Здравствуйте, Вадим! Банк «Русский Стандарт» имеет свою базу клиентов, а потому черный список заемщиков не предается публичной огласке. Единственные данные, которые поступают в общий доступ, – это информация о просрочках или неуплате долга по займу.
Эти сведения переносятся в Вашу кредитную историю, формируя негативный рейтинг. А потому если Вы хотите оформить новый заем, то необходимо брать в расчет, что именно негативная история может стать причиной отказа.
Как получить кредит с негативным рейтингом?
Если Вы входите в список должников по кредитам в банке «Русский Стандарт» и планируете получение нового займа, Вам нужно убедить будущего кредитора в своей надежности и платежеспособности, так как банки рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей в двух ракурсах: Безответственный клиент, который несерьезно относится к открытию кредитной линии;
Лицо без стабильного дохода, которое не в состоянии оплачивать заем.
А потому при оформлении кредитного договора Вам понадобится подтвердить свою платежеспособность.
Сделать это можно несколькими способами:
Предоставить документы и справки, подтверждающие, что размер месячного платежа по кредиту будет посильным для Вашего бюджета;
При погашении долга в «Русском Стандарте» предоставить оригиналы или копии квитанций;
Открыть кредитную линию под залог имущества – один из самых простых и доступных вариантов получения ссуды при отрицательной кредитной истории, залоговое имущество (автомобиль или квартира) – гарантия получения займа практически в любом банке;
Оформить договор с поручителем – также неплохой вариант в случае, если Ваше доверенное лицо обладает стабильным и приличным доходом.
При оформлении займа под залог клиентам предлагаются более гибкие условия кредитования, так как у банка появляется гарантия выплаты ссуды.
Где можно оформить заем с плохой кредитной историей?
Наш сервис сотрудничает со многими российскими банками, а потому через сайт несложно найти кредитора, даже если Вы находитесь в черном списке должников «Русского стандарта». После отправки заявки Вы узнаете подробные условия кредитования конкретно в Вашем случае.При этом нужно учитывать, что банки подходят к клиентам с плохой кредитной историей с большей осторожностью. А потому условия кредитования могут быть строже.
Если Вы входите в черный список должников по кредитам в банке «Русский Стандарт», то не исключено, что банки и микрофинансовые организации могут предоставить заем по более высокой процентной ставке.
Также кредитор может установить ограничения по лимиту или операциям, если Вы оформляете кредитную карту, снятию наличных, дополнительные комиссии за использование карты. Или же Вам нужно будет оплатить страховку по кредиту.
У вас есть кредит в банке Русский Стандарт и вы хотите узнать, попали ли вы в список должников по его кредитам? Сегодня мы детально расскажем вам о том, как получить актуальную информацию по задолженности перед банковской компанией в 2019 году.
Информация для заемщиков
Если вы оформляли потребительский кредит или карточку с лимитом в данной организации, то перед этим вы подписывали договор с банком. В нем четко прописаны все условия, на которых компания предоставляет вам нужную денежную сумму, в частности – процент за ее пользование, период кредитования и самое главное – ответственность клиента в том случае, если он допускает просрочку.
На последний пункт при подписи мало кто обращает внимание, а зря. Именно в нем указывается информация о том, какими штрафами и комиссиями будет облагаться ваш долг, а также возможность передачи его третьим лицам, т.е. коллекторским агентствам, об этом рассказано .
Законных способов не платить по долгам практически нет — если вы получили деньги, вы обязаны их вернуть. Исключением являются лишь единичные случаи, когда основной и созаемщики погибли и наследников нет, либо, к должнику была применена , в результате которой все его задолженности были закрыты.
Если вы по каким-либо причинам перестали выплачивать долг , не уведомив об этом банк, то далее будет происходить следующее:
- При возникновении просрочки банк будет пытаться связаться с вами всеми возможными способами – через почтовые письма, через указанные вами контактные телефоны;
- Если просрочка будет продолжительной, т.е. более 2-ух недель, вашим долгом будет заниматься отдел взыскания банка. Звонки станут более частыми, они могут появляться и в вечернее и ночное время;
- Данные о задолженности будут переданы в Бюро Кредитных Историй, и ваша КИ станет отрицательной. Как результат – вы не сможете в будущем получить деньги не только в банке Русский Стандарт, но и в других организациях. Подробнее об этом рассказано .
