Юникредит отказ от страховки. Что входит в услугу. После выплаты в срок

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 5 дней с даты подписания договора. В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 10-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

Если этот вопрос для вас сложен, пройти простой тест и будет все понятно.

Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту

Многие люди не доверяют всяким компаниям, которые предлагают услуги по возврату страховки. В этом есть смысл. Однако в данном случае ваше недоверие оборачивается потерянными деньгами. Пока вы пытаетесь собрать документы и тратите время на заявления, время уходит. Итог — деньги уже нельзя Лучше обратиться сразу и наверняка вернуть часть денег. Благодаря проверенным схемам работы вы возвращаете деньги в течение 1 недели после обращения.

Что такое страховка и зачем она нужна?

Добровольное страхование при получении кредита — самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные организации. Именно страховка приводит к бОльшей финансовой нагрузке на заемщика и как следствие, к увеличившейся переплате по займу.

Страховка гарантирует банку возврат кредитных средств за счет страховой организации при наступлении страхового случая. С помощью страховки банк минимизирует риски по возврату денег, особенно в случае с ипотечным кредитованием и автозаймами.

Страховка удобна и заемщикам, которым при наступления страхового случая не нужно будет выплачивать ежемесячные взносы по займу в течение определенного времени, закрепленного договором. Вместо них это будет делать страховая организация. В России очень негативно относятся к такой услуге, но и для клиентов она может быть полезной.

Как отказаться от полиса и чем это чревато?

Отказаться от страхового полиса на стадии подачи заявки очень просто. Достаточно сообщить о своем отказе сотруднику организации и не подписывать дополнительное соглашение на присоединение к страхованию. Однако для клиента это может выйти «боком». Среди самых распространенных последствий отказа можно выделить:

• Отрицательное решение по займу без полиса. Банки часто отказывают в займе клиентам, которые не заключают договор страхования. Это обуславливается тем, что кредитор никак не защищен от возможного невозврата займа по займу в случае, если заемщик и его кредитная история не самые лучшие. В таких случаях к положительному решению банк может склониться именно из-за подключенной страховки и наоборот, отказать из-за ее отсутствия.
• Значительное повышение % ставки. Еще одна частая уловка банка, которая грозит клиентам, которые откажутся от полиса. Обычно кредитные организации предлагают 1 кредитный продукт с разными тарифами со страховкой и без нее. Наличие полиса снижает процентную ставку для заемщика на 5-10 процентных пунктов, отсутствие таковой увеличивает ее на 10-15 пунктов. Естественно заемщик старается выбрать вариант подешевле и берет займ со страховкой, забывая, что ему придется оплатить высокий страховой взнос за счет тела кредита. Это может быть намного дороже стандартного повышения процентной ставки.
• Значительное изменение условий кредитования в худшую для заемщика сторону. Помимо повышения процентной ставки отказ от страховки по кредиту может привести к уменьшению лимита кредитования, намеренному увеличению срока займа или его уменьшению и т.д. Банкам очень выгодно подключать заемщика к страховке, поэтому они всяческими методами будут вынуждать клиентов оформлять займ с полисом.

Возврат страховки: основные нюансы

Если вы присоединились к договору страхования, получили одобрение по займу и хотите отказаться от полиса, сделать это можно в течение 5 дней с момента заключения такого договора. Главное условие — отсутствие страхового случая в течение этого периода. В некоторых банках клиенту дается 14-30 дней для возврата страховки (Сбербанк, ВТБ), что закреплено договором, поэтому перед его подписанием нужно тщательно читать все документы.

Пятидневный период «охлаждения» ввели согласно указу ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У. По усмотрению страховая организация или банк может ввести более длительный период охлаждения.

Деньги страхователь должен вернуть заемщику в 10-тидневный период с момента получения соответствующего заявления на возврат страховки по кредиту. Часто страхователи задерживают выплаты, поэтому по истечению 10 дневного срока клиенту лучше обратиться в Роспотребнадзор с соответствующей жалобой.

Если вы подаете заявление на страхование в тот же день, что и получили кредит, то скорее всего, договор страхования ее не начал действовать, поэтому клиент получит 100% от страхового взноса.
Если прошло 1-3-5 дней, то заемщик получит не 100% от уплаченной страховой премии, а лишь ее часть за вычетом суммы пропорциональной периоду, который прошел с даты получения полиса до даты получения страхователем заявления от клиента.

То есть, если клиент направил заявление на возврат страховки через 4 дня после после получения полиса, то страхователь удержит ее часть за эти 4 дня, в течение которых клиент был официально застрахован. Сумма за столь короткий срок будет небольшой.

Закон об охлаждении и возврате страховки в 5-тиднейвный срок не относится к КАСКО (автострахованию) и ипотечным кредитам, где обязательное страхование объекта недвижимости обусловлено законом. Указ об охлаждении затрагивает потребительские и товарные кредиты, нецелевые займы и любые другие виды кредитов, по которым не предусмотрено обеспечение.

Возврат страховки по шагам — что делать заемщику?

В 5-тидневный срок после заключения договора страхования клиенту нужно написать заявление на отказ от страхования. Идеальным вариантом будет позвонить или обратиться лично в свою страховую организацию и попросить предоставить образец такого заявления. Если этого сделать не удастся, писать бумагу нужно по стандартной схеме с обязательным указанием ФИО и паспортных данных, данных договора страхования (номер, дата заключения и другие важные условиях), причины расторжения договора страхования (отсутствие необходимости в страховке, законодательно закрепленное право на отказ от страховки в течение 5 дней и т.д.) Также в заявлении нужно указать номер счета и банковские реквизиты для возврата страховки. Их можно найти в банке, где у вас открыт счет. В заявлении нужно проставить дату и подпись.

