Получение ипотечного кредита без первоначального взноса. Ипотека с государственной поддержкой. Особенности кредитования в Сбербанке

Жизнь непредсказуема, в любой момент может преподнести сюрпризы, которых никто не ждёт. Особенно это касается жизни в России.

Обычно люди предварительно готовятся к такому серьёзному шагу, как покупка нового жилья. Они откладывают деньги и идут в банк с накопленным первоначальным взносом. Однако всё может сложиться таким образом, что жильё необходимо сейчас, а на первоначальный взнос собирать деньги некогда. Что же делать в такой ситуации?

Можно попросить в долг у родственников и друзей, но бывает и помощи ждать неоткуда. В этом случае, на помощь придут банки. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Их немного, но они есть.

Первоначальный взнос – это часть стоимости недвижимого имущества, которую оплачивает заёмщик из своих личных сбережений. Он является еще одним подтверждением для банка о том, что заёмщик кредитоспособен и сможет расплатиться с ипотекой.

Взнос равен определенному проценту от стоимости квартиры. У каждой финансовой организации свои требования к его размеру. Не имея денежных средств, некоторые люди прибегают к различным ухищрениям, например, в качестве него используют материнский капитал, берут кредит на кредит или что-нибудь продают.

Сложности оформления ипотеки без первого взноса

Кредиторы берут на себя определенный риск, давая такого рода кредит, поэтому они обычно страхуют свои вложения двумя способами:

Поручительство третьих лиц.
Залог имущества, которое имеется в собственности (недвижимость, транспортное средство).

Также банки уделяют большое внимание кредитной истории и запрашивают большое количество справок и документов, чтобы убедиться в платёжеспособности клиента. К сожалению, проценты по таким кредитам обычно завышаются.

Самыми известными финансовыми учреждениями, которые предлагают оформить ипотеку без предоставления авансового платежа это такие банки, как: «Сбербанк», Банк «ФК Открытие», «Райффайзенбанк», «ВТБ 24» и «Газпромбанк».

Подобные предложения существуют и у других банков. У каждого из них свои требования, процентные ставки, сроки и предложения для клиентов, о чём пойдет речь дальше. Каждый человек выбирает для себя сам, какие варианты будут для него наиболее приемлемыми.

Сбербанк

«Сбербанк» не предоставляет ипотеку без авансового платежа как таковую. Однако, молодая семья может вместо первого взноса внести материнский капитал. Для молодых семей действует две программы с довольно приемлемыми процентными ставками:

«Приобретение строящегося жилья», процентная ставка от 7,4 %.
«Приобретение готового жилья - Единая ставка» с процентной ставкой от 8,6% для молодой семьи.

Минимальная сумма кредита по обеим программам 300 000,00 р. Возраст заёмщика должен быть не меньше 21 года, а на момент погашения ипотеки – не более 75 лет. Максимальный срок ипотеки – 30 лет.

Необходимые документы:

Второй документ на выбор (военный билет, удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС).
Сертификат на семейный капитал.
Документы на недвижимость.
Справки о доходах.
Для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке.

«Сбербанк» предлагает довольно выгодные условия и процентные ставки для получения ипотеки без авансового платежа именно для молодых семей. Эта категория клиентов в большей степени нуждается в скором решении жилищных проблем и в лояльных финансовых условиях кредита.

«Газпромбанк»

С 2017 года в «Газпромбанке» можно оформить ипотеку без первого взноса. По этой программе, можно купить квартиры, продаваемые «Управлением гражданского строительства» - казенным предприятием г. Москвы.

Основные условия кредитования:

максимальная сумма - 10 млн р.;
минимальная сумма - 500 000 р.;
срок кредитования - до 30 лет;
минимальная процентная ставка - 14,5%.

Чтобы участвовать в этой программе клиент предоставляет:

Заявление (с указанием идентификационного номера СНИЛС).
Паспорт либо иное удостоверение личности.
Трудовую книжку (или заверенную копию).
Справка 2-НДФЛ (с данными о заработной плате за последний год) или выписка из банковского счета.
Справку о доходах по специальной форме «Газпромбанка».

Давая кредит, банк обязательно проследит за тем, чтобы имущество было застраховано от рисков по причинению ущерба или его утрате. Кроме того, организация потребует привести поручителя и заложить приобретаемую недвижимость.

