Процессинговый центр представляет собой программно-аппаратный комплекс, позволяющий эмитировать и обслуживать все операции с банковскими картами. Перед банками возникает вопрос: организовать собственный процессинговый центр или воспользоваться моделью аутсорсинга? И тот и другой варианты имеют как положительные, так и отрицательные стороны.
Рынок аутсорсинга
Спрос на аутсорсинг процессинга банковских карт увеличивается, считают эксперты. Рынок практически сформирован: известны его основные игроки, понятны услуги, которые они предоставляют, известна их стоимость и т. д. Услугами аутсорсинга на сегодняшний момент пользуются в основном средние и небольшие банки. Движение крупных кредитных организаций в направлении аутсорсинга еще несущественно. По мнению ряда специалистов, число независимых процессоров будет сокращаться, а качество их услуг и разнообразие функций - увеличиваться.
Другая интересная тенденция заключается в том, что на рынок вышли серьезные иностранные игроки. А это, в свою очередь, создает дополнительные предпосылки для перехода на аутсорсинг процессинговых услуг крупных российских банков. В США и Европе наиболее распространенной практикой является передача процессинга банковских карт на аутсорсинг. Западная идеология строится на том, что банковский бизнес - это одно, а процессинг - нечто иное. К примеру, во всей Европе на полмиллиарда карточек приходится около 70 процессинговых центров, причем как независимых, так и принадлежащих крупнейшим банкам-эмитентам наподобие британского Barclays.
По оценкам McKinsey, о рентабельности собственного процессинга в банке можно говорить, если среднегодовое количество обслуживаемых транзакций превысило 500 млн. Пока этот рубеж не достигнут, аутсорсинг процессинга - единственное экономически эффективное решение, считают представители Global Payments Russia. Эксперты компании утверждают, что многие западные финансовые организации отдают предпочтение затратам на профильный бизнес, т.е. на развитие собственно банковских продуктов и услуг. И с точки зрения западного банковского стратегического инвестора, ситуация, когда российский банк имеет собственный процессинговый центр, не способствует увеличению капитализации этого банка, а, наоборот, отрицательно влияет на его общую стоимость, подчеркивают эксперты Global Payments Russia. Имеющиеся на балансе нематериальные активы только усиливают неэффективность всего этого бизнеса.
Преимущества аутсорсинга
Эксперты называют несколько преимуществ аутсорсинговых схем. Во-первых, банки могут заниматься исключительно собственным бизнесом, о чем уже говорилось выше. Во-вторых, возникают дополнительные возможности для бизнеса. Часто случается так, что банки, выносящие функцию процессинга транзакций на аутсорсинг через одного аутсорсера, изобретают взаимовыгодные схемы ведения бизнеса. Например, банки, работающие через одного аутсорсера, могут объединить свои терминальные сети, при этом оказывать друг другу услуги на специальных более выгодных коммерческих условиях.
Третье преимущество аутсорсинга заключается в том, что банк может воспринимать и усваивать массу новой информации. Ведь постоянно появляется новое сложное оборудование, новые интерфейсы, протоколы, стандарты и т.д. В штате аутсорсера имеются специалисты, постоянно повышающие свою квалификацию, они всегда в курсе всех новинок. Банки, сотрудничающие с независимым процессором, не имеют проблем, связанных с апгрейдом технологических систем и приведением их в соответствие с изменяющимися требованиями карточных ассоциаций. За все это отвечает процессор.
Существующие службы круглосуточной поддержки держателей банковских карт процессинговых компаний всегда находятся в полном распоряжении клиентов банка.
С привлечением стороннего процессора значительно снижаются операционные риски и появляются определенные юридические гарантии. Ответственность третьей стороны выше ответственности собственных сотрудников банка. В случае аварии, ошибки, потери данных, некачественной конфигурации оборудования, повлекшей за собой взлом системы, или при наличии злого умысла заработная плата сотрудника вряд ли сможет компенсировать нанесенный банку ущерб. При заключении контракта на аутсорсинг аутсорсер несет юридическую и финансовую ответственность перед банком.
