При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.
1.Tinkoff Platinum
Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.
- Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
- Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
- Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
- Годовое обслуживание карты: 590 руб.
Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.
Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.
Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.
Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.
Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.
2. «100 дней без %» Альфа-Банка
Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт предусматривает один из самых продолжительных.
- Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
- Льготный период: до 100 дней.
- Процентная ставка: от 14,99%.
- Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
- Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.
Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.
Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.
Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.
Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.
3. Cash Back Альфа-Банка
Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.
Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).
Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.
4. Platinum РСБ
Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.
Для держателей пластика действует программа Cash Back:
- 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
- 1% за другие траты.
Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.
Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.
Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.
5. Кредитная карта Ренессанс Кредит
- Кредитный лимит: до 200 000 руб.
- Льготный период: до 55 дней.
- Процентная ставка: от 19,9%.
- Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.
Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.
Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.
Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.
6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка
- Кредитный лимит: до 600 000 руб.
- Льготный период: до 52 дней.
- Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
- Минимальный платёж: 5%.
- Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.
- Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
- Льготный период: до 101 дня.
- Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
- Минимальный платёж: 3%.
- Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.
Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:
- до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
- до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
- до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
- «Коллекция» – до 4% бонусами;
- «Путешествия» – до 4% милями;
- «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
- «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.
Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.
За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.
Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.
8. «Элемент 120» Почта Банка
- Кредитный лимит: до 500 000 руб.
- Льготный период: до 4-х месяцев.
- Процентная ставка: 27,9%.
- Минимальный платёж: 5%.
- Годовое обслуживание карты : 900 руб. со второго года обслуживания.
Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.
Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).
Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:
- в первый месяц за 300 руб.;
- остальные три за 500 руб.
Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.
9. MasterCard Standard Сбербанка
Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.
- Кредитный лимит: до 300 000 руб.
- Льготный период: до 50 дней.
- Процентная ставка: 27,9%.
- Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
- Годовое обслуживание карты: 750 руб.
Карта действует в течение 3 лет.
В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% (не менее 390 руб.).
Для клиентов действует . Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.
Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.
10. Кредитная карта банка Восточный
Обзор банковских карт дополним экземпляром Восточного банка.
- Кредитный лимит: до 300 000 руб.
- Льготный период: до 56 дней.
- Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
- Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
- Годовое обслуживание карты: бесплатно.
Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.
Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.
Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.
Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.
Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.
Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.
Резюме
Подведём итоги с помощью таблицы
таблица скроллится вправо| Карта | Макс. кредитный лимит, руб.
| Льготный период, дней | Ставка | Мин. платёж
| Стоимость обслуживания в год, руб. |
|---|---|---|---|---|---|
| Tinkoff Platinum
| 300 000 | до 55 | от 15 до 29,9% (наличные – 30 - 49,9%) | до 8% | 590 |
| «100 дней без %» Альфа-Банка
| 300 000 - 1 000 000 | до 100 | от 14,99% | 3-10% | 1190 - 6990 |
| Cash Back Альфа-Банка
| 700 000 | до 60 | от 25,99% | 5% | 3990 |
| Platinum РСБ
| 300 000 | до 55 | от 21,9% | 3% | 499 |
| Кредитная карта Ренессанс Кредит
| 200 000 | до 55 | от 19,9% | 5% | бесплатно |
| «#ВсёСразу» Райффайзен Банка
| 600 000 | до 52 | от 29 до 39% | 5% | 1490 |
| «Мультикарта» ВТБ | 1 000 000 | до 101 | 26% | 3% | бесплатно (с условиями) или 3000 |
| «Элемент 120» Почта Банка
| 500 000 | до 120 | 27,9% | 5% | 900 |
| MasterCard Standard Сбербанка
| 300 000 | до 50 | 27,9% | 5% | 750 |
| Cash Back банка Восточный
| 300 000 | до 56 | от 29 до 78,9% | 1% | бесплатно |
Лучшие материалы
Выдали непрошенную кредитку: что делать, чтобы не стать должником?
Банки идут на разные маркетинговые ходы, чтобы снабдить своими кредитками максимальное число людей – выдают карты в довесок к другим продуктам и даже высылают по почте. Что делать, если вы не заказывали кредитку, но получили её, читайте в статье.
Банки с самым большим выбором кредиток
Кредитные карты бывают с процентами и без, с кэшбэком, начислением процентов на остаток и без этих опций, с индивидуальным и со стандартным дизайном, простые и премиальные. В статье мы собрали банки, которые предлагают клиентам самый большой выбор кредиток.
Тонкости использования кредитных карт Альфа-Банка
Кредитные карты давно перестали казаться чем-то экзотическим и перешли в разряд обыденных вещей. Однако за красивой обёрткой предлагаемых выгод могут скрываться и неприятности. Посмотрим, что прячется за мелким шрифтом у одного из крупнейших банков России – Альфа-Банка.
Apple Card: уникальный проект или много шума из ничего
25 марта 2019 года компания Apple анонсировала запуск нового проекта – кредитной карты Apple Card. В статье расскажем об особенностях этого продукта.
Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без %»
Альфа-Банк готов бесплатно предоставить финансы на срок до 100 дней заёмщикам, получившим популярную кредитку. Как воспользоваться предложением читайте в статье.
Карта рассрочки Хоум Кредит Банка: свобода бесплатно и за деньги
На рынке банковских продуктов предложения карт рассрочки можно пересчитать по пальцам. В их число входит карта рассрочки Свобода банка Хоум Кредит. О том, какими особенностями отличается этот пластик и как его можно оформить, расскажем в этой статье.
Обзор кредитных карт Восточного банка
Восточный банк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы под различные запросы: снятие наличных, совершение онлайн-покупок, расходы путешественников и т.д. Разберёмся, какой продукт стоит выбрать в том или ином случае.
Обзор кредитных карт Россельхозбанка
Россельхозбанк предлагает линейку кредитных карт, которые ориентированы на клиентов с различными потребностями. Разберёмся, какую карту Россельхозбанка выбрать.
