В статье рассмотрим, что такое валютный расчетный счет и узнаем, чем он отличается от простого расчетного. Поговорим о валютных операциях и процедуре открытия счета в банке. Мы подготовили для вас тарифы банков по обслуживанию валютных счетов и собрали отзывы их клиентов.
Что такое валютный расчетный счет
Согласно законодательству РФ, каждая компания, осуществляющая предпринимательскую деятельность, обладает правом заключать контракты с зарубежными партнерами. В такой ситуации для юридических лиц необходим валютный расчетный счет, например, долларовый.
Валютным называют расчетный счет, на котором размещена иностранная валюта. Открытие и все операции по данному счету регулирует ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Отметим, что открыть расчетный счет в валюте другого государства (в долларах и евро) может только финансовое учреждение, у которого имеется на это соответствующая лицензия.
Счет подобного типа может применяться:
- для проведения операций с применением денежных единиц других государств;
- для осуществления финансовых сделок, субъекты которых находятся за границей;
- для перечисления средств, связанных с экспортом и импортом товаров;
- для получения кредитов длительностью не более полугода;
- для получения пенсии, заработной платы и так далее.
Все валютные поступления внимательно проверяются банком. Как только деньги зачисляются на счет, вам приходит уведомление. В течение 15 суток вам нужно передать документацию по произведенной операции в финансовое учреждение.
Уточним, что на территории нашей страны безналичные платежи между резидентами в любых валютах, кроме российского рубля, запрещены на законодательном уровне.
Отличия валютного счета от простого расчетного
Валютный и обычный расчетный счет имеют некоторые отличия. Валютные счета применяют для осуществления расчетов в валюте других государств. При этом вам выдается SWIFT код, который вы будете применять для взаимодействия с иностранной банковской организацией.
Что касается обычного расчетного счета, то его открывают для того, чтобы вести расчеты с партнерами именно в рублях. Такой счет — это своего рода «кошелек» для любой компании.
ТОП-10 банков, в которых можно выгодно открыть валютный счет
| Банк | Открытие счета | Ведение счета | Стоимость перевода |
| 0 р. | 0 р. | 25 — 30 долларов | |
| 0 р. | 0 р. | 300 — 3 000 р. | |
| 0 — 2 500 р. | 1700 р. | 0,3 от суммы (минимум 15 долларов) | |
| 0 р. | 0 р. | 0,15 — 0,2% от суммы | |
| 0 р. | от 0 р. | 0,05 — 0,2% от суммы | |
| 500 р. | 0 р. | 0,1% от суммы | |
| от 0 до 2000 р. | 1500 — 2 190 р. | зависит от вида валюты | |
| 0 р. | 200 — 800 р. | 0,5% — 1,5% от суммы | |
| 0 р. | 0 р. | 0,1% от суммы перевода | |
| 0р. | 1440 — 9900 р. | 0,13% от суммы перевода (минимум 37 долларов/28 евро) |
Более подробно с тарифами вы можете ознакомиться на официальных сайтах приведенных выше банковских организаций. Но стоит отметить, что часто финансовые учреждения не взимают дополнительную плату за открытие валютного счета, если ваша компания уже находится на РКО в учреждении, в которое вы обратились.
Как открыть валютный расчетный счет
Валютный счет для организации открывается в строгом соответствии с регламентом банка. Разберемся подробнее, как правильно его открыть.
Прежде всего, нужно заняться сбором необходимой документации. Требования к ней в разных банковских организациях отличаются, поэтому стоит проконсультироваться с вашим персональным менеджером.
Чаще всего для открытия валютных счетов нужно предоставить следующие бумаги:
- заявление, составленное по форме банковской организации;
- договор на открытие счета;
- учредительную документацию вашей компании;
- выписку из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- карточку с образцами подписей и оттиска печати;
- паспорта всех лиц, у которых будет доступ к счету.
Если вы открываете валютный счет в банке, в котором уже обслуживаетесь, то перечень документации сократится. В такой ситуации менеджер попросит заполнить бланк заявления и оформит договор.
