В любом банке при заполнении платежных данных необходимо указывать номер счета получателя – идентификационный банковский код (БИК). Однако не каждый знает и понимает, что это такое и для чего нужно. Разберем подробнее.
Что такое идентификационный номер банка? Это уникальный код конкретной кредитной организации, установленный Центробанком России, закрепленный за соответствующим регионом и служащий для определения участников расчетов. Обязателен к указанию при заполнении всех финансовых расчетных документов. Необходим при проведении транзакций. Без указания данного кода можно провести ошибочные платежные операции. Прописав неверный идентификационный код, можно отправить денежные средства совершенно другому получателю.
Структура кода
Присвоение кода идентификации конкретному кредитному учреждению – прямая прерогатива Центробанка. Только он имеет право присвоения БИК и последующего контроля над всеми операциями данной организации. Именно Центробанк разрабатывал положение о структуре идентификационного кода и порядке обслуживания данного классификатора.
Структурой кода является определенная последовательность, в которой указываются:
- Страна, к которой принадлежит банковское учреждение.
- Регион, в котором располагается отделение.
- Отделение банка.
Первые две цифры кода означают страну (04 относится к Российской Федерации), следующие две цифры указывают на принадлежность к конкретному региону, последующие 2 знака – это условный номер расчетной сети банка, а последние 7-9 цифр обозначают условный номер банковского учреждения, в котором открыт корреспондентский счет клиента (последние три цифры БИК и к/с должны совпадать).
Чтобы было более понятно, рассмотрим структуру кода на простом примере. Возьмем, к примеру, идентификационный банковский код Омского отделения Сбербанка 045209673, где:
- 04 означает, что это российское банковское учреждение;
- 52 указывает на Омский регион;
- 09 – номер самого отделения;
- 673 – индивидуальный номер банка (в данном случае Сбербанка), обязательным условием является полное совпадение с корреспондентским счетом клиента.
Как узнать БИК банка
Все идентификаторы банковских учреждений систематизированы и являются общедоступными. Чтобы узнать код, достаточно воспользоваться одним из способов:
- Зайти на официальный сайт Центробанка или посетить сайт самой банковской организации. Чтобы получить точную информацию, необходимо знать хотя бы две вещи – название банка и его месторасположение.
- Бухгалтер может найти этот код в справочнике через программу 1С, а также из платежно-расчетных документов, являющихся основанием для расчетов между организациями. Это формуляр счета на оплату услуг или товаров, в верхней части которого указаны все банковские реквизиты получателя.
- Через систему той организации, чьи услуги необходимо оплатить. В разделах отыскать вкладку «Справочники», где БИК будет первым. В высветившемся формуляре в поле «Наименование» необходимо внести название кредитного учреждения, после чего система сама подберет и выдаст искомые реквизиты.
- Также, чтобы узнать БИК, достаточно позвонить и запросить его у любого менеджера кредитного учреждения.
- Посетить лично отделение банка.
- Сделать запрос через электронную почту организации.
- В нормативно-правовых базах, таких как «Гарант» и «Консультант», также можно найти искомый реквизит.
Некоторые клиенты путают идентификационный код карты (дебетовой, кредитной) с БИК, но это не одно и то же. На реверсной стороне карты действительно расположен трехзначный код, но он именной и принадлежит не банку, а конкретному лицу, на кого оформлен «пластик», и чьи персональные данные находятся в системе расчетов.
Мы все чаще пользуемся банковскими картами для платежей в интернете и переводов. Такие операции требуют заметно больше самостоятельных действий, чем простое снятие наличных и расчеты картой. Нужно знать не только ПИН-код, но также номер карты, месяц и год окончания ее работы, коды CVV/CVC . Мы сообщаем номер карты, чтобы на нее можно было сделать перевод, и сами узнаем номера чужих карт для переводов на них.
Но! Номер банковской карты и номер счета карты - не одно и то же!
