5 причин почему не стоит делать вклад в банке.
Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения многие клиенты несут деньги на депозиты в банк. Это самый консервативный способ вложения, не требующий особых знаний и подготовки. Достаточно прийти в банк, выбрать удобный депозит (с опцией пополнения или без нее, с частичным снятием, с капитализацией или без и проч.), подписать договор и сдать деньги в кассу. После указанного срока можно прийти и получить обратно вложенные средства с начисленным доходом.
Более продвинутые клиенты предпочитают разбивать свои вложения в разные финансовые инструменты, например, ОМС, ПИФы, ИСЖ, НСЖ, покупка и продажа акций на фондовом рынке и проч. Данные продукты имеют более высокие риски по сравнению с депозитами, но полученный эффект от вложения гораздо больше. Несмотря на защиту вкладов со стороны государства (вложения страхуются), этот способ вложения является не самым доходным и помогает, как минимум, сохранить покупательную способность денег, но не как не приумножает их. Рассмотрим, почему не стоит делать вклады в банках и причины этого.
Риск 1 — Инфляция.
Это процесс, который присутствует в экономике почти каждой страны, особенно России. Под его влиянием происходит обесценивание денег и снижение их покупательной способности. Например, если в 2010 году на 100 рублей можно было купить 4 пачки молока, то сейчас только 2. Это означает, что покупательная способность суммы в 100 руб. снизилась вдвое.
Если зарплата клиента не корректируется и не растет, то можно сказать, что человек становится беднее на % инфляции. Чтобы этого не было, нужно, чтобы доходы росли вместе с инфляцией, включая ставки по вкладам. Банки предлагают низкий процент, который не только не способствует росту накоплений, но и приводит к убытку.
На начало 2016 г. уровень инфляции был заявлен в 15%, хотя СМИ и говорили о 6-8%. Средние %%-ты по депозитам с начала года не превышали 11%. С учетом такого положения можно сказать, что накопления клиентов обесценивались на 4%:
Прирост накопления = Ставка по вкладу — % инфляции = 11% — 15% = -4%
Рассмотрим пример: вкладчик делает вклад на 500 т.р. под 11% на 1 год. Через год он получит:
Доход= 500 000 * 11% = 55 000 р.
С учетом инфляции на уровне 15%, к концу года его сумма потеряет свое номинальное значение на 15% и составит 425 т.р.:
Сумма=500 000 — 500 000*15% = 425 000 р.
Получив доход в конце года в виде 55 т.р., вложенные 500 т.р. в номинальном размере превращаются в 480 т.р.:
Сумма=425 000 + 55 000 = 480 000 р..
Таким образом, этот вклад не только не принес дохода, но и привел к покупательному убытку. Банки не спешат предлагать большие ставки, поэтому оптимальный вариант – это диверсифицировать свои накопления. Для этого можно рассмотреть варианты вложения в валюту, металлы, акции и др. Это позволит компенсировать убытки и принести реальный доход.
Риск 2 — Банкротство банка.
Новости об отзыве лицензий, банкротстве или санации банков уже стали привычными в последнее время. Центробанк проводит активное оздоровление финансового сектора, который в прямом смысле заполонили банковские организации. На сегодняшний день в России работают более 700 банков различного масштаба. При их проверке выясняются факты нарушения законов, нелегальной деятельности, отмывания денег, плохое финансовое состояние, рискованная деятельность на фондовом рынке. Все это приводит к тому, что страдают простые клиенты, которые несут сбережения в данное учреждение под большой %-т. Высокие ставки по депозиту в банке – это не всегда действительно выгодно. Они означают, что банк остро нуждается в притоке денежных средств и поэтому предлагает заманчивый процент. Привлеченные средства идут на покрытие расходов или исполнения обязательств.
