Ставка по ипотеке в юникредит банке. Условия ипотечного кредита в банке юникредит

Финансовая организация ЮниКредит на российском рынке чуть меньше 30 лет. Имеет больше 100 отделений на территории РФ, поэтому банк имеет множество клиентов в разных регионах. Сегодня кредитные организации предлагают все больше программ ипотечного кредитования, имеющих различные условия и преимущества. В этой статье речь пойдет о том, что нужно знать о получении ипотеки в ЮниКредит Банке.

Условия и процентные ставки по ипотечным программам

Сейчас ЮниКредит банк предлагает своим клиентам семь разных вариантов ипотечного кредитования с разными условиями, требованиями и процентными ставками. Для одобрения разных программ кредитования могут потребоваться различные документы.

Программа "Ипотека зовет"

Основным условием этой программы кредитования является приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья.

К особенностям данного предложения относится:

  • Расширенная система страхования.
  • Ипотеку в ЮниКредит Банке дадут на 30 лет.
  • Сумма кредита в Москве может достигать 15 млн. рублей, в регионах до 5 млн. рублей при взносе 15%. Когда первоначальный взнос выше 50%, условия меняются, и возможно получить сумму в два раза больше.
  • Процентная ставка фиксирована и составляет 9,75%
  • При оформлении данного займа в ЮниКредит необязательно иметь регистрацию и гражданство в регионе приобретаемого жилья. Погашение первого взноса возможно за счет своей квартиры в другой местности.

Ипотека с господдержкой

Данное предложение предназначено для граждан РФ, у которых родился второй или третий ребенок, начиная с 01.01.2018 года. Ипотека предоставляется на льготных условиях, по процентной ставке 6% годовых, в течении 3-8 лет. После окончания льготного периода процентная ставка будет равна ключевой ставке ЦБ + 2%.

Основные условия

  • Срок - от 1 до 30 лет
  • Сумма кредита - от 1 млн. до 8 млн.
  • Минимальный первоначальный взнос по программе покупки недвижимости, 20% для квартир, 50% для коттеджей и таунхаусов
  • Заключение договора личного страхования (жизнь, здоровье) и страхования недвижимости (конструктивные элементы).
После заполнения онлайн заявки Юникредит банк не примет решение о выдаче кредита, так как для этого потребуется предоставить полный пакет документов, включая заявление и оценочный отчет по стоимости жилья

Рефинансирование ипотеки

К условиям перекредитования ипотеки относится:

  • Период кредитования, который может достигать 30 лет, когда изначально средства были даны для покупки или постройки квартиры или дома, с возможностью последующего ремонта этой недвижимости. Средства выдаются на 15 лет при получении нецелевого первоначального кредита.
  • Получение кредита возможно с условием залога недвижимости, принадлежащей заемщику либо поручителю.
  • Максимальная выдаваемая сумма зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и может быть от половины до 80%.
  • Процентная ставка не меняется до конца выплат, и будет составлять 10,65% на перекредитование квартиры на сумму 80% залога и 10,25% на сумму 60% залога и менее. Если вы рефинансируете коттедж - 12,50%, при сумме кредита не более 50% от стоимости залога.
  • Для одобрения гражданство РФ не требуется.

Ипотека на квартиру

Условия по данному виду ипотечного кредитования незначительно отличаются от предыдущей программы:

  • Отсутствует обязательное условие по расширенному страхованию
  • Возможность получить 30 млн. рублей по Москве и Санкт-Петербургу для зарплатных клиентов банка ЮниКредит.
  • Процентная ставка по ипотеке фиксированная, и несколько выше предыдущей программы – от 10,50%, когда первый взнос не меньше 40%, и 10,90% при взносе 15%.
  • Также возможно погашение первой выплаты имеющейся квартирой.

Ипотека на коттедж

Подразумевается приобретение дома на вторичном рынке жилья. Программа предоставляется на следующих условиях:

  • Срок выплат может достигать 30 лет, кредит выдается с условием залога приобретаемого участка и дома.
  • Первый взнос должен быть не меньше 50%,
  • Максимальная сумма денежных средств, выдаваемая ЮниКредит, достигает 15 млн. для Москвы и Санкт-Петербурга и 5 млн. для регионов.
  • Процентная ставка от 12,50%, участие риэлтора не требуется.

