Рефинансирование кредита в почта банке отзывы. Подводные камни рефинансирования в почта банке

Почта Банк у обывателей вызывает особое уважение, во-первых, его лицом является всем известный актер Гармаш, во-вторых, он работает под брендом Почта России, и это тоже большой имиджевый плюс. Хотя скорее всего это проявление генетической памяти поколений о качестве советских товаров, чем уважение к современной ПР, ведь в текущей реальности она давно уже все испортила, работая из рук вон плохо. Но не об этом сейчас.

Итак, вы должны понять одно – ПР и Гармаш здесь не причем. Вполне официально с соглашения сторон их имидж эксплуатирует бывший Лето банк. Не помните такого? Напомним. Это был сравнительно небольшой коммерческий банк, с очень агрессивной политикой, дорогими кредитами, навязчивой рекламой, входивший в группу компаний ВТБ. Его самые большие заслуги – лучшее кредитное учреждение 2014 года и изощрённый маркетинг (попросту, придумывали яркие названия своим продуктам, хитро скрывали невыгодные условия, а сомнительные плюсы превращали в нечто супер привлекательное). К чему все это?

А ничего не изменилось! Бренд поменяли, присоединившись к Почте России, значительно расширили географию работы (поскольку стали использовать инфраструктуру ПР), а политика осталась прежней – огромная фантазия креативщиков, огромное количество рекламы, эксплуатация известных людей, а взамен подводные камни, размером в тонну. Сразу здесь же ответим на вопрос – стоит ли рефинансировать кредит в Почта Банке? Нет! Ну, если вы не самоубийца. Попробуем объяснить свою позицию ниже.

Проанализируем сначала внешние минусы, видные не вооруженным глазом, если сравнивать ПБ с другими банками. А потом перейдем к жести, которая всплывает на практике, когда доходит до дела.

Первый минус – ставка от 14,9% годовых. Не говоря о том, что она является стартовой (ее одобрят только «хорошистам»), она сама по себе высокая. Есть множество банков с программами рефинансирования, где проценты начинаются от 11,9% годовых. Например, или .

Второй – сумма займа всего 1 млн. рублей. Это в общем мало, если учитывать уровень задолженности перед кредитными учреждениями среднестатистического россиянина. И если учитывать тот факт, что денег нужно взять с запасом, ведь банк снижаем вам ежемесячный платеж и растягивает срок договора.

Третий – типа проявляют хорошее отношение к пенсионерам (все для них), и ставка ниже, и вообще. Но только ниже она будет совсем на чуть-чуть, а доступная сумма всего до 200 т.р. Но если учитывать, что именно эту группу граждан банки в последние годы просто «раздербанили», то и рефинансирование их очень актуально.

Условия

Что нам предлагают изначально, до предметного разговора с менеджером:

готовы объединить 4 потребительских займа (карты, наличными, автокредиты)
дают сумму до 1 млн. рублей
срок до 5 лет
не должно быть просрочек
до истечения кредитного договора осталось более 90 дней
рефинансируют только чужие кредиты, кроме банков, принадлежащих корпорации ВТБ
«льготы» для пенсионеров, но размер займа всего до 200 т.р.
1 раз дают возможность воспользоваться услугами «Уменьшаю платеж» и «Меняю дату платежа»

А реальность такая

Забегая вперед сразу перечислим дополнительный негатив, с которым вам придется столкнуться на практике:

высокая ставка от 14,9% годовых
фактическая от 29%
придется купить дорогую страховку (от 60 000 рублей)
заплатить за дополнительные услуги, типа «Гарантированная ставка» стоимостью 3,9% от суммы займа
в итоге реальные проценты, которые вам придется оплатить, составят от 50% годовых

Не верите? А вы как хотели. Это же бывший Лето Банк! А теперь более подробно о перечисленном…

Во-первых , на самом видном месте сразу наблюдаем полную стоимость кредита 29,5% годовых, что значительно выше заявленной. Не знаем, как строился диалог клиента и менеджера, но смеем предположить, что на увеличение ставки повлияли типичные обстоятельства, на которые всегда ссылается банк – у вас низкий доход, большая долговая нагрузка, недавно работаете, бла-бла-бла. Именно для вас и только для вас мы можем предложить займ по 29% годовых (наверняка смысл был именно такой). Заметим – редко можно увидеть человека, которому какой-либо банк добрил «рекламную» ставку. Это говорит о том, что ее просто не существует.