Также заемщику нужно сделать копию своего кредитного договора и паспорта. Весь пакет документов следует подать в офис своей страховой компании. Многие заемщики несут бумаги в банк, что совершенно не верно. При индивидуальном страховании заявление на отказ от страховки подается в страховую организацию, а не в банк.

Доставить бумаги до адресата можно несколькими способами:

1. Отнести их в отделение лично. В этом случае клиенту нужно подготовить 2 экземпляра документов, указав это в заявлении. Одно нужно отдать сотруднику страховой компании, а на втором обязательно попросить проставить дату приема заявления и печать организации. Это нужно для того, чтобы впоследствии подтвердить, что документы были сданы страховой в 5-тидневный срок, а не позже.
2. Отправить заказным письмом с уведомлением и описью вложения по Почте. Не стоит беспокоиться о медлительности Почты России и задержках при отправлении, потому что датой передачи заявления будет считаться штамп Почты России о получении письма, а не фактическая дата, когда оно дойдет до адресата.

В течение 10 дней после получения такого заявления страховая компания должна вернуть деньги. Однако практика показывает, что организации всячески затягивают эту процедуру и фактически возвращают деньги только через месяцы.

Почему могут отказать в возврате страховки?

Если заемщик направил заявление на отказ от страхования в течение 5-ти дней с момента заключения договора, отказать страховая компания не сможет по закону. Однако есть ряд случаев, когда страховой агент может вынести отказ.

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Во-вторых, отказать в выплате страховки организация может в случае, если клиент подаст соответствующее заявление по прошествии 5-тидневного срока охлаждения. В этом случае страховая компания не обязана возвращать деньги. Клиенту можно будет попытаться вернуть деньги через суд, доказав, что страховка была навязана.

В-третьих, отказ придет в случае, если заключался договор коллективного страхования. Ее вернуть в 5-тидневынй срок не удастся. Клиенту останется лишь подать иск в суд и пытаться признать пункты договора о присоединении к коллективной страховке ничтожными, в соответствии с п.2 ст. 15 Закона о защите прав потребителей в РФ. Согласно этому пункту, продавцам услуг запрещено обуславливать приобретение одних услуг безоговорочным приобретением других услуг.

В-четвертых, страховая компания может отказать в выплате страховки по истечению 3-х лет. В этом случае наступит срок исковой давности и клиенту откажут в рассмотрении иска в суде.

В-пятых, отказ может прийти в том случае, если заявление заполнено неверно или отсутствуют какие-то обязательно документы в пакете. Поэтому так важно обратиться в свою страховую компанию и получить полный перечень необходимых документов для подачи заявления и его образец.

Особенности возврата страховки при досрочном погашении

Если у клиент есть займ на 3 года + страховка на весь срок, а он через год исправного погашения решил закрывать займ досрочно, то может вернуть страховую премию в соответствии с п.3 ст. 958 ГК РФ.

Однако в той же статье прописано, что страхователь имеет право не возвращать часть страховки. В этом случае клиенту лучше обратиться к грамотным юристам и готовить иск в суд.

Какие бывают страховки?

В первую очередь все страховки делятся на коллективные и индивидуальные. По договорам индивидуального страхования клиент заключает договор непосредственно со страховой компанией. Итог — взаимоотношения: страховая компания — физическое лицо.

По договорам присоединения к коллективному страхованию клиент заключает договор о присоединении к страховке с банком, который является страховым агентом. Итог: взаимоотношения: страховая компания — банк (юридическое лицо).

После такого разделения страховки делятся по видам. Одни из них являются необязательными и их можно вернуть, другие же нельзя. Рассмотрим виды страховок, возврат по которым сделать не удастся:

• КАСКО. Оформляется при покупке машины в кредит.
• Страхование недвижимости актуально для ипотечных кредитов и займов под залог недвижимости.

К необязательным видам страховки можно отнести:

• Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольная страховка, регулируемая ст. 935 ГК РФ.
• Полис на случай потери трудоспособности, работы, сокращения и т.п. В этом случае страховая компания будет выплачивать кредит за заемщика в течение 4-10 месяцев в зависимости от условия договора. В течение этого срока клиент должен найти работу. Даже если он этого не сделает, страховая компания перестанет выплачивать заем после указанного срока и клиенту придется искать деньги на погашение ежемесячных взносов самому. Обычно такая страховка длится только в течение срока действия кредитного договора.
• Титульное страхование (ипотечные кредиты) тоже не является обязательным, несмотря на строгое условие банков обязательно оформлять эту страховку при получении ипотеки.
• Страхование имущества по потребительским кредитам

Почему нельзя отказаться от страховки при автокредите и ипотеке?

Дело в том, что обязательность страхования по этим кредитам закреплена законодательно. То есть, в этих случаях страховка не является навязанной дополнительной услугой, она закреплена законодательством и включена в условия получения кредита. Это значит, что от нее нельзя отказаться, как от дополнительно навязанной услуги, как в случае с потребительскими займами и прочим.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Такая страховка будет полезна и для заемщиков, если наступит страховой случай. Например, автомобиль могут угнать, тогда клиенту придется продолжать выплачивать кредит за машину, которой нет и неизвестно, вернется ли она к хозяину, а в случае со страхованием это будет делать страховая компания.

