Приветствуем! Иногда возникает такая ситуация, когда требуется крупная сумма, а банки могут дать только потребительский кредит на маленький срок до 5 лет, что влечет отказ по неплатежеспособности из-за слишком большого платежа. Что делать в такой ситуации? Сегодня разберем нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Вы узнаете условия оформления и выдачи такого кредита, какие плюсы и минусы у него есть.
Одной из форм кредитования населения является кредитование под залог имеющегося жилья. О нем мы ранее подробно говорили. Суть данного продукта заключается в следующем:
Банк выдает кредит на более длинный срок до 20 лет под более низкую ставку, нежели обычный потребительский кредит, сравнимую с ипотечной ставкой, но при этом заемщик обязан передать в залог банку свое жилье, как правило квартиру, или жилье родственников на период действия кредита. При этом банк выдает кредит в пределах лимита по оценочной стоимости объекта залога. Т.е. банк может выдать вам 50-70% от стоимости квартиры, которая подтверждается обязательной оценкой оценочной компании.
Плюсы
- Большой размер кредита (до 15 – 30 млн. рублей)
- Низкая ставка (от 11,5%)
- Длительный срок возврата (до 20 лет)
- Возможность потратить на цели личного потребления
- Возможность заложить не свое жилье, а квартиру родственников.
Минусы
- Квартиру в залоге невозможно продать/подарить и т.д.
- Относительно сложная процедура оформления
- Дополнительные расходы на оценку и страховку залога.
Как правило, кредит под залог недвижимости оформляют под открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, апартаменты, дома и коттеджи с землей), приобретение недвижимости за рубежом или просто для крупной покупки для семьи.
Так как ВТБ 24 крупный и универсальный банк, то он не мог пройти мимо такого продукта. В втб 24 кредит под залог недвижимости также присутствует в продуктовой линейке и пользуется достаточно большой популярностью.
Условия кредитования под залог недвижимости в ВТБ
Кредит под залог недвижимости в втб 24 выдается на следующих условиях:
- Валюта займа – только рубли РФ.
- Ставка фиксированная 12% (действует дисконт 0,3% для зарплатников)
- Страховка жизни и здоровья заемщика от 0,2-0,5% (если отказаться, то ставка по кредиту увеличивается на 1%)
- Размер кредита до 8 млн. в регионах и 15 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
- Срок кредита до двадцати лет.
- Отсутствуют дополнительные сборы.
- Доступно досрочное погашение без дополнительных штрафов и ограничений.
Кредит под залог квартиры в втб выдается без определения четкой цели использования. В сочетании с комфортной ставкой этот кредит выглядит достаточно привлекательно в сравнении с другими предложениями банков. Предложения других банков на кредит под залог имущества вы можете узнать из нашего прошлого поста.
Требования к объекту недвижимости
ВТБ 24 выдает ссуду под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом должен быть обязательно расположен в черте города, где есть отделение банка.
По этому пункту кредит под залог в ВТБ 24 безоговорочно уступает , о котором мы рассказывали ранее. У Сбербанка гораздо больше отделений в России и к рассмотрению в качестве залога он принимает дома, землю и даже гаражи. Кредит под залог земельного участка в втб 24 недоступен.
Здание, где находится ваше жилье, не должно:
- быть в аварийном состоянии;
- состоять на учете в списках на капремонт с отселением;
- быть на учете в списке зданий под снос.
Квартира также должна отвечать определенным правилам:
- должна быть холодная и горячая вода (при этом может использоваться газовая колонка или электробойлер), а также санузел, туалет и ванная;
- В квартире должно быть электрическое, газовое либо паровое отопление;
- Сантехника, двери, окна, а также кровля здания должны быть в нормальном состоянии (последний пункт актуален для жилья, находящегося ближе к крыше);
- Если квартира приобреталась в новостройках, то допустимо чтобы в ней не было сантехники, а также отделочных работ. Но при этом обязательны: электросеть, канализационная система и водопровод.
Закладываемая квартира необязательно должна быть в собственности заемщика. ВТБ 24 разрешает принимать в залог квартиру супруга и близких родственников. При этом они идут обязательными поручителями по такому кредиту.
