Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.
Плюсы валютных счетов
Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:
- Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
- Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
- Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Детальнее о кредитах в евро читайте на этой странице . Сумма оплаты при этом не ограничена.
- Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии заграницу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
- В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза. Детальнее о таких счетах вы можете почитать на этой странице .
- Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.
Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.
Как открывается валютный счет: описание процедуры
Главное, на что нужно обратить внимание — единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.
Для открытия валютного счета нужно подготовить:
- паспорт
- заявление на открытие счета
- определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).
После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.
Какой валютный счет выбрать
Обычно представлено 4 варианта:
- валютный счет
- мультивалютный счет
Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.
Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.
Что лучше: валютный счет или вклад?
Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте . Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.
Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.
Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:
- Кредит Европа Банк
- Темпбанк
- Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
- Прайм-Финанс банк
- Восточный Экспресс Банк.
Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний.
Если вы планировали вложить евро, тогда наиболее привлекательные условия вы найдете в:
- Темпбанк
- Прайм Финанс
- ЯР-банк
- ББР Банк
- Сибэс банк
Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики — мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.
Если же вам нужен счет для постоянных операций , то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.
Наиболее привлекательные условия предлагает
То следует знать, что предусматривает законодательство Российской Федерации по данному вопросу. Существует соответствующий правовой акт, ознакомившись с которым, вы сможете точно быть уверены, какие операции вам позволены.
Наличие валютного счета имеет множество достоинств не только для компаний, работающих с иностранными контрагентами, но и для обычных граждан. Помимо того, что у вас будет возможность осуществлять всевозможные операции с валютой (переводы, обмен, оплата покупок и т.д.), но и, в зависимости от выбранного финансового инструмента, вы сможете получить прибыль в виде процентов, предоставляемых кредитными учреждениями за размещение денег на депозитах. Такой способ хранения денежных средств является довольно удобным, поскольку все валютные транзакции вы сможете производить через одну организацию – банк.
Преимущества владельца валютного счета
Основные привилегии человека, имеющего валютный счет физического лица, заключаются в следующем:
- Возможность осуществлять операции с денежными средствами за пределами Российской Федерации. Вы сможете обратиться в банк для осуществления переводов своим близким, находящимся за границей, или оплачивать свои туристические поездки и обучение. Такой способ представляет собой более удобный и дешевый вариант в отличие от операций, производимых посредством международных платежных систем, поскольку не нужно осуществлять конвертацию одной валюты в другую.
- Обмен валюты. По сравнению со специализированными пунктами, занимающимися подобной деятельностью, банк сможет обеспечить вам необходимое количество денежных средств и именно в той валюте, которая требуется.
- Возможность проведения операций по переводу денежных средств на . Этот способ удобен для оплаты ежемесячных платежей по займам. Помимо этого, сумма для осуществления транзакций в данном случае не ограничена.
- Перевозка валюты и ее хранение за пределами территории Российской Федерации. Чтобы иметь постоянный доступ к деньгам на , финансовые учреждения предлагают своим клиентам открыть карточный счет, благодаря которому они не будут беспокоиться о сохранности своих сбережений и смогут в любом банкомате или кассе банка в случае необходимости получить наличные.
- Возможность управления своими деньгами посредством мобильного устройства или компьютера. Практически все банки сейчас предоставляют услуги интернет- или мобильного банкинга, поэтому вы сможете быть в курсе всех приходных и расходных операций по счету, а также осуществлять пополнения другого счета, погашения кредита и другие операции не выходя при этом из дома.
Перед тем, как обращаться за подобной помощью в финансовую организацию, необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагают банки. Стоит отметить, что не всегда на сайтах финансовых учреждений указаны полные тарифы на услуги. Поэтому клиенту рекомендуется посетить отделения банков, чтобы узнать более подробную информацию. Также при выборе обслуживающего банка нелишне воспользоваться советами опытных людей, обязательно нужно промониторить информацию о репутации банка на финансовых форумах в интернете.
Основные моменты, которые необходимо учитывать при обращении в банк за услугой:
- единовременная плата за процедуру и стоимость годового обслуживания;
- размер комиссии в случае снятия наличных денежных средств;
- размер комиссий в процессе зачисления или передачи средств;
- курсы обмена валюты;
- наличие широкого спектра банковских услуг в валюте, а также компетентность специалистов банка.