Самое сложное начинается, когда нужно возвращать взятые средства, а взять их неоткуда. В данном случае банк объявляет себя банкротом и просит помощи у ЦБ. В ответ ЦБ может направить транш для исполнения обязательств, но чаще всего проводится процедура санации (финансового оздоровления), когда назначается временная комиссия, которая проводит анализ деятельности и предлагает варианты выхода из ситуации. Если анализ покажет, что вливать доп.средства в данный банк не имеет смысла, что есть нарушения в ведении банковского бизнеса, то ЦБ может отозвать лицензию или запустить окончательную процедуру банкротства. В данный период страдают больше всего вкладчики.
При таком повороте событий наступает страховой случай и выплаты начинаются через АСВ. Здесь есть и ограничение по сумме – не более 1,4 млн. р. Те вкладчики, которые отдали банку больше денег, могут вернуть себе только эту сумму. Остаток придется ждать дольше в лучшем случае, или вообще не вернуть его в худшем случае. После выплаты страховой суммы вкладчик встает в общую очередь кредиторов, дожидается запуска процедуры ликвидации банка, реализации имущества. На практике это все занимает до 5 лет, а вырученных денег обычно не хватает на выплату кредиторам.
Таким образом, размещать большие суммы в небольшие банки под привлекательные ставки чревато потерей денег. Как вариант, можно размещать не больше страховой суммы, чтобы потом вернуть ее себе, или же разместить деньги в более надежном банке, но под небольшой процент. Как и в предыдущем варианте, стоит рассмотреть иные способы вложения.
Риск 3. Невключение вклада в реестр.
При наступлении страхового случая, АСВ начинает выплаты вкладчикам, которые находятся в реестре на выплату. В последнее время участились случаи, когда вкладчики не находили себя в этом реестре, по причине чего им было отказано в возмещении. Это связано с тем, что банки вели операции по вкладам на балансовых счетах или в так называемых «тетрадках». После отзыва лицензии такому вкладчику придется самостоятельно доказывать наличие вклада в банке, подавая иск в суд с предоставлением договора вклада, выписок, приходных ордеров. Если документы по какой-то причине потеряны, а банк не включил в реестр, то доказать в суде что-то будет невозможно.
Невключение в реестр для выплаты возмещения связано с незаконной деятельностью банков, которые оформляют фиктивные вклады и ведут их не на тех счетах. В АСВ подается только официальная отчетность. Если раньше АСВ включало в реестр клиента после предоставления подтверждающих документов, то сейчас это делается только по решению суда.
Подавать заявление в суд на включение в реестр нужно не на АСВ, а на банк. По 177 ФЗ АСВ не нарушает закона, не выплачивая возмещения вкладчику, которого нет в реестре от банка. Набор документов включает в себя:
- Договор вклада. Форма строго не регламентирована, наличие печати не требуется. По ст. 160 ГК РФ достаточно только подписей лиц сторон сделки. Самое главное – это проверить правильность указанных данных, убедится, что организация является банком и участником системы страхования вкладов.
- Приходные ордера. Их форма стандартная для всех банков. На них должна быть проставлена печать кассы и подпись кассира.
- Платежное поручение. Оно формируется, если вклад открывался безналичным путем. Здесь важно, чтобы в назначении была формулировка «Пополнение счета банковского вклада по договору №ХХХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ числа. Если будет указано просто перевод денежных средств, то документ уже не будет иметь силу для доказательства наличия вклада.
- Выписки по счету с движениями денег (пополнения, снятия, остатки на конец периодов и проч.)
- Справка о наличии вклада. Данный документ вкладчики обычно получают для оформления документов на визы, загранпаспорта и проч.
Стоит отметить, что решение о включении вкладчиков в реестр через суд связано с тем, что даже наличие вышеуказанных документов не подтверждает факт наличия вклада, поскольку вкладчик мог открыть вклад, а на следующий день снять его.
Риск 4 — Низкие ставки у надежных банков.
