Банк Еврокапитал-альянс небольшой коммерческий банк, специализирующийся на обслуживание частных лиц и корпоративных клиентов. О данный кредитной организации известно лишь единицам, постольку, поскольку он имеет всего одно отделение в городе Переславль-Залесский. Отсюда следует, что кредитно-финансовая организация не набирает широкой публики, но, тем не менее, работает на рынке финансовых услуг.
О банке
Еврокапитал-Альянс банк, официальный сайт которого находится по адресу в интернете http://eka-bank.ru , занимает всего лишь 322 место в общем рейтинге российских банков по финансовым показателям. На текущий момент финансовые показатели банка в следующие:
- активы – 3,7 млрд рублей;
- прибыль за один месяц – 4,6 млн рублей;
- кредитный портфель – 2,3 млрд рублей;
- просроченная задолженность – 0.09 млрд рублей;
- общая сумма вкладов от физических лиц 0.05 млрд рублей.
Обратите внимание, что в кредитном портфеле сумма кредитов физических лиц составляет всего лишь 0.122 млрд рублей, остальные кредиты выданы корпоративным клиентам.
Как видно, кредитная организация не обладает высокими финансовыми показателями, действительно, банк имеет всего одно отделение на всей территории России, а, значит, география его деятельности строго ограничена. Это не удивляет, учитывая тот факт, что финансовая организация образовалась не так давно в 2015 году, благодаря слиянию двух банков – Уздан и Еврокапитал-Альянс.
Если обратить свое внимание на рейтинг надежности данного банка, то, по прогнозам рейтинговых агентств, он стабильный. По крайней мере, такую оценку дает агентство Эксперт РА, рейтинг надежности на текущий момент ruB. Это означает низкий уровень кредитоспособности и финансовой надежности, но существует возможность исполнять свои обязательства в установленный срок и в полном объеме. Правда, при ухудшении экономической ситуации на российском рынке существует угроза отзыва лицензии.
Продукты и услуги банка
Еврокапитал-Альянс банк – универсальный банк, он предлагает услуги как для физических лиц, так и для юридических. Но к сожалению, выбор услуг не многообразен для физических лиц. Банк предлагает лишь один потребительский кредит и два вклада, кроме всего прочего, денежные переводы без открытия счета. Что касается условий обслуживания, то они вполне конкурентоспособны, потребительский кредит можно взять от 14% в год, при этом возраст заемщика начинается от 18 лет. Что касается требований, то здесь они довольно жесткие, чтобы оформить займ нужно предоставить полный пакет документов.
Также банк предлагает частным клиентам открыть вклад «Престиж» или «Стандартный», годовая процентная ставка 8 и 6,75 % соответственно для каждого депозита. Правда, данные продукты рассчитаны исключительно для состоятельных клиентов постольку, поскольку минимальная сумма инвестиций для стандартного депозит – 500000 рублей, «Престиж» – 3 млн рублей и более.
В основном, услуги банка ориентированы на корпоративных клиентов. Здесь банк предлагает несколько выгодных продуктов, в частности, банк специализируется на банковских гарантиях, в том числе тендерных. Что касается вопросов кредитования, то здесь предусмотрен кредит для бизнеса под годовой процент от 12% годовых, кредит выдается двумя способами: при участии в тендере для исполнения обязательств или в виде кредитной линии с лимитом выдачи. Также для корпоративных клиентов доступно расчетно-кассовое обслуживание.
Банк был зарегистрирован в Махачкале (Республика Дагестан) в январе 1994 года под наименованием КБ «Уздан» в форме товарищества с ограниченной ответственностью. В июне 1998 года организационно-правовая форма была изменена на общество с ограниченной ответственностью. В феврале 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов.
В ноябре 2014 года КБ «Уздан» начал процедуру реорганизации в форме присоединения к нему ярославского банка «Еврокапитал-Альянс». Несмотря на то, что формально именно банк «Уздан» присоединил к себе «Еврокапитал-Альянс», после завершения реорганизации в июле 2015 года КБ «Уздан» сменил наименование на ООО «КБ «Еврокапитал-Альянс» и «переехал» в родной город присоединенного банка - Переславль-Залесский Ярославской области. Топ-менеджмент вновь образованной организации также был представлен исключительно руководством присоединенного «Еврокапитал-Альянса». На момент присоединения банк «Уздан» занимал по активам нетто 749-е место (318,0 млн рублей), тогда как банк «Еврокапитал-Альянс» - 535-е (2,2 млрд рублей). Таким образом, баланс вновь образованной организации в существенной мере представлял собой баланс ярославского банка.
