Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.
Виды кредитов под залог
ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).
Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.
У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.
Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.
Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:
- расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
- где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).
Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.
«Залоговая недвижимость»
Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.
Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.
Единственный недостаток – это то, что по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки .
Условия кредитов
Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.
| Условие | «Кредит под залог имеющегося жилья» | «Залоговая недвижимость» |
|---|---|---|
| Сумма займа | До 15 000 000 руб. | От 600 000 до 60 000 000 руб. |
| Срок выплат | Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 11,7% годовых | 10,6% годовых |
| Первоначальный взнос | Отсутствует | 20% от суммы займа |
| Наличие поручателя | Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему | Не нужно |
| Возможность досрочной выплаты | Имеется | Есть |
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.
Необходимые документы
Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
- Копия трудовой книги или выписка из нее;
- Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
- Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
- Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
- Единый жилищный документ;
- Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.
Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.
Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.
Дополнительные требования
Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:
- Возраст от 21 до 60 лет;
- Гражданство в Российской Федерации;
- Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
- Положительная кредитная история;
- Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).
Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.
Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.
Как оформить?
Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:
- Обратившись в отделение банка.
- Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.
После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.
После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.
Как узнать стоимость займа?
Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.
У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).
Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.
Калькулятор
Время чтения ≈ 3 минут
Ответ: У банка ВТБ24 множество ипотечных программ, среди которых есть и кредитование под залог имеющегося жилья.
Картинка красивая…а что по факту?
Кредит под залог недвижимости: условия ВТБ24
Как и многие кредитные программы, ссуда под залог квартиры имеет свои плюсы и минусы. Плюсов, несомненно, больше.
К положительным сторонам кредита от ВТБ 24 можно отнести:
- Любые цели кредита;
- Срок до двадцати лет;
- Сумму до 15 миллионов;
- Низкая ставка по кредиту (существенно ниже среднерыночной – от 15,1%);
- Отсутствие надуманных комиссий, таких как «подключение к услугам» или «за оформление необходимых документов»;
- Сопровождение в органах Росреестра (за плату в 10-20 тысяч рублей) по желанию клиента;
- Широкие возрастные рамки, хотя максимальный возраст заемщика 60 лет, а минимальный – 21 год, допускается, чтобы на момент погашения кредита клиенту было до 70ти лет;
- Срок рассмотрения от 1го дня (если все документы предоставлены);
- Доход можно подтвердить как 2-НДФЛ, так и справкой по форме ВТБ 24 – ставка от этого не возрастет.
К отрицательным сторонам кредита от ВТБ 24 можно отнести:
- Кредит лишь в половину от рыночной стоимости недвижимости (в разных банках залоговая стоимость рассчитывается с дисконтом в 30-40%, что позволяет получить кредит в 70-60% от рыночной стоимости жилья)
- Рост ставки при отказе от страхования жизни заемщика
- Рост ставки при отказе от титульного страхования квартиры (около 0,20% от страховой суммы), которая рассчитывается так:
Страховая сумма = остаток по кредиту на каждый год*1,15 |
- Проблемным заемщикам (или даже просто не идеальным) получить одобрение по кредиту будет сложно.
Кредит под залог недвижимости в банке ВТБ 24 – это как раз тот случай, когда трата времени на сборы кипы бумаг оправдана. Ставка, по которой оформляется кредит, ниже рыночной. Но решение по окончательной ставке можно будет узнать, лишь предоставив все документы.
Что касается процента одобрений… По отзывам, бумажной волокиты в ВТБ 24 меньше, чем в Сбербанке. Но рассматривают каждого клиента практически под микроскопом.
Тех, заемщиков, которых в других банках сразу расхватывают с руками и ногами (как ВИП-клиентов), в ВТБ 24 могут и «помурыжить». Например, иногда кредиторы идут на встречу клиентам, озвучивая, что решение положительное, но при выполнении определенных условий. Это может быть предоставление документов, на которые придется потратиться, закрытие действующего кредита и прочие тонкости.
