Семьи с большим количеством детей не всегда могут самостоятельно приобрести необходимые предметы сразу за наличный расчет. Для этого им на помощь приходят банковские учреждения, которые предоставляют потребительские, ипотечные, кредиты на выгодных условиях. Но что нужно для того, чтобы взять беспроцентный кредит многодетной семье? Как реализовать эту возможность на практике?
Законодательное регулирование вопроса
Во-первых, беспроцентное кредитование многодетных супругов не предусмотрено ни законодательно, ни банковскими правилами. Однако, в Российской Федерации работает много программ по улучшению условий жилья, предусматривающих выплату льготных процентов по ипотеке, ссуды на строительство дома, например, и . Внутри банков, при оформлении обычного потребительского займа, могут быть также предусмотрены льготные ставки многодетным или же дополнительные льготные условия:
- минимальная процентная ставка;
- небольшой размер первого платежа, или наоборот, большой процент первого взноса даст возможность снизить начисления;
- длительный срок погашения;
- предоставление отсрочек платежей или выплаты процентов после рождения ребенка.
Кто имеет право на беспроцентный кредит в 2019 году
Кредиты или ссуды с льготными условиями, в основном, используются на или для покупки (строительство) дома. Воспользоваться этими предложениями могут:
- молодые супруги с детьми или без;
- военнослужащие;
- малообеспеченные категории;
- молодые специалисты.
В 2019 году запускается новый проект для супружеских пар, у которых второй и следующий ребенок родится после 2019 года. Это проект «Ипотека 6%», предложенный Президентом РФ. Ставка по ипотеке для заемщика будет составлять 6%, недополученный доход банкам будет компенсировать государство.
При этом будут различаться сроки погашения:
- супруги с двумя детьми 3 года;
- супруги с тремя и более детьми 5 лет.
Виды беспроцентного кредита
Самым популярным беспроцентным кредитом является пластиковая карта с льготным периодом погашения. Банки предлагают множество вариантов кредитных карт с разными суммами и предлагают дополнительные бонусы:
- скидки в ресторанах;
- накопление миль для любителей путешествовать;
- кэшбэк с покупок;
- другое.
В условиях жесткой конкуренции банки предлагают разные сроки льготных периодов погашения: от месяца до полугода.
Второй популярный вид беспроцентного займа – потребительская рассрочка. При покупке товара и внесения первоначального взноса, кредитор не начисляет проценты при своевременном погашении долга. К таким кредитам можно отнести автокредит. Автосалоны предлагают воспользоваться рассрочкой на приобретение автомобиля на месте, не посещая банк.
При оформлении подобных кредитов необходимо очень внимательно читать договор, так как банки могут включать проценты под видом других платежей – за обслуживание счета, отправление смс, подготовку справок и многое другое. Заявитель должен понимать – сумма выплаченного займа равна стоимости купленного товара. Все, что выше этой суммы – замаскированные проценты.
Многие задаются вопросом, как получить кредит на бизнес многодетным семьям. К сожалению, такого целевого кредита нет, но в регионах действуют дополнительные программы, в которых многодетные пары смогут принять участие. При рассмотрении кандидатов заявитель с детьми будет иметь приоритет.
Банки, оформляющие беспроцентный кредит многодетной семье. Какой выбрать
Беспроцентный займ или субсидию на улучшение жилищных условий, получаемую по программе финансирования «Молодая семья», «Жилище», чаще всего выдают в Сбербанке РФ. Льготные кредиты на строительство дома предлагают банки:
- ВТБ24;
- Газпромбанк (предусматривает программу льгот для работников отрасли);
- Банк Москвы.
Агентство АИЖК — специализированная организация по выдаче ипотеки. Она сотрудничает с банками, формирует и выдвигает предложения по совершенствованию ипотечного законодательства. Условия в АИЖК:
- низкая процентная ставка – 10%;
- длительный срок погашения;
- чем выше первоначальный взнос, тем меньше процент займа;
- приобрести можно только жилье экономкласса;
- приобретается только новое жилье с пониженной рыночной стоимостью.
Во время выбора банка, при оформлении кредита, внимание нужно обратить на надежные банки с высоким рейтингом. Как правило, это банки с государственной поддержкой:
- Сбербанк — 10,9%;
- ВТБ-24 — 10,9%;
- Газпромбанк — 11%;
- ВТБ Банк Москвы — 10,4%;
- Россельхозбанк — 11,5%.
Порядок проведения процедуры
Для оформления беспроцентной субсидии или льготной ипотеки многодетной паре необходимо войти в программы улучшения жилищных условий.
