Можно ли студентам брать в рассрочку. Требования к заемщикам. Предложение от Сбербанка

В статье:

Одной из самых социально незащищенных категорий населения являются молодые люди, которые проходят обучение в средних и высших учебных заведениях. Далеко не все банки готовы предоставить кредит студентам, ведь у них, как правило, нет постоянного дохода. Однако молодежь на различных условиях может получить заем на оплату обучения, а также купить какую-нибудь вещь в кредит. Финансовые организации предоставляют данный продукт студентам на самых разных условиях.

Какие банки дают кредит студентам

Очень часто молодые люди нуждаются в деньгах, чтобы купить что-то из бытовой техники, аппаратуру, оплатить учебу и прочее. Дело в том, что родители не всегда полностью содержат своих почти взрослых детей, а молодежь, которая учится на дневном отделении, не может найти постоянную работу. Однако в банк молодые люди не спешат обращаться, не зная о том, можно ли студенту взять кредит? Стоит отметить, что в настоящее время специальные предложения для данной категории населения все чаще разрабатываются финансовыми учреждениями.

Ответить утвердительно на вопрос о кредитование молодых людей, которые проходят обучение, сложно. Заявку от такого потенциального заемщика, любой банк будет рассматривать настороженно.

Дело в том, что для финансовой организации важно получать прибыль, а займы населению – одно из самых выгодных направлений. Большинство банков студентам дают кредит, только в том случае, если потенциальный клиент подтвердит свою платежеспособность. Например, подойдет поручительство или предоставление залогового имущества. У любого студента, даже если он работает постоянно, платежеспособность вызывает сомнения, в связи с чем, банк может отказать в предоставлении займа.

Получить кредит студентам с 18 лет особенно сложно, ведь банки, прежде всего, ограничивают возраст потенциального клиента и его доходы. Однако существуют такие организации, в которых есть программы для молодежи на особых условиях с поручительством третьих лиц и предоставлением залога. Кроме того, иногда можно взять кредит студенту без дополнительных требований. Прежде чем подавать заявку в определенный банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями разных финансовых учреждений.

Требования к заемщикам

При оформлении займа у студентов возникает целый ряд проблем, которые препятствуют заключению сделки. Прежде всего, возраст потенциального клиента в большинстве финансовых учреждений 21-23 года. Практически любой банк кредит студентам, которые не достигли этого возраста, не предоставит лишь по этой причине. Исключением может быть только покупка в магазине цифровых гаджетов.

Еще одним нюансом часто становится военная обязанность потенциального заемщика. Банки не спешат давать кредит студентам, которых в любой момент могут забрать в ряды вооруженных сил РФ.

Очень часто препятствием для положительного решения банка становится невозможность заявителя подтвердить свои доходы. Кроме справки о зарплате финансовые организации требуют копии трудового договора или трудовые книжки. При этом заявки на кредит студентам рассматриваются при условии, что у потенциального заемщика стаж работы превышает 6 месяцев. Большинство молодых людей подрабатывают не официально или временно, поэтому банки могут не предоставить им заем.

Чтобы обезопасить себя от невыплаты долга, финансовая организация может предъявить требование к наличию залогового имущества у студента. К сожалению, для большинства молодых людей это требование невыполнимо. Однако обеспечение позволяет получить кредит студентам с 18 лет. Еще одно условие, которое может оказаться невыполнимым для молодого человека – поручительство третьих лиц. Не всем хочется посвящать в свои проблемы родителей.

Одним из самых простых способов получить заем студенту, который не соответствует основным требованиям банков – купить товар в магазине и оформить его в кредит. Практически во всех гипермаркетах техники и электроники, а также прочих дорогих вещей есть возможность оформить такую сделку.

Условия кредитования

Несмотря на то, что оформление техники и прочих товаров в рассрочку производится на достаточно лояльных условиях, есть определенные требования к заемщикам. Обязательно уточняется наличие постоянного дохода и общего трудового стажа от 1 года. Некоторые финансовые учреждения требуют справку о доходах, залог или двоих поручителей

Кредит на образование

Многие финансовые учреждения предоставляют займы гражданам на оплату обучения в высших и средних учебных заведениях. Несмотря на то, что такой кредит студентам является целевым, его относят в отдельную категорию. Договор содержит информацию о длительном льготном периоде, а также особые условия погашения и длительный срок. Именно поэтому рекомендуется оформлять заем по специальной программе, если деньги нужны действительно на оплату учебы.