Коллективная страховка и возврат денег по ней

После выступления в силу указа Центробанка о периоде охлаждения банки начали искать различные ухищрения, чтобы этого избежать. Кредиторы начали подключать клиентов к коллективной страховке.

Пятидневный период для возврата премии не действует по договорам присоединения к коллективному страхованию, потому что по указу ЦБ такая возможность закреплена за страхователем и физическим лицом, а не юридическим. При коллективном страховании договор заключается между страхователем и банком, который является юридическим лицом. Таким образом, указ ЦБ РФ на такие взаимоотношения не распространяется.

Выход найдется и в этом случае, если страховая организация предусматривает в своих документах возможность отказа от присоединения к коллективному страхованию при предоставлении соответствующего заявления. Тогда заемщику нужно написать заявление на отказ от присоединения к коллективному страхованию и возврат денег по страховому взносу. Такие пункты редки в условиях страховых компаний, но имеют место быть.

Сейчас коллективную страховку можно также вернуть, на это есть решение суда, поддержанное Роспотребнадзором — см. http://72.rospotrebnadzor.ru/content/465/79981/

Прежде чем писать заявление на отказ от страхования клиента, клиентам нужно убедиться, что процентная ставка по кредиту существенно не изменится. Иногда выгоднее оставить страховку, чем отказаться от нее, получив обратно страховой взнос и увеличенный процент по кредиту.

Успешный опыт возврата денег за страховку

В интернете достаточно много отзывов от заемщиков, которым удалось вернуть страховку по потребительским и товарным кредитам в течение 5-ти дней после заключения договора страхования.

Все они утверждают, что деньги им вернули не в течение 10, а гораздо позже, но деньги все-таки вернули.

Отзыв по отказу страховки в Сбербанке.

Отзыв о возврате навязанной страховки по автокредиту.

Отзыв о возврате страховки в Сбербанке.

Отзыв о получении страховки по кредиту Почта Банка, страховщиком по которому является организация Кардиф.

В последнее время большинство потребителей воспринимает страховку как навязанную услугу. Однако банки повсеместно продолжают продвигать как собственные страховые продукты, так и принадлежащие партнёрам. Конечно, сейчас схемы значительно изменились. Их обычно применяют по отношению к юридически слабым заёмщикам, считающим договор страхования необходимым и вынужденным делать выбор - брать то, что дают, или же уйти без денег вовсе. Как оформить заявление на отказ от страховки, должен знать каждый заемщик.

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме. Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно. Нам предстоит выяснить, возможен ли отказ от страховки после получения кредита, и если да, то каким образом.

Закон о страховании

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

Кроме отказа от страховки новый закон позволяет клиентам не согласиться с разного рода дополнительными услугами, которые навязываются соответствующими организациями. Однако в этом случае значительно возрастает риск финансового учреждения. Именно поэтому банки увеличивают процентные ставки или оставляют за собой право их изменения в случае отказа клиента. И такой путь прописывается в договоре кредитования. Это часто останавливает заёмщиков от активных действий. Если же клиент не соглашается оформлять страхование, банки неохотно возвращают ему деньги. Однако это всё-таки реально, даже если весь процесс будет сопровождаться долгими прениями с финансовым учреждением.

Образец отказа от страховки по кредиту представлен в статье.

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

• Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
• КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль - транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

• страхованием жизни клиента;
• титульным страхованием;
• полисом на случай сокращения на работе;
• защитой от финансовых рисков;
• страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Можно ли отказаться от страховки?

Отказ от страховки можно оформить, однако сделать это непросто. За своё право на данное действие некоторые заёмщики даже судятся с кредиторами, но такой вариант подходит не каждому, да и вероятность проиграть не отменяется, так как сотрудники банка способны легко повернуть ситуацию в свою пользу. В то же время клиент может узнать у своего кредитора о том, возможно ли написание заявления на отказ от страховки по кредиту спустя несколько месяцев после оформления договора и своевременных выплат. Но осуществить подобную процедуру можно только тогда, когда берётся простой потребительский кредит

Тонкости в законе о периоде охлаждения

Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.

Доступные пути отказа от страховки

Многие думают, что страхование - обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

• Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
• Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Способы

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

• обратившись в банк с письменной просьбой;
• через суд.

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

• Обратиться в кредитный отдел банка.
• Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
• Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Документы для обращения в суд

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

• договор кредитования;
• страховой полис;
• отказ банка в письменном виде.

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения). Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Новое законодательство предусматривает, что отказ от страховки по кредиту в период охлаждения гарантирует возврат банком денежных средств, потраченных на приобретение страхового полиса, в течение десяти дней.

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью. В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

Если период охлаждения уже прошёл, оформление услуги не попадает под новый закон. Не нужно спешить подавать иск в суд для отказа от страховки (образец заявления многие скачивают в интернете). Лучше попробовать обратиться в свой банк. Многие организации сейчас очень лояльны к клиентам и дают им возможность отказаться от дополнительных услуг даже позже, чем через пять дней. Так действуют банки «ВТБ 24» (по договорам, которые оформлены до 1 февраля 2017 года), «Хоум Кредит», Сбербанк (30 дней).

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление. В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

Досрочное погашение и возврат страховки

Можно ли вернуть страховку, если кредит погашен досрочно? Так как полис оформляется на срок выплаты ссуды, человек, который погасил её полностью досрочно, имеет право на получение части платы за услуги страхования. Если кредит был взят на два года, и за страховку было отдано 60 000 рублей, то в случае выплаты его через год полагается вернуть 30 000 рублей. Вообще, с этим вопросом нужно обратиться в банк.

