Как реструктуризировать кредит в банке ВТБ24? Уменьшить ставку с помощью реструктуризации. Условия и документы

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу - 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
разово в размере фиксированной выплаты - 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

Требования к клиенту

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
если площадь жилища - не более 100 кв.м, частного дома - 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2019 году

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Если клиент выполняет новые условия и стабильно перечисляет выплаты банку, то он не считается должником. При не соблюдении новых условий в течение 6 мес. и не извещения фин. учреждения о причинах, недвижимость отходит банку, а кредитная история клиента безнадежно испорчена с неофициальным статусом «злостный должник».

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

возраст: 21-70 лет.
у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
стаж на последнем месте работы - 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Пересмотр договора займа в 2019 году может быть разрешен, согласно новому постановлению, для следующих категорий физ.лиц:

ветеранов ВОВ;
инвалидов;
детей-инвалидов в составе семьи;
родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
мед. работников, пожарников;
владельцев субсидий;
гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Реструктуризация ипотеки 2019 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
корректные паспортные данные;
контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Перечень документов, требуемых организацией:

паспорт гражданина России;
копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
если причина просрочек - тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
справка о получении инвалидности;
иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

ВТБ 24 реструктуризация ипотечного кредита

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать - узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 – один из актуальнейших вопросов для современного общества и второй по популярности после вопроса о реструктуризации кредита в Сбербанке. Оно и понятно – времена настали тяжелые, а ВТБ 24 самый большой банк по объемам кредитования после Сбербанка России.

ВТБ 24 – это торговый бренд банка компании ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Бренд с четко выраженной маркетинговой стратегией и целевой аудиторией – кредитование физических лиц и малого бизнеса, прием вкладов, а также расчетно-кассовое обслуживание юр лиц.

По состоянию на январь 2015 года активы банка составляют 2497 млрд. рублей, из которых собственный капитал 171 млрд. рублей.

Для обывателя – это цифры ничего не говорят, кроме того, что суммы мега крупные и все.

На самом же деле, если сесть и внимательно, со знанием дела, почитать отчеты ВТБ за последние годы, то выяснится, что ВТБ24 – это банк-банкрот, как и все остальные банки в России. Визуальным доказательством этому может послужить то, что г-н Костин (председатель совета директоров) регулярно в течение конца 2014/начала 2015 года «нырял» к президенту РФ Владимиру Путину за господдержкой банка. Речь идет о миллиардных суммах.

Зачем мы сделали такое вступление?

Чтобы, вы понимали, что банковская система РФ всегда была убыточной (в силу тех или иных причин), ВТБ24 не исключение. Особенно эти проблемы усугубились в очередной кризис 2014 года.

Как вы думаете возможна ли честная реструктуризация долга по кредиту ВТБ 24, будут ли вам помогать банки с вашими просрочками по платежам, когда у них у самих такая «ж…па»? Ответ, наверное, очевиден.

Нет, всем банкам без исключения, как никогда нужны ваши деньги, и желательно прямо сейчас, чтобы закрыть свой собственный долг. В таких условиях, никто никому ничего не будет прощать.

Надо сказать, что раньше, когда времена были спокойнее, и банки раздавали кредиты даже бездомным (чтобы выполнить план руководства), даже тогда банки одобряли только до 50% заявок на реструктуризацию кредита. Теперь же процент одобрения снизился до минимума.

Почему важно знать весь расклад текущей ситуации в банковской сфере? А вот почему…

Понятие

Реструктуризация кредита в ВТБ 24, понятие

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу – это обычная, классическая реструктуризация, направленная на облегчение кредитной нагрузки на заемщика, дабы обеспечить дальнейшую полноценную выплату по кредитным обязательствам, а также, чтобы избежать его дефолта.

Несмотря на то, что процедура достаточно типовая, но в ВТБ 24 есть свое видение этого вопроса. Давайте, рассмотрим его подробнее.

Особенности

Прежде чем непосредственно перейти к рассмотрению процесса реструктуризации кредита в ВТБ 24, на каких условиях она проводится и что для этого нужно, мы сразу расскажем об общих особенностях реструктуризации кредита, а так же о том, чем ситуация в ВТБ отличается от других банков.