Например, Сбербанк кредит студентам на обучение выдает под низкий процент. Кроме того, есть возможность погасить долг по окончанию обучения, когда клиент начнет работать.

Условия кредита на образование

Практически во всех банках действуют аналогичные условия кредитования:

Возраст заемщика должен быть старше 16 лет;
Обязательное поступление в ВУЗ;
Гражданство РФ.

Практически все банки не выдают кредит студентам в рамках этой программы на руки, а переводят сразу на счет образовательного учреждения. Получить заем можно не только на оплату 6 лет обучения, но и на несколько курсов.

Некоторые банки готовы предоставить кредит студентам с 18 на второе образование, оплату курсов иностранного языка или повышение квалификации. Существует также государственная программа субсидирования таких займов.

Банки оформляющие кредит на обучение

Где и как взять кредит студенту на оплату обучения:

В банке АК БАРСЕ Б. Здесь договор оформляется максимум на 6 лет, по ставке 15-16 % в год.
В Газпромбанке выдают займы со ставкой 12-12,5 % в год, на ограниченный срок – не более 6,5 лет.
Сбербанк кредит студентам выдает на срок до 11 лет, при этом ставка составляет всего 12 % годовых.
Россельхозбанк готов заключить договор на 10 лет, со ставкой 14-16 % в год.

Вывод

В настоящее время кредит студентам выдают на потребительские нужды или оплату обучения. Все банки предъявляют аналогичные требования, поэтому сложности при оформлении сделки могут возникнуть, если клиент моложе 21 года и не имеет официального дохода.

Студент, не работающий, не получающий зарплату, имеющий только стипендию, может получить кредит , но сделать это будет непросто . Решение о выдаче кредита студенту зависит во многом от того, на какие цели студент берет кредит. Это может быть оплата за обучение , это может быть крупная покупка .

На обучение получить кредит студенту проще. Он должен представить банку документы, подтверждающие что он учащийся определенного учебного заведения. Это должны подтвердить также родители и поручители.

С 18 лет (или раньше) безработным студентам дадут кредит по специальной программе на получение образования . На оплату обучения в ВУЗе потенциальный студент получает кредит в банке, во время обучения платит банку только проценты по кредиту. Закончив учебу и получив работу, он выплачивает сумму основного долга.

Эта программа действует в Сбербанке России. Такой кредит смогут получить граждане РФ с 14 лет (в данном случае потребуется разрешение родителей и органов опеки).

Студент получит в том случае, если сможет подтвердить банку свою платежеспособность. Студент получает стипендию (этот доход постоянный), у студента могут быть какие-то ценности, под залог которых ему дадут кредит. Дополнительный доход студента (например , наличие у него ) повысит шансы на получение кредита.

Положительная кредитная история дает дополнительные возможности получения кредита, и кредит дадут под более низкий процент. В этом случае риск невозврата кредита меньше, банку не надо в завышенные проценты закладывать свои риски. О том, как взять без справок о доходах, можно почитать в одном из наших материалов.

Любой гражданин с 18 лет может получить кредит на общих основаниях. Если нет желания платить повышенные проценты, то лучше претендовать на него с 21 года. У студента может быть . Регулярные и значительные операции по ней дадут еще шансы на получение кредита. Для этого банку следует предоставить выписку, подтверждающую движения по карте.

Банки не хотят рисковать и выдавать кредиты молодым людям, не имеющим профессию, а, следовательно, и постоянную работу. Никто не хочет брать на себя ничем не подкрепленные риски невозврата денег. Все время студента занято его учебой, возможности заработать недостаточно. Поэтому доходы студентов ограниченны, размер ежемесячных выплат по кредиту тоже. Рекомендуем прочитать статью про доходную для студентов и не только.

Если студент хочет получить кредит на покупку техники, то ему будет проще это сделать в пунктах продаж данной техники. В этом случае кредиты выдаются по упрощенной схеме . Но на крупную покупку студент кредит скорее всего не получит.