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей. В течение нескольких лет после этого решения российские суды рассмотрели, наверное, миллионы дел о возврате в пользу потребителей незаконных банковских комиссий. Постепенно большинство банков вынуждено было отменить комиссии по кредитам. Комиссии были отличным источником дохода для банков. Возможно, именно поэтому им пришлось найти альтернативу комиссиям. Так банки стали навязывать кредитные страховки…

Как навязывают страховки по кредитам?

• «Взяла потребительский кредит. При оформлении кредитный инспектор сказала мне, что кредит не дадут, если не сделать страховку».
• «Оформил кредит. Дома с женой почитали договор: оказалось, что мне впарили страховку. Кредит 100 тысяч, страховка 30 тысяч».
• «Брала кредит на 5 лет. Погасила досрочно за 2 года. Пришла в банк, чтобы вернуть деньги за страховку. Оказалось, что страховка не возвращается».

То есть претензии потребителей в основном вызваны следующими моментами:

1. страховку навязали / вынудили взять, пугая отказом в выдаче кредита / не предупредили про нее вообще;
2. страховка очень дорогая;
3. по условиям договора страховка не возвращается.

Почему навязывают кредитные страховки?

• потому что подавляющее большинство заемщиков не читает кредитный договор до подписания;
• потому что заемщики в большинстве случаев не осведомлены о возможности получения кредита без страховки;
• потому что иногда заемщиков вводят в заблуждение (в нашей практике были случаи, когда заемщик читал проект договора, где не было страховки, а уже на стадии подписания страховка появлялась);
• потому что заемщиков пугают отказом в выдаче кредита;
• потому что банку выгодно продать заемщику дополнительную услугу по страхованию и получить за это процент от страховой компании — партнера;
• потому что страховка обеспечивает возврат кредита банку на случай непредвиденных обстоятельств (смерть заемщика, инвалидность, потеря работы).

Простое правило:
если отказаться от страховки на стадии получения кредита никак не удается, нужно взять страховку на приемлемых условиях. Обязательно читайте все документы по страхованию, прежде чем что-то подписывать. В документах обязательно должна быть возможность досрочно отказаться от страховки с возвратом денег (период охлаждения). Если такой опции нет или условия расторжения договора невыгодны, узнавайте про возможность оформления другой страховки с более выгодным расторжением.

Летом 2014 года в силу вступил отдельный закон «О потребительском кредите (займе)», который по идее должен был раз и навсегда урегулировать вопрос страхования кредитов. Однако, как показала наша практика, банкам не составило труда соблюдать требования нового закона и успешно продолжать навязывать страховки.

Когда страхование по кредиту может быть обязательным?

1. По ипотечным кредитам — обязательность страхования заложенной квартиры может быть предусмотрена договором с банком, ст.31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
2. По кредитам, обеспеченным залогом имущества (например, по автокредитам) — когда имущество остается у заемщика, он обязан страховать его от от рисков утраты и повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором, ст.343 Гражданского кодекса РФ и ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
3. При оформлении любых потребительских кредитов — банк может потребовать от вас застраховать «иной страховой интерес», то есть жизнь, здоровье и др., в целях обеспечения исполнения обязательств по договору, ч.10 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

То есть фактически теперь по любому потребительскому кредиту банк может включить в договор условие о страховании. Именно поэтому так важно читать договор до подписания.

В ФЗ «О потребительском кредите» также появилось новое правило: если банк требует от вас оформления страховки, а по закону такая страховка не является обязательной (например, в случае страхования жизни), то банк обязан предложить вам альтернативу . То есть либо выдать кредит на предложенных условиях со страховкой, либо выдать кредит без страховки, но на сопоставимых условиях.

Внимание!
Во всех случаях у заемщика должна быть возможность выбора страховой компании. Банк не может обязывать своих клиентов страховаться только в одной определенной компании. Но он может установить критерии для выбора страховой компании. Порядок установления этих критериев урегулирован законодательством.

Какие бывают виды кредитных страховок?

Чаще всего заемщикам оформляют страхование жизни и здоровья на случай смерти или инвалидности. Также достаточно часто встречается страхование на случай потери работы. По ипотечным и автокредитам, разумеется, предлагают страхование самой квартиры и КАСКО. Но мы встречали и довольно экзотические варианты: страхование от укуса клеща, GAP-страхование (гарантия сохранения стоимости транспортного средства), страхование квартиры по неипотечным кредитам. Все это банки успешно навязывали людям.

Абсолютным рекордом в нашей практике стал автокредит от Кредит Европа Банка, по которому заемщик с удивлением обнаружил у себя 5 страховок, оформленных в разных страховых компаниях.

Как оформляется кредитная страховка?

1. Путем выдачи заемщику договора страхования или полиса, а также правил страхования. В таком случае сам заемщик является страхователем и договор заключается напрямую между ним и страховой компанией, плата за страховку перечисляется напрямую страховой компании.
2. Путем включения заемщика в уже действующую в банке программу коллективного страхования . В этом случае заемщик считается застрахованным лицом, а сам договор страхования заключается между банком и страховой компанией. Заемщику выдают на руки заявление на участие в программе страхования и памятку застрахованного. За подключение к программе страхования банк берет комиссию с заемщика.

Факт:
Размер комиссии за подключение к программе страхования может существенно превышать стоимость самого страхования. Например, по одному кредиту Восточного экспресс банка заемщик заплатил за подключение к программе страхования 72000 рублей, из которых только 6000 рублей ушли непосредственно в страховую компанию Резерв на оплату страховки.