До реорганизации, по состоянию на начало декабря 2014 года уставный капитал банка «Уздан» был распределен между десятью участниками-физлицами с 10-процентными пакетами (чуть более чем по 17,1 млн рублей) - Алексеем Гуровым, Еленой Фроловой, Ириной Пузан, Татьяной Ульяновой, Денисом Колобашкиным, Валерией Евдокимовой, Ириной Надточиевой, Ринатом Гафуровым, Марией Калининой, Людмилой Чашкиной.
Акционерами ярославского «Еврокапитал-Альянса» до объединения являлись Александр Гранков (10,99%), Игорь Налеткин (10,67%), Владимир Бутов (9,65), Евгений Мирошников (8,99%), Петр Ермолаев (8,94%), Михаил Кузнецов (8,94%), Вячеслав Леонтьев (8,94%), Анна Аграновская (8,93%), Екатерина Пилясова (8,89%), Владимир Колошин (8,89%), Курышев Андрей (6,16%).
Бенефициарами, оказывающими значительное влияние в новой объединенной структуре, стали прежние собственники «Еврокапитал-Альянса».
Основным бенефициаром банка на текущий момент выступает Евгений Мирошников, которому принадлежит пакет в 52,20% акций. Экс-заместитель начальника службы корпоративной защиты ОАО «Газпром бурение» Александр Гранков, замглавного бухгалтера ООО «Балт-страхование» Анна Аграновская и советник председателя правления банка «Еврокапитал-Альянс» Игорь Налеткин в настоящее время продолжают контролировать 9,20%, 9,10% и 8,93% акций банка соответственно (с момента вхождения в капитал объединенного банка их акционерные доли до сегодняшнего дня почти не изменились). Кроме того, владельцами банка выступают Владимир Колошин (9,76%), Виталий Курышев (9,51%) и Ольга Обухова (1,29%).
Добавим, что в настоящее время совет директоров банка возглавляет Виталий Линник - советник председателя Фонда социального страхования РФ.
До реорганизации КБ «Уздан» представлял собой небольшой по основным показателям дагестанский финансовый институт. Вел деятельность в границах Республики; несмотря на свою величину, располагал двумя филиалами и представительством. Банк «Еврокапитал-Альянс» до объединения располагал головным офисом в Переславле-Залесском и одним территориальным подразделением в Москве. Собственной сети банкоматов и терминалов не имел, численность персонала до объединения составляла 47 человек.
Банк «Еврокапитал-Альянс» был учрежден в 2005 году в форме общества с ограниченной ответственностью, не являлся участником системы страхования вкладов.
В настоящее время банк «Еврокапитал-Альянс» располагает головным офисом в Переславле-Залесском, а также операционным офисом и двумя операционными кассами вне кассового узла в Москве. Списочная численность персонала кредитной организации на 1 апреля 2018 года составляла 60 сотрудников (годом ранее - 63 сотрудника). Сеть собственных банкоматов не развита.
В числе услуг для частных клиентов банка вклады, потребительское кредитование, денежные переводы без открытия счета («Золотая Корона»). Корпоративным клиентам предлагается РКО, кредитование, депозитные программы, банковские гарантии (тендерные, гарантии возврата авансового платежа и исполнения контрактных обязательств), электронное банковское обслуживание с использованием системы «Клиент-Банк».
На момент объединения активы нетто банка «Уздан» составляли 318,0 млн рублей. Пассивы кредитной организации почти полностью были представлены собственным капиталом, а активы были сформированы исключительно высоколиквидными остатками и выданными МБК. Кредитный портфель, как и средства клиентов, к моменту объединения сократились на балансе до нуля.
