Для активного потребителя банковских услуг, а особенно вкладчиков, Интернет-Банк (ИБ) банка Авангард является обязательным инструментом, как говорится, must-have. За счет высокой скорости, низкой стоимости (10 рублей) и отсутствии ограничений по сумме межбанковских переводов, Авангард является лучшим для работы с рублевым межбанком ( , пополнение вкладов в любых других банках) и одним из лучших для валютных переводов (см. ). Поэтому, если в вашем городе есть отделения банка Авангард, вам повезло как вкладчику.
Исходящий рублевый межбанк исполняется не только «рейсами» ЦБ , но и при помощи БЭСП. Входящие переводы отражаются на счете клиента сразу по приходу, без задержек. При использовании стандартного операционного дня (до 17:30 по местному времени) рублевый перевод стоит всего 10 рублей за 1 платеж независимо от суммы. Продленный операционный день действует в период с 17:30 по местному времени до 20:30 минут по московскому времени, но не позднее 24:00 по местному времени. Платежное поручение, оформленное в продленный операционный день, можно отправить с повышенной комиссией (0,075% от суммы платежа, но не менее 75 рублей) этим же днем или следующим рабочим днем за 10 рублей.
Важный нюанс состоит в том, что считается местным временем для операций в ИБ, потому что, чем восточнее часовой пояс, тем меньше времени для отправки платежа текущим днем, поэтому, например, за Уралом времени на прием платежа и отправку в этот же день по тарифу 10р не хватит — Омск, Томск и т.п. «Местное время» в ИБ привязано к часовому поясу офиса, в котором был открыт счет.
Если необходимо предоставить контрагенту подтверждение платежа, клиент может самостоятельно сформировать копию платежного поручения в ИБ с синей отметкой банка о состоянии платежа (принят, исполнен). Подобной копии мне всегда хватало для налоговой, государственных учреждений и коммерческих предприятий. При необходимости «живой» отметки банка, копию платежного поручения можно получить в любом отделении банка, где есть операционист - сразу и бесплатно.
В интернет-банке Авангарда используется три вида подтверждений действий клиента: SMS-сообщение с кодом, одноразовые коды с карты переменных кодов (КПК) и электронно-цифровая подпись (ЭЦП). Клиенты, считающие SMS-сообщения небезопасными могут через ИБ отключить этот вид подтверждений, однако это может помешать отправке крупных сумм.
SMS-кодом можно подтверждать переводы до 30 тысяч рублей, кодом с КПК - до 599999.99 рублей, от 600000 до 1 миллиона потребуется одновременно ЭЦП и код с КПК, от 1 миллиона потребуется все 3 вида подтверждений одновременно: SMS, КПК и ЭЦП. Если SMS как вид подтверждения был отключен, то сумму придется разбивать на несколько частей, каждая из которых меньше миллиона, если нужно сделать перевод одним платежным поручением, нужно будет заранее включить SMS-подтверждение (подключение происходит через 24 часа после оформления этого запроса в ИБ).
— до 30 тыр — SMS код или КПК
— до 600 тыр — КПК
— до 1 млн. — КПК + ЭЦП
— далее КПК + ЭЦП + СМС
Внутрибанковские переводы между своими счетами в ИБ осуществляются без подтверждения кодами.
Максимальная сумма перевода неизвестна, но 10 млн. точно можно перевести:
Для доступа в интернет-банк Авангард необходимо получить любую банковскую карту (лучше не кредитную, а расчетную). Рекомендую получить самую простую карту моментальной выдачи Express Card, она (как и нечипованые именные электроны-маэстро) имеет ограниченный функционал, но для вкладчика она не понадобится как карта, она нужна только для первого входа в интернет-банк. Для первого входа в ИБ используется номер карты и кодовое слово (которое вы сообщили при заказе карты), затем нужно будет придумать себе логин и пароль.
При желании получить бесплатно (к вкладу в банке Авангард) полноценную классическую карту с чипом, PayPass или PayWave, вы можете в интернет-банке открыть вклад на 3 месяца на минимальную сумму 10000 рублей и заказать себе дополнительно именную карту прямо на сайте банка (срок изготовления около недели). Для оформления бесплатной кредитной карты можно воспользоваться программой «Приведи друзей».
