На текущий 2018 год специальной программы кредитов для пенсионеров в Сбербанке нет, но разработаны два предложения по кредитованию позволяющие заемщикам до 75 лет получить денежные средства в необходимом объеме. Отличаются они необходимостью привлечения поручителей и без помощи третьих лиц. Давайте подробно разберемся в условиях и выясним, какие документы потребуются для оформления.
Прежде всего получение кредита возможно только если пенсионер все еще работает. Это говорится в требования Сбербанка, где указано, что необходимо официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. При этом общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять минимум 1 год. Для получающих пенсию или забортную плату на карточку Сбербанка эти значения уменьшены до 3 и 6 месяцев соответственно. Если вы уже не работаете, то вам стоит обратиться в другой банк, где такого требования к заемщикам не предъявляется.
Основные условия кредита заключаются в следующем:
За выдачу денежных средств пенсионеру дополнительные комиссии не взимаются. После одобрения и выдачи денег заемщику открывается с лимитом до 150 000 ₽, или персонализированная карточка с лимитом до 200 000 ₽.
Кредитование пенсионеров до 75 лет
Первый программа позволяет взять кредит в Сбербанке пенсионерам до 75 лет, но для этого потребуется привлечение поручителей. Количество таких людей определяется исходя из запрошенной суммы денег, но их не может быть более двух. Для увеличения возможной суммы получаемых денежных средств принимаются в расчет доходы супруги(а). Процентные ставки зависят от размера кредитования. Подробно со значениями процентов можно ознакомиться в таблице ниже.
Как видно из таблицы, по условиям наиболее выгодная процентная ставка устанавливается пенсионерам при сумме кредита от 500 000 ₽. Максимальный размер кредита не может превышать 5 000 000 ₽. Для оформления необходимо обратится в любое отделение Сбербанка.
Предложение пенсионерам без поручителей
В данном предложении максимальный возраст пенсионера снижается с 75 до 65 лет. Но в условиях нет обязательного привлечения поручителей. Это упрощает процедуру оформления, но снижает максимальную сумму кредита до 3 000 000 ₽ и увеличивает процентные ставки. Со значениями процентов в данной программе можно ознакомиться в представленной таблице.
По данному предложению наиболее выгодной процентная ставка будет при размере привлеченных денежных средств от 500 000 ₽. К тому же для получения дополнительной выгоды пенсионеру лучше будет подать заявку на кредит через интернет банк «Сбербанк Онлайн». Комиссия за выдачу денег также не взимается.
Порядок получения денег и необходимые документы
Для получения кредита необходимо подать заявку через интернет банк «Сбербанк Онлайн» или в отделении по месту регистрации. После принятие всех необходимых документов заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Для пенсионеров, получающих заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, время рассмотрения уменьшается до 2 часов.
Список необходимых документов:
При условии положительного решения Сбербанка по выдачи кредита, у пенсионера есть 30 дней для получения денег. Выполняется это путем перевода открытый в банке счет. Дата перевода денежных средств и считается началом действия договора кредитования.
Погашение кредита производится аннуитетными (равными) платежами на протяжении всего срока действия договора. Возможно частичное или полное досрочное погашение задолженности, но для этого предварительно надо уведомить Сбербанк о сумме и времени внесения денежных средств на счет. При условии несвоевременного внесения ежемесячного платежа на сумму возникшей задолженности начисляется штраф в размере 20% годовых от суммы долга. Пеня перестает насчитывать в день закрытия внесения всего размера задолженности.
Такие условия кредитов для пенсионеров в возрасте до 75 лет предлагает Сбербанк. Если вы не можете привлечь поручителей или уже безработный, а деньги вам действительно очень нужны, то рекомендуем обратиться в другие банки, предлагающие специальные кредитные программы для людей пенсионного возраста.
Мало кто сегодня располагает большими суммами денег, чтобы можно было себе позволить приобрести жилье, будь это квартира в новостройке или загородный коттедж. Однако благодаря активному развитию финансового рынка в нашей стране теперь есть возможность оформить ипотеку или взять кредит на воплощение своей заветной мечты. Большинство крупных банков предлагает выгодные кредитные программы, и все они направлены, прежде всего, на работоспособных граждан. А что же делать людям, вышедшим на пенсию?
Как правило, банковские учреждения с опаской относятся к данной группе населения, и все потому, что пенсионеры не являются социально благополучными клиентами. Даже те, кто находит в себе силы подрабатывать в столь пожилом возрасте, не всегда получает положительное решение по кредитованию. Тем не менее выход всегда найдется, поскольку некоторые банки все-таки предлагают свои услуги по выдаче займов на покупку жилья.
Можно ли оформить ипотеку в банке пенсионеру
У банков программ по оформлению ипотеки для пенсионеров на сегодняшний день нет. Однако это не значит, что человек, достигший пенсионного возраста, не может взять ипотеку. Для этого обращающийся обязательно должен быть трудоустроенным. Условия ипотечного кредитования в этом случае практически ничем не отличаются от тех, что предлагаются прочим заемщикам . Тем не менее, рассчитывать на кредит с длительным сроком все-таки не приходится, в силу пенсионного возраста.
