее, банк в течение определенного срока рассматривают анкету и изучают документы. Специалисты банка инспектируют предмет залога и выносят решение по заявке заемщика. В случае положительного решения заемщик и кредитор подписывают договор и оформляют обременение на объект залога в Росреестре. То есть, после подписания договора собственник объекта недвижимости не имеет права совершать сделки с ним.

Кстати, не стоит забывать о том, что предмет залога подлежит обязательному страхованию за счет средств заемщика.

Таким образом, кредит для бизнеса под залог недвижимости будет взять намного проще постольку, поскольку банк имеет гарантию возврата заемных средств. Но тем не менее, индивидуальные предприниматели и представители малого бизнеса не всегда могут рассчитывать на положительное решение и выгодные условия сотрудничества, ведь на начальном этапе банки вовсе отказывают в финансировании их предпринимательской деятельности.

Кредиты бизнесу под залог недвижимости выдают многие банки, но индивидуальному предпринимателю непросто определиться с выбором подходящего предложения, так как требования и условия кредитования различны. В статье рассматриваются важные нюансы получения заёмных средств и варианты для ИП.

Cодержание

Общие условия кредитования для юридических лиц и ИП

Крупные банки выдают предпринимателям кредиты под залог для бизнеса на разных условиях , которые зависят от вида деятельности, осуществляемой организацией, формы регистрации предприятия, размеров запрашиваемой суммы, желаемых сроков и других факторов. Кредиторы практикуют персональный подход.

Кредиты с залогом можно разделить на нецелевые и целевые. Последние выдаются на такие связанные с предпринимательством нужды:

увеличение объёмов оборотных средств;
открытие нового дела (на эту цель банки дают средства менее охотно и реже, что связано с рисками);
развитие существующего бизнеса;
рефинансирование существующих задолженностей, полное или частичное их погашение;
расширение сферы деятельности (переквалификация сотрудников, переоборудование фабрик, складов и цехов);
открытие новых филиалов;
обновление или ремонт используемого производственного оборудования.

При оформлении нецелевого кредита подтверждать цели расходования заёмных средств необязательно , что облегчает процедуру получения денег.

Можно выделить несколько обобщённых условий кредитования для малого и среднего бизнеса:

Стоимость кредита. Она складывается из нескольких составляющих: тела (размер основной полученной суммы), начисляемых по годовой ставке процентов, расходов на сопровождение открытого кредитного или расчётного счёта, цены обязательных страховок и дополнительных комиссий (они могут взиматься за выдачу наличных, досрочное закрытие договора). Величина определяется, как правило, процентной долей от рыночной цены передаваемой в залог недвижимости.
Сроки . В зависимости от этого пункта договора все кредиты с залогами можно делить на краткосрочные и долгосрочные. Последние предполагают длительные сроки выплат, варьирующиеся от 2-3 до 10-15 лет и больше. Краткосрочные выдаются на период от нескольких месяцев до одного-двух лет. Такие продукты выгодны для кредиторов и заёмщиков-предпринимателей, так как ставки при коротких сроках снижаются.
Ставки процентов. Показатель фиксируется банком, но зачастую определяется для каждого клиента персонально с учётом платежеспособности, прибыли индивидуального предприятия, общей стоимости бизнеса. Но передача в залог недвижимости и обеспечение ссудой автоматически снижает ставку по кредиту на несколько процентов по сравнению со стандартным кредитованием.

Преимущества, существующие риски

Кредит для развития малого бизнеса под залог недвижимости – заманчивое предложение и единственный шанс для предпринимателя остаться наплаву, если свободных средств для продолжения осуществления деятельности просто нет.

При взятии кредита на покупку бизнеса под залог можно получить сниженные ставки , ведь обеспечение займа в виде закладываемой недвижимости для кредитора станет гарантией того, что он в любом случае вернёт свои деньги. Кроме того, залоговое недвижимое имущество позволит избежать бумажной волокиты, требующейся для оценок рисков бизнеса (но некоторые документы всё же обязательны). Также увеличиваются сроки и сокращаются размеры регулярных платежей, что для предпринимателя выгоднее.

Но есть и определённые риски . Так, закладывая собственную недвижимость, владелец бизнеса может просто лишиться её, если не сможет трезво и реально оценить возможности и добросовестно и своевременно выполнять долговые обязательства. Хотя право владения сохраняется за собственником , если он не будет вносить регулярные платежи, кредитор на законных основаниях изымает объект для дальнейшей реализации и использования вырученных денег для закрытия остатка.

Варианты конкретных условий

Кредиты для ИП под залог недвижимости предполагают принятие кредиторами разных видов залогового недвижимого имущества. И от конкретного вида непосредственно зависят условия кредитования. Ниже рассматриваются основные варианты.