При первом визите в банк и подключении интернет-банка обязательно сразу попросите открыть текущие интернет-счета (открывается комплект текущих и депозитных счетов в трех валютах: рубли, доллары, евро), для межбанковских переводов лучше использовать текущий интернет-счет, а не карточный.
Попросите выдать карту переменных кодов (КПК) для подтверждения операций. На одной карточке находится 112 кодов, закрытых защитным слоем, который удаляется монетой по мере необходимости. Кодов вам хватит надолго, если использовать переводы только для пополнения вкладов. Одновременно у клиента может быть до 3 карт (одной карты вполне хватит). Коды с карты расходуются последовательно, если выдано несколько карт, следующая начинает использоваться автоматически, когда закончится предыдущая. В ИБ пишется номер карты, с которой запрашивается код.
Если у клиента активно подтверждение по SMS-кодам, и есть на руках КПК, то при небольших суммах и для подтверждения настроек в ИБ будет предлагаться выбор, подписать кодом из SMS или с КПК. SMS-код для каждого действия присылается новый, а кодом с КПК можно подписать несколько действий в течение одной сессии ИБ. Однако, если речь идет о внешних переводах, то по достижении порога в 75000 рублей, потребуется новый код с КПК.
ЭЦП необходима для переводов от 600 тысяч рублей и для некоторых действий в ИБ, например подпись заявления на закрытие счета. ЭЦП представляет собой набор файлов, обычно хранится на сменном носителе, но, кроме безопасности, ничего не мешает ее хранить и на жестком диске ПК. ЭЦП генерируется клиентом самостоятельно в ИБ в разделе «Настройки», затем необходимо ее активировать в офисе, саму ЭЦП для этого в банк брать не нужно, там только подписываются документы.
При необходимости совершения платежей по одинаковым реквизитам, в ИБ можно создавать шаблоны. Шаблон можно защитить от изменений, подписав ЭЦП. При платеже по подписанному шаблону можно менять только сумму и назначение платежа.
При наличии валютных счетов можно осуществлять конвертацию валют рубли-доллар-евро непосредственно в интернет-банке, курс при этом обычно чуть лучше, чем курс в офисах Авангарда. Купив валюту в ИБ, можно по телефону заказать ее снятие в конкретном офисе на конкретную дату с разбивкой по купюрам, что полезно перед поездкой за границу.
Стоит отметить также богатый выбор настроек SMS-информирования, которые относятся не только к картам, но и к текущим счетам. Все SMS бесплатны, посмотреть подключенные типы SMS-информирования, добавить или отключить любые из имеющихся можно в разделе «Настройки» ИБ.
В интернет-банке Авангарда есть раздел для путешественников. Непосредственно в ИБ можно приобрести авиа, ж/д билеты, билеты на аэроэкспресс или забронировать отель (настроен интерфейс к booking.com).
Итого, два основных варианта использования банка Авангард и его интернет-банка для вкладчика:
- Промежуточный банк для пересылки денег. Например для «лесенок» Тинькова, для получения компенсации от АСВ и дельнейшего распоряжения суммой безналичным путем
- Удобно, если мини-офис Авангарда есть у вас по дороге на работу и т.п., вам не нужно для пополнения вклада в банке N ехать в его офис, достаточно заехать в Авангард, сказать операционисту «хочу пополнить интернет-счет на сумму NNN рублей и загрузить деньги в кассу. Дойдя до дома/работы остается отправить всю сумму межбанком на нужный вам счет в другом банке всего за 10 рублей.
P.S. При работе с банком Авангард нужно запомнить главное «нельзя»:
- нельзя снимать крупные суммы наличными (максимум 300 тыс. рублей со всех счетов во всех валютах за последние 30 календарных дней) - в тарифах прописана заградительная комиссия; исключение составляют только вклады, открытые наличными в офисе;
Денежные переводы банка Авангард осуществляются как по России, так и в зарубежные страны. При этом используются все современные системы. Благодаря современному оборудованию и работе сотрудников деньги доставляются адресату в кратчайшие сроки. Осуществить перевод можно в отделении банка, используя платежный терминал или с помощью современного .
