В продолжение разговора о клиентах, имеющих статус юридического лица, возникает вопрос о возможности получения кредитования для «ООО» (общество с ограниченной ответственностью).
Согласно законодательству, которое действует в настоящее время, «ООО» - это такая форма ведения хозяйственной деятельности.
Она предполагает участие группы людей, каждый из которых сделал свой денежный (учредительный) вклад в развитие организации. «ООО» несет ответственность в рамках учредительной суммы, внесенной компаньонами, однако при просрочках также падает.
Как получить кредит для «ООО»?
Этот вопрос волнует многих учредителей сегодня. Можно ли как-то «ООО» сотрудничать с банковскими организациями в плане кредитования?При внимательном ознакомлении с законодательными документами можно обнаружить сведения о том, что при внесении залогового имущества представляется возможным оформление займа для «ООО».
И это нисколько не удивляет, поскольку у общества с ограниченной ответственностью есть некоторые ограничения, чтобы погасить собственные убытки. К счастью, некоторые банковские организации сегодня готовы предоставить займы для «ООО» и без залогового имущества.
Банковские условия кредитования «ООО»:
В большинстве случаев банковское кредитование «ООО» предполагается с целью восполнения оборотных учредительных активов. Заем для «ООО» выдается на время в пределах двух лет, не более.
Как погасить взятый кредит?
Возможно ежемесячное погашение полученного займа;
Возможно постепенное погашение займа, как только в наличии образуется нужная сумма платежа;
Возможно досрочное погашение займа. Это дает возможность брать денежные средства в течение всего срока кредитования не один раз. Важно знать, что, если возникнет необходимость в повторном кредитовании для «ООО», оно должно быть погашено окончательно по истечению кредитного срока. Банковская комиссия предполагается только за денежные средства, взятые в первый раз.
Инвестиционный кредитный заем для «ООО»:
Как получить кредит на «ООО» с целью существенных вложений, чтобы активизировать хозяйственную деятельность предприятия?
Если обществу с ограниченной ответственностью требуется крупный заем для инвестирования своей деятельности, банковские структуры предлагают сделать выбор такого кредитования.
Можно взять заем на развитие хозяйственной деятельности общества или на приобретение современного технологического оборудования. Для получения данного вида кредитования следует учесть важное кредитное условие, которое выдвигает банк.
Условие таково – в общей кредитной сумме «ООО» собственная доля должна быть не менее 30%. Ко всему прочему банковское подразделение требует обязательное представление документа «бизнес-плана» () с подробным указанием всех мероприятий по инвестированию общества с ограниченной ответственностью.
Если данный бизнес-план по каким-то параметрам не будет положительно оценен банковской организацией, то получение внушительного кредитования станет невозможным.
Инвестиционный кредитный заем предоставляется на определенный срок, который рассчитывается для каждого «ООО» индивидуально и зависит от собственных сроков предполагаемой окупаемости проектной деятельности, указанных в бизнес-плане.
Чтобы оформить инвестиционный заем, «ООО» должно быть прибыльным и осуществлять свою хозяйственную деятельность не менее шести месяцев на момент подачи заявления на заем.
Из вышесказанного видно - получение займа для «ООО» в современных условиях кредитования юридических лиц возможно. Многие банки предоставляют подобную услугу.
Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом. И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО. Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.
Как быть новичкам
Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.
Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.
Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.
Кредитная линия
Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.
Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.
Инвестиционное кредитование
Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов. Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы. Срок такого вида кредита – 15 лет.
Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.
Коммерческая ипотека
Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.
Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.
Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.
Как получить кредит
Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:
- Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
- Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
- Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.
Какие банки дают кредит
Кредитование бизнеса с нуля
Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко. Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.
Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости. Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию. Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях - до 300 тыс. рублей.
Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.
Получить большой кредит в банке на ООО не так-то просто, особенно если компания только-только открылась, а ей уже нужны деньги на развитие или покупку товара, материалов, сырья. Наилучшие условия кредитования банки предлагают тем организациям, которые функционируют уже больше полугода. Есть и другие факторы, оцениваемые финансовой организацией - наличие положительного баланса и хороших перспектив.
Значит ли это, что начинающее предприятие, нуждающееся в деньгах, получить крупную сумму в долг не сможет? Нет, если он сможет доказать свою надежность и платежеспособность банку, то заявку могут одобрить.
Условия предоставления кредитов ООО
Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:
- ООО - резидент страны;
- функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
- прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).
Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:
- основные средства (недвижимость, станки, машины);
- товары из оборота.
Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.
Какие документы придется предоставить?
Если для оформления кредита физическому лицу часто достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, то для ООО список необходимых документов выглядит несколько иначе. К заявке на получение займа придется приложить:
- учредительные документы организации;
- регистрационные бумаги;
- финансовые и налоговые отчеты о деятельности предприятия;
- обоснование для взятия средств (обычно речь идет о бизнес-плане, в котором прописывается необходимость использования заемных денег для наращивания темпов производства, приблизительный срок окупаемости, получаемый эффект);
- информацию о залоге (если таковой используется для оформления займа).