Общие особенности для всех банков:

реструктуризация кредита – это личная «вотчина» банка, никто этот процесс не регламентирует, и нет никаких нормативом, кроме нормативов самого банка
условия, требования и способы реструктуризации каждый банк «выдумывает» для себя сам, но все-таки ориентируется на общие тренды банковского рынка
бюрократическая структура банка

Под бюрократической структурой банка кроме прочего, мы понимаем двуличие в поведении сотрудников банка. В одно и то же время члены правления разрабатывают клиенто ориентированные внутренние нормативы (все для клиента), в другое время сами же или более низшее звенья отдают распоряжения самым младшим сотрудникам делать совершенно другое. Сталкивались с таким? Наверное, всюду и везде.

Поэтому, если вы подаете заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ24, то вы автоматически начинаете иметь дело именно с такой бюрократией. В результате, время идет, просрочка растет, а ответа по заявлению так и нет.

Особенности ВТБ 24:

реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна только с просрочками от 3-х месяцев
предпочитают игнорировать заявления или отказывают в реструктуризации
требуют соблюдения условий кредитного договора, иначе продают долг коллекторам или подают в суд

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец

Реструктуризация кредита в ВТБ 24 не возможна без подачи заявления на эту самую реструктуризацию. Что для этого нужно знать?

Для начала, у вас должно быть все в порядке с вашими документами, они должны быть в полном комплекте. Но самое главное – у вас должна быть веская и официально подтвержденная причина для реструктуризации долга, о чем подробнее написано в разделе «ВТБ 24, требования к заемщику».

Но и это еще не все! В дополнение к этому, у вас должно быть правильно заполненное заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец которого мы приведем чуть ниже.

Документы для реструктуризации кредита в ВТБ 24 физическому лицу:

паспорт РФ
трудовая книжка
справка из биржи труда
справка из больницы
справка об инвалидности
справка о смерти
иные документы, доказывающие ухудшение финансового состояния заемщика
заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 пишется в произвольной форме на чистом листе бумаги формата А4 в двух экземплярах. Заявление можно написать как от руки, так и напечатать на компьютере – это не имеет особого значения. Главное, чтобы в заявление были отображены основные моменты.

Основные моменты заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24, образец:

полное наименование банка и реквизиты, указанные в вашем кредитном договоре
максимально полное описание договора: номер, когда заключен, на каких условиях
полное описание вашей ситуации, из-за которой начались просрочки
дата начала просрочек
ваши предложения по реструктуризации

Обязательно проследите, чтобы на вашем образце заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24 сотрудник банка поставил печать и отметку с датой принятия заявления – это будет серьезном доказательством того, что вы действительно подавали заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24.

2015-09-18T22:06:43+00:00

https://сайт/wp-content/uploads/2015/09/office_vtb24.jpg

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 представляет собой возможность для постоянного заемщика банковского учреждения получить новую ссуду на особых условиях по сравнению с предыдущей. Эта услуга может понадобиться человеку при возникновении проблем с выплатой долга по причине ухудшения материального положения. И это нестрашно потому, как подобная ситуация может случиться с каждым. Главное, не ждать пока банк начнет начислять штрафные санкции и неустойки, а вовремя посетить офис для решения возникшей проблемы. Обычно ВТБ 24 часто идет навстречу добросовестным клиентам, которые не скрываются и хотят выплатить долг любыми возможными путями.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Если вы своевременно обратитесь в офис банковского учреждения, еще до появления просрочки по кредиту, руководство банка будет готово рассмотреть вашу проблему персонально. Обычно ВТБ 24 предлагает добросовестным заемщикам возможность уменьшить платеж либо пропустить часть платежей. Эти услуги называются "Кредитные каникулы" и "Льготный платеж".

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

На практике доказано, что почти все займы, оформленные в банковской организации, возможно реструктуризировать. Но информация, указанная на официальном сайте банка, сообщает, что сейчас этой услугой имеют право пользоваться только частные лица, которые получили в банке ссуду на потребительские нужды.

