На сегодня банк Экспресс Волга – одна из крупнейших финансовых структур региона Поволжья, входящая в ТОП-100 по программам кредитования по России. Какие особенности имеют карты с лимитом займа, сколько действует льготный период и как оформить платежное средство, обо всем подробно в этом материале.
Особенности
«Экспресс-Волга» банк интегрировался с ПАО «Совкомбанк». Это событие повлияло на изменение линейки банковских продуктов, предлагаемых учреждением. Офисы компании представлены в 64 регионах страны с 1600 офисами.
Выпуск карт под брендом Экспресс-Волга в связи с преобразованием компании прекращен. Заемщики, пользующиеся кредитным средством, могут не переоформлять пластик и продолжать сотрудничество с новой организации по кредитном договору с Экспресс-Волга. Однако необходимо подписание дополнительного соглашения с новым кредитором, к которому перешли все права.
Подробно процедура должна быть описана в официальном уведомлении о передаче долгов, которое приходит каждому должнику персонально. Если вы еще не получили такое оповещение, следует обратиться в любое отделение Совкомбанка по вопросу заключения договора и уточнения процедуры погашения задолженности, закрытия счетов в Экспресс-Волга банке.
Также можно предварительно связаться с кредитором по телефонам горячей линии. При необходимости оформления новой кредитки необходимо обращаться непосредственно в офисы Совкомбанка, в связи с тем, что деятельность Волга-Экспресс банка официально прекращена. Заполнение заявки на получение кредита на сайте Волга-Экспресс на сегодня возможно только для получения займа на потребительские цели, выпуск карт не осуществляется.
Карты с лимитом займа представлены на сегодня следующих типов Карта рассрочки Халва и Кредитные карты.
Вторые выпускаются по программам:
- Карта Золотой Ключ;
- Карта Золотой Ключ с защитой;
- Пакет услуг Советник;
- Кредитные карты Бумеранг.
Условия и процентные ставки
Подробные требования по обслуживанию кредитных карточных предложений:
- Лимит кредитных средств в размере 60 000 руб.
- Ставка по займу составляет 36% в год.
- Беспроцетный период пользования в 56 дней.
- На остаток собственных средств начисляется доход в размер 5% в год.
- Лимиты снятия наличных в размере 2 млн руб. при получении наличных и 10 млн руб. при проведении безналичных расчетов.
- Отсутствие комиссии за выпуск пластиковых карт систем Visa и MastrCard.
- Годовое обслуживание взимается в размере 1 500 руб.
- Эмиссия осуществляется моментально.
- Карты оборудованы магнитной полосой, чипом и защитой по технологии 3D Secure.
Кредитный договор не имеет ограниченного срока пользования, продлить его с перевыпуском карты можно по истечению срока действия пластика.
По карте Золотой Ключ включено страхование денежных средств.
По продукту Золотой Ключ с защитой предусмотрены пакеты услуг:
- Золотой Ключ с Защитой дома;
- Золотой Ключ с Семейной защитой;
- Золотой Ключ с комплексной защитой;
- Золотой Ключ с двойной защитой.
Кредитная карта Бумеранг предусматривает возможность совершения покупок в России и за рубежом. Осуществляется моментальная выдача платежного средства. Годовое обслуживание равно 0 руб. при наличии депозитного обеспечения на карте в размере 100 000 руб. ежегодно. На остаток собственных средств начисляется 5% в год с учетом ежемесячной капитализации. Предусмотрено страховое покрытие от случаев мошенничества.
Доступны дополнительные услуги:
- бесплатный интернет-банк;
- круглосуточная поддержка без взимания платы;
- подключение функции «Бюро находок» для получения информации об акциях и специальных предложениях Волга-Сервис, поддержка по транспортным вопросам.
Бонусная программа предусматривает:
- возврат 10% по всем безналичным операциям, проведенным в течение первого месяца с момента увеличения кредитного лимита;
- в последующие месяцы возможно получение cash back по категориям: 5% — праздничные покупки, 3% — при обслуживании в ресторанах и кафе, аптеках и на АЗС, 0,5% — на другие товары и услуги.
Необходимые документы
Для оформления кредитной карты любой категории Экспресс-Волга банка необходимо предоставить только паспорт. Займ предоставляется гражданам от 20 до 85 лет с российским гражданством.
Предъявляется требование по трудовому стажу не менее 4 месяцев на последнем месте занятости. Также необходимо проживание в регионе нахождения отделения банка, где оформляется кредитная карта.
