Что делать, если украли деньги с карты? К чему снится, что украли деньги, по соннику Хассе


Тайное хищение чужого имущества - это и есть кража. Присвоение чужого наследия является тайным в следующих случаях:

  1. При совершении преступления лица, находившиеся рядом, не осознавали противоправных действий со стороны преступника;
  2. Злодеяние происходило в присутствии тех лиц, от которых вор не ожидал неправомерных действий (близкие и родные);
  3. О совершенном хищении денег не было известно самому владельцу денежных средств или третьим лицам.

Когда преступник уже завладел чужими деньгами, и у него появилась возможность воспользоваться ими (в независимости от того, реализовал он свой план или нет) - это считается оконченным преступлением.

Что делать в тех случаях, когда украли деньги?

Вариаций денежных краж существует огромное количество. Самые частые случаи кражи денег - это когда их просто вытаскивают из сумки, кошелька или кармана.

Большинство людей после кражи, сразу впадает в панику, незнание того, что делать в такой ситуации заводит их в тупик. Отчаиваться не стоит, нужно взять себя в руки и восстановить в памяти те моменты, когда было совершено кражу. Стоит знать, что даже в те моменты, когда совершаются онлайн-покупки или происходят расчеты банковской картой, никто не застрахован от мошенников.

Понятие кражи детально описывается в 158 статье Уголовного кодекса РФ. В зависимости от того, сколько украдено и как совершено преступления, злоумышленнику грозит разная степень наказания:

  1. Выплата незначительного штрафа (рассчитывается в зависимости от того, какую сумму денег украл преступник);
  2. Исправительные работы (длительностью от месяца до нескольких год);
  3. Тюремное заключение (зависит от того действовал ли в одиночку правонарушитель или была привлечена группа лиц).

Бесплатная юридическая консультация

Заявка успешно отправлена!

В ближайшее время с вами свяжется наш юрист и проконсультирует вас.

Статья 158 УК РФ гласит и о краже денег с банковской карты. Поэтому, все активные карты лучше всегда хранить в надежном месте, а информацию о пин-коде должен знать лишь ее владелец. Никому не разглашать свои данные - это первое правило, которое нужно усвоить, если не хотите остаться без своих денег. Помните, что даже если звонят с банков и спрашивают какую либо информацию, то клиент вправе отказать.

Но в случае утери карты первым делом нужно немедленно связаться с обслуживающим вас банком для блокировки счета. Если все-таки злоумышленник успел снять деньги (например, с кредитной карты), видеокамеры, которые установлены в банкомате, послужат для пострадавшего еще одним доказательством.

Когда кража случается в супермаркете или общественном транспорте необходимо привлечь как можно больше свидетелей, которые в дальнейшем подтвердят факт совершенного преступления. В таком случае лучше не паниковать, а скорее собрать имеющиеся доказательства кражи и подтверждение украденной суммы денег. Огромную помощь окажут видеокамеры, которыми оборудованы все торговые павильоны и магистрали. Полезным может оказаться и видео, которое было заснято видеорегистратором в неподалеку находящихся автомобилях.

При установлении суммы денег, которой завладел преступник, пострадавший должен четко назвать количество купюр и в каком номинале они у него были. Если человек не может вспомнить, ему могут помочь близкие и друзья (выступить как свидетели), выписка с места работы о доходах или другие документы подтверждающие доход жертвы.

Какая ответственность грозит за присвоение чужого капитала по УК РФ?

За похищение чужих денег преступнику грозит уголовная ответственность, которая зависит от тяжести преступления. В настоящее время минимальная граница уголовного преступления составляет 1000 рублей, а то, что оценивается меньше установленного порога, является административным правонарушением, которое также карается законом.

Наказание, которое выносит судья, может ограничиться штрафными санкциями или принятием постановления в виде лишения свободы (в зависимости от наличия/отсутствия смягчающих/отягчающих фактов).