Как вернуть деньги за навязанную кредитную страховку?

1. Подать заявление на отказ от договора страхования в течение периода охлаждения.

Так называется устанавливаемый договором период, в течение которого можно отказаться от страховки и вернуть до 100% уплаченной страховой премии. С 1 июня 2016 года в договорах страхования в обязательном порядке должен быть период охлаждения — минимум 5 рабочих дней, с 2018 года его увеличивают до 14 календарных дней. При подаче заявления в период охлаждения страховая премия возвращается пропорционально неиспользованному периоду страхования, то есть вы сможете вернуть большую часть потраченной на страховку суммы. Учтите, что это правило не распространяется на коллективную программу страхования банка.

2. Поискать в своем договоре и правилах страхования возможность досрочного отказа от страховки.

Если у вас было оформлено коллективное страхование, или период охлаждения 5 рабочих дней уже вышел, вы можете изучить свой договор и правила страхования и поискать там другие основания для отказа от страховки с возвратом денег. По закону банки и страховые компании могут устанавливать свои правила при досрочном расторжении договоров коллективного страхования, а также на случай отказа от страховки по окончании периода охлаждения. Иногда отказаться от таких страховок с возвратом денег можно при определенных условиях, например, при досрочном погашении кредита. Однако возможности получить деньги при досрочном отказе от страховки может и не быть (и ). В таком случае писать заявление на отказ от страховки смысла нет: договор вам расторгнут, но деньги никто возвращать не будет.

3. Взыскать навязанную страховку через суд.

К сожалению, этот вариант подходит лишь малой части заемщиков. Дело в том, что судебная практика по оспариванию навязанных страховок в основном отрицательная. Однако в России судебная практика по одинаковым делам может существенно отличаться по разным регионам. Поэтому если первые 2 способа возврата денег за страховки не сработали, поищите судебную практику по страховкам по своему региону или поинтересуйтесь возможностью взыскания денег за страховки, например, в местном обществе по защите прав потребителей / Роспотребнадзоре / у юристов. Помните, что такие иски относятся к делам о защите прав потребителя, то есть вы можете подавать иск по своему выбору: по своему месту жительства или пребывания, по месту заключения или оформления договора страхования, по месту нахождения ответчика или его филиала. Это правило позволяет выбрать наиболее удачный с точки зрения судебной практики регион для подачи иска.

Оценка: 1 Оценка по выплатам: 1

Это мой первый отзыв и пишу его только для того, чтобы другие заемщики при оформлении кредитов на "специальных" условиях не столкнулись с такой же проблемой.

С 2007 года беру кредиты в ЮниКредит Банке. Беру довольно часто и также часто досрочно погашаю. Банк мне нравится и я надеюсь продолжить сотрудничество с ним. Однако впервые в конце 2017 года столкнулась с одной проблемой. С 2015 года банк начал мне предлагать пониженную процентную ставку при условии заключения договора страхования со страховой компанией "ЭРГО жизнь". При заключении кредитного договора сотрудники банка делали акцент на пониженной ставке, графике платежей, условиях досрочного погашения кредита. Также сотрудники подтверждали, что при досрочном погашении кредита часть страховой премии за неиспользованный период страхования можно вернуть. Договор страхования на руки сотрудники банка не давали, ссылаясь на политику страховой компании. 6 декабря 2017 года я досрочно погасила два кредита. Сотрудник банка оперативно предоставил мне две копии заявления на возврат части страховой премии и помог правильно их оформить. Он отсканировал все необходимые документы и направил с корпоративной электронной почты отделения банка в страховую компанию. Предложил подождать 14-20 дней до перечисления суммы на мой расчетный счет в этом же отделении банка.

Деньги не поступили на расчетный счет ни через 14 дней, ни через 20 дней. 26 декабря 2017 г. сотрудник банка предложил мне подождать еще немного и обнадежил, что деньги я получу "либо в пятницу 29 декабря 2017 года либо сразу в начале 2018 года, в первые рабочие дни после праздников.

16 января 2018 года я снова пришла в отделение банка, где этот же сотрудник мне выдал скан-копии моих заявлений, подтвердил, что данные заявления были отправлены в страховую кампанию своевременно 6 декабря и он не знает причины, по которой деньги не поступили на счет. Сотрудник предложил мне с этого момента решать все проблемы с "ЭРГО жизнь" самостоятельно и дал телефон офиса "ЭРГО жизнь". Дозвониться по данному телефону компании было невозможно. С трудом через несколько часов нашла сотрудника "ЭРГО жизнь" Ч-ну Т.А., которая сказала, что мне по почте России отправлено письмо. Содержимое письма она не знает, но "скорее всего отказ".

Обращаюсь ко всем, кто берет кредиты на "специальных" условиях. Если есть возможность досрочного погашения кредита, не платите за призрачную надежду компенсации от данной страховой кампании. Копия страхового договора на руки не выдается, по моему мнению, сознательно. Например, один из двух досрочно погашенных кредитов я взяла 29.06.2017 г., досрочно погасила 6.12.2017 г., страховая компания получила страховую премию дополнительно за 3,5 года (кредит я брала на 4 года) и считает, что нет оснований для возврата той части страховой премии, за период в 3,5 года, которым я не воспользовалась. Я не рассчитывала на возврат полных сумм страховых премий, но думала, что "ЭРГО жизнь" добросовестный партнер, который сделает перерасчет и вернет те деньги, ту часть страховой премии, за которую теперь не несет ответственности перед банком.