Подтверждать все указанные сведения не нужно в письменном виде, достаточно вписать их в соответствующие поля анкеты. Перед отправкой заявления нужно согласиться с правилами по обработке персональной информации и поставить отметку об ответственности за достоверность предоставленных сведений.
Как оформить кредитную карту от Экспресс Волга
Заказ платежного средства доступен онлайн. Для этого нужно открыть официальный сайт Экспресс-Волга банка и перейти на соответствующую вкладку. Откроется в новом окне форма заполнения заявки. В ней нужно ввести идентификационные сведения: необходимая сумма займа и срок возврата средств, ФИО, дата рождения и регион получения пластика, номер мобильного и стационарного (домашнего, офисного) телефона.
Как пользоваться
Кредитная карта Экспресс-Волга банка подходит для совершения безналичных платежей, снятия наличных средств в банкоматах и кассах организации и сторонних компаний, покупки товаров или заказа услуг онлайн благодаря технологии 3D Secure.
Погашение остатка задолженности осуществляется минимальными платежами в размере 5% не позднее 25 числа каждого отчетного периода.
За просрочку выполнения обязательств налагается штраф в размере 2%, за технический овердрафт (превышение кредитного лимита) – 29% в год.
Предусмотрена Интернет-опция для удобства контроля операций и сверки баланса «Личные финансы». Возможен выпуск дополнительной карты, привязанной к кредитному счету.
При снятии собственных средств с кредитной карты снимается комиссия в размере 2%, но не менее 100 руб. Лимит расходования составляет 30 000 руб. в сутки и 300 000 руб. в месяц.
Льготный период
Срок беспроцентного погашения займа в Экспресс-Волга банке составляет 56 дней. Фактически это означает, что в течение 30 дней заемщик может тратить средства на любые покупки, которые он обязан вернуть на счет в течение 26 дней, если планируется использование денег без начисления процентов.
Действие льготного периода не распространяется на операции снятия наличных.
Погашение кредита
Для того чтобы положить на карту очередной взнос или внести полную сумму для досрочного погашения потребуется номер пластика или кредитного договора. Для проведения операции в кассе нужно предъявить только паспорт.
При пополнении с карты на карту ограничение размера транзакций составляет 75 000 руб. за раз, онлайн переводом в 500 000 руб. День зачисляются моментально. Банковский перевод занимает до 2 дней.
Пополнение возможно разнообразными способами:
- с электронных кошельков Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви;
- внутрибанковским переводом с карты на карту или дебетовогосчета, с платежного средства иной кредитной организации;
- зачислением средств через кассу банка Волга-Экспресс или сторонней организации;
- через терминалы финансового учреждения или других компаний с учетом их комиссий.
Для расчета ежемесячных платежей можно воспользоваться любым кредитным калькулятором онлайн или сервисом на официальном сайте Экспресс-Банка над формой заполнения заявки на выдачу карты. Сведения, представленные в графике, будут примерными, ориентироваться на них для проведения платежей и тем более при погашении досрочно задолженности для закрытия платежного средства не стоит.
Детальная информация по суммам погашения представлена в интернет-банке онлайне клиента Экспресс-Волга банка. Дополнительно необходимо уточнять информацию в колл-центре, работающем бесплатно и круглосуточно без праздников и выходных, либо в отделении кредитного учреждения.
В связи с присоединением Экспресс-Волга банка к Совкомбанку с целью правильного проведения платежей в счет закрытия долга необходимо уточнять информацию о возможном изменении счетов для погашения в кредитной организации.
Плюсы и минусы
К положительным моментам использования карт можно отнести:
- беспроцентный период кредитования в 56 дней;
- возможность хранения на счету собственных средств с начислением дохода в 5%;
- подключение при необходимости системы страхования денег на платежном средстве;
- доступ к увеличению лимита кредитных средств на карте;
- удобная бонусная программа с экономией на покупках до 10%;
- крупные лимиты снятия наличных;
- рассмотрение заявок от пенсионеров возрастом до 80 лет – один из немногих банков, установивших повышенный возрастной ценз;
- бесплатное СМС-информацирование;
- обеспечение карт микропроцессорами типов PayPass и PayWave для беспрепятственного и защищенного совершения денежных операций;
- увеличение лимитного кредита через 3 месяца после добросоветстного погашении задолженности по карте;
- возможность получения карты по почте при оформлении заявки онлайн.
