Многие знают, что такое - «Бюро кредитных историй». Ведь именно туда передает банк историю сотрудничества с каждым клиентом. А вот кто знает, что существует «Бюро страховых историй»? Такая база была создана для увеличения автоматизации расчета стоимости полиса автогражданки ОСАГО. Все страховые случаи теперь компании передают туда, а при оформлении или продлении полиса получают оттуда историю по каждому водителю. Таким образом, придя в новую страховую фирму для оформления полиса ОСАГО, клиенту не понадобится представлять доказательства своей опытности на дороге, а аварийным водителям не избежать повышенной расценки.
Бюро страховых историй (БСИ) - база, в которой хранятся все данные по закрытым полюсам на всех водителей. В первую очередь, такая база создана для самих страховых фирм. Ведь нередко мошенники пользуются уловкой, скрывая аварийные случаи, приобретая полис в другой компании. Во-вторых, такой сервис полезен для самих автовладельцев, ведь имея безаварийный стаж страхования в одной компании и пользуясь уже определенной скидкой на стоимость, вдруг фирма закрывается и автоматически владелец теряет свой статус. Благодаря БСИ теперь обе стороны стали более защищенными. Страховые фирмы начали разоблачать мошенников, а владельцы получают свою заработанную скидку, несмотря на смену компании.
Преимущества и недостатки создания БСИ
Преимущества такого сервиса совершенно неоспоримы:
- Разоблачение мошенников
- Недопустимость оформления нескольких полисов одновременно на один транспорт
- Сохранность положительной истории вождения владельца, даже если страховая фирма закрыла деятельность т.д
Ранее, до появления БСИ, была распространена мошенническая уловка: на один автомобиль приобреталось сразу до 3-х полисов ОСАГО. После чего подстраивалась авария и получалась компенсация, также по всем полисам. С появлением базы страховых историй такой махинации положен конец. Потому, если говорить о преимуществах – то недостатков просто нет.
Как и какую информацию можно узнать из Бюро страховых историй
Начиная с 2015 года, каждый желающий имеет возможность получить любую информацию касательно ОСАГО на собственный автомобиль или себя лично, как водителя. Зайдя на официальный сайт, базы страховых историй и скачав анкету-запрос, нужно ее заполнить и заверить в своей страховой компании. После чего отправить ее на электронный адрес уполномоченного сотрудника. Такая функция позволит получить следующую информацию:
- Наличие или отсутствие аварий, как на водителя, так и на транспортное средство
- Всю детальную информацию по оформленным страховым случаям
- Срок, на который застрахован автомобиль и до когда (конкретная дата)
Анкету можно заполнить также и в офисе фирмы страховщика.
Почему КБМ может быть рассчитан неправильно?
КБМ - коэффициент бонус-малус, простыми словами это дисконтная карточка водителя при оформлении полиса ОСАГО, максимальная скидка может достичь — 50%. Накопить определенную скидку приходится годами безаварийного вождения. Нередко на форумах автомобилисты задаются вопросом: «Почему мне не засчитали, или неверно просчитали КБМ?».
Основные причины неверного просчета скидки КБМ:
- В случае если водитель делал замену водительского удостоверения, страховая компания могла ошибочно не указать его новый номер в базе АИС РСА, что повлечет за собой обнуление КБМ и прировняет его к начальному уровню – 1
- Если водитель был вписан в несколько полисов за последний год, при этом в первом из них он числился один с КБМ, к примеру, 0.5. В другом вписано несколько водителей с коэффициентом меньшим по значению, тогда страховая могла попросту сделать путаницу и насчитать ему неправильный бонус-малус. Перед процедурой восстановления нужно узнать количество полисов, в которые он был вписан
- Человеческий фактор, к примеру, сотрудник страховой фирмы ошибся при вводе данных в АИС РСА. Такая ошибка, к сожалению, не редкость
- Также, в случае ликвидации фирмы, последние данные по полису ОСАГО могут быть не внесены в РСА
Всю неверную информацию, внесенную в РСА, может исправить только страховая компания. Союз автостраховщиков выступает только как посредник между фирмой страхового рынка и водителем.