Вывод, одно из двух, либо ЭРГО жизнь вводит ЮниКредит Банк и заемщиков в заблуждение, либо "ЭРГО жизнь" и ЮниКредит Банк совместно вводят в заблуждение заемщиков, обещая возвраты (за рамками периода "охлаждения").

Беря в долг, не каждый знает, в какую западню может попасть. Заемщику сегодня предложат и страхование жизни, и от несчастного случая, и от потери работы и накопительный вклад. Многие сознают, что по доброй воле никогда не оформили бы полисы.

Как вернуть страховку по кредиту в Юникредит Банке, если информация столь противоречива? Чтобы разобраться с каждой возможной ситуацией, ведь возвраты бывают при досрочной выплате кредита, сразу после его оформления и просто потому, что полис навязали , надо каждый случай изучить отдельно и предоставить примеры из настоящей судебной практики.

Банк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями, которые предлагают ряд услуг.

Основными являются:

• страхование имущества;
• автострахование;
• страхование жизни и здоровья.

Необходимо заметить, что первые два вида являются обязательными при ипотечном кредитовании и предоставлении автокредита, поскольку недвижимость и автомобиль являются предметами залога в этих случаях.

Что же касается страхования жизни, то оно относится к добровольному виду.

Аккредитованные компании

Юникредит Банк работает со многими страховыми компаниями, но на сайте представлен список из трех компаний. Там же можно скачать и ознакомиться с Правилами страхования каждой аккредитованной компании. Это такие партнеры, как:

1. МетЛайф.
2. Кардиф.
3. Ингосстрах Жизнь.

Также на сайте указана возможность страхования жизни в иной компании, соответствующей условиям, и предварительно одобренной специалистами банка. По ссылке упоминание об этом на официальном сайте.По ссылке упоминание об этом на официальном сайте.

Ингосстрах-Жизнь

Одним из главных партнеров банка в области страхования является компания «Ингосстрах-Жизнь».

Основным продуктом их совместной деятельности являются семилетние программы накопительного страхования.

Этот вид полисов предлагается клиентам при оформлении кредитных договоров.

В рамках программы, которая носит название «Инвестиции в здоровье», клиенты ежегодно проходят медицинские осмотры.

В случае обнаружения какого-либо критического заболевания лечение производится из средств страхового покрытия.

При максимальной стоимости программы 1 млн. руб. на лечение доступно до 75 млн. руб.

Если же за время действия программы заболеваний не было, то клиент получит свои деньги назад плюс начисленный за это время страховой доход.

Опрос: считаете ли вы страхование при кредите в Юникредит Банк навязанным?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

• Никогда по собственной воле не оформил бы страховку! 59%, 10 голосов

  Меня обманули, узнал о страховке спустя время, даже не понял, что застраховался. 18%, 3 голоса

  Скорее нет, чем да. Мне предложили страховку, и я мог как согласиться, так и отказаться от неё. 12%, 2 голоса

  Не навязывали страхование, без проблем оформил без страховки. 12%, 2 голоса

ЭРГО Жизнь

Совместно с компанией ЭРГО Жизнь банк предлагает своим клиентам три вида страховых программ:

• «Здоровье» : страховые случаи – смерть от болезни или в результате несчастного случая, инвалидность с нерабочей группой, первичный онкологический диагноз. Стоимость составляет 0,3% от суммы займа в месяц. Такой план предлагается клиентам старше 45 лет;
• «Комфорт» : кроме условий плана «Здоровье» здесь также присутствуют риски временной потери трудоспособности в результате болезни или несчастного случая, а также потери работы по соглашению сторон или в связи с сокращением. Стоимость также составляет 0,3%. Эту программу банк предлагает лицам, не достигшим 45 лет;
• «Лайт» : страховыми случаями являются смерть от болезни или несчастного случая, временная нетрудоспособность по тем же причинам, инвалидность 1 или 2 группы. Стоимость за 1 месяц составляет 0,2% от суммы кредита.

Нужно отметить, что все перечисленные виды страхования являются добровольными и не могут быть предложены клиентам как обязательное условие для заключения кредитного договора.

Что понадобится для возврата?

При желании вернуть страховку, купленную при оформлении кредита, заемщик должен предоставить в банк заявление на расторжение договора и ряд документов.

Для возврата страховки потребуются следующие документы:

• договор со страховой компанией, полис;
• кредитный договор;
• паспорт заемщика;
• справка об отсутствии задолженности (в случае досрочного погашения кредита).

Распространены ситуации, когда полис при оформлении кредита в Юникредит Банке, клиенту на руки не выдается , также как и Правила страхования, хотя в договоре и заявлении всегда будет подпись заемщика о получении Правил.

В этом случае можно направить заявление в банк или страховую компанию с просьбой предоставить действующую редакцию Правил, или найти данные на просторах интернет. Например, на сайте Юникредит Банк есть страничка с Правилами есть страничка с Правилами .

Образец заявления

Законодательно установленной формы для такого заявления нет. Однако чтобы правильно составить этот документ, нужно соблюдать некоторые требования:

• необходимо указать наименование компании, выдавшей полис, реквизиты договоров страхования и кредитования;
• причины расторжения договора страхования нужно раскрыть как можно подробнее;
• обязательно указать требование частичного или полного возврата страховой премии.

Например, заявление может выглядеть следующим образом.

В АО «ЮниКредит Банк»

119034, г. Москва, Пречистенская наб., 9

от Васильева Сергея Петровича

паспорт _________________

зарегистрирован по адресу: ____________

Заявление

25.12.2017 г. между мною и АО «ЮниКредит Банк» был заключен кредитный договор № ___ на сумму ____ тыс. руб., на срок до ______, процентная ставка составляет ___.