Если вы открыли валютный счет в банковской организации за пределами РФ, в течение 7 рабочих дней вы должны поставить ФНС в известность об этом факте. В противном случае рискуете получить штраф в размере 5 000 рублей. Если же счет открывается в России, банк сам уведомит налоговую.
Итак, что же вам нужно сделать для оформления счета?
- Выбрать максимально подходящую банковскую организацию.
- Проконсультироваться со специалистом по вопросу открытия счета в валюте.
- Собрать и предоставить в финансовое учреждение необходимую документацию.
- После того как вы осуществите передачу документации, вам откроют три аккаунта: текущий, транзитный и специальный транзитный. С помощью этих счетов будет осуществляться движение денежных средств, а также их учет и контроль.
- Подписать .
После того как все шаги будут выполнены, вы сможете воспользоваться счетом для осуществления необходимых операций. Далее предлагаем ознакомиться с отзывами предпринимателей, уже открывших валютные счета в разных банковских организациях.
Выгодно открыть валютный счет в финансовом предприятии Альфа- Банк гражданам, которые часто используют для расчётов доллары и евро. Валютные операции можно производить и с рублёвыми счетами, но это предполагает оплату дополнительной комиссии за конвертацию. А если учесть, что банки продают валюту дороже, чем покупают, то стоит задуматься о том, чтобы открыть дополнительный депозит, на котором будут храниться доллары или евро, в зависимости от того, каким типом денег наиболее часто пользуется держатель.
Зачем нужен валютный счет?
Для физического лица необходимость открытия депозита в иностранных деньгах может быть связана с частыми зарубежными поездками или покупками в магазинах других государств. Иногда такие депозиты открывают, чтобы не хранить «все яйца в одной корзине». Безопаснее, когда ваши сбережения хранятся в различных финучреждениях и в разных валютах. Преимущества депозитов в следующем:
- отпадает необходимость поиска обменников;
- можно делать переводы родным, живущим в других государствах;
- можно платить за зарубежные товары и услуги без конвертации;
- не нужно производить конвертацию, если требуется закрывать кредит, взятый в иностранных деньгах;
- если едите за рубеж, не надо покупать доллары или евро.
Важно: владельцам депозитов в иностранной валюте приходиться платить за ежегодное обслуживание, а также перечислять определённый процент за любые совершённые денежные операции.
Почему желательно открыть валютный счет в Альфа-Банке?
Выбирая финансовое учреждение для открытия депозитов, обратите внимание на положительные качества предложений от Альфа- Банка. Главное из них состоит в том, что вы имеете дело с финансовой структурой, входящей в российские топы. Вы будете пользоваться услугами надёжного проверенного учреждения с отличной репутацией.
Плюсы и минусы открытия валютных счетов в отделениях Альфа- Банка
Плюсы сотрудничества с описываемым финучреждением в следующем:
- хорошая работа службы поддержки;
- помимо евро и долларов, используются и другие виды иностранных денег, к примеру, швейцарский франк и английский фунт;
- комфортно открывать счета в режиме онлайн;
- хороший курс с ничтожной разницей от курса Центрального банка;
- не нужно устанавливать платные приложения.
К существенным минусам клиенты эмитента относят то, что валютные счета Альфа- Банка предполагают хранение денежных средств в зарубежных финучреждениях:
- в нью-йоркском Ситибанке, если открывается депозит в долларах;
- в Коммерцбанке, расположенном в Германии во Франкфурте-на-Майне, если открывается счёт в евро.
К другим недостаткам сотрудничества относят то, что активация валютных счетов длится дольше, чем рублёвых, и невыгодность снятия иностранных денег в банкоматах.
Процесс оформления счёта
У пользователей есть два варианта открытия описываемого депозита:
- обращение в одно из отделений учреждения;
- отправка онлайн заявки.
Открыть счёт в иностранной валюте могут не только физические, но и юридические лица. Первые должны подать следующие документы:
- удостоверение личности;
- коды статистики;
- свидетельство ИНН (копия);
- свидетельство ЕГРИП (копия).
