ОСАГО – система обязательного страхования гражданской ответственности, призванная выступать гарантом защиты имущества и здоровья участников дорожного движения. Ключевым отличием ОСАГО от КАСКО является направленность страхового полиса на здоровье и транспорт третьих лиц, а не на свое, как в случае с КАСКО, которое, к тому же, осуществляется на добровольной основе.
Компаний, работающих по стандарту ОСАГО, на страховом рынке огромное множество. Немалая доля таких организаций имеет крайне короткий срок жизни – они появляются, несут убытки, терпят банкротство и исчезают, при этом ответственность перед клиентами, в случае наступления страхового случая, нередко остается непогашенной.
Чтобы вы не обожглись на сотрудничестве с недобросовестными страховщиками, мы подготовили для вас рейтинг страховых компаний ОСАГО, которым можно доверять безоговорочно. Данная подборка будет полезна всем – от опытных водителей, у которых заканчивается полис страхования, до новичков, которые только планируют приобрести первый автомобиль.
Принципы составления рейтинга страховщиков ОСАГО
Первое, что вам необходимо запомнить, это то, что сотрудничать можно только со страховыми компаниями, являющимися членами РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Это один из базовых гарантов того, что организация не является шарашкиной конторой. Проверить это можно на официальном сайте РСА, где имеются списки, в которых указаны члены ассоциации, а также подборки компаний, вышедших либо исключенных из РСА, вследствие чего они не имеют право на полноценную страховую деятельность.
Выбрать из компаний членов РСА лучшую позволяют профильные исследования рейтинговых агентств (РА). Это частные организации, которые руководствуясь собственными методиками ежегодно составляют рейтинги надежности страховых компаний. Что интересно, запрос на оценку собственной деятельности изначально поступает от самих страховщиков – это платная услуга, да и для анализа требуется огромное количество финансовых документов, которые рейтинговое агентство может получить только по воле СК.
Страховая компания, прошедшая оценку рейтингового агентства, получает определенный класс надёжности. Он свидетельствует о том, насколько организация способна выполнить страховые обязательства перед клиентами и покрывать свои финансовые расходы, возникающие в процессе деятельности. Класс надежности – это серьезный показатель, которому стоит доверять, его учитывают даже государственные инстанции в процессе аккредитации и регулировании деятельности СК.
- Класс «А» — высокая надежность;
- Класс «В» — средняя надежность;
- Класс «С» — низкая надежность;
- Класс «D» — потенциальная возможность технического дефолта;
- Класс «Е» — выдается компаниям, признавшим свое банкротство, потерявшим лицензию на право страховой деятельности либо ликвидированным организациям.
В сторону организаций, которым присвоены классы Е и D, не стоит даже смотреть – сотрудничество с ними ничего хорошего не принесет. Наибольший интерес представляют страховщики, обладающие классом надежности А, В и, с натяжкой, С. Каждый из этих классов делится на 2 градации, с одним либо двумя плюсами, которые указывают на позицию страховщика в своем сегменте.
К примеру:
- «А++» — это самый высокий (исключительный рейтинг) надежности, который только может получить СК, «А+» — очень высокий рейтинг надежности;
- «В++» — приемлемая, «В+» — достаточная, «В» — удовлетворительная надежность;
- «С++» — низкая, «С+» — очень низкая, «С» — неудовлетворительная (преддефолтная) надежность.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» проводит анализ деятельности страховой компании и выдает сертификат о получении определенного класса надежности, который остается действительным на протяжении одного календарного года.
Однако при изучении рейтингов от экспертных агентств стоит учитывать, что уровень надежности СК в них определяется посредством анализа финансовой стабильности компании, то есть исходя из того, насколько стабильно в долгосрочном периоде страховщик выполняет все свои финансовые обязательства. Но это ничего не говорит о качестве его услуг и о подходе к сотрудничеству с клиентами.
Чтобы иметь полную информацию, наряду с официальными рейтингами имеет смысл изучить отзывы клиентов о заинтересовавшей вас страховой компании. Поэтому мы отдельно подготовили для вас пользовательский рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО, что удалось сделать проанализировав множество специализированных форумов и интернет-ресурсов.
Рейтинг надежности «Эксперт РА»
Выше представлены наиболее популярные среди автомобилистов страховщики ОСАГО, кроме них рейтинг А++ удерживают следующие компании:
- «Альянс»;
- «МАКС»;
- «РосГосСтрах»;
- «СОГАЗ»;
- «Согласие»;
- «УралСИБ»;
- «Энергогарант».