Дело в том, что банк причины отказа не уточняет. И может терять хороших клиентов из-за сущих мелочей. Что уж говорить о простых смертных! Вот такой способ «одобрение при…» — дает возможность понять: в чем причина и устранить помеху в получении выгодного кредита под залог жилья.
Но ВТБ 24, судя по отзывам на независимых ресурсах, за клиентами не гоняется. Хотя по работе их службы телемаркетинга можно сделать обратный вывод.
Рассмотрим примеры реальных людей, пытавшихся оформить кредит под залог в этом банке
Пример 1
Пример 2
Конечно, положительных отзывов тоже достаточно . Но мнений о том, что банк закрывает глаза на небольшие проблемы заемщика – нет. Условия более чем хорошие, но и требования к клиенту соответствуют высоким стандартам банка.
Оформление займа в банке является быстрым способом получения необходимых денежных средств. При этом финансовые институты предъявляют к заемщикам много разнообразных требований. Единственный способ сократить их запросы – оформить в обеспечение самое ликвидное имущество в виде недвижимости. Так, кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24 дает заемщику возможность получить более выгодные условия.
Кредит под залог недвижимости в ВТБ
Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить кредит под залог имеющегося жилья. Потребительский кредит, первичное кредитование, перекредитование (рефинансирование) под залог недвижимости имеют определенные выгоды в сравнении с другими видами залога.
Выгоды кредита под залог недвижимости
Оформляя ипотеку под залог недвижимости, можно рассчитывать на такие предложения ВТБ 24 по кредиту:
- процентная ставка ниже средней;
- фиксированный процент на весь период;
- дольше срок возврата заимствованных средств (до 20 лет);
- больше размер займа;
- процент положительных решений о предоставлении денег гораздо выше;
- отсутствие скрытых комиссий;
- возможность досрочного погашения долга без применения штрафных санкций;
Недвижимость, оформляемая в обеспечение, может быть собственностью не только заемщика, но и его супруга(-и) (при условии оформления поручительства).
Обязательные условия
Потребительский кредит под залог квартиры в ВТБ 24 может получить гражданин РФ, который соответствует таким требованиям:
- зарегистрирован на территории России;
- может подтвердить свой доход;
- имеет постоянное официальное место работы;
- возраст заемщика от 21 года (подтверждение платежеспособности обязательно).
Без подтверждения доходов и отсутствия постоянной занятости банки не предоставляют средства даже под залог недвижимости.
Каждый заемщик старше 20 лет подтверждает платежеспособность. Для этого в банк предоставляется справка по форме 2-НДФЛ. ВТБ 24 принимает во внимание доход заемщика как с основного места работы, так и с дополнительного места занятости.
Для того чтобы получить долгосрочный кредит под залог имущества в виде недвижимости, в банк необходимо передать такие документы:
- паспорт;
- анкету-заявление
- свидетельство пенсионного страхования;
- справку 2-НДФЛ (для зарплатных клиентов не является обязательным условием);
- копию всех страниц трудовой книжки;
- для военнообязанных мужчин военный билет (до 27 лет);
- документ на право собственности на залоговую недвижимость (свидетельство, договор покупки-продажи, договор паевого участия в строительстве);
- выписка из домовой книги;
- акт оценки недвижимости.
Если у банка возникнут вопросы, его требования могут измениться, и он вправе запросить дополнительные документы, необходимые для рассмотрения заявки о предоставлении целевого или нецелевого кредита.
ВТБ 24 не выдает деньги под залог земельного участка.
Срок рассмотрения заявки
Процедура получения займа в банке ВТБ выглядит следующим образом:
- на сайте компании можно оформить онлайн-заявку (для этого необходимо перейти в личный кабинет);
- подать документы в отделение банка;
- по принятии положительного решения нанести визит в офис компании для подписания договоров.
На рассмотрение заявки у банка есть 5 рабочих дней. Все последующие дни менеджер занимается оформлением документации.
Длительность анализа документов по заявке зависит от размера процентов и программы банка ВТБ 24, а также от заемщика. Если клиент обладает положительной кредитной историей, имеет длительность работы от 6 месяцев, у него больше шансов на то, что заявка будет рассмотрена в кратчайшие сроки.