Что касается возрастных ограничений, то они, конечно же, есть у каждого банка. В некоторых учреждениях требуется, чтобы на конец срока действия кредитного договора возраст заемщика не превышал 65-70 лет.
Так, например, ипотека в ВТБ-24 может быть оформлена клиентам, которые еще не достигли пенсионного возраста, при этом нужно учитывать, что возраст на момент полного погашения задолженности не должен превышать 65 лет – для женщин, и 60 лет – для мужчин.
Если вы неработающий пенсионер, то в вашем случае все обстоит гораздо сложнее. Вас наверняка интересует вопрос: ипотека до 75 лет – какие банки дают? Единственный банк, который сможет оказать вам финансовую помощь – Сбербанк России. Это учреждение оформляет ипотечный кредит даже тем лицам, которые на момент обращения уже находятся на пенсии. Кроме того, максимальный возраст на момент возврата средств – 75 лет. Это наиболее оптимальное условие, если сравнивать Сбербанк с другими крупнейшими банками.
Условия получения ипотеки для пенсионеров
Не стоит думать, что раз вы пенсионер, значит у вас привилегии, и условия ипотечного кредита будут лояльными. На примере того же Сбербанка можно провести такую аналитику.
Допустим, вы обратились в банк, и вам 60 лет, ипотеку возможно оформить максимально на 15 лет, так как есть ограничения возраста на момент погашения. Пенсии у современных пенсионеров, скажем прямо, невелики, в среднем 8 тысяч рублей. После подсчетов можно понять, что размер кредита будет не более 350 тысяч рублей – это небольшая сумма, которой вряд ли хватит на приобретение новой квартиры.
Не стоит забывать, что обязательным требованием для оформления ипотеки является первоначальный взнос. В Сбербанке – минимум 10% от общей суммы кредита. При этом процентная ставка начинается с 13,75%. Размер ежемесячного платежа в данном случае составит 4800 рублей, и оставшейся с пенсии средств просто не хватит на полноценную жизнь, если отсутствуют другие источники дохода.
Если вам нужна более крупная сумма, нежели 350 тысяч, получить ее возможно только на следующих условиях:
- Потребуется вести первоначальный взнос, размер которого явно будет превышать 10%.
- Привлечь третьих лиц в качестве созаемщиков – такими могут быть дети или другие родственники, имеющие стабильный заработок.
- Если есть дополнительные источники дохода – подтвердить данный факт документально, то есть предоставить справки и другое.
Как видите, взять ипотеку пенсионеру сегодня вполне реально, но все зависит от вашего возраста и конкретного банка, в который обращаетесь.
Где можно получить кредит на покупку жилья пенсионерам до 75 лет
Кредитование пенсионеров до 75 лет – это особый вид кредитов, который отличается более лояльными условиями, нежели финансовые продукты, предназначенные для остальных категорий граждан. Банки целенаправленно снижают процентные ставки по таким займам, поскольку именно так можно привлечь как можно больше потенциальных заемщиков. А учитывая то, что в нашей стране практически каждый пенсионер нуждается в средствах, становится очевидным, почему данная тема сегодня столь актуальна.
Но условия кредитования напрямую зависят от того, работающий вы пенсионер или же нет. Так, например, клиенты, получающие и пенсию, и иной доход, могут рассчитывать на большую сумму и удобные сроки для возврата средств. Если же пенсионер неработающий, то сумма кредита уменьшается, поскольку банки устанавливают ограничение ввиду размера ежемесячных пенсионных отчислений. Если же такой заемщик пожелает взять более крупную сумму, ему придется привлекать поручителей или предоставлять залог собственной недвижимости.
На сегодняшний день с пенсионерами сотрудничают следующие банки:
| Банк-кредитор | Размер переплаты | Максимальная сумма для получения | Срок для возврата средств |
| Сбербанк | Минимальная ставка в пределах 17,5-22% для зарплатных клиентов и получающих пенсию на счет или карты в этом банке | 500 тысяч рублей – для работающих пенсионеров, 200 тысяч – для неработающих | Максимально до пяти лет |
| Россельхозбанк | 16-17,5% — для клиентов банка и тех, кто получает пенсионные отчисления через этот банк | 500 тысяч рублей | Ограничен семью годами |
| Совкомбанк | Ставка стартует с 39,9% | Не более 300 тысяч для работающих | От года до трех лет |
| Ренессанс Кредит | От 21,9% до 27,9% | До 150 тысяч рублей | Не превышает двух лет |
| Быстробанк | Варьируется в пределах 18,5-40% | До 300 тысяч | До пяти лет |
| УБРиР | 22-34,9% | До 600 тысяч | Максимальный – семь лет |
Если у вас нет возможности привлечь созаемщиков и тем более предоставить залоговое имущество, лучшим решением будет выбрать банки, предоставляющие кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей:
Какие требования выдвигаются к заемщикам
Не торопитесь идти в один из вышеописанных банков, поскольку нужно удостовериться, что вы подходите в качестве потенциального заемщика. Чтобы это проверить, достаточно узнать основные требования, предъявляемые к пенсионерам:
- допустимый возраст на момент закрытия долга – не более 75-80 лет;
- наличие российского гражданства;
- наличие постоянной регистрации на территории РФ;
- обязателен документ, свидетельствующий о получении пенсии;
- кредитная история должна быть положительная.