Фёдор Бондарчук – официальное лицо бренда Газпромбанка
Известный отечественный режиссёр и актёр Фёдор Бондарчук стал лицом новой рекламной кампании и послом бренда Газпромбанка. Контракт с Фёдором Сергеевичем подписан до конца текущего года. Ранее официального посланника у бренда ГПБ не существовало.Новая рекламная кампания финансовой структуры охватит 16 телеканалов. Планируется
04 марта 2020Новый продукт
Интерпромбанк запустил ипотечный сервис совместно с банком «ДОМ.РФ»
В настоящее время ипотечную ссуду банка «ДОМ.РФ» можно оформить на web-портале Интерпромбанка. Партнёром ИПБ выступает агент по выдаче ипотеки банка «ДОМ.РФ» – акционерное общество «Надёжный дом».Минимальная ставка по займу на покупку строящегося жилья в рамках кредитного сервиса составляет 7,9% годовых, для приобретения готовой
03 марта 2020Преступления
За хищение 2 млрд рублей мошенникам светит до 20 лет колонии
В Ставрополье раскрыто мошенничество на 13 млн рублей. Как сообщает краевая прокуратура, по делу проходят девять граждан. В 2018 году, используя вредоносное программное обеспечение, они взломали систему защиты банка и похитили из 18 банкоматов деньги. Уголовное дело с утверждённым обвинительным заключением передано в Промышленный
21 фев 2020Новый продукт
Газпромбанк представил вклад «Успех»
Газпромбанк запустил новый депозитный сервис. Доходность вклада «Успех» составляет 6,3% годовых, срок размещения средств – 181 день, сумма размещения – от 2 до 15 млн рублей.Вклад непополняемый.Частичная выдача средств со счёта не осуществляется.Возможность пролонгации договора не предусмотрена.Вклад можно оформить в отделениях
10 фев 2020Адресная книга
Новикомбанк открыл офис в Рыбинске
В Рыбинске (Ярославская область) открылось новое представительство Новикомбанка. Адрес подразделения: проспект Ленина, дом 175 (остановка «Плавательный бассейн»). Офис находится в центральном районе города. Проспект Ленина – одна из крупнейших автомагистралей Рыбинска.Цель открытия нового офиса – повысить доступность финансовых
06 фев 2020Актуально
«Уралсиб» предлагает приобрести квартиру в омском ЖК «Утиная гора»
Банк «Уралсиб» аккредитовал жилой дом в омском микрорайоне «Утиная гора». 18-этажка komfort-класса расположена в центре мегаполиса в 400 метрах от набережной реки Иртыш.В рамках программы покупки строящихся недвижимых объектов «Уралсиб» предоставляет жилищные ссуды по ставке от 8,79% годовых. Первоначальный взнос в рамках сервиса –
03 фев 2020ББР Банк поддерживает турнир по скалолазанию
В Северной столице стартовал турнир по скалолазанию Boulderliga 2020. ББР Банк выступает генеральным спонсором соревнований.Коммерческий турнир пройдёт в 5 этапов на 4 питерских скалодромах. Финальный этап соревнований намечен на 15 марта текущего года и состоится на «Северной стене» (Санкт-Петербург, улица Фучика, дом 10/2-Е). Финалисты
31 янв 2020«Национальный стандарт» предлагает выиграть 1,5 млн руб.
Банк «Национальный стандарт» предлагает принять участие в акции платёжной платформы Visa и выиграть крупный денежный приз.Акция будет проводиться до начала марта текущего года. Для участия в розыгрыше необходимо просто оплачивать покупки «пластиком» международной платёжной системы и размещать фотографии чеков на web-портале
22 янв 2020
Актуальные новости
Кредитные карты используются для совершения покупок и для снятия наличных денежных средств. Это нецелевой продукт банка, который получил широкое распространение на рынке кредитования. Кредитку можно взять с собой в путешествие, оплатить ей покупку через интернет, расплачиваться с помощью карточки в магазинах.
Банковские организации наполняют такой продукт различными акциями, бонусами для привлечения аудитории, поэтому, выбирая кредитную карту, важно определиться с целью ее использования. А также стоит обратить внимание и на основные параметры карточки. Сегодня расскажем, как подобрать оптимальную кредитную карту, выгодно пользоваться банковскими деньгами.
Что самое главное в кредитной карте?
Любой банковский займ подразумевает под собой возврат денежных средств с оплатой процентов. Поэтому процентная ставка – это первый параметр, на который стоит обратить внимание. Но кредитной картой можно пользоваться практически бесплатно. Это возможно при условии, что денежные средства возвращаются во время льготного периода.
Льготный период
Каждый банк предоставляет срок, когда без процентов можно вернуть все потраченные деньги. Льготный период у некоторых банков достигает 100 или 120 дней, но, как правило, он составляет не более 50 дней. Чтобы разобраться в том, что такое беспроцентный период необходимо понимать два важных значения:
- Расчетный период. Срок, когда производятся покупки. В большинстве банков за расчетный период принимается ровно календарный месяц. Его завершение характеризуется формированием счета-выписки, где указана вся сумма трат, минимальный платеж и дата оплаты. Но существуют банковские организации, которые расчетный период считают с даты оформления договора, например, Сбербанк. В этом случае расчетный период может быть с 7-го сентября по 7-е октября.
- Платежный период. Срок, когда заемщик должен вернуть всю сумму займа, чтобы уложиться в льготный период, либо внести минимальный платеж. Платежный период начинается по завершению расчетного, но это не означает, что заемщик может вносить деньги только в платежный период, возвращать долг можно сразу же после того, как была произведена покупка.
В связи с этим льготный период – это совокупность расчетного и платежного периода. Если льготный период составляет 50 дней, то траты, произведенные в сентябре, необходимо вернуть до 20 октября.
- Расчетный период: 1 сентября – 30 сентября.
- Платежный период: 1 октября – 20 октября.
- Льготный период: 1 сентября – 20 октября.
Годовая комиссия
Еще один важный параметр – это годовое обслуживание. Среднерыночное предложение – 900 рублей в год. Существуют карточки без годового обслуживания. А также кредитки, где комиссия за использование пластика значительно превышает среднее предложение.
Например, картой Ситибанка «Просто кредитная» можно пользоваться без комиссии за обслуживание. А «100 дней без процентов» от Альфа Банка обойдется в 1 190 рублей в год, «All Airlines» от Тинькофф будет стоить 1 890 рублей в год.