Таких проектов несколько, в основном, это федеральные программы с дополнительными региональными условиями. Если претендент будет подходить по требованиям, нужно написать и собрать необходимые справки. С этим пакетом обратиться или в социальную службу региона, или в жилищное министерство (муниципальное управление). После рассмотрения заявления уполномоченные лица утвердят участие пары в проекте и поставят ее на очередь на получение ссуды или льготной ипотеки.
Субсидия на открытие бизнеса. Эта субсидия предоставляется центрами занятости, при условии отсутствия работы у одного из супругов. Для получения помощи этого вида, нужно встать на учет, как безработный, получить три предложения работы, при отказе работодателя заявитель зачисляется на курсы ИП. По окончании курсов после успешной защиты бизнес-плана, выделяется денежная дотация на открытие дела. В условиях ограниченного финансирования эта программа временно закрыта в некоторых регионах.
Необходимые документы
Документы для участия в социальных проектах на получение льготной ссуды на жилье:
- паспорта совершеннолетних членов семьи;
- документы о рождении несовершеннолетних;
- документы, подтверждающие статус многодетной пары;
- документы, подтверждающие право на улучшение жилья;
- справки о доходе членов семьи;
- свидетельство регистрации брака;
- дополнительные документы в зависимости от выбранной программы.
Могут ли отказать в оформлении беспроцентного кредита многодетной семье
Известны случаи, когда многодетным супругам могут отказать в оформить
В России очень редко можно встретить многодетную семью, ведь многие родители не совсем готовы воспитывать более трех детей. А вот буквально полвека назад, семьи у которых был всего лишь один ребенок, считались неполноценной семьей, и в основном все семьи имели больше трех детей, и родителей вовсе не считалась нужной. На данный момент ситуация намного изменилась, многодетных семей стало значительно меньше и государство решило неким образом их поддержать — предоставить льготы и возможность получить беспроцентную ссуду. Многодетные семьи обязаны знать, что представляет собой ссуда и чем она отличается от обычного кредита.
- Что представляет собой ссуда и для чего она выдается
Кредит — это предоставление денег на неопределенный срок под оговоренный процент. Все многодетные семьи, согласно российского законодательства, имеют право на решение по ипотечному кредиту на определенных условиях льгот. Ссуда в отличие от кредита может быть совершенно без начисления процентов. Согласно законодательству, беспроцентная ссуда для многодетных предоставляется на строительные материалы и строительство жилья. Чтобы получить беспроцентную ссуду, нужно собрать весь пакет необходимых документов и пройтись по нескольким кабинетам, ведь это достаточно нелегкая процедура. Обычно ссуды выдаются ограничено, и вовсе не значит, что вам оплатят всю стоимость жилья, но вы сможете получить определенную сумму.
- Необходимые документы для получения беспроцентной ссуды
Стоит знать, что беспроцентная ссуда для многодетных предоставляется в банке и чтобы ее получить понадобится собрать большое количество документов: паспорт, справка о доходах, свидетельство на право собственности, документы на автомобиль и другие необходимые документы, которые потребует банк. Для многодетных семей придуманы специальные уступки для оформления ссуды и перед тем как взять такой кредит, следует пройти консультацию в центре социальной защиты данного населения о своих правах и специальных программах. Перед тем как получить беспроцентную ссуду для многодетных, нужно обратится в администрацию города, и узнать все интересующие вопросы по данной теме.
Буду очень благодарен, если поделитесь статьёй в соц. сетях
3 комментария
- Georgeloom говорит:
Прошу прощения, что вмешался… Я здесь недавно. Но мне очень близка эта тема. Могу помочь с ответом.
- SusanAxofE говорит:
- Ольга говорит:
Очень хорошее решение — дать беспроцентную ссуду многодетным семьям.
Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.
Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:
- жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
- субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
- в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
- государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.
Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.
Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей
Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.
Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.
Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.
Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве
Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:
- если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
- при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
- площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.
В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.
Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве
В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.
Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:
- процентная ставка по кредиту составляет 10%;
- жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
- максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
- первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
- начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
- после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.
Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:
- Паспорт заявителя.
- Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
- Трудовые книжки супругов.
- Справка о размере заработной платы.
- Акт о заключении брачного союза.
- Акты о рождении всех детей в семье.
После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.
Заключение
Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.
Многодетные семьи во многих странах мира окружены особой заботой со стороны государства. Уровень дохода в такой семье, как правило, невелик, поэтому из государственного и местного бюджетов им выделяются субсидии и предоставляются льготы.
Несмотря на помощь государства, кредит многодетным родителям бывает крайне необходим. К сожалению, банковская система России пока не продуцирует специальных продуктов, которыми бы обеспечивался кредит многодетным. Все понимают, что именно эти семьи во многом обеспечивают будущее страны, но практических действий предпринимать не торопятся.