Во-вторых , хитрый расклад с суммой, выдаваемой на руки. Договор составлен на одобренный размер кредита, скажем, 300 000 рублей, но выдали только 220 000, процент будет начисляться на первоначальную цифру. А куда делась разница?

Все просто, 70 000 рублей ушло за покупку страхового полиса в компанию ХХХ, а 8000 за опцию «Гарантированная ставка. Из этого вытекает третий пункт.

В-третьих , все дополнительные услуги стоят денег. Звучат они хорошо, идеи толковые, условия привлекательные, но они платные и стоимость не дешевая – несколько процентов от суммы займа.

В-четвертых , стандартные проблемы со страхованием жизни и здоровья. Навязывать полис банкам запрещено, вы имеете право отказаться от него, но и банк имеет право не одобрять вам займ. Поэтому тенденция последних лет – покупать страховку, чтобы получить кредит, но потом в течение периода охлаждения (5 дней) срочно писать заявления в страховую на полный возврат денег за нее. Банки пошли еще дальше – в 2017 году цены на подобные услуги достигли небес. Скажем 60 000 – 70 000 рублей – это стала обычная цена за полис, который страхует вас всего на 400 000, и то, только от смерти.

Снять тяжкую ношу неподъемных займов помогает программа от Почта Банк рефинансирование кредитов других банков. Это предложение позволяет людям исправить досадную ошибку, которую они совершили, взяв кредит с большой процентной ставкой.

Если вы чувствуете, что условия займа некомфортные для вас, то вы можете воспользоваться услугой рефинансирования. В результате сумма, которую вы останетесь должны банку, станет значительно ниже.

Условия рефинансирования кредита в 2019 году

Предложение доступно абсолютно всем граждане России. Почта Банк в 2019 году проводит рефинансирование по базовым и льготным ставкам. Организация разработала специальные тарифы.

Для займов с тарифным планом «Базовый» действуют такие условия:

Особое предложение действует для пенсионеров. Если размер кредитов в рамках от 20 до 200 тысяч рублей, то их пересчитают по ставке от 16,9-19,9% . Выплатить новую сумму кредита придется в срок от 12 до 36 месяцев.

Для лиц, которые имеют расчетный счет с тарифами «Зарплатный», «Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионный», действует льготная ставка 15,9-16,9%.

Клиенты, которые не являются пенсионерами, но используют вышеуказанные тарифные планы, также могут рассчитывать на сниженную ставку. Условия для них следующие:

Требования Почта Банка

Предложение актуально для граждан РФ, имеющих кредит в любом банке, который не относится к группе ВТБ.

Чаще всего обращаются за услугой люди, которые взяли займ в:

Сбербанке.
Райфайзенбанке.
Росбанке.

К заемщикам в 2019 году предъявляются минимальные требования . Чтобы иметь возможность получить рефинансирование потребительских кредитов, человек должен быть гражданином РФ, а также иметь прописку в любом субъекте федерации.

Важно помнить, что далеко не все виды займов можно рефинансировать. Поэтому перед тем, как подать заявку, нужно удостовериться , что ваш кредит соответствует всем предъявляемым банком требованиям.

В услуге откажут в следующих случаях:

Если за последние полгода были задолженности и просрочки платежей.
До окончания срока выплаты осталось меньше трех месяцев .
Если владелец исполняет обязательства перед банком меньше шести месяцев .
Займ предоставлялся в иностранной валюте .

Можно получить разрешение только на пересмотр потребительского займа и автокредита. Услуга предоставляется только физическим лицам.

Видео по теме:

Необходимые документы

Чтобы вам предоставили услугу рефенансирования, необходимо предоставить в организацию пакет документов.