«Газпромбанк» выставляет следующие требования к заёмщику:

Гражданство РФ, регистрацию в Москве или в Московской области.
Заёмщик должен быть не моложе 20 лет, а к дате полного погашения кредита возраст не должен быть больше 60 лет (для мужчин) и 55 (для женщин).
Трудовой стаж - полгода на последнем рабочем месте. Общий стаж - не менее года.

К сожалению, данное предложение банка, актуально только для жителей Москвы и Московской области.

«Возрождение»

Банк «Возрождение» предоставляет возможность взять ипотеку на покупку квартиры в первичном жилье. Программа носит название «Новостройка». Заемщик получает деньги на участие в долевом строительстве в домах, которые строятся партнёрами банка под залог приобретаемой недвижимости. Список компаний достаточно широк, их можно найти на сайте.

Кредит предоставляется на сумму от 300 тыс. руб. до 15 млн. рублей. Срок кредита от трех до тридцати лет, процент начинается с 12,30 %. Размер первого взноса может быть от 0% до 10%.

Обязательные требования к клиенту:

Минимальный возраст — 18 лет.
Максимальный возраст на момент исполнения обязательств не более 65 лет.
Постоянная регистрация в РФ.
Трудовой стаж – минимум полгода на последнем месте работы.

Банк «Возрождение» запрашивает:

Паспорт и его копию.
Военный билет (мужчинам до 27 лет).
Страховое свидетельство.
Заявление.
Справки, подтверждающие доходы.

Банк предлагает купить жильё исключительно в новом жилищном фонде, причем этот фонд ограничен ещё и списком компаний, у которых можно приобрести недвижимость. Данный фактор делает довольно выгодное предложение банка доступным не для всех категорий клиентов.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает услугу, когда можно отказаться от внесения первоначального взноса путём использования семейного капитала, залога недвижимости или участия в других программах банка.

Данная услуга может быть представлена следующим категориям клиентов:

Молодые семьи с неиспользованным сертификатом на .
Собственники недвижимого имущества, владельцы ценных бумаг.
Клиенты, желающие поучаствовать в программе рефинансирования.

При появлении второго ребенка по законам РФ у молодой семьи появляется возможность внести материнский капитал в качестве авансового платежа. Банк ВТБ 24 не ограничивает клиентов в выборе жилья – квартира может быть новой, а может быть объектом вторичного рынка.

Участвуя в этой программе можно получить кредит на максимальный срок – до 50 лет. Максимальная сумма кредитования – 90 млн рублей. Процентная ставка по кредиту начинается с 12.15 %. Объект залога подлежит обязательному страхованию.

Этот банк также предлагает вместо авансового платежа внести в залог уже имеющуюся в собственности клиента недвижимость или другое имущество. Это может быть квартира, которая уже находится в собственности, жильё родителей супругов или ценные бумаги.

После оформления такой ипотеки в залоге у банка будет два объекта квартира, которая покупается и недвижимость уже имеющаяся в собственности. Процентная ставка по такому виду кредита будет начинаться от 14.5%, срок кредита ограничивается двадцатью годами.

Если клиенты уже взяли ипотеку и не могут её оплатить, банк ВТБ предлагает взять у них новый кредит для погашения старого. Процент при этом становится более выгодным, а первоначальный взнос не предоставляется. Максимальный срок такого кредита – 50 лет.

Требования к клиентам:

Возраст от 21 года.
Постоянная прописка.
Отсутствие судимости на момент подписания договора.
Трудовой стаж - минимум 1 год, стаж на последнем месте работы - 4 месяца.

Набор документов для участия в указанных выше программах следующий:

Паспорт (копии).
Справки о доходах.
Сертификат о праве на материнский капитал.
Документы о праве собственности на недвижимость, которая в дальнейшем будет заложена.
Договор ипотеки другого банка, в случае рефинансирования.
Заполненная анкета.

Полный список документов можно найти на официальном сайте финансовой организации.

«Россельхозбанк»

В этом банке получить ипотеку без авансового платежа можно путем его компенсации семейным капиталом или государственной дотацией.

Банк выставляет ряд требований для заёмщика. Во-первых, возраст не меньше 21 года, и не более 65 лет к моменту погашения кредита. Также у клиента должна быть в наличии постоянная регистрация на территории России. Пригодится непрерывный трудовой стаж в течение полугода к моменту обращения в банк. Хорошая станет ещё одним плюсом для положительного ответа от банка.