Целевой ипотечный кредит

Возможно получить целевой кредит в ЮниКредит банке в соответствии с одним из условий, приведенных ниже:

  • Покупка или строительство жилья;
  • Покупка квартиры или дома на первичном рынке жилья;
  • Ремонт или благоустройство квартиры или дома;
  • Погашение ипотеки, полученной раньше на приобретение или строительство жилья.

Рассчитаться с финансовой организацией нужно максимально в течение 30 лет, можно получить средства под залог имеющейся недвижимости, суммой до 15 млн. рублей. Под залог квартиры можно получить до 70% от цены заложенной недвижимости, в таком случае ставка равна 12,50%. Сумму в 50%, выдадут при залоге коттеджа с процентной ставкой 14,50%. Требуется подтверждение цели использования, гражданство РФ не требуется.

Ипотека в новостройке

Рассчитана на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости на этапе строительства. Главные условия программы:

  • Кредит до 9 млн. рублей.
  • Возможно купить землю с домом из списка объектов , аккредитованного ЮниКредит.
  • Первый взнос составит 50% стоимости дома, или 20% от стоимости квартиры, возможно погасить часть материнским капиталом.
  • Процентная ставка не меняется во время всего срока займа: при взносе в 50% при покупке коттеджа составит 12,25%, на приобретение квартиры и взносе в 20% составит 10,9%.
  • Присутствие риэлтора не является обязательным условием для одобрения ипотеки ЮниКредит Банка.

Необходимые документы для ЮниКредит Банка

Стоит обратить внимание и на список документов, которые нужны для оформления ипотеки. К основным документам относятся:

  • Анкета физического лица;
  • Заявление на получение средств по залогу имущества;
  • Паспорта кредитуемого и поручителя, если таковой имеется;
  • Паспорта собственников заложенного имущества;
  • Для мужчин призывного возраста нужен военный билет;
  • Документы, подтверждающие родство созаемщика с основным кредитуемым;
  • Справка с работы о доходах;
  • Ксерокопии всех заполненных страниц трудовой книжки;
  • Документы, которые подтверждают доход кредитуемого;
  • Документы, подтверждающие наличие недвижимости;
  • Выписки по банковским счетам.

В зависимости от особенностей ипотеки могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, при возможности погашения части первоначального платежа выплатами за второго ребенка нужно предоставить сертификат на материнский капитал.

Заключение

При оформлении ипотеки в ЮниКредит банке важно знать об актуальных программах, благодаря которым можно выгодно приобрести жилье. Но не стоит забывать об условиях, требованиях и пакете документов, из суммы которых сложится решение банка в пользу заемщика. Стоит заранее подготовить все необходимое, чтобы в процессе оформления не возникало заминок.

Ипотека ЮниКредит банка представлена в виде семи программ для покупки собственного жилья, рассчитанных практически на все категории населения и имеющих уникальные параметры. Разберем подробнее условия оформления и имеющиеся нюансы.

В настоящее время ипотечные заемщики могут воспользоваться любой из следующих программ для приобретения жилья и рефинансирования:

  • «Семейная ипотека»;
  • «Ипотека завет!»;
  • Новостройка;
  • Кредит на коттедж;
  • Кредит на квартиру;
  • Рефинансирование;
  • Целевой кредит.

У каждой из них уникальные цели расходования заемных средств, требования и условия кредитования.

Разберем продукты подробнее.

Семейная ипотека

Программа с госсубсидированием или в народе «Семейная ипотека под 6%» стартовала с начала текущего года. Ее действие распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок. В качестве мотивирующего фактора применяется пониженная процентная ставка, компенсируемая из государственного бюджета.

Общие условия оформления такого кредита:

  • величина кредитных средств – от 1 до 3 миллионов рублей (до 8 миллионов для Москвы и С.-Петербурга);
  • первый взнос – не менее 20% (при покупке коттеджа – не менее 50% от цены жилья);
  • срок возврата – до 30 лет.