При положительном результате менеджер банка связывается с заявителем и приглашает в отделение для заключения соглашения. Удаленно получить кредит и предоставить ипотеку банку невозможно. При себе нужно иметь все документы, паспорт.
Решение действительно на протяжении 120 дней. Если клиент обратится в кредитное учреждение по истечении этого периода, ему придется заново оформлять заявку или обращаться в другой банк.
Срок кредита
Возможный период кредитования под ипотеку в данном банке составляет от 1 года до 20 лет.
Комиссии при оформлении кредита не берутся. Клиенты имеют возможность погасить задолженность до завершения срока действия договора. При этом штрафные санкции также отсутствуют.
Сумма кредита
Ипотечное кредитование среди других программ выделяет нестандартные суммы кредитов.
Так, минимальный размер займа составляет от 500 000 рублей. При максимальном размере можно рассчитывать на сумму в 15 000 000 рублей.
Окончательная сумма зависит от таких параметров:
- оценочной стоимости залога и ликвидности имущества (в расчет принимают до 70% от суммы);
- личности заемщика и его кредитной истории;
- постоянных доходов заемщика.
Стабильное получение прибыли клиентом, а также высокая стоимость недвижимости способствуют повышению суммы кредита до максимально возможной. Заемщикам с положительной историей кредит предоставляют оперативнее.
Если займ требуется на меньший срок, чем предлагает банк, следует учитывать тот факт, что при этом возрастет сумма ежемесячных платежей по кредиту. Размер процентной ставки увеличивается также пропорционально.
Для того чтобы узнать свои возможности по погашению кредита, желательно самостоятельно сделать дома расчет на калькуляторе.
Процентная ставка
Возможная переплата по процентам при оформлении недвижимости является самой низкой. При этом процентная ставка по такому кредиту наименее подвержена скачкам в результате изменений условий кредитования. Это подтверждают и предложения ВТБ 24 (кредит): потребительские займы могут подорожать вдвое, в то время как стоимость кредита с недвижимостью повышается максимум до 5%.
Размер ставки зависит от таких параметров:
- наличия акций и специальных предложений;
- срока кредитования;
- согласия клиента застраховать кредит и предмет залога.
На сегодня в ВТБ действует ставка по ипотечному кредитованию на уровне 11,45%.
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Оформляя свое имущество в залог, заемщик должен четко понимать тот факт, что до погашения задолженности он не сможет продать или подарить недвижимость без согласия кредитора. Также в случае невыполнения своих обязательств перед банком, финансовое учреждение имеет право реализовать собственность для закрытия задолженности.
Несмотря на такие риски, кредит под залог недвижимости имеет и плюсы:
- минимальные ставки, которые не увеличиваются со временем;
- длительный срок предоставления займа;
- большая сумма заемных средств;
- отсутствие необходимости отчитываться за целевое использование денег.
Учитывая все плюсы и минусы данного вида кредитования, клиентам следует внимательно подбирать программу заимствования средств. Если вы берете деньги под залог недвижимости, необходимо изучить все предложения, отзывы, и остановиться на самом подходящем варианте с максимальной выгодой при минимальном риске.
Какие условия предлагаются заемщикам нецелевой ипотеки от ВТБ 24? Как происходит оформление кредита в ВТБ 24? Существуют ли льготы определенным клиентам от ВТБ?
Продолжаем знакомиться с залоговыми кредитами от крупных банков РФ. На очереди – программа кредита под залог своей недвижимости ВТБ 24. Освещаю кредитную программу, как обычно, я – Анатолий Вишневский, дипломированный экономит и аналитик сферы банковского кредитования РФ. Сегодня предлагаю рассмотреть еще один нецелевой кредит под залог недвижимости, только от банка ВТБ: его особенности и требования к клиентам. Бонус: как использование продуктов банка поможет получать скидки в крупнейших магазинах и получать подарки от партнеров?