- «Гелиос»;
- «Цюрих»;
- «ОРАНТА»;
- «МСК»;
- «ЖАСО»;
- «Гута Страхование»;
- «Сургутнефтегаз»;
- «Либерти Страхование».
Любую из этих компаний можно рассматривать для приобретения полиса ОСАГО без боязни о завтрашнем дне. Это крупные организации, заработавшие хорошую репутацию и делающие все, чтобы подтверждать ее на практике.
- «Россгосстрах» – объем выплат за 2016 год 83 435 839 тыс. рублей.
- «СОГАЗ» – 63 913 169 тыс. рублей.
- «Ингосстрах» – 41 192 947 тыс. рублей.
- «РЕСО-Гарантия» – 40 167 654 тыс. рублей.
- «Альфа-Страхование» — 27 930 673 тыс. рублей.
- «Согласие» — 23 613 700 тыс. рублей.
- «ВТБ Страхование» — 15 888 150 тыс. рублей.
- «Альянс» — 14 757 499 тыс. рублей.
- «Ренессанс Страхование» — 13 032 376 тыс. рублей.
- «Уралсиб» — 12 029 059 тыс. рублей.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО по отзывам клиентов
Опрос потребителей услуг страховых компаний проводился в конце минувшего года на интернет-ресурсе IC-Ratings, посетители которого определили следующий рейтинг страховых компаний 2016 года.
- «АльфаСтрахование».
- «Авива».
- «Альянс».
- «ВТБ Страхование».
- «Гута Страхование».
- «Ингосстрах».
- «ЭРГО Русь».
- «Мегарусс-Д».
- «Национальная страхования группа».
- «Ренессанс страхование».
Если сопоставлять официальные рейтинги агентства «Эксперт РА» и мнение клиентов, то становится очевидно, что по их результатам наилучшей репутацией обладают компании «Альфа Страхование» и «ВСК», которые мы и рекомендуем для сотрудничества всем автомобилистам. Надеемся, что наш рейтинг страховых компаний 2017 ОСАГО окажется для вас полезным!
РИА Рейтинг - 7 мар. Страховой рынок в 2017 году чувствовал себя достаточно неплохо, о чем свидетельствует динамика отдельных показателей, хотя темпы прироста значительно снизились. По данным официальной статистики Банка России, в прошлом году по всем видам страхования (кроме ОМС) было собрано 1,28 триллиона рублей страховых премий, что на 8,3% больше чем в 2016 году. Для сравнения, в 2016 году рост премий был почти в два раза больше - +15,3%. Таким образом, темпы прироста премий страховых компаний достаточно быстро снижаются, однако даже текущий их уровень можно назвать приемлемым и многократно превышающим инфляцию за год (2,5%). При этом основным источником роста, как и прежде, выступает страхование жизни (инвестиционные и накопительные программы), также значительный прирост наблюдался у страхования от несчастных случаев.
Объем страховых выплат по итогам 2017 года относительно результата 2016 года увеличился лишь на 0,8% и составил 510 миллиардов рублей, то есть рост выплат был радикально меньше, чем рост премий. Отношение страховых премий и выплат, которое определяет убытки страховых компаний, по итогам 2017 года сократилось достаточно сильно - на 3 процентных пункта до 39,9% на 1 января 2018 года. Для сравнения, по итогам 2015 и 2014 годов отношение выплат и премий составляло 50% и 48% соответственно. При этом локальный минимум последних лет на внутригодовую дату наблюдался по итогам 1 квартала 2016 года, когда соотношение выплат и премий было равно 39%. В значительной мере сокращение убыточности страхования в России связано с развитием страхования жизни. Данный вид страхования предполагает, что основные выплаты происходят минимум через 5 лет, а часто через 7-10 лет. Таким образом, когда спрос на страхование жизни снизится, убыточность вернется на прежний уровень, и скорее всего, даже может заметно увеличится (до 70-80%). При этом, по мнению экспертов РИА Рейтинг, в ближайшие пару лет отношение премий и выплат продолжит снижаться, и может даже опустится ниже 35%.
Количество заключенных в 2017 году договоров страхования выросло еще сильнее - на 15% до 193 миллионов единиц. Стоит отметить, что значительный прирост договорной базы в основном является следствием роста в четырех видах страхования: страхования граждан от несчастных случаев и болезней (+8,8 миллиона договоров или +17%), страхования финансовых рисков (+7,5 миллиона или +54%), страхования прочего имущества граждан (+5,2 миллиона или +16%) и страхования за причинение вреда третьим лицам (+2,2 миллиона или +30%). При этом количество действующих договоров на 1 января 2018 года выросло не так сильно - на 11% до 129 миллионов договоров. Значительные отличия в динамике заключенных и действующих договоров объясняется небольшим сроком действия многих страховок, в частности, страхование граждан от несчастных случаев и болезней включает в себя туристическую страховку, которая заключается на срок отдыха, также как правило, на короткий срок заключаются страховки от финансовых рисков.