В удостоверении личности обязательно должна наличествовать прописка на территории РФ.
Юридические лица подают несколько иную документацию:
- документ о регистрации компании;
- устав фирмы;
- свидетельство о том, что предприятие было поставлено на учёт в налоговых органах;
- подтверждение полномочий обратившихся сотрудников распоряжаться денежными средствами компании;
- документ с образцами подписей ответственных сотрудников, заверенный нотариусом.
Граждане, открывшие валютный депозит в удалённом режиме, отмечают следующие достоинства варианта:
- Экономия времени. Не нужно идти в офис учреждения и стоять в очереди.
- Ответы на все вопросы можно получать быстро в чате на сайте банка.
- В случае закрытия финучреждения, можно без проблем вывести свои средства, не дожидаясь, пока будет отозвана лицензия.
В отзывах пользователей можно прочесть и о недостатках:
- требуется перечислять плату за обслуживание в Альфа-Мобайл;
- активация счетов происходит только через 3 рабочих дня;
- ответы специалистов на вопросы не всегда такие исчерпывающие, как при личном обращении в офис.
Как открывается валютный счет в банке онлайн?
Прежде чем заняться отправкой заявки на получение банковского счёта в иностранной валюте, скачайте в Google Play или Appstore специальное приложение.
Важно: ежемесячно за использование приложения финучреждение будет списывать с вас по 59.00 рублей.
Инструкция
Чтобы открыть в Альфа -Банке текущий счёт в иностранной валюте, действуйте так:
- Зайдите в скачанное и установленное приложение.
- Перейдите во вкладку «Открытие новых счетов».
- Остановите выбор на разделе «Текущий счёт».
- Изучите предложение по валютам и остановите свой выбор на одной из них.
- Выберите подходящий тарифный план из перечня. Прямо в приложении вы можете ознакомиться с преимуществами каждого пакета.
- Завершите отправку заявки.
Тарифы на валютные счета Альфа-Банка
Физические лица могут остановить свой выбор на одном из следующих тарифных планов:
- «Эконом»;
- «Оптимум»;
- «Максимум+»;
- «Комфорт».
Чтобы сделать правильный выбор, внимательно изучите все предложения.
Какой счет выбрать?
Все счета позволяют открыть на сайте Альфа- Банка личный кабинет. Самый недорогой в обслуживании «Эконом», самый дорогой – «Максимум+». Его стоимость 3 000.00 рублей в месяц. Вы будете освобождены от оплаты, если поставите на счёт более 1 000 000.00 рублей. Данное предложение снабжено большим количеством привилегий для пользователей:
- нет комиссии на валютные переводы;
- можно снимать валюту за рубежом, не оплачивая комиссию;
- при покупке билетов на транспорт и бронировании гостиничных номеров -скидки;
- индивидуальное банковское обслуживание.
«Оптимум» и «Комфорт» – промежуточные варианты, также обладающие привилегиями, но не в таком объёме.
Выбирать тарифный план нужно в зависимости от тех задач, которые вы будете ставить перед счётом.
Ещё более обширную линейку тарифных планов Альфа -Банк предусмотрел для корпоративных клиентов.
Заключение
Если намереваетесь завести валютный счёт, кем бы вы ни были, физическим или юридическим лицом, в ассортименте описываемого финучреждения для вас найдётся ряд интересных и выгодных предложений.
Как открыть валютный счет в банке – таким вопросом задается практически каждый человек, жизнь или работа которого тем или иным образом связана с валютными операциями. Главным преимуществом открытия подобного счета является возможность проведения транзакции без дополнительных затрат в виде комиссий.
Плюсы валютных счетов
Счет в ин.валюте имеет определенные преимущества:
- Позволяет осуществлять различные операции (покупку-продажу), не обращаясь в обменные пункты, а также пользоваться той валютой, которой в обменниках может и не быть вовсе.
- Вы сможете через банк осуществить перевод своим близким, которые находятся за границей, оплачивать туристические поездки и обучение за границей. Это более удобный и выгодный способ, в отличие от переводов через международные платежные системы, так как при них осуществляется конвертация валют.