В «Россельхозбанке» с помощью ипотеки можно приобрести следующую недвижимость:

Квартиры (в новостройках или из вторичного жилого фонда);
Апартаменты, в которых можно проживать без прописки;
Жилые дома с землей или таунхаусы;
Недостроенная недвижимость вместе с землёй для последующего завершения строительства;
Участки земли под строительство дома.

Для участия в данной программе потребуется предъявить сертификат на семейный капитал и справку из местного пенсионного фонда. Материнский капитал должен быть равен 10 процентам от общей суммы кредита.

То есть размер ипотеки может превышать размер семейного капитала не более, чем в 10 раз.

Для участия в программе нужно предъявить документы:

Заполненная анкета;
Личный паспорт;
Военный билет для мужчин не старше 27 лет;
Свидетельство о браке;
Справку о доходах;
Выписку из трудовой книги или справку из отдела кадров;
Документы на покупаемую недвижимость.

В целом, молодая семья при наличии двоих детей может получить кредит на сумму около 4 млн рублей. Этой суммы хватит на покупку трехкомнатной квартиры в небольшом городе. Минимальный процент начинается с 15.54 %. Ежемесячный платёж будет равен примерно 36 тыс. рублям, что составляет размер среднемесячной зарплаты по России.

«Райффайзенбанк»

Программа «Райффайзенбанка» «Ипотека с материнским капиталом» также предусматривает замену первоначального платежа семейным капиталом.

По этой программе можно получить кредит в рублях на срок до 25 лет. Максимальная сумма, которую можно взять по кредиту, равна 26 млн рублей, а процентная ставка начинается с 11.5% годовых. Банк требует при оформлении ипотеки застраховать приобретаемое имущество. При получении кредита супруг заёмщика обязательно выступает как созаёмщик.

Приобрести жильё без оплаты авансового платежа, можно также воспользовавшись предложением «Райффайзенбанка» «Недвижимость под залог имеющегося жилья». Клиент отдаёт в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, и освобождается от внесения первого взноса.

В залоге у банка будет два объекта недвижимости: уже имеющееся в собственности у клиента и приобретаемое в ипотеку. Срок такого кредита ограничен 25 годами, ставка начинается с 11.9%. Приобретаемое жильё подлежит обязательному страхованию.

Ипотека без внесения первого взноса - это возможность приобрести квартиру как можно быстрее, если того требуют обстоятельства. Однако, чтобы решиться на этот шаг, нужно подробно изучить все предложения и условия кредитных учреждений.

Условия и ограничения, как видно из рассмотренных выше вариантов, у кредитных организаций, в целом, достаточно схожи. Они касаются возраста, стажа работы, наличия стабильного ежемесячного заработка и некоторых других аспектов.

Клиенту, в первую очередь, необходимо определить какая программа наиболее выгодная в конкретном имеющемся случае. Далее можно будет заниматься сбором документов и подачей заявок. Платить по кредиту в дальнейшем придется в течение долгих лет, поэтому отнестись этому шагу необходимо очень серьёзно.

Видео про ипотечное кредитование:

Дек 1, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Далеко не всем удается накопить первоначальный взнос, чтобы оформить традиционную ипотеку. Однако стать обладателем собственной квартирой хочет каждый. В связи с этим вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, волнует многих. В целом существует ряд кредиторов, которые предоставляют такие жилищные займы. Важно внимательно изучить условия, предлагаемые ими.

Какие программы и условия предлагают банки тем, у кого нет первоначального взноса

В последнее время наметилась тенденция к спаду количества выдаваемых ипотечных кредитов. В этих условиях некоторые кредиторы стали соглашаться на выдачу жилищных займов тем, у кого нет денег на первоначальный взнос. Однако для банков такой тип кредитования сопряжен с высоким риском. Поэтому ради его снижения кредиторы используют различные способы:

Под обеспечение имеющейся недвижимостью. Закладываемый объект должен быть ликвидной и пригодной для проживания. Однако получить удастся не больше 70% стоимости имеющейся недвижимости.
Ипотека с материнским капиталом и без первоначального взноса. Сегодня размер субсидии на второго ребенка равен 426 000 рублей. Это приблизительно составляет двадцать процентов стоимости квартиры.
Программы ипотечного кредитования с поддержкой государства предназначены для социально незащищенных категорий россиян – молодых семей, военнослужащих и других. Военным государство оплачивает ипотеку в пределах 2.2 миллионов рублей. Остальным гражданам выдается жилищный сертификат, который составляет около 10% стоимости квартиры.
Сегодня наблюдается падение спроса не только на ипотеку, но и на квартиры на первичном рынке. Поэтому зачастую застройщики, объединившись с кредиторами, разрабатывают специальные программы кредитования, позволяющие приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса.