Критерии надежности банка для вкладчика заключаются в наличии у него лицензии на привлечении вкладов, вступление банка в систему страхования вкладов, наличие положительных рейтингов международных агентств, положительные финансовые результаты (активы, пассивы, доля физлиц в пассивах). Если доля физлиц в пассивах банка выше 25%, то это означает высокую степень зависимости банка от привлеченных средств, а если снижается, то это означает отток денег.
Банки с гос.участием (Сбербанк , ВТБ, Россельхозбанк) предлагают вкладчикам более низкие ставки, по сравнению с коммерческими банками. Они объясняют это тем, что банк ведет консервативную политику вложения с меньшей доходностью, но зато с гарантированным возвратом средств. Даже если наступят сложные времена, то государство все равно поможет с финансированием и не допустит банкротства или отзыва лицензии. Привлекая клиентов таким способом, крупнейшие банки не устанавливают высокий процент. Крупные вкладчики предпочитают получить меньше, но сохранить свои накопления в надежных банках.
Некоторые российские банки предлагают рублевые вклады под 20-22% годовых. Казалось бы, выгодное предложение, ведь средняя ставка обычно колеблется в пределах 7-9% годовых. Вклады – одни из самых безопасных видов инвестирования, так как подлежат страхованию. Простому населению о них известно гораздо больше, и, соответственно, вызывают больше доверия. Но для таких вкладов есть одно условие: открывать депозит в банке нужно через ИИС. И вот тут свои тонкости.
Особенности открытия депозита через ИИС
Во-первых, важно уточнить, что ставка в 20-22% складывается из 7-9% годовых по вкладу и 13% в виде налогового вычета от государства, если открыт ИИС типа А. По сути это обычный депозит со средней ставкой и его высокая доходность обусловлена как раз налоговым вычетом.
С одной стороны, предложение выгодное. Депозиты физических лиц попадают под страхование на сумму до 1,4 млн рублей. Налог на доход начисляется только в том случае, если процент по депозиту превышает ключевую ставку + 5%. Поскольку проценты по вкладам существенно снизили из-за повышения страховых взносов в АСВ, то указанный рубеж практически никогда не превышается. Ключевая ставка ЦБ РФ постоянно меняется. В среднем она составляет 10%, но в 2018 году ожидается снижение до 7-8%. В любом случае 15% (10+5) выше, чем 7-9% по депозиту, и налог не уплачивается. Еще и налоговый вычет в придачу. Одни сплошные выгоды.
И вот здесь начинается самое интересное. Вклад, сделанный через ИИС, чаще всего попадает под доверительное управление. УК является юридическим лицом, и под страхование вкладов уже не попадает. Более того, вклад может попасть в так называемые «тетрадки», то есть вообще не отражаться на балансе банка. Как итог, открытый депозит в банке через ИИС уже не является безопасным инвестированием. За свои услуги управляющая компания возьмет 1,5-2% с прибыли, а значит, доходность уменьшится.
Поскольку ИИС типа А, то с дохода будет исчислен налог НДФЛ (13%). Под ранее указанное налогообложение данный депозит уже не попадает, поскольку открыт не физическим лицом, а через инвестиционный счет.
Альтернатива депозитам
Помимо банковских вкладов, существуют иные консервативные инструменты с более высокой доходностью и меньшим риском. Например, облигации федерального займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита. Они могут быть федеральными или органов местного самоуправления. Доходность по ним не очень высокая, зато не облагается налогами. Отличный вариант для ИИС типа А.
Или другой вариант – облигации с купонным доходом надежных коммерческих компаний. Это долговая ценная бумага, то есть организация берет деньги в долг, обязуясь к концу срока выплатить ее номинальную стоимость и причитающиеся проценты. Доходность по ним навряд ли превысит 9-10%, зато такие бумаги ликвидные. В отличие от депозитов, облигации можно продать, и даже заработать на спекуляции.