Что касается ставки, то применяется следующая градация:

  • 6% — действует только в льготный период (3 года при рождении 2-го ребенка и 5 лет при рождении 3-го, то есть не более 8 лет при условии рождения в этот период сразу двоих детей);
  • после окончания льготного периода будет установлена ставка, равная ставке рефинансирования на дату подписания договора + 2 п.п.

Программа «Ипотека зовет!»

Данный продукт ЮниКредит банка предназначен для покупки жилплощади на вторичном рынке по специальным ставкам и услугой комплексного страхования. Параметры выдачи выглядят следующим образом:

  • размер кредита – до 30 миллионов рублей;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • процентная ставка – 9,25% годовых;
  • первоначальный взнос – от 15% от стоимости объекта.

Предельная сумма будет зависеть от оплаченного клиентов первого взноса и региона проживания. Для регионов при внесении сразу от 15 до 50% от цены квартиры можно получить до 5 миллионов рублей, при внесении свыше 50% — 10 миллионов рублей. Для Москвы и С.-Петербурга: если оплачивается до 50% — до 15 миллионов, свыше 50% — до 30 миллионов рублей.

Ипотека на новостройку

Программа будет актуальной для клиентов, покупающих с помощью ЮниКредит банка квартиры, апартаменты или дом на первичном рынке. Условия кредитования:

  • срок погашения задолженности – 1 – 30 лет;
  • сумма – не более 9 миллионов рублей;
  • доля первого взноса – от 20% (для коттеджа или дома – от 50%);
  • кредитная ставка – от 9,5%.

Приобрести можно только жилье в аккредитованном банке доме/объекте. Список таких объектов можно уточнить в любом отделении или посмотреть на официальном сайте.

Кредит на коттедж

Такой кредит выдается для покупки отдельного жилого дома, таунхауса или коттеджа с уже оформленным правом собственности. Оформить займ можно на следующих условиях:

  • величина заемных средств – до 5 миллионов рублей в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос – от 50% от цены недвижимости;
  • ставка – 12,5% в год.

Такие параметры программы обусловлены пониженной ликвидностью домов и коттеджей по сравнению с квартирами.

Кредит на квартиру

Для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке жилья также имеется отдельная ипотечная программа. Ключевые параметры:

  • срок кредитования – от 1 года;
  • сумма займа – до 5 миллионов в регионах и до 15 миллионов рублей в Москве и С.-Петербурге;
  • первый взнос – не менее 15%;
  • кредитная ставка – 10%.

При внесении первоначального взноса свыше 50% предельная величина заемных средств будет увеличена до 10 миллионов в регионах и до 30 миллионов в Москве И С.-Петербурге.

Целевой кредит

ЮниКредит банк представляет вниманию заемщиков, желающих приобрести земельный участок под строительство или построить дачный/жилой дом программа целевого ипотечного кредитования. Целями выдачи кредитных средств могут быть:

  1. Покупка или строительство отдельного дома.
  2. Покупка квартиры/дома на стадии возведения.
  3. Благоустройство или ремонт жилья.
  4. Переоформление кредита, оформленного ранее в другом банке, с действующим залогом (перекредитование).

Условия выдачи:

  • срок возврата – до 30 лет;
  • размер займа – не более 15 миллионов рублей;
  • ставка – от 12,25% годовых.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! ЮниКредит банк обязательно затребует документальное подтверждение целевого расходования предоставленных денег.

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке

Для клиентов с действующим ипотечным кредитом предлагается продукт «Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит банке». С его помощью можно уменьшить действующую процентную ставку, изменить валюту займа или поменять срок возврата.

Ключевые параметры программы:

  • срок погашения – до 30 лет для ипотеки и до 15 лет для иных займов;
  • сумма – не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
  • процентная ставка – от 9,45% годовых.

Если кредит выдавался не на ипотечные цели, то предельная сумма не может быть выше 70% от цены закладываемого жилья. Если в качестве залога выступает индивидуальный дом, то банк выдаст не более 50% от его стоимости.

Процентные ставки

Базовые значения по всем рассмотренным программам ипотеки в ЮниКредит банке приводятся в сводной таблице далее.