Даже если вы соответствуете всем этим требованиям, то не факт, что вам сразу же одобрят кредит. В большинстве случаев крупные финансовые учреждения принимают решение не в пользу заемщиков, особенно если их возраст на момент обращения превышает 65 лет.
Иные предложения банков для пенсионеров
Помимо ипотечного и потребительского кредита банки также предлагают кредитные карты пенсионерам до 75 лет. Условия предоставления такого вида займа практически ничем не отличаются от стандартных программ кредитования. Однако кредитка – это очень удобный финансовый инструмент, позволяющий не только получать необходимую сумму в нужный момент, но и следить за состоянием счета.
Наиболее выгодные условия по кредитным картам предлагают такие банки, как Тинькофф, Ренессанс, Сбербанк и Восточный Экспресс банк.
К сожалению, благосостояние российских пенсионеров нельзя назвать удовлетворительным.
Подавляющее большинство из них не может позволить себе, в отличие от европейских или американских граждан, поехать и посмотреть мир, купить себе дорогостоящую путевку в какой-либо санаторий. Да и просто не считать оставшиеся гроши до следующей пенсии.
Среднестатистический размер пенсии россиянина не всегда позволяет справиться с непредвиденными финансовыми расходами, поэтому многие из них обращаются за помощью в банки. Но всегда ли банки идут навстречу таким заемщикам? Какие условия предлагают и какие выдвигают требования? Об этом мы и поговорим в этой статье.
Где можно взять заем неработающему пенсионеру
Пенсионер для любого банка – выгодный заемщик:
- во-первых, он имеет постоянный ежемесячный доход. Этот доход не уменьшается, а, наоборот, после очередного решения правительства о повышении социальных стандартов, только повышается;
- во-вторых, более прилежного и обязательного заемщика нужно только поискать.
Однако, не все так идеально обстоит с этой категорией граждан. А все дело в дате рождения. Чем выше возраст пенсионера, тем больше рискуют банки, выдавая ему заем.
По статистическим наблюдениям последних лет средний возраст граждан в РФ, до которого они доживают, составляет 71 год, из них для мужчин – 65 лет, а для женщин – 77 лет. Именно поэтому граничный возраст предоставления займов многими банками соотносится со статистическими наблюдениями последнего периода.
Если 60-летнему пенсионеру любые банки охотно выдают ссуду, то уже возрастом от 70 и выше найти оптимальные условия для получения ссуды весьма проблематично: или вовсе откажут, или проценты назовут заоблачные.
Кредиты неработающим пенсионерам до 70 и до 75 лет предоставляют только ряд крупных банков, таких как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и др. Поэтому лучше всего подавать кредитную заявку на рассмотрение в несколько банков одновременно.
Например, Сбербанк предлагает ссуду пожилым людям только на срок не более 60 месяцев, а на момент окончания действия договора заемщику не должно быть более 65 лет. Почти все финансовые организации, имеющие лицензию Центробанка, выдают , требуя предоставить всего 2 документа.
У вас потребуют:
- удостоверение личности гражданина РФ (паспорт);
- свидетельство о регистрации в Пенсионном Фонде РФ (удостоверение пенсионера).
Конечно, выданная сумма не превысит 500 000 рублей . Но если пенсионер придет с поручителем, или предложит в залог свое имущество, тогда банк может гораздо выше поднять планку предложенного кредита. На какие условия банков может надеяться пенсионер без дополнительного источника дохода, кроме пенсии.
Рассмотрим самый типичный случай. Например:
- человек получает единственный доход – пенсию;
- других доходов, кроме пенсии, у него нет, поручителя ему взять негде, а в залог предложить банку нечего, кроме своей квартиры;
- так как пенсионеры больше всего ценят свое жилье, как основное пристанище, то очень редко соглашаются делать какие-либо сделки подобного рода.
В данном случае пенсионер может довольствоваться только потребительским видом заимствования. Кредитный эксперт может предложить несколько вариантов, способы повысить денежный лимит.
Но если вам нужна меньшая сумма, до 10-15 тысяч рублей , то лучше попытаться взять ее в МФО. В конечном итоге вы переплатите столько же, как в банке, зато требуемые деньги вы получите в тот же день, в течение получаса.
Другой пример:
- у пенсионера есть в собственности какое-то имущество, которое он согласен предоставить как залог, например, свою квартиру, или привести своего родственника в качестве поручителя;
- в ситуации с залогом пенсионер может рассчитывать на гораздо большую сумму займа, чем потребительский;
- в случае с поручителем – все зависит от возраста человека, согласившегося быть поручителем и его ежемесячных доходов.