Требования к заемщику
Требования к заемщику по кредиту под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и по ипотеке:
- Возраст от 21 до 65 лет (включительно на конец выплаты)
- Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ рассматривает граждан стран СНГ.
- Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев, но желательно 6.
- Годовой общий стаж.
Калькулятор ипотеки ВТБ под залог недвижимости
Сумма кредита
Тип платежей
Аннуитетный Дифференцированный
Процентная ставка, %
Материнский капитал
Дата выдачи
Срок кредита
0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет
0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.
Досрочные погашения
Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы
Добавить
Для расчета платежа по не целевому кредиту под залог недвижимости ВТБ следую использовать наш калькулятор. Для расчета нужно вставить в калькулятор сумму ипотеки, указать срок и процентную ставку. Далее калькулятор даст расчет, который позволит узнать проходите ли вы по доходам на эту ипотеку и какой будет платеж.
Документы
Для получения одобрения необходимо подготовить два пакета документов.
Пакет документов по заемщику:
- паспорт РФ;
- снилс;
- справка по форме ВТБ или 2НДФЛ;
- ксерокопия трудовой книжки.
- документы по требованию банка (свидетельства о браке/разводе, смерти, рождении детей, выписку из ЕГРН на собственность, диплом, военник для мужчин призывного возраста и т.д.).
Пакет документов на квартиру:
- Свидетельство или выписка ЕГРН по квартире;
- Документ основание возникновения права собственности (например договор купли-продажи, дду и т.д.);
- Выписка из домовой книги;
- Оценка квартиры.
Пошаговое оформление сделки
Чтобы успешно оформить кредит под залог квартиры втб 24, нужно пройти несколько шагов:
- Если у вас возникнут вопросы по ипотеке, то их можно согласовать со специалистом-консультантом в онлайн-режиме на сайте ВТБ24, или у нас в комментариях к этому посту;
- Отправить заявку в отделении банка, на сайте или через наш сервис (рассмотрение 4-5 дней);
- Если ее одобрили, вам следует прийти в отделение банка с пакетом документов по квартире (указанным выше).
- После того как залоговую стоимость вашей недвижимости оценят эксперты, вам сообщат о сроке кредита и его окончательной сумме.
- Если вам подходят условия банка, –специалисты ВТБ подготовят договор, который и будет основанием для получения денег. После его оформления, вы сможете получить эту сумму на специальный счет (аккредитивный). Снять с него деньги вы сможете только после предъявления документов о регистрации залога в пользу ВТБ 24.
- Регистрация обременения в юстиции.
- Предъявление документов с отметкой о регистрации сделки и залога в банк за чем следует раскрытие аккредитива и перечисление денег заемщику.
Как снять обременение и закрыть кредит
Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 – это, наверное, мечта всякого заемщика, и на это есть веские причины. Ведь после того, как вы полностью рассчитаетесь с долгами по ипотеке, с вашего жилья снимут обременение, и вы наконец-то станете полноценным хозяином своей квартиры. А также чем раньше вы уплатите тело (основную сумму) долга, тем меньше вам придется платить процентов.
По договору заемщик вправе вносить различные суммы, – ограничений для этого нет. Ипотеку вы сможете погашать частями и полностью несколькими способами:
- Можно внести нужную сумму в ближайшем отделении, где вам нужно будет написать заявление по образцу на погашение ипотеки до установленного срока;
- Переводом из другого банка;
- Через систему онлайн-банкинга в автоматизированном режиме по вашей карте ВТБ-24.
Если у вас появилась возможность оплатить кредит прямо в отделении, то обязательно проверьте, нет ли у вас задолженностей по предыдущим выплатам, потому что их нужно оплатить заранее. Следует также иметь в виду, что если погашение задолженности по ипотеке состоялось после 19:00, то ваше заявление о погашении кредита могут аннулировать, а вас оштрафовать за опоздание.
Если у вас появилось желание оплатить остаток ипотечного кредита полностью, то вы можете внести эту сумму в любое время.
Для правильного закрытия ипотечного договора необходимо делать все по пунктам:
- Основное требование, – обязательно предупредить ВТБ за сутки до расчета, написав об этом заявление.
