Стоит ли инвестировать собственные средства в МФО

Зарабатывают 730%, платят – 30%

МФО предлагают микрокредиты для населения по ставке 1-2% в день, то есть их доход составляет 365-730% годовых. Несмотря на это, такие компании пользуются спросом у людей, которым срочно нужны деньги. По данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале 2015 года МФО выдали микрозаймов на 33,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Источником средств кредитования выступают деньги инвесторов. Когда собственных средств не хватает, деньги привлекаются со стороны. Согласно российскому законодательству, физическое лицо может предложить МФО не менее 1,5 млн руб. Эти деньги называются займом. Такие инвестиции похожи на вклады, поскольку за использование денег платится процент, но таковыми не являются. То есть, при закрытии компании, возврата средств никто не гарантирует.

По сравнению с банками, МФО предлагают ставку в 1,5-2 выше. С полученного дохода нужно заплатить налог в размере 13%. Это делается самими микрофинансовыми компаниями.

Согласно исследованию Сравни.ру, самую высокую доходность можно получить в МФО «Займи просто». Если вложить 1,5 млн руб. на 1 год, то доход по ставке 30% за вычетом налога составит 391,5 тыс. руб. – в два раза больше, чем на самом выгодном вкладе.

На втором месте «Центр займов», который за вложение обещает 27% годовых (352,3 тыс. руб.). Замыкает тройку лидеров МФО «Быстроденьги», где доходность с минимальной суммы инвестиций составляет 26,5% – 345,8 тыс. руб.

Самая крупная микрофинансовая компания России «Домашние деньги» привлекает средства под 26%. Столько же обещают онлайн-сервисы «Kredito24.ru» и «Мани мен».

Низкая ставка у МФО может говорить о достаточности собственных средств и финансовой устойчивости компании. «МФО банкинг», «Точка займа» и «Финотдел» обещают 19% годовых. Этот доход значительно покрывает размер инфляции.

Топ-15 компаний, предлагающих самую высокую доходность

№	Название	Ставка, %	Доход с 1,5 млн руб.
1		30	391 500
2		27	352 350
3		26,5	345 825
4		26	339 300
5		26	339 300
6		26	339 300
7		25	326 250
8		24	313 200
9		22	287 100
10		22	287 100
11		20	261 000
12		20	261 000
13		19	247 950
14		19	247 950
15		19	247 950

Как инвестировать в МФО с меньшим риском?

1. Подумайте о страховании. Инвестиции в МФО лучше застраховать. Стоимость услуги составляет 1,5-2% от суммы займа. Покупать полис нужно у страховой компании, которая работает на рынке как минимум несколько лет.

2. Поищите рейтинги. Лишь небольшое число микрофинансовых организаций заказывают оценку своего финансового состояния. Наличие рейтинга – хороший признак. Из представленных компаний рейтинг имеют: «Быстроденьги» (А++), «Городская сберкасса» (А), «Kredito24.ru» (А), «Домашние деньги» (А+) и «Финотдел» (В++).

3. Изучите финансовые показатели. Как минимум, компания должна быть внесена в , но наибольшее внимание следует уделить финансовым результатам. «Желательно, чтобы МФО была старше 1,5-2 лет. Также следует обратить внимание на цифры, которые раскрывает микрофинансовая организация: объем выдач не менее 30 млн руб. или не менее 4 000 займов в месяц (возможно, что это минимальный порог операционной деятельности – прим. Сравни.ру), размер просрочки не более 30%, предлагаемые ставки по займу, не превышающие лимиты ЦБ», – отметил Андрей Петков, гендиректор МФО «Честное слово».

Поиск происходил среди предложений 47 компаний, представленных на Сравни.ру. В качестве суммы для инвестирования указывалось 1,5 млн руб., срок размещения – 1 год. Размер дохода подсчитывался с учетом удержанного налога в размере 13%. Если доходность организаций совпадала, то в рейтинг они попадали в алфавитном порядке. В таблице указывались бренды микрофинансовых организаций – юридические названия МФО могут отличаться.