Кроме того, на сайте указано, что по автокредитам также можно изменить условия выплаты долга. Однако все вопросы решаются через офис, в котором заключался кредитный договор. Реструктуризация осуществляется после проведения беседы с заемщиком.

Единственное, что ипотечный займ реструктуризировать в ВТБ 24 невозможно.

Банк может только предложить рефинансировать займ, полученный на строительство или приобретение недвижимого имущества в другом финансовом учреждении.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

В чем заключаются особенности реструктуризации?

Принцип осуществления реструктуризации в виде подключения услуги "Льготный платеж" состоит в том, что банком предлагается снижение ежемесячных платежей в начале всех выплат. В этом случае кредитная организация допускает внесение заемщиком не более трех льготных платежей. Это происходит благодаря тому, что все эти три месяца клиент будет выплачивать только проценты по взятому кредиту, а сумма основного долга, при этом, не уменьшится. Выплата всей задолженности начнется только после окончания льготного предложения.

В свою очередь, "Кредитные каникулы" представляют собой возможность пропустить заемщику один ежемесячный платеж раз в полгода. Воспользоваться подобным предложением банковское учреждение предлагает клиенту не ранее, чем спустя шесть месяцев после получения ссуды, но при этом не позднее трех месяцев до даты полного погашения займа. Здесь важно понимать, что банк не прощает вам пропущенные платежи, а просто увеличивает срок погашения долга на один месяц.

Рефинансирование ссуды дает возможность не только сделать платеж меньше по ранее полученным займам, оформленным в других кредитных организациях, но и объединить их в одну ссуду с целью снижения кредитной нагрузки.

Эта программа также позволяет увеличить сроки платежей, уменьшив процентную ставку.

"Льготный платеж" предлагают подключить в ВТБ 24 сразу при выдаче ссуды на потребительские нужды. Реструктуризация в виде "Кредитных каникул" оформляется на бесплатной основе, но только при составлении кредитного договора на других условиях.

Если вы оформили кредит до 01.09.2015, то в этом случае вам потребуется обратиться в банк с целью подписания дополнительного соглашения.

Активировать ранее подключенную услугу реструктуризации можно при звонке в контактный центр банка или при личном посещении офиса в любой день, за исключением даты внесения обязательного платежа. За активирование этой услуги вам нужно будет заплатить две тысячи рублей.

Что может потребовать банк от заемщика?

Каких-либо завышенных требований банк при проведении процедуры реструктуризации не предъявляет. Обычно, они идентичны тем требованиям, которые указаны в правилах выдачи стандартного кредита:

вы должны быть гражданином России;
иметь постоянную прописку на территории нахождения банка;
быть в возрасте от 21 года.

Однако в случае осуществления реструктуризации с помощью рефинансирования вам потребуется представить банку справку о платежеспособности.

Какие документы потребуются для реструктуризации?

Как и при оформлении кредита в ВТБ 24 для реструктуризации вам потребуется предоставить сотрудникам банка паспорт и второй документ. В качестве второго документа может выступать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение. При оформлении рефинансирования, вам необходимо дополнительно предъявить банку справку 2НДФЛ вместе с ксерокопиями кредитных договоров, которые подтвердят наличие у вас непогашенных долгов в других финансовых организациях.

Как подать заявление для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24?

При подключении "Кредитных каникул" или "Отсрочки платежа" от вас не потребуется заполнения заявления. Услугу вам подключат при выдаче ссуды.

Если вам необходимо реструктуризировать задолженность по ранее полученным кредитам, то вам нужно позвонить в контактный центр банка или обратиться лично с паспортом в одно из отделений.

Специалист поможет решить ваш вопрос за несколько минут.

При оформлении рефинансирования просто создайте заявку на сайте. Дождитесь, пока с вами свяжутся банковские сотрудники.

Как оформить онлайн-заявку?

На следующем шаге нужно указать всю информацию о работе, постоянный размер дохода, который банк потребует подтвердить посредством предоставления справки 2НДФЛ.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Возможность оформления реструктуризации будет рассматриваться на основании условий по ранее полученным займам с учетом важных причин, по которым заемщик просит реструктуризировать задолженность. Обычно банк соглашается на проведение реструктуризации в подобной ситуации. Здесь важно обратиться с просьбой об отсрочке платежей еще до возникновения просрочки. В противном случае ВТБ 24 посчитает вас недобросовестным заемщиком и будет вправе отказать.