См. также: Кредитные карты с бесплатным обслуживанием
Годовая комиссия начисляется раз в год с момента активации карточки или оформления договора. Это фиксированная цена, которая указывается в тарифах по продукту. Важно обратить внимание, что даже если заблокировать пластик, комиссия все равно будет начисляться, так как счет, открытый для совершения операций, будет действующим. Если вы решили прекратить пользоваться картой, то необходимо полностью закрыть счет. Это можно сделать на основании письменного заявления в банковскую организацию.
Прочие комиссии
Затраты по банковской карте могут быть связаны и с дополнительными комиссиями. Большинство банков берут комиссию за снятие наличных денежных средств. Снять деньги с «Мультикарты» от ВТБ 24 можно с комиссией 5,5% от суммы. По кредитке Тинькофф «S7 Airlines» комиссия за операцию выдачи наличных составит 390 рублей.
Эти денежные средства списываются с карточного счета. При этом сумма взимается и в том случае, если снимать деньги даже в банкомате той банковской организации, в которой оформлена карта. В среднем комиссия за снятие наличных денежных средств составляет от 4 до 5%.
Также оформляя кредитную карту, стоит обратить внимание на то, каким образом ее можно будет пополнять. Не все банковские компании имеют собственные кассы или банкоматы для обслуживания. Поэтому вносить наличные можно будет через сторонние организации, за что тоже взимается комиссия.
Оплата через систему «золотая корона», которая размещена в салонах сотовой связи производится с удержанием 1% от суммы перевода. Также банк может назначить комиссию на зачисление денежных средств.
Важно выполнять свои долговые обязательства точно в срок. Просроченная задолженность ведет к ухудшению кредитной истории, что может стать причиной отказов банков в выдаче кредитов. Но помимо этого банковские организации могут начислять штраф за просрочку и ставку годовых процентов на сумму задолженности. В Тинькофф такой штраф составляет 590 рублей, помимо этого начисляются 19% годовых на просроченную сумму.
Бонусы
Мы рассмотрели все траты, которые могут возникать в связи с использованием кредитной карты. Если за кредитки приходится только платить, то почему ими пользуются? Это связано с тем, что банковские компании разрабатывают различные акции и бонусы для привлечения клиентов.
Одним из главных параметров по кредитной карте является наличие кэшбэка. Это вознаграждение, которое поступает клиенту за то, что он совершает покупки с помощью карточки. Кэшбэк может достигать 30%. Как правило, его градация происходит по определенным категориям, зависящим от направления продукта.
Существует повышенный кэшбэк в категории АЗС, достигающий 10%, например, карта «Cash Back» от Альфа Банка. Также банки часто устаивают акции с различными торговыми точками, предлагая сумму вознаграждения до 30%. Наиболее обширный список партнеров у Сбербанка с его системой «Спасибо от Сбербанка».
Денежные средства, полученные по системе кэшбэка, можно конвертировать в наличные или использовать бонусы для оплаты покупок. В категории с повышенным вознаграждениям входят: рестораны, кофе, продуктовые магазины, интернет-магазины. Без специальных категорий и предложений кэшбэк составляет 1%.
Для людей, которые часто путешествуют, банки придумали систему с накоплением миль. За траты по карточке путем безналичного расчета начисляются мили, которые можно будет использовать для покупки билетов, аренды отелей или автомобилей. Такие предложения актуальны практически для любого банка. А в дополнение предлагается «страховка путешественника», которая необходима для оформления визы. Некоторые карточки с такими условиями:
- «Alfa-Miles Signature»;
- «All Airlines» Тинькофф;
- «Путешественник» Восточный Экспресс Банк;
- «Travel Miles» Росбанк;
- «Аэрофлот» Сбербанк.
Основной параметр по карте
Карты такого формата подразумевают под собой использование кредитных средств. Можно укладываться в льготный период и не платить проценты банку, но все же при оформлении договора стоит обращать внимание на процентную ставку. Это должен быть один из главных критериев при выборе кредитки.
Самые лучшие предложения доступны для тех клиентов, кто постоянно пользуется услугами в одном конкретном банке. В этом случае клиент попадает в категорию лояльных. Банковская организация заинтересована в таком партнере, поэтому предлагает минимальные процентные ставки.
Кредитная карта является нецелевым направлением для банка. Это означает, что выдавая кредитку, банк не знает, как именно будет распоряжаться клиент деньгами. Поэтому финансовая организация не может точно определить степень риска такой сделки. Процентные ставки по карточкам могут быть выше, чем в случае потребительского кредитования на товар или ипотеки.
Предложения могут варьироваться от 14 до 49% годовых. В среднем банковские организации предлагают 20 -25% годовых на траты по безналичному расчету. За снятия наличных процентная ставка составляет около 30%.
Сбербанк процентная ставка по кредитным картам от 23 до 27%. Она устанавливается индивидуально и зависит от кредитной истории, суммы кредита и того, насколько часто клиент пользуется этим банком.
У Хоум Кредита порог минимальных процентов начинается с 19,9%. При этом снять наличные можно не менее чем за 34,9 % годовых. Высокие ставки на наличный расчет и у Тинькофф банка. По их карте получить наличные денежные средства можно под 30 — 49,9% годовых. Но безналичный расчет всего от 12,9%. В Альфа Банке предложение строится индивидуально, а процентная ставка составляет от 23,9%.
Какой выбрать банк?
Банковские организации могут отличаться сервисом, которые они предоставляют. Подбирая банк, стоит обратить внимание на дистанционное управление кредитным договором. Современные компании развивают это направление. Наиболее эффективный и удобный личный кабинет имеется у Сбербанка, в котором можно полностью отслеживать всю информацию по счету, а также совершать различные платежи в сторонние организации.
Также Сбербанк обладает широкой сетью банкоматов и терминалов. Но стоит учитывать, что это самый популярный банк в России, поэтому пользователи этой компании постоянно сталкиваются с очередями в отделениях или при телефонном звонке.
Компания Тинькофф является финансовой организацией обеспечивающей полностью дистанционное обслуживание. Поэтому оформляя договор в Тинькофф, будьте готовы, что не найдете ни одного отделения или банкомата. Хотя у банка также удобный личный кабинет, который позволяет получать всю информацию по карте и совершать платежи.