В последнее время ставки по депозитам в банках установлены на довольно низком уровне. Зачастую они не только не приносят дохода, но и не позволяют защититься от пагубного влияния инфляции. В таких условиях вполне естественно желание инвесторов найти более прибыльные варианты. Один из новых способов вложения средств – инвестиции в МФО. Этот вариант достаточно новый, но перспективный, поэтому он вызывает интерес у большого количества инвесторов.

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Прежде чем входить в любой вид инвестиций, владелец средств должен оценить преимущества и недостатки выбранных вложений. Только так можно понять, каково в этом случае сочетание доходности и риска и приемлемо ли оно конкретному инвестору.

Анализируя вложения в МФО, можно сказать, что основным их плюсом является высокая доходность. Если существует возможность забрать средства досрочно, ставка составляет 16-18 процентов годовых. При запрете договором возможности получить деньги раньше срока процент находится на уровне 21-26%.

Однако можно назвать несколько минусов таких инвестиций:

высокий минимальный порог входа, который составляет 1,5 миллиона рублей;
так как инвестиции в микрофинансовые организации не являются вкладами, такие вложения не страхуются государством;
с полученного дохода придется заплатить налог.

Тем не менее, названные недостатки при тщательном анализе нельзя назвать существенными. Ограничение по сумме вложений действует только для физических лиц. Оно позволяет гарантировать, что МФО для инвестиций не будет использоваться неопытными спекулянтами, которые не умеют оценить уровень риска. Вложения можно застраховать самостоятельно. Что же касается требования об уплате налога, оно справедливо для любого типа дохода, полученного на территории Российской федерации.

Один из самых важных принципов инвестирования гласит: риск потерять вложенные средства прямо пропорционален доходности. Иными словами тот, кто хочет получить большую прибыль должен быть готов к потенциальному убытку. Именно высокий доход ведет к тому, что многие инвесторы начинают сомневаться, стоит ли вкладывать в МФО. Они боятся высокой вероятности потери средств.

Между тем, существуют способы, которые позволяют снизить потенциальный уровень риска:

Прежде чем вложить деньги, следует проанализировать рейтинг МФО для инвестиций. Однако далеко не все микрофинансовые компании проводят оценку собственного состояния, так как ее следует специально заказывать.
Не лишним будет также изучить показатели деятельности МФО. В идеале компания должна работать на рынке не меньше двух лет, выдавая по 30 миллионов рублей либо по 4 тысячи микрозаймов ежемесячно.
Так как страхование инвестиций в МФО не является обязательным, следует самостоятельно побеспокоиться о его проведении. Стоить оно будет порядка двух процентов от суммы вложений. При этом застраховать свои деньги лучше всего в крупной компании, действующей на рынке длительное время.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования

Огромное значение для снижения рисков, которые сопровождают инвестирование денег в микрозаймы, имеет правильный выбор МФО. Он должен начинаться с поиска компаний, которые предлагают такие услуги. Далее их необходимо сравнить, проанализировав также отзывы инвесторов, и выбрать самую подходящую. Естественно, такой способ поиска лучшей компании требует существенных временных затрат. Но есть способ проще – изучить рейтинг МФО для инвестиций, составленный специалистами.

Самое надежное и выгодное МФО — MoneyMan

Первое место в рейтинге надежности и выгодности для вложения денег в МФО в 2018 году можно назвать условия компании MoneyMan. Компания Манимен действует на рынке микрокредитования с 2011 года. Эта компания принимает вложения как от физических, так и от юридических лиц минимум на 1,5 миллиона рублей.

Манимен принимает средства как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма вложений рассчитывается в рублях по текущему курсу. Ставка зависит от срока и валюты инвестирования. Максимальная доходность в МФО MoneyMan составляет 20% для вложений в рублях на один год. В представленной компании выплачивает клиентам проценты ежемесячно.

Среди преимуществ МФО Манимен можно выделить следующие:

высокий рейтинг надежности – А+;
компания состоит в саморегулируемой организации «МиР»;
присутствие в шести государствах;
данное МФО можно с уверенностью назвать лидером рынка.