Если банк удостоверится в целесообразности предоставления заемных средств, то он с большей вероятностью одобрит заявку на получение кредита.
Разновидности кредитов для юридических лиц
Многоплановость бизнес-сферы побуждает банки создавать все новые кредитные продукты для юридических лиц. Так, сегодня различают следующие виды кредитов:
- Универсальный . Может быть использован по усмотрению организации, банк четко не обозначает, куда заемщик может тратить выделенные средства.
- На текущую деятельность . Если ООО берет такой кредит, то выделенные средства направляются либо в оборотные средства (тем самым увеличиваются объемы производства и операционная прибыль) или же на покупку основных средств (например, компании понадобился новый станок для увеличения количества потребляемой продукции).
- Инвестиционный . Предполагает наличие четкого бизнес-проекта. Такой формат особенно актуален для только что открывшихся предприятий и компаний, которые хотят развиваться в новом направлении. Есть и еще один вариант использования денег - увеличить производственную мощность своего предприятия.
- Коммерческая ипотека . Деньги выдаются на покупку недвижимости с условием предоставления ее в качестве залога или на любые цели, но тогда в качестве залога используется недвижимость предприятия.
Иногда ООО используют и еще две разновидности кредитования - факторинг и лизинг. Но они не предполагают предоставления денег по факту. То есть условия по таким займам строго ограничены.
Можно попытаться получить гранд или субсидию от государства на развитие собственного бизнеса. Но в этом случае не стоит надеяться на многомиллионные вливания. К тому же, соискатель должен будет соответствовать ряду требований. Важнейшим из них является наличие четкого бизнес-плана.
Если ООО срочно понадобились деньги, то необходимо искать не только самые выгодные процентные ставки и максимальную сумму кредита, но и обращать внимание на другие особенности:
- идти за деньгами нужно в надежный банк, положительно зарекомендовавший себя на российском рынке;
- оценивать следует не только процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, скрытых переплат;
- нужно заранее выяснить, какой график платежей готов предоставить банк (особенно важно для представителей сезонного бизнеса, которые не могут делать ежемесячные платежи).
Если же всеми силами хочется увеличить сумму выдаваемого кредита, то необходимо использовать залоговое имущество, привлекать поручителей, использовать банковские гарантии. Можно попробовать оформить дополнительный займ на физическое лицо (директора или одного из акционеров), тогда и общая сумма средств в наличии увеличится.
ООО – это популярнейшая организационно-правовая форма управления компаниями, функционирующими на рынке малого и среднего бизнеса. Многие банки Москвы предлагают различные кредитные продукты для обществ с ограниченной ответственностью, позволяющие столичным компаниям решать вопросы, связанные с модернизацией производственных процессов, а также с другими нуждами, направленными на увеличение прибыли. Получить кредит для ООО может и опытная компания, и начинающая организация. Полученные таким образом кредитные деньги могут быть потрачены на развитие фирмы, приобретение средств спецтехники, нового оборудования, дополнительных торговых площадей.
Как получить деньги?
Развитие собственного дела – это достаточно затратный процесс, поэтому у многих предпринимателей не хватает собственных средств для его осуществления. В этом случае целесообразно взять кредит на развитие бизнеса для ООО и вложить средства в модернизацию и укрупнение производства.
Если вы не знаете, как взять кредит на фирму, мы поможем вам подобрать оптимальный для вас кредитный продукт. На этой странице мы собрали лучшие предложения от столичных банков, которыми осуществляется выдача кредитов без залога для развития бизнеса. С нашей помощью вы сможете узнать условия кредитования для ООО в каждом из банков Москвы, сравнить их и выбрать оптимальное для вас кредитное предложение.
На этой странице представлены следующие программы:
- «Кредит для бизнеса» от Альфа-банка;
- «Бизнес аванс 6 или 9 месяцев» от Анкорбанка;
- «Доверие» от Сбербанка и пр.
Преимущества сотрудничества с нами
Если ваша фирма пока еще не приносит высокий доход, вам стоит расширить и укрупнить свой бизнес. Если у вас нет достаточного количества денежных средств для этого, вы можете оформить через наш сервис заявку на получение займа. Полученные таким образом средства вы сможет потратить на расширение своего дела, что в конечном итоге обеспечит увеличение прибыли вашей компании.
Обратившись к нам, вы сможете взять денежный заем, не предоставляя залог, и потратить его на развитие своей компании. Наши клиенты имеют возможность оформлять кредиты без залогов на выгодных для них условиях. Мы сотрудничаем с самыми надежными и авторитетными столичными кредитными организациями, которые предлагают наиболее интересные, выгодные для предпринимателей кредитные продукты.