- Деньги нужно вносить на следующий день после того, как вами было написано заявление, причем, нужно сделать это не позднее 19:00!
- Следует точно знать свой остаток платежей по ипотеке, потому что если вы переплатите хотя бы один рубль, возврат потребует оформления дополнительных документов. Чтобы этого не произошло, следует знать заранее о сумме, оставшейся на конкретную дату, когда вы запланировали полный расчет. С помощью банкинг системы в онлайн-режиме каждый клиент легко сможет узнать остаток задолженности по своему кредиту.
- В заявлении нужно указать, что вы желаете полностью рассчитаться по ипотеке и полностью погасить всю сумму без остатка.
- К вашему договору прилагается пластиковая карточка, которую после полной выплаты суммы кредита обязательно нужно закрыть.
- Оплатить долг следует точно в установленный срок, опоздания наказываются штрафами.
- Ваше преждевременное погашение долга должно быть подтверждено документально. Работники банковского отделения должны предоставить вам документ, где будет указано, что вы полностью рассчитались по своему кредиту, и у банка к вам нет претензий.
- Как правило, договор оформляется со страховкой. При этом страховые выплаты происходят по стандартному графику платежей. Значит, если вы рассчитались по кредиту, то и страховая организация должна пересчитать неиспользованные средства, которые были вами оплачены раньше.
- Для снятия обременения с вашей недвижимости, вы должны обратиться в регистрационную палату для оформления соответствующих документов.
С недавних пор досрочное погашение кредитов ВТБ 24 стало доступно через оператора колл-центра без посещения банка.
Если вы хотите подать заявку на кредит под залог недвижимости сразу в несколько банков, то рекомендуем попробовать наш сервис « », который поможет вам получить дополнительные преференции от банков-партнеров. Если вам нужна юридическая помощь по оформлению залога, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу.
Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за ваш опыт оформления такого кредита в ВТБ 24. Просьба оценить статью и нажать лайк любимой социальной сети.
Нецелевой кредит с залогом в виде недвижимости в банке ВТБ 24 может понадобится тем, кто желает решить материальные трудности, не отчитываясь перед банком, какие именно.
Сегодня таких займов в этой кредитно-финансовой организации нет, так как все займы с обеспечением в виде жилья являются ипотечными.
В линейке представлено 4 кредитных продукта, которые предполагают использование заемных средств в российских рублях на любые цели. Рассмотрим их условия подробнее:
Крупный
Ставка – от 15%, сумма – до 5 млн, срок – до 60 месяцев. Без обеспечения, но с подтверждением дохода. Принятие решения – за 1-3 дня. Займ для граждан РФ в возрасте от 21 до 70 лет.
Среди плюсов:
- Достаточно низкая ставка.
- Большая величина займа.
- Страхование – по желанию.
- Выбор способа подтверждения заработка.
- Выдача кредита производится на банковскую карту, по которой предусмотрены суточные лимиты на снятие.
- Услуга по увеличению лимита является платной.
Удобный
Процент – от 16%, сумма – до 399999 рублей, период – до 60 месяцев. Без обеспечения, требуется подтверждение заработной платы. Решение принимается за 1-3 дня.
Преимущества:
- Невысокая ставка.
- Страхование – по желанию.
- Выбор способов подтверждения источников дохода.
Недостатки: как и в предыдущем кредитном продукте.
Ипотечный бонус
Ставка фиксированная – 13,5%, сумма – до 5 млн, срок – до 5 лет. Без комиссий и обеспечения.
- Самая низкая ставка по кредиту наличными в банке.
- Большой размер займа.
- Без требований к обязательному страхованию.
- Разные способы подтверждения дохода.
- Выдача на карту с суточным лимитом на снятие.
- Увеличение лимита платное.
- Кредит предоставляется только тем клиентам, которые выплачивают ипотеку (любого банка).
Больше о программах кредитно-финансовой организации рассказываем .
Банк дает возможность досрочно погашать займ (частично или полностью) без штрафов и пеней. За открытие и ведение счета никаких комиссий нет. О том, как лучше гасить ссуду раньше срока, читайте по этой ссылке .