В результате объединения активы нетто вновь образованного банка «Еврокапитал-Альянс» составили на 1 августа 2015 года 2,2 млрд рублей, увеличившись таким образом в семь раз. В пассивах основной рост продемонстрировал капитал, объем которого увеличился более чем в четыре раза. Кроме того, на балансе появились средства корпоративных компаний и привлеченные МБК. В активах основную часть после объединения сформировал корпоративный кредитный портфель, появились также и розничные ссуды. Объем высоколиквидных остатков вырос на 27,5%, а выданные МБК с баланса «ушли».
Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 0,2% (или 7,2 млн рублей), составив 3,5 млрд рублей на 01.07.2018.
Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств юридических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей совокупного кредитного портфеля и выданных МБК.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 1,3% до 2,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 54,1 млн рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 21,3% до 16,1%, при этом их номинальный объем сократился на 184 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 2,2 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 5,8% (или 121,8 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 63,2% и 36,8% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 18,28% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 62,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 72,1% и 27,9% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 69,1% до 62,4%, при этом их номинальный объем сократился на 240,1 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;
доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 15,1% до 9,7%, при этом их номинальный объем сократился на 190 млн рублей;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 3,9% до 4,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 17,9 млн рублей;
доля основных средств увеличилась c 6,6% до 18,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 417,6 млн рублей;
доля прочих активов сократилась c 5,4% до 5%, при этом их номинальный объем сократился на 12,6 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 2,2 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 240,1 млн рублей (или 9,9%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 95,2%. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 51,4%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 2,7% до 5%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 14,7%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 1,4 млрд рублей (65,7% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 340 млн рублей и полностью представлен средствами, размещенными на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 13,7 млн рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 260,2 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 98,8 млн рублей.
Совет директоров: Виталий Линник (председатель),Владимир Колошин, Анна Аграновская, Игорь Налеткин, Евгений Мирошников.
Правление: Галина Мордовина (председатель), Татьяна Брагина, Ирина Сорокина.
Компания Еврокапитал оказывает помощь в подборе выгодных условий кредита с минимальной процентной ставкой, а также занимается рефинансированием и консолидированием ипотек и потребительских кредитов под залог недвижимости из собственных средств.
Мы сотрудничаем более, чем с 40 банками и кредитными организациями, способными оперировать крупными суммами и желающими увеличить свои активы за счет выдачи данных сумм в долг. Известно что все банки, занимающиеся кредитованием, вкладывают в проценты по кредитам свои риски о невозврате долга. Именно эти заложенные риски и увеличивают процентную ставку по кредитам на значительную цифру. Мы же, используя под залог вашу недвижимость эти риски минимизируем и не учитываем при расчете процентных ставок и поэтому наши ставки всегда значительно ниже чем в любом банке.
Еврокапитал ориентирован на своих клиентов и готов в любое время придти на помощь и решить любые финансовые вопросы, связанные с получением кредитов и займов. Зачастую многие банки отказывают даже платежеспособным людям, если у них имеется отрицательная кредитная история, несколько непогашенных долгов, крупная сумма долга по ипотеки или просроченные платежи. Мы же идем нашим клиентам на встречу и готовы рассмотреть любые заявки под залог недвижимого имущества. С нашими ставками и условиями вы можете ознакомиться в разделе «ставки и условия».
Мы рассматриваем все заявки на кредиты и займы в самые короткие сроки: от 1-го дня. А также имеем в штате более 20-ти высококвалифицированных кредитных менеджеров, которые помогут вам выбрать наиболее оптимальный вариант получения необходимых денежным средств и подготовят весь пакет необходимых документов.
Еврокапитал не боится трудностей, мы имеем удачный опыт работы с очень непростыми типами недвижимости. Такими как: комнаты и доли в них с прописанными несовершеннолетними детьми, пенсионерами и отказниками от приватизации, недвижимость с недробными долями, выкуп закладных на квартиру у банков и частных инвесторов. В качестве залога можно использовать не только недвижимость, находящуюся на территории Москвы и московской области, но и за пределами оной.
Также мы имеем большой опыт в рефинансировании ипотек. Еврокапитал может помочь вам выкупить квартиру у банка. При совершении таких сделок, мы кладем деньги в две банковские ячейки: в одной ячейки будут лежать деньги на выкуп закладной из банка, а на другой – деньги для вас. По факту выкупа и перерегистрации закладной, вы получаете доступ к вашей ячейке и можете забрать из нее ваши деньги. При этом ежемесячные платежи по ипотечным кредитам полученных через Еврокапитал значительно меньше, чем те платежи, которые кредитор уплачивал ранее банкам. Чтобы убедиться в этом, вы можете заполнить форму в разделе «кредитный калькулятор» и ознакомиться с разовыми и ежемесячными платежами, которые мы можем предложать вам под залог вашей недвижимости.