Указанные значения являются минимальными. К ним могут быть применены надбавки в соответствии с действующей кредитной политикой ЮниКредит банка. В частности:

  • + 0,25 п.п. – если сумма займа менее 2 миллионов рублей для регионов и 5 миллионов для Москвы, 3,5 миллионов рублей для С.-Петербурга;
  • + 2,5 п.п. – при отказе от страховки здоровья и жизни заемщика;
  • + 1 п.п. – при отсутствии титульного страхования.

Ипотечный калькулятор ЮниКредит банка

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

На официальном сайте ЮниКредит банка каждый обратившийся пользователь может воспользоваться удобным ипотечным калькулятором для расчетов будущих платежей по ипотеке. Для этого потребуется ввести в специальную форму следующие сведения:

  • город;
  • стоимость приобретаемого жилья;
  • срок возврата полученных средств;
  • свой пол;
  • возраст;
  • тип покупаемой недвижимости;
  • совокупный месячный доход.

В итоге, потенциальный заемщик получит 2 варианта предложений от банка и наиболее подходящую программу кредитования. Первый соответствует запросу клиента на основе введенных данных. В нем отражается уровень процентной ставки, сумма ежемесячного платежа и сумма первого взноса. Второй обычно рассчитывается с максимальной суммой займа при минимальном первоначальном взносе.

Требования к заемщику

Заемщик, обращающийся в ЮниКредит банк с заявкой на получение ипотечного займа, должен отвечать следующим главным требованиям:

  1. Достаточная платежеспособность, подтвержденная документально.
  2. Положительная или нейтральная кредитная история.
  3. Полная дееспособность.
  4. Расположение работодателя в России (за исключением Крыма).
  5. Наличие регистрации в РФ.
  6. Стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Гражданство РФ не является обязательным требованием кредитной организации.

Банк довольно лояльно относится к подтверждению доходов клиентами, поэтому принимает во внимание дополнительные источники их получения. Однако, в любом случае, их необходимо будет доказать с помощью справок (2-НДФЛ или по форме банка), банковской выписки, договоров аренды и т.д.

ВАЖНО! Если дохода самого заемщика недостаточно для одобрения заявки, то можно привлечь в качестве созаемщиков (до 3-х человек) своих близких родственников.

Документы для ипотеки

Список необходимых бумаг включает в себя:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт (или паспорт любого другого государства + разрешение на проживание и трудовую деятельность).
  3. Документы, подтверждающие занятость заемщика и получение им дохода.
  4. Документы на залог.

Для семейной ипотеки дополнительно потребуется предоставить паспорта родителей и свидетельства о рождении детей.

Доходы подтверждаются минимум за последние 6 месяцев.

Порядок оформления

Ипотека в ЮниКредит банке в ее стандартной форме оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Выбор объекта недвижимости для покупки.
  2. Сбор документов.
  3. Подача ипотечной заявки в банк.
  4. Подписание кредитного договора + договора об ипотеке.
  5. Оплата первого взноса продавцу.
  6. Регистрация сделки и обременение жилья.
  7. Перечисление остатка средств продавцу.

Если приобретается вторичная жилплощадь, то от клиента потребуется заранее сделать оценку такой недвижимости в согласованной с кредитором оценочной компании.

Страхование

Заемщик, оформляющий ипотеку в ЮниКредит банке, обязательно должен заключить договор имущественного страхования. Страхование титула и жизни и здоровья клиента обязательными не являются и оформляются только на его усмотрение.

Однако политика банка предусматривается применение надбавок к базовой процентной ставке в случае отказа от полной страховки, что может существенно увеличить итоговую стоимость кредита.

В обязанности заемщика входит ежегодное продление имущественного полиса и оплата страховой премии.

Обслуживание ипотеки и досрочное погашение в Юникредит банке

Обслуживание кредита осуществляется строго в соответствии с подписанным договором и приложенным к нему графику платежей. В последнем подробно расписывается информация о дате предстоящего платежа и вносимой сумме. Предпочтительный способ погашения выбирается самим заемщиком. Обычно это банкомат, терминал оплаты, касса банка или интернет-банк.