Настраиваемся на вдумчивое чтение и, поехали!
Для справки! С 1 января 2018 г. произошло присоединение ВТБ 24 к ВТБ. На проценты и программы ВТБ банка это не повлияло. В официальных источниках банк называется «ВТБ» без приставки «24».
Банком ВТБ разработано несколько целевых ипотечных программ (в зависимости от объекта залога – первичное или вторичное жилье, ипотека для военных, залоговая недвижимость). Среди предложенных кредитов есть программа, направленная на рефинансирование уже существующих займов под залог и нецелевой кредит под залог имеющегося жилья в ВТБ (имеющейся квартиры).
Внимание! Акция на рефинансирование кредита под залог недвижимости ВТБ – при переводе ссуды в банк ВТБ процентная ставка от 8,8%.
Целевые ипотеки предлагаются с довольно низкими процентными ставками: 7-9% годовых. Специальные предложения для госслужащих, учет материнского капитала, низкие процентные ставки для новостроек от аккредитованных партнеров ВТБ.
Что касается нецелевого кредита под залог недвижимости – я уже не раз обозревал эту программу, постоянно слежу за предлагаемыми тарифами ото всех крупных банков, в том числе и ВТБ.
ВТБ постоянно снижает ставку по нецелевому кредиту под залог недвижимости, предлагает временные скидки по программе.
Наблюдение! Процентная ставка по кредиту под залог имеющейся недвижимости уменьшилась за полгода почти на 1% годовых, а для крупных залоговых кредитов это значительное снижение.
Предлагаю более подробно рассмотреть нецелевой займ под залог недвижимости, а именно – кредит под залог имеющейся квартиры в ВТБ.
На каких условиях выдается кредит с залогом квартиры в ВТБ
Залогом по кредиту выступает квартира, расположенная в многоквартирном доме. Регион местонахождения залога – область присутствия банка ВТБ.
Факт! Собственником квартиры не обязательно должен быть заемщик по кредиту. Принимается недвижимость и от третьих лиц при условии того, что собственник оформляется поручителем по займу.
Годовой процент, начисляемый по кредиту, рассчитывается от 11,1%. Величина является фиксированной на протяжении всего периода погашения долга.
Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 выдается только в российских рублях.
Знаем, где можно взять кредит под залог с годовой ставкой от 6,5% ➤
Сколько рассматривается заявка?
Срок рассмотрения анкеты заемщика в ВТБ зависит от способа ее подачи. Клиентам предлагается заполнить форму на сайте банка или в любом отделении ВТБ.
Анкета есть на сайте, требуется указать ФИО, контактные данные и необходимые сведения для принятия решения о выдаче кредита:
- сведения о заработке и о периоде трудовой деятельности;
- краткие данные о предмете залога;
- желаемые тарифы по кредиту (сумма, срок возврата);
- персональные сведения (паспорт, дата рождения).
К сведению! Полученные данные сотрудники ВТБ рассматривают в течение 5-ти дней.
После обработки заявочной анкеты с пользователем связывается кредитный менеджер, сообщает о решении и адресе ипотечного центра, куда необходимо явиться заемщику со всеми документами для подписания кредитного договора.
Сколько разрешено возвращать долг ВТБ
Срок погашения кредита под залог устанавливается в зависимости от одобренной суммы, возможностей и желания клиента.
Максимальный период – не более 20-ти лет , минимальный – от 1 года.
Факт! Срок возврата устанавливается в диапазоне 1-20 лет, но должен быть кратен 12-ти месяцев.
Зачастую срок возврата банк ВТБ 24 по нецелевому кредиту под залог «подгоняет» под среднемесячный заработок заемщика , чтобы последний без ущерба для семейного бюджета и допущения просрочек мог комфортно вносить обязательные платежи.
На какую сумму займа рассчитывать
Величина ссуды от ВТБ зависит от нескольких факторов:
- платежеспособности клиента (анализируется доход заемщика, кредитная история);
- стоимости залоговой квартиры;
- требований заемщика.