Некоторые пытаются оформить потребительский кредит для оплаты первого платежа. Однако этот вариант нельзя назвать эффективным. Он приводит к значительному увеличению затрат на обслуживание займов.

ТОП-5 выгодных банков дающих ипотеку без первоначального взноса

Чтобы самостоятельно найти, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, придется изучить немало предложений от разных банков. Стоит проанализировать и сравнить их, чтобы выбрать лучшее.

Между тем, специалисты регулярно оценивают ипотечные программы. Они составляют рейтинги, которые значительно облегчают выбор будущему заемщику. Ниже представлен список банков, где можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Поиск лучших условий ипотеки без первоначального взноса через сервис Тинькофф Ипотека

Тинькофф разработал уникальный сервис одновременной подачи заявки в несколько банков. Непосредственно на сайте банка, используя калькулятор ипотеки, можно подобрать подходящие условия кредитования. При этом можно изменять не только сумму займа, но и размер первого взноса, а также предположительную величину ежемесячного платежа. Уже на этом шаге сервис предлагает подходящие банки и определяет минимальную ставку.

Процедура оформления ипотеки включает всего четыре шага:

заполнение онлайн-заявки;
сотрудники сервиса направляют полученную заявку в банки-партнеры;
выбор недвижимости;
посещение банка из давших положительный ответ на вопрос, дадут ли ипотеку.

Преимущества сервиса Тинькофф заключается не только в значительной экономии времени за счет одновременного направления заявки в большое количество банков. Также клиенты сервиса получают скидку с процентной ставки, которая может достигать 1,5%. Минимальная ставка сейчас составляет 6% годовых.

Альфа-Банк – ипотека под залог жилой недвижимости

При наличии качественной жилой недвижимости можно получить ипотеку в Альфа-Банке, не имея средств для первого платежа. Потратить полученные средства можно не только на приобретения другой недвижимости, но и на ремонт и другие улучшения жилья, а также на другие личные цели.

Основные условия ипотеки без первого взноса в этом случае следующие:

минимальная сумма – шестьсот тысяч рублей;
максимальный размер займа зависит от стоимости залога и составляет 50% при получении денег на потребительские цели и 60% на покупку недвижимости и ремонт;
ставка от 10,19% годовых;
при оформлении комплексного страхования ставка может быть минимальной;
максимальный срок ипотечного кредита– 30 лет.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Банк «Открытие» – лучшая программа «Свободные метры»

Программа «Свободные метры» позволяет получить средства под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Полученные деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство, а также приобретение квартир. Идеально подходит такой кредит для покупки нестандартного жилья – долей, комнат, гостинок. На такую недвижимость занять деньги бывает непросто.

Основные условия по представленной программе следующие:

процентная ставка по ипотеке в этом случае составляет от 10,7% годовых;
максимальная сумма – тридцать миллионов рублей;
размер займа не может превышать 70% стоимости закладываемой недвижимости;
срок кредита до 30 лет;
возможность привлечения созаемщиков – не более трех.

На снижение ставки можно рассчитывать при соблюдении следующих условий:

заемщик является зарплатным клиентом банка Открытие;
при оформлении страхования жизни и трудоспособности;
если предоставляемое в залог имущество застраховано.

Ипотечные программы Сбербанка

Считается, что в Сбербанке невозможно получить ипотеку с нулевым взносом. Однако и здесь действуют программы, которые позволяют приобрести недвижимость, совсем не имея накоплений:

Ипотека плюс материнский капитал – одно из лучших предложения банка. Субсидия, получаемая при рождении второго ребенка, может быть направлена на внесение первоначального взноса.
Военная ипотека предназначена исключительно для военнослужащих. Однако и она заслуживает внимания. Такой займ не требует внесения какой-либо суммы, за военного выплаты делает государство. Процентная ставка по программе устанавливается на уровне от 9,5% годовых.

В Сбербанке получить ипотеку без накоплений непросто. Здесь действует всего две подходящих программы. Однако эта кредитная организация имеет огромное преимущество, которое заключается в одной из самых низких ставок на рынке.