- если поручителем выступает близкий родственник (брат, сестра) или супруг, которые тоже будут пенсионного возраста, то сумма займа опять-таки будет невелика;
- если в качестве поручителя окажется молодой родственник пенсионера с достаточным доходом, то банк охотно предоставит гораздо большую сумму в долг. Да и проценты будут несколько ниже.
При этом поручителю нужно будет обязательно предоставить необходимые документы, доказывающие родство с занимателем-пенсионером. – самое популярное направление, которое развивают сейчас банки с государственным капиталом.
В первую очередь, это Сбербанк. Тогда как, например, ВТБ 24 или Промсвязьбанк пенсионных программ не развивают. Но есть ряд коммерческих банков, которые наращивают свой кредитный портфель, независимо от социальной принадлежности их клиентов. Однако процент потребительского займа, который они для них предлагают, от 30% до 75%, все же лояльным не назовешь.
Требования заимодателей
Если пенсионер обращается за потребительской ссудой, требования банков сводятся к наличию у него только трех документов:
- паспорта;
- пенсионного удостоверения;
- страховки жизни и здоровья заемщика (ч.10 ).
Кроме этого, он должен:
- быть гражданином РФ;
- иметь регистрацию;
- в зависимости от условий банка иметь возраст не более 75-80 лет;
- проживать в районе расположения кредитора.
Ускорит принятие положительного решения о выдаче ссуды и наличие мобильного телефона и положительная КИ. Если нужна гораздо большая сумма, чем предоставляется обычно при потребительском заимствовании, то оформляется залоговое имущество () или поручительство ().
Условия банков и порядок получения
Для пенсионеров, желающих получить заем, некоторые банки разрабатывают специальные программы. Они отличаются от стандартных условий плавающей процентной ставкой, размер которой зависит от многих обстоятельств, или большим возрастным цензом.
Так небольшие банки привлекают клиентов с целью увеличить кредитный портфель и таким образом поднять себе рейтинг. Но крупные банки кредитуют пенсионеров на стандартных условиях.
Так, например, кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров имеют два вида программы: с поручительством и без. Ссуду можно взять на срок от 3 месяцев до 5 лет. Плата за пользование ссудой зависит от наличия поручительства, равно как и возможная ее предельная сумма.
Могут получить пенсионеры на срок до достижения ими 65-летнего возраста, тогда как с поручительством – до 75 лет. Если заемщик получает пенсию в Сбербанке рассмотрение его заявки на ссуду составит всего 2 часа, тогда как остальные клиенты будут ждать решения банка до 2 дней.
Таблица. Подробные условия Сбербанка для пенсионеров.
Таблица. Условия Еврокоммерцбанка.
Таблица. Условия в Восточном Экспресс Банке.
Условия предоставления заемных денег в Россельхозбанке немного жестче, чем в Сбербанке:
- лимит до 500 000 рублей;
- процентные ставки от 17,5% годовых;
- льготный период на уплату тела и процентов по ссуде не предоставляется;
- отказ от автоматически повышает процентную ставку на 3 пункта.
Для тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, ставка по проценту несколько снижена и начинается от 15% в зависимости от условий предоставления заемных денег. Если деньги нужны срочно и нет времени ходить по банкам в поисках положительного решения, то можно воспользоваться услугами сети Интернет и отправить онлайн-заявку на получение ссуды.
Преимущество такого способа заключается в мгновенном принятии решения и простоте пользования. Ниже приведен образец типичной формы онлайн-заявки, которую можно найти на сайтах различных банков.
(нажмите для увеличения)
Процентные ставки
В среднем процентные ставки по потребительскому кредитованию банками РФ для пенсионеров составляют от 14,0% до 70%. Для получающих пенсию на карты в таких банках предусмотрены пониженные проценты, которые не превышают 20%.
Возраст кредитуемого
Обычно предельный возраст для потенциальных заемщиков у многих банков ограничивается 75 годами, однако ряд коммерческих структур может выдать заем и для людей возрастом до 85 лет. Однако следует учесть, что предельный возраст имеется в виду на момент прекращения действия ранее заключенного договора заимствования.
Сроки
Если пенсионер подтверждает свою платежеспособность, удовлетворяющую требованиям банков, то срок предоставления займа колеблется от 3 до 60 месяцев. Это касается тех пожилых людей, готовых привести поручителя или предложить банку в виде залога имеющееся у него в собственности имущество: квартиру, гараж, дорогостоящую технику и пр.
Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам
С каждым годом увеличивается количество банков, предоставляющих кредитные услуги людям пенсионного возраста. Эксперты проанализировали развитие этого направления финансовых организаций и обосновали расширение пенсионных программ устойчивой динамикой возрастания количества людей этой социальной категории.
Совершенствование банковского страхования минимизирует риски банков от невозврата долга, а воспитание и ответственность пенсионеров можно ставить только в пример другим заемщикам. Да и у многих людей пожилого возраста есть квартира, машина или гараж, которые банк с удовольствием возьмет в качестве залога.