ВТБ 24 или Альфа Банк имеют широкую сеть офисов и банкоматов, а также кассы для оплаты или снятия наличных. Выбор банка – это индивидуальное решение. Стоит уточнить удобство расположения, а также возможности удаленного сервиса. Мы рекомендуем выбирать ту компанию, с которой можно работать на перспективу. Так как лояльным клиентам банки всегда делают лучшие предложения и скидки на свои продукты.
Какую выбрать карту?
Для начала необходимо определить цель использования кредитной карты. Например, людям, которые часто путешествуют, стоит обратить внимание на кредитки с программой для путешественников от Тинькоффа, Альфа Банка или Сбербанка. При совершении покупок с помощью этих карт начисляются бонусы в виде миль. Тем, кто часто за рулем, лучше выбрать карту с кэшбэком, которая позволяет получить вознаграждение при заправке на АЗС.
Банковские организации разрабатывают карты под определенный торговый магазин. «Кукуруза» от Евросети позволяет получать бонусы в этой компании. Сама карточка является дебетовой, но на нее можно оформить кредитный лимит от банка Тинькофф. Существуют кредитки, с помощью которых можно получать кэшбек при совершении покупок на Aliexpress. Для тех клиентов, кому необходимо снимать наличные денежные средства, подойдет продукт «100 дней без процентов» от Альфа Банка.
В России выпуском кредитных карт занимается около 100 организаций. На рынке представлено более 500 кредиток. Как из такого многообразия выбрать подходящий продукт, который будет соответствовать всем требованиям, и отличаться выгодными условиями? Задача сложная, но если ознакомиться с основными требованиями к заемщикам и тарифами, сделать выбор станет намного проще!
Лидером по выпуску кредиток является Сбербанк, который предлагает интересные условия кредитования. Банк предлагает кредитки в рамках зарплатного проекта на специальных условиях. Второе место по праву занимает банк Русский Стандарт. На третьем месте разместился ВТБ 24. Замыкает четверку лидеров Тинькофф Банк.
На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты?
Согласно опросу, проведенному компанией Profi Online Research, держатели кредитных карт обращают внимание на следующие показатели:
- Процентная ставка по кредиту – 87% опрошенных;
- Стоимость годового обслуживания и дополнительных услуг – 83% опрошенных;
- Максимальная сумма выдачи по кредиту – 79% опрошенных;
- Наличие грейс-периода – 65% опрошенных;
- Возможность внесения наличных на карту в банкоматах организации – 51% опрошенных;
- Возможность удаленного способа погашения.
Помимо этого дополнительным стимулом при выборе карточки являются бонусные программы, возможность заказать индивидуальный дизайн, кеш-бек, доставка на дом, технологии PayPass и PayWave.
Самые выгодные предложения банков
Если вы раздумываете, какую кредитную карту выбрать, читаете отзывы и другую полезную информацию, вам будет полезно ознакомиться с наиболее выгодными предложениями российских банков.
Сбербанк
Занимает первое место в России, его услугами пользуется свыше 110 миллионов человек, что составляет 70% от всего населения страны. Сбербанк предлагает 8 банковских карточек, которые отличаются по условиям кредитования и требованиям. Самой выгодной является карта «Кредитная» Signature / Black Edition.
Тарифы, условия и требования:
- Годовая ставка по задолженности – 25.9%;
- Максимальная сумма кредитования – 3 000 000 рублей;
- Имеется грейс-период, который действует на безналичную оплату услуг и товаров. Срок – 50 дней;
- Плата за обслуживание карты – 4 900 рублей в год;
- Бонусная программа «Спасибо» – 1 балл = 1 рублю. С каждой покупки начисляется 0,5% от суммы, за покупки в супермаркетах – 1%, за оплату счета в ресторане или кафе – 4.5%, на АЗС – 9.5%.
Требования к заемщикам у банка – строгие. Возраст от 21 до 65 лет, наличие постоянной регистрации – необязательно. Для подачи заявки необходимо предоставить паспорт, справку о доходах. Общий стаж работы – 1 год, на последнем месте – более 6 месяцев.
Русский стандарт
Один из крупнейших банков на территории России, который предоставляет услуги кредитования физическим лицам. Сегодня организация предлагает 16 программ по картам, среди которых можно выбрать кредитную карту, подходящую под все требования. Если выбирать продукт по процентной ставке и лимиту кредитования, несомненно, можно отметить карточку «Русский Стандарт Голд».
Тарифы, условия и требования:
- Годовая ставка по сумме долга – от 19.9% до 49.9%;
- Возможная сумма займа – 750 000 рублей;
- Имеется беспроцентный период – 55 дней, который действует только при совершении безналичных операций;
- Цена за использование карты – 3 000 рублей в год;
- Бонусная программа RS Cashback – распространяется на покупку авиабилетов и бронирование гостиниц со скидкой на портале travel.rsb.ru; оформление страхового полиса со скидкой 5%. Также действует кеш-бек при совершении покупок в размере до 15%.
Если говорить о требованиях, то они выше, чем у Сбербанка и любой другой организации. Возраст заемщика должен быть равен 25 годам. При этом подтверждение официального дохода не требуется, а вот постоянная прописка в регионе банка – обязательна.
ВТБ 24
Еще один банк, который может составить достойную конкуренцию Сбербанку — ВТБ 24. Банк предлагает 15 карточек с разной процентной ставкой и финансовым лимитом. Среди такого многообразия можно отметить карту «Привилегия» с минимальной процентной ставкой.
Условия, тарифы, требования:
- Проценты за пользование кредитом – 18% в год;
- Лимит по кредиту – 1 000 000 рублей;
- Выгодный беспроцентный период, действующий на все операции – до 50 дней;
- Стоимость выпуска карты – 850 рублей, обслуживание кредитки обойдется держателю в 850 рублей в месяц;
- Бонусная программа «Коллекция» – начисляется 1 бонус за каждые потраченные 25 рублей, за 2 дня до Дня рождения и после бонусы начисляются в двойном размере. Также в рамках программы существуют дополнительные бонусы от партнеров.