Среди минусов отмечаются:
- высокая стоимость годового обслуживания;
- прекращение льготного периода при обналичивании средств;
- путаница технического характера в связи с присоединением банка Волга-Экспресс к Совкомбанку, необходимость смены документации;
- крупные ставки на снятие наличных в банкоматах Волга-Экспресс, Совкомбанка, терминалах сторонних организаций в размере 9,9%, но не менее 500 руб.
Видео: Как работают кредитные карты
Сам по себе банк является одним из самых надежных и крупных в регионах Поволжья. Предоставляющий огромное количество услуг своим клиентам от выгодных вкладов до выпуска кредитных карт. Мы рассмотрим, что такое кредитная карта “Экспресс Волга”. Все кредитные карты “Экспресс Волга Банк”.
«Экспресс Волга Банк»Виды и условия кредитования по кредитным картам “Экспресс Волга Банк”
Любую кредитную карту вы сможете получить, если подходите под условия пользования данными картами, а также у вас есть все необходимые условия, по которым вы легкостью выплатите нужную сумму в последствии. Кредитный счет, который непосредственно привязывается к вашей кредитной карте оформляется при получении и активации карты.
Давайте рассмотрим все условия кредита по карте в банке «Экспресс Волга»:
- Сам по себе лимит и ограничение кредитных средств начинается с суммы 60 000 рублей. Если по кредитной истории у вас нет проблем, то кредитные карты, могут обладать более высоким порогом. Слава богу банк в этом очень лоялен к клиентам и старается идти на встречу.
- Кредитная карточка имеет ставку по кредитному проценту в 36 % годовых. Но тут также можно оспорить и снизить данную ставку, все зависит от суммы максимального лимита по кредитному счету.
- На всех кредитных картах данного банка слегка увеличен льготный период по кредитным средствам – 56 дней. если сравнивать с другими банками, то у большинства данный временной отрезок равен 50 дней.
- Кредитные карты банка “Экспресс Волга” имеют небольшой накопительный процент в размере 5 % от остатка на счете.
- Банку выгодно привлекать более богатых и состоятельных клиентов, именно поэтому лимит по выдаче наличных обычно до 2 000 000 рублей в месяц, а при начислении на счет данная сумма может вырасти до 10 000 000 рублей.
- Годовое обслуживание составляет 1500 рублей
- Все карты имеют последние типы защиты от чипа и магнитной ленты, до технологии 3D-Secure.
Услуги, которые вы можете подключить и пользоваться
Когда человек оформляет кредит или кредитные карты, то ему важно четко и полностью получать информацию по его счету, а также по всем транзакциям, списаниям и другим операциям. Так гораздо проще вовремя платить долг по кредиту и не набирать штрафы.
Именно поэтому банк предоставляет весь спектр услуг и инструментов, которые помогут вам более грамотно распоряжаться вашими средствами. Начнем, пожалуй, с самого удобного и быстрого инструмента, а точнее СМС-банкинга.
Данный инструмент удобен тем, что вам прямо на телефон будут приходить вся информация по всем переводам, зачислениям, покупкам, а также оплате различных услуг в виде СМС сообщения.
Также аналогично вы всегда сможете проверить баланс по счету любой карты и следить за всеми операциями. Вы также аналогично сможете сделать перевод на счет или карту вашего банка.
Следующая более расширенная по функционалу услуга, называется интернет-банкингом или онлайн-банкингом. Для того, чтобы воспользоваться данной услугой, вам обязательно необходимо получить логин и пароль от вашего личного кабинета. Для этого можете посетить любое отделение банка и получить эту информацию.
Интернет-банкинг или онлайн-банк имеет практически весь функционал, который связан с вашими счетами и картами. Вы с легкостью сможете делать различные переводы не только на карты банка “Экспресс Волга”, но также на счета, карты сторонник банков и электронные кошельки.
Вы с легкостью сможете делать оплату различных услуг, от ЖКХ до оплаты телефона и интернета. И теперь вам не нужно будет куда-то ходить с бумажками и стоять в очереди. Оплата происходит практически моментально, и вы экономите свое время.
С помощью логина и пароля вы можете зайти через приложения банка, которое вы всегда можете установить к себе на телефон, смартфон или планшет. С помощью данного приложения вы сможете осуществлять все те же действия с вашими картами и счетами.