- Дает возможность погашать кредиты и задолженности, не тратя деньги на уплату ненужных комиссий. Детальнее о кредитах в евро читайте на этой странице . Сумма оплаты при этом не ограничена.
- Исключает необходимость перевозки инвалюты при путешествии заграницу: можно открыть специальный счет, который позволит обналичивать средства в любой стране.
- В выбранном вами банке обязательно поинтересуйтесь о возможности открытия мультивалютного счета. Это пригодится для путешествий в страны Европейского Союза. Детальнее о таких счетах вы можете почитать на этой странице .
- Предоставляет возможность управлять своими денежными средствами через мобильный телефон или компьютер. Услуги интернет- и мобильного банкинга сегодня есть практически во всех банках. Таким образом, вы сможете быть в курсе всех произведенных по счету операций не выходя из дома.
Решив открыть валютный счет, учтите, что в каждом банке стоимость услуг (открытие и обслуживание счетов) различна – не стоит упускать этот момент из вида. Также у каждой банковской организации существует определенная плата за перевод средств на счета других компаний, плюс комиссии за вывод денег.
Как открывается валютный счет: описание процедуры
Главное, на что нужно обратить внимание — единовременная плата за открытие и стоимость обслуживания в год, а также размер комиссии за обналичивание денежных средств, перевод на другой счет. Кроме того, важное значение имеют курсы обмена валют, широкий выбор услуг в валюте.
Для открытия валютного счета нужно подготовить:
- паспорт
- заявление на открытие счета
- определенная сумма денежных средств, необходимая для открытия (как правило, 5-10 долларов).
После этого специалист подготовит документы и предоставит вам их на подпись. Внимательно ознакомьтесь с договором и обратите особое внимание на пункт, качающийся начисления процентов на остаток средств. Обычно клиентам предлагают оформить пластиковую карту MC или Visa, привязанную к счету.
Какой валютный счет выбрать
Обычно представлено 4 варианта:
- валютный счет
- мультивалютный счет
Первые два варианта подходят для тех, кто желает открыть счет для проведения операций, а не хранения или накопления денег. При этом мультивалютный счет дает возможность работать с несколькими валютами одновременно.
Третий вариант нужен тем, кто хочет получать дополнительный доход в виде начисленных процентов. Плюс мультивалютного депозита состоит в возможности сохранить средства даже при резких скачках курсов валют, а также снимать средства в одной из валют.
Что лучше: валютный счет или вклад?
Если счет вам необходим для того, чтобы сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства и, желательно, получить на них определенный процент, мы советуем вам открыть вклад в валюте . Проценты по нему ниже, чем по рублевому, однако если вы не планируете снимать наличные, за год может накопиться приличная сумма.
Плюсом такого предложения будет открытие транзитного счета, на который можно перечислять деньги сторонним лицам и организациям, и при необходимости снимать.
Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:
- Кредит Европа Банк
- Темпбанк
- Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
- Прайм-Финанс банк
- Восточный Экспресс Банк.
Подробные условия представлены на официальных сайтах этих компаний.
Если вы планировали вложить евро, тогда наиболее привлекательные условия вы найдете в:
- Темпбанк
- Прайм Финанс
- ЯР-банк
- ББР Банк
- Сибэс банк
Открытие валютного депозита в условиях нестабильной экономики — мудрое решение для любого, кто хочет сохранить свои сбережения, а также получить дополнительный доход. Обычно ставки по таким программам довольно низкие, но доход от данного типа вложения куда выгоднее, чем от депозитов в рублях.
Если же вам нужен счет для постоянных операций , то мы советуем вам оформить банковскую карту. С ее помощью можно получать и отсылать переводы, оплачивать платежи и покупки, снимать наличные.
Наиболее привлекательные условия предлагает
Вопрос, как открыть валютный счет в банке физическому лицу стоит особенно остро перед теми, кто часто совершает расходные операции в иностранной валюте. Несомненно, перевести средства можно и в рублях, но в данном случае придется заплатить дополнительную комиссию за конвертацию валюты. Кроме того, всем известно, что банк продает иностранную валюту на несколько процентов дороже, нежели покупает. Сегодня возможность открыть счет в иностранной валюте есть у каждого, даже если вы не являетесь юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Впрочем, разберем данный вопрос по порядку, а также приведем несколько предложений кредитно-финансовых учреждений России.