Исход продолжается, оставшиеся компании - укрупняются
Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты РИА Рейтинг подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий . Рейтинг основывается на данных Банка России и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в 2017 году премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС). В рейтинге представлены данные на 1 января 2018 года по 208 страховым компаниям России с ненулевым объемом собранных премий.
Количество действующих страховщиков по итогам 2017 года снизилось на 9,2% или на 21 компанию. Для сравнения, в 2016 году страховой рынок покинуло чуть больше игроков - 23 компании, таким образом, темпы сокращения списка страховых компаний остаются относительно стабильными. При этом в текущем рейтинге осталось лишь 208 компании, которые реально вели свою деятельность (привлекали клиентов и собирали премии), тогда как имеют лицензии 237 страховых компаний. Стоит отметить, что шесть компаний из нижней части рейтинга характеризовались очень маленьким объемом собранных премий, что в конечном итоге свидетельствует о сворачивании ими свое бизнеса, и в дальнейшем с высокой долей вероятности можно ожидать, что значительная часть из них покинет страховой рынок. Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что количество страховых продолжит сокращаться и в среднесрочной перспективе на российском страховом рынке останется порядка 150 компаний.
Прирост объема премий по итогам 2017 года продемонстрировали 119 страховых или 57% от представленных в рейтинге компаний, что несколько меньше, чем в рейтинге за предыдущий год (60%), однако лучше результата в 2015 году (54%).
Стоит отметить, что в 2017 году снизилось число страховых компаний, объем собранных премий у которых превысил 1 миллиард рублей, в частности, в текущем рейтинге таких насчитывается 85 компаний против 88 компаний в 2016 году. В свою очередь уровень в 10 миллиардов рублей смогла преодолеть 21 компания по итогам 2017 года, против 20 компаний в предыдущем году. При этом медианный размер премий по итогам 2017 года составил 0,71 миллиарда рублей, что на 18% больше чем в предыдущем году.
На фоне сокращения числа страховых компаний, роста медианного размера собранных премий, а также хорошего результата у наиболее крупных представителей страхового бизнеса наблюдается рост концентрации. В частности, по итогам 2017 года первая десятка крупнейших страховщиков суммарно продемонстрировала прирост сбора премий на уровне 9,8% (против 8,3% в среднем по рынку). И как следствие, доля ТОП-10 компаний в суммарном объеме собранных премий выросла с 64,6% в 2016 году до 65,3% в текущем рейтинге. Стоит отметить, что первая десятка крупнейших страховых компаний обеспечила порядка 80% от всего прироста собранных страховых премий. По мнению экспертов РИА Рейтинг, в среднесрочной перспективе рост концентрации продолжится как за счет органического роста у крупных страховщиков, так и за счет слияний и поглощений на рынке.
В числе лидеров значительные перестановки
Среди наиболее крупных страховых компаний по итогам 2017 года произошло достаточно много изменений в позициях, что стало следствием значительной диверсификации в темпах прироста (максимум 71%, минимум -36%). В частности, в первой десятке появилась новая страховая компания - «АльфаСтрахование-Жизнь», которая попала в первую десятку благодаря приросту премий на 71% и смогла тем самым вытеснить из числа ТОП-10 крупнейших компанию «Согласие». Также ощутимо укрепить свои позиции относительно конкурентов смогли «Сбербанк страхование жизни» и «ВТБ Страхование», прирост премий у которых составил 56% и 28%. В текущем рейтинге обе компании поднялись на три позиции каждая, и теперь «Сбербанк страхование жизни» располагается на 2-ом месте, а «ВТБ Страхование» - на 4-ом месте. При этом компаниями, которые не смогли сохранить своих позициях стали: «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» (опустились на одну позицию каждая и теперь они располагаются на 5-м и 7-м местах в рейтинге), а также «Росгосстрах», который потерял сразу 4 позиции и теперь располагается на 6-м месте среди российских крупнейших страховых компаний.