Что касается досрочного погашения задолженности, то такая процедура разрешена с любого дня, следующего за днем подписания договора. Комиссии, штрафы или дополнительные платежи отсутствуют.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке

Среди очевидных плюсов ипотеки:

  • разнообразие ипотечных продуктов;
  • привлекательные процентные ставки;
  • длительный срок возврата;
  • существенный размер заемных средств (до 30 миллионов рублей);
  • лояльные требования к клиентам.

К минусам можно отнести:

  • надбавки к базовой ставке за отказ от страхования;
  • высокий первый взнос в случае покупки отдельного дома;
  • затягивание сроков рассмотрения заявки и вынесения итогового решения.

Ипотека - это способ воплотить мечту о хорошем жилье в реальность. Ты ее помощью можно приобрести новое жильё или улучшить условия уже имеющегося. UniCredit Банк предлагает своим клиентам 5 вариантов ипотечного кредитования на каждый жизненный случай. Также банк осуществляет рефинансирование невыгодных займов.

Условия ипотеки в ЮниКредит Банке

В ЮниКредит Банке можно оформить ипотеку на строящееся жилье, на жилплощадь в новостройках и разнообразные вторичные жилые помещения.

Параметры займа

Банк предлагает оптимальные условия ипотеки:

  • Размер ипотеки - до 30 миллионов рублей (максимальная сумма доступна для ипотеки в Москве и Санкт-Петербурге);
  • Клиент может рассчитывать на неподвижную ставку на весь период погашения;
  • Срок выплаты до 30 лет;
  • Первый взнос от 15% стоимости объекта;
  • Возможность досрочной выплаты кредита без штрафа и комиссии.
  • Возможна прописка заемщика в любом регионе.

Условия меняются в зависимости от выбора конкретной программы долгосрочного кредитования на жилье и региона получения.

Для получения ипотеки в ЮниКредит Банке клиент должен:

  • Официально работать не менее 2 лет, из которых стаж на одном месте оформления не менее года, а на действующем месте трудоустройства – больше одного квартала (90 дней);
  • Потребуется подтверждение получаемых средств.
  • Надо иметь хорошую кредитную историю, чтобы рассчитывать на одобрение.
  • Для получения большей суммы займа можно оформлять ипотеку совместно с поручителями, от которых потребуется такой же пакет документов.
  • Клиент может быть трудоустроен и проживать в любом регионе России, для некоторых видов кредита не обязательно иметь гражданство РФ. Оформить ипотеку можно в любом городе, где есть UniCredit.

Договор комплексного страхования (приобретаемого имущества, жизни и трудоспособности просителя ипотеки) рекомендуется оформлять у аккредитованных ЮниКредит Банком страховщиков.

По условия банка, договоры со сторонними компаниями, с которыми не сотрудничает банковская организация, не признаются. Следовательно, у заемщика отсутствует страховка, и он получает надбавки в указанном размере к ставкам по ипотеке.

Процентные ставки

Ипотека зовёт - кредит для покупки вторичной недвижимости. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса: от 15 до 40% = 10,9%, более 40% = 10,2%.

Вы можете подать заявку на квартиру в ЮниКредит Банке вторичного рынка или из новостройки (за исключением апартаментов). Минимальный размер первоначального взноса 20% от цены объекта и 15% для зарплатных клиентов банка, при этом процентная ставка составит 12,15%. При первом платеже в размере 40% и более от стоимости недвижимости процент переплаты - 11,45. Зарплатным клиентам банка предоставляется скидка на ставку в размере 0,5%.

Кредит на коттедж в ЮниКредит Банке выдается на покупку собственного жилого дома, коттеджа, таунхауса на вторичном рынке недвижимости. При получении такого вида ипотеки привлечение риэлтора не обязательно. Заем выдается на сумму 50 и менее процентов стоимости объекта под 13% годовых. Скидки на данную ипотеку не распространяются.


Новостройка - программа, посредством которой можно приобрести новую или строящуюся квартиру, апартаменты в многоквартирном доме или коттедж.

  • При покупке новой квартиры первый взнос составит от 20%, рассчитывать можно на процентную ставку 11,5%.
  • Для приобретения нового коттеджа взнос при оформлении должен быть от 50% стоимости объекта, кредит выдается под 12,75% годовых.