Еще одно преимущество аутсорсинга в том, что сертифицированные процессинговые центры компаний ежегодно проверяются международными платежными системами на соответствие правилам организации процесса выпуска и обслуживания карт, что свидетельствует о высоком уровне безопасности и наивысшей степени правильности построения данного технологического процесса.
Наконец, предлагаемые процессин-говыми компаниями технологические решения взаимодействия позволяют банкам при минимальных денежных затратах получить функционал, сравнимый с возможностями собственного процессингового центра.
Когда имидж сильнее экономии
Не вызывает сомнений, что передача функций процессингового центра сторонней компании серьезно увеличивает зависимость бизнеса банка от аут-сорсера. Поэтому выбор последнего должен осуществляться взвешенно, грамотно, объективно и желательно на тендерной основе. Более того, для проведения такого тендера следует нанять профессионалов из какой-нибудь консалтинговой компании. Они сумеют составить перечень, оформить требования банка к аутсорсерам и оценить, насколько аутсорсеры соответствуют предъявляемым требованиям. Необходимо правильно оформить договор на аутсорсинг, в котором ясно и четко была бы прописана ответственность аут-сорсера за качество оказываемых им услуг.
Почему, несмотря на мировую практику и достаточно показательные преимущества использования аутсор-синговых схем на российском рынке, доминирует процессинг in-house, т.е. банки предпочитают создавать собственные процессинговые центры?
Эксперты уже не один раз проводили подсчеты экономической оправданности перехода на собственный процессинг. Конечно, при каждом конкретном случае условия индивидуальны. И все же существуют некие средние цифровые показатели по таким проектам.
Так, реально обозримый срок окупаемости - три года. Количество эмитированных карт должно составлять 100-300 тыс. Число операций -100-120 тыс. в месяц. Терминальная сеть банка должна насчитывать 100-300 банкоматов.
Эксперты отмечают, что немаловажным (а может быть, и основным) фактором перехода на собственный процессинг являются амбиции кредитной организации. Банк, решаясь на подобный шаг, подчеркивает масштаб собственных проектов, уверенность в их реализуемости. Кредитная организация показывает как партнерам, так и конкурентам свои высокие технологические возможности.
Плюсы собственного процессинга
Специалисты называют несколько факторов, способствующих тому, что банки создают собственные процессинговые центры. Некоторые кредитные организации не хотят снижать степень контроля за ИТ-сопровождением своего бизнеса и по этой причине создают собственный процессинговый центр. Т.е. банку экономически выгоднее оставить процесс на аутсорсинге, но исходя из необходимости обеспечения контроля бизнеса кредитная организация создает собственный процессинг.
Компании, предоставляющие аутсорсинговые услуги, как правило, обслуживают сразу несколько клиентов. Можно предположить ситуацию, когда одновременно сразу всем клиентам аут-сорсера понадобится модернизация их систем или внедрение новых проектов. Понятно, что либо кому-то будет отказано в реализации их запросов, либо задержится срок исполнения заказа. Маловероятно, что компания-аутсорсер обладает такими ресурсами, которые способны в любой момент обслужить клиента в максимально сжатые сроки и при этом 90% времени не использоваться собственно по назначению. Это чрезвычайно дорого.
Услуги, предоставляемые аутсорсингом, нельзя назвать эксклюзивными. Существует теоретическая вероятность того, что если компания реализует какой-то новый проект, то возможность использования каких-то деталей и нюансов проекта становится доступна другим банкам, работающим через этого аутсорсера. Некоторые банки боятся потерять свою клиентскую базу, опасаются, что процессор раскроет третьей стороне данные об их клиентах.
Кредитные организации иногда бывают неудовлетворены качеством и функциональностью процессинговых услуг. Порой из-за медлительности персонала процессинговой компании, некомпетентности, излишней бюрократизации банк теряет качество и оперативность управления параметрами обслуживания клиентов, утрачивает контроль над качеством функционирования устройств: установки лимитов, блокировки карточек и т.п. И в этом также кроется причина отказа банка от услуг стороннего процессинга.