Ипотека без первого взноса от ВТБ

ВТБ 24 предлагает немало программ, но большинство из них предполагают внесение первого платежа. Он должен составлять не менее 10% от суммы приобретаемой недвижимости. Однако есть ипотечная программа банка, оформляемая даже при отсутствии определенной денежной суммы. Это займ под обеспечение имеющейся недвижимости. Основные условия этой программы следующие:

Залогом может выступать квартира в многоэтажном доме. Важное условие – расположение в пределах насаленного пункта, где оформляется займ.
Недвижимость не обязательно должна принадлежать заемщику. Право собственности может быть у его супруга или членов семьи. Но в этом случае обязательно оформление поручительства собственников.
Получить можно не более половины стоимости закладываемой квартиры.
Максимальная сумма займа составляет 15 миллионов рублей.
Ставка по займу фиксированная. Она составляет 11,45% годовых.
Максимальный срок установлен на уровне двадцати лет.

Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.

Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.

Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.

Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье .

Далеко не каждая семья имеет возможность собрать 200- 300 тысяч рублей, чтобы его оплатить. И это в том случае, если банк требует взнос в размере 10 %. Чаще всего он составляет от 20 до 40 %. Есть ли выход?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Банки, соблюдая свои интересы, максимально сократили ипотечные программы без первоначального взноса.

Сегодня об ипотечном кредите без первоначального взноса можно говорить только в рамках льготного кредитования.

Например, в 2016 году в рамках программы « » реализуется льготная ипотека для бюджетников.

В ее реализацию активно включено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его процентная ставка самая низкая – от 9,9 % .

Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса для молодой семьи?

АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

Социальная ипотека: квартира ;
Социальная ипотека: дом ;
Ипотека для сотрудников ОПК ;
Ипотека для военных .

На получение ипотеки в рамках этих программ имеют право наиболее социально незащищенные семьи и граждане, а также те, кто попадает под категории :

Бюджетники (молодые специалисты, работающие в сельской местности);
Военнослужащие ;
Сотрудники оборонно-промышленного комплекса ;
Молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет .

Каким образом формируются средства на первоначальный внос?

Для бюджетников сотрудников ОПК и молодых семей выделяются из государственного бюджета специальные субсидии . Кроме того, им обеспечивается ипотека под более низкие проценты и продленный срок кредитования.

Для военнослужащих открывается специальный счет, на которое государство ежегодно перечисляет деньги для формирования суммы, необходимой для внесения первоначального взноса на приобретение жилья .

Военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника (НИС) Накопительной Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

Нецелевой ипотечный кредит

Некоторые банки предлагают нецелевой кредит на приобретение недвижимости, который и позволяет обойтись без первоначального взноса. Это предложение будет интересно тем, кто хочет улучшить жилищные условия и уже имеет в собственности недвижимость.

В чем разница между ипотекой и нецелевым ипотечным кредитом? И тот, и другой предоставляются под залог недвижимости.

Классическая ипотека (в нашем понимании) предполагает в качестве залога тот объект, который приобретается на кредитные средства. Нецелевая ипотека – уже имеющуюся ликвидную недвижимость .

Сумма займа не может превышать 10 000 000 рублей. Так называемый дисконт – кредитное ограничение оценочной стоимости – 60-80 % (зависит от банка).

Это значит, что при реальной стоимости залога 2 000 000 рублей, банк выдаст заемщику не более 1 200 000 — 1 600 000.

При этом банк выдвигает ряд требований:

Недвижимость под залог должна находиться на одной территории с банком (если банк московский, то и недвижимость должна быть в Москве);
Нужны поручители один или два (также зависит от банка);
Наличие страхования .

Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых) . К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

Заемщик может лишится имеющегося жилья и потерять возможность получить новое.

Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

Нецелевая ипотека может выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный срок погашения – 3 года.

Наличие страховки снижает процентную ставку в том случае, если присутствуют все три составляющих комплексного ипотечного страхования: , жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, потери права собственности (титул).

Если заемщик отказывается от полного пакета страхования, ставка может сразу увеличиться на 3 % .

Двойная ипотека

Прежде, чем решиться на такой способ приобретения жилья, следует хорошо рассчитать свои финансовые возможности .

В идеале (такого показателя придерживаются и банки) расходы на погашения кредита не должны превышать 45 % совокупного дохода семьи .

Два кредита – это два платежа в месяц.

Суть кредитования состоит в следующем. Банк предоставляет один кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевая ипотека), второй – под залог нового жилья .

Первый кредит направляется на погашение первоначального взноса по обычной ипотеке.