Как Сбербанк оформляет кредит для многодетной семьи
, как никакое другое финансовое учреждение России, тесно связан с судьбой отечественных многодетных семей. Именно через счета крупнейшего банка поступают средства, перечисляемые из федерального и местных бюджетов в качестве пособий, материальной помощи и доплат, в адрес многодетных семей. Несмотря на то, что Сбербанк зарабатывает на этих перечислениях определенную прибыль, здесь не торопятся создавать специальные банковские продукты, чтобы предоставлять кредит многодетным семьям.Тем не менее, кредит многодетным родителям на потребительские нужды предпочтительнее получать именно в Сбербанке. Так как многодетные родителя для получения выплат на детей были обязаны открыть расчетные счета в Сбербанке, а не в какой-либо другой финансовой организации, то они автоматически превратились в партнеров банка. А в отношении партнеров мощнейший российский банк, как и многие другие, всегда готов на предоставление определенных льготных условий. Поэтому кредит для многодетной семьи, взятый в Сбербанке, автоматически превращается в льготный кредит многодетным.
Итак, на каких условиях в Сбербанке можно получить кредит многодетным российским семьям ? В банковских подразделениях таким клиентам предлагается выбор из нескольких действующих программ:
- по условиям обычного потребительского кредита сумма денежного займа может достигнуть трех миллионов рублей. Годовая процентная ставка для клиентов устанавливается на нынешнем минимальном уровне – 12,9 пунктов. Выплачивать взятую в сумму можно на протяжении пяти лет;
- кредит многодетным семьям, которые смогут представить поручителей, предоставляется на тех же условиях по срокам и уровню процентной ставки. Но верхнюю планку суммы денежного заимствования финансовое учреждение поднимает повыше, до пяти миллионов рублей;
- взять кредит многодетной семье возможно при предоставлении в залог недвижимого имущества. Предельная сумма подобного займа может составить до трех четвертей оценочной стоимости закладываемого имущества. Нелишним будет напомнить, что экспертов для оценки банки предпочитают направлять сами. Поэтому не стоит заранее рассчитывать, что залоговое имущество будет оцениваться на уровне, совпадающем с рыночными предложениями. Практика показывает, что эксперты, проводя оценку недвижимости по запросу банковского учреждения, склонны существенно занижать его стоимость.
Льготный потребительский кредит для многодетной семьи в российских банках
Повторимся, что российскими банками пока программные продукты потребительского кредитования для многодетных семей не запущены в ход. Тем более, не идет речь о том, чтобы взять потребительский кредит многодетным родителям на льготных условиях. И все же получить льготный кредит многодетным родителям в российских банках вполне возможно, если они являются их клиентами, т.е.:- у них открыт расчетный счет, на который производятся какие-либо перечисления, например, заработной платы;
- или компания-работодатель одного из родителей является партнером банка, открывшим в нем счета.
- , который может предоставить денежный займ на срок до пяти лет под минимальную процентную ставку – ниже двенадцати процентов годовых. Сумма займа не превысит двух миллионов рублей.
- , предоставляющим денежный займ такого же размера, что и Альфа-Банк, под 12,5 процента на удивительный по современным российским меркам срок – до пятнадцати лет.
- Под 12,9 процента кредитуют лучших клиентов и . В предложат в полтора раза большую сумму (до полутора миллионов рублей). Зато Промсвязьбанк готов ждать погашения взятой ссуды в течение целых семи лет, а не пяти, как подавляющее большинство российских банков-кредиторов.
- Не более четырнадцати процентов поднимают ставку по денежному заимствованию , банк , банк и .
Пожалуй, на таких условиях кредит для среднестатистической российской многодетной семьи вряд ли окажется особенно привлекательным. Потому в идеале кредит многодетным родителям должен предоставляться в более доступной форме.
Ипотечный кредит многодетным семьям
К сожалению, проект федерального закона, посвященного предоставлению ипотеки для многодетных семей, пока остается только проектом. Проектом закона предусматривалось, что льготная ипотека будет предоставляться на тридцатилетний срок. При этом процентные ставки должны были снизиться, а часть стоимости (18 процентов) погашаться государством.Следует признать, что несмотря на отсутствие закона, в государстве действует принятая в 2013 году федеральная программа предоставления доступного жилья. Ежегодно она обзаводится нововведениями, но продолжает действовать. В тексте федеральной программы среди лиц, имеющих право принимать в ней участие и получать компенсацию от государства, значатся и многодетные родители. Таким образом, по федеральной программе предоставляется при соблюдении пяти требований:
- Зарегистрированного брака между родителями (даже расторгнутого).