Банк предоставляет своим клиентам осуществление переводов денежных средств по:
- системе транснациональных платежей Western Union;
- системе Юнистрим;
- в прочие банки, не открывая при этом счет в банке авангард;
- в другие банки со счета Авангарда.
Перевод бесплатный, если го делает клиент банка Авангард. Пользователь не платит за осуществление переводов онлайн.
При осуществлении переводов через Western Union с использованием личного кабинета предоставляется 10-процентная скидка от принятого тарифа за обслуживание. За переводы в рублях между банками взимается комиссия 10 руб. Комиссия за перевод долларов или евро в другой банк - 1% от суммы, но не меньше, чем 25 долларов или евро.
Перевод по SWIFT можно осуществлять с помощью личного кабинета онлайн. Комиссия за это - 0,2%, но не ниже 15 долларов либо евро.
Особенности работы системы Western Union в банке Авангард
Банк Авангард предлагает своим клиентам услуги по переводу денег в системе Western Union. Это очень удобная система, т. к. позволяет пересылать или отправлять деньги, не заполняя большого количества документов, не находясь длительное время в очереди. Более того, банк предоставит скидку, если через Вестерн Юнион осуществить перевод онлайн.
Существуют более дешевые тарифы для еще более выгодной отправки денежных переводов. Так, в тарифе 12 часов комиссия составляет всего лишь 0,5% от суммы. В этом тарифе максимальная сумма - 3000 долларов, 90 тыс. руб (если речь идет об отправке через онлайн систему).
Другие ограничения денежных переводов Western Union в банке Авангард:
- за один день можно получить не больше, чем 1 перевод;
- в месяц можно получить не более 5 переводов;
- предельная сумма выплаченных денег переводами - 15 тыс. долл;
- предельное количество получаемых денег в течение одной недели - 2, а сумма - 7,5 тыс. долл.
Указанные выше ограничения связаны с политикой системы Western Union, а не самого банка Авангард.
Переводы «Контакт» от Авангард банка
Через систему «Contact» в банке Авангард деньги переводятся точно по такой же схеме, что и Вестерн Юнион. Предельная сумма рублевого перевода внутри страны составляет 500 тыс. руб. Резиденты же могут пересылать в инвалюте не более 5 тыс. долл.
Через систему Контакт переводы осуществляются в 90 разных стран. Размер комиссии зависит от суммы платежа и выбранной валюты.
Юни Стрим от банка Авангард
Система Юнистрим работает по тем же правилам, что и другие. Нерезиденты передают по России и другим странам, в т.ч. по СНГ не более 900 тыс. руб. Резидентам же разрешено пересылать в переводе деньги в иностранной валюте не более 5 тыс. долларов либо евро (или же эквивалент в рублях на день осуществления операции).
Тарифы на переводы - от 1 до 2,5 % зависимо от суммы, направления и выбранной валюты. Перевод в прочий банк в иностранной валюте достаточно дорог: для этого надо заплатить не менее 25 долларов.
Переводы в банке Авангард - достаточно выгодные и примечательны тем, что гарантируют быструю доставку денег. Анализ предложений конкурентов показывает, что в других финансовых учреждениях денежные переводы стоят несколько дороже, а клиенту нужно несколько дольше ждать своих денег. К тому же перечислить деньги через банк - также надежно и безопасно, как передать их в руки.
С каждым месяцем популярность иностранной валюты в России только увеличивается. И это совсем не удивительно, как показывает практика за последние 25 лет, люди, которые хранили свои сбережения в долларах, ни разу не прогадали.
Правда, в последнее время ходят слухи, что хождение доллара в России могут запретить. Однако пока каких-то серьёзных законодательных инициатив не наблюдается. К тому же президент России Владимир Путин совсем недавно заявил, что ужесточение валютного регулирования не планируется:
Либеральный курс — это, конечно, хорошо. Но не стоит забывать, что официальной денежной единицей в России является всё-таки рубль. Поэтому для операций с долларами и евро существуют некоторые ограничения.
В данной статье будут рассмотрены основные положения законодательства в сфере валютного контроля, правила совершения платежей между резидентами и нерезидентами, а также механизм совершения валютных переводов.