Лидером рейтинга по объему собранных страховых премий стала компания «СОГАЗ» (158 миллиардов рублей собранных премий в 2017 году). Данная страховая компания занимает первое место с первого квартала 2016 года. На втором и третьем местах по итогам 2017 года расположились «Сбербанк страхование жизни» и «РЕСО-Гарантия», размер собранных премий которых составил 102 и 89 миллиардов рублей соответственно. Четвертой и пятой компаний в рейтинге стали «ВТБ Страхование» (80 миллиардов рублей) и «Ингосстрах» (79 миллиардов рублей). Помимо вышеназванных компаний в первую десятку рейтинга также попали: «Росгосстрах» (78,8 миллиардов рублей), «АльфаСтрахование», «ВСК» и «Росгосстрах-Жизнь», объем собранных премий у которых был на уровне 73, 66 и 57 миллиардов рублей соответственно, а также «АльфаСтрахование-Жизнь», которая собрала 52 миллиарда рублей премий. Стоит отметить, что уровень в 50 миллиардов рублей собранных премий по итогам года смогли преодолеть 10 страховых компаний, тогда как годом ранее лишь 8 компаний собрали выше этого уровня.
Наилучшая относительная динамика объема премий среди ТОП-30 крупных страховых компаний по итогам 2017 года была у «ВСК-Линия жизни». Объем страховых премий этой компании вырос более чем в 7 раза, что позволило компании подняться на 51 позицию до 16-е места в текущем рейтинге. На втором месте по темпам страховых премий находится страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ», которая в 2017 году собрала премий в 3 раза больше, чем годом ранее и расположилась на 17-м месте в текущем рейтинге (38-е место в рейтинге 2017 года). Третье место по темпам прироста страховых премий из числа крупнейших у «НСГ-РОСЭНЕРГО», у нее прирост объема премий за год составил 83%, что позволило компании подняться на 12 позиций (теперь она занимает 30-е место). Стоит отметить, что еще 6 страховых компаний из первой тридцатки характеризовались приростом более чем на 50% за прошедший год.
Наибольшее же сокращение объема собранных страховых премий среди ТОП-30 в 2017 году наблюдалось у страховой компании «Росгосстрах», объем премий у которой за год сократился на 36%. По мнению экспертов РИА Рейтинг, столь значительное снижение объемов бизнеса у бывшего лидера стало следствием сразу нескольких факторов. Во-первых, «Росгосстрах» резко сокращает работу с ОСАГО, которое у него было наиболее проблемным видом страхования, что объясняется примерно половину всего снижения. Кроме того сказалась сокращение бизнеса из-за продажи компании, а также последующая санация нового владельца (Группа ФК Открытие). Второй по темпам снижения объема премий стала страховая компания «Альянс Жизнь», снижение собранных премий составило 27% (-7 мест в рейтинге до 24-го места). Стоит отметить, что «Альянс Жизнь» входит в группу Allianz, которая с 2014 года сворачивает отдельные направления своего бизнеса в России, таким образом, снижение в позициях достаточно закономерно. На третьем и четвертом местах по снижению объема премий из числа крупнейших расположились страховые компании «Ингосстрах» и «СК КАРДИФ», объем премий у которых за год сократился на 8,8% и 6,2%.
По числу заключенных с начала года договоров лидирует компания «АльфаСтрахование», у которой по итогам 2017 года насчитывается 46,8 миллиона заключенных договоров страхования. При этом наибольшее количество договоров у этой страховой компании заключено в двух категориях: страхование финансовых рисков и страхование от несчастных случаев и болезней, на которые приходится 16,6 и 12,7 миллиона договоров или 27% и 35% соответственно. Суммарно на эти два вида страхования у «АльфаСтрахование» приходится более 60% всех заключенных договоров. В свою очередь суммарные собранные страховые премии по этим двум видам страхования составили только 10,7 миллиарда рублей или 20% от собранных премий. Таким образом, средний размер договора по этим двум видам страхования составляет около 365 рублей, то есть очень немного. В целом значительное количество таким договоров у этой страховой можно связать с «Альфа-Банком» (), который в некоторые пакеты услуг включает страхование. Второй и третьей компанией по количеству заключенных договор стали «Росгосстрах» с 17,1 миллиона договоров и «ВСК» с 16,7 миллиона договоров. По количеству действующих договоров на 1 января 2018 года тройка лидеров выглядит несколько иначе - лидером является «Росгосстрах» с количеством действующих договоров в количестве 14,2 миллиона договоров, следом за ним расположились «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование» у которых количество действующих договор составляет 13,7 и 12,5 миллиона договоров.
