Банковская гарантия исполнения контракта. Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта. Виды и условия банковских гарантий

При заключении и исполнении договорных отношений между контрагентами (кредитор и должник) часто случаются случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должником. При этом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником договорных обязательств он часто не имеет имущества, чтобы удовлетворить требования кредитора. Чтобы защитить интересы кредитора законодатель и ввел способы обеспечения исполнения обязательств – меры, направленные на удовлетворение интересов кредитора. Одной из таких мер является заключение между кредитором и должником.

В ст. 329 ГК РФ законодатель перечисляет основные виды обеспечения исполнения обязательств :

Неустойка;
Залог, в том числе залог недвижимости (ипотека);
Удержание имущества должника;
Поручительство;
Банковская гарантия;
Задаток.

Необходимо подчеркнуть, что это неисчерпывающий список видов обеспечения исполнения обязательств, в нем указаны только основные из них.

Необходимо знать 2 правила касающихся недействительности обязательств:

недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства);
недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п.п. 2, 3 ст. 329 ГК РФ).

Объясним поподробнее, что это означает. Например, банк (кредитор) и юридическое лицо (должник) заключают кредитный договор. В обеспечение исполнения кредитного договора стороны заключают договор залога имущества. В данном случае кредитный договор – это основное обязательство, а договор залога имущества – способ обеспечения исполнения обязательства (кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником кредитного договора кредитор сможет удовлетворить свои интересы путем обращения взыскания на заложенное имущество должника. Однако может сложиться такая ситуация, что в договоре залога не прописываются все существенные условия, и он признается недействительным. Так вот в случае признания договора залога недействительным, кредитный договор недействительным не становится, и наоборот, если кредитный договор признается недействительным, то и договор залога тоже признается недействительным. Из второго правила есть свои исключения, которые устанавливаются законом. Например, положения ст. 381 ГК РФ о задатке: если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.

В нашей группе договоров обеспечения исполнения обязательств представлены следующие договоры:

залога;
залога недвижимости (ипотека);
ипотеки;
ипотеки жилого помещения;
ипотеки здания (сооружения);
ипотеки земельного участка;
ипотеки незавершенного объекта строительства (жилого дома);
ипотеки права аренды;
ипотеки предприятия;
ипотеки строения потребительского назначения (дачи, гаража);
ипотеки судна;
поручительства;
поручительства к договору займа;
поручительства по кредитному договору;
банковской гарантии.

По договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Договор ипотеки – договор залога недвижимости, при котором недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор банковской гарантии представляет собой обязательство гаранта дать по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму. Денежная сумма уплачивается при представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

С этим шаблоном часто используют:

Понятие независимой гарантии по ГК РФ

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является независимая гарантия. Ей посвящен § 6 гл. 23 ГК РФ. Изучив п. 1 ст. 386, можно выделить основные термины, используемые при описании данного способа обеспечения:

Принципал — настоящий или будущий должник по основному обязательству. Подробнее узнать о нем можно из статьи на нашем сайте Принципал в банковской гарантии - это… .
Бенефициар выступает или будет выступать по основному обязательству в качестве кредитора.
Гарант — коммерческая организация, берущая на себя обязательства оплатить определенную сумму бенефициару по просьбе принципала.

Определившись с терминами, можно дать понятие независимой гарантии (НГ). Это письменное обязательство, принятое на себя коммерческой организацией (в том числе банком или иной кредитной организацией) по просьбе принципала и заключающееся в обещании заплатить бенефициару сумму по условиям, установленным данным гарантом обязательством.

Требования к форме независимой гарантии

Все в той же ст. 368 ГК РФ выдвигаются определенные требования к форме, в которой должна быть составлена независимая гарантия. Во-первых, как уже было сказано выше, она составляется только в письменном виде. Такое условие необходимо:

для удостоверения в случае необходимости подлинности документа;
достоверного определения условий гарантии.

Одновременно к независимой гарантии предъявляются те же требования, что и к любому другому письменному договору по п. 2 ст. 434 ГК РФ. Эта отсылка означает, что НГ не обязательно документ именно на бумаге. Она может быть предоставлена путем сообщения, переданного различными видами связи (в виде телеграмм, телефаксов, электронных писем, SWIFT-сообщений и т. п.), если в соглашении о НГ стороны оговорили соответствующий способ.