После того, как вы подберете наиболее привлекательный для вас вариант, вам необходимо подготовить свой гражданский паспорт. Кроме того, понадобится и заявление на открытие счета и определенная сумма, которая будет служить оплатой за предоставление данной услуги. Если вы собираетесь разместить в банке довольно крупную сумму, то финансовое учреждение может потребовать от вас также справки из налоговой инспекции. Рекомендуется также узнать у специалиста, имеется ли в арсенале банковских продуктов . Такой вариант станет удобным для тех, кто планирует ехать в другую страну или проводить обмен денежных знаков.
Сначала от вас потребуют написать соответствующее заявление. Затем необходимо будет отдать определенную сумму (обычно не больше 5-10 долларов) для внесения ее на счет. После этого банковский специалист составит требуемые для данной операции документы и представит вам их на подпись. Для депозитных операций в валюте минимальный взнос, как правило, находится в диапазоне 50-100 долларов.
При подписании договора следует тщательно ознакомиться с таким пунктом, как начисление процентов на остаток средств, находящихся на счете. Стоит учесть, что размер ставки при этом будет зависеть от выбора той или иной программы. Также имеется возможность получения пластиковой карты к счету в самых популярных платежных системах. Имея при себе карту Mastercard Standard или Visa Classic, вам не придется задумываться о снятии денег и оплате покупок на отдыхе или в деловых поездках за границей. Такой счет также позволяет расплачиваться за товары, предоставляемые зарубежными сайтами.
Как открыть счет в банке: Видео
Какие средства могут быть зачислены на банковский счет резидента РФ за рубежом
На валютном счете, открытом физическим лицом-резидентом РФ, могут быть размещены:
- начисления процентов, полученные в рамках имеющихся банковских депозитов;
- сумма, внесенная при открытии счета в качестве минимально допустимого остатка согласно действующим правилам банка;
- наличные деньги, вносимые в качестве пополнения депозита;
- суммы, полученные в результате конвертации при внесении платежных средств на такие депозиты;
- зарплата и другие финансовые вознаграждения, полученные в результате выполнения физлицами-резидентами трудовых обязательств за пределами России согласно трудовым договорам, заключенными с неризидентами;
- возмещение зарубежных служебных командировочных затрат физлицам-резидентам;
- алиментные выплаты, стипендии и пенсии и прочие социальные выплаты и компенсации;
- выплаты по страховкам, в случае возникновения страховых случаев, от страховых компаний нерезидентов;
- возвращенные переводы, в том числе перечисленные по ошибке, возмещение стоимости возвращенных товаров и неоказанных услуг;
К тому же на счетах физлиц, являющихся резидентами РФ, в финансовых учреждениях стран-членов ОЭСР или ФАТФ, могут поступать финансовые начисления от нерезидентов в виде:
Какой валютный счет выбрать
Открыть валютный счет физическому лицу не составит особой проблемы для любого. Но вам необходимо будет подобрать именно то предложение, которое подойдет вам по всем параметрам. Существуют четыре варианта, которыми вы можете воспользоваться:
- валютный счет;
- мультивалютный счет;
- валютный депозит;
- мультивалютный депозит.
Первые два решения подойдут для тех, кому не особо важны накопления по такому счету, если клиент банка открывает его с целью проведения операций, а не хранения денег. Второй продукт – по сути, более расширенная версия первого, так как открывает возможность клиенту работать сразу с несколькими валютами.
Валютный депозит позволит получить дополнительный доход в виде начисляемых процентов. Что касается мультивалютного счета, то главным преимуществом такого выбора является возможность снимать денежные средства, отличные от выбранного изначально иностранного эквивалента.
Согласно российскому законодательству, любой субъект предпринимательской деятельности имеет право вести экспортно-импортные операции и заключать договора с зарубежными контрагентами. В таком случае возникает необходимость иметь банковский счет в соответствующей валюте, поскольку осуществлять денежные операции в российских рублях с иноземными фирмами запрещено.