Обратите внимание, надбавка к процентной ставке +1% начисляется с момента оформления займа до регистрации недвижимости в залог банка. Зарплатным клиентам полагается дисконт к ставке в 0,5%.

Целевая ипотека оформляется по заявкам на строительство жилого или садового дома по собственному проекту, приобретение нового готового жилья или на улучшение жилищных условий. Требуется подтверждение расхода кредитных средств. При передаче в залог банка квартиры, процентная ставка 13%, коттеджа - 15%. Клиенты банка могут получить скидку 0,5%, за исключением целевого займа для коттеджа.

Скидки к процентной ставке можно получить при крупных суммах кредита:

  • 3,5 - 5 млн.руб. = 0,25%;
  • 5 - 10 млн.руб. = 0,5%;
  • больше 10 млн.руб. = 0,75%.

Надбавку к ставке по ипотеке можно получить за отсутствие страхования жизни и трудоспособности физического лица + 2,5%, за отсутствие страхования объекта залога +1%.


Документы заемщика

По условиям банка, список необходимых документов для оформления ипотеки для наемных работников, индивидуальных предпринимателей, владельцев крупного и малого бизнеса, для иностранных граждан, военных, сотрудников правоохранительных органов, пенсионеров отличается. Уточнить перечень документов можно в отделении банка, или на официальном сайте Банка ЮниКредит в разделе документов для оформления ипотеки по каждой конкретной программе.

Однозначно потребуются: документ удостоверяющий личность, справка о регистрации, справка о доходах, документ удостоверяющие личность юридического лица, которое осуществляет продажу и подтверждающие документы право его владения недвижимостью.

Оформление заявки

После того, как вы рассчитали параметры потеки с помощью калькулятора на сайте UniCredit Банка, оставьте заявку на получение финансирования, если предложенные условия являются подходящим для клиента. Затем нужно предоставить в банк полный комплект документов, которые требуются для рассмотрения заявки на ипотеку.

Банк должен получить копии документов собственности на покупаемую недвижимость. Может потребоваться оценка стоимости объекта, для этого нужно будет обратиться в оценочную компанию. После рассмотрения заявки и получения положительного ответа, клиент должен заключить со страховой компанией договор комплексного страхования, который необходим по условиям ипотеки в UniCredit банке.

Если бы сделке будут фигурировать поручители (супруг/супруга), потребуется заключить договор поручительства. Затем вносится первоначальный взнос на кредитный счёт и подписывается договор на выдачу ипотеки. И последний этап сделки: подписывается договор купли-продажи, банк переводит на счет продавца кредитные средства, подписывается акт приема-передачи объекта во владение заемщика.

На официальном сайте UniCredit Банка находится калькулятор ипотечного кредита. Заполните небольшую форму, где нужно указать:

  • В каком городе и за какую стоимость планируете приобрести жилье;
  • На какую сумму вы рассчитываете;
  • За какой период планируется погасить долг;
  • Возраст и доход физического лица.

Банк рассчитает ипотеку по указанным параметрам, а также предложит наиболее оптимальный вариант.

Помните, что все расчеты носят ознакомительный характер. Используйте их для того, чтобы сориентироваться в возможных для диапазонах процентной ставки и кредитного лимита.

Заключение

По субботам с 10:00 до 17:00 в отделениях Большая Грузинская города Москвы и Парк Победы города Санкт-Петербурга проводятся дни по вопросам ипотечного кредитования. Сотрудники банка проводят бесплатные консультации клиентов и подбирают выгодные условия ипотеки в ЮниКредит по индивидуальным возможностям заемщика.

У банка есть серьёзные организационные проблемы:

1) по кредитной карте: никто не предупреждал, что снятие "своих" денег через банкомат, т.е. тех, которые положены сверх лимита - облагается комиссией почти в 4%. Сняв 100 тысяч я заплатил банку 3900. Комиссию возвращать отказались, сославшись на тарифы, которые есть в сети Интернет. Банкомат только уведомил о возможной комиссии, не указав точную сумму этой комиссии. Но это делают все банкоматы и всегда. Т.е. это уведомление фактически не несёт никакой информации. При этом сделать так, чтоб банкомат выдавал точное значение комиссии - не сложно (банкомат содержит в себе ЭВМ с выходом в Интернет). Просто банку это не нужно. То, что карты сделаны для удобства и это не совсем логично требовать от клиента перед каждым использованием карты сверяться с тарифами - на это у них ответа нет.