А ежемесячного пенсионного дохода лишить человека невозможно – он гарантируется государством. А раз эта категория граждан весьма объемна, то и пополнить свою клиентскую базу не откажется ни один банк.
Таблица. Условия выдачи потребительских займов без обеспечения банками РФ
| Условия банков | Сумма (руб.) | Срок (мес.) | Предельный возраст (лет) |
Процентная ставка (%) |
| Сбербанк | 15 000 — 1 500 000 | 36-60 | 65 | 15,9 -26,5 |
| Россельхозбанк | 10 000 — 500 000 | 60-84 | 75 | 16,0 — 22,0 |
| Совкомбанк | 30 000 — 200 000 | 12 — 36 | 85 | 34,8 |
| Банк Восточный | 25 000 — 200 000 | 3-60 | 76 | 21,3 |
| Ренессанс Кредит | 10 000 — 800 000 | 18-60 | 70 | 19,5 |
| Альфа Банк | 10 000 — 250 000 | 6-36 | 70 | 37-67 |
Пакет документов
Для получения потребительской ссуды без обеспечения:
- достаточно написать в банке анкету-заявление;
- предоставить паспорт;
- предоставить удостоверение пенсионного страхования.
Для оформления займа с обеспечением:
- паспорт;
- удостоверение пенсионного страхования;
- документ, доказывающий вашу собственность на предоставленный залог.
Если привлекается поручитель, то банк потребует:
- удостоверение личности поручителя;
- справку о доходах за последние 6 месяцев по ;
- расписку в том, что предложенное лицо соглашается выступить в роли поручителя и принимает все обязанности в случае невыплаты долга заемщиком на себя.
Как видим, процедура получения и оформления ссуды в банке вполне осуществима. В пенсионере банки видят добросовестного и имеющего стабильные доходы клиента. Но считаем необходимым предупредить о здравом смысле в принятии решения взять деньги в долг.
Ведь выше головы не прыгнешь и мгновенно за счет кредитов свою жизнь не улучшишь. Нужно соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими расходами по обслуживанию займа. В противном случае можно только усугубить свое незавидное положение.
Пытаться потом покрыть долги постоянным переодалживанием денег, распродажей своего имущества – тоже не выход из положения.
Но если ваше решение обдуманное и соизмеренное с вашими финансовыми возможностями, то в этом случае можно смело идти в банк. Банковских продуктов для людей пожилого возраста на финансовом рынке множество. Главное внимательно усвоить условия банка, найти для себя самый оптимальный вариант, скрупулезно изучить договор, и быть предельно внимательным при его оформлении.
Видео: Правила денег. Кредиты пенсионерам.
В настоящее время банки и МФО предлагают кредит пенсионерам до 75 лет, хотя данная категория заемщиков характерна высокой степенью риска. Решение объясняется конкуренцией на рынке финансовых услуг и постепенным ростом доходов пенсионеров. Они могут получить кредиты по общим условиям, однако ипотека возможна только при наличии нескольких дополнительных справок и документов . Некоторые финансовые организации готовы оформить кредит пенсионерам после 75 лет.
ВНИМАНИЕ!
В таблице ниже, мы собрали лучшие предложения на сегодняшний день по кредитам и займам для пенсионеров.
- Если вам нужен кредит, а не микрозайм РЕКОМЕНДУЕМ подавать заявку в СОВКОМБАНК (первый в таблице → ссылка справа «ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ» ). В самые выгодные условия для пенсионеров в 2019 году.
- Если вы получили отказ, пробуйте следующий по списку — Восточный Экспресс Банк . Процентная ставка на 0,5% ниже, чем в Совкомбанке, но минимальная сумма займа составляет 25000 рублей.
- Третий в нашей таблице, (присутствует не во всех городах РФ), предлагает льготные условия на кредит пенсионерам, но характерен высокой процентной ставкой — 21% годовых.
- Если и здесь вы получили отказ, попробуйте взять займ в 9 МФО идущими следом за банками. Но перед этим внимательно ознакомьтесь с условиями.
Возраст заемщика до 85 лет
| ||
 | Возраст: до 70 лет | |
 | Возраст заемщика: от 55 лет для женщин
и от 60 лет для мужчин
на дату получения и до 75 лет на дату погашения кредита | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст: до 60 лет.
| |
 | Возраст заемщика до 75 лет
. | |
 | Возраст до 65 лет
. | |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 65 лет.
| |
 | Возраст: до 70 лет.
|
Получить кредит в 75 лет – задача, не относящаяся к сложным, ведь многие программы нацелены на заемщиков, чей возраст в пределах 20-75. Банки готовы составить договор, который предполагает кредит наличными по стандартным условиям.
Наиболее популярен вариант взять кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей. Для оформления запрашиваются личные документы, справка о доходах за последние 6 месяцев. Пенсионеру возрастом до 75 лет, который продолжает работать, следует предоставить:
- справку о стаже на последней должности;
- заверенную копию трудовой.