Что такое валютный счет
Это счет в банке, на который размещается иностранная валюта для последующего использования. Открытие такого счета и операции с ним регламентируются ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также Положениями ЦБ РФ. Основным ограничением, которое запрещает проводить валютные операции, является отсутствие соответствующей лицензии Центрального банка.
Предназначение валютного счета
Субъект, который открыл валютные счета в банках, имеет право совершать два типа операций в иностранной валюте - это текущие сделки и операции, связанные с движением капитала.
К первому типу относятся такие финансовые действия:
- денежные перечисления за импорт или экспорт товара;
- открытие кредита на срок не более 6 месяцев;
- начисление дивидендов, процентов и прочих видов дохода от используемого капитала;
- другие перечисления денег: заработная плата, пенсия, гонорары.
С движением капитала связаны следующие операции по валютным счетам:
- инвестиции в уставный капитал зарубежной фирмы или в ценные бумаги;
- оплата за недвижимость в другой стране, если это позволяет ее законодательство;
- открытие кредитов на срок более 6 месяцев;
- отсрочка платежей по экспортно-импортным сделкам;
- другие действия с валютой.
На средства, которые находятся на счетах и определенное время не используются, банк начисляет проценты. Это финансовое вознаграждение клиентов за обороты их денежных запасов.
Как открыть счет в иностранной валюте юридическому лицу
Открытие валютного счета происходит согласно определенным правилам. На начальном этапе нужно подготовить пакет необходимых документов. Требования к документации у каждого банка немного отличаются, поэтому стоит заранее обратиться к его представителям, чтобы получить полную информацию.
В большинстве случаев, для того чтобы открыть валютный счет, банки требуют такие документы:
- Заявление определенного образца.
- Договор банковского валютного счета.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Учредительные документы, если счет открывает организация.
- Свидетельство о постановке на учет в Федеральной налоговой службе.
- Выписку из государственного реестра.
- Карточку с образцами подписей и оттиском печатей представителей фирмы, которые будут управлять счетом.
- Оригиналы паспортов и документы уполномоченных лиц.
Если субъект предпринимательской деятельности решил открыть валютный счет в банке, в котором он уже обслуживается и имеет расчетный рублевый счет, то перечень документов может значительно сократиться. В этом случае потребуется только заявление и заключение договора.
Если клиент прошел все этапы банковской проверки и открыл валютный счет, то согласно законодательству РФ, он обязан в течение недели известить об этом налоговую службу. При неисполнении этого пункта придется заплатить штраф в размере 5 тыс. рублей.
Виды счетов в иностранной валюте
Чтоб вести учет на валютных счетах, банки открывают транзитный счет. Таким образом, клиент получает два счета:
- Транзитный - внутренний банковский счет, на который изначально засчитываются все валютные поступления. Средства находятся на нем до тех пор, пока клиент не предъявит необходимые документы для прохождения контроля.
- Текущий - на него зачисляются средства после подтверждения необходимых данных. Клиент может свободно распоряжаться валютой, которая находится на этом счету. Он имеет право хранить деньги на счету без каких-либо действий или переводить иностранным контрагентам. Также можно перевести средства на рублевый счет по актуальному обменному курсу обслуживающего банка.
По необходимости банк может открыть резидентам специальный транзитный счет. Он используется для учета сделанных клиентом покупок и продаж валюты на внутреннем финансовом рынке.
Как проходить валютный контроль
Все валютные счета в банках обязательно подлежат валютному контролю. После зачисления средств на транзитный счет банк обязан отправит клиенту соответствующее уведомление. В течение 15 дней с момента поступления денег предприятие должно предоставить банку документы для подтверждения сделки: справку о валютных операциях, договор или паспорт сделки, если сумма поступления превышает 50 тыс. долларов США. Вместе с паспортом нужно предъявить документы на импорт/экспорт товара, счета, акты или другие подтверждающие документы.
Сейчас многие банки для создания комфортных условий обслуживания некоторые справки оформляют вместо клиента. Для этого заранее нужно предоставить пакет определенных документов и внести коррективы в условия договора.
Если предприятие решило перевести деньги на счет поставщика, банк также потребует письменные подтверждения.