Признаки, которые учитываются при вынесении приговора обвиняемому:

  1. Преступное деяние, спланированное и совершенное заранее группой лиц;
  2. Завладение чужим имуществом с незаконным проникновением на частную территорию;
  3. Кража, совершенная в крупном и особо крупном размере (значительный размер — сумма не менее 2500 рублей, крупный размер ущерба — составляет 250 000 рублей, особо крупный размер — 1 000 000 рублей);
  4. В результате овладения чужим достатком, при этом был нанесен ущерб пострадавшему;
  5. Похищение совершенное организованной группой лиц.

Какими способами можно вернуть свои деньги?

Существует еще один способ как привлечь к ответственности злоумышленника. После совершения преступления стороны могут договориться и заключить мирное соглашение. Пострадавший, оценив сумму материального ущерба, может смело требовать компенсацию за нанесенный моральный и психологический вред здоровью.

Вывод можно сделать следующий - первым делом, после того как вы заметили кражу денег, следует обратиться в правоохранительные органы, где вам обязаны предоставить квалифицированную помощь. Лица, которые пострадали от рук преступника, далеко не всегда обращаются в соответствующие органы для подачи заявления о совершенной краже. Злоумышленник остается безнаказанным, что толкает его на совершение новых проступков.

Доказать факт кражи можно будет даже в том случае, когда исковая давность имеет срок три года, но медлить с обращением в полицию все же не стоит. Если вы стали жертвой преступника, помните, что даже мельчайшие детали преступления помогут притянуть к ответственности правонарушителя. Обращение к адвокату, конечно же, даст гарантию на то, что виновный будет наказан по всей строгости закона.

УК РФ гласит, что кража денег с карточки тоже относится к категории мошенничества, для чего предусматривается отдельная статья.

Давайте разбираться, что делать, если украли деньги с карты и куда обращаться в первую очередь.

Кража через мобильный банк

Сегодня все операции по карте проводятся с отправкой на телефон держателя специального одноразового кода, тем самым провести транзакцию без его ведома не получится.

Тем не менее некоторые мобильные операторы и банки халатно относятся к своим обязанностям и присылают разовый ключ не всегда, а если и делают это, то комбинация приходит на номер мошенника.

В итоге только по выписке из карты человек понимает, что со счета украли некую сумму, но доказать это проблематично. В такой ситуации маловероятно, что от банка получится что-то добиться, в любом случае карточку необходимо блокировать, чтобы мошенники и дальше не снимали с баланса средства (особенно касается кредиток с серьёзным лимитом).

Что предпринять, если деньги с карты украдены?

Когда вы увидели, что на карте недостает нужной суммы, то в первую очередь необходимо обращаться на горячую линию банка-эмитента с вопросом, что именно за транзакция была проведена и почему это произошло без вашего ведома.

Вне зависимости от используемого метода кражи денег, то, вернет ли их обратно банк, будет зависеть от таких факторов:

  1. была ли в случившемся вина пользователя (к примеру, злоумышленник воспользовался личными данными держателя по причине халатности последнего);
  2. использовался ли при выполнении операции пин-код;
  3. обращался ли пострадавший в полицию и было ли заведено уголовное дело по факту мошенничества.

Увы, но сегодня даже самые надежные банки мира не защищают своих клиентов от кражи личных средств со счетов пластиковых банковских карт. Теперь разберем алгоритм действий, когда украли карту и сняли деньги.

Если при выполнении операции был использован пин-код, писать заявление нужно не только в банк, но и в полицию по факту мошенничества. Возврат в таком случае возможен только через суд, вне зависимости от того, с какого счета пропала сумма: дебетового или кредитного. Но почему так?

Дело в том, что с чисто технической точки зрения банк не несет ответственность за выполненные с пин-кодом (считайте от имени держателя карты) операции, что и прописывается в договорах на обслуживание карточек.

В результате возможности отследить, кто именно вводил пин-код и при каких обстоятельствах, нет. Поскольку по умолчанию код известен только держателю карты, то значит и операцию выполнял он.

Попытки обратиться с требованием вернуть деньги ни к чему не приведут: а вдруг это вы сами обналичили сумму и просто пытаетесь обмануть банк? Вместе с тем лояльно настроенные к клиентам организации все же могут провести расследование и спустя месяц-два вернуть пострадавшему деньги и без судебной тяжбы.