В этом документе указываются (п. 4 ст. 368 ГК РФ):

дата его выдачи;
кто является принципалом и бенефициаром, а кто выступает гарантом;
подлежащая выплате сумма;
основное обязательство, по которому гарантией обеспечивается исполнение;
обстоятельства, наступление которых влечет выплату гарантированной суммы;
срок действия обеспечения;
в качестве возможного дополнения — условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии в зависимости от наступления определенного срока или события.

Кто может выступать гарантом при таком обеспечении исполнения обязательств

С 01.06.2015 независимая гарантия пришла на смену гарантии банковской. Теперь вторая является только частным случаем первой. До произошедших в указанную дату законодательных изменений в качестве гаранта могли выступать исключительно банки — отсюда и название. Об этом уже шла речь в статье на нашем сайте Что такое банковская гарантия .

Но законодатель расширил круг субъектов, которые вправе быть гарантами. Теперь кроме банков и иных кредитных организаций, подпадающих под понятие, закрепленное в ст. 1 закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-I, в качестве гаранта могут выступать любые коммерческие организации.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! По сделкам с участием государства в качестве гаранта могут выступать исключительно банки (ст. 45 закона «О контрактной системе в сфере закупок…» от 05.04.2013 № 44). Причем не все подряд, а только перечисленные в соответствующем перечне, который Минфин ежемесячно публикует на своем официальном сайте.

В свою очередь, понятие коммерческой организации дано в ст. 50 ГК РФ. Из него вытекает, что основной целью деятельности таких юрлиц является извлечение прибыли. В том числе оплачивается предоставление гарантии. Как правило, вознаграждение устанавливается в размере определенного процента от суммы гарантии.

Отличие независимой гарантии от поручительства

Поручительство также способ обеспечения исполнения обязательств (§ 5 гл. 23 ГК РФ). Оно во многом схоже с НГ (сущность обязательства — выплата третьему лицу долга за другого при наступлении определенных условий). Между тем есть и принципиальные отличия.

Договор поручительства может заключаться для исполнения не только денежных, но и неденежных обязательств, в то время как независимая гарантия работает только при денежных вопросах.
Гарантом выступают только юрлица: банки, кредитные коммерческие организации. В отношении субъекта поручительства законодатель ограничений не установил.
НГ оформляется односторонним письменным документом. Наличие или отсутствие письменного договора между гарантом и принципалом не влияет на действительность гарантии. Поручительство оформляется письменным договором, т. е. двусторонним документом, или путем обмена документами под страхом недействительности поручительства.
Обязательство, предусмотренное НГ, не зависит ни от каких других обязательств и отношений, в то время как поручительство имеет акцессорный характер (см., например, ст. 364 ГК РФ).
Пределы ответственности гаранта оговорены отдельно. Поручитель же является солидарным должником по основному долгу вместе с первоначальным должником.
Как правило, поручитель не имеет от заключенного соглашения никакой материальной выгоды. В отличие от гаранта, для которого получение вознаграждения за свои услуги является прямой целью.

Судебная практика по спорам, связанным с независимой гарантией, на примере банковской гарантии

На практике спорные вопросы чаще всего возникают в отношении банковской гарантии, а именно: по возмещению принципалом гаранту выплаченных последним сумм.

Позиция судов такова: требования гаранта к принципалу должны носить характер регрессного требования, ведь принципал — это, по сути, обязанное лицо. Именно от него зависит качество выполнения обязательств по основному договору, по которому была выдана гарантия. А регресс, в свою очередь, является обратным требованием, предъявляемым к обязанному лицу, принципалу, о возмещении выплаченной суммы (решение Волгоградского городского суда от 18.01.2017 по делу № 2-388/2017).

Кроме того, предъявлять требования по возмещению сумм, которые были уплачены бенефициару не в соответствии с условиями НГ или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, гарант не может. Кроме случаев, когда соглашением между гарантом и принципалом предусмотрено иное либо принципал дал свое согласие на такой платеж (решение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от 19.12.2016 по делу № 2-5064/2016~М-3436/2016).

Перед тем как выплатить сумму банковской гарантии, гарант имеет право самостоятельно проверить допущение принципалом нарушения основного обязательства и наступление у бенефициара права на получение выплаты по ней согласно оговоренным условиям (постановление 18-го ААС г. Челябинска от 14.12.2015 № 18АП-14036/2015 по делу № А47-1963/2015).