В нем обязательно должны быть следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
ИНН работодателя.
Договор на оказание услуг.

Пример кредитного договора в другом банке

Пенсионерам также необходимо дополнительно предоставить пенсионное удостоверение. Если же у человека есть и другие основания для получения сниженной ставки кредита, то ему нужно представить документы, подтверждающие это.

После того, как специалисты Почта Банк примут решение о том, что рефинансирование кредита может быть проведено, они попросят клиента предоставить реквизиты вашего банка.

В этом документе должна быть представлена такая информация :

Номер договора.
Полное наименование банка.
Номер счета.
БИК организации.
Полная сумма займа.

Как проходит оформление рефинансирования в Почта Банке?

Так выглядит заявка на сайте

Процесс оформления услуги максимально прост. Он не займет много времени. В первую очередь вам необходимо подать заявку на кредит. Как сделать это подскажут специалисты Почта Банка.

Также можно отправить онлайн-заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт, заполнить простую анкету, в которой нужно указать контактные телефоны.

На следующие день после подачи заявки вам придет СМС-сообщение с решением. Если ответ от банка положительный, то вы можете оформить с ним кредитный договор.

Для этого обратитесь в любое отделение банка с пакетом документов, указанным выше.

Банк полностью погасит задолженность в другом банке, а вам предоставлены новые удобные условия.

Клиент имеет право изменить дату платежа кредита. Условия услуги следующие:

Выбирать дату можно в пределах от 4 до 28 числа месяца.
Смещать платеж разрешено только на 15 дней от текущей даты.
Пользоваться услугой можно лишь 1 раз в год .

В банке предусмотрена услуга настройки автоплатежа. Вы можете выбрать определенный день, в который с вашей дебетовой, зарплатной или кредитной карты будет сниматься нужная сумма. Она будет сразу поступать на счет займа.

Одной из самых удобных услуг считается возможность снижения размера обязательного платежа. Подобную возможность вы не найдете у других банков. Но воспользоваться ей разрешают единожды.

Клиент может обратиться к сотруднику банка с просьбой об уменьшении размера платежей за счет увеличения срока выплаты.

Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке для физических лиц

Популярность Почта Банк у граждан РФ постоянно растет . И это не только потому, что организация предлагает кредит наличными на выгодных условиях. Большой спрос сегодня прослеживается на услугу рефинансирования для физических лиц.

Отказаться от этого заманчивого предложения сложно, ведь банк позволяет:

Соединить два займа в один, чтобы упростить процесс оплаты.
Уменьшить процентную ставку кредита, взятого в другом банке.
Самостоятельно выбрать удобную дату внесения платежа.

В процессе оформления нового договора, клиент имеет право получить сумму, которая превышает сумму кредита. То есть часть денежных средств пойдет на погашение долга, а вторую часть средств человек получит на руки.

Предлагаемое Почта Банком рефинансирование кредитов других банков отличается несколько сложной сеткой установления процентной ставки. Но все равно данное предложение для физических лиц достаточно выгодное, особенно для льготных категорий граждан. Давайте подробно разберемся в данной программе кредитной организации.

Рефинансировать в Почта Банке можно только кредитных других банков не входящих в группу ВТБ (это непосредственно ВТБ и существовавшие до объединения в 2018 году ВТБ24 и Банк Москвы). Перекредитовать можно следующие задолженности:

Потребительские кредиты (в том числе нецелевые);
Автокредиты.

По текущим долгам не должно быть просрочек на момент подачи заявки и не допускались нарушения условий договора в течение последних 6 месяцев. Кредиты должны быть открыты минимум пол года, а до завершения их срока действия должно оставаться не менее 3 месяцев.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования в Почта Банке несколько усложненные и в базовом варианте выглядят так:

Процентная ставка от 12,9% до 14,9% годовых при сумме рефинансирования от 500 000 ₽. Если вам требуется меньше средств, то устанавливается процент от 16,9% до 19,9%. Окончательное значение устанавливается исходя из внутренних банковских правил.
Размер кредитования — до 1 000 000 ₽.
Срок действия договора — от 12 до 60 месяцев.