ВТБ 24 довольно требовательны к своим клиентам. Идеальный клиент должен быть старше 21 года и моложе 68 лет с постоянной пропиской в регионе нахождения банка. Также заемщик должен иметь возможность предоставить паспорт + второй документ (заграничный паспорт, страховой полис, СТС, ПТС и так далее) + справку о доходах 2-НДФЛ.
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк был основан в 1994 году, но популярность организация получила относительно недавно, после того как разработала выгодную линейку кредитных карточек с доставкой на дом. Помимо этого в банке можно оформить ипотеку, потребительский кредит или положить собственные деньги под проценты. Данные продукты мы не будем рассматривать, а вернемся к кредиткам, ведь нас интересует, кредитную карту какого банка выбрать, и почему.
Если рассматривать предложения по минимальной процентной ставке, то лидирующее место занимает карта S7 World.
Условия, тарифы и требования:
- Проценты за использование денежных средств – от 15.9%;
- Максимальная сумма денежных средств – 700 000 рублей;
- Наличие грейс-периода – 55 дней, распространяется на операции, совершенные по безналу;
- Обслуживание – 1 890 рублей за каждый год использования карты;
- Бонусная программа S7 Priority – бонусы начисляются в виде милей, которые можно обменять на билеты авиакомпании S За покупку на сайте S7.ru начисляется 3 мили за каждые 60 рублей, до 18 миль за каждые 60 рублей будет начислено за покупки по специальным предложениям, 1.5 мили за каждые 60 рублей при совершении любых покупок.
При покупках на сумму более 250 000 рублей за первые 3 месяца, будет начислено 12 000 миль. Также держателю карты доступны закрытые распродажи билетов (2 раза в год).
Требования к заемщикам у Тинькофф Банка – невысокие. Возраст – 18 и более лет, прописка – не нужна, так же как и официальное подтверждение дохода. При заполнении заявки необходим только паспорт.
Немного об отзывах клиентов
Здравия Вам, мои уважаемые! Почему сейчас все, куда ни кинь, активно обзаводятся и пользуются кредитками?
Потому что это комфортно: с ней у Вас всегда есть подушка безопасности – лимит, который остается «про запас», когда с собственными средствами перебои.
С такими запасными деньгами чувствуешь себя увереннее и спокойнее. Можно не отказывать себе, если подвернется полезная вещь по хорошей акции, а поступления только на подходе.
Чтобы не переплачивать, нужно выбирать себе пластик с большим бесплатным периодом, в течение которого долг перекроется поступившей зарплатой, и пользование вообще ничего не будет стоить Вам.
А на какие моменты еще надо обратить внимание при выборе, и где лучше брать кредитную карту?
В каком банке лучше оформить кредитную карту
Тенденция такова, что сегодня наличные бумажные купюры все больше заменяются электронными деньгами. Вряд ли, конечно, наличка исчезнет совсем, но превалирующим способом расчета становится пластиковая банковская карта. Люди рассчитываются в супермаркетах и торговых центрах дебетовыми (зарплатными) и кредитными карточками.
Но в каком банке лучше взять кредитную карту – вот в чем вопрос. Какая кредитка подойдет одному человеку, и не слишком — другому? Поскольку именно кредитки отличаются наибольшим разнообразием предлагаемых условий. Вдобавок, это самая дорогая разновидность банковских карт.
Как определить, какой кредитный «пластик» следует взять
Некоторые пластиковые «продукты» могут стоить несколько тысяч рублей и более.
Связано это не только с размерами кредитных сумм, но и с тем, что такие карточки входят в систему скидок различных сетевых организаций: турагентства, рестораны, кафе, отели, индустрия развлечений и т. п. В силу этих двух факторов становится довольно сложно определить, где и какой именно карточный продукт выгодно получить.
В целом, можно выделить пять факторов, которые влияют на выбор самой выгодной кредитной карты:
- уровень процентной ставки. В 8 случаях из 10 этот момент является определяющим. Действительно, когда кредит на «пластике» дешевый (процентная переплата небольшая) – это серьезный «магнит» для клиентуры;
- наличие специальных предложений. Например, с момента первого снятия денег с «пластика» следующие 50 дней проценты не начисляются. Или платежи по кредиту по мере погашения задолженности будут уменьшаться, т.е. дифференцированные выплаты.
- степень привязки карты к системе скидок на национальном и международном уровне. Некоторые виды кредиток позволяют, например, периодически летать экономклассом почти бесплатно;
- стоимость самой карты как фактического продукта и стоимость ее обслуживания. Наблюдается обратная связь – чем ниже процентная ставка, тем дороже обслуживание, и наоборот. Также приходится смотреть на политику банка: какова комиссия за пополнение/снятие налички через терминалы, насколько распространены терминалы данного банка, ведь иначе придется снимать деньги через объединенные банкоматы, а там комиссия еще больше;
- особенности функционирования. Сюда входят максимально допустимые денежные лимиты на карте, т. е. сколько клиент может потратить с нее денег вообще, за месяц, неделю, сутки. Плюс здесь учитывается принцип обязательного остатка – нужно ли, чтобы на карте оставался какой-то положительный баланс, или съем неограничен (как правило, ограничения имеются).
Отличие от обычного кредита в том, что кредитная карта идет заказчику на руки, но, когда активировать банковский заем – решает только сам клиент. Если с карточного счета не снимется ни копейки, тогда и кредит будет находиться «в режиме ожидания». Полученный таким образом заем человек может держать в запасе, приберегая деньги на срочные, непредвиденные нужды.
Класс карточного продукта
Сегодня большинство кредиток обслуживается международными платежными системами VISA и MasterCard. Причем существует множество специальных подвидов: VISA Classic, MasterCard Gold и другие.
Вообще, можно выделить несколько уровней кредитных «пластиков» по, так сказать, престижности:
- gold, или «золотая» карта. Обычно это самые дорогие варианты, которые предлагаются только постоянным клиентам, продемонстрировавшим свою платежеспособность. Они имеют или очень широкий функционал, или какие-то узкие, но очень выгодные возможности (уже упоминавшиеся бесплатные перелеты, большие скидки в мировых торговых сетях и прочее);
- platinum, или «платиновая» карта. Примерный аналог «золотой»;
- «серебряная» карта. На данном уровне находятся, например, все карточки с пометкой VISA Classic. В принципе, это хороший вариант для тех, кто не имеет возможности купить «золото», но кому нужен широкий функционал, поскольку такой продукт относится к универсальным платежным средствам международного уровня;
- «бронзовые», или стандарт. Такой «пластик» легко может приобрести клиент-новичок. Часто подобные карты не именные («золото», «платина» и «серебро» почти всегда все именные), а денежная сумма на них относительно небольшая. Плюс не всегда они подходят для финансовых операций по интернету. Но основные возможности те же, что и у карт более высокого класса.