Если размер первого кредита (от 60 до 80 % от стоимости имеющейся недвижимости) больше требуемого размера первоначального взноса, остаток суммы направляется на погашение части платежей по второму кредиту.

Если подкопить на первый взнос никак не получается, а жилищный вопрос назрел, можно оформить ипотечный кредит, как получается, а через некоторое время в другом банке, под более выгодные проценты.

Потребительский кредит на первый взнос

На уплату первоначального взноса можно взять обычный потребительский кредит . Проценты на него достаточно высоки, срок кредитования меньше ипотечного.

Минус такой схемы – возможное снижение суммы ипотечного кредита. При расчете суммы ипотеки банк учитывает все расходы заемщика с целью определения его платежеспособности. Наличие потребительского кредита в корзине его расходов может уменьшить сумму ипотечного кредита.

В результате заемщик получает ипотечный кредит на вполне приемлемых условиях, но в первые годы придется обслуживать одновременно два займа.

Использование материнского капитала

С 2015 года Федеральный закон №131-ФЗ разрешает использовать материнский капитал на уплату по кредитам или займам.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос (не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста) или на погашение части платежей по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

Плюсы и минусы

Плюсы :

Приобретение квартиры в ипотеку в короткие сроки;
Возможность взять ипотечные кредиты в разных банках может компенсировать высокие процентные ставки;
Нет необходимости продавать имеющееся жилье для внесения первоначального взноса;

Минусы :

Все имущество находится в залоге у банка (невозможно ей распоряжаться);
Территориальная зависимость нахождения банка-кредитора и недвижимости заемщика ;
Банковский дисконт от 60 до 80 %, уменьшающий сумму креди та и соответственно, снижающий ценовые возможности выбора жилья;
Высокие процентные ставки .

По прогнозам на 2016 год крупными банками планируется развитие долгосрочного ипотечного кредитования без первоначального взноса. В расчет берутся доходы не только членов семьи, но и ближайших родственников.

Ипотека оформляется на долгий срок, отнеситесь серьезно ко всем нюансам, именно от Вашей внимательности зависит финансовое благополучие Вашей семьи .

Несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому при выборе варианта не забывайте все взвесить и посчитать. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Ведь для большинства россиян банковский заем – единственная возможность обзавестись собственной квартирой.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Первоначальный взнос при ипотеке: точка зрения банков

Желая оперативно вернуть собственные деньги, банк выставляет на торги такую квартиру с некоторым дисконтом. Покрыть всю задолженность удастся, только если часть стоимости квартиры оплачена заемщиком сразу, а сума кредита изначально была меньше цены приобретаемого объекта. Кроме того, всегда существует риск, что с момента покупки квартира подешевеет, и ее продажа не обеспечит поступления достаточного количества денег.

Учитывая сравнительно низкую активность на рынке недвижимости России и прогнозируемое в 2019 году падение цен на жилье, актуальность первоначального взноса для банков сейчас очень велика.

Финансовые потрясения 2015 года резко ухудшили качество кредитных портфелей банков. К клиентам теперь относятся с большей настороженностью. Если потенциальный заемщик интересуется тем, как оформить ипотеку без первоначального взноса, значит, не имеет возможности долговременно отчислять существенную сумму (в противном случае он накопил бы деньги на первоначальный взнос). Причин тому может быть две:

отсутствует навык правильного управления доходами,
сами доходы слишком малы.

Обе ситуации крайне нежелательны для банка.

Покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса в 2019 году практически невозможна. Заемщикам в любом случае придется искать актив, который выступил бы в этой роли или отложить получение кредита. Даже если такой заем будет предоставлен каким-либо банком, процентная ставка по нему достигнет высоких значений.

Чем можно заменить первоначальный взнос

Для выплаты части стоимости квартиры не обязательно иметь «живые деньги». Существует минимум два способа того, как получить ипотеку без первоначального взноса:

предоставление дополнительного залога,
использование материнского капитала.

Ломбардный кредит

Как можно взять ипотечный кредит без первоначального взноса, если у вас уже есть недвижимость? Очень просто – получить два займа. Один – ипотечной под залог приобретаемой квартиры, другой (ломбардный) – для оплаты первоначального взноса . Залогом будет служить ваша собственная квартира.

У такой схемы есть существенный плюс. Ломбардный кредит может оказаться дешевле, чем ипотечный. Причина в его высокой надежности. Ведь обычно предмет залога покрывает сумму кредита на 200-400%. Если залоговое имущество стоит дорого и нет необходимости в качестве предмета залога использовать еще и приобретаемую квартиру, то это расширяет возможности заемщика на первичном рынке.