Валютный контроль в РФ
Главным нормативно-правовым актом, регулирующим валютные операции, является закон РФ № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» . Органами валютного регулирования в РФ являются Банк России и Правительство Российской Федерации. А агентами валютного контроля являются банки, а также профессиональные участники рынка ценных бумаг.
У большинства граждан может сложиться впечатление, что в России вообще нет никакого валютного контроля. Действительно, самыми популярными операциями с валютой являются покупка и продажа долларов и евро, а также открытие депозитов в валюте. И как раз эти операции гражданам РФ позволено совершать без ограничений (пункт 3 статья 9 ФЗ №173):
Однако стоит вам захотеть совершить какие-либо безналичные переводы в валюте внутри страны или за границу, как вы сразу столкнетесь с большим количеством трудностей. От вас потребуют предоставить различные подтверждающие документы, заполнить платежное поручение на английском языке, к тому же существуют ограничения по разрешенным суммам переводов, и, вдобавок, на такие операции банк устанавливает довольно серьёзную комиссию.
На возможность осуществления валютных переводов влияет резидентство участников переводов. О том, кого считать резидентами и нерезидентами, прописано в статье 1 федерального закона 173-ФЗ. Если коротко, резиденты – граждане РФ, либо лица, проживающие на территории РФ на основании вида на жительства, а также юридические лица, созданные в РФ, и, собственно, сама РФ со всеми своими субъектами и муниципальными образованиями:
Контроль валютных операций для резидентов РФ
1 Валютные переводы между резидентами запрещены.
Исключением является перевод валюты на счета супругов, близких родственников (по прямой восходящей или нисходящей линии: родители, дети, внуки), родных братьев и сестер, усыновителей и усыновленных. Причем, ограничений на сумму такого перевода нет как в пределах России, так и за рубеж. Только нужно будет предоставить в банк документ, подтверждающий родство.
Резиденты могут совершать и некоторые другие валютные операции. Правда, они в основном касаются очень ограниченного круга лиц, поэтому подробно останавливаться на них мы не будем. Например, разрешены операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли; операции, предусматривающие расчеты и переводы валюты для осуществления дипломатической деятельности; операции по оплате и/или возмещению расходов, связанных со служебными поездками за пределы территории и т.д.). О подобных исключениях можно прочитать в статье 9 закона РФ № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10 декабря 2003 г.
2 Вы можете переводить валюту на свои банковские счета (открытые как на территории РФ, так и за её пределами) без ограничений.
Правда, если вы переводите деньги на свой счёт за рубежом, вам нужно предоставить в банк уведомление налоговой по месту жительства, о том, что вы сообщили ей о наличии у вас такого заграничного счёта.
3
Валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений:
Правда, потребуется предоставить в банк подтверждающие или обосновывающие документы по проводимой валютной операции:
К таким документам относятся счета, например, за обучение, различные договоры, инвойсы (документ, выданный продавцом покупателю и содержащий основные характеристики поставляемого товара, условия доставки и т.д.), а также документы, подтверждающие нерезидентство получателя перевода. Причём, вам нужно будет сделать перевод этих иностранных документов на русский язык. Другими словами, вам необходимо предоставить банку основания вашего перевода.
А теперь подробно остановимся на самом механизме валютных переводов.
Валютный перевод. Система Swift
Валютные переводы, по аналогии с рублевым межбанком, также можно совершать как непосредственно в отделении банка, так и с помощью интернет-банкинга.
Правда, комиссия за такие переводы в любом случае гораздо выше, чем при рублевом банковском переводе. И это неудивительно. Любой валютный перевод (как внутри страны, так и за рубеж) идёт при помощи системы swift (свифт) через банки-корреспонденты (банки, на корсчетах которых наши кредитные организации хранят свою безналичную валюту. Например, банком-корреспондентом «Тинькофф банка» для долларов является JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, А у «Сбербанка» для евро используется банк-корреспондент DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN).
S.W.I.F.T. (СВИФТ) – это международная система, обеспечивающая передачу финансовых данных для осуществления переводов. У каждого банка участника системы SWIFT есть свой уникальный номер СВИФТ, благодаря которому и осуществляется обмен информацией. Код СВИФТ может состоять из букв, либо из букв и цифр. Например, SWIFT «Альфа банка» выглядит так: ALFARUMM.