Банки и их предложения
Сейчас многие банки специально проводят политику «электронных денег», когда за перевод средств с карты в наличные купюры взимается ощутимая комиссия.
Чтобы понять, какую кредитную карту лучше взять, следует провести небольшой обзор основных предложений от некоторых банков РФ.
Приведем в пример те банки, кредитные карточки которых занимают наибольший объем на потребительском рынке, т. е. процентное содержание товара в соответствующем секторе рынка (в порядке убывания):
- Сбербанк – 22% от всех кредиток составляют его пластиковые продукты;
- Русский Стандарт – 15%;
- ВТБ 24 – 7,2%;
- ТКС (Тинькофф) Банк – 7,2%;
- Банк Восточный – 6,7%
- Связной – 4,8%;
- Альфа-Банк – 4,6%;
- Газпромбанк – 4,6%;
- ОТП Банк – 4,5%;
- ХКФ Банк – 2,9%;
- Росбанк – 2,3%;
- остальные банки по распространению своих кредитных карточных продуктов все вместе занимают места на рынке менее 2%.
А вот более подробные предложения от некоторых банков, которые помогут определить, где лучше оформлять «пластик»:
- Русский Стандарт.
Для клиентов, имеющих стабильный средний доход, этот банк предлагает «золотую» карту VISA. Отзывы об этом продукте преимущественно положительные, поскольку данный карточный кредит отличают умеренные для России годовые проценты – 21%. А также поддержка этим «пластиком» многочисленных скидок и бонусных акций, позволяющих с экономией пользоваться многими услугами на потребительском рынке. Другие элитные кредитки этого банка выдаются под 28% годовых, а стандартные варианты для слабо проверенных клиентов – 36%. - Сбербанк поддерживает выпуск нескольких кредитных «пластиков». Например, карта с лимитом в 600 тыс. рублей отпускается на трехлетний период под 33,9% годовых. Но в Сбере с проверкой платежеспособности (справка 2-НДФЛ) строго.
- Абсолют Банк известен своими большими лимитами в линейке кредиток – до 750 тыс. рублей, а проценты относительно умеренные – 21%. Клиентам-новичкам предлагают «бронзовую» карточку с лимитом в 250 тыс. рублей, стоимость годового обслуживания которой составляет 1 800 рублей. Имеется и беспроцентный период в 56 дней.
- Банк Хоум Кредит удерживает поток клиентов предложением о беспроцентном периоде, когда с момента первого снятия средств 55 дней не будет начисляться процентная ставка. Зато размер самой этой ставки близок к стандартному – 32%.
- У Тинькофф Банка есть особое предложение клиентам – «платиновая кредитка», оформление которой происходит через интернет.
Поскольку Тинькофф известен тем, что отказался от собственной сети банкоматов, электронные способы оформления у заведения достаточно развиты. Для многих большим плюсом является то, что кроме паспорта не потребуются никакие другие документы (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, документы о наличии залогового имущества и прочее). Однако в этом заведении для всех кредитных «пластиков» поддерживается единая процентная ставка в 24,9%. - Промсвязьбанк. У этого банка есть интересное предложение для молодых клиентов (до 35 лет). Это «пластик» Angry Birds, который специально рассчитан на оплату товаров и услуг через Google Play и App Store.
- Газпромбанк. Брать этот вариант многие специалисты рекомендуют потому, что в ГПБ можно относительно дешево приобрести кредитку, обслуживаемую по системе VISA Classic, что является «серебряным» уровнем. Это очень удобно для тех, кто в средствах ограничен, но имеет необходимость проводить какие-то финансовые операции на международном уровне. Например, в сети интернет-магазинов eBay.
- Ситибанк. Данная организация делает неплохие предложения в сфере кредиток: лимит до 300 тыс. рублей, ставка 18%, первые 50 дней проценты не начисляются, а первый год за обслуживание «пластика» платить не надо. При этом для оформления не потребуются документы, подтверждающие платежеспособность.
Факторы, влияющие на размер кредитных процентов
Как уже говорилось, процентная ставка карточного кредита – это главный, основополагающий и определяющий фактор выбора карты. Хотя и не абсолютный. Но что именно влияет на величину процентной переплаты? Факторов несколько:
- уровень «пластика».
На самом деле класс карточного продукта в большей степени влияет на себестоимость и стоимость обслуживания банковской карты (так, «золото» обходится дороже всего), однако престижные карты предназначены для клиентов с высокой платежеспособностью, а значит, банк может и повысить процентную ставку;
- если у клиента уже есть открытый счет в банке или он имеет активную зарплатную карту этого банка, тогда степень доверия повышается, и учреждение готово делать такому надежному и постоянному клиенту более выгодные предложения;
- клиент, предъявивший доказательства своей высокой платежеспособности (справка о доходах, документы, подтверждающие владение потенциально залоговым имуществом), также может получить карточный кредит с более низкими процентами;
- любой банк, прежде чем выдать свой кредитный продукт, обязательно проверит кредитную историю клиента. Чем она будет «чище», тем опять-таки будет выше доверие.
Средняя процентная ставка в сфере российского карточного кредитования сегодня составляет 30% годовых. А 16% – это минимальный порог, который можно найти только в некоторых банках, выпускающих подобные продукты только для избранной клиентуры.
При оформлении кредитки и заключении договора важно обратить внимание, являются ли проценты плавающими или фиксированными. Дело в том, что в 99 случаях из 100 проценты, если и меняются, то только в сторону повышения.