Учитывая, что в случае с независимой гарантией, а особенно ее частным видом, банковской гарантией, фигурируют довольно крупные суммы, понимание ее основного смысла и сущности очень важно.

В качестве залога может быть любое имущество: автомобиль, квартира, любой объект недвижимости, права учредителя фирмы, ценные бумаги (акции, векселя, облигации), права требования долга, оборудование и даже товар, находящийся на реализации (хотя последнее брать в залог не рекомендуем, слишком уж ненадежный залог).

В подавляющем большинстве случаев в отношении залога заключается договор залога, но предмет залога фактически остается у должника. Конечно же предметы залога можно расставить по степени гарантированности: наиболее ликвидный залог – тот который передан должником кредитору во владение (еще его называют физический залог), затем залог недвижимого имущества, земли, который подлежит регистрации в Росреестре, затем залог автомобилей и спецтехники (регистрация проходит у нотариуса), затем залоги прочего имущества: права учредителя фирмы, ценные бумаги, права требования долга, оборудование и всего прочего так называемого движимого имущества (регистрируются у нотариуса), а затем уже товары на реализации.

Перед заключением договора залога нужно проверить легитимность принадлежности залога самому должнику и нет ли уже существующих залогов и прочих обременений (рекомендуем воспользоваться услугой .

Поручительство третьего лица

Поручитель отвечает за выполнение обязанностей должника и несет одинаковую с должником ответственность (если договором с поручителем не предусмотрена ограниченная ответственность).

Кто может выступить поручителем? Например, учредители юридического лица – должника, супруг должника, любое иное лицо, желательно платежеспособное))). Напоминаем, что прежде чем выбрать поручителя, желательно провести его .

Банковская (независимая) гарантия

Хороший вид обеспечения с учетом статуса организации, дающей такую гарантию. Главное, проследить, чтобы в такой гарантии не содержалось условия о ее произвольном отзыве банком. И еще, она может быть не дешевой, нужно предварительно узнать у банка условия ее выдачи.

На "пальцах" это выглядит следующим образом. Гарант (банк, страховая компания, коммерческая организация), как правило, за вознаграждение, дает гарантию оплатить деньги третьему лицу независимо от действительности основного договора сторон. Как раз в этом и кроется основное отличие данного способа обеспечения - оно не связано с действительностью основного договора. И это делает независимую гарантию крайне привлекательным инструментом . Убедитесь в платежеспособности самого гаранта, отследите вопрос невозможности отзыва гарантии, проверьте ряд других формальностей... и вам позавидует сам Рокфеллер!

Задаток

Суть его заключается в передаче денежной суммы, по сути аванса, но с указанием, что это именно задаток в гарантию исполнения договора. Правила такие: если договор не выполнило лицо, давшее задаток, он остается у другой стороны, а если договор не выполнило лицо, получившее задаток, то последнее обязано уплатить другой стороне двойную сумму этого задатка.

Например, покупатель за покупку автомобиля внес деньги (аванс) и назвал его задатком, а продавец не передал автомобиль (продал его другому), значит продавец должен отдать покупателю две суммы аванса.

Обеспечительный платеж

Денежная сумма, которая передается другой стороне для подтверждения своей платежеспособности по согласованным обязательствам договора. И в случае их наступления, сумма обеспечительного платежа засчитывается в счет исполнения такого обязательства. Как правило, используется в так называемых длящихся договорах, например, аренде, когда арендатор предварительно вносит платеж, покрывающий несколько месяцев аренды и платеж может быть засчитан в счет оплаты аренды или возмещения убытков при неправильном использовании арендованного имущества.

Удержание имущества, товара, вещи кредитором

В отличие от других гарантий, эта гарантия есть у кредитора независимо от договора (если конечно в договоре прямо не предусмотрено лишения права удержания).

То есть, кредитор, у которого находится имущество (товар), подлежащее передаче должнику, вправе в случае неисполнения должником в срок обязанности по оплате этого имущества или возмещению издержек и убытков удерживать его до тех пор, пока должник не оплатит.

Например, если мне покупатель не оплатил товар по условию предварительной оплаты или не полностью оплатил, я могу не передавать ему товар пока он не оплатит и не погасит издержки.