Узнать SWIFT код банка можно непосредственно в самом банке или на его сайте. А также СВИФТ код банка можно посмотреть на сайте Российской национальной ассоциации SWIFT . Суммы переводов, которые можно осуществить с помощью СВИФТ, ограничиваются только законодательством каждой конкретной страны. Заявление на перевод необходимо заполнять на английском языке. Вот как выглядит форма для валютного перевода онлайн «Альфа банка»:
Интерфейс интернет-банка интуитивно понятен. В поле «назначение платежа» должна быть запись, которая чётко отражает суть вашей операции, например, «За аренду гостиницы/отеля» – «For hotel accommodation»; «Дарение родственнику» – «Gift in favor of relative»; «Перевод собственных средств» (перевод осуществляется на собственный счет) – «Transfer of own funds». Самые популярные основания для переводов и их перевод на английский язык можно посмотреть непосредственно в интернет-банке Альфа банка «Альфа Клик»:
Стоимость переводов SWIFT, комиссия
С валютными переводами стоит быть внимательным, важно уточнить, входит ли в указанную банком плату за перевод комиссия банков-корреспондентов. Всегда нужно выбирать тариф: «Все расходы за счёт клиента-отправителя (OUR)». Если вы выбираете функцию «Комиссия за счёт получателя (BEN)» или «Расходы банка за счет отправителя, расходы других банков за счет получателя (SHA)» , то это значит, что банки-корреспонденты возьмут дополнительную комиссию за перевод, и в итоге до адресата дойдёт меньшая сумма, чем вы отправляли.
Обычно сумма комиссии рассчитывается в процентном отношении от суммы перевода, с указанием минимальной и максимальной суммы.
Очень удобную табличку с размером комиссии
при отправлении swift-переводов онлайн можно посмотреть на одном из форумов на портале banki.ru. В отделении банка делать валютный перевод будет дороже:
Как видно из таблички, для небольших переводов выгоднее всего использовать банк «Авангард» — комиссия 0,2% минимально 15 EUR и максимально 150 EUR. А вот для валютных переводов крупных сумм нужно использовать «Росбанк» (там комиссия составляет 1,3%, зато верхний предел ограничен 65 EUR).
Именно банк «Авангард» чаще других используют для выстраивания валютных лесенок с «Тинькофф банком» (который даёт бонус 1% при пополнении вклада межбанковским переводом). .
Если вам нужно отправлять валюту конкретному человеку на регулярной основе, можно оформить дополнительную карту к вашей валютной дебетовой карточке (например, в «Тинькофф банке» или «Альфа банке») и просто отдать её тому, кому вы будете отправлять деньги. Комиссии в таком случае не будет.
Правда, банк может просто заблокировать карту, сославшись на «сомнительность операций» или установить такие лимиты на переводы и пополнение карты (по договору «Тинькофф банк» может менять лимиты по своему усмотрению в любое время), что пользоваться картой будет неудобно.
Валютный перевод. Системы переводов Contact, Western Union
Валютный перевод за рубеж можно также отправить, воспользовавшись системой международных валютных переводов (Western Union, MoneyGram, Contact). Главными преимуществами такого способа отправки денег является отсутствие необходимости открытия банковского счета, а также скорость перевода.
Правда, комиссия за такой сервис для дальнего зарубежья будет выше (от 3%), чем при переводе по системе SWIFT. В страны ближнего зарубежья валютный перевод через Contact или Western Union будет не таким дорогим. Вот, например, тарифы системы Contact:
Как видно из таблицы, перевод, допустим, в Грузию суммы больше 2000 долларов будет стоить 0,5%.
Максимальная сумма перевода согласно Указанию Банка России от 30.03.2004 N 1412-У «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов» составляет 5000 долларов (или эквивалент в другой валюте) в день:
Стоит также отметить, что согласно Закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк может вам отказать в проведении любой операции, сославшись на правила внутреннего контроля (которые они сами и разрабатывают), а также кредитная организация обязана требовать у вас обоснования происхождения ваших средств. Подробно о новой редакции «антиотмывочного закона» (последние изменения вступили в силу не так давно, 31.10.2015) читайте в статье
Денежные переводы в банке «Авангард» могут совершаться с открытием или без открытия счёта, с использованием трёх систем переводов. Переводы можно отправлять в офисах банка или в системе Интернет-банк. Доступны разные валюты переводов, а передача денег занимает непродолжительное время. При этом следует учитывать условия переводов и ограничения, которые устанавливаются при их совершении.