Что касается рефинансирования, то получить эту услугу можно как на залоговые, так и на беззалоговые ссуды. В этом случае рефинансировать можно кредиты только частным лицам, причем ссуды должны быть выданы в рублях, а до окончания их погашения должно оставаться минимум три месяца.

Кроме того, важно чтобы платежи по ним были внесены за последние шесть месяцев в срок, при этом у клиента не должно быть текущих просрочек по другим договорам.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

В некоторых случаях банк может прибегнуть к пересмотру условий кредитного договора, вплоть до уменьшения процентной ставки. Такой вариант доступен в случае, когда вы брали кредит давно по высокой ставке. В этой ситуации существует большая вероятность того, что ВТБ 24 предложит вам перекредитоваться на особых условиях для того, чтобы закрыть старый договор и открыть новый.

На какой срок оформляется реструктуризация?

При оформлении услуги "Кредитные каникулы" можно отсрочить внесение одного платежа каждые шесть месяцев. При выборе такого варианта, как "Льготный платеж", вы можете в течение трех месяцев выплачивать только проценты. При оформлении рефинансирования долгов период кредитования обычно составляет 6-60 месяцев. При этом важно понимать, что чем больше срок погашения займа, тем больше вы переплатите процентов банку.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

ВТБ 24 необходима уверенность в платежеспособности заемщика. Ему важно, чтобы вы вовремя погашали свой займ, и не пытались скрыться при возникновении просрочки. Поскольку если вы будете прятаться от банка, то это может повлечь за собой рост суммы долга, так как помимо процентов, будут накручены еще и пени, штрафные санкции и неустойки. В итоге банк может подать в суд, после чего ваше имущество будет арестовано. Поэтому лучше проанализировать ситуацию и оформить реструктуризацию вовремя.

Погасить реструктуризированную задолженность возможно через:

кассу банка;
банкоматы и терминалы;
личный кабинет в интернет-банкинге;
почту;
салоны связи.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Если вдруг банк не пошел вам навстречу и отказал в возможности реструктуризировать задолженность, то вы можете оформить повторную заявку. Чтобы это сделать, вам необходимо подать необходимые документы еще раз.

При получении отказа обязательно возьмите в банке письменный ответ, в котором должна быть подробно указана причина. С этим документом в дальнейшем вы можете обратиться в судебную инстанцию, если банк подаст на вас иск за неуплату кредита. Это поможет решить спорную ситуацию. Для суда такая бумага с отказом будет доказательством того, что вы пытались найти компромисс и договориться с банком.

Но чтобы не ждать подобного исхода решения проблемы, при отказе в реструктуризации в ВТБ 24 попробуйте обратиться за рефинансированием в другое банковское учреждение.

Большинство семей в нашей стране обременены кредитными обязательствами перед банком. Постольку, поскольку ВТБ24 – это второй по величине банк, занимающиеся обслуживанием физических лиц довольно большое количество заемщиков платят займы именно здесь. Но никто из заемщиков не застрахован от непредвиденных жизненных обстоятельств, которые в итоге приведут к тому, что платить кредит будет ничем. Просроченная задолженность по кредиту это прямой путь в долговую яму, потому что долг растет с каждым днем, портится кредитная история и взять новый кредит для погашения действующего практически невозможно. Единственный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу, рассмотрим весь процесс детально.

Что такое реструктуризация кредита в банке ВТБ 24

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора. Обычно реструктуризация применяется в отношении тех клиентов, которые не имеют финансовой возможности платить по обязательствам в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Ведь для клиента это единственная возможность расплатиться с кредитором и не испортить свою финансовую репутацию, а для банка это единственная возможность без потерь вернуть заемные средства.

Действительно, если не проводить реструктуризацию имеющегося долга, то банк продаст для начала ваш долг в коллекторское агентство, а затем дело дойдет до суда, причем за этот промежуток времени сумма задолженности существенно возрастет. А благодаря реструктуризации, вы вернете долг банку на оптимальных для себя условиях.