Обращаясь к соотношению выплат к премиям, можно отметить, что из представленных в рейтинге 208 страховых компаний у 25 (12%) отношение выплат к премиям было более 100%. В целом это может свидетельствовать о сворачивании данными страховыми компаниями своей деятельности. Такие страховые компании в большинстве своем привлекают незначительный объем премий, однако они продолжают выплаты по достаточно многочисленным старым контрактам. Стоит отметить, что из числа крупнейших только «Росгосстрах» характеризовался отношением премий и выплат чуть более 100%. С другой стороны, относительно низким показателем выплат к премиям (менее 20%) характеризовались 70 страховых компаний (33,7% от общего числа), в том числе двенадцать из ТОП-30 по объему собранных премий.
По мнению экспертов РИА Рейтинг, перспективы российского рынка страхования в 2018 году выглядят достаточно неплохими. Во-первых, страхование жизни продолжит оставаться достаточно популярным на фоне снижения доходности по вкладам и по другим способам сбережений. Во-вторых, таким образом, комплексное ипотечное страхование также покажет высокие темпы прироста. В-третьих, достаточно быстро восстанавливается российский автомобильный рынок, что может позитивно сказаться на автостраховании. Кроме того, в корпоративном сегменте можно ожидать роста страховых премий на уровне выше инфляции. В целом эксперты РИА Рейтинг ожидают, что за 2018 год объем премий российских страховых компаний будет на уровне 1,35-1,40 триллиона рублей.
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
ОСАГО (полис непременного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей) действует на территории членов Содружества Независимых Государств и в других странах. Главной целью системы является защита здоровья и имущества пользователей транспортных средств. Отличительной чертой ОСАГО от КАСКО выступает направление защитных действий в сторону чужого здоровья и автомобиля. Предоставлять такой вид страхования имеют право лицензированные компании, включенные в систему ОСАГО.
На сегодняшний день рынок автомобильного страхования наполнен множеством организаций. Их появление и исчезновение связано с различными факторами. Уход компаний с рынка чаще всего обусловлено с разорением, утратой лицензии и исключением из системы. Чтобы автовладельцы могли лучше ориентироваться при выборе страховщика с самыми надежными гарантиями выплат, было решено составлять ежегодные рейтинги. Благодаря группе рейтинговых агентств сейчас мы составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2017 года. Если вы являетесь владельцем транспортного средства, а срок действия вашего полиса подходит к концу, следует ознакомиться с результатами таких агентств и провести сравнения с сделать соответствующие выводы.
Процесс страхования
По существующим нормам в рамках страхового полиса принимают участие следующие субъекты:
- Организация, предоставляющая страховые услуги (страховщик);
- Лицо, заключившее договор с организацией и пользующееся такими услугами (страхователь);
- Граждане, которые пострадали и понесли ущерб впоследствии дорожно-транспортного происшествия (выгодоприобретатели);
- Объединение страховщиков (на территории Российской Федерации РСА), обеспечивающее взаимодействие среди субъектов, наблюдение за компенсационными выплатами и выполнение обязательств со стороны организации.
Кроме этого в процессе имеют право принимать участие посреднические лица (агенты, брокеры). Обеспечение функционирования управляемых процессов системы на общественном уровне ведется надзорно-контрольным учреждением в соответствии с законодательством государства.
Источники данных о страховых организациях
Находящаяся в открытом доступе информация об организациях, предоставляющих страховые услуги, не ограничивается данными рейтинговых служб. На официальном ресурсе РСА каждый автовладелец может также ознакомиться со списком действующих членов профессионального объединения страховщиков, лишенных лицензии и исключенных или вышедших из союза. Существует возможность отыскать интересующую компанию по наименованию, лицензионному номеру, дате выдачи разрешения на предоставление услуг, контактам (адрес, телефон), идентификационному номеру налогоплательщика (ИНН).
- Срок компенсационных выплат автостраховщиком;
- Уровень сервиса;
- Оценка качества услуг организации коллегами и знакомыми;
- Отзывы в интернете;
- Размер клиентской базы и пр.
Фиксированная стоимость страхового полиса избавила страхователей России от поисков дешевого варианта. Повышение стоимости услуг может быть обусловлено лишь сотрудничеством с посредниками в лице агентов и брокеров.
На что нужно обращать внимание
Рейтинг за 2014 год
Анализируя рейтинги прошлого и 2017 годов страховых компаний ОСАГО от различных источников, в глаза бросается то, что список организаций, занимающих лидирующие позиции, чаще всего отличается. Следует помнить, что при формировании рейтинга автостраховщиков ОСАГО 2016 или 2017 года по результатам голосования клиентов данные могут быть искусственно накручены в пользу определенной компании. В случае, когда показатели являются все же истинными, субъективность подобных рейтингов не должна вызывать высокого уровня доверия.