При оформлении договора сотрудником банка мне был предоставлен договор страхования жизни с компанией «Ингосстрах-Жизнь» № ___ от ___ на сумму 30 тыс. руб. Срок действия договора – 7 лет.. Сотрудник пояснил мне, что его подписание является обязательным условием для получения кредита. Таким образом, сумма займа возросла на 30 тыс. руб. Вследствие этого возросли ежемесячные платежи.

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», я считаю, что мои права были ущемлены, поскольку приобретение одних услуг запрещается обуславливать приобретением других.

На основании вышеизложенного прошу компенсировать мне понесенные затраты на сумму 30 тыс. руб.

Прошу дать ответ на мою претензию в течение 10 (десяти) дней.

Также довожу до Вашего сведения, что в случае отказа буду вынужден обращаться в судебные инстанции в связи с нарушением моих прав.

Куда обращаться?

В связи с тем, что страхование происходит с участием банка, многие путаются, кому следует направлять заявление на возврат?

И ответ не очевиден, даже Юникредит Банку.

Дело в том, что банк считает, что подтверждается материалами из судебной практики, приведенной ниже, что он не является стороной по вопросу о страховании заемщика.

Предполагает, что договор заключен между заемщиком и страховой компанией, а сам банк не имеет к договору отношения.

Суд считает иначе. Так как именно банк, в лице менеджера по кредиту, берет деньги от заемщика на страхование, либо направляет кредитные средства, по заявлению заемщика на оплату полиса страхования жизни, то он выступает стороной договора, причем обладающей признаками страхового агента или брокера.

Поэтому фактическая реализация договора страхования является дополнительной услугой, оказанной банком при заключении кредитного договора.

Ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» законодатель предусмотрел право выбора за потребителем в вопросе, к какому контрагенту обращаться с требованием о возмещении вреда в связи с нарушением его прав.

Решение № 2-1865/2018г.

Это значит, что заемщик, заключая страховой договор в банке, имеет полное право направить заявление как в банк, так и в страховую компанию, по собственному усмотрению.

Как вернуть: сроки и этапы

Вопрос о возврате страховых взносов и расторжении договора страхования может возникнуть на различных этапах: сразу же после получения кредита, в случае досрочного его погашения или после полной выплаты займа согласно графику платежей.

После выплаты в срок

В этом случае вернуть свои деньги можно лишь в том случае, если удастся доказать, что страховка была навязана. Сделать это весьма сложно.

Следует различать понятия досрочного погашения кредита и полной своевременной выплаты.

При досрочном погашении важными являются одни основания для искового заявления. Они описаны ниже в статье.

Но при полном своевременном погашении совершенно другие основания для возврата уплаченной ранее страховой премии. Разберем на примере.

Пример

Гражданин взял займ в Юникредит Банке на 5 лет, оформил страхование жизни в аккредитованной банком страховой компании, на весь срок кредита.

Спустя ровно 5 лет выплатил кредит, и теперь хочет вернуть страховку, так как он ей не воспользовался.

Вообще, это не правильный подход. Так как весь срок кредита он был застрахован, и услуга ему оказана надлежащим образом. При страховании защищается риск наступления события.

Однако, есть примеры положительной судебной практики, когда юристам удавалось вернуть страховку в этой ситуации. По этическим соображениям, она не будет выложена.

Однако, любопытствующим — намек: искать надо основания, если есть шанс доказать, что страховка была навязана , либо анализ договора показал наличие взаимосвязи, обуславливающую выдачу кредита наличием страховки, нарушение, предусмотренное ст. 14 КоАП РФ.

Сразу после оформления

Это самый разумный способ отказаться от страховки. С момента вступления в силу Указания ЦБ РФ № 3854-У заемщики имеют право отказаться от любой страховки в период охлаждения — 14 дней.

В течение этого времени заемщик имеет полное право на расторжение договора добровольного страхования, заключенного при оформлении кредита.

Судебное решение №1

Истец обратилась с иском к МетЛайф с требованием расторгнуть договор страхования по кредиту с Юникредит Банк.

Она указала, что после оформления в первые две недели направила почтой заявление об отказе с уведомлением о вручении.

Однако, деньги ей возвращены не были, как не было и ответа от страховой компании.

Ответчик до даты судебного заседания исполнил требования истца частично, а именно вернул в полном объеме, уплаченную страховую премию. Но в оплате неустойки, штрафа и морального ущерба отказал.

При рассмотрении судом было установлено нарушение требований законодательства в части прав потребителя. Поэтому суд назначил:

1. Неустойку из расчета 3% за каждый день просрочки оплаты. А с момента подачи заявления до оплаты прошло 19 дней. Сумма неустойки составила 57% от страховой суммы.
2. Штраф — 50% от суммы иска. В штраф вошли и страховая суммы и неустойка и моральный ущерб. Половина этих сумм — это штраф.
3. Моральный ущерб — 100 руб, вместо заявленных 10 000 руб.
4. Оплата услуг представителя — 10 000 руб.

Решение № 2-2082/2018 г.

Судебное решение №2

Истец взял кредит в Юникредит Банке, оформил страховку по программе «Лайт» СК Эрго-Жизнь, на 14 день передал в банк отказ от страхования, о чем имеется отметка менеджера банка на копии заявления.

Был получен ответ, что заявление он подал по происшествию 14 дневного срока, следовательно, не имеет права на возврат в период охлаждения.