Банки очень часто выдают ипотечный кредит на приобретение «первички» только в зданиях от аккредитованных застройщиков. Но это правило работает тогда, когда приобретаемая квартира выступает предметом залога, в противном случае можно получить нецелевой кредит.

Иными словами, купить маленькую и дешевую квартиру под залог большой и дорогой – вполне возможный вариант.

Минусов у таких кредитных схем тоже хватает:

в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Материнский капитал

Материнский капитал – особое начисление денежных средств на счет семьи при рождении двух детей. Ежегодно эта сумма индексируется. Сейчас она приблизилась к полумиллиону.

Законодательно установленные условия использования данных средств позволяют потратить их на ограниченное количество целей. Один из возможных вариантов – погашение ипотечного кредита или первоначального взноса, сопряженного с ним.

Если заемщик, решая вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса, захочет использовать материнский капитал, то ему потребуется получить соответствующий сертификат в Пенсионном фонде. Для этого необходимы такие документы:

подтверждение заявки на выдачу ипотечного кредита (можно получить в банке),
информация о квартире, которую планируется приобрести за счет материнского капитала,
документы, подтверждающие личность заемщика,
заявление о перечислении денег.

Копия сертификата передается в банк. После подписания ипотечного договора и договора на покупку, квартира регистрируется в реестре прав на недвижимое имущество, откуда потребуется получить выписку. С данным набором документов заемщик обращается в Пенсионный фонд, который перечисляет деньги банку-кредитору.

Проблема использования материнского капитала в том, что на запрос, возможно ли получение займа на таких условиях, разные банки отвечают по-разному. Кто-то не предоставляет такие кредиты, бывает так, что использование материнского капитала вызывает повышение процентной ставки.

Данная схема предполагает, что кредитор предоставляет заемщику две ссуды: ипотечный кредит и заем на сумму материнского капитала (его используют для уплаты первоначального взноса). При поступлении денег второй кредит погашается. Планируя затраты по ипотеке, нужно учитывать расходы на обслуживание второго кредита, пока он не будет погашен.

В объекте недвижимости, купленном с использованием материнского капитала, должна быть выделена имущественная доля детей. Это существенно затрудняет использование таких квартир в дальнейшем для получения ломбардных кредитов.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса

На что может рассчитывать заемщик

Реально ли россиянам купить объект недвижимости, не задействовав собственные средства? В 2019 году ответ однозначно отрицательный. Но способы решить эту проблему есть. Особенно привлекательным выглядит использование материнского капитала.

Поскольку цены на рынке недвижимости предположительно будут падать, а сумма материнского капитала, напротив, увеличивается, за счет этого источника можно оплатить существенную долю в стоимости приобретаемой квартиры.

Когда семья не располагает средствами для внесения первоначального взноса, то единственным выходом приобрести жилое помещение - это . Да, взять ипотеку без первоначального взноса сложнее и условия такого кредитования более жесткие. Обо всех особенностях поговорим ниже.

Ипотека без взноса - как вариант приобретения жилья

Большинство ипотечных программ предусматривают внесение клиентами первоначального взноса. При этом таковой может требоваться в разных размерах и составлять от 10 до 30% от стоимости приобретаемого жилья, в зависимости от кредитной организации. Конечно, учитывая стоимость недвижимости, сумма получается внушительная и не каждая молодая семья может позволить себе внести ее сразу. Поэтому может возникнуть потребность в ипотеке без первоначального взноса.

К плюсам такого кредитования можно отнести только то, что можно не копить деньги на первоначальный взнос, а сразу получить необходимую сумму на квартиру. На этом положительные качества кредита заканчиваются. Зато возникает много дополнительных трудностей, в частности - трудность в получении займа, внушительный комплект документов, более высокие процентные ставки.

Необходимо учитывать и то, что такие кредиты чаще всего выдаются под залог уже имеющегося в собственности недвижимого или дорогостоящего движимого имущества.

Гораздо реже возможно получение кредита под залог приобретаемой недвижимости. А если имущества в собственности нет, то кредит может быть получен под поручительство третьих лиц.

Важно подчеркнуть, что стоимость приобретаемого жилого помещения не может составлять больше, чем 80% от стоимости заложенного имущества, а ежемесячный платеж по кредиту не может быть выше 80% от ежемесячного заработка поручителя.