Существуют списки топ страховых компаний ОСАГО 2017 года, основанные на предоставлении компаниями как правдивых, так и неточных данных. Однако страхователь не всегда в состоянии проконтролировать предоставление истинной информации компанией, а многие ресурсы зачастую не занимают подходящую независимую позицию (например, ресурс, организовавший рейтинг, на главной странице которого висит реклама от организации, занимающей верхнюю строчку в списке).
Экспертный рейтинг
По версии одного из ведущего и заслуживающего доверия рейтингового агентства тройка лидеров в топе 10 страховых компаний России на 2016-2017 год ОСАГО выглядит следующим образом:
ООО СК ВТБ Страхование;
ЗАО «МАКС»
Компания «Ренесссанс Страхование»
ОСАО «РЕСО-Гарантия»
Российская Государственная страховая компания (Росгосстрах);
Страховая группа «СОГАЗ»
Народный рейтинг страховых компаний немного отличается от предоставленного агентством списка. Так, лидирующая позиция сохранилась за АльфаСтрахованием. Вторую позицию занимает британская группа страховых компаний «Aviva». Закрывает тройку лидеров уже упомянутая СК Альянс. За ними следует ВТБ, Гута-Страхование, ОСАО Ингосстрах, СК ERGO, ЗАО Мегарусс-Д, СК Национальная страховая группа и ООО «Группа Ренессанс Страхование».
Основываясь на данных обоих списков можно выделить самого надежного и лояльного автостраховщика – компанию АльфаСтрахование.
Видео об ОСАГО в цифрах
Data-lazy-type="image" data-src="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150.jpg" class="lazy lazy-hidden attachment-thumbnail size-thumbnail wp-post-image" alt="топ 5 антирадаров 2" srcset="" data-srcset="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150..jpg 30w" sizes="(max-width: 150px) 100vw, 150px">
Российские автолюбители рассматривают официальный рейтинг страховых компаний 2017 Осаго из любознательности или по привычке. Принудительный характер обязательного полиса оказывает влияние на все стороны страхового процесса, ранжирование приобретает формальный характер.
Принципы составления официальных и независимых рейтингов, трудности объективного подхода
Из четырех сторон процесса страхования контролирующий и арбитражный орган («Российский Союз Автостраховщиков») не имеет права вмешиваться в составление рейтингов и влиять на них. Официальный сайт РСА интересен покупателям полисов только списком страховых компаний, у которых отозвана или ограничена лицензия, исключенных из союза.
Самая заинтересованная сторона, пострадавшие в ДТП, никак не влияет на процесс приобретения полиса ОСАГО, мнение потерпевших отражается только в «народных» рейтингах. Для автолюбителя, покупающего обязательный полис, важными моментами становятся только стабильность компании, скорость приобретения и цена полиса. При этом законодательные рамки минимальных и максимальных цен нивелируют интерес автовладельцев к поиску более дешевого (на 200-300 рублей) полиса.
Более всего важен официальный экспертный рейтинг страховых компаний Осаго 2017 года для ведущих страховщиков. Судя по всему, позиция в рейтинге для крупных компаний носит имиджевый и престижный характер. О борьбе за покупателя, рекламной составляющей рейтингов трудно говорить, когда Интернет пестрит отзывами об очередях длиной в 4 – 5 месяцев и отказах в приобретении полиса, немыслимых для зарубежных страховых компаний.
Вызывают сомнения и методики составления рейтингов. Формально все экспертные организации основывают рейтинги на определении:
- надежности страховщика (определяется по стажу деятельности, количественным показателям сборов и выплат);
- количества клиентов (формально свидетельствует о популярности компании);
- скорости возмещения убытков;
- количества судебных дел;
- уровня обслуживания (основывается на отзывах клиентов).
Рядового покупателя полиса или пострадавшего в ДТП мало волнуют финансовые показатели и результаты аудита, по которым составляются рейтинги надежности. Автовладельцу достаточно знать, что компания работает несколько лет, владеет финансами для выплат, не обанкротится в ближайший год.
Сведения о скорости возмещения убытков основываются на неизвестных источниках или берутся из отчетов компании, поэтому их трудно назвать достоверными. Точно так же формируются экспертные отзывы об уровне обслуживания.
Идеальным мог бы стать судебный рейтинг, в котором за сухими цифрами можно увидеть картину неудачных переговоров о выплате возмещений, выигранных у страховщиков дел в суде. Такое ранжирование страховщиков было бы наиболее объективно, но за большую работу по анализу эксперты пока не берутся.