Банковские учреждения ориентируются на ставку по займу в Центральном Банке РФ, которая тоже плавает. Например, если в договоре по поводу меняющихся процентов указано «+10%», это значит, что если сегодня ставка ЦБ составляет 20%, то в выбранном заемщиком банке она будет 30% (20% + 10%).Но в любом случае каждый банк обязан уведомлять держателей карт всеми доступными средствами (звонок, СМС, электронное или обычное письмо) о процентном повышении как минимум за месяц. В целом карточный продукт не следует выбирать, опираясь только на величину ставки.
По факту может оказаться удобней и экономичней та карта, где проценты чуть выше. Это зависит от того, для чего именно человеку нужна пластиковая карточка. И не стоит забывать про особенности обслуживания и функционирования продукта. Низкие проценты могут компенсироваться, например, тем, что за снятие наличных денег в банкомате будет взиматься высокая комиссия (до 5-6% от суммы).
Поэтому при заказе кредитного «пластика» надо внимательно изучать все условия пользования им и соотносить их со своими потребностями и возможностями. Следует внимательно ознакомиться с условиями льготного периода после активации карточного кредита и льготного периода по погашению кредитной задолженности.
Разумеется, если такие периоды предусмотрены договором. Именно для этого и написана данная статья. Чтобы помочь людям, собирающимся приобрести кредитку, разобраться в тонкостях этого вопроса.
Источник: "kredit-blog.ru"
Где лучше брать кредитную карту — особенности, условия и рекомендации
Кредитные карты очень удобны, потому что нет необходимости месяцами накапливать деньги на желаемую покупку, постоянно брать новые потребительские кредиты, а также можно без процентов погасить долг, ну, и в отличие от большой стопки денег, она с легкостью помещается в кошелек, и в случае ее потери не наступит катастрофа вселенского масштаба.
Этот банковский продукт очень востребован, и поэтому сотни банков готовы предоставить огромное количество предложений и различные типы кредитных карт.
Разберемся, где лучше взять кредитную карту.
На что стоит обратить внимание
В первую очередь, необходимо внимательно рассмотреть условия кредитования и пользования. Самыми важными показателями считается: кредитный лимит, стоимость обслуживания, годовая процентная ставка по кредиту и продолжительность льготного периода, сложность оформления, условия погашения долга. На сегодняшний день кредитная ставка во многих банка колеблется от 22 до 35%, а лимит на кредит, как правило, не превосходит 750 000 рублей.
Цена оформления кредитной карты и ее обслуживания различна у каждого банка. И если обычно пластик выдают бесплатно, то за ее обслуживание взимается плата в размере от 300 до 6000 рублей в год, исходя из категории карты. Также необходимо узнать побольше о наличии и продолжительности льготного периода – времени, в течение которого можно без процентов выплатить долг. Как правило, он равняется 50-60 дням, хотя возможны и исключения.
Помните, что погашение кредита – процесс регулярный, а, следовательно, он должен быть максимально удобным. Лучше, когда много каналов погашения. На сегодняшний день банки предоставляют возможность погасить долг не только в своих отделениях, но и через платежные терминалы, банкоматы, а также при помощи онлайн-сервисов. Доступ к интернет-банкингу и наличие смс-оповещений также делает использование кредитной карты более комфортным.
Обратите внимание на комиссию за снятие наличных денег с кредитной карты. В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичных расчетов, но также они позволяют снимать деньги наличными. Но комиссия за эту процедуру может достигать до 7% от снимаемой суммы.
Следует обязательно узнать о наличии банков-партнеров. В их банкоматах снимается более низкая комиссия (как в вашем банке) в сравнении со сторонними. Также эти банкоматы позволяют погашать кредит путем внесения наличных. Чем больше количество партнеров у выбранного вами банка, тем лучше.
В конечном счете некоторые кредитные карты имеют дополнительные возможности, например, они предоставляют скидки в определенных магазинах и ресторанах, позволяют накапливать бонусы в различных программах авиакомпаний, а иногда даже можно получить небольшой процент с ваших покупок, его называют еще Cash Васк.Если вам интересны подобные преимущества кредитной карты, то уточняйте все подробности в банке.
Наставление для получателя пластиковой кредитки
- Следует тщательно изучить все условия кредитования: узнать ставку по кредиту, размер кредитного лимита и стоимость годового обслуживания.
- Выяснить наличие льготного периода и его срока: чем больше, тем выгоднее для вас. Также нужно уточнить, распространяется ли он на снятие наличных.
- Хорошо изучить возможности и условия погашения долга: узнать про минимальный ежемесячный платеж, когда необходимо его вносить, каким образом это сделать и какие штрафы за его просрочку. Договор изучайте очень тщательно, потому что часто эта информация приводится мелким шрифтом или в сносках.
- Ознакомьтесь с условиями снятия в банкомате наличных денег, какой размер составляет комиссия в «родных» банкоматах и сторонних, запросите список банков-партнеров. Как правило, он размещается на сайте эмиссионного банка карты. Помните, что некоторые банки не имеют «своих» банкоматов и даже отделений.
- Внимательно ознакомьтесь с бонусными программами по карте: хорошо подумайте, насколько это вам нужно. Если да, то следует выбирать карту, которая максимально соответствует вашему характеру расходов и образу жизни.
Однако все же есть некоторые советы, следование которым поможет определиться:
- Если вам необходима кредитная карта в качестве денежной гарантии, иными словами — вам хочется иметь «запасной» кошелек с финансами для экстренных случаев, то в таком случае лучше выбрать карту с продолжительным льготным периодом. Можно существенно сэкономить на процентах, если уложиться в «грейс-срок».
- Если вам принципиально необходима возможность снятия наличных с кредитной карты, то следует отдать предпочтение банку, который имеет широкую сеть банкоматов – своих и банков-партнеров. Выгодное предложение за снятие наличных с кредитки составляет не более 3%. Важно заранее определиться, в каком банке лучше взять кредитную карту.
- Если вы заядлый путешественник, то вам понравится кредитная карта с бонусными программами лояльности ЖД или авиакомпаний. Подобные карты сейчас предоставляют практически все основные ведущие банки России.
- Женщинам подойдут кредитные карты, которые предусматривают скидки в салонах красоты и магазинах.
- Для автолюбителей подойдет карта с бонусными программами лояльности автодилеров или заправочных станций.