Как можно решить вопрос с проблемной задолженностью с помощью реструктуризации:

банк спишет штрафы за просроченную задолженность, а заемщик будет платить в соответствии с графиком платежей сумму основного долга с процентами;
залоговое имущество будет реализовано в соответствии с договором залога в случае неплатежеспособности клиента;
кредитор и заемщик заключат новый кредитный договор с увеличением его срока, за счет чего ежемесячный платеж по кредиту будет ниже.

Обратите внимание, что каждую ситуацию банк рассматривает строго индивидуально, поэтому он ведет переговоры с должником для поиска оптимального решения проблемы, а именно того, который будет соответствовать финансовым возможностям заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 возможно только для владельцев кредитных карт и клиентам по потребительскому кредитованию. То есть, если займ был оформлен с обеспечением, например, ипотека или автокредит, здесь, скорее всего, банк будет настаивать на добровольной реализации залогового имущества и погашение долга полностью за счет вырученных средств.

Что такое реструктуризация кредита: определение

Что может предложить банк должникам:

увеличение срока кредитования до 1 года;
отсрочку платежа по выплате основного долга, то есть на протяжении определенного периода клиент будет оплачивать только проценты;
реструктуризация валютного кредита в рублевый.

Обратите внимание, что если в вашей жизни возникли непредвиденные обстоятельства, в результате которых вы не можете оплачивать кредит, то разумнее не дожидаться, когда у вас образуется просроченная задолженность, и незамедлительно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером для поиска наилучшего для вас варианта.

Условия реструктуризации в банке ВТБ 24

Реструктуризация или рефинансирование кредита доступна только добросовестным заемщикам, которые вовремя исполняли свои обязательства по кредиту и не допустили ни одной просрочки. Кстати, реструктуризация просроченной задолженности – это индивидуальный вопрос, решить его может только сам клиент с менеджером в банке, причем нет никаких гарантий, что кредитор пойдет навстречу заемщику и согласиться на реструктуризацию долга, ведь в данном случае он себя уже зарекомендовал как недобросовестный заемщик.

Кредит на рефинансирование в ВТБ 24

Итак, если вы хотите провести рефинансирование или реструктуризация кредита то для вас действует несколько условий:

отсутствие просроченной задолженности;
сумма от 30000 рублей;
процентная ставка 13,95% в год.

Кроме того, для заемщика также есть ряд требований, а именно он должен заново собрать пакет документов и предоставить их в банках. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или форме банка, паспорт и заявление. Это типовой пакет документов, но к нему нужно будет приложить еще несколько справок, которые могут подтверждать снижение дохода заемщика, или иной документ, который подтвердит, что платежеспособность клиента снизилась в связи с непредвиденными обстоятельствами. Вы можете приложить к пакету документов такие справки, как медицинская справка о болезни, своей или близкого родственника, свидетельство о смерти созаемщика, справка о беременности, которая подтвердит, что в ближайшее время заемщик отправится в декретный отпуск. В общем, ваша задача убедить кредитора что причина вашей неплатежеспособности вполне уважительная.

Заявление в режиме онлайн

Реструктуризация кредита ВТБ 24 проводится только на основании личного заявления от плательщика кредита, вы можете написать заявку в режиме онлайн. Кстати, нельзя не сказать о том, что подать заявление может как сам заемщик, так и созаемщик или иные лица, которые непосредственно принимали участие в подписании кредитного договора, в том числе и поручители или правопреемники должника, в случае его смерти.

Обратите внимание, что при дистанционной подаче заявления максимальная сумма должна быть до 500000 рублей.

Кстати, стоит учитывать, что если вы подали заявление на реструктуризацию в режиме онлайн, то от вас все равно потребуется личный визит в отделении банка, потому что, как говорилось ранее, банк может вам предложить несколько вариантов решения проблемы, поэтому этот вопрос нужно будет обсудить индивидуально. А это говорит о том, что вы можете не тратить время и лично обратиться в отделение банка, где написать заявление, попросить его копию, а также предоставить все необходимые документы, список которых был проведен выше. В любом случае, на рассмотрение каждого отдельного разветвления уходит определенное время. После того как банк примет решение он вас оповестит.