Зачем нужен валютный счет и его преимущества
В первую очередь стоит определить, кому нужен счет в иностранной валюте. Кроме того, важно знать, какие преимущества и что он дает потенциальным клиентам:
- можно обменивать в валюту дистанционно без поиска обменников;
- владелец может осуществлять переводы физическим лицам, например, родственникам, живущим за границей;
с него можно оплачивать платежи и кредиты без конвертации валют; - для тех, кто часто выезжает за границу или оплачивает какие-либо товары, нет необходимости покупать каждый раз валюту и платить комиссию за конвертацию.
Но при этом не стоит забывать, что кредитно-финансовые организации за услугу изымают определенную плату. То есть, владельцу все равно придется заплатить за его открытие и обслуживание, плюс отдельно оплачивать переводы и комиссионные сборы.
Процесс оформления документов
Для начала все же стоит разъяснить, что такое валютный счет. На самом деле – это лицевой счет физического лица, открытый в иностранной валюте. То есть, банк открывает его на ваше имя, он предназначен для хранения и передвижения денежных средств в определенной иностранной валюте. Но сегодня также имеется возможность открыть мультивалютный счет, то есть вы можете хранить не только отечественную, но и иностранной валюте, а получать наличные или оплачивать покупки именно в той валюте без конвертации.
На самом деле, процесс оформления валютного счета достаточно простой. Основная задача потенциального клиента правильно выбрать банк. Действительно, предложений на рынке финансовых услуг достаточно много, поэтому придется потратить немного времени на изучение банковских сайтов. Как правило, информацию об условиях обслуживания размещена на странице официальный сайт банка, однако, желательно лично посетить отделение и проконсультироваться со специалистом. Далее вам потребуется подготовить несколько документов:
- документ, удостоверяющий личность;
- заявление-анкета;
- сумма для первоначального взноса.
Итак, чтобы стать клиентом нужно обязательно самостоятельно прийти в банк и написать заявление, затем сделать первоначальный взнос на определенную сумму, как минимум 5-10 единиц иностранной валюты. Если вы уже являетесь клиентом того или иного банка, возможно, он предоставляет возможность пользоваться всеми услугами не выходя из дома с помощью интернет-сервисов.
Обратите внимание, при открытии какого-либо счета в банке вы имеете возможность получить пластиковую дебетовую карту, привязанную к нему.
Какой счет выбрать
Для физических лиц банки предлагают несколько вариантов открытия валютных счетов, в том числе депозитные. То есть, у каждого есть выбор открыть вклад в иностранной валюте или счет с той лишь разницей, что депозит позволяет получать выгоду в виде процентов. Что касается процентных ставок по депозитам, то они могут сильно различаться, в большинстве своем они колеблются от 0,1 до 3% годовых.
Валютный счет для физического лица подойдет в том варианте, если он нужен для проведения различных операций в данном варианте открывать вклад нет смысла. Постольку, поскольку проценты начисляются только за определенный срок хранения денежных средств при досрочном распоряжении деньгами банк прибыли не начисляет.
Есть третий вариант – это мультивалютный счет, то есть он позволяет владельцу получать прибыль от колебания курса валют, например, банки предлагают открыть счет в трех валютах: в рублях, долларах или евро . Далее, клиент самостоятельно управлять своими финансами, например, если ожидается рост курса доллара, то пользователь может перевести свои накопления в доллары.
Лучшие предложения от коммерческих банков
Сегодня практически все коммерческие банки предлагают открытие валютного счета для физических лиц. Но прежде чем определить, где лучше открыть валютный счет для физических лиц, при рассмотрении различных предложений стоит обратить внимание на некоторые важные детали:
- стоимость открытия и годовое обслуживание;
- комиссия за операцию;
- комиссия за пополнение;
- возможность дистанционного управления.