Таким образом, открывать депозит в банке через ИИС невыгодно и рискованно, ведь банк может разориться. Если необходимо использовать крайне консервативные инструменты, то предпочтительны ОФЗ и облигации надежных коммерческих компаний с доходностью 9-10% годовых.
После создания системы страхования вкладов риски потерять деньги в банках сильно снизились, вкладчики считают, что они находятся в безопасности. К сожалению, это не больше чем иллюзия
Никакой вклад не может быть полностью безопасным. Это подтверждает интересный случай из моей практики, который учит, что даже деньги, лежащие в крупном банке, могут исчезнуть бесследно.
Мой клиент всю жизнь проработал в строительной компании и, уходя на пенсию, решил продать акции компании, которые он получил еще в начале 1990-х. Выручив $1 млн, клиент приступил к поиску надежного банка, в котором можно открыть вклад. В итоге он остановился на Банке Москвы. Заключив договор банковского вклада, клиент посчитал, что его деньги в безопасности — у банка была практически безупречная репутация. Более того, ему был присвоен статус VIP-клиента, что придало дополнительную уверенность.
Договор банковского вклада был заключен на три года. И все это время клиент мало интересовался судьбой своих денег. Когда по окончании срока договора клиент обратился в банк, чтобы забрать деньги, его ожидал крайне неприятный сюрприз. Сотрудник банка сообщил, что не может выдать деньги, поскольку договор вклада был расторгнут более года назад и клиент уже получил деньги.
Естественно, вкладчик потребовал представить документы, подтверждающие, что он досрочно закрыл вклад и получил деньги. Получив документы, он обнаружил, что на расходном кассовом ордере, подтверждающем поучение наличных денег, и на заявлении о закрытии вклада стоит подпись неизвестного лица.
Стало понятно, что мой клиент стал жертвой мошенников. Он наивно полагал, что банк добровольно все возместит, поскольку его подпись в документах была сфальсифицирована и даже визуально не похожа на образец в его паспорте. Однако банк не только не стал добровольно возвращать деньги, но и выдвинул встречное обвинение — в мошенничестве, написав заявление в полицию.
Чтобы вернуть свои деньги, вкладчику пришлось обращаться в суд. Однако назначенная судом экспертиза не дала результатов. Эксперты указали, что с точки зрения почерковедения подпись клиента является слишком «краткой и простой». А раз так, установить, кем была выполнена подпись, невозможно. Повторная экспертиза пришла к аналогичному выводу.
Здесь следует прояснить два нюанса. Во-первых, российское законодательство не содержит требования, чтобы гражданин расписывался именно так, как в паспорте, т.е. он может хоть каждый день менять свою подпись. Во-вторых, судебные эксперты элементарно перестраховываются и стараются при любой возможности дать лишь вероятностный вывод о принадлежности или непринадлежности подписи определенному лицу. Либо вообще дать заключение, что исследуемая подпись не позволяет дать какой-либо ответ в принципе.
У моего клиента были и дополнительные аргументы. Он располагал документами, свидетельствующими, что он не мог подписать документы, поскольку в злополучный день находился на лечении в медицинском учреждении. В судебном разбирательстве банк подвергнул сомнению и этот довод клиента. Представители банкиров убеждали суд, что расстояние между лечебным заведением и отделением банка можно преодолеть в течение полутора часов, а физическое состояние клиента не было настолько серьезным, чтобы исключить саму возможность подписывания бумаг. Письмо, полученное судом из медицинского учреждения, подтвердило, что в спорный период клиент находился на лечении, но не дало однозначный ответ, покидал ли он заведение или нет. Медики ограничились указанием, что пациентам запрещено покидать территорию лечебного заведения.
Перспективы дела становились достаточно туманными. Защита предприняла действия, направленные на поиск бреши в позиции банка. Выяснилось, что в отделении банка велось видеонаблюдение, а раз так, то банк в состоянии представить видеосъемку, подтверждающую, что миллион долларов забрал именно мой клиент, а не мошенник.