Кстати, написать заявление вы можете от руки или напечатать на компьютере, зачем распечатать, а текст заявление свободный. Рассмотрим образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:

в верхнем в правом углу напишите полное наименование банка и его реквизиты, затем свои данные; фамилия, имя, отчество паспортные и контактные данные;
далее, у вас идет текст заявления, в котором нужно указать, когда и при каких обстоятельствах между вами и банком был заключен кредитный договор;
укажите номер кредитного договора, дата подписания, сумма, условия кредитования, то есть процентную ставку и срок;
опишите как можно более подробно ваши жизненные обстоятельства, которые привели к невозможности оплачивать своевременно кредит в полном объеме;
в завершение, опишите свои пожелания, то есть чтобы вы хотели получить в итоге: снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, или иной выход из сложившейся ситуации.

Важно! После того как вы написали заявление на реструктуризацию и передали ее сотруднику банка, обязательно попросите его снять копию документа, заверить его печатью банка и личной подписью менеджера. Это вам понадобится в том случае, если к вам будут поступать звонки со службы безопасности с просьбой вернуть долг, в данном случае у вас будут доказательства, что вы не уклоняетесь от ответственности за выплату кредита, а, наоборот хотите решить вопрос с кредитом мирным путем.

Образец заявления на реструктуризацию

Отказ от реструктуризации

Для начала нужно сказать, что для каждого клиента банк будет принимать решение индивидуально. Он будет судить по следующим параметрам:

Ответственность заемщика, то есть если он выплатил большую часть кредита, то банк пойдет ему навстречу, безусловно.
Наличие у него просрочек по текущим обязательствам, то есть если он раньше оплачивал кредит вовремя и не допускал просрочек, то это для него большой плюс.
Его первоначальные условия договора играет большую роль, то есть, если процентная ставка была значительно выше 14% в год, то банк сможет улучшить для него условия кредитования.

Обратите внимание, что решающую роль играет, является ли кредитный клиент участником зарплатного проекта банка, если да, то шансов у него соответственно больше.

Отсюда можно сделать вывод, что причин в отказе от реструктуризации может быть довольно много. Но для многих заемщиков это единственный шанс сохранить положительную финансовую репутацию и погасить кредит с наименьшими для себя потерями. Вы получили отказ от реструктуризации, то не стоит отчаиваться, единственное, что вы можете сделать это повторно подать заявление на реструктуризацию кредита обязательно укажите все причины, по которым вы не можете оплачивать кредит. Обязательно приложить все документы, а также в заявлении укажите, что вы приложили к нему документы, которые подтверждают ваши финансовые трудности. При повторном обращении у вас есть больше шансов получить положительное решение, ведь сотрудники банка могут быть сильно загружены и не уделить должного внимания каждому клиенту в отдельности.

Если эта мера не принесла положительного результата, то вам следует как можно быстрее готовиться к подаче заявления в суд. В принципе, здесь от вас потребуется также пакет документов, который вы предоставили в банк для проведения реструктуризации, а именно справка о заработной плате и документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обратите внимание, что при подаче заявления в суд нужно руководствоваться статьей номер 451 Гражданского кодекса, «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств».

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, то не стоит расстраиваться раньше времени, постарайтесь как можно быстрее урегулировать вопрос, в первую очередь с кредитором. Банку невыгодно, когда заемщики перестают платить кредит и уклоняются от сотрудничества с банком. Поэтому если причины действительно уважительные, то, скорее всего, банк пойдет вам навстречу, а если этого не случится, то не бойтесь обращаться в суд в данном случае, скорее всего, решение будет вынесено в вашу пользу. Но при этом учитывайте, что от кредитных обязательств вас не избавят даже суд.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 практически всем заёмщикам позволяет облегчить выплачивание кредита по ипотечному договору. Большинство финансовых организаций обладают собственными программами по реструктуризации. В список входит и ВТБ 24.

Ипотечный кредит заключается на довольно-таки крупный срок, и вероятнее всего-то, что проблемы с выплатами могут появиться даже у самого надёжного заёмщика.