Если залог – приобретаемая недвижимость

Если нужен заём недвижимости для ИП, а кредит без залога не выдают, то можно в качестве залогового объекта предложить тот, который приобретается на заёмные деньги. Но в таком случае изучите основные принципы кредитования:

Недвижимость, передаваемая банком в залог, в обязательном порядке соответствует установленным кредитором требованиям.
Оценочная стоимость залоговой недвижимости определяет размер суммы кредита к получению. Обычно это 60-70% цены.
Большинство финансовых организаций требует прохождения процедуры обязательного страхования недвижимости, которая передаётся в залог.
Кредит выдаётся только при условии отсутствующих крупных задолженностей предпринимателя перед его контрагентами.
Проводится оценка закладываемого объекта экспертом.
На недвижимость при взятии кредита накладываются ограничения: она не может продаваться, передаваться третьим лицам, переоформляться на иных владельцев.
Если плательщик прекращает выполнять долговые обязательства, прописанные договором, он рискует потерять заложенную недвижимость и, соответственно, лишиться части бизнеса или всего дела.

Если открывается новый бизнес

Для заёмщиков ИП и ООО, открывающих новое дело, предложений не так много , ведь кредиторы понимают риски и неохотно идут на сотрудничество: бизнес может просто прогореть. Поэтому задача владельца – проанализировать будущую деятельность. В банк нужно предоставить развёрнутый бизнес-план с оценкой всех составляющих бизнеса, а также полным и подробным обоснованием затрат.

Если ваш запрос одобрен, то наверняка вам будет доступен только кредит под залог недвижимости для ИП со средними или высокими ставками. Кроме того, потребуется подготовить большой пакет документов, по которым эксперты банка оценят перспективы ведения нового бизнеса и подберут подходящий вариант.

Как складывается сумма

Итоговая стоимость кредита с залогом определяется с учётом нескольких параметров:

Рыночная цена передаваемого в залог недвижимого объекта. Банки обычно выдают до 60-70% стоимости имущества.
Прибыльность бизнеса. Чем она выше, тем крупнее сумма доступна.
Ликвидность недвижимости. Если она находится в хорошем состоянии и располагается в удобном месте, а также полностью оборудована, то может считаться ликвидной, то есть будет продана по рыночной цене довольно быстро.
Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя (нет задолженностей по другим кредитам, отсутствуют просрочки) увеличит размер кредита.
Если организация является партнёром с хорошей репутацией, уважаема контрагентами, то банк будет доверять ей.

14 разных предложений банков

Кредит ИП взять под залог недвижимости реально в разных банках, и их немало. Актуальные предложения рассматриваются ниже.

«Сбербанк»

Условия «Экспресс под залог»:

ИП получит до пяти миллионов российских рублей на срок до четырёх лет.
Комиссии не предусматриваются ни за досрочное закрытие кредита с залогом, ни за выдачу денег.
Годовая выручка малого бизнеса – не меньше 60-и млн. руб.
Кредит нецелевой, выдаётся предпринимателям на любые нужды.
Ставки стартуют с 15,6% за год.

«ВТБ 24»

Принципы кредитования:

Ставки при оборотных кредитах и инвестиционных – минимально 10,9%.
На погашение даётся до десяти лет.
Взять тут можно от 850 тыс. рублей, максимальная сумма зависит от стоимости залога.
Компания должна быть полноценно функционирующей не менее одного года.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» возможно оформить кредит с залогом на приобретение коммерческих недвижимых объектов. Условия такие:

Суммы достигают 200 000 000 российских рублей.
Период погашения – не больше восьми лет.
Требуется собственное участие клиента – не меньше 20 процентов цены покупаемого объекта.
Ставки устанавливаются персонально с учётом доли участия плательщика и сроков выплат.

«Росбанк»

Условия такие:

Несколько интересных продуктов для индивидуальных предпринимателей: инвестиционные, ипотечные коммерческие, оборотные кредиты.
Размеры сумм достигают 100 млн.
Минимальная величина ставки – 10,38%.
На закрытие кредита даётся максимум семь лет.

«ВТБ Банк Москвы»

В «ВТБ» кредит с залогом для предпринимателя для пополнения оборотных средств будет таким:

Ставки начинаются от 10,5%.
Кредиты выдаются на период не больше трёх лет.
До четверти размера суммы возможно не обеспечивать залогом.
Реально взять максимально 150 млн.
В залог принимается не только недвижимость, но и прочие виды имущества.

«Промсвязьбанк»

Оформить бизнес-кредит под залог возможно в «Промсвязьбанке»:

«Уралсиб»

Особенности:

Типы кредитов различны: для инвестирования, пополнения оборотного капитала, экспресс-кредитование.
Залогом может быть и приобретаемое имущество, и уже находящееся в собственности.
Максимальные суммы – до 100 млн. (для увеличения оборотных средств).
Сроки от года до трёх лет, в зависимости от конкретного продукта.
Минимальная ставка – 14,3%, величина определяется персонально».

«Юникредит»

Принципы кредитов с залогом для предпринимателей в «Юникредит»:

Типы кредитов: овердрафт, инвестиционные, рефинансирование, коммерческая ипотека, вложения в оборотный капитал.
При пополнении оборотных средств и инвестировании размеры суммы – до 73 млн.
Сроки индивидуальны, зависят от типа кредита.
Реальны досрочное погашение, отсрочки выплат.
Требуется поручительство.