Вложить деньги в MoneyMan нетрудно. Для тех, кто принял соответствующее решение, остается заполнить короткую заявку. Достаточно указать ФИО, телефон, а также параметры предполагаемых инвестиций. В этом окне сразу будет видно, какую прибыль удастся получить инвестору. Кроме того, можно заказать образец договора, а также финансовую отчетность компании для ознакомления.

Выгодное МФО для частных инвестиций — Домашние Деньги

В МФО Домашние деньги вложить средства могут организации на сумму от 500 тысяч рублей и физические лица минимум на 1,5 миллиона рублей. Среди преимуществ этой компании можно назвать следующие:

прозрачность деятельности МФО;
ориентированность на каждого клиента;
абсолютная конфиденциальность всей личной информации;
персональный сервис.

Если принимая решение, в какие МФО инвестировать деньги, сделать выбор в пользу Домашних денег, останется заполнить небольшую заявку. В нее достаточно внести имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Инвестируя средства в рассматриваемую компанию, клиент может выбрать один из трех вариантов начисления процентов:

ежемесячно;
один раз в квартал;
в конце срока договора.

Ставка в компании Домашние Деньги зависит от различных параметров инвестиций:

срок;
валюта вложений;
схема выплаты процентов.

Максимальная доходность в компании составляет 26%.

Инвестиции в известную компанию в Быстроденьги

Компания Быстроденьги работает на рынке с 2007 года. За время деятельности она сумела достигнуть одного из самых высоких инвестиционных рейтингов – А++. Кроме того, по объему портфеля эта МФО входит в пятерку крупнейших.

Инвестиции в микрозаймы доступны для физических и юридических лиц. Первые могут вложить сумму от 1,5 миллиона рублей, вторые – от пятисот тысяч. При этом во время действия договора можно пополнять, а также частично снимать средства с займа. Чтобы при изъятии средств действие договора не прекратилось, следует соблюдать два условия:

следует предупредить МФО о намерении снять деньги минимум за месяц;
размер вложений не должен стать меньше минимальной суммы.

Максимальная ставка, предлагаемая Быстроденьги, составляет 18%. При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. Выплата на выбор клиента осуществляется на отдельный счет либо в конце срока (при этом действует принцип капитализации). Следует иметь в виду, что начисление процентов начинается не с момента заключения договора, а со дня, когда на счет поступят денежные средства.

Инвестиции в микрофинансовую организацию «Займи просто»

Максимальная доходность в МФО «Займи просто» составляет 22% годовых. Они могут начисляться ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока займа. Расчет суммы, получаемого дохода осуществляется непосредственно на сайте организации.

Надежность компании подтверждается рядом свидетельств:

о членстве в СРО;
о внесении в реестр МФО, выданном Центробанком.

На сайте компании можно посмотреть сканы всех свидетельств. Кроме того, все вложения в это МФО страхуются. При этом защита осуществляется полной суммы инвестирования.

Заявка на заключение инвестиционного договора заполняется в течение одной минуты. Достаточно ввести имя, номер телефона, а также адрес электронной почты. После этого клиенту перезванивает специалист компании и полностью консультирует его.

Вложение денег в МФО «Центр займов»

В поисках лучшего МФО для инвестирования следует посетить сайт компании «Центр займов». Здесь можно подробно изучить историю микрофинансовой организации, ознакомиться с ее отчетностью, начиная с 2012 года.

Вложения могут осуществлять как частные лица, так и организации. Компания предлагает одну из самых высоких ставок на рынке – 30% годовых. Доход можно получать ежемесячно либо выбрать схему с капитализацией начисленных процентов.

Центр займов является одной из самых надежных компаний на рынке. Это подтверждается наличием всех необходимых свидетельств, в том числе о вступлении в СРО, внесении в госреестр МФО, присоединении к системе финансового омбудсмена.

Таким образом, вложения в микрофинансовые организации могут стать отличным способом заработка. При этом главное выбирать надежные МФО для инвестиций в 2017 году. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что средства не будут потеряны.

В условиях инфляции хранить крупные суммы денег нецелесообразно. Поэтому многих людей волнует вопрос, куда можно инвестировать свои сбережения для получения дополнительного дохода. На сегодняшний день МФО активно предоставляют займы гражданам, нуждающимся в деньгах. Но есть и обратная сторона, можно выступить для этой организации кредитором, выгодно вложив в нее свои деньги.