Карточку необходимо оперативно блокировать посредством звонка на горячую линию или через личный кабинет. Только так вы воспрепятствуете тому, чтобы мошенники снова попытались обналичить с баланса деньги (как правило в таких случаях деньги обналичивают несколько раз подряд, ведь точную сумму остатка на счету никто не знает).

Возбуждать ли уголовное дело?

Когда пин-код был использован, но не вами и с вашей стороны не наблюдается халатного отношения к безопасности личных данных, самое время писать заявление в территориальном органе прокуратуры. Точно также необходимо действовать, если украли деньги с карты Сбербанка.

Здесь вам на руку сыграет оперативность, поэтому как можно быстрее нужно уведомить банк о проблеме, затем попросить блокировать карточку, дабы злоумышленники больше не могли ею воспользоваться.

Писать ли заявление в полицию – решать только вам, но помните, что украденные с кредитного счета деньги вам не только не вернут сразу же автоматически, но и кредитор будет требовать возврат от вас, плюс еще проценты сверху и неустойку за просрочку.

Поэтому обращаться в правоохранительные органы стоит незамедлительно. А чтобы банк перестал требовать деньги обратно, ему следует предоставить копию заявления из полиции с отметкой о принятии, по возможности другие материалы дела, которые допускают или устанавливают наличие мошеннической схемы и тем самым доказывают вашу невиновность.

Если по итогам уголовного дела будет найден виновник, теперь возврат денег уже не обязанность банка, а только злоумышленника. Как правило в таком случае юристы рекомендуют подавать на его имя встречный иск с требованием вернуть украденные с карты деньги и оплатить компенсацию.

В ситуации, когда платеж просто был отправлен по неверному адресу или просто не дошёл до адресата банк разбирается сам.

В заключение

Каждый случай индивидуальный и требует детального рассмотрения, но общий алгоритм действий всегда стандартный:

  1. сразу же блокировать карточку, благо сегодня каждый банк предоставляет клиентам возможность выполнить эту операцию как минимум 3 способами;
  2. не затягивая обратиться в ближайшее отделение банка, где затребовать выписку по счету и написать заявление о необходимости вернуть деньги по причине того, что инициатором транзакции были не вы. Быстрее всего доказать правоту смогут лица, находившейся во время списания денег в другом регионе или заграницей – им достаточно предъявить подтверждающие документы;
  3. дальше в личном кабинете на сайте банка желательно сменить пароль, точно так же следует поступить с установленным на телефоне мобильным приложением;
  4. написать заявление в прокуратуру с требованием провести расследование, по возможности прикрепить к нему даже минимальные доказательства того, что вы не знали об операции.

Рассмотрения заявления придется ждать не меньше месяца, иногда сроки затягиваются до 2-3 месяцев. В любом случае поможет консультация грамотного юриста, особенно если деньги украдены с кредитки и претензии к вам выставляет банк-кредитор.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% - на все покупки;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Восточного Банка Оформить карту

Подробнее о карте

  • До 7% кэшбэка;
  • До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту

Подробнее о карте

Подробнее о карте

  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты - бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка

Следственный комитет РФ возбудил дело о масштабном хищении средств, выделенных РКК «Энергия» Центру тренажеростроения и подготовки персонала (ЦТиПП) - разработчику и создателю большинства оборудования для подготовки космонавтов. В частности, центр активно участвует в программе по возможному пилотируемому полету к Луне. Главным фигурантом расследования является столичная фирма «Меркурий». Сейчас ее руководство уже судят за хищение более 300 млн рублей средств холдинга «Российские космические системы» (РКС, входит в госкорпорацию «Роскосмос»). Однако бизнесмены рассчитывают на условный срок.