Однако, суд встал на сторону истца, и кроме страховой суммы ответчик понес наказание в виде:

1. Проценты за неправомерно удержанные средства.
2. Компенсацию морального вреда.
3. Штраф в размере 50% за отказ до судебного урегулирования.

Решение № 2-1203/2018 г.

В результате судебного разбирательства истец, кроме, непосредственно, права на получение обратно части уплаченной им страховой премии, из-за отсутствия добровольного разрешения вопроса в до судебном порядке со стороны ответчика, также получил:

1. Штраф в размере 50% суммы иска.
2. Компенсацию морального вреда.

Решение № 2-1865/2018 г.

Судебное решение доказывает, что при досрочном погашении можно вернуть часть уплаченной ранее страховой премии пропорционально оставшемуся сроку , если грамотно выбрать основания, являющиеся юридически важными для конкретного дела.

В каком случае погашение займа не является основанием к возврату?

Сразу оговоримся, что, если бы согласно договору, страховая сумма не была равной остатку задолженности по кредиту, а устанавливалась бы в твердой сумме, то положительного судебного решения не было бы.

Дело в том, что, если страховая премия установлена вне зависимости от остатка задолженности, то и страховая выплата не теряет смысл, после погашения кредита, она не становится равной нулю. Следовательно, и страховой риск для клиента не отпадает.

Пример

Например, гражданин застраховал жизнь при кредите. Страховая сумма равна 1 000 000 руб.

По условиям, при наступлении страхового события, сначала погашается кредит, остальная сумма перечисляется заемщику.

Гражданин погасил кредит досрочно, но в возврате страховой премии ему отказали.

Потому что при наступлении страхового события, он получит выплату 1 000 000 руб., вне зависимости от того, есть у него кредит или уже нет.

В любой момент, если доказать ущемление прав потребителя

Навязывание страхования жизни при кредите в Банке Юникредит доказать крайне сложно. Судебная практика на стороне банка. Суд ссылается на реализованное право выбора заемщика , когда ему при оформлении было предложено две процентные ставки по кредиту: со страховкой и без.

Так как заемщику предоставлено таким образом право выбора, то и навязывание страховки этот факт исключает.

Но, есть наглядные примеры судебной практики, когда договор был признан ущемляющим права потребителя, и на этом основании расторгнут с выплатой страховой премии.

Обратимся к практике.

Судебное решение №1

Истец обратился с иском о защите нарушенных прав потребителя к Юникредит Банк, указав, что его заявление на получение кредита в графе «Страхование» содержит машинописный текст: «включить в сумму кредита оплату страховой премии в ООО СК Кардиф». Но при этом отсутствует информация о стоимости этой услуги.

Поскольку условие о страховании жизни является частью кредитного договора, именно банк осуществлял прием и передачу страховщику страховой суммы, то иск обращен к нему, а не к страховой компании.

Также в деле имело место Постановление о привлечении к административной ответственности и наложении штрафа, вынесенное Управлением Роспотребнадзора. Постановление было вынесено на основании Решение № 2-5475/2018г.

Это значит, прежде, чем отправляться в суд, имеет смысл, обратиться с жалобой к Роспотребнадзору, они проведут анализ договоров и, может быть, найдут основания для признания прав заемщика нарушенными.

Судебное решение №2

Второе решение очень схоже по основаниям и сути процесса. Было такое же Постановление от РосПторебНадзора, на основании которого суд встал на сторону истца — заемщика.

Решение № 2-489/2018г.

Суд обязал Юникредит Банк выплатить страховку жизни со всеми полагающимися неустойками, штрафами и компенсациями.

Почему отказывают?

Рассмотрев заявление заемщика на расторжение страхового договора, Юникредит Банк в основном отказывает.

Основных причин, как правило, три:

• заемщик обратился после периода охлаждения (14 дней);
• банк — не надлежащий ответчик, предлагает направить заявление в страховую компанию;
• досрочное погашение не является основанием для отказа от страхования жизни, ссылается на пункт договора: «страховая сумма фиксируется в размере последнего платежа по досрочному погашению и снижается ежемесячно равномерно».

Могут быть и другие причины отказа. Однако, как показал анализ судебной практики, каждый вышеуказанный довод может быть опровергнут судом.

С чего начать?

Первое правило — нужно успеть вернуть страховку в течении 14 дней , после оформления кредита. Закон на стороне заемщика.

Если срок периода охлаждения вышел, второе правило: обратитесь с жалобой в РосПотребНадзор . В заявлении укажите, на действия их коллег, встающих на сторону заемщика по подобным вопросам. Облегчите им задачу, принесете практику судебных дел, предоставленных выше в статье.

Правило третье: считайте возможную выгоду и затраты при провале дела в суде.

Нами в статье приведена лишь положительная практика, такова наша работа.

Однако, при поиске этих дел, было в десять раз больше проигрышных судебных решений.

«Закон, что дышло: куда дыхнешь — туда и вышло!» — это про разношерстность судебной практики.

Вернуть страховку, оформленную при заключении кредитного договора с ЮниКредит Банком вполне реально.

Лучше всего отказаться от нее в течение 14 дней после получения кредита, поскольку после полного погашения займа это будет сделать крайне сложно.

Тем не менее, это не означает, что не стоит пытаться. Кроме того, всегда можно найти грамотного юриста, который сможет решить вопрос в вашу пользу.

Если вам помогла статья, и вы считаете ее полезной, помогите узнать эту информацию большему количеству людей — поделитесь ей в соцсети . Для этого нажмите на кнопку ниже.

Вконтакте