Если вы не платите более 1 месяца, ваш долг могут продать коллекторам за некий процент от его суммы. Далее за вас «возьмутся» взыскатели, которые будут применять все возможные способы для того, чтобы вернуть долг, в том числе могут начаться угрозы.
Что делать, если банк обратился в суд?
Если же банк принял решение не продавать ваш кредит, то он может подать на вас в суд . В большинстве случаев суд будет на стороне банка, и по его решению вас обяжут выплатить всю накопленную сумму с процентами, просрочками и штрафами кредитору.
Именно с этого момента ваше дело и имя попадает к судебным приставам, которые наделены полномочиями взыскивать имущество должника, изымать и продавать его. Помимо этого, у них есть единая информационная база, куда заносятся данные обо всех должниках, на которых подали заявление.
Получить доступ к ней можно с любого компьютера, имеющего выход в Интернет. Для этого нужно:
- Открыть браузер, в поиске ввести «Сайт судебных приставов» или сразу перейти по адресу fssprus.ru/iss/ip,
- Пролистайте страницу вниз, и вы увидите пустую форму для поиска как физических, так и юридических лиц, у которых есть задолженности;
- Далее вы заполняете все пустые поля этой формы, указывать нужно настоящие данные (на сайте они не сохраняются);
- После этого нажимаете кнопку «Поиск». Система выдаст вам информацию о том, заведено ли на вас дело, какова сумма задолженности и кто занимается её взысканием.
Именно здесь будут указаны все необходимые имена, телефоны и возможности для погашения долга. Такая информация является единственно верной.
Существуют ли чёрные списки?
С недавних пор в Сети стали распространяться слухи о том, что в некоторых банковских организациях, в частности — в РС, есть свои собственные «черные списки» должников. Официально банкам запрещено иметь такие информационные базы, однако же, для внутреннего пользования они вполне могут использоваться.
Что это значит? Если вы брали здесь кредит, и затем выплачивали его с просрочками, либо не выплачивали вовсе, при последующем обращении в любое из отделений данной компании вы получите отказ.
(1
оценок, среднее: 5,00
из 5)
Коллекторские агентства и службы взыскания долгов при банковских организациях работают по-разному. Одни осуществляют свои функции корректно, согласно букве закона и при необходимости входят в положение должника, давая ему возможность пережить сложившуюся трудную материальную ситуацию и после расплатиться за взятый ранее кредит. Другие наоборот наседают над должником, действуя скорее согласно своим принципам, нежели учитывая правовые нормы. Для многих ярким примером последнего стали коллекторы банка «Русский стандарт».
Как работают коллекторы «Русского стандарта»
Работу коллекторов отдела взыскания просроченных долгов по кредитам банка «Русский стандарт» многие клиенты вряд ли назовут законной. Множество раз должники получали не просто напоминание о возникшем у них долге, но и гору оскорблений в свой адрес, а также угрозы от сотрудников банка «Русский стандарт» своей жизни и здоровью своих близких.
Надо отметить, что начинается все, как правило, весьма приемлемо. В установленное законом время звонит приятный женский голос (или солидный мужской), просит пригласить к телефону бравшего кредит человека и после недолгого разговора приглашает должника на встречу в отдел банка «Русский стандарт», чтобы урегулировать вопрос о задолженности. Клиент при выражении своего несогласия на встречу по личным причинам получает согласие коллектора перезвонить немного позже, чтобы этот вопрос обсудить. Вот с этого момента, как правило, начинается особого рода «веселье».
Многочисленные звонки и прибытие выездной группы отдела взыскания - все это следует за тем самым телефонным разговором. Как правило, и тот, и другой способ воздействия на должников у коллекторов данной кредитной организации является весьма неприятным для клиента. «Кричал в трубку», «выбивали ногами двери», «напугали маленького ребенка» - такие описания чаще всего встречаются в отзывах о работе данного банка в отношении должников.
Многим по неясным причинам отказывали в предоставлении «кредитных каникул» - срока неначисления штрафов за просрочку, если у заемщика возникла тяжелая жизненная ситуация, из-за которой он не в состоянии расплачиваться за кредит в данный момент времени.