Реальный рейтинг по различным критериям
Основываясь на анализе различных материалов российского Интернета, мы попробовали составить собственный рейтинг страховщиков, в которым учтены многие показатели, важные для покупающих полис автомобилистов и пострадавших в ДТП.
Основой ранжирования стала официальная статистика и отзывы участников конфликтов со страховыми компаниями. Не секрет, что отзывы в Интернете не идеальны по объективности. Всем известны примеры заказных отзывов, неограниченное количество которых могут заказать богатые страховые компании. Нужно заметить, что заказ отрицательных отзывов на конкурентов практикуют только недобросовестные региональные страховщики. Такие отзывы можно легко отличить по отсутствию конкретных данных (например, номера полиса, достоверного описания обстоятельств, фамилий сотрудников страховой компании). Не принимались во внимание и раздраженные эмоциональные отзывы проигравшей стороны, которые неизбежны в страховой деятельности.
Лучшие страховые компании по Осаго 2017 рейтинг пользователей, по сравнению с официальным ранжиром, часто расставляет в обратном порядке. Так, потрясающий финансовый отрыв «Росгосстраха» от остальных страховщиков (с трехкратным перевесом от второго места) легко объясняется монополией на страхование государственного автотранспорта и транспортных компаний, связанных с правительственными и местными властными структурами выгодными контрактами. Одновременно монополист так же уверенно лидирует в списках негативных отзывов рядовых автолюбителей, по количеству судебных дел (в том числе – проигранных). Вывод от том, что полисы Осаго для рядовых автолюбителей «Росгосстраху» неинтересны – очевиден.
Так же легко объясняются высокие финансовые показатели Военно-страховой компании (ВСК), с тем отличием, что армейская дисциплина резко ограничивает количество обнародованных конфликтов, обращений в суд. Большинство разногласий решается кулуарно и общественности недоступны.
Рассматривая рейтинг страховых компаний 2017 Осаго онлайн (в текущих ценах полиса), можно отметить общую тенденцию. Максимально снижают цены, борются за покупателя только новички рынка. Достигнув стабильного положения, страховщик тут же поднимает цены и увеличивает количество дополнительных услуг. Компании с минимальными и демпинговыми ценами нельзя рекомендовать как надежных страховщиков.
- «АльфаСтрахование». Компания с рейтингом надежности А++, стабильными финансовыми показателями. Отличается большим количеством договоров онлайн, высоким уровнем обслуживанием. Большое количество филиалов охватывает все регионы России.
- «Ингосстрах». Старейшая страховая компания, еще со времен СССР работающая по международным стандартам. Постоянно внедряет новые формы обслуживания, активно работает с Интернетом, вплоть до заключения договоров через мобильные приложения. Есть жалобы на уполномоченные страховщиком автосервисы по качеству ремонта.
- Группа МСК.Рейтинг надежности А++, высокие финансовые показатели. Стабильно расширяется, поглощая мелкие московские компании, организуя филиалы в регионах России. Наряду с большим числом положительных отзывов, отмечены затягивания выплат, которые решаются только после предъявления предсудебных претензий.
- «Ресо-Гарантия». Рекламные заверения о прямых выплатах возмещения за семь дней поддерживаются практикой. Центры и филиалы работают без выходных, в диспетчерские службы можно обратиться круглосуточно. Отзывы отмечают, что региональные филиалы работают хуже московских, иногда полис оформляется несколько часов (только после разрешения из Москвы). Есть случаи отказов в оформлении полиса для водителей с «плохой» страховой историей.
- «Альянс». Опытная страховая компания с длительной историей деятельности, высшим рейтингом надежности. Региональные филиалы работают хуже московских отделений, особенно много отрицательных отзывов по Санкт-Петербургу. Постоянно повышаются стоимости полисов, не выдерживаются снижающие коэффициенты за безаварийную езду, много жалоб на экспертизу страхователя (занижение стоимости повреждений), уполномоченные автосервисы (длительные сроки ремонтов, плохое качество).
Для практического применения результатов рейтинга нужно учитывать, что общие тенденции обслуживания, скорости покупки и выплат возмещения могут разительно меняться в разных регионах. Поэтому будет не лишним поинтересоваться конкретными отзывами по вашей области, городу. Самыми объективными россияне традиционно считают отзывы родственников, знакомых, сослуживцев, хотя они могут описывать работу одного отделения страховой компании или недобросовестного сотрудника.