Факт! ВТБ даст не более 50% стоимости квартиры. Это значит, что сумма кредита будет в 2 раза меньше, чем стоит объект залога на рынке.
В максимальном значении сумма кредита под залог в ВТБ банке не превысит 15 млн. р.
Как рассчитать тарифы по кредиту: используем калькулятор
Кредитные калькуляторы есть на сайте каждого банка, обычно такой расчет производится для каждой отдельной программы.
Чтобы рассчитать сумму среднемесячного платежа и устанавливаемую процентную ставку – укажите предположительную стоимость залогового имущества и сумму ежемесячного дохода. Уточните необходимые данные: относитесь ли Вы к зарплатным клиентам или собираетесь брать кредит без подтверждения доходов, если площадь квартиры превышает 65 кв. м. – поставьте необходимую галочку. Сразу автоматически рассчитается среднемесячный платеж, примерный срок возврата (его можно корректировать) и процентная ставка.
Если расчет производится по сумме дохода – автоматически рассчитывается сумма кредита и необходимая стоимость недвижимости . Срок возврата средств можно регулировать
Факт! Калькулятор используется для приблизительных расчетов. Для уточнения данных – свяжитесь с кредитным менеджером.
Что затребует ВТБ для получения кредита
Кредит наличными под залог недвижимости (квартиры) в ВТБ 24 одобряется при выполнении всех установленных программой требований:
- предоставление полного перечня документов и их соответствие критериям банка;
- соответствие клиента установленным критериям;
- проведение процедуры оценки стоимости недвижимости;
- оформление договора страхования.
Предлагаю рассмотреть более подробно все требования ВТБ.
Какие потребуются документы
Кроме заявочной анкеты клиенту необходимо из личных документов предоставить паспорт, свидетельство пенсионного страхования и военный билет (для лиц призывного возраста).
Для объекта недвижимости предоставляется:
- факт приобретения права собственности (договоры, свидетельства о наследстве и т. д.);
- выписка из домовой книги (подойдет документ ЕЖД);
- отчет об оценке стоимости (поговорим об это в отдельном разделе ниже).
Обратите внимание! Если право собственности на квартиру получено до июля 2016 г. – необходимо предоставить свидетельство о его регистрации.
Кстати, вопреки устоявшемуся заблуждению – кредит под залог земельного участка в ВТБ банке не получить, залогом всегда рассматривается только квартира.
Рассмотрели основной набор документов – «костяк». Полный перечень сообщит кредитный менеджер.
Мой совет! Рассмотренные бумаги подготовьте заранее, еще до подачи заявки или на момент ее рассмотрения. Это увеличит скорость регистрации сделки.
Без какого-либо подтверждения дохода кредит в ВТБ выдается только зарплатным клиентам. От остальных требуются справки установленной формы или декларация.
Требования к пользователям кредита ВТБ
Вторым этапом проверки является анализ потенциального клиента. Взять кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ может:
- гражданин РФ с регистрацией в области присутствия отделения банка;
- на момент оформления должен быть не младше 21-го года, а на момент полного погашения – не старше 60-ти лет;
- проверяется платежеспособность клиента, поэтому важен официальный доход в течение продолжительного времени;
- требуется отсутствие негативной кредитной истории.
Как видите – ничего особенного, подобные требования устанавливает любой банк. Ваша задача – доказать, что Вы относитесь к надежному платежеспособному клиенту. Каждое несоответствие установленным критериям делает шанс на получение кредита все меньше.
Оценка квартиры: что нужно знать?
Оценка стоимости залогового имущества позволяет точно установить, на какую сумму будет получен потребительский кредит под залог недвижимости в ВТБ банке.
Процедура оценки осуществляется специализированной компанией, аккредитованной банком ВТБ. Для выбора компании – зайдите на сайт банка и ознакомьтесь с полным перечнем фирм.
Внимание! Стоимость услуг оценки высчитывается в зависимости от сложности проведения и удаленности объекта залога. В любом случае расходы оплачивает заемщик.