А один из пунктов договора об открытии вклада предусматривал, что досрочная выдача наличных денежных средств на сумму свыше $10 тыс. происходит лишь при условии предварительного письменного заявления или телефонного звонка. Мои доводы были поддержаны судом, который предложил банку представить видеозапись и расшифровку телефонных переговоров. На следующем судебном заседании банк не смог представить указанные доказательства. Его представители объясняли, что соответствующие видео- и аудиоматериалы хранятся лишь один год.
Несмотря на тот факт, что все содержащиеся в материалах дела доказательства не являлись бесспорными, которые могли бы однозначно склонить весы на одну из сторон, суд принял сторону вкладчика. Ключевыми доводами стали факт нахождения клиента на лечении и невозможность (или нежелание) банка представить подтверждающие видео- и аудиозаписи.
Отдельное внимание судья уделил тому, что гипотетическая возможность покинуть лечебное заведение в данной ситуации не имеет значения, поскольку закон исходит из презумпции добросовестности. И значит, не существует оснований для вывода, что вкладчик нарушал правила пребывания в лечебном учреждении. Данные факторы позволили суду первой инстанции удовлетворить исковые требования клиента в полном объеме. Московский городской суд и Верховный суд РФ оставили решение без изменения. Клиент смог вернуть как основную сумму вклада, так и проценты, причитающиеся ему по условиям договора за весь период, на который он был заключен.
Чему учит эта история? К деньгам, размещенным во вкладе, нужно относиться внимательнее. Очевидно, что каждый может стать жертвой мошенников, но существуют простые правила, которые помогают снизить риск. Простые настолько, что ими часто пренебрегают.
Не храните все деньги в одном банке, лучше откройте несколько вкладов в разных банках. Проверяйте состояние вклада, делайте это хотя бы раз в три-четыре месяца. Если вы VIP-клиент или у вас крупная сумма вклада — это не повод расслабляться. В российских условиях — и тому есть уже тысячи подтверждений на практике — это лишь дополнительный фактор риска. Ну и конечно, если вы ложитесь на лечение, уезжаете в командировку или на отдых, не забывайте сохранить документы, подтверждающие эти обстоятельства. Возможно, они помогут вам доказать правду в суде.
И еще один практический совет. Если вклад был украден и вы решили обращаться в суд, отнеситесь внимательней к выбору суда. Дело в том, что российское законодательство о защите прав потребителей позволяет вкладчику выбрать между судом по месту нахождения банка и судом по месту жительства потребителя. Лучше обратиться в суд по месту своего жительства. В суде по месту нахождения кредитной организации против вас может сыграть сам факт знакомства и частых встреч юристов банка и сотрудников судов. В России влияния этих факторов достаточно, чтобы негативно повлиять на объективное и беспристрастное рассмотрение спора.
Павел Хлюстов адвокат, партнер коллегии «Барщевский и партнеры»17 октября Сбербанк объявил о повышении ставок по долларовым вкладам на 0,04–0,35 процентного пункта. Теперь максимальная доходность по ним составляет 1,35% годовых. В банке это объясняют стремлением сравняться с рынком.
Следом ставки снизил розничный бизнес банка ВТБ. В среднем ставки увеличились на 0,4 пункта. Максимальная ставка возросла до 1,7%. По словам заместителя руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлии Деменюк, решение банка было принято из-за востребованности долларовых вкладов.
Почему растут ставки по валютным вкладам?
Эксперты не связывают это с приближением Нового года и запуском соответствующих акций. Скорее всего, банки просто видят возможность более выгодного для себя размещения валюты.
«Возможно, крупные банки хотят привлечь валюту чуть активнее, так как видят варианты её эффективного размещения, например, в некоторые еврооблигации, в том числе российских компаний», - говорит гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.