Юристы советуют во избежание подобных ситуаций соглашаться на встречу с коллектором банка, но приходить на нее вместе с кредитным адвокатом, который поможет разрешить сложившуюся ситуацию правильно и без нервотрепки. Кроме того, он сможет выступить свидетелем на стороне клиента в случаях, когда сотрудники банка проявили свою неучтивость и некомпетентность.
Что делать, если коллекторы угрожают убийством или расправой?
- Записать телефонный разговор, желательно с упоминанием в нем имени и фамилии звонящего сотрудника банка;
- Указать звонящему на то, что при ведении разговора в таком ключе, все вопросы будут решаться исключительно через суд;
- Пойти в правоохранительные органы и написать там заявление на звонившего сотрудника коллекторского агентства или соответствующего банковского подразделения;
- К заявлению прикрепить запись звонка с расшифровкой разговора;
- Написать письмо в адрес руководства банка, передавшего коллекторскому агентству кредитное дело, с указанием данных звонившего сотрудника банка и требованием предпринять в отношении него соответствующие меры.
Если не выполнить эти шаги, то велика вероятность, что подобные угрозы и в дальнейшем будут повторяться и, может быть, однажды даже перейдут из категории «Слова» в категорию «Действия». Однако, даже если коллекторское агентство угрожает расправой, не стоит забывать о том, что существует задолженность перед банком, погасить которую нужно в любом случае. В противном случае избавившись от одних коллекторов можно продолжить общение уже с другим органом взыскания задолженностей, который будет более компетентен в своем поведении и просто решит весь спор через суд.
«Русский стандарт»: отзывы о коллекторах и жалобы
Отдел взыскания банка «Русский стандарт» не может похвастаться положительными отзывами в свой адрес. На сотрудников данного подразделения не раз оставляли жалобы и в правоохранительных органах, и на сайтах специальных ведомств.
В 2013 году уполномоченными органами была удовлетворена петиция, призывавшая Правительство, Министерство экономического развития страны, Совет Федерации и Государственную думу, Генеральную прокуратуру прекратить действия банка «Русский стандарт», нарушающие права потребителей. Особая роль в этом деле уделялась поведению коллекторского подразделения Банка.
Конечно, среди жалоб должников есть определенная часть «липовых» заявлений, однако не стоит отрицать, что некоторые сотрудники могут позволять себе решать вопросы взыскания задолженностей по кредитам банку «Русский стандарт» таким способом. В любом случае при наличии доказательств и свидетелей заявлению о поведении коллекторов, нарушающем правила приличия и законы, в правоохранительных органах дадут «зеленый свет». Банк «Русский стандарт» довольно давно находится на рынке потребительского кредитования, и, если бы все заявления в их адрес имели под собой твердую основу, Центральный банк наверняка бы отозвал у него лицензию на осуществление банковских операций. А пока этого не случилось, следует помнить, что лучшим способом защититься от представителей служб взыскания является своевременное погашение взятого у банка кредита и правильное понимание своих прав и обязанностей как клиента кредитного учреждения и гражданина российской Федерации.
Коллекторы Русского Стандарта угрожают должнику, видео (запись телефонного разговора):
Немалые проценты по кредитам, которые предлагает Банк Русский Стандарт, пугают далеко не всех. Чаще всего это покупки бытовой техники в магазинах либо кредитные карты, которые люди берут, часто не изучив подробно кредитный договор. В итоге должники по кредитам перед этим финансовым учреждением нередко попадают в список злостных неплательщиков.
Если уж и возникла крайняя необходимость взять кредит в банке Русский Стандарт, то при подписании договора нужно тщательным образом изучить все его пункты. Особенно касательно ежемесячных платежей, их разбивки в счёт погашения долга и уплаты процентов по кредиту, возможных штрафных санкций, порядок действий при просрочках. Если какой-то пункт непонятен или ответ на вопрос не найден, лучше переспросить у сотрудника банка.
После получения кредита, задолженность по ссудному счёту можно узнать несколькими способами:
- В офисе банка с предъявлением документа, удостоверяющего личность;
- Подключив услугу интернет-банкинга или скачать мобильное приложение;
- По кредитной карте задолженность можно узнать через банкомат с вводом ПИН-кода;
- По телефону контактного центра;
- При помощи СМС-сообщения, в случае подключения этой услуги;
- Через счёт-выписку, который формируется в конце каждого отчётного периода и предоставляется: через Почту России либо на электронный адрес, в офисе, также его можно посмотреть через интернет в личном кабинете.