2) по дебетовой карте: карта "голд". Перед сделкой мне нужно было хранить где-то некоторую сумму денег. У меня выпущена дополнительная карта на жену. Специально пришёл в отделение на Московском проспекте в СПб (у Парка Победы). Спросил - какие месячные лимиты установлены на карту Голд. Уточнили - зарплатный клиент или нет. Сказал, что зарплату получаю на карту, но зарплатным клиентом не являюсь. Сказали, что ежедневный лимит 250 000 рублей, ежемесячный 1 000 000 рублей на карту. Сообщил, что у меня оформлена доп. карта на жену на тот же счёт, уточнил, лимиты касаются карты или общего счёта? Сказали, что лимиты касаются карты. Я спросил, а месячные лимиты тоже касаются карты или счёта. Сказали, что месячные лимиты это тоже по 1 000 000 рублей на каждую карту. Зашёл в Интернет, посмотрел. Вроде сказали правильно. После этого мы с женой попробовали снять по 250 000 с каждой карты в один день - получилось. Подумали, что ну значит всё действительно так. Лимиты по каждой отдельной карте. По итогу: когда с обеих карт в сумме был снят 1 000 000 рублей - снятие стало невозможно из-за превышения месячного лимита.

Ещё раз залез в Интернет - посмотрел. Таблица называется "ЛИМИТЫ НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВДЛЯ ДЕРЖАТЕЛЕЙ КАРТ VISA GOLD+/MASTERCARD GOLD+" - обращаю внимание: для держателей карт, а не для владельцев счетов. Т.е. лимиты по картам. Т.е. это чистой воды ошибка (или намеренное введение в заблуждение) со стороны банка. Сейчас за снятие остатков мне опять нужно заплатить комиссию порядка 2 500 рублей. Мелочь, но я ведь по сути не только не соглашался с этим, но и уточнял заранее - про ограничения, чтоб избежать комиссии. И в Интернете из тарифов не следует, что я не мог бы снять деньги с карты.

3) Ипотека. Подходил в банк. Договаривались об ипотеке на вторичку. Утвердили. Указали максимальную возможную сумму в распечатке (она была выше одобренной). Сделка сорвалась. Пришёл переоформиться на бОльшую сумму. Всё заглохло... сказали, что придёт СМС через день или два, максимум неделю. Уже прошло 2 или 3 недели. Нет никаких СМС. Ипотеку оформил в другом банке. Сам больше не подходил, т.к. нашёл банк с более низким процентом по кредиту.

4) При оформлении доп. карты на жену было 2 попытки. Там такая сложность, что т.к. счёт мой, а карта жены - то присутствовать должны оба. Но у нас 2 маленьких детей. Бизнес-процессы банка не предусматривают в принципе такого, чтоб владелец счёта мог оформить карты на третьих лиц без их участия и нотариальной доверенности (даже если он им доверяет). В итоге мы по очереди сидели с детьми и бегали в отделение. Забирал карту жены я, но мне сказали, что это нарушение, но они идут на него в виде исключения. Это опять же в копилочку про бизнес-процессы. Они абсолютно не отлажены.

ЮниКредит банк — коммерческая банковская организация с зарубежным капиталом. В Российской Федерации функционирует с 1989 года.

До 2007 года банк работал под названием Международный Московский банк. Но на акционерном собрании было принято решение сменить наименование и работать под брендом ЮниКредит Банк.

В Российской Федерации 104 филиала банка. Они находятся в популярных регионах страны. Это позволяет клиентам с легкостью пользоваться услугами Юникредит банка, в том числе оплачивать займы (подобная распространенность свойственная и другим подобным организациям, включая, например, ).