Особенности оформления
Заявку на оформление займа можно оставить в отделении или отправить с сайта банка. В онлайн-анкете нужно указать срок, сумму, размер первоначального взноса, персональные данные заявителя, адрес электронной почты, на которую будет отправлен ответ. Доход подтверждается документально при помощи 2-НДФЛ , справки по форме банка или налоговой декларацией.
Во время рассмотрения платежеспособности клиента банк принимает во внимание общий доход всех членов семьи.
Если вас интересуют займы под залог недвижимости в других финансовых учреждениях, то ознакомьтесь с этой статьей .
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
ВТБ 24 является крупнейшим розничным банком России. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости. Но не всем по карману стандартные процентные ставки. При желании их можно снизить. Для этого нужно либо предоставить большую сумму в качестве первоначального взноса, либо отдать имеющуюся в собственности недвижимость в ВТБ под залог.
Условия кредита под залог недвижимости ВТБ
Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.
Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.
Важно!
В качестве объекта для залога можно использовать квартиру, дом или земельный участок, которые находятся в собственности у поручителя по ипотеке, или самого заемщика. При этом поручитель может приходиться основному заёмщику супругом.
Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:
- фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
- кредит можно взять до 20 лет;
- отсутствие штрафов за досрочное погашение;
- заём оформляется бесплатно;
- максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
- займы оформляются только в рублях.
Важно!
Банк снижает проценты по ипотеке для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ. Если , можно снизить ставку по ипотеке на 0.5-1%.
Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.
Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:
- свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
- правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
- выписка из домовой книги;
- заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.
Важно!
Если в свидетельстве о регистрации перехода права собственности указаны дополнительные правоустанавливающие документы, нужно обязательно предоставить и их.
Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:
- паспорт;
- СНИЛС;
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
- Справка 2-НДФЛ;
- Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.
Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.
Страхование заёмщика
Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:
- смерти или потери трудоспособности;
- повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
- внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
- ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.
Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.
Страхование можно проходить тольков компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.
Погашение залоговой ипотеки
Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.
Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:
- сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
- через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
- воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
- через одно из отделений банка;
- денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
- можно сделать перевод на счёт из другого банка;
Добрый день, Галина! Посмотрим, как оформить ссуду в «ВТБ 24» под залог недвижимости и какая возможна скидка.
Как залоговое обеспечение повышает шансы заемщика?
Многие банки предлагают заемщикам крупные суммы денег, и «ВТБ 24» не является исключением. Однако даже для «лояльных» клиентов кредитные учреждения не всегда предоставляют максимально доступный размер кредита.Оформление займа на крупную сумму на практике представляется возможным только при обеспечении. Допускается закладывать движимое имущество и недвижимость.
Залоговое обеспечение существенно повышает шансы потенциальных заемщиков на получение кредита, потому что банк минимизирует риск невозврата ссуды.
Дополнительное обеспечение также поможет кредитополучателю, если у него плохая кредитная история, недостаточная ежемесячная зарплата или хороший доход («черная» зарплата), но подтвердить его тот не в состоянии.
Залог недвижимости – дополнительный и мощный фактор, прямо влияющий на принятие кредитно-финансовой организацией положительного решения об оформлении заемщику кредита.
«ВТБ 24» предлагает клиентам разные потребительские займы, не требующие обеспечения, но их оформление возможно в индивидуальном порядке под залог недвижимости. Обычно такое актуально для новых клиентов, не обслуживавшихся в этом банке.
Если заемщик хочет оформить максимальный кредит в «ВТБ 24», залоговое обеспечение будет способствовать ускорению оформления займа даже при неполном соответствии кредитополучателя требованиям финансовой организации.
Стандартный процесс рассмотрения заявки в «ВТБ 24» занимает сутки, а кредита с обеспечением может продлиться до пяти рабочих дней.
Служащим банка придется согласовать условия обслуживания займа, проверить и оценить залоговое имущество, а это требует взаимодействия с другими организациями.