Обратите внимание, что актуальную информацию о банковских предложениях можно посмотреть на официальном сайте коммерческого банка. В том числе и об открытии валютного счета в банке.
Отражение валютного счета в Сбербанк Онлайн
Сбербанк России
Здесь можно открыть депозитный или текущий счет в иностранной валюте, что касается депозитных предложений, то их много. Открыть вклад можно как в территориальном подразделении кредитно-финансовой организации, так и в онлайн кабинете в системе Сбербанк онлайн. Что касается процентных ставок на вклады в иностранной валюте, то они в среднем колеблется от 0,01 до 1,25% в год, сроки размещения средств на счету довольно гибкие от 1 месяца до нескольких лет.
Что касается валютных счетов, то здесь есть два актуальных предложения: счет универсальный или до востребования. Их отличие лишь в том, что счет до востребования не имеет сроков, то есть он бессрочный, а универсальный действует на протяжении 5 лет, после чего пролонгация договора производится автоматически, а количество пролонгаций не ограничено.
Процентные ставки на остаток по счету 0,01 процентов год. Открыть счет можно в любой валюте, в том числе в долларах, евро в японских иенах, канадских долларах, шведских кронах, фунтах стерлингов и других. Для оформления договора достаточно обратиться в любое отделение Сбербанка и подписать договор на обслуживание. Кстати, что касается тарифов, то плата за открытие и ведение счета не взимается, минимальную сумму зачисления 5 долларов, или сумма, эквивалентная 5 долларам США. Нельзя не отметить тот факт, что количество пополнений и снятий наличных не ограничено, при том условии, что баланс должен быть не менее неснижаемого остатка в размере 5 долларов.
Способы открытия валютного счета в Сбарбанке
ВТБ Банк Москвы
В данной кредитной организации есть одно предложение по валютному счету – это текущий счет без начисления процентов. Валюта: рубли доллары или евро. Минимальная сумма не ограничена, срок – бессрочный, ограничений по пополнению и снятию наличных нет. Подать заявку можно непосредственно в отделении банка или в интернет-банкинге, при том условии, что вы уже пользуетесь услугами банка ВТБ24 и имеется доступ к личному кабинету в онлайн системе.
Кредит Европа банк
В Кредит Европа банке есть возможность оформить оперативно счет в иностранной валюте, а именно в долларах США, евро, турецких лирах или в фунтах стерлинга. Открыть счет можно в любом отделении Кредит Европа банке, при себе достаточно иметь паспорт, что касается оплаты услуги, то она составляет 10 условных единиц. Обслуживание обойдется вам также 10 условных единиц. Кстати, плата не взимается для действующих вкладчиков и заемщиков в кредит Европа банке, плата за банковские переводы составляет от 1 до 10% от суммы перевода в зависимости от суммы и валюты. Есть возможность оформить дебетовую карту для распоряжения денежными средствами.
Альфа-банк
Аналогично Альфа-банк доставляет возможности открыть текущий счет в любой валюте в рамках одного из пакета услуг. То есть пользователь может выбрать один из четырех пакетов услуг – это Эконом, Оптимум, Комфорт и Максимум плюс. Разница заключается в стоимости пакета услуг, соответственно, чем выше стоимость, тем больше возможности предоставляет банк.
Важно, что клиент может бесплатно пользоваться пакетом услуг от Альфа банка при условии открытия счета для зачисления основного дохода клиента.
Что касается условий обслуживания, то банк предоставляет возможность открыть счет в любой валюте: рубли доллары или евро. Кроме того, банк начисляет доход до 7% на остаток по накопительному счету и позволяет бесплатно оформить дебетовую карту и пользоваться дистанционными сервисами. Что касается счета в иностранной валюте, то владельцы текущего счета имеют возможность переводить свои средства в любую валюту, например, при поездке за границу можно через интернет-банкинг перевести свои сбережения в доллары или евро.