К примеру, самыми частыми причинами обращения в банк есть:

Потеря прежнего места работы и медленное нахождение нового рабочего места;
Существенное уменьшение премий.
Ребёнок, после рождения которого, мать целых полтора года получает 40 процентов от предыдущего дохода.
Развод. После него платежи по кредиту остаются на бывшем муже или на бывшей жене.

Финансовая компания идёт на уступки, чтобы заёмщикам не пришлось продавать квартиры для погашения текущего кредита. Профессионалы, специализирующиеся на семейных финансах говорят о том, что если физическое лицо не имеет возможности своевременно погасить задолженность, то ему необходимо в срочном порядке обратиться в территориально ближайшее отделение банка за реструктуризацией.

Даже самая маленькая, месячная задержка, увеличивает размер долга на 1%. Как говорят отзывы от клиентов ВТБ 24, реструктуризацию нельзя оформить сразу.

Необходимо подождать два месяца. Так ли это, мы постараемся выяснить в статье.

Реструктуризация кредитов по программе ипотеки

Специалисты ВТБ 24 проводят время на тематических сайтах, отвечая на вопросы, касающиеся одобрения реструктуризации на определённых условиях или разрешения изменения суммы выплат. В конце большинства ответов они добавляют стандартную фразу о том, что реструктуризация банка является его правом и далеко не обязанностью.

В реальности заёмщик, который положил на себя выплаты по ипотеке, не может лично и в одностороннем порядке способствовать появлению лучших правил погашения задолженности. Даже если он находится в действительно тяжелой жизненной ситуации.

В большинстве отзывов клиентов ВТБ 24 идётся о том, что даже существенное уменьшение общего дохода семьи не повод для реструктуризации.

Финансовый кризис в стране становится причиной того, что возрастает количество неплатежеспособных заёмщиков. Если верить словам аналитиков, то многие банки ухудшают условия программы реструктуризации, дабы полностью не саморазрушаться. На новой версии официального сайта ВТБ 24 вы найдёте мало информации, касающейся реструктуризации. Подробные данные описывают только сроки выплат в автокредитах.

Сотрудник банковского колл-центра рассказал о том, что много шансов на одобрение реструктуризации у тех людей, которые:

Потеряли часть финансовых доходов.
Просрочили платежи по ипотеке на два и больше месяца.

Внушительный список документов для заключения договора о реструктуризации собирать вовсе не нужно, так как заёмщик уже является клиентом банка и основные данные о нём всегда доступны для банковских сотрудников. Минимум, который нужно сделать заёмщику, это собственноручно написать заявление в произвольной форме, указав там свои контакты, номер договора о кредите, данные о сроках предоставления ипотеки и о размере оставшегося долга, включая причину подачи заявления на реструктуризацию. Также как вариант, можно прикрепить справку из центра занятости о том, что вы являетесь безработным.

После получения позитивного решение по просьбе в реструктуризации ипотеки, нужно продемонстрировать справку из Единого государственного реестра прав о том, что вы не имеете в собственности другого жилья. Во всемирной сети вы сможете ознакомиться с подходящими случаями для дополнительной страховки.

Как подать заявление в отделении банка?

Клиент, желающий заключить договор о реструктуризации ипотеки, должен обладать постоянной пропиской в том регионе, где он обратился в банк. Заёмщику должно быть больше 21 года. Заявление нужно написать в отделении, и его образец всегда можно найти на сайте банка или в банковском отделении. Эта информация находится в абсолютно свободном доступе.

Заявление на реструктуризацию можно полностью написать собственной рукой или только вписать нужную информацию в заранее напечатанный текст.

Один экземпляр заявления останется в банке, а другой клиент сможет забрать себе. Специалисты банка обязательно рассмотрят такое заявление и все другие документы для реструктуризации.

Перед подачей самого заявления, нужно удостовериться в том, что с пакетом документов всё хорошо, что копии и оригиналы на месте. Важно подтвердить серьёзную причину для предоставления реструктуризации.

Можно ли подать заявление не по установленному образцу?