Как исправить неверно указанный КБМ
Если водитель обнаружил допущенную ошибку касательно своего КБМ, то следует на сайте РСА скачать форму для заявления, заполнить и отправить на их электронный ящик. Также к нему нужно приложить несколько сканкопий следующих документов:
- Паспорта
- Водительского удостоверения
- Полисов ОСАГО за предыдущие года. Это существенно ускорит процедуру восстановления, а такжедокажет истинность информации
Такое обращение обрабатывается в течение 30 дней. Сделав изменения, водитель получит ответ-извещение о принятом решении и проведенных действиях. В случае, если такой метод не принес требуемых результатов или же пришел отказ по любым причинам - можно обратиться в суд. Для этого стоит подготовить все доказательства своего КБМ: предыдущие полиса, справки из страховых фирм, копии документов всех водителей, с которыми водитель числится в одних полюсах, а также справки с ГИБДД об отсутствии нарушений за определенный период.
Если страховая ликвидирована
Даже если компания обанкротилась, водитель может заполнить туже форму заявления и приложить полис с ликвидированной фирмы. Не стоит терять свой КБМ - берегите его как трудовой стаж.
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн
Для расчета точной и актуальной стоимости полиса обязательного страхования удобней всего использовать интернет гаджет - онлайн калькулятор ОСАГО. С его помощью можно узнать не только цену, но и подобрать самую выгодную компанию в требуемом регионе. Это существенно сократит время, а главное водитель может выбрать только проверенную фирму и не переживать о надежности выплаты, в случае наступления страхового случая.
Офисы страховых компаний на карте
Если полис перед Вами, Вы можете провести визуальную проверку ОСАГО. Обратите внимание на следующие элементы бланка:
- Размер полиса ОСАГО чуть длиннее обычного листа А4, примерно на 5-10 мм.
- На всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА.
- На полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок.
- На обратной стороне полиса четко просматривается вертикальная металлическая лента, а также пальцем прощупывается выпуклые цифры номера бланка.
Проверка лицензии и доверенности
Проверьте наличие действующей лицензии страховой компании на заключение договоров ОСАГО.
У страхового посредника, агента или менеджера по страхованию должна быть доверенность на заключение договоров страхования ОСАГО.
Как не стать жертвой мошенников
После приобретения ОСАГО убедитесь в правильности всех данных (а не только суммы) в заявлении, полисе и квитанции. Убедитесь в наличии печати страховой компании на бланках. Данные на оригинале полиса и копии должны совпадать. Сравните фамилию страхового посредника в полисе, квитанции и заявлении — они должны быть одинаковыми.
Вас должна насторожить заниженная стоимость полиса: не покупайте ОСАГО, если стоимость меньше, чем официально установленная.
Откуда берутся фальшивые бланки ОСАГО
В настоящее время бланки ОСАГО высоко ценятся у мошенников. Поддельные полисы ОСАГО могут быть специально изготовлены. Такие бланки можно различить визуально. Также бланки могут быть заявлены как утерянные или не сданные в страховую компанию, при уходе посредника из страховой компании. Бланки страховых компаний с отозванной лицензией тоже являются «левыми».
Проверить электронный полис ОСАГО на подлинность РСА
В последнее время электронное ОСАГО стало активно распространятся. ОСАГО через интернет стремятся купить все больше людей каждый день. Но как не нарваться на мошенников? Даже покупка электронного полиса на якобы официальном сайте не гарантирует безопасность сделки.
После покупки настоящего электронного ОСАГО, Ваш полис автоматически попадает в единую базу. Обязательно проверьте подлинность электронного полиса ОСАГО на подлинность в РСА . Вы можете это сделать на этой странице выше. Серия у электронных полисов — «ХХХ».