англ. processing) – обработка операций, в результате которой в соответствии с суммами операций осуществляются дебетование счетов держателей карт банкамиэмитентами и перевод средств на счета точек приема карт банками-эквайрерами. Информация для выполнения данных действий формируется процессинговым центром после получения расчетной информации об операциях из карточной платежной системы или непосредственно от обслуживаемых точек приема. Если процессинговый центр локальной платежной системы обслуживает точки приема карт, выпущ. одним банком, все операции являются локальными. П. заключается в дебетовании суммы каждой операции (возможно, с учетом комиссии, взимаемой за выполнение данного вида операции) со счета держателя карты и переводе этой суммы за вычетом банковской комиссии на счет точки приема. Когда процессинговый центр обслуживает один или несколько банков в рамках платежной системы, П. выполняется в несколько этапов. Прежде всего обрабатываются локальные операции. Расчетная информация по принятым от точек приема операциям с картами сторонних банков передается в платежную систему (осуществляется презентмент). В соответствии с принятой информацией банками-эквайрерами должны быть получены суммы возмещения по соверш. операциям. Процессинговый центр в свою очередь принимает из платежной системы информацию об операциях с картами обслуживаемых им банков-эмитентов, соверш. в точках приема, обслуживаемых сторонними банками-эквайрерами. На основе этой информации банки-эмитенты осуществляют возмещение затрат (путем перевода соотв. средств на корр. счета банков, открытые в расчетных банках) в пользу эквайреров.
Вы когда-либо задумывались, как функционирует банковская система? Как банкоматы и платежные терминалы узнают, сколько есть денег? Откуда они знают, что, где и как было снято? Во всём этом замешаны банковские процессинговые центры (БПЦ), ведь именно они владеют всей информацией. Что собой представляют эти банков? Какие функции выполняют? Как работают? Кто предоставляет эти услуги? Существует ли зона риска? Где сосредоточены крупные подразделения данного типа?
Зачем необходимы банковские процессинговые центры?
Прежде всего, давайте разберёмся с этим вопросом. Когда говорят про банковские то подразумевают уполномоченные определёнными платежными системами специальные вычислительные мощности, которым доступна база участников (людей) и персональных компьютеров (банкоматов), которые могут пользоваться его возможностями. Они обеспечивают запросы на авторизацию, а также осуществление транзакций.
Банковские процессинговые центры фиксируют данные о том, кто, где сделал какие платежи, кто запрашивал выдачу наличных в банкоматах и много других действий (вроде обработки информации о лимитах счетов и отправки запросов на авторизацию, когда у банка-эмитента нет своей собственной базы для этих целей). Как видите, функций много. Но не все они «равны». Крупные учреждения часто имеют главные процессинговые центры, которые занимаются управленческими действиями других, более мелких подразделений.
Как работает центр?
Режим функционирования может быть двух типов:
- Непосредственная работа с процессинговым центром «своего» банка. В данном случае подразумевается, что человек со своей пластиковой карточкой идёт к банкомату своего учреждения. Когда он вводит идентифицирующую информацию, она передаётся непосредственно эмитенту. Где-то на удалённом сервере происходит процессинг пластиковых карт, и человеку возвращается информация, которую он запрашивал. Допустим, сколько у него денег. Если запросить большую сумму, то банкомат посмотрит на полученные данные и скажет, что нет столько наличных средств. При запросе баланса устройство отсчитает и предоставит данные. При отправит информацию в процессинговый центр, что он выдал такому-то человеку определённую сумму. Конечно, бывают и накладки, но обычно схема работает безотказно.
- Взаимодействие через посредника. В таком случае процессинговый центр посылает запрос банку, который выпустил карту. Если всё нормально, назад идёт ответ о том, что платёж может быть осуществлен. Также существуют базы данных операций, это облегчает проведение взаиморасчетов между различными банками.
Аутсорсинг банковских услуг
Когда у банка есть собственный БПЦ - это одно дело. Особенности в данном случае мы рассмотрели немного выше. Теперь уделим внимание передаче выполнения всех операций другой организацией (также это называется аутсорсингом банковских услуг). Так обычно поступают небольшие учреждения, которые имеют относительно небольшую активность. Называться БПЦ (или просто ПЦ) может как угодно, начиная с ОАО «Банковский процессинговый центр» до «Обсчитаем на раз-два». Важным в этом случае является скорость выполнения возложенных на него обязанностей, а также безопасность обрабатываемых данных.