Условия
Переводы в банке «Авангард» могут совершаться с использованием трёх систем переводов:
- «Western Union»;
- «Contact»;
- «ЮниСтрим».
- Переводы через систему «WesternUnion»
Для отправки перевода необходимо заполнить заявление, предъявить паспорт, получить индивидуальный номер MTCN, который должен быть сообщён получателю перевода, а также уплатить комиссию.
Чтобы получить перевод, следует прийти в пункт выдачи, заполнить заявление, указать индивидуальный код и получить деньги.
Если перевод осуществляется через Интернет-банк, то с установленного размера комиссии делается скидка 10%.
Также следует учитывать следующие ограничения:
- Размер одного перевода не может быть больше 90 000 рублей или 3 000 долларов;
- За сутки можно отправить переводы на сумму не свыше 5 000 долларов или эквивалента в другой валюте;
- За месяц можно отправить переводы на сумму не свыше 10 000 долларов или эквивалент в другой валюте;
- За один день можно получить не больше двух переводов, за неделю – не больше пяти, а за месяц – не больше десяти;
- Сумма переводов за месяц не должна превышать 15 000 долларов или эквивалент;
- За неделю сумма переводов не должна превышать 7 500 долларов или эквивалент.
Отправка и получение переводов возможны в любых офисах банка, кроме Центрального в Москве.
Передача денег в рамках данной системы возможна между 200 странами мира.
| Направление | Сумма | Комиссия |
| В рублях между гражданами | ||
| По России | ||
| Тариф «Срочный» | До 10 000,001 | 100 |
| 100,00 – 10 000,00 | 1% | |
| Свыше 100 000,001 | 1 000 | |
| В страны ближнего зарубежья (Азербайджан, Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан, Туркменистан, Украину) | ||
| Тариф «Срочный» | 100 – 100 000 | От 100 рублей до 1,5% |
| Свыше 100 000,01 | 0,5% | |
| Тариф «12 часов» | 100 – 100 000 | От 50 рублей до 1,5% |
| В страны дальнего зарубежья | ||
| Тариф «Срочный» | ||
| 100 – 75 000 | 250-800 | |
| Свыше 75 000,01 | 1 000-3 028 | |
| В другие государства | 100 – 75 000 | 250 |
| Тариф «Наличные деньги» | ||
| Переводы между гражданами в долларах | ||
| В ближнее зарубежье | ||
| Тариф «Срочный» | 3 – 3 000 | 3-1,5% |
| Свыше 3 000,01 | 0,5% | |
| Тариф «12 часов» | 3 – 3 000 | От 2 долларов до 1,5% |
| В дальнее зарубежье | ||
| Тариф «Срочный» | ||
| В Китай, Гонконг, Монголию, Тайвань, Вьетнам и Макао | 3 – 3 000 | 10 — 31 |
| Свыше 3 000,01 | 41 | |
| В другие государства | 3 – 3 000 | 10-121 |
| Тариф «Наличные деньги» | Аналогично переводам по тарифу «Срочный» | |
| Переводы в организации в других странах | ||
| В рублях | 0,01-90 000 | 450 |
| 90 000,01-150 000 | 750 | |
| В долларах | 0,01-3 000 | 15 |
| 3 000,01-5 000 | 25 | |
- Переводы через систему «Contact»
При переводах в данной системе действует аналогичный порядок, но необходимо учитывать, что наибольшая сумма перевода внутри России составляет 500 000 рублей, а в других странах эта сумма устанавливается законодательством других стран.
Максимальный размер одного выплаченного перевода составляет 499 999 рублей.
Передача денег в этой системе осуществляется между 90 странами мира.
При переводах через систему действуют следующие тарифы:
- Переводы через систему «ЮниСтрим» :
Для переводов через эту систему установлен тот же порядок, что и в двух предыдущих системах.