Большинство клиентов предпочитают подавать заявление на реструктуризацию в форме, не соответствующей заранее установленному образцу. Этот вариант вполне может существовать. Если вы выбрали этот способ, не забывайте, что не стоит перегружать заявление маленькими и не нужными подробностями. Если вы хотите, чтобы кредитор дал добро на реструктуризацию, то вы должны:

Способы реструктуризации ипотеки

Процесс реструктуризации ипотеки осуществляется по схемам, указанным ниже. Наиболее подходящая выбирается исходя из рассмотрения нынешнего финансового положения проблемного заёмщика.

Смешанный договор о реструктуризации. Банк может выдать заёмщику новую ссуду на выгодных условиях. Распределение залогового имущества в этой ссуде производится в том объёме, который соответствует сумме выделенных денежных средств.
Стабилизационный займ. Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов даёт ссуду, сумма которой помогает в выплате заключенного кредитного договора. Ипотека может полностью погасится. После выдачи ссуды, для должника действует особый период, во время которого он выплачивает процентную ставку. После завершения льготного периода должник должен уже вносить платежи, покрывающие долг как вышеуказанному агентству, так и банку.

Реструктуризация по другому выражается в изменении графика внесения платежей на более удобный для заёмщика или передача заёмщиком своего долга другому лицу.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?

Для физических лиц российский банк ВТБ 24 предлагает услугу рефинансирования кредитов, которая отличается от реструктуризации тем, что финансовая компания занимается займом, выданным другой фирмой. Перенесением кредита пользуются те люди, которые желают оформить ипотеку с более выгодными и комфортными условиями.

Что делать в случае отказа?

Не стоит отчаиваться, если выбранная финансовая компания вынесла негативное решение по делу. Просто необходимо лично заняться решением проблем, связанных с задолженностью. Вначале процесса стоит уточнить причину отказа в отделении банка. Если причину можно устранить, то сделайте это и отправьте повторное заявление в банк. Специалисты ВТБ 24 могут пересмотреть вынесенное решение.

Если этого не произошло, у вас два выхода из сложившийся ситуации:

Вы можете начать использовать вышеуказанное рефинансирование. Для решения проблем с нынешним банком, вам нужно будет получить новую ссуду в другой финансовой компании. Большинство современных банков могут предложить своим клиентам такие услуги. Для более высоких шансов вы можете подать заявки сразу в несколько банков. В режиме работы интернет банка это сделать будет даже проще.
Без рефинансирования вы сможете просто взять абсолютно новый заём. Если ваша текущая задолженность невелика, то вероятнее всего вам выдадут карту на кредитных условиях.

Также вы сможете оформить обычную ссуду потребителя. Способы избавления от задолженности отличаются лишь от кредитной репутации заёмщика и от общего размера долга. Наиболее выгодной может быть реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 с государственной помощью.

В этом случае должник может получить такие льготы:

Размер большой задолженности может уменьшится на 600 тысяч рублей. Компании с огромным желанием сотрудничают с государством, так как средства на погашение задолженности выделяются из государственной казны;
Процентная ставка уменьшается до 12% годовых. Ущерб банка полностью оплачивают государственные органы;
Гарантированно предоставляется отсрочка внесения платежей на срок до 18 месяцев.

ВТБ 24 рассматривает заявки клиентов на предоставление реструктуризации в срок до 5 рабочих дней. В других фирмах решение принимается немного дольше. На протяжении этого времени специалисты банка ВТБ 24 мотивируют заёмщиков к тому, чтобы они перекредитовали займы, которые были получены в других банках. Здесь имеется в виду не только собственная программа банка, но и реструктуризация с полной государственной поддержкой.

При простом перекредитовании рассчитывать на реструктуризацию не стоит, но подать заявление никто никому запретить не может. Заявление может написать и отнести в отделение банка каждый желающий заёмщик, который подходит под требования.

Дабы подытожить всё вышесказанное, необходимо сказать о том, что главным плюсом реструктуризации является смена валюты платежей. На популярность такой перемены повлияло то, что за последние 12 месяцев выросли как евро, так и доллар. И оба более чем на 30 процентов. Смена валюты платежей с помощью реструктуризации обезопасит заёмщиков от резких валютных скачек.