Как сообщил «Росбалту» источник в правоохранительных органах, в уголовном деле, которое находится в производстве СК РФ, речь идет о хищении более 500 млн рублей бюджетных средств, выделенных донскому филиалу ЦТиПП. Данные средства предназначались на разработку и выпуск инновационных комплексов подготовки космонавтов, в том числе для их внекорабельной деятельности на околоземной орбите в открытом космосе и перспективной напланетной работе на поверхностях Луны, Марса и астероидов. В свою очередь ЦТиПП в качестве субподрядчика привлекло ЗАО «Меркурий». Совладельцем и руководителем данной фирмы является Александр Поляков, который долгие годы служил в Минобороны, где отвечал за взаимодействие с РКС и РКК «Энергия». Руководители холдинга и корпорации его прекрасно знали и доверяли ему. Однако, как полагают следователи, после того как «Меркурий» получал средства, ЗАО по фиктивным договорам переводило их фирмам-однодневкам, а затем деньги обналичивались. «Обнальщики» получали за свою работу 11% от суммы, остальное оседало в карманах участников мошеннической схемы. «Энергия» и ЦТиПП значатся в материалах дела потерпевшей стороной.

Примечательно, что это далеко не первое расследование, касающееся руководства «Меркурия». Сейчас в Останкинском суде Москвы рассматривается дело в отношении Полякова и его заместителя Диордицы. Они обвиняются в хищении 367 млн рублей бюджетных денег, выделенных РКС своему предприятию - Заводу ракетно-космического приборостроения (РКП). По версии следствия, РКП переводил «Меркурию» полученные от РКС средства на производство деталесборочных единиц для космических аппаратов «Глонасс-М». Согласно материалам дела, руководство «Меркурия» изначально не собиралось выполнять никаких работ, поскольку не имело для этого производственных мощностей. Компания отправляла деньги по фиктивным контрактам фирмам-однодневкам, они обналичивались через одну из подпольных «площадок», а потом забирались Поляковым в «чемоданчиках».

«Самое интересное, что Поляков, который сейчас находится на свободе, почти в открытую говорит, что получит условный срок. После чего он сможет вести весьма неплохую жизнь. Следствием установлено, что из похищенных у РКС 367 млн рублей Поляков получил 155,5 млн. Остальные средства достались его подельникам из РКП. В материалах расследования о хищении средств «Энергии» цифра «прибыли» «Меркурия» еще больше. На данный момент на имущество Полякова не наложен арест, ущерб он возместил только на 1,8 млн рублей. Если вычесть эту сумму из 155 млн рублей, то получится неплохая «пенсия», - высказал мнение источник агентства.

Как уже сообщал «Росбалт», весной 2016 года в Москве была обнаружена «площадка», через которую обналичивались крупные средства. ГСУ ГУ МВД по Москве возбудило дело по статье 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). И, наверное, это расследование осталось бы рядовым, не обрати оперативники внимание на одну характерную особенность. Пути от «отмытых» и обналиченных средств вели к фирмам, которые выполняют подряды и субподряды по госконтрактам с РКП. Они, в частности, «на бумаге» занимались разработками для создания новейшей космической техники.

К расследованию было подключено 4-е управление МВД, занимающееся выявлением преступлений на спецобъектах, в том числе - на предприятиях, связанных с космосом.

В ходе разработки фирм, пользовавшихся услугами теневых банкиров, было установлено, что через них «отмывались» и обналичивались средства, получаемые как раз по контрактам с РКС.

После этого 4-е управление МВД возбудило отдельное уголовное дело - о хищении бюджетных средств путем мошенничества.

Осенью 2016 года были проведены масштабные обыски и выемки в фирмах, работающих по контрактам с РКС, а также в самих «Российских космических системах». Изучив полученные документы, следователи в декабре 2016 года провели обыски в РКП.

По их итогам были предъявлены обвинения руководителям «Меркурия» Полякову и Диордице, а также директору РКП Виталию Толмачеву и его заместителю Игорю Крылову.

Современные реалии несут прогресс и инновации во все сферы жизни человека. Банковское дело не является исключением и к сожалению мошенники регулярно изобретают всё более изощренные способы забрать чужие средства.