Банковские структуры предъявляют более высокие требования к доходам потенциальных заемщиков, при этом, все доходы должны быть подтверждены. Увеличивает шансы на успех и хорошая кредитная история клиентов.

Ипотека без первого взноса: варианты

Итак, проблема ясна: денег на первый взнос нет, но приобрести жилье необходимо. В данной ситуации пойти можно несколькими путями, каждый из которых по-своему выгоден или удобен для заемщика. Какой подходит именно Вам, решайте сами:

1. Получение ипотеки без первоначального взноса.

«Плюсы»: получение жилья «здесь и сейчас», нет необходимости копить деньги на первый взнос;

«Минусы»: более высокий размер переплаты, чем при обычной ипотеке; необходимость наличия имущества при оформлении залоговых обязательств или поручителя, предъявление высоких требований к заемщику.

2. Получение ипотеки с первоначальным взносом. Стоимость первого взноса перекрывается потребительским кредитом.

«Плюсы»: доступность, низкий процент по ипотеке, высокая вероятность одобрения ипотеки банком, не требуются дополнительные документы, залог и поручители;

«Минусы»: повышенная процентная ставка по потребительскому кредиту; высокий размер платежей в первое время за счет необходимости выплачивать два займа сразу; для этого необходим высокий уровень дохода.

3. Использование в качестве первого взноса за ипотеку материнского капитала .

«Плюсы»: целевое использование предоставленных государством средств, безналичная форма расчетов между пенсионным фондом и банком, перечисление денег по заявлению, ипотека предоставляется с момента предоставления сертификата в банк;

«Минусы»: если Вы потратили часть из своего материнского капитала, то Вы утрачиваете возможность использования таких средств в качестве первого взноса, хотя оставшуюся по сертификату часть денег Вы сможете в будущем перевести в счет погашения ипотечного кредита.

4. Получение потребительского кредита (нескольких кредитов).

«Плюсы»: для получения кредитов не требуется официальной регистрация отношений между людьми, доступность и распространенность потребительского кредитования, возможность получения до 1,5 млн. рублей при условии хорошей кредитной истории и подтверждения необходимого уровня дохода, небольшой пакет необходимых для оформления документов, приобретаемое жилое помещение не является предметом залога;

«Минусы»: высокие процентные ставки; меньшие, чем при ипотеке сроки возврата кредита, двойная нагрузка на семейный бюджет, может потребоваться залог иного имущества или участие поручителей.

Какие документы потребуются

Любой ипотечный кредит потребует от заемщика сбора большого количества документов. А если речь идет об ипотеке без первого взноса, то этот список немного изменяется из-за ужесточения требований о доказывании финансовой состоятельности клиента. Ниже приведен примерный перечень документов, которые могут потребоваться заемщику для получения ипотеки. Обращаем Ваше внимание, что этот перечень лишь примерный и может меняться в зависимости от выбранной банковской структуры:

Личные документы заявителя или заявителей (в случае если ипотека оформляется на семью, где супруги выступают в качестве созаемщиков) и документы поручителей. Среди таковых: паспорта, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), пенсионные свидетельства (СНИЛС), свидетельство о регистрации брака (если заключен), справка о наркологическом и психическом здоровье лиц, справка из налоговых органов об отсутствии задолженности по обязательным платежам, копии личных трудовых книжек со справками с места работы о стаже. Могут быть также затребованы характеристики с места работы, водительские удостоверения или другие документы.
Внимание: все документы должны быть заверены печатями выдавшей их организации;
документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости, как и объекта недвижимости передаваемого в качестве залога: выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, справка из БТИ, технический паспорт помещения, результат проведения независимой экспертизы по оценке рыночной стоимости недвижимости, правоустанавливающие документы на недвижимость (договоры купли-продажи, дарения, мены, свидетельства о государственной регистрации права);
другие документы: сертификаты на получение материнского капитала, заявления и т.д.

Процедура ипотечного кредитования

Процедура получения ипотеки без первоначального взноса точно такая же, как и при обычном ипотечном кредитовании. Разница состоит исключительно в дополнительных документах (подтверждающих платежеспособность заемщиков), в сроках рассмотрения заявок на получение таких займов, а также в большом количестве отказов в заключении договоров.

Для того чтобы уточнить, какие именно документы необходимо собрать для получения ипотечного кредита, необходимо обратиться в выбранный Вами банк и получить всю необходимую справочную информацию.