Пенсионерам предусмотрены отдельные условия. Так процентная ставка для них колеблется в диапазоне от 16,9% до 19,9%, а максимальная сумма ограничена 200 000 ₽. Оформить кредитование можно не дольше чем на 36 месяцев.

Индивидуальные условия по рефинансированию кредитов предусмотрены и для физических лиц относящихся ко льготным категориям, куда Почта Банк зачисляет клиентов, получающих в нем зарплату или пенсию. Изменения касаются процентных ставок, значения которых снижены до 14,9%-16,9% для пенсионеров и клиентов с зарплатным проектом, запрашивающих до 500 000 ₽.

Почта Банк также предлагает подключить дополнительные услуги:

При оформлении рефинансирования в Почта Банке страхование не является обязательным для получения кредита. Сотрудники могут предлагать взять страховку, но физическое лицо может отказаться без изменения условий договора.

Необходимые документы и требования к заемщикам

Требования к физическим лица, желающих рефинансировать кредит в другом банке, достаточно лояльны, и заключается в:

Наличии гражданства РФ;
Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.

Список документов достаточно стандартный. Но главное преимущество — справка о доходах не требуется. В Почта Банк понадобится предоставить:

Паспорт гражданина РФ.
Страховое свидетельство СНИЛС и ИНН номер работодателя.
Информация по кредитам в других банках: номер кредитного договора и дата его подписания, название и БИК кредитной организации, номер расчетного счета для досрочного погашения и остаток задолженности.
Для пенсионеров потребуется пенсионное удостоверение или справка из пенсионного фонда, подтверждающая статус физического лица.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Порядок оформления и погашения

Подать заявку на получения денежных средств для рефинансирования можно в онлайн режиме на официальном сайте Почта Банка или в любой отделении. В первом случае с вами по телефону свяжется сотрудник для сверки данных. Если вам требуется денежные средства сверх необходимых для погашения задолженностей, то сообщите ему об этом. Приняв все данные на обработку не позднее чем через 1 день вам придет решение в смс сообщении.

Если Почта Банк одобрил вам выделения кредита для рефинансирования, то соберите все необходимые документы для заключения сделки. После подписания договора денежные средства будут перечислены на счета других кредитных организация, где потребуется написать заявление на досрочное погашения задолженностей.

Погашение кредита Почта Банка происходит равными частями на протяжении всего срока действия договора. В случае несвоевременного внесения платежа за возникший долг начисляется штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки до ее полного погашения.

Рефинансирование в Почта Банк – это кредитная программа, позволяющая перевести свой кредит на более выгодные условия. Правила просты, а привлекательные тарифные ставки и дополнительные опции позволят погасить долг в самые короткие сроки. Реструктуризация или перекредитование доступны заёмщикам при выполнении некоторых условий.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование (перекредитование) другими словами – это перевод кредита из одного банка в другой по сниженной ставке. Сделать это можно в любое время, на протяжении всего срока действия договора.

Как осуществляется рефинансирование или реструктуризация кредита в Почта Банке?

Условия кредитования:

Кредит выдаётся наличными денежными средствами в рублях, путём перевода на пластиковую карту в размере от 50 до 500 тысяч рублей;
Предыдущие кредитные договора;
Переплата по кредиту 19,9% годовых.

При подключении тарифа Гарантированная ставка, кредит пересчитывается по более сниженной ставке 14,9%. Разница в расчётах зачисляется заёмщику на лицевой сберегательный счёт. Важно своевременно вносить ежемесячные платежи в полном размере в течение 12 месяцев. Если все эти условия соблюдены, то производится перерасчёт. В этом случае перекредитование действительно выгодно для клиента.

Оформляя реструктуризацию кредитов в Почта Банке, заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

Возраст заёмщика не может быть ниже 18 лет;
СНИЛС;
Постоянное место работы. Минимальный стаж на последнем месте 3 месяца;
ИНН работодателя и его телефон;
Мобильный и стационарный телефон.

После подачи заявки и всех необходимых документов, клиента проверяют на предмет кредитной истории. Перекредитование не оформляется без данной процедуры.