Не следует нарушать правила использования банковских пластиков, чтобы не стать жертвой воров

Каждый банк заинтересован в безопасности средств клиента. Но достаточно часто в интернете можно столкнуться с запросами «как поступать при похищении денег с карты», «украли деньги с карточки что делать».

Что нужно сделать (Последовательность действий)

Итак, если украли деньги с банковской карты Сбербанка, а также, чтобы значительно повысить шансы на их возврат, следует неотлагательно предпринять следующие шаги:

  • при первом же подозрении о незаконном движении средств необходимо заблокировать карточку, для чего позвонить по номеру 8-800-55-55-5-50;
  • постараться вспомнить, нет ли у вас какого-то неоплаченного штрафа, произведены ли оплаты за обслуживание, произведенные покупки;
  • прибыть в ближайшее отделение финансовой организации, написать заявление о том, что вы не давали согласия на проведение данной транзакции.

Следует при обнаружении кражи не впадать в панику, а соблюдать спокойствие

Если после проведенного внутреннего расследования выяснится, что средства сняли не вы, то банк должен вернуть потерянную сумму. Когда расследование банка не закончилось возвращением необходимой суммы, то дальше возможны 2 варианта действий:

  • обратиться в полицию о незаконных действиях с вашей карточки;
  • написать заявление прокурору непосредственно на банк, что также может помочь возвратить украденные средства.

Как избежать кражи денег с карты Сбербанка

Если украли ваши деньги, то не спешите все грехи сваливать на банк. Достаточно часто мы сами виноваты в случившемся.

Меры защиты

Для того, чтобы не допустить хищения денег с банковской карты, необходимо придерживаться элементарных правил:

  • при снятии средств, не допускайте, чтобы рядом находился кто-то посторонний, поскольку достаточно несколько секунд, и этот человек может запомнить cvv код;
  • никогда с помощью SNS не подтверждайте проведение операции, если ее делаете не вы.

В случае, если кто-то «работает» с вашим пластиком, то сразу возникают проблемы функционирования вашего личного кабинета (например, проводимая вами операция прерывается, после чего нужно сначала вводить пароль, чтобы продолжить работу).

Как происходит кража денег с карточки

Существует много способов виртуального хищения средств. Чаще всего средства пропадают таким образом:

  • фишинг – хищение с использованием сети. К сожалению, у нас слабо защищены персональные данные клиентов. После того, например, как мошенники имеют уже номер вашего телефона (а его можно получить просто: взять у знакомых, друзей, или просто потерялся ваш телефон), они рассылают информацию о блокировке такой-то карточки, к чему еще прилагается номер телефона. Обычно, сохраняют они его не более 2-ух суток, а зафиксировать его местонахождение не так легко, учитывая нашу бюрократию в правоохранительных органах: пока примут заявление о пропажи, потом требуют заполнить множество форм и других бумаг и т.д.

Потом звонят клиенту, предоставляются банковским сотрудником. При этом рекомендуют, явиться в определенный банкомат, сменить пароль или некоторые персональные данные, после чего ситуация исправится. Потенциальная жертва должна знать, что они никогда не советуют пойти в отделение банка и сделать это там. Установленная на банкомате мини-камера или накладная клавиатура, содействуют утечке информации, которой успешно пользуются мошенники, и деньги легко «уплывают».

Хранить деньги в Сбербанке кажется самым надежным вариантом в то время как Центробанк ежедневно закрывает по несколько банков. Зеленого Слона уж точно не лишат лицензии. Но часто Зеленый Слон оказывается опаснее Зеленого Змея, а его клиенты остаются с обнуленными счетами. Если у банка отзывают лицензию, вы получаете до 1,4 млн от АСВ, если мошенники снимают деньги с ваших счетов в Сбербанке - шансы 50 на 50.

У дедушки сняли пенсию еще до того, как он получил дебетовую карту, а у молодой мамы, продававшей коляску на Авито, сняли все деньги со вклада. В кризисные времена воровство денег со счетов Сбербанка принимает массовый характер. Давайте посмотрим, как чаще всего выводятся деньги, кто в этом виноват - Сбербанк, клиенты или хитрые мошенники. Что нужно делать, чтобы не стать жертвой злоумышленников, а также, куда бежать, если с вашего счета стремительно улетают деньги.