Стоит напомнить, что МФО работают на территории РФ на вполне законных основаниях. Государство на законодательном уровне закрепило минимальный порог суммы вклада в МФО, равный 1 500 000 рублей .

Большинство экспертов сходится во мнении, что это сделано для того, чтобы предотвратить создание финансовой пирамиды и отсеять мелких вкладчиков.

Условия

Для того чтобы стать вкладчиком МФО необходимо лично обратиться в ее отделение. Нельзя вносить деньги через интернет и другие платежные системы.

Да, для жителей небольших городов это ограничение усложняет инвестирование денежных средств, но с другой стороны, заставляет более строго подойти к выбору надежной МФО.

Для того чтобы определиться в какое МФО лучше вкладывать средства, потенциальному инвестору необходимо ознакомиться с рейтингами выбранной компании и уточнить количество ее филиалов по стране. Предпочтительнее остановить свой выбор на крупных МФО.

Условия размещения средств зависят от конкретной компании и представлены следующими параметрами:

деньги инвестируются по ставке 10-30% годовых;
МФО берет на себя функции налогового агента, самостоятельно уплачивая за своих вкладчиков НДФЛ в размере 13%;
дополнительные условия по возврату денежных средств прописываются в договоре займа.

Доход МФО, как кредитора, формируется из процентов, взимаемых с должников по договорам микрозайма.

Условия заимствования очень просты: клиент обращается в МФО за небольшой суммой денег, имея при себе только паспорт гражданина РФ, после получения положительного решения с заемщиком подписывается договор.

Для оформления микрокредита необходим минимум документов, но такие лояльные требования к клиентам покрываются высокими процентными ставками.

Как инвестировать средства?

Инвестировать свои средства в МФО могут как частные лица, так и юридические. Хоть минимальный порог суммы вклада и определен в размере 1 500 000 рублей , как показывает практика, это ограничение можно обойти.

Для этого МФО продают часть своих акций по договору купли-продажи, тем самым делая возможным привлечение средств от физических лиц в гораздо меньших объемах. Являясь акционером МФО, частное лицо может вкладывать деньги в МФО в любых суммах.

Условия МФО по вкладам:

Наименование организации	Доходность в год	Срок размещения, мес.
«Мани Фанни»	До 30%	3, 6, 12
«Домашние деньги»	18-28%	3-24
MoneyMan	26-28%	12, 18, 24
E.M.A.N	13-22%	3 и более
«МИГОМДЕНЬГИ»	20-26%	6-24
«Микрофинанс»	20-25%	3 и более
«ТРОЙКА ЗАЙМ»	25-30%	3 и более
«Ревоплюс»	От 25%	3

Из таблицы видно, что процентные ставки по вкладам колеблются в диапазоне 18-30% годовых.

Лишь компания E.M.A.N по сравнению с другими представленными МФО своим инвесторам может предложить доходность в размере от 13% до 22% годовых.

Сроки размещения во всех организациях представлены длительностью от 3-х месяцев и более. Многие компании определили максимальный период инвестирования, равный 24 месяцам.

При выборе наиболее подходящей МФО для инвестирования многие эксперты советуют провести ряд мероприятий:

Изучить всю информацию о МФО, выложенную в открытом доступе.
Посмотреть список учредителей. Участие надежных компаний и физических лиц повысит доверие к выбранной МФО.
Оценить уровень доходности по вкладам. Слишком высокие проценты могут свидетельствовать не в пользу МФО, к ним надо относиться с осторожностью.
Ознакомиться с кредитными продуктами выбранной компании, насколько условия по ним приемлемы для простого человека. Слишком высокие проценты увеличивают риск невозврата, что прямым образом влияет на финансовую устойчивость МФО.
Посмотреть отзывы о МФО на различных форумах инвесторов, при возможности пообщаться с несколькими из них для выяснения дополнительных нюансов сотрудничества с компанией.

В любом случае, чтобы обезопасить собственные деньги от риска невозврата, необходимо выбирать те МФО, которые сотрудничают со страховыми компаниями.