Что такое номер счета карты?
Номер счета банковской карты - это данные счета в банке, к которому привязана карта, это лицевой счет. К такому счету могут быть выпущены и дополнительные карты с номерами отличными от основной.
Если пластиковая или виртуальная карта прекращает работу по сроку или теряется, то взамен выпускается новая карта с другим номером. А номер лицевого счета сохраняется.
Номер карты бывает известен многим, а номер лицевого счета карты составляет банковскую тайну.
Для чего нужен номер счета банковской карты?
Для того чтобы на счет могли переводить денежные средства. Примеры этого:
- зачисление заработной платы и других подобных платежей;
- переводы средств на карту из тех мест, где не производят операции с картами: в кассах других банков, в почтовых отделениях.
Зачисление денег вначале происходит на лицевой счет, а затем уже эти средства становятся доступны для снятия с карты.
Как узнать номер счета банковской карты?
Номер лицевого счета банковской карты можно прочесть в договоре на обслуживание карты.
Номер счета карты можно узнать в банке ее выпустившем. Для этого придется предъявить сотрудникам банка паспорт или иное удостоверение личности.
Номер лицевого счета можно увидеть в личном кабинете Интернет-банка или Мобильного банка, если такая услуга подключена.
В отношении номера лицевого счета банковской карты можно дать три полезных совета:
- Не сообщать посторонним номер лицевого счета своей карты.
- Не терять, не выбрасывать, никому не передавать банковские документы на карту.
- При подозрении на то, что кто-то получил доступ к счету, нужно немедленно известить об этом банк-эмитент карты
Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Что означает идентификационный номер банка?
Первые цифры кредитной или дебетовой карты, которая идентифицирует банк, который выпустил карту. Для этой цели используются первые четыре-шесть цифр. Каждый банк использует отдельный набор чисел, которые позволяют идентифицировать его всего за несколько секунд.
Например, при совершении покупки в Интернете вам будет предложено предоставить банковские реквизиты. После подачи первых четырех-шести цифр на карточке розничный торговец сможет определить, какой банк выдает вашу карточку, а также тип карты (Visa / Mastercard и т. Д.),
Другие организации также используют идентификационные номера банков, такие как American Express. Нередко термин идентификатор эмитента (ИИН) используется взаимозаменяемо с идентификационным номером банка. Включение BIN или IIN помогает избежать случаев кражи личных данных, мошенничества и других нарушений безопасности. Это достигается путем сравнения данных с держателем учетной записи BIN и карты.
Система идентификации банковских идентификаторов была разработана Международной организацией по стандартизации (ИСО) совместно с Американским национальным институтом стандартов в качестве способа идентификации учреждений, выпускающих кредитные, дебетовые и другие виды банковских карт. При просмотре BIN первая цифра идентифицирует отраслевую или карточную сеть. Например, 1 указывает на авиационную отрасль, а 4 указывает Visa. Следующие пять цифр указывают банк или другое финансовое учреждение, которое выдало карту и гарантирует платеж. BIN помогает торговцам оценивать и оценивать транзакции платежных карт.
Включение BIN помогает торговому и платежному сетям быстро идентифицировать всю важную информацию с карты, например, банк, который выпустил карту, включая адрес и номер телефона банка. Он также определяет страну происхождения банка и проверяет адресную информацию владельца карты. BIN позволяет торговцам принимать различные виды платежей и ускоряет обработку электронных транзакций.
Банковский идентификационный номер
Bank Identification Number (BIN), банковский идентификационный номер (БИН) - часть номера, расположенного на пластиковой карте. Используется для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, процессинге и клиринге.
БИН определяет платежную систему и тип карты в рамках этой платежной системе.
Например, карты VISA всегда начинаются с цифры 4. Формат номера регулируется ИСО/МЭК 7812-1 (выдает ). Но внутреннее деление внутри БИН является закрытой информацией платежной системы и доступно только ее участникам.