ООО «КБ «Еврокапитал-Альянс» - финансовый институт, образованный в июле 2015 года в результате присоединения ярославского банка «Еврокапитал-Альянс» к дагестанскому банку «Уздан». Вновь образованная структура получила наименование, «прописку», существенную часть баланса, топ-менеджмент и основных собственников от ярославского банка и право на привлечение вкладов физических лиц — от дагестанского. Основным направлением деятельности объединенного фининститута является обслуживание и кредитование корпоративных клиентов. Крупнейшим источником пассивов служит собственный капитал.
Банк был зарегистрирован в Махачкале (Республика Дагестан) в январе 1994 года под наименованием КБ «Уздан» в форме товарищества с ограниченной ответственностью. В июне 1998 года организационно-правовая форма была изменена на общество с ограниченной ответственностью. В феврале 2005 года банк стал участником системы страхования вкладов. В ноябре 2014 года КБ «Уздан» начал процедуру реорганизации в форме присоединения к нему ярославского банка «Еврокапитал-Альянс». Несмотря на то, что формально именно банк «Уздан» присоединил к себе «Еврокапитал-Альянс», после завершения реорганизации в июле 2015 года КБ «Уздан» сменил наименование на ООО «КБ «Еврокапитал-Альянс» и «переехал» в родной город присоединенного банка — Переславль-Залесский Ярославской области. Топ-менеджмент вновь образованной организации также представлен исключительно руководством присоединенного «Еврокапитал-Альянса». На момент присоединения банк «Уздан» занимал по активам нетто 749-е место (318,0 млн рублей), тогда как банк «Еврокапитал-Альянс» — 535-е (2,2 млрд рублей). Таким образом, текущий баланс вновь образованной организации в существенной мере представляет собой баланс ярославского банка. До реорганизации по состоянию на начало декабря 2014 года уставный капитал банка «Уздан» был распределен между десятью участниками-физлицами с 10-процентными пакетами (чуть более чем по 17,1 млн рублей): Алексеем Гуровым, Еленой Фроловой, Ириной Пузан, Татьяной Ульяновой, Денисом Колобашкиным, Валерией Евдокимовой, Ириной Надточиевой, Ринатом Гафуровым, Марией Калининой, Людмилой Чашкиной. Бенефициарами ярославского «Еврокапитал-Альянса» до объединения являлись Александр Гранков (10,99%), Игорь Налеткин (10,67%), Владимир Бутов (9,65), Евгений Мирошников (8,99%), Петр Ермолаев (8,94%), Михаил Кузнецов (8,94%), Вячеслав Леонтьев (8,94%), Анна Аграновская (8,93%), Екатерина Пилясова (8,89%), Владимир Колошин (8,89%), Курышев Андрей (6,16%). Бенефициарами, оказывающими значительное влияние в новой объединенной структуре, стали прежние собственники «Еврокапитал-Альянса», в частности председатель совета директоров объединенного банка Александр Гранков (9,20%), члены совета директоров Анна Аграновская и Игорь Налеткин (9,10% и 8,93% соответственно). Кроме того, в капитал новой организации вошли все остальные восемь акционеров «Еврокапитал-Альянса» до его присоединения к «Уздану»: Владимир Бутов (8,08%), Евгений Мирошников (7,52%), Петр Ермолаев (7,49%), Михаил Кузнецов (7,49%), Вячеслав Леонтьев (7,49%), Екатерина Пилясова (9,07%), Владимир Колошин (7,44%) и Андрей Курышев (5,16%). Помимо перечисленных 11 акционеров в капитале объединенного «Еврокапитал-Альянса» участвуют еще восемь физических лиц (с равными долями в 1,63%), являвшихся акционерами банка «Уздан» до объединения: Алексей Гуров, Елена Фролова, Татьяна Ульянова, Денис Колобашкин, Валерия Евдокимова, Ирина Надточиева, Ринат Гафуров, Мария Калинина.