Доступные опции

Калькулятор

Прежде чем подать заявку в Почта Банк на реструктуризацию долга, можно узнать предварительную сумму займа, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте банка. В нужных полях необходимо отметить общую сумму задолженности по другим кредитам, а так же предполагаемый общий размер кредита и срок выплаты.

Программа автоматически рассчитает ежемесячный платёж. Калькулятор рассчитывает размер платежа по максимальной ставке, с учётом подключения программы страхования. Как быстро произвести перекредитование в Почта Банке можно узнать у кредитного консультанта в отделении представительства банка.

Дополнительные услуги

Почта банк предлагает своим клиентам воспользоваться такими дополнительными услугами, как:

Автопополнение. Кредит оплачивается в автоматическом режиме с указанного номера карты.
Уменьшение размера платежа. Воспользоваться услугой можно один раз в течение срока кредитования. При уменьшении размера платежа общая сумма кредита остаётся неизменной, увеличивается срок кредитования. Подключать услугу нужно заблаговременно, перед датой очередного платежа.
Изменение даты платежа. Клиент вправе воспользоваться данным сервисом любое время и изменить очередную дату платежа на любую, в диапазоне от 4 до 28, но не больше чем на 15 дней от предыдущей даты.

Дополнительные услуги при реструктуризации кредита в Почта Банке предоставляются бесплатно. Отсутствует комиссия и за выдачу и обслуживание кредита.

Для обеспечения финансовой безопасности рекомендуется подключить страховую программу. Она окажет поддержку при временной нетрудоспособности или потери основного места работы. А в некоторых случаях, программа выплачивает компенсацию в два раза превышающую первоначальную стоимость кредита.

Заключение

Рефинансирование с Почта Банк – отличная возможность перевести свой кредит на более выгодные условия. Договор заключается по более сниженной процентной ставке, что существенно уменьшает переплату по кредиту. Выгодные условия, просто оформления и дополнительные финансовые продукты позволять погасить задолженность в короткие сроки без дополнительных потерь.

Реструктуризация, рефинансирование, перекредитование - слова три, а цель одна - избавить себя от непосильного бремени высоких процентных ставок по кредиту в стороннем банке.

Бывает, что имеющие кредиты кажутся неподъемными, их погашение висит тяжким бременем на заемщике, не давая продохнуть. Высокие процентные ставки, неудобные разбросанные по всему месяцу платежи можно легко превратить в один комфортный платеж, который станет ниже, чем общая сумма платежей по кредитам других банков. В этом суть тарифа Рефинансирование от Почта Банка.

Опрос: Как часто Вы пользуетесь рефинансированием кредитов? (Кол-во голосов: 33)

Очень часто, считаю это преимуществом банков

Не часто, когда подопрет

Первый раз хочу рефинансировать кредит в Почта Банке

Вообще не знаю что такое рефинансирование, пришел прочитать

Мне не нужна такая услуга

Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа. Результаты

Условия предоставления

Рефинансирование доступно всем дееспособным гражданам России, имеющим постоянную прописку. Для перекредитования подойдут займы, отвечающие следующим требованиям:

кредит должен быть потребительским или автокредитом;
отсутствие непогашенной задолженности;
отсутствие просрочек за последние полгода;
количество произведенных выплат не менее шести;
количество периодов до полного погашения – более трех;
кредит оформлен в стороннем банке (в том числе не в банках ВТБ);
кредит оформлен в рублях.

Чтобы подать заявку от потенциального заемщика потребуются те же документы, что и для обычного кредита, это паспорт, номера СНИЛСа и ИНН работодателя. При обращении за рефинансированием пенсионера от него потребуется пенсионное удостоверение или специальная справка из Пенсионного фонда о том, что он получает трудовую пенсию.

Для оформления рефинансирования потребуется создать небольшой пакет документов, который касается выплачиваемого кредита:

Дата и номер договора;
Полное наименование банка;
Реквизиты банка;
Номер счета;
Сумма кредита при заключении договора.