Скимминг - все изощреннее

Скиммеры - это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

"Я была на работе, когда мне пришло сообщение о блокировке моей карты Visa. Я тут же позвонила в Сбербанк и мне сказали, что карта заблокирована из-за возможных мошеннических действий. Конечно, я отправилась в банк, написала заявление на перевыпуск и успокоилась. Об исчезновения денежных средств я узнала через 2 дня, когда обнаружила, что на карте Моментум появилась значительная сумма 149 000 рублей, которую я успела снять, мошенники закрыли вклад на сберкнижке, при этом Сбербанк снял свою комиссию 9434,62 за досрочное расторжения договора вклада "Управляй", и перечислили 413286,44 на карту Momentum, мошенники сняли 5 раз по 3000 рублей, затем по 100 000 рублей, 150 000 рублей - всего снято 265 000 рублей..."

Почему у клиентов Сбербанка крадут больше?

Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.

Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.

Как защититься от скимминга?

  • Выбирать банкоматы в отделении банка, а не в темном углу магазина или на улице.
  • Осматривать картоприемник и клавиатуру и отказываться от операции, если что-то шатается, видны следы клея или вид банкомата вызывает подозрения.
  • Прикрывать рукой клавиатуру при вводе ПИН-кода.
  • Прочитать о том, как определить банкомат со скиммером.
  • При первых подозрениях, что карта скомпрометирована, звонить в банк и блокировать карту.

Что делать, если у вас украли деньги?

Если деньги уже украдены, после блокировки карты, быстрее бежать в банк и писать заявление.

Вернут ли деньги?

В большинстве случаев Сбербанк возвращает деньги, если вы стали жертвой скиммеров, а оригинал карты при этом находится у вас. Главное составить заявку на возврат средств немедленно. Но учтите, что срок возврата по факту может занять от 45 дней до полугода.

Фишинг и социальная инженерия

Классический пример фишинга - вы получаете письмо от банка по электронной почте, проходите по ссылке и попадаете на совсем другой сайт, который очень похож на сайт банка. Логин и пароль тут же переходит к злоумышленникам, а деньги перетекают в их карманы. Подмена страницы входа в интернет-банк может произойти, если компьютер или смартфон заражен вирусами.

Впрочем сегодняшние клиенты Сбербанка больше страдают не от хакеров, создающих поддельные страницы, а от тех, кто хитростью выманивает данные для доступа к интернет-банку. Например, вам может прийти СМС о блокировке карты. Вы звоните по телефону из СМС, а трубку берет мошенник и просит для подтверждения личности ввести одноразовый пароль.

Другая частая ситуация: покупатель с Авито хочет отправить вам предоплату на карту Сбербанка. Вы сообщаете номер карты и срок ее действия, через некоторое время покупатель перезванивает и просит сообщить код из смс, называя разные причины - деньги ушли не туда, он снял вместо того, чтобы отправить и хочет вернуть…

"Я решила зайти в Сбербанк Онлайн, но войти не получилось, т.к. Сбербанк приносил свои извинения за технические работы и обещал возобновить работу в ближайшее время. В 13.30 я снова вошла в Сбербанк Онлайн. На этот раз всё было нормально, мне пришла СМС об успешном входе в систему, но открылось окно с запросом моих персональных данных (в связи со сбоем в системе безопасности банка) я ввела, т. к. всё происходило на официальном сайте Сбербанка. И тут что-то началось. Открылось окно с просьбой отменить операцию (мне отправлено СМС с паролем для отмены). Я хотела позвонить в Сбербанк, но мне позвонил мужчина, представился работником Сбербанка и сказал, что произошел сбой и нужно следовать инструкциям появляющимся на экране и приходящим по СМС сообщениям. Так как одно соответствовало другому, я ввела пароль для отмены операции. Окно вывалилось опять, опять пришло СМС, так повторилось ещё три раза. не выдержав, я вышла из Сбербанка Онлайн, попыталась войти снова, но не смогла. Тогда я позвонила работнику банка который мне звонил, но его телефон оказался заблокирован. Я сверила телефон с телефоном Сбербанка, и оказалось, что он отличается от сбербанковского одной цифрой. У Сбербанка нолик после шести пятёрок, а тут вначале. Я дозвонилась до Сбербанка и тут меня убили наповал. С МОЕЙ КАРТЫ УТЕКЛО ОКОЛО 700 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ!"