Студент (неработающий) получит скорее всего минимальную сумму кредита в пределах от 15 000 до 50 000 рублей . Если у него возникла необходимость получить большую сумму, то ему потребуются дополнительные гарантии.

Дополнительным гарантом возврата кредита может стать поручитель (или несколько поручителей). Поручитель не обязан совместно с заемщиком выплачивать кредит (в отличие от созаемщика), но он будет выплачивать кредит в том случае, если студент не сможет его возвратить.

Есть еще одна возможность получения кредита неработающему студенту — это привлечение созаемщика . Его доход будет принят во внимание при определении суммы кредита (конечно повлияет на нее в большую сторону), он несет совместно с заемщиком обязательства по регулярному внесению платежей в погашение кредита.

Неработающий студент может получить либо безналичным способом, оформив кредитную карту . Есть специальные программы кредитования молодых людей, предлагаемые многими банками. По таким видам кредитования предусмотрены специальные бонусы, низкая годовая стоимость, скидочная система.

Банки очень ответственно относятся к выдаче кредитов студентам, заемщик проверяется от и до на самые разнообразные критерии, а самое главное он обязательно должен быть ответственным, платежеспособным и иметь хорошую историю.

Деньги могут понадобиться на срочные нужды, на оплату самого обучения или же какие-то дополнительные курсы, а также нередко молодые люди принимают решение приобрести собственное жилье или же автомобиль. Также иногда могут понадобиться деньги на лечение или же в случае иной трагедии.

Самостоятельно накопить невозможно с учетом инфляции и характера молодых людей, которые привыкли жить на широкую ногу, но получить сразу крупную сумму денег можно в долг.

Кредиты студентам получить достаточно сложно из-за молодости, отсутствия стабильного крупного заработка, а также из-за дополнительных трат на обучения, многие банки и вовсе по умолчанию считают данную группу не благонадежной и отказывают каждому клиенту с подобным статусом.

Однако теоретически по закону можно получить и некоторые банки идут на уступки, находят индивидуальный подход и выдают иногда займы даже человеку, который еще учится в среднем или высшем учебном заведении.

Кредиты студентам

В отдельную категорию стоит отнести кредиты студентам, которые они получают на образование. Это особая целевая программа, которая позволяет обучаться на платной основе, и выдаются такие деньги достаточно легко, под небольшой процент и с отсрочкой на период, пока человек находится в институте.

Самое главное в подобной ситуации доказать, что клиент числится в институте, а также иметь платежеспособных поручителей, например родителей, чтобы вызвать доверие у банка. получить может практически каждый при некотором желании. В любых других кредитных программах ученику придется сложнее.

Как взять кредит студенту

Многие задаются вопросом, дают ли студентам кредит, ответ в данной ситуации однозначно положительный, это возможно, вопрос лишь в том на каких условиях, и по какой программе.

Аналогично с образовательным кредитом, легко можно взять автокредит или же займ под другой целевой проект. Если же просто нужны деньги на личные нужды наличными, то следует выбирать потребительский кредит и стараться войти в его программу. Фактически это происходит, как только банку будет доказана платежеспособность.

Можно ли взять кредит студенту? Как правило, таким клиентам банки редко дают согласие потому, что студенты, особенно без работы, плохо понимают и не дают никаких гарантий его полной выплаты. Кроме того, многие коммерческие организации предлагают оформление своих продуктов и услуг только с 21 года. Но вариант получить кредит студентам с 18 лет и без работы все равно есть.

Кредиты студентам с 18 лет и без работы

Микрофинансовые организации

Многие микрофинансовые организации предлагают займы без залога, поручителей и справок даже безработным. Поэтому студенты от 18 лет и без работы имеют шанс получить такой микрокредит. Стоит обратить внимание на то, что срок кредитования и сумму компании могут предоставить небольшие. Но есть возможность оформления за несколько минут в офисе или даже переводом на банковскую карту.

Кредитные карты

Некоторые банки могут выдавать кредитные карты, разработанные специально для студентов. Для того чтобы их получить, следует предоставить справку о размере стипендии или иных социальных выплатах, если заемщик не имеет официального места работы.

Как получить кредит студенту?