Дополнительные функции
На подразделение могут быть возложены и дополнительные обязательства: выпуск новых карточек для предприятий с последующей персонализацией - вовсе не редкость. Процессинговый центр - это техническое ядро платежной системы. Он функционирует в весьма жестких условиях. Это неудивительно, ведь центр обязан гарантированно обрабатывать в режиме реального времени большой поток транзакций. Поэтому к вычислительным мощностям процессингового центра также существует ряд жестких требований. Он должен подготавливать и предъявлять данные для взаиморасчетов, обрабатывать протоколы транзакций - и это всё буквально за несколько часов.
Что необходимо для работы процессингового центра?
Условно можно выделить два пункта:
- Вычислительные мощности существенного размера. Это мы уже рассмотрели выше.
- Развитая коммуникационная инфраструктура. БПЦ должен одновременно работать с большим количеством географических точек, которые находятся на значительном удалении. Понятно, что для эффективной работы требуются высокопроизводительные сети передачи данных. Их важность настолько велика, что их даже относят к внутренним элементам платежных систем, без которых они не могут существовать.
Для выполнения необходимых задач, которые предусмотрены работой банка, используются коммуникационные центры. Они обеспечивают субъектам платежных систем доступ к сетям, по которым осуществляется передача данных. На их же плечи ложится и забота о том, чтобы никто не смог получить к ним доступ с незаконными целями. Их работа по обеспечению высокоскоростных линий коммуникаций позволяет поддерживать банковский процессинговый центр.
Получают информацию быстро. По современным меркам задержки невелики: могут составлять считанные секунды. Это неудивительно, ведь особенности работы банкомата с клиентом тоже жестко регламентированы. Терминал не может обрабатывать запрос более 30 секунд. Но это, как уже было написано, немного устаревшее понятие.
Географическое расположение
В Республике Беларусь сеть банков и крупных предприятий создали ОАО "Банковский процессинговый центр". Минск - город, в котором расположен головной офис. А значит, данные в столице будут обрабатываться за несколько секунд. Все зависит от географического расстояния. Имеет и филиалы ОАО "Банковский процессинговый центр". Гродно - город, в котором расположился один из них. Поэтому и здесь различные запросы будут обрабатываться довольно быстро.
Расширяется и заключает новые договоры с различными крупными банками ОАО "Банковский процессинговый центр". Гомель (город) уже открыл двери нового филиала. Здесь можно совершить безналичный расчет картами системы "Белкарт".
Как стало понятно, во многих городах открывает филиалы ОАО "Банковский процессинговый центр". Брест не стал исключением. ПЦ вы найдете в этом городе по адресу: Брест, ул. Молодогвардейская, 3, корп. 3.
Всегда оповещает о различных технических работах, профилактиках, из-за которых не работают терминалы, "Банковский процессинговый центр". Могилев, половина населения которого являются клиентами ПЦ, отключил терминалы 21 мая до 7 утра.
Лицензии
Чтобы удостовериться, что процессинговый центр может качественно выполнять все возложенные на него функции, необходимо пройти определённые процедуры, которые регулируют большинство нюансов. Законодательно они были установлены в большинстве стран, как правило, за последние 15 лет. Выдают всем организациям PSP/IPSP лицензии. Их стоимость, а также возможности, что предоставляются разными государствами, разнятся в каждой отдельной стране. Но, если обобщить, то можно сказать, что лицензии позволяют определённым компаниям при условии, что у них есть договоры с банками, которые работают с VISA и MasterCard, инициировать процедуру списания денег с одного счета, чтобы в последующем начислить их на другой.
Дополнительная документация
Кроме вышеприведённых лицензий, есть также регламентирующая документация компаний, которые могут определять общие правила взаимодействия на мировом рынке карточных платежей. В первую очередь это относится к ранее упомянутым организациям VISA и MasterCard. В качестве примера можно привести документацию первой компании Card Acceptance and Chargeback Management Guidelines. Кстати, по мере развития рынка электронных платежей наметилась тенденция, что крупные процессинговые системы выступали в качестве основы для создания собственных. Но всё же подавляющее количество компаний данного типа работают исключительно с одной площадью. Это является одновременно их сильным и слабым местом: у них нет в собственности своих денег.