Проверка полиса ОСАГО по базе РСА
Введите 10 цифр номера полиса ОСАГО без серии и нажмите «Проверить полис».
Позднее оно быстро распространилось по всему миру, но в СССР пришло только в 60-хх годах. На тот момент СССР решило отказаться от введения постановления, делающего этот вид страхования обязательным. Закон не раз обсуждался на заседаниях Государственной думы, однако признание его целесообразности и необходимости пришло только в начале XXI века. Так, 1 июля 2003 года автогражданка официально узаконена в России и с тех пор стала обязательна.
Что влияет на стоимость ОСАГО
Каждый день многочисленные страховщики ищут потенциальных страхователей. Свою компанию каждый автовладелец выбирает сам, основываясь на опыте друзей, знакомых, отзывах на интернет-портале страховых компаний, рейтинге их надежности. Мы можем порекомендовать оформить полис через наш сайт посредством онлайн-заказа, чтобы избежать бумажной волокиты и сэкономить свое время.
Нужно помнить, что стоимость полиса автогражданки складывается из 2 составляющих: базовый тариф (тип и назначение автотранспорта) и поправочные коэффициенты. К поправочным относятся такие характеристики, как: коэффициент преимущественного территориального использования машины, ее мощность и количество управляющих лиц, возраст и стаж вождения, срок действия защиты. Однако есть коэффициент, который может повысить итоговую сумму страховки в 2 раза!
Страховая история ОСАГО
Этот коварный коэффициент получил название «бонус-малус», значение которого зависит от страховой истории автовладельца. Страховая история ОСАГО - это количество выплат страхового возмещения по полису автогражданки (количество аварий). Все данные о произведенных выплатах хранятся в автоматизированной информационной системе российского союза автомобильных страховщиков (АИС РСА).
Как узнать свою страховую историю по ОСАГО
Страховая история не привязана к машине. Т.е. в случае аварии и дальнейшей продажи машины, сведения о ДТП будут все равно зарегистрированы на вас. Чтобы проверить страховую историю, нужно проконсультироваться у своего или планируемого страховщика: доступ к АИС РСА есть у каждого из них.
Не отчаивайтесь, если рано или поздно ваш прежний безаварийный стаж будет нарушен. От этого, к сожалению, страховки не предусмотрено. Но вот восстановить прежний "бонус-малус" можно через пару лет безаварийной езды.
Почему стоит оформить сайт именно в нашей компании? Наши преимущества
Мы заботимся о клиентах и работаем только по принципу честности и законности. Мы предоставляем удобный калькулятор для подсчета полной стоимости автостраховки, применяя коэффициенты, узаконенные Правительством РФ. Мы избегаем накруток и дополнительных комиссий. Мы предлагаем возможность заказа полиса онлайн, с выбором того страховщика, в котором вы уверены. Оформляйте полисы ОСАГО у нас! Застрахуйте свою ответственность и свой автомобиль!
Участившиеся случаи подделки бланков ОСАГО, а также использование числящихся утраченными или выданными страховой компании, у которой впоследствии была отозвана лицензия, привели к разработке РСА сервиса по проверке их действительности. Возможность проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн предоставлена всем без ограничения. Это позволяет не только проверить свою страховку, но и полис причинившего вред в ДТП третьего лица. В настоящей статье будут проанализированы все способы проверить подлинность бланка, а также даны советы, что делать, если он оказался поддельным и отсутствует в базе.
Как проверить подлинность полиса ОСАГО?
Благодаря современным технологиям проверить действителен ли полис ОСАГО не составит труда — это можно сделать самостоятельно. Проверить можно непосредственно при заключении как по визуальным признакам, так и соответствию указанных в договоре сведений действительности. Среди визуальных признаков следует обратить внимание на следующие:
- размер бланка больше формата А4 (разница около 1 см.);
- наличие водных знаков защиты с логотипом Российского Союза Автостраховщиков, а также с наличием разноцветных ворсинок по всей площади бланка;
- наличие впаянной металлической полоски по левому краю, которая пронизывает бланк по всей длине;
- номер полиса должен содержать ровно 10 цифр, при этом серия для печатных в настоящее время должна быть ЕЕЕ (до 01.05.2015 г. действовала серия ССС) или ХХХ для электронных.