Обычно для того, чтобы получить кредит в любом банке, требуется предоставить паспорт, справку о доходах, второй документ. Безработные студенты от 18 лет могут принести для оформления паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ, второй документ (ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение и т.д.), документы по предоставляемому залогу, документы поручителей. Чтобы оформить кредит, необходимо с письменным заявлением обратиться в нужный филиал банка или заполнить экспресс-заявку на его сайте (некоторые коммерческие организации предоставляют такую возможность). Точно так же возможно получение

Банки с готовностью выделяют заемные средства своим клиентам, реализуя самые разнообразные программы кредитования. Принимая решение о выделении кредитной линии, финансовое учреждение исходит из надежности кандидата на получение займа и его платежеспособности. Получить кредит для студентов довольно сложно, так как необходимо представить кредитору доказательства того, что средства будут возвращены банку и никакого финансового риска не существует. Студенческий кредит имеет свои особенности при оформлении, а также учитывает финансовые возможности и потребности данной категории граждан.

Можно ли взять кредит студенту

Получить кредит студенту гораздо сложнее, не только в связи с низким уровнем дохода, но и из-за полного отсутствия какой-либо кредитной истории. Известно, что банк, скорее, предпочтет пойти навстречу заемщику с незначительными просрочками в прошлом, чем клиенту, который до этого ни разу не пользовался услугами кредитора.

Повысить шансы на рассмотрение заявки позволит оформление и успешное погашение микрозайма. После того, как студент полностью и в срок погасит занятые у МФО средства, в его кредитной истории появится первая положительная запись.

Оформление кредита студенту не предполагает участие в серьезных программах с крупными суммами займа. Ипотеку и автокредит взять во время обучения на дневном отделении вуза проблематично. Большинство банков для студентов реализуют следующие варианты кредитования:

выпуск молодежной карты;
потребительский заем;
студенческий кредит на образование.

Кроме обычных банковских предложений, некоторые финансовые учреждения предлагают воспользоваться специальными целевыми программами с господдержкой, с максимально низкой ставкой годовых – от 5,06%. В рамках данного предложения кредитор не потребует дополнительных справок о трудовых доходах, а период погашения может растянуться на 16 лет. Студент сможет потратить выделенную сумму на оплату обучения, проживания по месту расположения вуза. Погашать подобный заем можно с отсрочкой платежей по основному долгу на весь период учебы. При желании заемщика первый платеж производится спустя 3 месяца после того, как будет получен документ об успешном завершении обучения.

Следует отметить, что далеко не все финансовые учреждения выдают кредит студентам.

Банк Тинькофф;
Сбербанк;
Совкомбанк;
Хоум Кредит;
Ренессанс Кредит.

Прежде чем остановить свой выбор на одной из программ, рекомендуется направить предварительный онлайн-запрос сразу в несколько учреждений и получить информацию о конкретных условиях кредитования. Так как студенты не относятся к категории надежных плательщиков, скорее всего, заемные средства будут выданы под повышенный процент, в отдельных случаях доходя до 50% в год.

Например, в Московском кредитном банке кредит выдают молодежи начиная с 18 лет со ставкой до 23% на 6 месяцев с погашением в течение до 15 лет. Банк уделяет особое внимание оформлению добровольного страхования жизни и оформлению дополнительного обеспечения в течение установленного банком срока. В противном случае ставка увеличивается еще на 5 пунктов.

Студенческий кредит в Сбербанке представлен двумя основными программами: образовательным и потребительским займом. Условия выдачи и дальнейшего обслуживания во многом будут зависеть, на какие цели будут потрачены средства по займу Сбербанка:

нецелевой расход по потребительскому займу потребует предоставления дополнительных доказательств платежеспособности, привлечения созаемщиков, поручителей, передачи имущества в залог;
целевой заем на образование предполагает пониженную ставку, а средства не выдаются студенту, а переводят напрямую по реквизитам учебного заведения по мере необходимости (за каждый отчетный период обучения) с отсрочкой выплаты основного долга.

Процедура согласования кредитного договора для студента во многом будет зависеть от типа программы кредитования.