По словам Максима Тимошенко, директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» и CFA (степень дипломированного финансового аналитика - прим.Сравни.ру), повышение ставок по валютным депозитам может быть связано с активизацией корпоративного валютного кредитования Сбербанком и ВТБ.
«Одной из возможных причин также может являться некоторый дефицит валюты, который они таким образом пытаются компенсировать через привлечение средств населения», - отмечает аналитик.
Впрочем, самый важный вопрос для вкладчиков - стоит ли пользоваться моментом и открывать вклад в валюте.
Открывать ли вклад в долларах?
Сбербанк и ВТБ - банки, которые задают тон остальным финансовым организациям. Поэтому логично ожидать, что остальные крупные банки также поднимут ставки.
«С большой степенью вероятности валютные ставки могут в среднесрочной перспективе слегка подрасти вслед за ожидаемым ростом базовых ставок Федеральной резервной системы США (ФРС) и Европейского центрального банка (ЕЦБ). Однако не стоит ожидать резкого и большого роста ставок», - говорит эксперт Максим Тимошенко.
Исходя из этого сценария, он считает оптимальным размещение накоплений в долларах и евро на депозите сроком до 1 года.
10 самых выгодных вкладов в банках из топ-30
| Банк | Вклад | Ставка (%) |
| Промсвязьбанк | Мой доход | 1,75 |
| Банк «Санкт-Петербург» | Зимний Петербург online | 1,7 |
| Бинбанк | Максимальный процент | 1,65 |
| Московский кредитный банк | Максимальный доход онлайн | 1,6 |
| Возрождение | Мой доход (онлайн) | 1,55 |
| Тинькофф банк | СмартВклад (повышенная ставка) | 1,5 |
| Хоум кредит банк | Доходный год | 1,5 |
| Русский стандарт | Максимальный доход | 1,5 |
| Россельхозбанк | Доходный (онлайн, % в конце срока) | 1,3 |
| Мособлбанк | Стабильный | 1,25 |
Из топ-30 банков по активам самые выгодные условия предлагает Промсвязьбанк, где ставка составляет 1,75% годовых. По вкладу не предусмотрена капитализация процентов, нет пополнения и возможности частичного снятия.
На втором месте - предложение банка «Санкт-Петербург» с доходностью 1,7%. Чтобы получить такую ставку, необходимо открыть депозит через интернет-банк.
Замыкает тройку лидеров вклад Бинбанка, который можно открыть под 1,65%. Аналогичную доходность можно получить и в Альфа-банке, но при условии оформления пакета услуг «Максимум+». Если не выполнять условия по остатку средств на счёте и объёму операций в месяц, то его обслуживание будет стоить 3 тыс. рублей в месяц.
Какие есть альтернативы?
Несмотря на рост ставок, доходность валютных вкладов остаётся довольно низкой. «Это ниже ожидаемой инфляции по валюте (ФРС стремится к 2%), так что валюту лучше размещать в евробонды надёжных компаний (не субординированные, не бессрочные, неконвертируемые). Вход от 1 тысячи долларов на Мосбирже», - советует Наталья Смирнова.
Финансовый советник и управляющий активами Андрей Черных также рекомендует обратить внимание на другие финансовые инструменты для сохранения средств от инфляции. «Так, долларовые облигации того же Сбербанка или ВТБ дадут уже не 1,3–1,7%, а в 2–3 раза больше, а акции Газпрома, например, кроме высокой дивидендной доходности, могут существенно вырасти в долгосрочном периоде», - прогнозирует Андрей Черных.
Как мы считали?
Мы выбрали вклады с максимальными ставками при условии размещения на них $5 000 на 1 год, которые предлагают банки из топ-30 по объёму привлечённых средств населения. Не учитывались инвестиционные вклады и депозиты, требующие оформления пакета услуг. Поиск осуществлялся с помощью калькулятора вкладов Сравни.ру 23 октября 2017 года.