Итак, основной вопрос, в каком банке лучше открыть валютный счет, вопрос индивидуальный для каждого постольку, поскольку условия обслуживания везде идентичные. Но стоит также обратить внимание, что некоторые банки взимают плату за обслуживание, а другие нет. Кроме того, некоторые банки, например, Альфа-банк, дают возможность заработать от собственных сбережений до 7% на остаток.
Как видно, открыть долларовый счет физическому лицу будет достаточно просто. При этом банк не требует никаких дополнительных документов от граждан РФ, кстати, для нерезидентов нашей страны к списку документов обязательно стоит прибавить документы, подтверждающие право пребывания на территории России. В любом случае актуальную информацию о продуктах и услугах того или иного банка вы всегда можете получить от оператора горячей линии выбранного вами банка.
Согласно российскому законодательству, любой субъект предпринимательской деятельности имеет право вести экспортно-импортные операции и заключать договора с зарубежными контрагентами. В таком случае возникает необходимость иметь банковский счет в соответствующей валюте, поскольку осуществлять денежные операции в российских рублях с иноземными фирмами запрещено.
Что такое валютный счет
Это счет в банке, на который размещается иностранная валюта для последующего использования. Открытие такого счета и операции с ним регламентируются ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», а также Положениями ЦБ РФ. Основным ограничением, которое запрещает проводить валютные операции, является отсутствие соответствующей лицензии Центрального банка.
Предназначение валютного счета
Субъект, который открыл валютные счета в банках, имеет право совершать два типа операций в иностранной валюте - это текущие сделки и операции, связанные с движением капитала.
К первому типу относятся такие финансовые действия:
- денежные перечисления за импорт или экспорт товара;
- открытие кредита на срок не более 6 месяцев;
- начисление дивидендов, процентов и прочих видов дохода от используемого капитала;
- другие перечисления денег: заработная плата, пенсия, гонорары.
С движением капитала связаны следующие операции по валютным счетам:
- инвестиции в уставный капитал зарубежной фирмы или в ценные бумаги;
- оплата за недвижимость в другой стране, если это позволяет ее законодательство;
- открытие кредитов на срок более 6 месяцев;
- отсрочка платежей по экспортно-импортным сделкам;
- другие действия с валютой.
На средства, которые находятся на счетах и определенное время не используются, банк начисляет проценты. Это финансовое вознаграждение клиентов за обороты их денежных запасов.
Как открыть счет в иностранной валюте юридическому лицу
Открытие валютного счета происходит согласно определенным правилам. На начальном этапе нужно подготовить пакет необходимых документов. Требования к документации у каждого банка немного отличаются, поэтому стоит заранее обратиться к его представителям, чтобы получить полную информацию.
В большинстве случаев, для того чтобы открыть валютный счет, банки требуют такие документы:
- Заявление определенного образца.
- Договор банковского валютного счета.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Учредительные документы, если счет открывает организация.
- Свидетельство о постановке на учет в Федеральной налоговой службе.
- Выписку из государственного реестра.
- Карточку с образцами подписей и оттиском печатей представителей фирмы, которые будут управлять счетом.
- Оригиналы паспортов и документы уполномоченных лиц.
Если субъект предпринимательской деятельности решил открыть валютный счет в банке, в котором он уже обслуживается и имеет расчетный рублевый счет, то перечень документов может значительно сократиться. В этом случае потребуется только заявление и заключение договора.
Если клиент прошел все этапы банковской проверки и открыл валютный счет, то согласно законодательству РФ, он обязан в течение недели известить об этом налоговую службу. При неисполнении этого пункта придется заплатить штраф в размере 5 тыс. рублей.
Виды счетов в иностранной валюте
Чтоб вести учет на валютных счетах, банки открывают транзитный счет. Таким образом, клиент получает два счета:
- Транзитный - внутренний банковский счет, на который изначально засчитываются все валютные поступления. Средства находятся на нем до тех пор, пока клиент не предъявит необходимые документы для прохождения контроля.
- Текущий - на него зачисляются средства после подтверждения необходимых данных. Клиент может свободно распоряжаться валютой, которая находится на этом счету. Он имеет право хранить деньги на счету без каких-либо действий или переводить иностранным контрагентам. Также можно перевести средства на рублевый счет по актуальному обменному курсу обслуживающего банка.