Какие типы систем используют БПЦ?
Условно их можно поделить на такие виды:
- Белые ориентированы на взаимодействие с компаниями, которые платят все налоги в своих юрисдикциях. Они относятся к таким, что имеют низкие риски возникновения проблем. Но, увы, их деятельность значительным образом усложнена высокими налогами, что создаёт им некоторые проблемы при конкуренции с представителями двух следующих пунктов.
- К серым относят ПЦ, которые были зарегистрированы в офшоре или низконалоговой юрисдикции. Как правило, компании такого толка не сильно отличаются от белых. Но они могут получать больше дохода за счет уплаты меньшей суммы, а также готовы работать практически с любым бизнесом: фармацевтика, сайты для взрослых, торговля на грани законности - это всё про них. Единственная особенность - их неготовность работать с клиентами, «пришедшими с улицы». Поэтому приходится подключать личные контакты, репутацию, а иногда искать и гаранта.
- Черные занимаются любыми платежами. Даже теми, которые носят откровенно противозаконный характер. По техническим причинам это невозможно без банка, который открыл счет, поэтому они работают в связке. В качестве примера можно привести одиозные офшоры или китайские банки. Из-за огромных оборотов, а также значительных рисков такие структуры весьма сильно усложнены, и найти условного владельца этих денег очень сложно (но не значит, что невозможно). Кроме сложности с налаживанием связи, есть ещё и очень большой риск, что он может в любой момент времени закрыться, и тогда вся сумма, что висела на нём, пропадёт.
О российском банковом секторе
Большинство финансовых учреждений, которые выпускают свои собственные пластиковые карточки, имеют также и отдельные ПЦ. В таком случае они выступают в качестве структурного подразделения банков, благодаря которым осуществляется расчет между участниками системы. Они обеспечивают внутреннюю обработку операций. БПЦ, что действуют на территории Российской Федерации, также обязаны иметь лицензию ФСБ, которые следят за шифрованием информации.
Заключение
Как видите, банковские процессинговые центры - это важная составляющая Кроме выполнения своих основных функций, на них возложен также ряд дополнительных задач. Они отслеживают состояние банкоматов. И если техника посылает сигнал о том, что терминал, например, взламывают, данные обрабатываются и передаются в службу безопасности.
Уровень экономической грамотности среднего россиянина сегодня уже можно считать достаточно высоким. Мы уже не путаем обычный кредит и ипотеку, разбираемся в видах депозитов, инвестировании и многих других финансовых операциях.
Но жизнь постоянно развивается и создает новые формы финансовой деятельности, о которых еще вчера мы даже не догадывались. Хотя кредитные или зарплатные карты есть у большинства наших сограждан, о том, что такое процессинг , многие имеют весьма смутное представление. Между тем, все обстоит достаточно просто.
Что такое процессинг?
В банковской деятельности процессингом принято называть совокупность операций, выполняемых при совершении различных платежей или зачислении на счет приходящих сумм. Сегодня эти операции выполняются с задействованием ресурсных и программных мощностей электронного банкинга. Различают два вида процессинга: операции со счетами и с пластиковыми картами.
Он может быть банковским и небанковским, причем банковский процессинг представляет собой обслуживание различных операций (эквайринг) пластиковых банковских карт, а небанковский – прием различных платежей у населения, денежных переводов и небанковских пластиковых карт (социальных, транспортных, карт лояльности).
Процессинговые центры
Процессинг могут осуществлять отдельные банки, но намного удобнее, когда эту деятельность ведет процессинговый центр, оказывающий эту услугу нескольким банкам и организациям. В этом случае услуги процессинга оказываются более дешевыми и разнообразными, чем у отдельных банков.
Процессинговый центр представляет собой мощный аппаратный и программный комплекс, который оказывает посреднические услуги, являясь промежуточным звеном между плательщиком и получателем платежа. Фактически это провайдер электронных платежей, осуществляемых при помощи интернет-банкинга или POS-терминалов.