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Большое число клиентов, которые не сами выбирали банк - пенсионеры, зарплатные клиенты. Часто это люди не очень подкованы технически, а значит их легче запутать, чтобы получить нужную информацию. Но есть и другая причина.

Зная номер карты и номер телефона, к которому она привязана, можно снова зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн - мошеннику остается только получить коды из СМС. Можно создать шаблон платежа и выводить по нему деньги без СМС-подтверждения. Особенно опасно то, что через Сбербанк онлайн мошенники получают доступ ко всем счетам, а не только к карточным.

Как не попасться на удочку?

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно быть очень внимательным и подозрительным:

  • При входе в интернет-банк обращать внимание на правильность написания адреса сайта и безопасное соединение - https://online.sberbank.ru/
  • Если при входе в интернет-банк, требуется ввести что-то кроме логина и пароля/ одноразового пароля - это не сайт Сбербанка.
  • Не сообщать никому коды из СМС, чтобы ни говорили на том конце провода. Сбербанк никогда не требует коды для отмены или аннулирования операции - такой возможности просто нет.
  • Не сообщать номер своей карты незнакомым людям, а срок действия не говорите никому и никогда - чтобы отправить перевод с карты на карту, не нужен срок ее действия.
  • Если вам позвонили из Сбербанка, напрягитесь - это ваша «привилегия» звонить в колл-центр и ждать на проводе. Сбербанк звонит, только если хочет что-то вам продать.

Что делать?

Блокировать карту, писать заявление в банк и в милицию.

Вернут ли деньги?

Если вы сами сообщили код из СМС злоумышленникам, то дали им свое согласие на списание. В этом случае Сбербанк деньги не вернет.

Достаточно знать номер карты

Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.

Зная только номер карты злоумышленники могут подобрать срок ее действия и осуществить покупку на некоторых сайтах, где не требуется CVV-код (например, Amazon.com), кроме того код с обратной стороны карты не требуется для проведения небольших платежей, например, для оплаты сотовой связи. На телефонные номера абонентов Билайн уходят не малые суммы с карт Сбербанка.

Большинство интернет-магазинов принимают платежи через протокол 3D-secure. В этом случае операцию требуется подтвердить одноразовым паролем из СМС. Но во-первых, это требуется не везде. Во-вторых, зафиксирован ряд случаев, когда злоумышленники каким-то образом получали одноразовые пароли. Либо утечка на стороне банка, либо на стороне оператора…

"Моя история такова: на бесплатном сайте было написано мной объявление о продаже детской коляски. Сегодня позвонил молодой человек и сказал, что он готов купить данный товар, но оплатит переводом на карту Сбера. Попросил меня продиктовать номер моей карты, благо дала номер карты мужа, там было около 500 руб. Значит только сказали номер карты, как на тел. мужа пришло смс о том, что сумма 7 руб. 50 коп, была снята через RUS MOSCOW BEELINE MTOPUP. Я, естественно, сразу догадалась, в чём дело, но через 15 секунд 100 руб. ушли, потом опять 200 и снова 100. Так у нас осталось 75 руб. на карточке!"

Почему Сбербанк опаснее?

Клиенты Сбербанка страдают чаще из-за того, что очень удобно переводить платежи с карты на карту Сбербанка без комиссии по номеру карты. Через интернет-банк или банкомат. Поэтому номер карты раскрывают каждому потенциальному покупателю.

Как сохранить данные карты в секрете?