Перечень документов для валютного контроля
В основном для проведения валютного контроля банк и налоговая служба могут запросить следующие документы:
- Удостоверение личности.
- Свидетельство о регистрации предпринимателя или юридического лица.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Контракт.
- Таможенные декларации.
- Выписки банковских счетов, которые подтверждают денежные операции.
- Документ, который свидетельствует о наличии счета за границей.
Валютные счета физических лиц
Валютный счет для физического лица предназначен для проведений операций в валюте в пользу частных лиц: перевод заработной платы, алиментов, гонораров, наследственных денег и т. д. Согласно национальному законодательству такой счет имеет право открыть как иностранец, так и резидент.
Процедура открытия валютных счетов физическими лицами
Чтобы открыть валютный счет в банке, физическому лицу нужно предъявить паспорт гражданина РФ, загранпаспорт, мужчинам - воинский билет, а также подписать договор на ведение счета. Обязательным условием является внесение на счет необходимой суммы в иностранной валюте.
Физическое лицо имеет право открыть счет в любой валюте, с которой работает банк. В большинстве своем, субъекты предпринимательской деятельности открывают счета в долларах и евро. Эти валюты считаются универсальными и наиболее часто используются в международных операциях.
Что касается стоимости открытия счета, банки не берут дополнительной платы за эту услугу, если юридическое или физическое лицо уже является его клиентом. Но если контрагент впервые обратился в банк, услуга обойдется в среднем в 1000 рублей. Поточное обслуживание счета и услуга интернет-банкинга в большинстве случаев предоставляются бесплатно.
Виды счетов для физических лиц
Физические лица, являющиеся резидентами, могут открыть такие виды валютного счета:
1. Текущий - на нем находятся средства резидента, и он может использовать их в любых целях, если это не нарушает нормы законодательства. Этот счет, в свою очередь, разделяется на 2 типа:
- текущий счет А - с него возможно в свободном порядке переводить деньги за границу;
- текущий счет Б - на использование имеющихся средств наложены банком некоторые ограничения.
2. Депозитный - используется для сохранения личных накоплений в виде сберегательных вкладов в иноземной валюте. Также сюда относятся депозитные сертификаты, векселя и другие ценные бумаги. Депозитные счета пользуются большой популярностью среди населения. Это старый и хорошо известный способ инвестирования денег. Последнее время общая сумма вкладов в банковской системе стремительно выросла.
Валютные риски
Использование валютных счетов связано с определенными рисками. Самые важные - колебания обменных курсов и изменение процентных ставок. Они влияют на всех участников валютных операций.
Банк со своей стороны также испытывает риск изменения стоимости дохода от валютных операций с клиентами. Чтобы защититься от возможных убытков, банк может проводить дополнительные списания после проведения транзакции. Такие манипуляции среди финансистов известны как переоценка валютного счета.
Работать с валютными счетами достаточно просто. Главное - уметь учитывать в каждой операции возможные риски и вовремя реагировать на изменения.
В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.
Что такое валютный расчетный счет
Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.
Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.
Счет подобного типа может применяться:
- для проведения операций с применением денежных единиц других государств;
- для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за границей;
- для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров;
- для получения кредитов длительностью не более полугода;
- для получения пенсии, заработной платы и так далее.
Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.
Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.
Отличия валютного счета от простого расчетного
Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.
Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.
ТОП-10 банков, в которых можно выгодно открыть валютный счет
| Банк | Открытие счета | Ведение счета | Стоимость перевода |
| 0 р. | 0 р. | 25 — 30 долларов | |
| 0 р. | 0 р. | 300 — 3 000 р. | |
| 0 — 2 500 р. | 1700 р. | 0,3 от суммы (минимум 15 долларов) | |
| 0 р. | 0 р. | 0,15 — 0,2% от суммы | |
| 0 р. | от 0 р. | 0,05 — 0,2% от суммы | |
| 500 р. | 0 р. | 0,1% от суммы | |
| от 0 до 2000 р. | 1500 — 2 190 р. | зависит от вида валюты | |
| 0 р. | 200 — 800 р. | 0,5% — 1,5% от суммы | |
| 0 р. | 0 р. | 0,1% от суммы перевода | |
| 0р. | 1440 — 9900 р. | 0,13% от суммы перевода (минимум 37 долларов/28 евро) |
Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.