Процессинг банковских карт
Функционал процессинга банковских карт охватывает обработку реквизитов держателей карт, которые с их помощью расплачиваются за купленные товары или пользование услугами. Использование интернета для процессинговых операций делает их намного более эффективными и удобными, чем обычные оффлайн-операции. При этом средства списываются с карточного счета клиента и перечисляются на счет магазина или компании, продавшей товар либо услугу.
Для того, чтобы осуществить платеж, необходим специальный шлюз, использующий передачу зашифрованных данных для обеспечения безопасности средств банковских клиентов. Все онлайн-компании в обязательном порядке предоставляют условия для процессинга, так как без этого они не смогут вести свою деятельность.
Безопасность собственных средств клиентов является одним из основных условий осуществления электронных платежей. В перечень услуг процессингового центра могут входить, кроме того:
— информирование клиента о состоянии платежа и стадии его обработки;
— отслеживание всех операций и возможность в любую минуту просмотреть список своих поступлений, платежей и отчислений;
— возможность отмены платежа;
— возможность создания автоматических ежемесячных или еженедельных платежей, например, для оплаты коммунальных услуг, телефона, интернета и др.
Возможности процессинговых центров постоянно растут, а списки предлагаемых услуг – расширяются, охватывая новые сферы деятельности.
Процессинг банковских карт и государство
Во всем мире карточный процессинг регламентируется определенным набором прав и обязательств, состав которого каждое государство определяет самостоятельно. В то же время международные процессинговые центры, осуществляющие межгосударственные транзакции, работают с учетом требований закона этих государств.
Общие правила устанавливают компании-регуляторы, среди которых присутствуют такие гиганты, как VISA и MasterCard, в каждом случае адаптируя их к законодательству страны своего присутствия. Для осуществления процессинговой деятельности государства выдают лицензии, благодаря чему процессинговые центры, по договоренности с банками, получают возможность проводить со счетами своих клиентов.
В классическом определении процессинговый центр - это юридическое лицо, которое обеспечивает технологическое и информационное обеспечение между участниками банковской системы государства. Иными словами, это структура по обработке платежей.
Российские кредитные организации, как правило, создают специальное подразделение, обрабатывающее платежи и денежные переводы клиентов, т.е. имеют собственные процессинговый центры.
- К банковскому процессингу относятся: выпуск и обслуживание пластиковых карт локальных и международных платёжных систем;
- К небанковскому: приём регулярных платежей (сотовая связь, интернет, цифровое телевидение, коммунальные услуги и пр.), денежные переводы и обслуживание небанковский карт (социальных, транспортных, подарочных и т.д.).
Процессинг в рамках платёжных систем
Для того, чтобы банка можно было оплачивать услуги в любой точке страны и мира, деятельность внутренних процессинговый центров должна соответствовать правилам российских и международных платёжных систем. Наиболее известные процессинговые системы общемирового масштаба — VISA и MasterCard. Не являясь банками, они совершают подавляющее число расчётов по всему миру. Таким образом, создаётся единое международное финансовое пространство.
Популярные процессинговые центры
Процессингом занимаются не только банки, но и специализированные компании, например, PayOnline, Platron, Robokassa и другие. «Чистый процессинг» более выгоден, так как подразумевает для таких компаний одновременное сотрудничество сразу с несколькими банками и возможность вовлечения в денежный оборот большего количества субъектов отношений и, соответственно, больших денежных сумм. Процессинговые центры такого типа не являются владельцами денежных сумм. Они всего лишь оперируют ими.
Что такое процессинг?
Что такое процессинг? Можно ответить просто: процесс обработки данных при совершении платежных операций. Для провайдеров платежных серверов, платежных сервис-провайдеров процессинг является основным видом деятельности. Ей занимаются процессинговые центры, иначе говоря, провайдеры.
Наиболее широко используются процессинг-центры в таком направлении как электронные платежи.
- Системы электронных платежей организуют перевод денег на расчетный счет компании при совершении покупок в интернет-магазинах.
- Прием платежей за товары и услуги в интернете по банковским картам называется процессинг банковских карт. Процедура эта сложная, хотя процесс обработки платежей через банковские занимает несколько минут.