Условия предоставления кредита в «ВТБ 24»
Выгодные тарифы предлагаются заемщикам, часто использующим продукты банка. Это клиенты, являющиеся держателями зарплатных и пенсионных карт.К лояльным заемщикам относятся сотрудники предприятий, которые обслуживаются «ВТБ 24», и клиенты, оформившие страховые полисы, подключившиеся к программе страхования и предлагающие обеспечение. Для них могут быть двухпроцентные скидки с процентных ставок. Стандартные ставки в «ВТБ 24» составляют 17-28% годовых.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в «ВТБ 24» может оформляться кредитополучателем для получения жилья (нового, вторичного).
Объект недвижимости оформляется как залог. Можно получить кредит и под залог недвижимости, имеющейся в собственности клиента. Индивидуальное оформление таких займов в банке «ВТБ 24» дает возможность обойтись без подтверждения доходов.
Правда, обычно такой кредит выдается «своим» клиентам, но, если заемщик предоставит банку ликвидную недвижимость, полностью удовлетворяющую требованиям финансового учреждения, ссуда может выдаваться и новым кредитополучателям.
По базовым условиям банк «ВТБ 24» выдает займ до 3 млн. рублей. При индивидуальном оформлении сумма может быть больше, но она не должна превышать 70% от стоимости закладываемой недвижимости. Погашать кредит можно в течение 5 лет.
Погашать кредит в «ВТБ 24» можно:
В сети банка;
Наличными средствами/переводом в банкоматах/терминалах учреждения;
В представительствах «Почты России»;
Денежным переводом из прочих банков.
Преимущество кредита под залог недвижимости в «ВТБ 24» заключается в возможности получить крупные денежные средства без подтверждения дохода.
Недостаток - отсутствие четких параметров оформления такого займа и максимально допустимого размера в денежном эквиваленте.
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 – это удобная услуга для тех, кому срочно понадобились наличные средства, а обычные кредиты банк не выдает, а залоговая недвижимость — это гарантия возврата взятых денег.
Виды кредитов под залог
ВТБ 24 разработал и внедрил прекрасную услугу – потребительский кредит под залог имеющегося жилья. Деньги клиенту выдает банк как на покупку жилья (целевой кредит), так и на прочие цели (нецелевой кредит).
Залоговые имущества повышают вероятность выдачи кредита, так как в случае его неуплаты производится продажа залогового имущества, и банк возвращает себе деньги с полученной прибыли.
У банка ВТБ 24 имеется два тарифа, которые предусматривают залоги в виде недвижимости для оформления кредита.
Для оформления услуги необходимо наличие имеющейся квартиры у человека или его родственников, которая не взята сейчас в кредит и не заложена у других банков.
Для залоговых квартир этого тарифа выдвинуты определенные требования:
- расположение в многоквартирном доме, который находится в черте города;
- где расположен филиал ВТБ 24, оформляющий кредит (на загородную недвижимость, а также наличие чистого земельного участка кредит не распространяется).
Владеть квартирой может заемщик или его родственник, который при подписании договора становится поручителем по займу.
Это ипотека, которая подразумевает взятие денег для покупки жилья. Это жилье и становится залогом. То есть по выплате кредита квартира полностью остается вам, а при непогашении долга забирается в качестве уплаты по займу. При взятии такого пакета обязательно оформляется страхование, правила которого вскоре мы и рассмотрим.
Чтобы заложить квартиру в банк, нужно тщательно взвесить все плюсы и минусы. Если вы уверены в своей платежеспособности, то такой кредит большое достоинство. Процентная ставка по любому из этих тарифов меньше, чем при обычном кредите, что значительно снижает общую сумму выплат.
Единственный недостаток – это то, что по сумме должно быть как минимум в два раза больше взятой суммы займа. То есть заемщик может взять денег не более 50% от стоимости своего жилья на момент оформления сделки. Данное условие не касается ипотеки .
Условия кредитов
Каждый тарифный план при взятии денег под залог имеет свои условия, разительно отличающиеся в связи с особенностями договоров и предоставляемых услуг.
| Условие | «Кредит под залог имеющегося жилья» | «Залоговая недвижимость» |
|---|---|---|
| Сумма займа | До 15 000 000 руб. | От 600 000 до 60 000 000 руб. |
| Срок выплат | Кратный 12 месяцам, но не более 20 лет | До 30 лет |
| Процентная ставка | 11,7% годовых | 10,6% годовых |
| Первоначальный взнос | Отсутствует | 20% от суммы займа |
| Наличие поручателя | Необходимо, если права на залоговое имущество принадлежат ему | Не нужно |
| Возможность досрочной выплаты | Имеется | Есть |
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается только в рублях. Каждый заемщик должен сам выбрать, какой тарифный план ему больше подходит. Если деньги берутся на покупку жилья, то ипотека имеет более выгодные условия с меньшими переплатами.