Хотите узнать, на каких условиях можно открыть ? Для получения более подробной информации по данному вопросу, вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вы не знаете, как правильно произвести , то вам стоит прочесть об этом, на нашем сайте.

Какие гарантии могут дать МФО вкладчикам?

Конечно, вклады в МФО имеют более выгодные условия по сравнению с банковскими депозитами, учитывая их высокий процент. Однако со стороны государства процесс возврата денежных средств инвестору никак не регулируется.

В случае банкротства организации деньги, внесенные вкладчиками в МФО, к ним могут не вернуться. Даже акционеры МФО не имеют никаких привилегий в очередности ыплачиваемых денег.

МФО является своего рода компромиссным решением при выборе между вложениями денег в банк или фондовую биржу.

Банковские депозиты, как правило, не могут предложить своим клиентам годовые проценты выше 10%. Поэтому все больший интерес среди вкладчиков вызывают вклады в МФО.

Вклады под высокий процент

Многие МФО могут предложить своим вкладчикам достаточно высокие ставки до 30% годовых при размещении денежных средств.

Например, максимальную ставку в 30% по своим вкладам имеют «Мани Фанни» и «ТРОЙКА ЗАЙМ». Сроки размещения в этих компаниях составляют от 3 месяцев и более.

Компании «Домашние деньги» и MoneyMan готовы выплачивать своим инвесторам доход в размере 28% годовых.

По сравнению с процентными ставками по депозитам, максимальная величина которых равна 10% годовых, такая доходность выглядит очень заманчивой и не может не заинтересовать потенциальных инвесторов.

Какие страховые компании участвуют в страховании вкладов?

Как известно, МФО не входят в государственную систему страхования вкладов. В этом случае получить уверенность в сохранности своих собственных средств инвестор может в том случае, если его вложение будет застраховано.

При таком раскладе риск невозврата будет существенно меньше, но вместе с ним снизится и доходность вложенных средств.

Стоимость страхового полиса вклада в МФО колеблется от 1,5% до 3% от суммы займа. Страховым случаем будет являться банкротство финансовой организации.

Например, страховая компания «Держава» страхует вклады в МФО «МИГОМДЕНЬГИ». За свои услуги компания взимает 2% от суммы размещения. Эти расходы берет на себя не вкладчик, а сама МФО.

Компания «Финрос», работающая на страховом рынке свыше 20 лет, активно сотрудничает с такими финансовыми организациями, как «Займи просто», «РусКапиталГрупп» и др.

Услуги страховой компании «Инвест-Альянс» тоже являются востребованными среди вкладчиков МФО. Она страхует вклады «Одолжим.ру», «Экспресс-кредит» и др.

Проценты

Величина процентов по вкладам в МФО вызывает наибольший интерес среди вкладчиков. Они могут составлять от 10 до 30% годовых.

Получать начисленный доход инвестор может как за истекший месяц, так и разово в конце срока инвестирования. Этот момент должен быть оговорен в договоре займа.

Требования к вкладчикам

МФО не предъявляет к своим вкладчикам никаких специальных требований. Ими могут стать как юридические, так и физические лица, достигшие совершеннолетия. Никаких дополнительных условий для вступления в круг акционеров и инвесторов МФО не имеют.

Список необходимых документов

Если вкладчиком МФО является физическое лицо, ему необходимо предоставить паспорт РФ, свидетельство ИНН и СНИЛС.

От юридических лиц МФО запрашивает: устав организации, свидетельство ОГРН и ИНН, приказ о назначении главных должностных лиц.

Преимущества и недостатки

Учитывая вышеизложенное, можно выделить одно несомненное преимущество вкладов в МФО – это их высокая доходность по сравнению с банковскими вкладами.

К недостаткам можно отнести следующие моменты:

высокий уровень минимального вложения в размере 1 500 000 рублей, определенный на законодательном уровне;
отсутствие государственного страхования вкладов, гарантирующего возврат размещаемых средств;
высокий риск невозврата вложенных средств;
невозможность досрочного изъятия денег, если иное не предусмотрено договором;
инвестиционных доход всегда облагается НДФЛ в размере 13% годовых.