Смотреть что такое "Банковский идентификационный номер" в других словарях:
Банковский идентификационный номер - уникальный номер, который присваивает банку платежная система на совершение операций по эмиссии и эквайрингу пластиковых карт. Банковский идентификационный номер размещается на пластиковой карточке обычно это первые цифры номера карточки. По… … Финансовый словарь
БАНКОВСКИЙ ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЙ НОМЕР - (англ. Bank Identification Number, BIN), БИН – номер, расположенный на пластиковой карте и используемый для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, для процессинга и клиринга … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Банковский идентификационный код - (БИК) уникальный идентификатор банка, используемый в платежных документах (платёжное поручение, аккредитив.) на территории России. Классификатор БИКов ведет Центробанк РФ (Банк России). Структура БИК и порядок ведения справочника определена … Википедия
- – девятизначный уникальный код кредитной организации. Он предназначен для идентификации участников расчетов и является обязательным элементом реквизитов любого банка. БИК используется в платежных документах на территории России. Он позволяет… … Банковская энциклопедия
Банковский идентификационный код (БИК) - 2.2. Банковский идентификационный код представляет собой совокупность знаков, уникальную в рамках платежной системы Банка России, и имеет следующую структуру: 1 2 разряды слева код Российской Федерации. Используется код 04 ; 3 4 разряды слева код … Официальная терминология
БИН - БИ БИН Биологический институт биол., образование и наука БИН Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. С. Пб.: Политехника, 1997. 527 с. БИ БИН ботанический институт образование и наука … Словарь сокращений и аббревиатур
БИН - Банк инвестиций и новаций (Ингушетия) банковский идентификационный номер биологический институт ботанический институт … Словарь сокращений русского языка
Денежная масса - (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… … Энциклопедия инвестора
Список аббревиатур - Это служебный список статей, созданный для координации работ по развитию темы. Данное предупреждение не устанавливается на информационные списки и глоссарии … Википедия
Лицевой счет - (Client account) Содержание Содержание Определения описываемого предмета Банковский Лицевой счет налогоплательщика Правила ведения лицевых счетов Ведение лицевых счетов. Порядок открытия лицевых счетов Порядок ведения лицевых счетов исчисленных… … Энциклопедия инвестора
30.08.2017 0
Многие из нас пользуются банковскими картами давно и успешно. Тем не менее, многие вопросы до сих пор не до конца рассмотрены и освоены. Один из них - что представляет собой идентификационный номер банковской карты (БИН/BIN), который всегда требуют платёжные системы?
Зачастую он нужен при переводе средств с одной карту на другую в процессе покупок в интернете. Безопасно ли указывать эти данные в Сети и можно ли их обезопасить от мошенничества? В этой статье мы ответим на эти вопросы.
Идентификационный номер карты — что это, сколько цифр?
Все пластиковые карты имеют свой персональный номер. Он может наноситься техникой эмбоссирования (теснения) либо печатью. Набор чисел представляет собой уникальную комбинацию и никогда не повторяется. Вместе с тем, их порядок - это не случайный подбор. Данные комбинации наделены определёнными значениями.
Идентификационный номер банковской карты размещается на лицевой стороне карты и в основном он «собирается» из 16 чисел. Они делятся на 4 группы по 4 символа каждая.
На картах старого образца этот номер состоял из 13 чисел, сформированных в одну группу из 4 символов и три группы из 3 чисел. Сегодня они уже не используются. Вместе с тем, редкостью считаются и карты с 18 и 19 числами. Они выпускаются в виде дополнительной карты к уже задействованным.
Расшифровка номера карты (Сбербанка)
Регламентируется структура и присвоение номеров стандартом международного значения ИСО/МЭК 7812-1 по такому типу:
Шесть значений ВВВВВВ - означают идентификационный БИН банка, где самый первый знак обозначает принадлежность карты к определённой платёжной системе. Для наглядности:
- для карт Виза - 4;
- для Мастер Кард - 5;
- для Американ Экспресс - 3.