Рейтинг страховых компаний 2019 года основан на экспертных и пользовательских оценках, а также финансовых показателях их работы за прошедшие периоды. Он является важнейшим фактором при разумном выборе страховщика. По рейтингу можно определить надежность компании и ее нацеленность на интересы клиента.
Рейтинг, его виды и структура
Существует два основных типа рейтингов: экспертный и пользовательский (его еще называют народным или клиентским). Экспертный рейтинг формируется сотрудниками специализированных агентств по особым критериям. Народный составляется по отзывам потребителей.
Кроме того, на основе сведений, которые страховщики передают в Центральный Банк РФ, производится их ранжирование по тому или иному показателю - сумме страховых премий, выплат, доле отказов и другим. Все это важно учитывать, подбирая компанию для страхования своего имущества, здоровья или гражданской ответственности.
Экспертный рейтинг: надежность
- «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
- «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
- «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.
Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:
- Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
- Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
- Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.
Народный рейтинг: ориентированность на клиента
Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.
Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.
Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:
- «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
- «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
- «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
- «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
- «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.
Статистика Центрального Банка
Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России - государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.
Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.
В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.
| Название компании | Сумма выплат по страховым случая | Количество отказов |
|---|---|---|
| «СОГАЗ» | 72 364 495,97021 | 7 987 |
| «РЕСО-Гарантия» | 32 771 131,96647 | 9 719 |
| «Росгосстрах» | 30 885 773,1856 | 31 962 |
| «Ингосстрах» | 28 975 143,53302 | 12 569 |
| «АльфаСтрахование» | 28 276 101,17975 | 9 363 |
| «ВСК» | 20 463 343,92849 | 9 026 |
| «Согласие» | 12 411 832,02288 | 2 735 |
| 11 565 020,0018 | 5 566 | |
| «ВТБ Страхование» | 10 532 959,49486 | 19 089 |
| «МАКС» | 9 582 186,22398 | 3 198 |
Рейтинг компаний по автострахованию
Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.
Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| 1 | «РЕСО-Гарантия» | 54 |
| 2 | «АльфаСтрахование» | 36 |
| 3 | «Ингосстрах» | 48 |
| 4 | «Росгосстрах» | 110 |
| 5 | «ВСК» | 72 |
| 6 | «СОГАЗ» | 66 |
| 7 | «МАКС» | 70 |
| 8 | «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» | 50 |
| 9 | «Группа Ренессанс Страхование» | 64 |
| 10 | «Росэнерго» | 62 |
| 11 | «НАСКО» | 38 |
| 12 | «Согласие» | 88 |
| 13 | «Югория» | 58 |
| 14 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 55 |
| 15 | «Надежда» | 81 |
Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.
С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе - и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:
| Место по сумме
полученных премий |
Наименование | Объем выплат /
объем премий, % |
|---|---|---|
| 1 | «Ингосстрах» | 47 |
| 2 | «РЕСО-Гарантия» | 44 |
| 3 | «ВСК» | 46 |
| 4 | «АльфаСтрахование» | 53 |
| 5 | «Росгосстрах» | 75 |
| 6 | «Согласие» | 63 |
| 7 | «СОГАЗ» | 27 |
| 8 | «Группа Ренессанс Страхование» | 58 |
| 9 | «ЭРГО» | 56 |
| 10 | «ЭНЕРГОГАРАНТ» | 50 |
| 11 | «Югория» | 46 |
| 12 | «МАКС» | 44 |
| 13 | «Зетта Страхование» | 46 |
| 14 | «Тинькофф Страхование» | 39 |
| 15 | «Либерти Страхование» | 59 |
Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге
Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:
А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:
Крупнейшие компании по страхованию жизни
На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:
- «Сбербанк Страхование» - доля рынка составляет 37%;
- «АльфаСтрахование-Жизнь» - 14%;
- «ВТБ Страхование жизни» - 7,2%;
- «Ренессанс Жизнь» - 6,8%;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
- «ВСК-Линия жизни» – 5%;
- «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» - 4,7%;
- «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
- «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - 2,8%;
- «Райффайзен Лайф» - 1,5%.
По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:
- «Сбербанк страхование жизни»;
- «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
- «АльфаСтрахование-Жизнь»;
- «ВТБ Страхование жизни»;
- «Альянс Жизнь»;
- «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
- «СиВ Лайф»;
- «МетЛайф»;
- «Ренессанс Жизнь»;
- «Райффайзен Лайф».
Выбор СК по рейтингам
К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.
- Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
- Поинтересоваться показателями деятельности компаний - их можно найти на сайте ЦБ РФ .
- Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
- Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.
В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.
Вконтакте