Кредит до 75 лет можно получить при обращении в крупные финансовые организации страны: Уральский Банк РиР, Россельхозбанк, Интерпромбанк и прочие. СКБ-Банк, Газэнергобанк, Ренессанс Кредит и ВТБ 24 обслуживают клиентов, возраст которых – не более 70 лет. Сбербанк снизил предельный возраст до 65 лет.
Важно: если планируется брать кредит с обеспечением, лучше найти программу, условия которой содержат пункт о возможности перерасчета ставки.
Найти банки, дающие кредиты лицам в возрасте старше 75 лет, сложнее. Причина – высокий риск смерти заемщика до выполнения всех кредитных обязательств. Самыми надежными финансовыми организациями, которые оформляют кредит пенсионерам после 75 лет, являются:
- Восточный Банк;
- Почта Банк;
- Альфа-Банк.
Ключевые показатели программ
В Сбербанке пенсионерам, как и всем остальным, предлагают кредиты наличными в размере от 15 000. На дату окончания действия договора возраст не должен быть более 65 лет. Минимальная ставка составляет 13,9 %.
Взять кредит с таким условием можно при:
- поступлении пенсии на карту финансовой организации;
- подписания договора с поручителем.
- свободно предоставляет кредит пенсионерам после 75 лет. Ставка задана в пределах 12-17 %. Сюда рекомендуется подать заявку при потребности в относительно небольшой сумме (до трехсот тысяч). Деньги выдаются на 1-3 года. Возраст заемщика на дату погашения всех задолженностей – до 85 лет. В Совкомбанке предельно упростили процесс кредитования по двум документам.
- Ренессанс Кредит готов выдать пенсионерам потребительский кредит при ставке от 11 %. Клиентскую базу составляют заемщики до 70 лет. Разрешено получить 30-700 тысяч рублей. Предельный срок составляет 5 лет. Кредит оформляется по двум личным документам. Один из самых безотказных вариантов для пенсионеров возрастом не более 70 лет.
- В Хоум Кредит выдают средства лицам, возраст которых – до 64 лет. Постоянные клиенты имеют право на кредит в размере 10 000-1 миллиона. Для новых заемщиков ограничение составляет 500 000. В каждом из случаев предусмотрена ставка от 10,9 %.
- Россельхозбанк кредитует пенсионеров, чей возраст не превышает 75 лет. По договору заемщик получает кредит в размере от десяти тысяч до полумиллиона. Срок составляет до 84 месяцев в зависимости от суммы. Клиентам могут предоставить кредиты при ставке 14,5 % в случае перевода пенсии на счет в Россельхозбанке. Предусмотренный на сайте онлайн-калькулятор позволяет заранее определить лучшие условия.
- Почта Банк занижает до минимума (12,9 %) процентную ставку тем, кто получает пенсию на счет в организации. Пенсионерам оформляют от пятидесяти тысяч. Срок принят стандартным (не больше 5 лет). Важно: возраст не играет никакой роли – программа актуальна вне зависимости от количества лет.
- Восточный привлекает ставкой от 11,5 %. Пенсионерам не старше 76 лет рекомендуется подавать запрос на кредит в данную финансовую организацию при желании взять до 500 тысяч. Деньги выдаются без поручителей по паспорту. Предварительное решение поступает спустя 5 минут после подачи заявки.
- Интерпромбанк ориентирован на лиц старшего поколения, проживающих в столице РФ. На практике ставка не опускается ниже 14 %, зато кредит пенсионерам до 75 лет может быть выдан на сумму от сорока пяти тысяч. Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей возможен только при документальном подтверждении прописки.
- Уральский Банк РиР предлагает кредит пенсионерам до 75 лет с лимитами 20-600 000 рублей. Вернуть деньги следует не позднее семи лет. Минимальная ставка – 15 %. Для пенсионеров возрастом до 75 лет не являются обязательными: страховка и залог. Кредит для пенсионеров в возрасте 75 лет и меньше оформляется по пенсионному удостоверению и паспортным данным. Разрешается выполнить все договорные обязательства досрочно без комиссий.
- ВТБ 24 не предлагает пенсионеру чего-то особенного – лишь общие условия. Подать заявку имеют право лица до 70 лет (на дату окончания действия договора). Пенсионерам доступен ипотечный кредит по ставке от 18,5 % годовых.
- Газэнергобанк готов выдать более миллиона при ставке от двенадцати процентов. Изучаются запросы клиентов, чей возраст – не больше 70 лет. По аналогичным правилам работает СКБ-Банк (заемщики до 70 лет).
- В Альфа-Банке кредит наличными по стандартным условиям предоставляется на сумму до миллиона (трех – при наличии дополнительных документов). Предельный возраст клиентов не обозначен (разрешен кредит пенсионерам после 75 лет). Ставка: минимальное значение – 11,99 %, максимум – 22,49 % (если нужно до 250 тысяч). Срок составляет от одного до пяти лет.
Для рефинансирования кредита пенсионерам рекомендуется выбирать крупнейшие банки, где есть право получить дополнительные средства при наличии справок.