Помимо этого необходимо проконтролировать заполнение всех сведений, а в случаях когда конкретные пункты не подлежат заполнению они должны быть перечеркнуты. Сумма страховой премии, указанная непосредственно в бланке, должна совпадать с фактически оплаченной и соответствовать выписанной в квитанции, которая должна быть выдана в обязательном порядке.
Важную роль в действительности полиса имеет наличие у страховщика полномочий по заключению договоров ОСАГО. Это правомочие подтверждается специальной лицензией, которая на момент оформления должна быть действующей, то есть не должна быть отозвана или приостановлена.
Проверка бланка по номеру
Наиболее простым и точным способом является проверка страхового полиса ОСАГО онлайн в специально разработанной форме на сайте РСА : Для проверки достаточно указать серию, которую необходимо выбрать из предложенных вариантов, и номер договора, а также пройти проверку на подтверждение кода безопасности — для этого необходимо указать код с картинки (каждый раз код подтверждения система выдает новый).
Если все сделано верно откроется новое окно, которое будет содержать сведения относительно указанного полиса, содержащиеся в единой базе. Правильным считается статус «Находится у страхователя», при этом должен совпадать срок страхования и наименование страховщика с выданным при заключении.
При проведении запроса сразу после заключения договора ОСАГО система может выдать, что он «Находится у страховщика» — в подобном случае паниковать не следует. Это связано с тем, что сотрудники страховой компании не подтвердили заключение полиса в системе. Если подобный статус числится за бланком выданным достаточно давно, то следует обратиться к страховщику и прояснить сложившуюся ситуацию.
Статусы «Утерян» или «Утратил силу» должны заставить беспокоиться, поскольку они свидетельствуют, что договор на дату проверки недействителен. В этом случае необходимо обратиться к страховщику и в полицию. Приобрести действующий полис в любом случае придется вновь.
Описанный выше способ проверки страхового полиса ОСАГО онлайн обладает высоким процентом достоверности, но не защитит от дубликата, поскольку база также выдаст статус «Находится у страхователя». Определить дубликат достаточно сложно — мошенники оформляют их с тождественными сроками страхования. При подозрении на дубликат на официальном сайте РСА можно также проверить какой автомобиль застрахован по конкретному полису по следующей ссылке: dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm 
После ввода всей необходимой информации, в том числе указания даты запроса, ниже формы запроса будут сформированы следующие сведения:
- регистрационный знак застрахованного ТС;
- VIN-номер или номер кузова;
- статус договора;
- наименование страховщика.
Достаточно лишь сверить данные из единой базы с печатным бланком и документами на автомобиль. Полис является дубликатом, если сведения относительно ТС не совпадут. В этом случае действовать необходимо так же как и при статусах «Утерян» или «Утратил силу».
Как осуществить проверку онлайн страхового полиса ОСАГО по номеру машины?
Возникают ситуации, в которых необходимо узнать не только информацию о том застрахован автомобиль или нет, но и номер самого бланка. Например, когда он потерян, а для того чтобы восстановить необходимо обратиться к страховщику и сообщить номер полиса, либо при участии в ДТП, если виновник не предоставил ОСАГО, то можно проверить застрахован его автомобиль или нет.
Узнать о наличии договора страхования ОСАГО достаточно просто. На специальном сервисе на сайте РСА по адресу dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm необходимо заполнить следующие данные:
- идентификационный номер (VIN);
- регистрационный знак — необходимо внести номер русскими буквами с указанием кода региона;
- номер кузова;
- номер шасси.