Нерезиденты России могут передавать по России, в страны СНГ и Дальнего Зарубежья, а равно резиденты России могут передавать внутри страны не больше 900 000 рублей.
Резиденты России могут передавать в иностранной валюте не больше 5 000 долларов или эквивалент в другой валюте.
При переводах через систему действуют следующие тарифы:
- Переводы без открытия счёта
При наличии заранее известных реквизитов можно перевести деньги, не открывая счёт.
При совершении переводов действуют следующие тарифы:
| Услуга | Стоимость |
| Выдача наличных без открытия счёта | Не производится |
| Перевод в другой банк в рублях | Не осуществляется, если не установлено иное |
| Переводы в другой банк в долларах и евро | 1%, но не меньше 25 долларов или евро |
| Переводы в другой банк в других валютах | 1%, но не меньше 30 евро |
| Запросы на изменение, возврат, уточнение, отмену перевода в долларах | 60 долларов за один документ |
| Запросы на изменение, возврат, уточнение, отмену перевода в евро и других единицах | 55 евро за один документ |
| Запросы на изменение, возврат, уточнение, отмену перевода в рублях | 200 рублей за один документ |
Конкуренты
Для сравнения рассмотрим переводы в , .
В Сбербанке России возможны внешние и внутренние переводы. Резиденты могут переводить суммы до 5 000 долларов, нерезиденты – любые суммы без ограничений. Комиссия при переводах в рублях – 2%, но не меньше 50 и не больше 2 000 рублей, а в иностранной валюте – 1%, но не меньше 15 и не больше 200 единиц. Срок перевода не превышает двух рабочих дней при передаче наличных и одного рабочего дня при зачислении на счёт получателя. Внешние переводы допускаются наличным или безналичным способами, без ограничений. Комиссия при переводе в рублях – 2%, но не меньше 50 и не больше 1 500 рублей, при переводах в иностранной валюте – 1%, но не меньше 15 и не больше 200 единиц. Максимальный срок перевода – 2 рабочих дня.
Внутренние переводы совершаются в рублях, наличным или безналичным способом. Для резидентов наибольшая сумма – эквивалент 5 000 долларов, для нерезидентов – эквивалент 10 000 долларов. Комиссия составляет 1,75%, но не меньше 50 и не больше 2 000 рублей при получении наличных в Сбербанке и 2%, но не меньше 50 и не больше 2 000 рублей при получении (зачислении) в других банках. Если деньги зачисляются на карту получателя в Сбербанке, перевод будет бесплатным. Срок перевода не превышает два рабочих дня.
Срочные переводы внутри страны – «Колибри» — выполняются наличным или безналичным способом. Они совершаются в рублях, наибольшая сумма перевода – 500 000 рублей. Комиссия – 1,75%, но не меньше 150 и не больше 3 000 рублей. Срок – 10 минут – 1 час. Предусматривается уведомление получателя в виде SMS. Ограничения по суммам для резидентов те же, что были указаны ранее. Комиссия – 0,5%-2%. Срок – не больше двух рабочих дней. Переводы в режиме онлайн выполняются на тех же условиях, но только в безналичной форме, не дольше одного рабочего дня.
В Сбербанке также можно оплачивать услуги наличным или дистанционным способом, в отделениях или через банкоматы.
В Промсвязьбанке доступны переводы между картами, переводы между счетами и электронными кошельками, а также переводы с использованием систем «WesternUnion», «ЮниСтрим» и «Анелик». Тарифы те же, что и в других кредитных организациях.
Для совершения перевода между картами на сайте Банка следует заполнить все поля специальной формы и подтвердить операцию. Срок совершения перевода зависит от того, в каком банке выпущена карта получателя. Минимальный срок – несколько минут, максимальный – несколько дней. За один раз можно перевести сумму не больше 70 000 рублей, не считая комиссии. За один месяц с одной карты можно перевести не больше 600 000 рублей. За один день можно совершить не больше четырёх операций, а за четыре календарных дня подряд – не больше пятнадцати операций. Валюта всех переводов – рубли, а совершаются они только между платёжными инструментами кредитных организаций, которые зарегистрированы на территории России. В процессе выполнения переводов используется технология 3D Securе, которая делает все операции максимально безопасными. Кредитные организации. Которыми были выпущены карты, могут устанавливать свои ограничения. Переводы между картами тарифицируются в рамках обслуживания конкретных банковских карт.