Ситуация 1: срочно понадобилась небольшая сумма денег. Настолько малая, что банки не оформляют кредиты подобных размеров. Где занять до получки - не вопрос. Если не сработают варианты с коллегами, подругами и соседями, то помогут микрофинансовые организации - МФО.

Ситуация 2: поставлена цель - приумножить самоотверженным трудом заработанные немалые средства. Банковские депозиты обещают 6% годовых, рискованные вклады гарантируют 12%, долговые расписки - прибыль не выше 4%. Фирмы примут свободные финансы под 20 процентов годовых.

Ограничению рисков размещения и кредитования поможет рейтинг МФО.

Определение предмета

Для прозрачности рынка микрозаймов на финансовых просторах России разрешено создавать мини-кредитные структуры двух типов.

Микрофинансовая организация - это компания с капиталом собственных средств в размере 70 миллионов и выше. Законами Регулятора им разрешено:

привлекать свободные денежные средства юридических лиц и граждан;
инвестировать ;
кредитовать заёмщиков на сумму до одного миллиона российских рублей;
выпускать долговые расписки - облигации.

Одновременно в правовом поле функционируют микрокредитные организации с капиталом менее 70 млн руб. МКО разрешено работать только на базе собственных средств. Для них наложен запрет на привлечение и вложение денежных средств населения. Максимальная сумма микро-займа у МКО составляет 0,5 млн руб.

Зачем и кому нужен порядковый номер

Доверием потребителя пользуются устойчиво работающие структуры, выполняющие финансовые обязательства в срок и в полном объёме. На плотно набитом пространстве микро-займов не разобраться без подсказки, кто надёжный, а кого следует обойти стороной и забыть.

Проблему решает классификация организаций по согласованным правилам. Строка в листинге значимого агентства - уже сигнал заёмщику и инвестору о прозрачности внутренних процедур в компании.

Надёжные кредиторы выдают займы всем желающим.

Параметры для расчета

1. Сумма займа к получению. Обратите внимание, как много кредитных фирм носит название со словами «займём до получки» или «займ неделька». Крупных кредитов здесь не дождаться, максимум доверия к потребителю услуг - 30-50 тыс. руб. Только компании с устойчивой финансовой базой способны оказать услугу в больших размерах.

2. Процент кредитной ставки. Оцените свои возможности обслуживания займа. При невозможности возврата в оговоренный договором срок, при ставке 1% в сутки, за месяц набежит 30% минимум, и при займе в 5000 р. потребитель будет вынужден отдать через месяц 6,5 тысячи

3. На какой срок выдаётся микро-займ. День, неделя, полмесяца - условия у всех организаций отличаются.

4. Разнообразие способов получения микрокредитных денег. Одни организации работают только с банковскими картами, чтобы не усложнять жизнь кассовыми проблемами. Другие предлагают на выбор - наличные деньги или карта. Список третьих содержит и карты, и банковские счета, и электронные кошельки.

Пристально изучите стоимость каждого параметра. Дополнительные расходы утяжеляют кредитную нагрузку.

Деньги на неотложные нужды жителей столицы

Прежде чем приобрести товар или получить услугу, потенциальный покупатель изучает отзывы. В финансовых сферах отклики потребителей не менее важны. Рейтинг МФО - формализованный параметр, не учитывающий нюансы профессиональных качеств персонала и руководства. Порядковый номер в авторитетном списке иногда не соответствует ожиданиям.

Исследователями рынка микрозаймов выявлена закономерность - чем шире и глубже требования фирмы к контрагенту, тем корректнее будет стоимость кредита. И наоборот, построение процедуры по принципу «одно удостоверение личности - и через пять минут наличные в руках клиента» приводит в итоге к баснословным процентным выплатам за полученную услугу.

Листинг показателей надёжных кредитных фирм в каждом регионе содержит информацию о разных участниках рынка. Рейтинг отличается, например, от аналогичного реестра Челябинска. В столице микрокредитные конторы растут как грибы после дождя: одни вырастают, других отправляют на переработку.