Неустойка (штраф, пеня)

Применяется при нарушении договора в виде взыскания с виновного установленной денежной суммы, например, в виде процента от суммы нарушения за каждый день просрочки оплаты долга.

Неустойка применима, когда предусмотрена договором и определен ее размер. Однако неустойка не гарантирует вас от риска не получения денег, если ни денег ни имущества у должника нет, неустойка своим наличием в договоре помогает сподвигнуть должника выполнить обязанности, погасить долг. Можно и заработать, но если должник платежеспособный)

Каждый из этих способов гарантировать исполнение договора может быть использован как отдельно, так и вместе с другими. Приятно себя "защищать" и залогом и поручительством и банковской гарантией одновременно. Если это невозможно сделать в вашей ситуации, постарайтесь заранее оценить риски неисполнения обязательств контрагентом и сопоставить их с его же платежеспособностью. Как говориться, кто не рискует, тот не пьет... антибиотиков!

В заключении еще один момент: а как настоять или убедить другую сторону предоставить гарантию? Будет убедительным и справедливым потребовать гарантию в ситуации, когда по условиям договора вы его первый исполняете, а другая сторона свои обязательства (например, оплату) должна выполнить позднее. В таких случаях просить гарантию – это нормальная адекватная практика. А если ее не дадут, то это повод задуматься стоит ли вообще вступать в договор с таким партнером!

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать. Например, арендатор (должник) обязан поддерживать арендованное имущество в надлежащем состоянии, а арендодатель (кредитор) имеет право этого требовать от арендатора. В обязательстве возможны и кредиторские обязанности, т. е. у кредитора могут быть не только права требования, но обязанности, которые вытекают из его права требования. Так, по договору поставки покупатель имеет право требовать своевременной передачи ему продукции. Но если договором предусмотрена выборка продукции на складе поставщика, покупатель обязан (кредиторская обязанность) своевременно совершать установленные законом или договором действия, способствующие своевременной выборке продукции.

Виды способов обеспечения исполнения обязательств

Предусмотрено правом многих зарубежных стран (Великобритании, США, Франции, ФРГ, Швейцарии и др.), различными международными конвенциями и договорами (например, Унифицированными правилами по договорным гарантиям). В Республике Беларусь этот вопрос оговорен в Гражданском кодексе (ст. 310). При выборе способа обеспечения исполнения обязательств важно предусмотреть, право какой страны будет применяться для разрешения разногласий, что следует из особенностей сделки (место заключения договора, его форма, стороны и др.). Необходимо иметь в виду, что некоторые способы обеспечения обязательств сделок регулируются правом той страны, в которой они оформляются.

Независимая гарантия — способ обеспечения исполнения обязательств

Письменная форма такого документа позволяет достоверно выявить условия соглашения и удостовериться в истинности его выдачи определенным лицом, что установлено законодательством. Но, что интересно, невыполнение письменной формы соглашения не говорит о недействительности самого соглашения.

ГАРАНТИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

Обеспечение исполнения обязательств - это предусмотренные законом или договором специальные меры, направленные на понуждение должника к исполнению обязательства под угрозой имущественных потерь. Указанные меры (или способы) формируют особое обязательственное правоотношение, главной… … Большой юридический словарь

Гарантия исполнения

Нестабильность в экономике делает коммерческие отношения между различными субъектами весьма непредсказуемыми. Даже добросовестный и надежный партнер по бизнесу может столкнуться с определенными обстоятельствами, препятствующими нормальному выполнению своих обязательств. Вот почему различные виды обеспечения и гарантии сегодня выходят на первое место. При этом лидирующую позицию занимает гарантия исполнения со стороны банковских учреждений.

Независимая гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Обеспечение исполнения обязательств (

6. В части, не урегулированной настоящей статьей, если иное не вытекает из существа обязательств сторон, к обязанностям управляющего по договору управления залогом, не являющегося залогодержателем, применяются правила о договоре поручения, а к правам и обязанностям залогодержателей по отношению друг к другу применяются правила о договоре простого товарищества, заключаемом для осуществления предпринимательской деятельности.

Обеспечение исполнения обязательств банковскими гарантиями

Еще существуют банковские гарантии обеспеченные и необеспеченные. В случае с первой, она предполагает наличие обеспечения в виде залога имущества или другого способа. Гарантия необеспеченная при этом является простым обязательством банка в письменном виде.