Клиентам Промсвязьбанка можно переводить деньги между банковскими счетами и электронными кошельками с целью перевода валюты на кошелёк или её снятия. Переводы осуществляются независимо от времени суток. Операции могут совершаться с несколькими электронными платёжными системами: Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI, RBKMoney, Единый кошелёк, Монета.Ру. Кошельки в этих системах пополняются с использованием шаблонов в Интернет-банке. Совершать операции можно с использованием банковских отделений, терминалов или Интернет-банка. Комиссия при переводе составляет 0,5%-2%.
Через банк можно совершать платежи за услуги разных коммерческих организаций, а также перечислять обязательные платежи в бюджет.
Денежный перевод – это своего рода движение средств которое позволяет с помощью операторов платёжных систем осуществлять перевод отправителя к получателю. На сегодняшний день существует очень много таких платежных систем, и они разные, все отличаются и скоростью, и методами, а главное — тарификацией. Осуществлять такие переводы Вы можете как внутренние (в своей стране), а также за её пределы.
Способы переводов
The Western Union – это американская компания, которая занимает первое место в мире по переводам денежных средств. На рынке она существует с 1851 года и до сегодняшнего дня пользуется успехом. Такого рода перевод происходит очень быстро и безопасно, получить деньги вы можете в любом отделении по всему миру. Чтобы совершить сам перевод вам необходимо прийти в отделения банка, либо в интернет-банке. Обязательно при себе иметь паспорт для получения/отправления, заполнить форму (ФИО, страну получателя) сумму. Оплатить стоимость самой услуги, а главное это сообщить самому получателю о переводе – номер из десяти цифр.
Contact – это российская система позволяющая юридическому лицу осуществлять перевод в трёх валютах — доллар, евро и российский рубль. Осуществляются такие переводы в 170 стран мира. Форматы выплат: наличные, на карту Visa, MasterCard, аккаунты электронных кошельков, на счёт юридических и физических лиц.
ЮниСтрим
ЮниСтрим – коммерческий банк, имеющий лицензию – работает на территории самой России и по странам СНГ. На рынке с 2001 года, а в 2013 – была признанной «Лучшей системой денежных переводов Восточной Европы». У неё есть свой сервис онлайн переводов, и выпускает даже свои карты Visa.
В другие банки без открытия банковского счета
Переводы без открытия счёта в банке Авангард можно сделать по известным реквизитам в долларах США и евро. Комиссия 1% от суммы перевода в любой валюте.
В другие банки со счета в Авангарде
Осуществлять перевод в другие банки со счёта открытого в банке Авангард можно с максимальной суммой 100 000 рублей в сутки не более пяти переводов с одной карты, с фиксированной комиссией 1,5%. Деньги идут не более 2-3 дней.
Переводы с карты на карту можно производить только в рублях, если это иная валюта, то происходит конвертация по курсу банка, с комиссией 1%. Также установлены лимиты по переводам.
Перевод с Авангарда на карту Сбербанка
Перевод, который осуществляется на карту Сбербанка имеет комиссию в размере 1,5% также может сниматься комиссия и у вашего банка (луче уточнить), с максимальной сумой 100 000 рублей. Деньги поступают на протяжении 2-3 дней.
Популярные способы и инструкции к ним
Самый популярный перевод — это WesternUnion и Contact. Что Вам нужно сделать:
- Заполнить электронную форму документа в интернет-банке.
- Получить контрольный номер MTCN, сообщить получателю.
- Сумма перевода не должна превышать 90 000 рублей.
Ограничения и лимиты
Лимиты банка:
- На снятие наличных средств.
- На интернет-платежи (кроме интернет-банка).
- На операции по оплате товаров и услуг.
- Общая сума расходных операций по картам Visa и MasterCard при денежных переводах, переводах с карты на карту, при оплате финансовых услуг.
Возможные проблемы и их решение
Проблема банка в том, что снимается комиссия за СМС – информирование, а многим это не нравиться. Объяснили всё тем что это компенсация банку. Решение проблемы подключить бесплатные “пуш” уведомления.