В Альфа-Банке, где мужчинам и женщинам не установлен возраст по верхней границе, клиенту можно объединить до пяти имеющихся кредитов. Согласно стандартным условиям, ставка находится в пределах 11-20 % (наличие или отсутствие страховки не влияет). Максимальный срок по договору рефинансирования – 5 лет.
При совершении операции в Сбербанке ставка для пенсионеров определяется по следующим правилам:
- сумма меньше пятисот тысяч – от 12,5 %;
- сумма больше пятисот тысяч – от 11,5 %;
Предельное значение – 3 000 000 рублей. Срок составляет до пяти лет. Рефинансирование кредита производится без комиссий. Подать заявку на новый кредит можно при отсутствии поручителей.
В Россельхозбанке пенсионерам возрастом до 75 лет разрешено рефинансировать потребительские, автокредиты и карты. ФЛ по стандартным условиям предлагают ставку от 11,5 % годовых. Договор действителен до 5 лет. Новый кредит для пенсионеров в возрасте 75 лет дается суммой до 750 тысяч (больше только при хорошей КИ, счете в финансовой организации).
ВТБ 24 рефинансирует пенсионерам от ста тысяч до пяти миллионов. Стандартный срок – 5 лет, но зарплатным клиентам можно увеличить еще на 2 года. Разрешается объединить до шести кредитов без поручителей. Правила определения ставки:
- 100-500 тысяч – 11,7 %;
- 500 тысяч-5 миллионов – 10,9 %.
Перед тем, как взять кредит, пенсионерам необходимо ознакомиться с наиболее выгодными предложениями. Сравнить условия, определить кредиты (можно сопоставить даже ипотечные) с меньшей ставкой и простым оформлением – все это лучше делать через Интернет, попросив близких о помощи. При подаче онлайн-заявки на кредит для пенсионеров в возрасте 75 лет есть дополнительные возможности снижения переплат.
Пенсионерам, которые относятся к работающим, требуется справка о доходах за 6 месяцев. От неработающих нужна выписка с пенсионного счета. После сопоставления вариантов можно посетить офис выбранной финансовой организации с целью уточнить, как отказ от страховки или других услуг отражается на кредитах наличными.
Кредит пенсионерам в возрасте 75 лет может быть неоптимальным или невозможным вариантом по нескольким причинам:
- потребность в сумме до 100 000 на несколько недель;
- трудности с получением необходимых банку справок;
- плохая КИ.
Для решения проблемы пенсионерам рекомендуется подать заявку в микрофинансовые организации, где максимально упрощают процедуру выдачи денег, но прописывают огромные проценты. В интересах заемщика добиваться снижения срока.
Ваши Деньги приглашает пенсионеров до 75 лет. Разрешено взять до двадцати пяти тысяч, срок – не больше месяца. Из документов обязательным является только паспорт.
Кредит для пенсионеров в возрасте 75 лет переводится на любую банковскую карту, заемщику необходимо подтвердить согласие по СМС. Ставка – 1,6 % в день и выше.
В МигКредит пенсионерам до 75 лет готовы предложить моментальные займы по паспорту. При первом обращении имеется ограничение по сумме – 55 тысяч, последующих – 100 тысяч. Кредит для пенсионеров в возрасте 75 лет оформляется по суточной ставке от 0,27 %.
Обратите внимание: для пенсионеров у МигКредит есть льготные решения.
CreditPlus – МФО, где удается получить деньги без процентов. Такое право доступно при первом обращении. Лицам до 75 лет, как и всем остальным, передают до 15 тысяч. Нужен лишь паспорт.
Выводы
Кредит пенсионерам до 75 лет способны предоставить многие финансовые организации. Есть банки, которые работают без акцента на возраст заемщика, выдавая кредит пенсионерам после 75 лет. Требуются не только личные документы, но и справки, однако многие МФО дают деньги лишь по паспорту.
Ключевые нюансы:
- Вместе с паспортом могут запросить пенсионное удостоверение, СНИЛС, справку из ПФ, информацию о доходах.
- Кредит пенсионерам возрастом около 75 лет возможен без поручителей. Сложнее всего отказаться от страхования.
- Изучив отзывы и программы, становится очевидным, что Сбербанк предлагает пенсионерам не самые выгодные условия кредита. Менее крупные банки разработали программы, по которым можно взять кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей с меньшими переплатами.
Бывают такие ситуации, когда срочно нужны денежные средства, и если работающий и относительно здоровый человек еще накопит, то займ для пенсионеров до 75 лет — единственный выход из сложившейся ситуации. Пожилой возраст потенциального клиента — препятствие к получению займа в ряде банков, поэтому возникают трудности, избежать которых легко, прочитав данную статью.
Требования, предъявляемые к заемщикам
Банковские организации предъявляют перечень стандартных условий, которым удовлетворяет пенсионер, желающий получить займ. К ним относятся:
- Наличие гражданства Российской Федерации.
- Документ об официальном подтверждении доходов.
- Наличие пенсионного удостоверения.
- Чистая «банковская история».
90% банков добавляют к ним возраст на момент окончания займа не старше 70 или 75 лет. Это относится к Сбербанку России, Россельхозбанку, ВТБ-24. Дополнительно могут затребовать ликвидное заемное имущество.