Как открыть валютный расчетный счет
Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.
Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.
Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:
- заявление, составленное по форме банковской организации;
- договор на открытие счета;
- учредительную документацию вашей компании;
- выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- карточку с образцами подписей и оттиска печати;
- паспорта всех лиц, у которых будет доступ к счету.
Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.
Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.
Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?
- Выбрать максимально подходящую банковскую организацию.
- Проконсультироваться со специалистом по вопросу открытия счета в валюте.
- Собрать и предоставить в финансовое учреждение необходимую документацию.
- После того как вы осуществите передачу документации, вам откроют три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. С помощью этих счетов будет осуществляться движение денежных средств, а также их учет и контроль.
- Подписать .
После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.
Согласно российскому законодательству, любой субъект предпринимательской деятельности имеет право вести экспортно-импортные операции и заключать договора с зарубежными контрагентами. В таком случае возникает необходимость иметь банковский счет в соответствующей валюте, поскольку осуществлять денежные операции в российских рублях с иноземными фирмами запрещено.
Что такое валютный счет
Это счет в банке, на который размещается иностранная валюта для последующего использования. Открытие такого счета и операции с ним регламентируются ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также Положениями ЦБ РФ. Основным ограничением, которое запрещает проводить валютные операции, является отсутствие соответствующей лицензии Центрального банка.
Предназначение валютного счета
Субъект, который открыл валютные счета в банках, имеет право совершать два типа операций в иностранной валюте - это текущие сделки и операции, связанные с движением капитала.
К первому типу относятся такие финансовые действия:
- денежные перечисления за импорт или экспорт товара;
- открытие кредита на срок не более 6 месяцев;
- начисление дивидендов, процентов и прочих видов дохода от используемого капитала;
- другие перечисления денег: заработная плата, пенсия, гонорары.
С движением капитала связаны следующие операции по валютным счетам:
- инвестиции в уставный капитал зарубежной фирмы или в ценные бумаги;
- оплата за недвижимость в другой стране, если это позволяет ее законодательство;
- открытие кредитов на срок более 6 месяцев;
- отсрочка платежей по экспортно-импортным сделкам;
- другие действия с валютой.
На средства, которые находятся на счетах и определенное время не используются, банк начисляет проценты. Это финансовое вознаграждение клиентов за обороты их денежных запасов.
Как открыть счет в иностранной валюте юридическому лицу
Открытие валютного счета происходит согласно определенным правилам. На начальном этапе нужно подготовить пакет необходимых документов. Требования к документации у каждого банка немного отличаются, поэтому стоит заранее обратиться к его представителям, чтобы получить полную информацию.
В большинстве случаев, для того чтобы открыть валютный счет, банки требуют такие документы:
- Заявление определенного образца.
- Договор банковского валютного счета.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Учредительные документы, если счет открывает организация.
- Свидетельство о постановке на учет в Федеральной налоговой службе.
- Выписку из государственного реестра.
- Карточку с образцами подписей и оттиском печатей представителей фирмы, которые будут управлять счетом.
- Оригиналы паспортов и документы уполномоченных лиц.
Если субъект предпринимательской деятельности решил открыть валютный счет в банке, в котором он уже обслуживается и имеет расчетный рублевый счет, то перечень документов может значительно сократиться. В этом случае потребуется только заявление и заключение договора.
Если клиент прошел все этапы банковской проверки и открыл валютный счет, то согласно законодательству РФ, он обязан в течение недели известить об этом налоговую службу. При неисполнении этого пункта придется заплатить штраф в размере 5 тыс. рублей.
Виды счетов в иностранной валюте
Чтоб вести учет на валютных счетах, банки открывают транзитный счет. Таким образом, клиент получает два счета:
- Транзитный - внутренний банковский счет, на который изначально засчитываются все валютные поступления. Средства находятся на нем до тех пор, пока клиент не предъявит необходимые документы для прохождения контроля.