- Наличия не менее трех детей. Это могут быть родные и усыновленные дети, падчерицы и пасынки.
- Дети не достигли восемнадцатилетнего возраста.
- Настоятельная потребность в улучшении жилищных условий. Орган местного самоуправления, предоставляя соответствующий документ, принимает в расчет не только стандартную норму площади на каждого члена семьи. Учитывается и несколько других параметров, включая состояние жилья, наличие удобств и пр.
- Постоянная регистрация и проживание в регионе, где предполагается предоставление услуги.
Кредиты многодетным семьям на строительство или приобретение жилья предусмотрено сопровождать мерами социальной поддержки:
- снижением уровня процентных ставок. Обыкновенно предлагают под тринадцать процентов. Кредит многодетным родителям , решившимся на строительство или покупку жилья, предусматривает кредитование жилья в новостройках под шесть-семь процентов. На вторичном рынке жилья ставки выше на четыре-пять пунктов;
- компенсированием за счет бюджета части ипотечной ссуды;
- первоначальный взнос, основную часть заимствования денежных средств или проценты допускается выплачивать за счет привлечения материнского капитала;
- продлением периода погашения кредита до тридцати и даже до пятидесяти лет;
- предоставлением отсрочки по внесению платежа в том случае, когда в семье заемщика рождается ребенок;
- уменьшением размера первоначального взноса, который не должен превышать десяти-тридцати процентов всей суммы. Существуют два варианта, позволяющие получить ипотеку вовсе без внесения первоначального взноса: это возможно для военнослужащих и в случае привлечения материнского капитала.
Как Сбербанк оформляет кредиты на жилье многодетным семьям
В вопросах ипотечного кредитования российские банки по привычке оглядываются на . Влиятельнейший банк первым среди российских финансовых учреждений предоставил дополнительные возможности получить ипотечный кредит многодетным семьям.Изменения коснулись вовлечения третьих лиц, имеющих отношение к суммарным доходам многодетной семьи. Созаёмщиками по ипотечному заимствованию денежных средств, по решению Сбербанка, могут выступить до трех человек (супруг или супруга основного заемщика в число созаёмщиков зачисляются автоматически). В качестве основных условий предоставления Сбербанком выдвинуты следующие:
- двадцатипроцентный минимальный первоначальный взнос;
- возможность привлечения материнского капитала, который принимается кредитором как первоначальный взнос;
- период кредитования – до тридцати лет;
- если в период действия ипотечной ссуды в семье заемщика рождается ребенок, то кредитор предусматривает предоставление трехлетней отсрочки по выплатам. Для многодетной семьи такая отсрочка может стать существенным подспорьем для семейного бюджета;
- процентную ставку предлагается устанавливать в индивидуальном порядке. Ее среднее значение на сегодня равняется 11,4 пунктам. Заметим, что на протяжении последнего года наблюдается устойчивая тенденция к понижению ставки ипотечного кредита. Банковские аналитики полагают, что она будет действовать и в следующем году. Не исключается, что российскими банками ипотека будет кредитоваться на уровне ниже нынешнего на полтора, а то и два процента. Т. е. впервые в новейшей отечественной истории он опустится ниже десяти пунктов. Это может привести к настоящему всплеску на рынке ипотечного кредитования;
- ссуду предоставляют в российских рублях;
- заёмщика обязывают произвести оценку имущества и застраховать его;
- никаких дополнительных комиссий не предусматривается.
Ипотека с АИЖК
Многие российские банки сотрудничают с агентством по ипотечному жилищному кредитованию. В самом общем виде условия предоставления ипотеки таковы:- процентная ставка при покупке новостройки снижается до шести процентов, при покупке вторичного жилья – до одиннадцати;
- десятипроцентный первоначальный взнос;
- ежемесячная выплата, по общему правилу, не будет превышать сорока пяти процентов бюджета семьи.
Процентные ставки предусмотрено снижать: - на пол процента, если стоимость жилья ниже предусмотренной нормативными актами локального характера;
- на четверть процента – при рождении ребенка в период действия ипотеки (но не более пол процента – за весь период).
Ипотечное кредитование демонстрирует устойчивое стремление к подъему, который, по мнению банковских аналитиков, продлится, как минимум, в течение следующих полутора лет. Падение уровня процентных ставок привлечет новых заемщиков, включая тех, кто располагает средними доходами, как многие многодетные семьи. Похоже, что российские банки всерьез займутся проблемами социальной политики, открывая кредиты не самые обеспеченные слои общества.