Жителям любого города перед подачей заявки на мини-кредит следует оценить не только публичный показатель успешности организации, но и стаж функционирования в сфере финансирования, популярность среди людей. А потом принять взвешенное собственное решение.

Лидеры микрофинансов Москвы

Количество МФО в столице России составляет несколько сотен. В первой десятке наиболее надёжных значатся фирмы со сроком существования от 2 до 6 лет. Способы выдачи денег заёмщику - банковский счет или на карту Сбербанка; на банковскую карту или на электронный кошелёк; через QIWI кошелёк или систему Contact.

Например, «Займи просто» действует на московском рынке шесть лет и предлагает клиентам 2 варианта выплаты денег - на карту или на расчётный счет. Физически отсутствуют офисные отделения. Контактируют только через Интернет.

Для заключения договора требуют паспорт, мобильный телефонный номер, справку с места работы. Кредит 3-15 тыс. руб. выдают на срок с двух недель до одного месяца. Стоимость кредита в три тысячи на две недели составляет 915 руб., или 30,5 процентов.

Лидер ТОП-списка микрофинансовых компаний Москвы - фирма Vivus. Работает под 1,6% в день. При займе 3000 р. возвращать придётся 4440. Широкая линейка способов вывода денег: наличными через Contact и «Лидер»; на электронные кошельки QIWI и «Яндекс. Деньги»; на банковский счет и карту.

Москвичи могут воспользоваться любым видом срочного получения необходимых средств. Вопрос упирается только в процент кредита.

Лидер в России

Бизнес микрофинансирования построен на том, что граждане огромной страны регулярно занимают деньги. На месте исчезнувшей кредитной фирмы тут же регистрируется другая команда. Рейтинг МФО России содержит уже не 10, а 208 наименований.

ЦБ РФ проводит зачистку не только банковских учреждений, но и микрофинансовых организаций. Поэтому лидеры меняются, и сам список в целом время от времени претерпевает изменения.

Сейчас первой в списке идёт фирма Ezaem («Езаем») с процентными условиями:

0,00 за первый займ до 4 тысяч рублей;
2,18 в сутки за прочие кредиты.

Почему эта компания стала российским лидером - не понятно, так как отрицательные отзывы о качестве её работы заполонили Интернет. Дело даже не в грабительских процентах, о них вкладчик предупреждён заранее. Клиенты сигнализируют о странных поступках фирмы: списание денег с карты без уведомления контрагента, начисление задолженности за несуществующие нарушения; срыв сроков выплат кредита; ложные звонки о событиях, которые не происходили.

Есть и положительные отзывы об организации, например, как быстро поступили деньги на электронный кошелёк, или о том, как приятно получить 4 тысячи в долг без процентов.

Правила инвестирования

Процентные ставки вкладов меняются в банках в зависимости от размера действующей ставки Центрального банка. Текущие показатели становятся всё менее привлекательными. В этих условиях заманчиво выглядят предложения о размещении свободных денег под годовую ставку 20, 25 и даже 30 процентов.

Как и по услугам кредитования, так и по операциям инвестирования рассчитываются и публикуются рейтинги вкладов МФО. Отталкиваясь от этого показателя, надо помнить, что не все мелкие компании способны понести затраты на расчет сравнения с конкурентами.

Инвестирование финансовых средств в различные компании приобретает повышенный спрос. Вызвано это некоторым недоверием к банковским учреждениям, которые предлагают маленький процент по депозитам (банковским вкладам).

Одним из способов вложения денег являются МФО (микрофинансовые организации).

Сначала нужно рассмотреть вопрос, что представляет из себя МФО. Эта аббревиатура указывает на финансовую организацию, которая занимается тем, что выдает денежные займы физическим лицам под определенные проценты.

Естественно, что такая деятельность жестко регламентируется законодательством нашего государства, и на нее нужно получать лицензию.

К таким компаниям можно отнести «Инвест Альянс» и «Держава» но страхуют они не все МФО.

Главное запомнить, что страхование вкладов происходит только на случай банкротства.При возникновении финансовых трудностей, клиенту придется самостоятельно обращаться в суд за защитой своих прав.