На заметку. Можно заказать в банке справку о действующих кредитах, обычно она содержит всю вышеперечисленную информацию о кредите, если нет, то нужно попросить указать необходимую информацию в справке или выдать дополнительный документ.

Как оформить рефинансирование

Рефинансирование в целом похоже на обычный кредит, только данный вид кредита имеет целевое назначение, и заемные средства перечисляются сразу на ссудный счет банка, в котором был оформлен кредит. Для оформления рефинансирования можно для начала получить первоначальное решение от банка, отправив онлайн-заявку на сайте . Для этого нужно иметь под рукой необходимые документы и знать примерную непогашенную сумму в другом банке.

Окончательно рефинансирование можно оформить, обратившись в ближайшее отделение с требуемыми для заявки документами и данными. Чтобы проверить возможность предоставления кредита, с помощью менеджера надо сформировать анкету-запрос и дождаться решения банка, которое принимается не дольше одного дня.

На заметку. Можно запросить сумму, большую, чем задолженность в другом банке, необходимо только сообщить об этом сотруднику заранее.

После рассмотрения заявки поступит СМС на телефон, а также звонок от менеджера, который назначит удобное время для подписания договора. На подписание необходимо будет взять с собой пакет документов рефинансируемого кредита или кредитов. Запрашиваемые дополнительные средства, если они были одобрены банком, поступят на Сберегательный счет.

Следующим шагом станет обращение в банк, предоставивший первоначальный кредит. Там надо будет написать заявление о полном досрочном погашении кредита. После этого можно забыть о тяжком бремени кредитования и выплачивать кредит по выгодной процентной ставке с удобным платежом.

Кредитный калькулятор

Для расчета рефинансирования на сайте банка есть кредитный калькулятор, настроенный именно на этот тариф. Можно ввести общую сумму, которую осталось погасить в другом банке и общую сумму платежей, которые производятся по уже выданным кредитам. После этого моментально появляются предлагаемые условия переоформления кредита на новый срок с низкой процентной ставкой и меньшим платежом.

Важно. Калькулятор рефинансирования помогает подобрать самостоятельно максимально комфортные условия погашения.

Индивидуальное предложение, формируемое кредитным калькулятором, является предварительным и для точного расчета необходимо обратиться в банк, но ориентировочную сумму клиент уже будет знать. Также после сформированного кредитным калькулятором предложения, можно изменить срок кредита, тогда поменяется и сумма для ежемесячного погашения.

Размер процентной ставки зависит от суммы запрашиваемого кредита, до полумиллиона можно получить под 16,9 или 19,9%, а свыше полумиллиона до одного миллиона под 14,9% годовых.

Полезные услуги

Для участников программы Рефинансирования доступны все полезные услуги, предоставляемые заемщикам Почта Банка. При возникновении трудностей во время совершении платежей по кредиту можно воспользоваться бесплатными услугами по смене даты платежа или уменьшении его суммы. При значимых затруднениях, обратившись в банк можно и вовсе пропустить один платеж.

Важно. Услуга пропуска платежа предоставляется платно и может несколько повлиять на срок кредитования, зато кредитная история останется чиста.

Для удобства погашений по рефинансированию доступен Автоплатеж. Не нужно будет накануне платежа идти в банк или совершать переводы, оформив услугу в нужную дату банк сам спишет необходимую сумму в оплату кредита с указанной карты. Главное, чтобы на карте присутствовала данная сумма и плюсом к ней сумма комиссии 29 рублей ежемесячно.

Чтобы всегда быть в курсе, как протекает процесс погашения кредита, нужно зарегистрироваться в Интернет-банке или установить на смартфон приложение от Почта Банка. Данная услуга предоставляется бесплатно и дает возможность контролировать процесс погашения кредита, не допускать просрочек и следить за остатком основного долга

Рефинансирование в Почта Банке – полезная возможность превратить выплаиваемые кредиты в более удобные для погашения. Ежемесячный платеж станет меньше за счет нового срока кредитования и низкой процентной ставки, а если кредитов несколько, то объединение их в один позволит перестать путаться в датах погашений.