Ипотека в банке «ЮниКредит» – условия и процентная ставка

Граждане РФ могут получить особые условия по ипотеке в Юникредит банке:

  • Ипотека предоставляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Размер первоначального вноса:
  • Максимальный размер кредита на квартиру;
    • 15 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга;
    • Клиенты из регионов — 5 миллионов рублей.
  • Зарплатные клиенты ЮниКредит банка могут получить кредит в сумме:
    • 30 миллионов рублей для Санкт-Петербурга и Москвы;
    • Региональные клиенты — 10 миллионов рублей.
  • Для физических лиц процентная ставка имеет фиксированный вид;
  • Прописка в регионе, где покупается квартира в ипотеку, не нужна;
  • Собственная квартира может быть расценена как первоначальный взнос.

С материнским капиталом

Условия ипотеки с материнским капиталом в ЮниКредит банке отличаются:

  • Срок получения ипотеки — до 30 лет;
  • Первый взнос — от 20 процентов от цены жилого объекта;
  • Максимальный размер кредита — 30 миллионов рублей;
  • Выбор между комбинированной, фиксированной или плавающей ставкой под проценты;
  • Размер процентной ставки — 9,5-13%

За процесс оформления ипотеки в ЮниКредит банке и преждевременное погашение комиссия в банке Юникредита не добавляется.

На вторичное жилье

ЮниКредит банку удалось снизить процентные ставки по кредитным программам до 0,75% годовых.

Ипотеку на вторичное жилье в ЮниКредит банке можно приобрести под 12,15% годовых. При рефинансировании ипотеки, которая была предоставлена другим банком, расценивается по ставке 11,9%.

Процентная ставка в банке по ипотеке для физических на приобретение жилой недвижимости на первичном рынке — 11,5% в год. Разработанные сотрудниками программы, как Ипотека зовет, предоставляется под 11 процентов за 12 месяцев.

Без первоначального взноса

Жителям Российской Федерации и людям без гражданства может быть оформлен кредит без первоначального взноса. В качестве залога недвижимость заемщика. Главное условие — проведение оценки стоимости жилого имущества с точки зрения эксперта. Остальные условия в ЮниКредит банке не меняются. Сюда относится и срок кредитования и ставка по ставкам в процентном соотношении по ипотеке.

Документы для оформления ипотеки в ЮниКредит банке

Правильное оформление ипотеки в ЮниКредит банке подразумевает предоставления обязательных документов.

Список необходимых документов для оформления ипотеки физическим лицам:

  • Гражданство России или другой страны;
  • Прописка клиента по месту проживания. Иногда не соответствует с регионом, в котором покупается жилье под ипотеку. Документальное оформление и приобретение ипотечного кредитования в ЮниКредит банке происходит в месте вашей постоянной регистрации.

Дополнительные условия:

  • Возраст клиента — 21-60 лет. Возраст не более 75 лет после окончания кредитного договора с ЮниКредит банком;
  • Место работы — в зоне Российской Федерации;
  • Не менее 12 месяцев трудового стажа.

Представители мужского пола до 27 лет обязаны предоставить документы банку о том, что они прошли службу в армию или не подлежат призыву по определенным причинам.

Условия рефинансирования ипотеки в «ЮниКредит» банке

Сумма ипотеки ЮниКредит банка на рефинансирование увеличивается по требованию клиента благодаря предоставлению дополнительных денег на покупку или строительство загородного дома или приобретения квартиры.

Условия в ЮниКредит банке :

  • Срок кредита 30 лет при получении ипотеки на покупку квартиры или строительства загородного дома или на осуществление капитального ремонта;
  • Срок кредита 15 лет, если первоначальный кредит выдается на различные цели.

Заем предоставляется после предоставленного залога собственного имущества.

Размер ипотеки в денежном соотношении :

  • До 80% от цены квартиры, если кредит был выдан на покупку квартиры или строительство загородного дома;
  • До 70% от цены жилого имущества, если ЮниКредит банк предоставил кредит на иные цели;
  • До 50 процентов от стоимости загородного дома.

Процентная ставка фиксированная. Предоставляется на весь период.

Досрочное погашение ипотечного займа

Ипотеку в ЮниКрежит банке можно погасить когда угодно. Для этого предварительно уведомите сотрудников компании за 30 дней. Напишите заявление, укажите время погашения. При частичном погашении дополнительно указывается сумма.