«Интеза»

Условия здесь такие:

Размеры сумм – от пяти миллионов.
Период выплат кредита – до семи лет (до 10 при рефинансировании).
Взимается комиссия за выдачу кредита – 0,5-3%.
Минимальный оборот компании – миллион.
Средняя ставка – 13%.

«Бинбанк»

Особенности:

Типы кредитов с залогом: оборотный, на недвижимость, инвестиционный, овердрафт, целевой.
До десяти лет на погашение.
Сумма – от 300 тыс. при овердрафте и от 1 млн. при прочих кредитах.
Обязательное поручительство.

«Возрождение»

Выдача кредитов предпринимателям на различные нужды.
При оборотном кредите сроки – до полутора лет, при инвестировании – до пяти.
Ставки разные: от 13% до 20, в зависимости от кредитного продукта и его условий.
Возможно получить до 250-и миллионов.

«Мособлбанк»

При кредите под залог недвижимости можно инвестировать в бизнес, пополнять оборотные средства. Условия такие:

Сумма до трёхсот млн. руб.
Ставки стартуют с 13%.
Кредит с залогом даётся на пять лет максимум.

«НБД Банк»

Тут можно взять кредит с залогом «Универсальный». Его особенности:

Любые цели.
Период выплат – до пяти лет.
Минимальная величина ставки – от 12,65% в год.

«Альфа-Банк»

Условия «Альфа-Банка»:

Залог необязателен.
Величина ставки – от 16%.
Сумма по кредиту – до десяти миллионов.

Когда стоит обращаться в кредитную компанию

Если в кредите банком отказано, то стоит воспользоваться услугами кредитной компании. Обратиться в неё можно и тем, чьи риски бизнеса высоки. Также наверняка банк откажет, если вы открываете дело и пока не уверены в его успешности.

Кредитная компания ➥ работает с разными категориями граждан, включая предпринимателей, даже с не самой лучшей репутацией. Оставленная тут заявка рассматривается несколькими кредиторами, что многократно повышает вероятность одобрения. Условия выгодные: от 9,5% процентов и суммы до 90% цены залога. Сроки гибкие, могут быть значительными. Поручительство необязательно, пакет документации небольшой.

Требования

Требования предъявляются к недвижимости, передаваемой в залог, непосредственно заёмщику и его бизнесу.

Клиент должен быть гражданином России, иметь постоянную регистрацию, входить в установленные возрастные рамки.

Открываемый или развиваемый бизнес соответствует таким требованиям:

Деятельность развиваемого предприятия ведётся в течение 3-12 месяцев.
Компания (главный офис) находится в России и не дальше определённого расстояния от банка.
Организация относится к категории российских резидентов.
Есть вся хозяйственная, отчётная достоверная документация.
Имеется официальное подтверждение доходов.
Товарооборот не ниже устанавливаемого кредитором минимума.
Вид деятельности относится к разрешенным, есть лицензии (при необходимости).

Кредит для ООО выдаётся под залог клиенту, если недвижимость:

не имеет никаких обременений (арестов, залогов по прочим кредитам);
не относится к предметам судебных тяжб;
является капитальной постройкой;
ликвидность.

Документация

Оформление кредита с залогом не удастся, если не готов пакет следующих документов:

бизнес-план (для открываемого дела);
гражданский паспорт владельца;
полностью заполненное заявление от заёмщика;
свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры обязательной государственной регистрации;
вся финансовая отчётность за установленный период;
документы, подтверждающие характеристики и права собственности на передаваемую в залог недвижимость;
ИНН;
справка из ЕГРИП (ЕГРЮЛ);
документация из налоговой службы;
возможно, копии заключенных контрактов (для уже работающих компаний);
отчётность о деятельности ИП.

Нюанс! Списки могут отличаться и расширяться по усмотрению кредиторов.

Если вы решите взять кредит под залог на открытие или развитие бизнеса, то теперь знаете, где и как это сделать.

Видео: как взять кредит для ИП

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

Банк	% ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()	от 16%	до 3 000 000
ВТБ24	19%	до 3 000 000
	20%	до 6 000 000
МДМ-Банк	от 15,25%	до 2 000 000
УБРиР	от 19%	до 1 000 000
ПримСоцБанк	от 15,5%	от 300 000
ОТП Банк	от 34,9%	до 750 000
Ренессанс Кредит	от 12,9%	до 700 000
Совкомбанк	от 19,9%	до 1 000 000
ВТБ Банк Москвы	от 14,9%	до 1 000 000
Россельхозбанк	от 14,5%	до 750 000

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

гражданство РФ;
проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
возраст от 25 до 60 лет;
определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а . Подтвердить это можно . Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества,взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

паспорт;
заявление-анкета;
свидетельство о государственной регистрации;
последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
— доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.