Теперь перейдем к рассмотрению процентных ставок. На рынке существует много таких организаций. Каждая предлагает свой процент, в основном он колеблется между 10-30% в год.

Рейтинг МФО с высокими процентами

На сегодняшнем рынке финансовых услуг появились компании, которые предлагают высокий и низкий процент по вкладам.

К тем, кто привлекает своих потенциальных клиентов большими дивидендами можно отнести «Манни Фанни» и «Тройка займ», которые имеют хороший рейтинг.

В зависимости от суммы вклада и срока они дают максимальный годовой процент равный 30. Компании «Домашние деньги» и «Мигом деньги» предлагают не более 20 % в год, но они работают на рынке давно.

Все, что нужно знать об МФО, рассматривается в этом видео:

Важно понимать, что если МФО предлагает процент по вкладам выше 30, то это может свидетельствовать о том, что организация будет нести значительные финансовые риски, так как нужно ставить большой порог за пользование деньгами заемщикам. А это прямой риск не возврата денег взятых людьми в долг.

Необходимые документы

Сразу нужно отметить, что вкладчиками могут быть любые дееспособные физические и юридические лица, которые имеют нужные документы. Для физических лиц необходимо предоставить паспорт или вид на жительство, ИНН код, а также выписку из реестра, что они не являются банкротами.

Для юридических клиентов нужно предоставить устав, документы подтверждающие право лица на заключение инвестиционного договора (выписка из протокола собрания о назначении директора), а также справка из государственного реестра юридических лиц.

Все это должно быть подтверждено оригиналами и заверенными копиями. Теперь главный вопрос, как забрать вклад. Естественно, что сам инвестиционный договор подразумевает срок его действия.

Согласно сложившейся практике, все МФО желают, чтобы денежные средства обращались на их счетах значительное время. Поэтому заключают соглашения с вкладчиками на 2 года (24 месяца). Но некоторые компании готовы взять деньги в пользование и на 3 месяца.

По действующему законодательству вложенные деньги возвращаются вместе с процентами, поэтому момент закрытия вклада будет и крайним сроком получения его тела (вложенных средств) и полагающихся процентов.

Могут существовать и договора, по которым выплата процентов происходит ежемесячно, но это большая редкость, и свидетельствует о том, что МФО не нужно доверять, так как они стараются привлечь много вкладчиков, а это первый шаг к банкротству.

Важно понимать, что любое МФО, перед тем как вкладывать туда деньги нужно хорошо проверить. Это можно сделать, запросив информацию у государственных органов, на форумах, а также при личной беседе с менеджерами. Не стоит вкладывать деньги, если не собрано максимальной информации о деятельности микрофинансовой организации.

Актуальные предложения МФО в России

После внимательного изучения рынка данных услуг, можно сделать некоторый анализ предложений для вкладчиков МФО.

Компания «Мани Фанни»	Компания «Домашние деньги»	Компания «Мигомденьги»	Компания «Микрофинанс»
Работает на данном рынке продолжительное время.		Работает на данном рынке недавно, но зарекомендовала себя с хорошей стороны.	Предоставляет услуги по займам продолжительное время.
Предлагает вкладчикам доход от 20 до 30% годовых, в зависимости от срока.	Предлагает вкладчикам доходность, начиная от 18% годовых. Граничные проценты равны 28.	Предлагает вкладчикам 20 или 26% годовых, в зависимости от суммы вклада.	Дает вкладчикам 20-25% в год дохода, который зависит от срока депозита.
Срок вкладов составляет 3, 6 и 12 месяцев.	Срок вклада ограничен 3 и 24 месяцами.	Срок депозита составляет 6 и 24 месяца.	Сроки установлены от 3 месяцев до 3-х лет.

Вот такие предложения некоторых крупных МФО, которые представлены на рынке данных услуг в нашем государстве.

Что такое закладная на квартиру и зачем она нужна, читайте в статье.

В принципе более мелкие компании, или те которые недавно начали предоставлять займы, придерживаются рыночной политики, установленной более крупными МФО. Важно знать, что крупные МФО стараются привлекать клиентов, которые готовы вкладывать в них большие деньги.