- Текущий - на него зачисляются средства после подтверждения необходимых данных. Клиент может свободно распоряжаться валютой, которая находится на этом счету. Он имеет право хранить деньги на счету без каких-либо действий или переводить иностранным контрагентам. Также можно перевести средства на рублевый счет по актуальному обменному курсу обслуживающего банка.
По необходимости банк может открыть резидентам специальный транзитный счет. Он используется для учета сделанных клиентом покупок и продаж валюты на внутреннем финансовом рынке.
Как проходить валютный контроль
Все валютные счета в банках обязательно подлежат валютному контролю. После зачисления средств на транзитный счет банк обязан отправит клиенту соответствующее уведомление. В течение 15 дней с момента поступления денег предприятие должно предоставить банку документы для подтверждения сделки: справку о валютных операциях, договор или паспорт сделки, если сумма поступления превышает 50 тыс. долларов США. Вместе с паспортом нужно предъявить документы на импорт/экспорт товара, счета, акты или другие подтверждающие документы.
Сейчас многие банки для создания комфортных условий обслуживания некоторые справки оформляют вместо клиента. Для этого заранее нужно предоставить пакет определенных документов и внести коррективы в условия договора.
Если предприятие решило перевести деньги на счет поставщика, банк также потребует письменные подтверждения.
Перечень документов для валютного контроля
В основном для проведения валютного контроля банк и налоговая служба могут запросить следующие документы:
- Удостоверение личности.
- Свидетельство о регистрации предпринимателя или юридического лица.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Контракт.
- Таможенные декларации.
- Выписки банковских счетов, которые подтверждают денежные операции.
- Документ, который свидетельствует о наличии счета за границей.
Валютные счета физических лиц
Валютный счет для физического лица предназначен для проведений операций в валюте в пользу частных лиц: перевод заработной платы, алиментов, гонораров, наследственных денег и т. д. Согласно национальному законодательству такой счет имеет право открыть как иностранец, так и резидент.
Процедура открытия валютных счетов физическими лицами
Чтобы открыть валютный счет в банке, физическому лицу нужно предъявить паспорт гражданина РФ, загранпаспорт, мужчинам - воинский билет, а также подписать договор на ведение счета. Обязательным условием является внесение на счет необходимой суммы в иностранной валюте.
Физическое лицо имеет право открыть счет в любой валюте, с которой работает банк. В большинстве своем, субъекты предпринимательской деятельности открывают счета в долларах и евро. Эти валюты считаются универсальными и наиболее часто используются в международных операциях.
Что касается стоимости открытия счета, банки не берут дополнительной платы за эту услугу, если юридическое или физическое лицо уже является его клиентом. Но если контрагент впервые обратился в банк, услуга обойдется в среднем в 1000 рублей. Поточное обслуживание счета и услуга интернет-банкинга в большинстве случаев предоставляются бесплатно.
Виды счетов для физических лиц
Физические лица, являющиеся резидентами, могут открыть такие виды валютного счета:
1. Текущий - на нем находятся средства резидента, и он может использовать их в любых целях, если это не нарушает нормы законодательства. Этот счет, в свою очередь, разделяется на 2 типа:
- текущий счет А - с него возможно в свободном порядке переводить деньги за границу;
- текущий счет Б - на использование имеющихся средств наложены банком некоторые ограничения.
2. Депозитный - используется для сохранения личных накоплений в виде сберегательных вкладов в иноземной валюте. Также сюда относятся депозитные сертификаты, векселя и другие ценные бумаги. Депозитные счета пользуются большой популярностью среди населения. Это старый и хорошо известный способ инвестирования денег. Последнее время общая сумма вкладов в банковской системе стремительно выросла.
Валютные риски
Использование валютных счетов связано с определенными рисками. Самые важные - колебания обменных курсов и изменение процентных ставок. Они влияют на всех участников валютных операций.
Банк со своей стороны также испытывает риск изменения стоимости дохода от валютных операций с клиентами. Чтобы защититься от возможных убытков, банк может проводить дополнительные списания после проведения транзакции. Такие манипуляции среди финансистов известны как переоценка валютного счета.
Работать с валютными счетами достаточно просто. Главное - уметь учитывать в каждой операции возможные риски и вовремя реагировать на изменения.