Способ обеспечения исполнения обязательств — это

Это относительно новый инструмент регуляции отношений между должником и кредитором, который, впрочем, доказывает эффективность своей функции. В наше время банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств может предусматривать участие широкого спектра финансовых учреждений, среди которых страховые и кредитные компании. Должник, как правило, выступает инициатором такой формы подтверждения выполнения своих обязательств. Он обращается в финансовую организацию с просьбой предоставить кредитору письменное обязательство относительно уплаты определенной суммы в том случае, если условия договора с ним не будут исполнены.

2) банковская гарантия не носит акцессорного характера. Согласно ст. 370 ГК предусмотренное банковской гарантией обязательство перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, по которому гарантия выдана, даже если в ней содержится ссылка на это обязательство;

Банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Практика обеспечения обязательств принята во всем мире. В России она около 20 лет действовала без изменений, но в 2015 году была приведена к современным нормам. Ст.329 ГК позволяет использовать поручительство, обеспечительный платеж, неустойку, удержание имущества, задаток, залог, и независимую гарантию. Изменения внесли не только в само понятие гарантии, но и в ряд основополагающих норм, после чего инструмент обеспечения стал более надежным, прозрачным прогнозируемым при судебных разбирательствах.

Содержание и виды независимой гарантии

2. Суммы, выплачиваемые по денежному обязательству на содержание гражданина (возмещение вреда жизни, здоровью, пожизненное содержание по договору ренты) подлежат индексации , т.е. пропорциональному увеличению с увеличением установленного законом минимального размера оплаты труда.

Гарантии исполнения обязательств

Различают три формы adpromissio. Две более архаичные, sponsio и ftdei promissio, которые различались между собой использовавшимися в них торжественными словами (spondesi - обещаешь?, fideipromittisi - гарантируешь?), могли присоединяться только к обязательствам verbis, имели срок действия, ограниченный двумя годами, и не могли передаваться наследникам.

Обеспечение исполнения договорных обязательств

Но существуют и исключения из этих правил. Например, Гражданский кодекс допускает последующий залог, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге (ст.342 ГК). Совершенно особое положение среди способов обеспечения исполнения обязательств занимает банковская гарантия: обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства (ст.370 ГК).

Гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств

Очевидно, что в каждом конкретном случае применение к гарантии указанных выше норм о поручительстве требует осторожного, взвешенного подхода, обусловленного, прежде всего, субсидиарной ответственностью гаранта. Представляется, во всяком случае, что при таких обстоятельствах невозможно использование в полном объеме правил ст.343 ГК, касающихся ответственности поручителя. Спорной является также предусмотренная законодателем отсылка к ст.345 ГК, предусматривающей права поручителя, исполнившего обязательство. Речь идет, в частности, о неприменимости к гарантии правила о переходе к поручителю, исполнившему обязательство, прав кредитора по этому обязательству, поскольку в силу императивной нормы ст.349 ГК по исполнении обязательства гарант не приобретает права регрессного требования к должнику о возврате уплаченной суммы.

Каждый раз, заключая договор, заказчик рискует, что подрядчик осуществит некачественную работу или не выполнит ее вообще. Чтобы застраховаться от подобных случаев, он должен прописать обеспечения контракта. Детальнее о том, как это сделать, читайте далее.

Для кого

Гарантия выполнения условий контракта обычно требуется в договорах с госзакупками. Прежде чем заключать соглашение, победитель торгов должен доказать свою благонадежность. Как это сделать? Нужно предоставить залог в виде 30% от стоимости контракта, который по завершении работ вернется исполнителю. Такая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может спасти фирму, у которой нет на счетах лишних миллионов. Как оформить правильно данную операцию?

Виды обеспечений

Залог средств - перед заключением контракта поставщик должен перевести на счет заказчика сумму денег в объеме, установленном конкурсной документацией. Эта сумма «замораживается» до завершения действия соглашения. Но это не депозит, проценты на остаток не начисляются.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта- это письменное заявление банка выполнить все обязательства принципала. Если исполнитель не справится с заданием, то банк перечислит заказчику указанную в договоре сумму. Гарантия подлежит обязательной регистрации в реестре. Процент за ее обслуживание обычно составляет 2-5% от суммы обеспечения.