По необходимости банк может открыть резидентам специальный транзитный счет. Он используется для учета сделанных клиентом покупок и продаж валюты на внутреннем финансовом рынке.
Как проходить валютный контроль
Все валютные счета в банках обязательно подлежат валютному контролю. После зачисления средств на транзитный счет банк обязан отправит клиенту соответствующее уведомление. В течение 15 дней с момента поступления денег предприятие должно предоставить банку документы для подтверждения сделки: справку о валютных операциях, договор или паспорт сделки, если сумма поступления превышает 50 тыс. долларов США. Вместе с паспортом нужно предъявить документы на импорт/экспорт товара, счета, акты или другие подтверждающие документы.
Сейчас многие банки для создания комфортных условий обслуживания некоторые справки оформляют вместо клиента. Для этого заранее нужно предоставить пакет определенных документов и внести коррективы в условия договора.
Если предприятие решило перевести деньги на счет поставщика, банк также потребует письменные подтверждения.
Перечень документов для валютного контроля
В основном для проведения валютного контроля банк и налоговая служба могут запросить следующие документы:
- Удостоверение личности.
- Свидетельство о регистрации предпринимателя или юридического лица.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Контракт.
- Таможенные декларации.
- Выписки банковских счетов, которые подтверждают денежные операции.
- Документ, который свидетельствует о наличии счета за границей.
Валютные счета физических лиц
Валютный счет для физического лица предназначен для проведений операций в валюте в пользу частных лиц: перевод заработной платы, алиментов, гонораров, наследственных денег и т. д. Согласно национальному законодательству такой счет имеет право открыть как иностранец, так и резидент.
Процедура открытия валютных счетов физическими лицами
Чтобы открыть валютный счет в банке, физическому лицу нужно предъявить паспорт гражданина РФ, загранпаспорт, мужчинам - воинский билет, а также подписать договор на ведение счета. Обязательным условием является внесение на счет необходимой суммы в иностранной валюте.
Физическое лицо имеет право открыть счет в любой валюте, с которой работает банк. В большинстве своем, субъекты предпринимательской деятельности открывают счета в долларах и евро. Эти валюты считаются универсальными и наиболее часто используются в международных операциях.
Что касается стоимости открытия счета, банки не берут дополнительной платы за эту услугу, если юридическое или физическое лицо уже является его клиентом. Но если контрагент впервые обратился в банк, услуга обойдется в среднем в 1000 рублей. Поточное обслуживание счета и услуга интернет-банкинга в большинстве случаев предоставляются бесплатно.
Виды счетов для физических лиц
Физические лица, являющиеся резидентами, могут открыть такие виды валютного счета:
1. Текущий - на нем находятся средства резидента, и он может использовать их в любых целях, если это не нарушает нормы законодательства. Этот счет, в свою очередь, разделяется на 2 типа:
- текущий счет А - с него возможно в свободном порядке переводить деньги за границу;
- текущий счет Б - на использование имеющихся средств наложены банком некоторые ограничения.
2. Депозитный - используется для сохранения личных накоплений в виде сберегательных вкладов в иноземной валюте. Также сюда относятся депозитные сертификаты, векселя и другие ценные бумаги. Депозитные счета пользуются большой популярностью среди населения. Это старый и хорошо известный способ инвестирования денег. Последнее время общая сумма вкладов в банковской системе стремительно выросла.
Валютные риски
Использование валютных счетов связано с определенными рисками. Самые важные - колебания обменных курсов и изменение процентных ставок. Они влияют на всех участников валютных операций.
Банк со своей стороны также испытывает риск изменения стоимости дохода от валютных операций с клиентами. Чтобы защититься от возможных убытков, банк может проводить дополнительные списания после проведения транзакции. Такие манипуляции среди финансистов известны как переоценка валютного счета.
Работать с валютными счетами достаточно просто. Главное - уметь учитывать в каждой операции возможные риски и вовремя реагировать на изменения.