Как узнать о задолженности в случае просрочки платежей
В случае неуплаты по кредиту в связи с какими-либо причинами, в том числе недостаточно внесённой суммы ежемесячного платежа наступает просрочка оплаты.
Что в этом случае предпринимает банк:
- Сначала сотрудники банка звонят по телефону, отправляют заказные письма на указанный адрес клиента и напоминают о необходимости оплатить очередной платёж по кредиту. При этом со следующего дня начинают начисляться штрафные санкции;
- При игнорировании просьб сотрудников банка об оплате более двух недель, проблемная задолженность предаётся в соответствующий отдел, при этом звонки на телефон и письма становятся более настойчивыми;
- Параллельно в Бюро Кредитных историй попадают злостные должники по кредитам. База данных Русский Стандарт с людьми, имеющими просроченные задолженности, поставила в отрицательную зону не одну сотню кредитных историй. В итоге у многих заёмщиков возникают дальнейшие проблемы с получением ссуды во многих банках;
- Спустя месяц отсутствия оплаты по кредитному договору банк продаёт долг коллекторским конторам либо решает вопрос через суд.
Если дело о задолженности попало в руки коллекторов, то клиент в ближайшее время обязательно узнает об этом. Поскольку ни для кого не секрет принцип работы этих служб.
Другое дело, если банк решит взыскать долг через суд. Поскольку есть задолженность и присутствует факт её неуплаты, то суд, как правило, присудит клиенту выплачивать в пользу банка сумму долга плюс неустойки и дополнительные штрафы, предусмотренные договором. Далее взысканием долга с неплательщика занимается служба судебных приставов. Открывается исполнительное производство, по которому могут быть арестованы счета клиента в любом банке, имущество на сумму, предъявленную судом к уплате. Но при получении постановления на руки можно самостоятельно погасить указанный долг по реквизитам, указанным в исполнительном листе.
В случае решения банком вопроса по взысканию задолженности через суд, посмотреть список должников по кредиту Русский Стандарт и не только можно пройдя на сайт Федеральной службы судебных приставов. Здесь можно найти информацию об имеющемся долге по фамилии, имени и отчеству клиента, а также его дате рождения.
Как видно, узнать о существующем долге перед банком можно. Но увидеть полный список должников этого банка, скорее всего, не получится , поскольку это тайна, которую организация может предоставить только в специальные проверяющие инстанции или в правоохранительные органы по определённому запросу.
Оформляя кредит в банке, нужно объективно оценивать свою платежеспособность и осознавать необходимость своевременного внесения платежей. Невыполнение взятых на себя кредитных обязательств ведет не только к увеличению задолженности из-за начисления пени, но и грозит попаданием в базу данных должников по кредитам.
Базы данных должников по кредитам
Такая ситуация не совсем приятна и доставляет массу неудобств, начиная с весьма низкой вероятности кредитования в дальнейшем и заканчивая запретом выезжать за пределы России и конфискацией имущества. В нашей стране созданы и ведутся две большие базы данных должников по кредитам: бюро кредитных историй и банк данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов. Последний находится в открытом доступе. Рассмотрим подробнее каждую из них.
Бюро кредитных историй
Не всегда отношения между заемщиком и кредитором складываются должным образом. На бумаге, конечно же, все гладко: заемщик получил деньги и обязался вернуть их вовремя и с процентами. Однако на практике банкам нередко приходится сталкиваться с недобросовестными плательщиками, которые или не соблюдают установленные сроки внесения платежей, или вовсе отказываются выплачивать ссуду. Так, например, список должников по кредитам банка Русский Стандарт достигает весьма внушительных размеров.
О возникновении подобных ситуаций кредитор на 3-5 день после образования задолженности уведомляет Бюро кредитных историй (БКИ). С этого момента можно говорить об испорченной кредитной истории.
БКИ – это единая информационная база данных, в которой собраны сведения абсолютно по всем заемщикам, когда-либо пользовавшимся предложениями кредитных организаций, в том числе микрофинансовых. На каждого клиента заведена история, где содержится информация о его паспортных и контактных данных, о кредитных займах.
Срок хранения этих данных составляет 10 лет. Выполнить удаление или редактирование информации невозможно. Улучшить кредитную историю можно лишь путем добавления новых записей.