Суть банковской гарантии

Компания-победитель гостендера обязана предоставить обеспечение до заключения договора. Иначе будет считаться, что она уклоняется от подписания документов. Условия банковской гарантии предусматривают, что в случае неисполнения контракта заказчик может обратиться в банк за выплатой денег. Кредитное учреждение взимает сумму с исполнителя, который должен вернуть средства банку или предоставить залог.

Виды банковских гарантий

Тендерная. Участники конкурса должны предоставлять обеспечение заявки в виде гарантии (если торги проводились не в электронной форме - путем перечисления средств на счет заказчика). Она является подтверждением того, что в случае победы участник торгов не откажется заключать контракт.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта защищает покупателя от недобросовестных контрагентов. Если условия контракта буду выполнены некачественно или исполнитель откажется предоставлять товар, то банк возместит средства пострадавшей стороне.
Гарантия возврата аванса. Если начальная цена контракта более 50 млн руб., то заказчик должен прописать обеспечение в исполнении контракта в размере 10-30% от первоначальной стоимости (НМЦК), но не меньше размера аванса. Если предоплата превышает 30% НМЦК, то сумма обеспечения равняется авансу.

Законодательное регулирование

Чем регулируется банковская гарантия? 44-ФЗ от 05.04.13. В нем прописаны новые правовые отношения в сфере госзакупок. Документ создавался на основе детального анализа действующей процедуры. Новые правила удовлетворяют потребности государства и значительно повысили удобство использования закона.

Чтобы обеспечить исполнение обязательств, победитель тендера может перечислить средства на счет заказчика или предоставить гарантию. Действия организатора торгов также ограничены законодательными рамками. Требования к заявке должны быть прописаны в тендерной документации.

Банковская гарантия — это удобный способ обеспечения. Исполнителю нужно детально изучить требования. Если предоставленная гарантия не будет им отвечать, то заказчик имеет право отказаться от заключения сделки.

Срок банковской гарантии

Тендерное обеспечение должно действовать 2 месяца после завершения приема заявок. Гарантия обеспечения контракта и на возврат аванса должна быть на 1 месяц больше периода действия договора. Отсчет обычно начинается с момента подписания документов, если в договоре не указаны иные сроки.

Особенности гарантии

В качестве гаранта по сделке выступает кредитное учреждение или страховая компания.
За выдачу обеспечения принципал уплачивает вознаграждение.
Банковская гарантия ни при каких обстоятельствах не может быть отозвана.
Принадлежащее бенефициару право требования не может быть передано третьему лицу.

Размер

Максимальная и минимальная суммы обеспечения заранее устанавливаются заказчиком и прописываются в документации. Исчисление ставки осуществляется в процентах от начальной максимальной цены (НМКЦ). Она варьируется в диапазоне 0,5-30%, но не должна быть меньше аванса. Рассмотрим детальнее. Какая может быть банковская гарантия?

44-ФЗ предусмотрено, что обеспечение тендерной заявки должно покрывать 0,5-5% НМКЦ. Если цена меньше 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог может быть снижен до 2% в случаях, прописанных в п. 15 44-ФЗ.
Гарантия исполнения обязательств должна покрывать 5-30% НМКЦ. Если начальная стоимость больше 50 млн руб. — 10-30%. Если условиями контракта предусмотрена предоплата, то размер гарантии не может быть меньше аванса.
Если заявка со стороны поставщика снизилась на 25%, поставщик может выставить обеспечение с 1,5-кратным превышением прописанной в договоре суммы при условии, что она не превышает размер аванса.
Гарантия на возврат аванса должна превышать по размерам авансовый платеж.

Исключения

В некоторых случаях участник торгов освобождается от предоставления гарантии. Например, если поставщиком выступает государство или муниципальное учреждение, обеспечение под выполнение условий контракта не требуется. Заказчики могут освободить исполнителей от предоставления обеспечения, если:

сумма контракта меньше 100 тыс. руб.;
осуществляется закупка культурных ценностей, вооружения;
договор заключается с монополистом.