Тарифы на подключение процессинга
В платежных системах тарифы на подключение процессинга электронных валют и банковских карт разные, при этом оплата отличается в зависимости от целей. Например, «простое подключение» будет оплачиваться по разному для виртуальных услуг и товаров по всему миру.
Существует несколько тарифов для подключения:
- подключение сайта к банку или партнерскому зарубежному процессингу (простое);
- «сложное» подключение с большим количеством платежных опций и налоговым планированием;
- опциональное (с набором функций, выбранных по своему желанию).
Процессинг пластиковых карт
Процессинговые компании, в отличие от банков, не подчиняются определенным правилам и не имеют никаких обязательств перед вкладчиками. Такие процессинговые компании чаще всего сотрудничают сразу с несколькими банками, используя с выгодой работу этих учреждений, что сказывается на уменьшении комиссии для торговца. Обычный банк не имеет возможности работать с электронной наличностью в отличие от процессинговых компаний.
В отличие от интернет-эквайринга в банковских учреждениях «оффшорный» процессинг пластиковых карт менее прозрачен для регуляторов и контролеров. Эта позволяет обслуживать «особых» клиентов из группы «Super high risk».
Типы процессинговых систем
Типы процессинговых систем бывают: белые, серые, черные.
- «Белые» процессинги работают с низкорисковыми компаниями, исправно платящими все налоги. Такие процессинги абсолютно законопослушны, обычно, это резиденты США и ЕС. Подключиться к таким платежным система довольно легко и доступно каждому, при этом стоимость подключения минимальна.
- Второй тип провайдеров «серые». К ним относятся компании, зарегистрированные в разных оффшорах, странах азиатского региона. Они готовы заключить договора на обслуживание любых бизнесов (фармацевтика, сайты для взрослых и прочие компании High Risk классов). Но договориться с ними не так просто, подобные компании не общаются с людьми «с улицы». В случае договоренности можно получить оптимальное соотношение цены и качества.
- «Черные процессинги» занимаются обработкой платежей любых бизнесов, даже откровенно противозаконных. Обычно это китайские банки и одиозные оффшоры. Такие структуры глубоко законспирированы по причине больших рисков. Работа с ними возможна, но очень трудно «выйти» на представителей процессинга.
Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»
С целью внедрения в Республике Беларусь безналичных расчетов рядом крупных банков и предприятий был создан ОАО «Банковский процессинговый центр». Центр предоставляет комплекс услуг в области информационно-технологических безналичных расчетов с использованием платежных карт. Все предлагаемые услуги полностью сертифицированы и соответствуют правилам платежных систем. Клиентами процессионного центра являются все крупные предприятия республики.
Перечень банков, подключенных к ОАО «Банковский процессинговый центр»:
- ОАО «Белинвестбанк»
- ЗАО «Цептер Банк»
- ОАО «БПС-Сбербанк»
- ЗАО «БТА Банк»
- ОАО «Белагропромбанк»
- ОАО «Паритетбанк»
- ЗАО «Дельта Банк»
- ЗАО «Трастбанк»
- ОАО «Белорусский народный банк»
- ОАО «Франсабанк»
- ЗАО «ИнтерПэйБанк».
Построение собственного (In-House) процессингового центра
В нашей стране имеется много банковских учреждений и каждый более-менее серьезный игрок на этом рынке желает обеспечить построение собственного (In-House) процессингового центра. Не всегда это целесообразно экономически, но банки продолжают создавать ПЦ с завидным постоянством.
Причины, по которым баки создают собственную ПЦ:
- объемы бизнеса таковы, что иногда дешевле иметь собственный ПЦ, чем пользоваться сторонним;
- свой ПЦ позволяет быстро внедрять новые технологические продукты и услуги;
- удовлетворение амбиций руководителей банковской организации;
возможные риски при передаче данных. Информация о клиентах и оборотах организации всегда известна стороннему ПЦ.
Совет от Сравни.ру: Если вы хотите расплатиться картой, проверьте, поддреживается ли она платёжной системой терминала оплаты. Обычно на вывесках магазинов указано, какие карты принимаются к оплате.