Список фамилий на сайте судебных приставов
При превышении долгом значения в 10 тысяч рублей, кредитор вправе обратиться с иском в судебную инстанцию и вернуть деньги с помощью службы судебных приставов. При этом информация о долге окажется в банке данных исполнительных производств, который ведет Федеральная служба судебных приставов России.
Для чего созданы черные списки должников России. Какую информацию они хранят и отражают.
Ведется эта база уже много лет, но лишь недавно к ней появился свободный доступ на официальном сайте судебных приставов.
Здесь предусмотрена весьма удобная и простая система поиска, которая позволяет узнать о наличии долга. Достаточно выполнить ряд несложных манипуляций:
- зайти на страницу "Банк данных исполнительных производств";
- установить критерий поиска по физическим лицам;
- в открывающемся окне "Территориальные органы" определить субъект РФ;
- внести личные данные;
- запустить поиск, введя перед этим при необходимости специальный код.
Поиск предполагаемых должников можно выполнять только по имени и фамилии, не указывая при этом отчества и даты рождения. Однако при совпадении критериев поиска система предложит к просмотру и чужие данные.
Кроме того, пользователям сайта доступен поиск по номеру исполнительного производства. Нужно лишь установить соответствующий критерий поиска. Выполнение поиска возможно в любое время, неограниченное количество раз.
В том случае, если задолженность отсутствует, на экране появится соответствующая информация. При обнаружении долга будет сформирована таблица, содержащая сведения по задолженности: номер исполнительного производства и его дату, реквизиты исполнительного документа, сумму долга, телефон и фактический адрес ФССП России, контактные данные специалиста, ведущего дело.
Удаление или редактирование записи (при неполной оплате долга) осуществляется в течение 3 - 7 дней с момента внесения платежа.
Стоит заметить, что только на сайте Федеральной службы судебных приставов размещена достоверная информация о должниках. Любые предложения получить доступ к базе какого бы то ни было банка - всего-навсего вымогательство денег, не более того. В России установлен официальный запрет на ведение так называемых черных списков должников по кредитам.
Сравнение черных списков должников России
Если проводить сравнение баз данных Бюро кредитных историй и ФС судебных приставов, то можно говорить о том, что последняя не отражает полной картины. Происходит это, прежде всего, по причине того, что в нее попадают только те долги, о существовании которых осведомлены органы исполнительной власти.
То есть, если заемщик не соблюдает установленный кредитным договором график платежей, а кредитор применяет в отношении него штрафные санкции и не обращается в суд, в базе данных исполнительных производств информация об этом не будет. Как следствие, на сайте Федеральной службы судебных приставов России в списке должников по кредитам фамилия этого недобросовестного заемщика будет отсутствовать.
Помимо этого, данные о долгах, взысканных в судебном порядке, исключается из банка данных сразу после их погашения. В базе данных должников по кредитам БКИ, подобная информация хранится, как уже было сказано, 10 лет независимо от статуса задолженности.
Последствия попадания в черные списки
Невыполнение обязательств по выплате займа неизбежно приведет к тому, что заемщик попадет в базу данных должников по кредитам, а его кредитная история будет испорчена. Данное обстоятельство в дальнейшем может доставить массу неудобств, среди которых:
- практически стопроцентный отказ кредитных организаций в выдаче нового займа ввиду ненадежности заемщика;
- продажа кредита коллекторам, которые, мягко сказать, не отличаются вежливостью и корректностью и пытаются вернуть долги любыми доступными способами;
- списание денежных средств в счет погашения задолженности при наличии в банке, где выдан кредит, вклада или зарплатного счета;
- обращение кредитора в суд при сумме задолженности свыше 10 тысяч рублей и, как следствие, запрет выезда за границу и конфискация имущества.
Кроме того, зачастую работодатели, перед тем, как принять на работу соискателя, проверяют, нет ли его фамилии в списке должников по кредитам на сайте Федеральной службы судебных приставов. Относится это, как правило, к руководящим, а также материально ответственным должностям.
Заключение
Не допустить попадания в список должников по кредитам существующих в России баз данных довольно просто. Главное - соблюдать условия кредитного договора и своевременно вносить ежемесячные платежи по кредиту. Это позволит сохранить свою репутацию, исключить появление дополнительных расходов и избежать массы неудобств.