Оформление страховки: что входит в обязательную и от чего можно отказаться
Кредит под залог от любого кредитора предусматривает обязательную страховку объекта недвижимости от порчи и риска утраты.
Предлагается комплексное страхование – залог+заемщик. Заемщик страхуется от риска потери жизни и трудоспособности.
Мой совет! Страхование заемщика не относится к обязательному, от него можно отказаться, чтобы уменьшить стоимость кредита. Но отказ чреват увеличением процентов в размере процентной ставки на 1% годовых. Поэтому рассчитайте для начала, есть ли смысл отказываться и что в Вашем случае будет выгоднее.
С какими дополнительными требованиями сталкиваются заемщики
Дополнительные требования по кредиту под залог имеющейся недвижимости в ВТБ 24 связаны с индивидуальным оформлением каждого заемщика. К числу таких относятся:
- привлечение поручителей. Если программой необходимо оформлять договор поручительства, то к таким лицам предъявляются похожие требования, что и к заемщикам;
- долевая собственность или совместная с супругом. Потребуются дополнительные документы, например, согласие остальных владельцев на оформление залога, свидетельство о браке или его расторжении;
- запрос дополнительных документов (техническая документация, подтверждение отсутствия долгов по коммунальным и прочие).
В любом случае, дополнительные требования к заемщикам и документам устанавливаются индивидуально, и предугадать их достаточно сложно. Дополнительные критерии сообщаются уже после рассмотрения заявки непосредственно от кредитного менеджера.
Долгожданный бонус! ВТБ предлагает участвовать в бонусной программе «Коллекция», основная суть предложения в накоплении бонусов и их последующий пересчет в скидки для покупок у партнеров ВТБ. Скидки в зависимости от величины бонусов распространяются только на продукты партнеров и могут составлять до 100%. Один знакомый заемщик по бонусной программе бесплатно забрал кофеварку.
Надеюсь, что моя статья будет для Вас полезной. Оставшиеся вопросы и замечания Вы можете написать в комментариях под статьей.
Напоследок вопрос, согласились ли Вы быть поручителем по залоговому кредиту? Ответы оставляйте в комментариях.
Видео: для отличного настроения!
Взять кредит под залог недвижимости в «ВТБ 24» можно на разных условиях. Этот банк предлагает несколько вариантов кредитования, и каждый имеет свои особенности. Выясните нюансы всех кредитных продуктов, чтобы найти для себя лучшее предложение.
Cодержание
Виды кредитов
Банком «ВТБ» выдаётся несколько видов кредитов с залогом:
- Кредит под залог новой квартиры в «ВТБ». Вариант подойдёт тем, кто планирует приобретение жилья в новостройке.
- В отделениях «ВТБ» реально получить кредит на приобретение вторичного жилья. Такие объекты стоят дешевле, относятся к бюджетным, подойдут для разных категорий клиентов.
- Рефинансирование кредитов под залог недвижимости. Если ипотека уже получена, но ставка процента высока и не устраивает вас, можно изменить её, воспользовавшись услугой рефинансирования, предлагаемой «ВТБ».
- Военная ипотека – льготное предложение для военнослужащих старше 21 года.
- Кредит с государственной поддержкой. Предложение распространяется на семьи, в которых с первого января 2018 года появился второй или третий ребёнок.
- Можно взять нецелевой кредит под залог недвижимости в «ВТБ 24». Заложив имеющееся в собственности жильё, вы сможете расходовать заёмные средства на любые цели, не подтверждая их.
- Кредит на залоговую недвижимость. «ВТБ» предлагает на особых условиях приобрести недвижимый объект, который заложен в банке или находится в собственности финансовой организации.
Кредитование в «ВТБ» бывает нецелевыми и целевыми. В первом случае цели не подтверждаются. При целевом кредитовании заёмные деньги можно тратить лишь на определённые нужды – приобретение недвижимости.
Наконец, классифицировать продукты «ВТБ» можно по типу залога. Первый вид – кредиты под залог имеющегося жилья, но принимаются лишь квартиры в многоквартирных домах, располагающихся в черте населённого пункта присутствия финансовой организации. Но более распространено кредитование с залогом покупаемых объектов, и тут выбор широк.