Какие варианты предлагают крупнейшие банки страны
- кредитная процентная ставка;
- цена за обслуживание карты;
- размер лимита кредитования;
- продолжительность льготного периода;
- скорость и порядок оформления;
- комфортабельность использования (имеются ли смс-оповещения и интернет-банк, комиссия при снятии наличных, количество банкоматов и т.п.).
Чтобы понять, какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, условия следует изучить очень внимательно:
- Карта от «ЮниКредит Банка» для тех, кто постоянно за рулем.
Пользователям этого пластика доступен целый ряд бесплатных для автомобилистов услуг: эвакуация авто при ДТП, подвоз топлива, технические и юридические консультации по телефону, возможность вызвать такси при поломке автомобиля.
- Карта от «Промсвязьбанка» для тех, кто не хочет платить за первый год обслуживания.
Обладатели этой кредитки будут иметь баллы в бонусной программе PSBonus. Это дает возможность оплачивать до 90% стоимости покупок в партнерских магазинах банка. - Карта от «Ситибанка».
Отличительной особенностью этой кредитной карты является возможность бесплатного страхования пользователей карты на период путешествий, а также можно рассмотреть несколько дизайнов карты и выбрать понравившийся. - Карта от «Тинькофф Банка» для тех, кто постоянно путешествует.
Кредитная карта предоставляет бесплатную страховку путешествий по всему земному шару и неограниченное количество поездок. - Карта от «ВТБ 24», которая позволяет пополнять бюджет при оплате.
Владельцы этой карты смогут воспользоваться беспроцентным периодом, который может распространяться на все виды операций.
Какой бы вариант вы бы ни выбрали, главное — помнить о правильно расставленных приоритетах и возможностях собственных сил. Ведь примерно 5% от общей суммы задолженности по вашей кредитке вам придется погашать каждый месяц и без задержек.
Источник: "fb.ru"
Кредитные карты становятся все популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту?
Выбирайте карту, основываясь на ее особенностях:
- дополнительные бонусы;
- возврат процентов;
- скидки у партнеров;
- накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
- процентная ставка;
- действие карты за рубежом;
- длительность льготного периода;
- количество терминалов и банкоматов;
- скрытые комиссии и их размеры;
- размер кредитного лимита;
- сроки получения карты;
- количество документов, необходимых для оформления;
- ежегодное обслуживание.
Тинькофф Платинум
Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит - 300 000 рублей, льготный период - 55 дней. Процентная ставка радует:
- от 15% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
- от 30% до 40,99% годовых по операциях получения наличных.
Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги.
Стоимость обслуживания - 590 рублей/год.
Плюсы Тинькофф Платинум:
- Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
- Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
- Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
- Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.
Бинбанк Платинум
Здесь кредитный лимит также составляет 300 000 руб. Но отсрочка составляет 57 дней. Возможно кому-то эти 2 дня сыграют большую роль. Если сумма ежемесячной оплаты с карты составляет более 15 000 рублей, то банк бесплатно обслуживает вашу карту.
Также вы получаете до 5% кэшбэка в месяц по выбранной вам категории товаров в рамках программы Бинбонус. Стоимость обслуживания 6 000 рублей в год.
Альфа-Банк «100 дней без задолженности»
Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь не отличается от предшественников - 300 тысяч рублей. Пополнение - бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями - вы получите результат в течение 2-3 минут. Кредитная ставка - от 23,99%. Стоимость обслуживания - от 1190 до 6 990 руб./год.
С помощью карты АльфаБанка вы сможете погасить задолженность в другом банке. Условия идентичные как в ТинькоффБанке, но правда здесь у вас не 120, а 100 дней отсрочки.Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.
Ренессанс Кредит
В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников - 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 24,90% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail - бесплатные.
Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф - 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.
Альфа-Банк Cash Back
Кредитный лимит кэшбэк-карты от АльфаБанка - 300 000 рублей. Процентная ставка 25,99% годовых. Также здесь доступно 60-дневная отсрочка. Кэшбэк ничем не отличается от дебетовой карты:
- 10% на АЗС;
- 5% в кафе и ресторанах;
- 1% в остальных случаях.
Максимальная сумма кэшбэка: 3000 рублей. Но при этом вам необходимо потратить от 20 000 рублей. Обслуживание карты будет вам стоить 3 990 руб./год. Лимит снятия наличных - 120 тысяч рублей в месяц.
Райффайзенбанк «Все сразу»
Кредитный лимит «Все сразу» впечатляет - 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 52 дня отсрочки платежа. Процентная ставка - от 29% в год. Также вы можете получить до 40% скидок во время покупок в рамках программы «Скидки для вас».
Если вы оформите кредитную карту до 30.09.2018, то вы получите ее полностью бесплатно. Обслуживание карты со стандартным дизайном будет стоить 1490 руб./год, а с индивидуальным дизайном вам придется заплатить 1990 руб/год. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.Переводы между картами, выдача наличных и квази-кэш операции будут стоить вам 3% от суммы+ 300 рублей. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах - 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей. Дальше - бесплатно.
ВТБ Банк Кредитная Мультикарта
Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка - 50 дней. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:
- до 15% за покупки в рамках программы «коллекция»
- до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
- до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
- до 2% кэшбэк за любые покупки.
Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете ее бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы выполните одно из условий:
- Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
- Сумма всех покупок от 5 000 руб.
Снятие денег с Мультикарты ВТБ:
- За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:
- 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) - за счет кредитных средств;
- 1000 руб. за счет собственных средств.
- При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:
- 5,5% (мин. 300 руб.) - за счет кредитных средств;
- 0% за счет собственных средств.
Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес.
Альфа-Банк «РЖД»
Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит - 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту - от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей.
Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.Сейчас наибольшей популярностью пользуются карты от АльфаБанка, ТинькоффБанка, ВТБ и Сбербанка. Каждый банк имеет свои плюсы и минусы, поэтому выбирайте исходя из ваших потребностей.
Не нужно брать карту с лимитом снятия 30-40 тысяч рублей, если вы привыкли тратить наличкой от 100 тысяч в месяц. Вам придется платить круглые суммы за превышения лимита снятия. Но также не нужно брать запредельно дорогую карту. У вас просто может не хватить средств для ее обслуживания. Подходите к выбору разумно!