Если пенсионер, желающий получить займ, не удовлетворяет какому-либо из условий, банк имеет полное право отказать ему в предоставлении денежных средств.
Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, около 80% банков предъявляют некоторые дополнительные условия, как то:
- Ограничение суммы займа.
- Увеличение процентной ставки.
- Поручительство.
- Сжатие срока выплаты.
Как можно увидеть, такие требования не доставляют удовольствия пенсионерам. Но в некоторых случаях кредитные организации идут навстречу и смягчают условия, потому что им выгоднее все-таки дать займ человеку, чем остаться без клиента. К числу плюсов для банка относятся также:
- Постоянный доход клиента.
- Законность дохода – официальная выплата пенсии.
- Некоторые из пенсионеров продолжают работать, что способствует повышению уровня доверия банка к клиенту.
- Возрастные качества. Пожилые люди больше отличаются пунктуальностью, ответственностью и пониманием необходимости своевременной выплаты кредита.
Шанс получения положительного ответа от банка значительно увеличится, если предоставить ему справку по форме 2-НДФЛ.
Необходимая документация
Человеку, желающему взять займ у конкретной организации, кроме анкеты-заявления (ее можно заполнить как у себя дома, так и прямо в банковском отделении) нужно предъявить:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Документы, подтверждающие наличие доходов – справка о получении пенсии и так далее.
- Документы по обеспечению.
- Пенсионное удостоверение.
Отдельные банковские организации, если посчитают нужным, могут также запросить у мужчин военный билет (при его наличии), документы, подтверждающие трудовую деятельность, а также еще какие-либо справки.
Как долго обрабатывают заявку?
Время, затрачиваемое на рассмотрение заявки, зависит от банковской организации и пакета документов. В среднем, ответ дается по прошествии 2-5 рабочих дней с момента подачи заявления с полным пакетом документации.
Наименьшая и максимальная сумма
Во всех банках свои требования и границы сумм, которые может включать в себя займ для пенсионеров до 75 лет. В самом популярном – Сбербанке России – без обеспечения (выдается до 60 лет) человеку пенсионного возраста выдадут от 45 тысяч р. до полутора миллионов. До 75 лет эта организация выдает под залог недвижимого имущества суммы 1-10 миллионов р.
В ВТБ-24 эта цифра колеблется от 50 тысяч до 3 миллионов. Россельхозбанк предоставляет займы в размере 10000-500000 рублей. БыстроБанк обещает выдать 20-200 тысяч рублей.
Где лучше брать займ пенсионеру до 75 лет?
Надежнее обращаться к государственным банкам, сотрудничество с ними предполагает меньшие риски.
Сбербанк России может предоставить специальные кредитные программы, также делают и некоторые другие крупные банки – ВТБ-24, Россельхозбанк.
Конкретно Сбербанк в настоящее время предлагает лицам старше 65 лет только займ с залогом. На момент последней выплаты по займу клиенту не должен быть старше 75 лет. Проценты по нему можно уменьшить, если пенсионер получает свою зарплату и пенсию на пластиковую карту данного учреждения.
Что касается Совкомбанка, то он по праву считается одним из наиболее лояльных к пенсионерам. Из достоинств сотрудничества с ним по тарифу «Кредит Пенсионный» можно выделить отсутствие поручителей, возраст заемщика до 85 лет, низкая процентная ставка, отсутствие залога и обязательного во многих других учреждениях предоставления справок. Но есть некоторые особенности. Например, клиент должен жить в населенном пункте, где функционирует подразделение учреждения или в радиусе 70 километров от такого пункта и иметь стационарный телефон. Также заемщик должен иметь в на протяжении четырех месяцев постоянную регистрацию.
В Россельхозбанке есть специальное предложение – программа «Пенсионный», согласно последней срок займа не превышает 5 лет, размер ставки – 16-16,5%. Сумма его варьирует от 10 до 500 тысяч рублей. Клиент не должен быть старше 75 лет. Есть опция дополнительного обеспечения возврата заемных средств – собственное страхование, залог ликвидного имущества, поручительство юр. и физ. лица.
Поручительство благотворно влияет на финансовые организации и увеличивает вероятность положительного ответа по заявке, укорачивает срок ее рассмотрения.
Для работающих в государственных организациях действует специальная программа, которую предоставляет Экспресс-Волга банк. Ключевые моменты – быстрое рассмотрения заявления (1 день), возраст клиента до 80 лет, донемедленное погашение и ставки в 24%. Отсутствие залога и поручителей, диапазон сумм – 5 тысяч – 1 миллион рублей, удобный график платежей делают это учреждение еще привлекательнее. Чтобы взять здесь займ, кроме паспорта гражданина Российской Федерации нужно предъявить справку о доходах и дополнительный документ, удостоверяющий личность.
При заключении сотрудничества с финансовой организацией, выдающей займы пенсионерам моложе 75 лет, нужно тщательно читать условия договора и другие подписываемые бумаги.