Вывод
Банк “Экспресс Волга” – это по-настоящему надежный и хороший банк, который уже завоевал популярность у многих своих клиентов. С каждым годом банк придумывает все больше более интересных и выгодных предложений для своих клиентов. Есть широкий выбор как кредитных, так и дебетовых карт.
Добавить отзыв
Банк «Экспресс-Волга» учредили в 1994 г. На протяжении длительного времени он, являясь уполномоченным банковским учреждением МПС, преимущественно обслуживал Приволжскую железную дорогу, до того момента, когда этот бизнес-сектор не стал прерогативой «Транскредитбанка» (банка «железнодорожников»). После этого события «Экспресс-Волга» вынуждена была в срочном порядке поменять свою специализацию, занявшись обслуживанием менее солидных юрлиц и розничной клиентуры. В 2004 г. «Пробизнесбанк» согласно программе расширения своего присутствия выкупил 34,73 процентов акций нашей кредитной организации, намереваясь в дальнейшем увеличить эту долю до контрольного пакета и перевести «Экспресс-Волгу» в состав финансового холдинга Life (сейчас доля «Пробизнесбанка» в капитале банка достигает отметки в 98,8 процентов).
Финансовый холдинг Life включает в себя семь банковских учреждений – банк «Пойдём!», «Газэнергобанк», «Вуз-Банк», «Пробизнесбанк», «Национальный банк сбережений», «Экспресс-Волга», «Банк24.ру» – и специализирующуюся на факторинге фирму «Лайф», вдобавок к фирме «Пробизнес-Девелопмент». Сейчас холдинг присутствует в 63-х российских регионах тремя сотнями своих подразделений, обслуживающими более одного миллиона 200 тысяч частных клиентов и 30 000 юрлиц. По информации журнала Forbes Финансовый холдинг Life на весну 2012 г. был 52-ым среди «Ста самых больших банковских учреждений».
Штаб-квартира «Экспресс-Волги» располагается в городе Саратове, кроме того, имеются четыре филиала (воронежский, волгоградский, ставропольский, ульяновский) и почти полторы сотни обслуживающих офисов. Кредитная организация сотрудничает с корпоративной клиентурой и физлицами, отдельно рассматривая такой клиентский сегмент как мелкие и средние предприниматели. В работе «Экспресс-Волги» занято порядка 3380 сотрудников. К услугам клиентов традиционный перечень продуктов банковской сферы – ДБО, инкассация, переводы денежных средств, пластиковые карточки, расчетно-кассовые услуги, лизинг, страхование, кредитование и пр. Среди новинок следует отметить услугу «Резервирование счета» – индивидуальные предприниматели получили возможность определения номера вновь открываемого счета юрлица до получения официальных бумаг. Также к подобным новшествам относится услуга Money back, подразумевающая возвращение к прежнему тарифному плану, если качество сервиса не удовлетворяет клиента. К услугам корпоративной клиентуры специализирующаяся на лизинговых операциях организация «Экспресс-Волга-Лизинг».
В 2012 г. активы «Экспресс-Волги» приросли на 28 процентов. В структуре пассивной части баланса просматривается увеличение привлечений в виде частных депозитных вкладов и средств до востребования различных компаний, основная же часть активов представляет собой несколько увеличившийся в этот период времени портфель кредитов (по-преимуществу розница) и ностро-остатки (размещения на корсчетах в кредитных организациях). База пассивной части баланса «Экспресс-Волги» формируется за счет частных вкладов и средств на счетах – порядка трех четвертей всех пассивов. Еще порядка 13 процентов пассивов представляют собой средства различных организаций. Через счета клиентов «Экспресс-Волги» ежемесячно проходит около 30-50 миллиардов рублей.
В конфигурации активной части баланса «Экспресс-Волги» 35 процентов отводятся под портфель кредитов, представляющий собой на 70 процентов частные займы. Порядка одной десятой доли портфеля – это просроченные ссуды. Остатки на ностро-счетах в кредитных организациях-резидентах формируют свыше 47 процентов, а размещенные на межбанке займы – семь процентов активной части баланса. Под ценные бумаги был отведен лишь один процент активов. На межбанке «Экспресс-Волга» практически не ведет никакой деятельности, лишь иногда размещая небольшие объемы своей избыточной ликвидности.
В 2012 г. банк «Экспресс-Волга» по информации РСБУ заработал около 853 миллионов рублей, а за январь-июнь 2013 г. – порядка 384 миллионов рублей.