Самый острый вопрос, который интересует любого человека, имеющего накопления в рублях - стоит ли сейчас вкладывать деньги в банк. После "турецкого гамбита" в исполнении Центробанка РФ, который выразился, в том числе, и в увеличении значения ключевой ставки на целых 6,5%, обвал рубля не был допущен. Это решение было обусловлено необходимостью обуздания существенно выросших в последнее время рисков. Как инфляционных, так и девальвационных.
Решение, принятое Советом директоров ЦБ РФ, привело к обвалу двух главных иностранных валют. В случае с евро он составил около 10 рублей. В случае с американским долларом - примерно столько же.
Поскольку в самое ближайшее время ожидается стабилизация курсов и, соответственно, остановка ослабления национальной денежной единицы, самое время подумать, стоит ли сейчас открывать депозит в рублях. Причем не только подумать, но и совершить удачное вложение сбережений.
Российские банковские учреждения в срочном порядке пересматривают свою процентную политику по депозитам (по кредитам, конечно, тоже). И в текущих условиях они начнут предлагать порядка 15-20 процентов годовых. И если предположить, что уже через 4-6 месяцев регулятор займется снижением ставок, приводя их к нормальным значениям, то выдавшуюся возможность некоторые могут и упустить!
На вопрос, стоит ли открывать вклад в рублях в 2019 году, ответ только один. Конечно же, стоит. Но только при условии, что доходность по выбранной депозитной программе составит не менее 17-20 процентов. Выбор в ее пользу - оправданное и разумное инвестирование собственных средств. Риски в данном случае минимальны. Если, конечно, считать, что у регулятора получилось остановить девальвацию рубля.
Важная рекомендация для владельцев валютных накоплений: не спешите переводить в российские рубли все имеющиеся сбережения! Как минимум, 30-40% лучше сохранять в твердой американской валюте. Почему? Потому что 2019-ый обещает быть очень непростым для экономики РФ. Соответственно, дестабилизационные процессы на валютном рынке страны не исключены.
Ремарки от Главы АРБР
Анатолий Аксаков, глава Ассоциации региональных банков Российской Федерации, в общем и целом согласен, что сейчас - лучшее время для открытия депозита. По его мнению, период высоких ставок закончится уже через месяц, максимум - через два. Дело в том, сообщает Аксаков, что в конце первого-начале второго квартала начнется увеличение стоимости нефти. Соответственно, рубль начнет постепенно отыгрывать свои позиции. Кроме того, глава АРБР ожидает притока средств в российскую экономику от многочисленных инвесторов. По его словам, уже сегодня американский бизнес начал скупку ценных бумаг, эмитированных российскими компаниями. Главная причина - возможность заработать в будущем, ведь и ЦБ, и рубль сильно недооценены сегодня.
Многих потенциальных вкладчиков очень интересует, сможет ли банк, в котором был размещен депозит, изменить в дальнейшем ставку по нему, не уведомив клиента, то есть, в одностороннем порядке. Анатолий Аксаков успокаивает граждан: за подобное поведение российским законодательством предусмотрено наказание, поэтому вероятность изменения ставок - нулевая.
Какой процент следует считать нормальным в существующих условиях? Отвечая на этот вопрос, господин Аксаков называет цифру в 20 процентов годовых. То есть, все, что больше этого значения, должно настораживать. Также он рекомендует обратить внимание на упоминаемость банка в негативном свете в различных СМИ и в Интернете. Особое внимание при этом следует уделить солидным экономическим изданиям и их страницам в Сети.
Приятные новости для вкладчиков: будущих и существующих
С целью обеспечения защиты накоплений граждан страховое возмещение по вкладам, находившихся в банках, которые остались без лицензии, будет увеличено до 1 400 000 рублей. Ожидается, что соответствующий законопроект будет подписан Президентом еще до конца текущего года.
10 июня 2016, 12:59
2002 0