При проверке онлайн страхового полиса ОСАГО по номеру можно указать как все сведения в совокупности либо, например, только регистрационный знак. В случае, если указана только одна позиция и в базе договор ОСАГО не обнаружился, то следует внести и другие сведения для выполнения корректного запроса. Следует отметить, что все данные вносятся вручную и человеческий факто не исключен. При наличии ошибок при внесении данных сведений они, как правило, будут допущены и в самом бланке полиса.
В поле запроса также указывается дата, на которую он производится — это поможет выяснить действовала ли страховка на определенную дату. Такая информация поможет потерпевшим в ДТП. Дата может быть указана любая, если необходимо проверить подлинность ОСАГО, то следует устанавливать текущую дату.
Ответ на запрос не только содержит информацию о серии и номере заключенного договора ОСАГО, но также и сведения в отношении списка водителей, в частности, заключена страховка с ограничением или без такового. Это позволяет выяснить был ли допущен конкретный водитель к управлению ТС.
Для уточнения информации о допуске водителя необходимо дополнительно внести сведения из его водительского удостоверения (серию и номер). Серия водительского удостоверения российского образца содержит и цифры, и русские буквы или только цифры (состоит из первых 4 знаков), а номер содержит всегда только 6 цифр. Если водитель допущен к управлению на конкретную дату, то система выдаст зеленый ответ с информацией о допуске. Следует отметить, что просто по номеру водительского удостоверения невозможно определить номер страхового полиса.
Проверка допуска конкретного водителя поможет не только при проверке в рамках ДТП, но и позволит проконтролировать работу страховщика при внесении изменений в список лиц, допущенных к управлению. Довольно часто специалисты страховщика допускают ошибки при внесении сведений в единую базу, а впоследствии при проверке сотрудниками ГИБДД данные по водителям или автомобилю не соответствуют действительности. В таких случаях необходимо обращаться к страховщику с заявлением о внесении корректных данных в единую базу РСА.
В заключение следует отметить, что проверить полис ОСАГО на подлинность онлайн можно самостоятельно, а при отсутствии бланка в системе необходимо в первую очередь обратиться к страховщику и предоставить оформленный бланк для проведения внутреннего расследования. Крупные страховщики следят за своей репутацией, поэтому все вопросы с недействительными бланками, в том числе выписанными агентами-мошенниками, решаются службой безопасности страховой компании. В подобных ситуациях, если страховая компания не решает проблему, либо устраняется от ее решения, следует обязательно обратиться в полицию. Довольно часто по бланкам полисов ОСАГО, которые хотя и недействительны, но клиент об этом узнает лишь после наступления ДТП, ответственные страховщики производят выплаты в целях сохранить свою репутацию на рынке страховых услуг. Велики шансы и клиентов с недействительным полисом получить возмещение в судебном порядке, если будет доказано, что заемщик надлежащим образом оформил у агента или сотрудника страховщика полис и внес за него оплату денежными средствами в полном объёме.
Остались вопросы?
Но выплаты по ОСАГО при ДТП представляют собой не только финансовую гарантию возмещения причиненного в результате аварии ущерба, но и залог более внимательного выполнения правил вождения всеми участниками дорожного движения. Проверка полиса ОСАГО по базе РСА
- На всей площади полиса должны быть водяные знаки РСА.
- На обратной стороне полиса четко просматривается вертикальная металлическая лента, а также пальцем прощупывается выпуклые цифры номера бланка.
- На полисе ОСАГО имеются вкрапления красных ворсинок.
- Размер полиса ОСАГО чуть длиннее обычного листа А4, примерно на 5-10 мм.
После приобретения ОСАГО убедитесь в правильности всех данных (а не только суммы) в заявлении, полисе и квитанции.
Как узнать, была ли выплата по осаго?
Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ: В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. Сроки и размер выплат по страховке регулируется, как вы уже поняли, законом «Об ОСАГО», однако именно в этом законодательстве сказано, что пострадавший в праве вместо страховой суммы покрытия по ОСАГО потребовать компенсацию в натуре, то есть путем осуществления ремонта.
Как рассчитать и узнать сумму страховой выплаты по осаго?