Одним из наиболее распространенных видов займа является студенческий кредит на неотложные нужды, не требующий дополнительного отчета о целях использования денег. При оформлении потребительского кредита для студентов важным условием успешного согласования заявки является готовность предоставления дополнительных финансовых гарантий:

Привлечение созаемщика с достаточным трудовым стажем и заработком.
Привлечение поручителя (до 2 человек), готового нести финансовую ответственность в случае образования просрочек по кредитным обязательствам или полного отказа студента от выплаты долга банку. Если студент еще не достиг 21 года, поручительство для банка могут оформить родители основного заемщика, при условии официального трудоустройства и наличия стабильного заработка.
Оформление ценного имущества в качестве залогового обеспечения, с помощью которого банк сможет компенсировать свои финансовые потери при отказе заемщика от исполнения своих обязательств.

Таким образом, потребительский заем позволяет воспользоваться банковскими средствами студентам без работы, при условии, что есть другие способы обеспечения долга.

При оформлении кредита образовательного учебное заведение получает от банка оплату по реквизитам безналичным способом. Особенностями данной программы являются необходимость подтверждения личного дохода, невозможность получения денег наличными, ступенчатое перечисление средств на счет вуза за каждый семестр. В случае, если студент прекращает обучение или находит средства для самостоятельной дальнейшей оплаты образования, платежи со стороны финансового учреждения останавливают. Это позволяет уменьшить размер кредитной линии, а значит, и конечную процентную переплату.

Помимо основного требования предоставить другие формы обеспечения, кроме трудового дохода заемщика, каждая из программ для студентов имеет свои особенности.

Кредиты студентам выдаются при одобрении банком кандидатуры заемщика, созаемщика, поручителя. Знание, как взять кредит, если у клиента нет трудового дохода и достаточного опыта работы, позволит в течение двухдневного срока добиться успешного согласования следующих условий договора:

Потребительский кредит выдается на сумму до 3 миллионов рублей. Максимально возможная сумма зависит от размера обеспечения, предоставленного с помощью созаемщиков и поручителей с начислением процентов – 19,5-24,5 в год. Чем меньше срок погашения, тем меньше назначается ставка по кредиту. Минимальный период погашения – от 3 месяцев, поэтому при обращении за кредитом студента, которому осталось учиться менее 4 месяцев, потребительский заем не выдается.
Образовательный заем выдается под низкий процент (до 12,0%) с минимальной кредитной линией от 45 тысяч рублей и сроком погашения до нескольких лет (до 11-16 лет в зависимости от конкретной программы рассматриваемого банка). Чтобы оформить образовательный заем студентам с 18 лет, в качестве поручителей достаточно привлечь собственных родителей (при условии наличия у них официального трудового дохода), либо предложить свое личное имущество в виде залогового обеспечения.

Если в качестве обеспечения выступает залог, передаваемое имущество должно быть обязательно застраховано.

Наиболее удобным вариантом кредитования Сбербанком студентов является выпуск молодежной карты для тех, кому уже исполнилось 18 лет. Молодежная кредитка позволяет использовать банковские средства на следующих условиях:

ставка в год – от 24,0%;
беспроцентный льготный период – 50 дней при безналичных расходах по карточке;
стоимость обслуживания в год – 750 руб., эмиссия – бесплатно;
кредитный лимит по пластиковому продукту устанавливается индивидуально – 3-200 тысяч рублей;
участие в основных бонусных программах по карточке увеличивает выгоду клиента (например, при расходовании средств по кредитке Сбербанка начисляются бонусы «Спасибо», которые затем обменивают на рублевую скидку в магазинах-партнерах банка).

Преимуществом кредитки для молодежи является возможность постепенного увеличения лимита при успешном погашении и активном использовании карты. Помимо лимита заемных средств, студент может хранить на ней сверх установленной кредитной линии личные сбережения.

Чтобы избежать уплаты процентов, рекомендуется полностью погашать долг в течение льготного периода, избегая снятия наличности. Если студент не только не погасил заем, но и пропустил минимальный платеж по карте, применяется повышенная процентная ставка в размере 38% в год. Одним из требований при оформлении пластиковой карточки для молодежи является наличие стажа не менее 3-месячного срока, а вот справку о заработной плате предоставлять не обязательно.

Успешное получение кредита требует подготовки максимума документов из списка, установленного финансовой организацией.