Необходимые документы
Для оформления кредита по любому из вышеназванных тарифов заемщик должен иметь определенный пакет документов:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Справка о доходах (оформляется по форме банка, либо предоставляется 2-НДФЛ). Если заемщик получает зарплату в ВТБ 24, то справку можно не предоставлять;
- Копия трудовой книги или выписка из нее;
- Военный билет, если кредит оформляет мужчина от 18 до 27 лет;
- Документ, указывающий причину получения права собственности на залоговое имущество;
- Документ, подтверждающий регистрацию права собственности;
- Единый жилищный документ;
- Отчет об оценке квартиры или другой залоговой недвижимости на момент оформления кредита.
Документы должны быть не только заемщика, но и его поручителя, если таковой необходим. Желательно перед сбором документов обратиться в ВТБ 24, чтобы консультант выдал вам список необходимых бумаг, а для каждого пакета кредитования он может слегка отличаться.
Также посетить банк нужно в случае ипотеки, ведь тогда обязательно оформление страховки, а значит и документы лучше сразу собирать в нескольких экземплярах, чтобы потом не мучиться с этим заново.
Дополнительные требования
Сбор всех необходимых бумаг, еще не означает, что ВТБ 24 оформит кредит под залог. Залоговая недвижимость значительно повышает вероятность положительного ответа, но не дает стопроцентную гарантию. Заемщик должен также соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком:
- Возраст от 21 до 60 лет;
- Гражданство в Российской Федерации;
- Прописка на территории России, но не обязательно в регионе оформления кредита;
- Положительная кредитная история;
- Платежеспособность с официальным трудоустройством (могут учитываться доходы с нескольких мест работы, при их стабильности и официальном оформлении).
Подобные требования часто выдвигаются банками, а несоответствие им снижает вероятность получения займа. Банк не объясняет причину отказа, но следует понимать, что ему выгодно давать кредиты тем, кто сможет его вернуть с большей гарантией.
Ваша задача убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности, чему помогут выплаченные без просрочек кредиты, стабильная и высокая заработная плата, и хорошая стоимость залогового имущества, как основного показателя гарантии возврата средств.
Как оформить?
Получить кредит в ВТБ 24 под залог имущества достаточно просто. Для начала следует подать заявление, сделать это можно любым удобным способом:
- Обратившись в отделение банка.
- Зайти на официальный сайт и заполнить электронную анкету.
После рассмотрения заявления банк примет решение в течение 4-5 рабочих дней и известит вас о нем. При положительном ответе вас попросят прийти в отделение банка для передачи документов и подписания бумаг.
После получения подтверждения о возможности оформления займа клиент не обязан сразу обращаться в банк. Срок действия одобренного предложения – 122 дня. По истечении этого времени, если договор не был подписан, человеку придется заново подавать заявления и ждать результата.
Как узнать стоимость займа?
Клиентов ВТБ 24 часто беспокоит, что предполагаемая стоимость займа после подписания бумаг станет значительно выше из-за процентов и прочих неустоек. Вы всегда можете попросить сотрудника банка рассчитать вам сумму с учетом необходимого срока и по текущей процентной ставке. То же самое вы можете сделать и самостоятельно на сайте банка.
У каждого тарифного плана есть свой калькулятор, который позволяет рассчитать сумму платежей и общего займа согласно требованиям тарифа и вашим предпочтениям (сроки выплат и их частота).
Не стоит переживать, что сумма выплат изменится из-за курса валют или изменения условий тарифа. При подписании договора процентная ставка учитывается на момент взятия кредита и не меняется до окончания его срока действия. Неустойки и штрафы вам не грозят, если все взносы оплачиваются своевременно без задержек, а если вы не соблюдаете требования банка, то тогда переплата это только ваша вина.