Итак, сколько покрывает ОСАГО в случае нанесения вреда жизни и здоровью, мы уже знаем, это 500 000 рублей, однако при наступлении определенных случаев, страховая компания платит строго фиксированную сумму. Нанесенный ущерб Размер компенсации в % Сумма выплат для участников ДТП Инвалидность 1 степени 100 500 000 руб.
Инвалидность 2 степени 70 350 000 руб. Инвалидность 3 степени 50 250 000 руб. Ребенок-инвалид 100 500 000 руб. Правила возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП пострадавшим подразумевает под собой некие денежные выплаты в зависимости от степени повреждений.
Инфо
Например, при внутреннем кровотечении до 1000 мл, размер компенсации составит 7%, что равнозначно сумме 35 000 рублей. Тогда сколько выплачивает ОСАГО, если крови будет потеряно больше? Выплаты составят 10%, то есть 50 000 рублей.
По законодательству, у компании есть 20 дней на принятие решения. Кроме денежной компенсации, возможен также вариант оплаты услуг СТО по восстановлению автомобиля.
При получении направления на ремонт клиент подтверждает возможное увеличение сроков выполнения обязательств компанией. Если застрахованный не согласен с выделенной суммой компенсации и качеством ремонтных работ, он может оспорить решение. Для этого необходимо в кратчайшие сроки осуществить независимую экспертизу (желательно, чтобы на ней присутствовал виновник аварии), получить заключение и предоставить его в компанию вместе с новым заявлением. Если и в этом случае СК откажется компенсировать ремонт ТС, нужно обращаться в суд.
Осаго — не говорят сумму, которую насчитали по дтп к выплате
Если в ходе расследования будет выявлено два состава правонарушения, то водитель получит выплату только как потерпевший. За аварию, в которой виновен он сам, компенсации не будет.
Внимание
Но если суд будет рассматривать дело как одно ДТП, то деньги будут уплачены по стандартной схеме ОСАГО. Компенсация уже уплаченной суммы – еще один спорный вопрос.
На практике часто возникают ситуации, когда виновник самостоятельно выплачивал ущерб пострадавшему, а затем собирал документы (схему ДТП, справку из ГИБДД, результаты экспертизы с оценкой ущерба) и обращался в СК. Законом не предусмотрена компенсация уже совершенной выплаты.
Поэтому в таких случаях всегда следует отказ. Добровольная компенсация ущерба – личная инициатива виновника. Произошло ДТП: что делать? Для начала постарайтесь успокоиться, включите «аварийку», заглушите мотор и выйдите из машины.
Выплаты по осаго при дтп. размер и сроки выплат
Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Выплаты по ОСАГО при ДТП: размеры страховки, документы, действия и сроки Считается, что ущерб от ДТП равен 2,5 % ВНП или более 1,1 триллиона рублей, что равняется годовым затратам на всю сферу здравоохранения. Для гарантии минимальных выплат, необходимых для восстановления поврежденного имущества или лечения потерпевших, и было придумано обязательное страхование транспортных средств.
Росгосстрах выплаты по осаго
Если погибших несколько, тогда кому при ДТП страховая по ОСАГО выплачивает ущерб? Ответ прост, страховщик выплачивает компенсацию всем семьям, у кого при аварии погиб кормилец. ДТП с пьяным водителем и выплата по ОСАГО Новость о том, что за управление ТС в нетрезвом виде выросли штрафы, наделала немало шума.
Важно
Если вы попадете в аварию в состоянии алкогольного опьянения в качестве пострадавшего, то вам действительно грозят серьезные санкции. Однако это никак не повлияет на осуществление страховой компанией виновника выплат.
В том случае, если виновник ДТП был пьян, тогда его страховщик все равно платит страховое покрытие пострадавшему, однако потом, страховая компания в качестве регресса будет требовать выплаченную сумму с виновника через суд. Другими словами, если вы выпили и попали в аварию, то можете смело готовить деньги из своего кармана.