К сведению! Банка с названием «ВТБ 24» с января 2018-го года не существует. В начале этого года он присоединился к «ВТБ», полностью ликвидировав бренд и юридическое лицо.
Условия, тарифы
Кредиты под залог недвижимости в «ВТБ 24» выдаются на разных условиях. Клиентам предлагаются следующие основные варианты:
- «Покупка готового жилья». На вторичное жильё кредиты размером максимум 60 млн. российских рублей «ВТБ» выдаются под 9,1% на период до тридцати лет. Нужен 10%-ный первоначальный взнос.
- «Квартира в новостройке» . При приобретении квартиры, относящейся к новостройке, условия таковы: 9,1% в год, итоговая сумма до 60-и миллионов на тридцать лет максимум. Взнос тоже равняется 10 процентам.
- «Рефинансирование» . Ставки фиксированы на период выплат кредита, стартуют с 8,8%. Размер суммы составит не больше 30 млн. (80% цены недвижимой собственности). Погасить задолженность возможно раньше, дополнительных комиссий нет.
- Нецелевой кредит . Закладывается находящаяся в собственности заёмщика или его супруга квартира, на выплаты даётся до двадцати лет. И вы получите до 15-и млн. под 11,1% в год.
Есть специальные проценты и особые программы банка «ВТБ 24»:
- «Победа над формальностями» позволяет не подтверждать доходы и получить кредит, имея всего два основных документа. Ставка составит минимально 9,6%, взнос – 30%, сумма – максимально 60 млн.
- «Чем больше квартира, тем выгодней». Если вы решите приобрести в кредит недвижимость большей площади (больше 65 квадратных метров), снизите величину ставки на 0,7%, то есть до 8,9%.
Важно! Для некоторых категорий граждан действуют льготы. Особые условия доступны зарплатным клиентам, а также работникам сфер здравоохранения и образования, таможенных, правоохранительных или налоговых органов, сотрудникам муниципального или федерального управления. Кроме того, можно применить материнский капитал.
Сроки рассмотрения заявок
Заявку на потребительский кредит под залог вашей недвижимости в «ВТБ» реально оставить прямо на официальном сайте, после чего с вами выйдет на связь менеджер финансовой организации, чтобы назначить встречу в одном из многочисленных офисов.
В отделение вы приходите с подготовленными документами и оставляете заявление. Заявки рассматриваются в сроки, составляющие от одного до пяти дней, но если вы выбрали программу «Победа над формальностями », то ответ будет известен уже в течение суток.
Важная информация! Одобрительное решение имеет срок действия и остаётся актуальным в течение 4-х месяцев с момента его получения.
Сроки кредитования
В «ВТБ 24» кредиты под залог выдаются на разные сроки. Длительность периода действия договора определяется персонально и зависит от важных факторов, таких как размер суммы, выбранный кредитный продукт, пожелания заёмщика. Как правило, чем больше заёмных денег вы получаете, тем дольше возвращаете их. Но в любом случае период ограничивается 30 годами, больше этого срока банком не даётся.
Суммы
Сумма кредитования в «ВТБ» определяется стоимостью залогового имущества в процентной доле, а именно до 80% рыночной цены недвижимого имущества. Как правило, это не больше 60 миллионов.
На размеры суммы влияют и некоторые другие факторы, например, уровень доходов заёмщика, пакет предоставляемых документов, выбранный кредитный продукт, категория клиента.
Калькулятор
Основные параметры кредита с залогом недвижимости можно рассчитать калькулятором, представленным на официальном сайте «ВТБ». Вам нужно зайти в раздел интересующего кредита, в котором вы увидите несколько полей. В верхнем указывается стоимость недвижимости, исчисляемая в рублях. Во втором окошке находится величина первоначального взноса. Последняя графа – это доходы за один месяц. После заполнения всех полей станет активной клавиша с названием «Рассчитать».