Требования

Не каждое кредитное учреждение может предоставить финансовое обеспечение исполнителю. Банки, выдающие банковские гарантии, подлежат включению в перечень организаций, отвечающих требованиям в целях налогообложения. Реестр ведется Минфином и Центробанком. В 2016 году в нем числилось 301 кредитное учреждение. Это банки с устойчивым положением, соблюдающие все нормативы, имеющие лицензию на осуществление таких операций и собственный капитал в размере более 1 млрд руб. Действие банковской гарантии подтверждается ее включением в специальный реестр. Не зарегистрированные надлежащим образом обеспечения не принимаются заказчиком. Еще одно требование - гарантия должна быть безотзывной, то есть ни при каких обстоятельствах банк не сможет отозвать ее.

Письменное обязательство банка должно включать перечень банковских гарантий и сумму обеспечения. Если сроки исполнения договора затягиваются, банк должен выплатить неустойку 0,1% за день пропуска исполнения обязательств. Это условие должно быть прописано в договоре. Также в нем содержатся обязательства исполнителя, срок действия документа, перечень предоставляемых заказчиком документов.

Преимущества и недостатки гарантии

Если обеспечение осуществляется прямым перечислением средств на счет заказчика, то контракт будет заключен быстрее. Но тогда у исполнителя из оборота будет выведена крупная сумма на неопределенное время (сделка может длиться нескольких лет). Это может позволить себе не каждая организация. Решить данную проблему как раз помогает банковская гарантия. Ее оформление занимает много времени. Стоит услуга недешево. Зато оформление гарантии позволяет избежать крупных вложений.

Получение гарантии

Оформить гарантию можно несколькими способами. В зависимости от срочности заявки и суммы контракта банки предлагают такие способы получения обеспечения.

Электронный

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, заявки или возврата аванса выдается через сервис TenderHelp. Достаточно собрать и загрузить документы, зарегистрироваться на сайте и отправить заявку в банк. Сроки рассмотрения документов зависят от НМКЦ:

до 5 млн руб. - 3 часа;
до 15 млн — до 12 часов,
более 15 млн — 3 дня.

Банковская гарантия предоставляется также в электронном виде.

Классический

Если речь идет об оформлении обеспечения на крупную сумму (более 20 млн руб.) или на выдачу гарантий предусмотрен лимит, то все документы придется передавать сотруднику банка. Данный способ также применяют организации, у которых нет в линейке продуктов программ по ускоренной выдаче гарантий.

Ускоренный

Данный способ используют банки, которые желают привлечь новых клиентов. В специальных программах прописаны четкие условия «входа», фиксированный перечень документов, согласованные действия между отделами. При таких условиях срок оформления документов не превышает 5 дней, но и сделки рассматриваются в пределах 10-15 млн рублей.

Дополнительные условия

Залог запрашивается, если у компании неудовлетворительное финансовое состояние или обороты не соответствуют требованиям гарантии. Без залога представители малого и среднего бизнеса могут получить 500-700 тыс. руб. А вот поручительство собственников компании является обязательным условием у всех банков.

Открытие счета в банке и проведение по нему оборотов для некоторых организаций является одним из ключевых условий. Если оно не выполняется, то клиент может рассчитывать на сумму не более 10-15 млн. руб.

Документы

Рассмотрим основные документы, необходимые для оформления гарантии. Этот перечень не исчерпывающий, поскольку у каждого банка могут быть свои требования к клиенту.

Заявление о предоставлении гарантии.
Сведения о компании-заявителе.
Копия уставных, документов (ИНН, ОГРН).
Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не более чем за 30 дней до подачи заявления.
Копии приказа о назначении руководителя.
Копии доверенностей.
Бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах; для ИП - налоговая декларация по УСН, выписка из книги учета доходов, декларация 3-НДФЛ).
Конкурсная документация, номер закупки, протокол о признании победителя, проект контракта.

Часть документов, например, выписка из ЕГРЮЛ, должна быть в актуальном состоянии. Поэтому активным участникам тендеров следует регулярно обновлять основной пакет документов.

Как выбрать банк?

Как уже говорилось ранее, не каждый банк может предоставлять гарантии. Поэтому изучив условия обслуживания в кредитной организации нужно проверить, числится ли она в реестре, утвержденном Минфином. При выборе конкретного учреждения нужно также обращать внимание на регион его присутствия. Даже если кредитное учреждение оформляет гарантии в электронном виде не факт, что оно сотрудничает с клиентами из других областей.