Следующие три значения обозначают банковский номер, формирующийся непосредственно системой платежа. Пятое и шестое значение БИН - это идентификатор карты дополнительного значения. Они присваиваются соответственно категории продукта. Кроме того, данное значение даёт возможность опознать банк, который выпустил карточку. Проще говоря, BIN выдаёт полные сведения о банке-эмитенте.
К примеру, номер карты Сбербанка выглядит следующим образом:
На обратной стороне размещён код карты, необходимый для онлайн-оплаты по карте.
Разумеется, существует определённый принцип кодирования первых шести значений БИН. Однако информация об этом защищена банками от сторонних лиц. Непосредственным назначением BIN является определение банковской принадлежности в системе пластиковых карт всего мира. Данная комбинация запрашивается во время осуществления внешних и внутренних переводов, а так же при совершении других денежных операций, где задействуются расширенные реквизиты банка.
Значения под кодом NNNNNNNNNNNN формируются из 7, 10, 13 значений, обозначающих номер самой карты. Седьмое и восьмое значения указывают на программу, в рамках которой выпускалась карта. Данные символы присваиваются на основе алгоритма выпуска банка-эмитента в свободном порядке. Здесь нет сквозной нумерации, и никогда не бывает совпадений двух и более различных карт.
Определённая категория специалистов склоняется к мнению, что под номером карты зашифрованы сведения о доступной валюте, номере банковского отделения и считывающего устройства (магнитная лента, чип, технология PayPass). Здесь ничего однозначно утверждать нельзя, поскольку сейчас банки выпускают карты, позволяющие открывать сразу несколько счетов в разных видах валют.
Последняя цифра L номера пластика является проверочным числом. Она определяется путём специального алгоритма, итог которого подтверждает соответствие всех остальных цифр.
Чем отличается номер карты и номер счёта?
Следует обозначить, что идентификационный номер банковской карты и номер счёта - это совершенно разные значения. Номер счёта из 20 знаков никогда не размещается на карте. Номер расчётного счёта в процессе стандартного перевыпуска карты не меняется. Но, если перевыпуск осуществляется по причине утери карты, он будет изменён.
Если номер карты по каким-то причинам испорчен, надо просто обратиться в банк, где вероятно, перевыпустят пластик с этим же номером.
В основном, эти значения нужны для осуществления денежных переводов, к примеру, с одной карты на другую. Дополнительно требуется указывать и период действия карты (четыре цифры на лицевой стороне карты, размещённые под её номером), имя и фамилию держателя.
Когда совершаются покупки в виртуальном пространстве картами Maestro, VISA, MasterCard, требуется код CVC2 либо CVV2. Он прописан на тыльной стороне карты либо под магнитной линией и состоит из трёх чисел. Но если прописано 7 цифр, то нужно указывать последние три значения. А четыре предыдущих являются дубликатами номера пластиковой карты.
Платежи и переводы по номеру карты и их безопасность
Таким образом, выходит, что в интернете воспользоваться картой может кто угодно. Даже ПИН-код не понадобится. Как же обезопаситься от мошенников? На этот случай существует несколько эффективных решений:
- Надо подключить СМС-оповещение, которое будет сигнализировать обо всех проводимых транзакциях по карте. Это позволит в случае необходимости, её вовремя заблокировать.
- Осуществляя покупки в интернет-пространстве, следует пользоваться исключительно проверенными платёжными ресурсами. Желательно проследить уровень защищённости выбранного канала. На странице, перед строкой для электронного почтового ящика, должен отображаться «замочек».
- Выбирать лучше карту, обеспеченную системой «3D Secure». Благодаря ей, никто чужой не сможет воспользоваться картой. Все денежные переводы требуют разовых кодов, которые приходят в виде СМС. Создаются эти коды в автоматическом порядке, а действуют лишь пару минут.