Нюанс! Расчёт предварителен, и уточнять условия нужно непосредственно в отделении «ВТБ».
Что нужно для оформления
Кредиты наличными под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» получают не все, а лишь клиенты, соответствующие требованиям и выполняющие условия оформления договора. Ниже рассматриваются все особенности.
Документация
Прежде всего, вы собираете запрашиваемый банком пакет документов. Клиент предоставляет заполненную анкету, а также гражданский паспорт и, вероятно, на усмотрение банка 2-ой удостоверяющий его личность документ. Нужно подготовить и подтверждающую заработок (за последние шесть месяцев) справку, выданную в бухгалтерии по форме 2-НДФЛ или же банком в свободной форме. Нужна и показывающая стаж трудовая книга с копией.
Если вы в качестве залога по кредиту банку «ВТБ» предлагаете имеющуюся недвижимость, то соберите документы, которые будут официально подтверждать законность владения, а также характеристики объекта. Список таких бумаг можно уточнить в отделении. Это выписка из Росреестра или же для объектов, купленных раньше июля 2016 года – свидетельство о регистрации, справка из ЕГРН, подтверждающие владение документы (например, договор купли), оценочный акт.
К сведению! Полный пакет узнавайте в отделении.
Каким требованиям соответствуют заёмщики
На всех заёмщиков распространяются следующие требования:
- возраст старше 21 года и не больше 60 лет.
- российское гражданство;
- доход («ВТБ» может учитывать общие доходы до четырёх созаёмщиков, а также заработок от деятельности по совместительству);
- общий стаж не меньше года, на последнем месте – от месяца после завершения испытательных сроков).
К сведению! Прописки у заёмщика может не быть совсем, а регистрация в регионе нахождения отделения необязательна.
Оценка недвижимости
Оценка необходима только тогда, когда закладывается собственная недвижимость. Её цена повлияет на сумму кредита и может отразиться на размере процентной ставки, так что этап обязателен и важен.
Оценочную деятельность ведут специализирующиеся на ней аккредитованные компании, работающие законно. Клиент вправе самостоятельно найти и привлечь оценщиков, и он должен предоставить акт в банк «ВТБ».
Страхование
Залоговые кредиты в «ВТБ» предполагают комплексное страхование, и полный пакет может состоять из многочисленных пунктов, но обязательными являются не все. Застраховать недвижимый объект от порчи, утери и разных форс-мажорных ситуаций – обязанность любого клиента.
Страховать собственные здоровье и жизнь необязательно, но при отказе от этого пункта договора может увеличиться ставка процента.
Есть ли дополнительные требования
Дополнительные требования при взятии кредита под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» обычно не предъявляются, но могут распространяться на отдельные категории граждан, планирующих воспользоваться льготным кредитованием, предлагаемым «ВТБ».
Требования могут распространяться на объекты недвижимости. Эксперты «ВТБ» проводят тщательные проверки жилья, а иногда предлагают собственные варианты. К примеру, новостройка должна быть аккредитованной.
Важно! Полный список обязательных распространяющихся на клиентов требований уточните в банке.
А если в кредите отказано
Если не удалось взять кредит под залог земельного участка в «ВТБ», это не повод отчаиваться. К вашим услугам кредитные компании, например, проверенная и завоевавшая отличную репутацию ➤ .
Эта организация лояльно относится к клиентам, работает с любыми категориями граждан, включая имеющих испорченные кредитные истории и людей без постоянных официальных доходов. Поручительство не требуется, как и обязательные часто навязываемые банками страховки. Заработок можно не подтверждать.
Условия привлекательны и выгодны. Так, вы получите до 90% цены залога, а это соответствует ста миллионам российских рублей, причём возможно взять аванс. Ставки – от 9,5% за год. Закладываются разные типы недвижимого имущества.
Кредиты банком «ВТБ» выдаются заёмщикам на разных условиях, и существует несколько программ. Выбирайте подходящий продукт или используйте альтернативный вариант – услуги кредитной компании.
Видео: как получить деньги под залог