  • Не сообщать номер карты третьим лицам.
  • Не совершать покупки в подозрительных интернет-магазинах, что бы не скомпрометировать номер.
  • Блокировать карту, если она потеряна.
  • Установить лимиты на расходные операции в интернете и запрет на платежи за рубежом.

Если деньги увели

Писать заявление в банк и в милицию.

Шансы на возврат

Если была операция с 3D-secure, деньги банк добровольно не вернет. Если без - скорее всего решение будет в вашу пользу.

Мобильный банк - черная дыра

Здесь речь пойдет только о Сбербанке.

Пакет мобильного банка Сбербанка - это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии. Подключение мобильного банка - обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие - наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.

Вариант 1

К мобильному банку может быть привязан другой номер - совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника - случайная или преднамеренная.

Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.

Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.

Если есть письменное подтверждение, что номер оказался другим, деньги вам вернут, но придется это доказывать.

Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз - и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.

Вариант 2

К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый - основной номер больше не будут приходить сообщения.

Вариант 3

Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.

Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.

Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!

Печальная новость: банк не вернет вам деньги, выведенные таким образом. Единственный вариант - если удастся доказать, что заявление на отключение действительно было, но сотрудники номер не отключили.

Почему с клиентами Сбербанка это случается чаще?

СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:

  • Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
  • Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
  • Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
  • Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.

Новый тренд - замена СИМ-карты

Ваша СИМ-ка перестает работать, деньги со счетов пропадают, а потом выясняется, что кто-то получил новую СИМ-карту в одном из офисов Билайна, МТС или другого оператора…

Иногда у злоумышленников уже есть ваши паспортные данные (утечка может быть в салоне связи), номер карты (скимминг) и доступ к Сбербанк онлайн, иногда они используют мобильный банк, чтобы вывести через него то, что успеют, затем подключают интернет-банк и выводят остальное.

Деньги очень быстро выводятся через сервисы для перевода с карты на карту стороннего банка (мошеннику достаточно знать номер карты и подобрать срок действия), на предоплаченную карту Кукуруза (нужно знать все реквизиты карты), на карту Сбербанка (нужно иметь или восстановить данные для входа в Сбербанк онлайн).

Интересно, что Сбербанк блокирует карту лишь на следующий день. Конечно, здесь огромная дыра на стороне операторов сотовой связи - они перевыпускают карты по поддельным паспортам, доверенностям, пенсионным удостоверениям без заявления, без попытки связаться с настоящим владельцем СИМ-карты. Да и сотрудники часто бывают замешаны. Но и Сбербанк не без дыр.

"Украли деньги с карты жены. Все, как у таких же бедолаг: к сотовому оператору является некто и меняет симку на себя. Потом у человека пропадает связь с банком, пока злоумышленники переводят деньги на Кукурузу (в моем случае - в Новосибирск). На следующий (!!!) день Сбербанк присылает СМС, что счет блокирован. Но денег на нем уже нет. Логин-пароль, по словам Сбера, злоумышленники знали."

Почему Сбербанк?

  • При замене СИМ-карты номер телефона остается прежним, а IMSI код сим карты меняется. По закону банки должны его отслеживать, но работает этот процесс очень криво - то блокируют доступ к Сбербанк Онлайн тем, кто СИМ-карту не менял, или блокируют через 3 месяца после замены, а число мошенничеств, связанных с заменой сим-карты стремительно растет. Есть мнение, что проверка IMSI кода в Сбербанке просто отключена, в то время как в ряде других банков прекрасно работает.
  • Стремительный вывод средств со всех счетов несколькими транзакциями почему-то не вызывает подозрений и у банка и не приводит к своевременной блокировке карты. Это говорит о том, что антифродовая система работает очень плохо.

Что делать?

Порядок действия пострадавшего стандартный - блокировка карты, заявление в банк, а затем, скорее всего, в суд - на оператора сотовой связи и на банк.

Вернут ли деньги?

Добровольно возвращают редко, через суд практика противоречивая. Если мошенники использовали ваш логин и пароль для доступа к интернет-банку, то деньги, скорее всего, не вернут.

В статье использованы реальные отзывы клиентов Сбербанка, опубликованные ими на Banki.ru.