Современными банками предлагаются различные виды кредитов. Каждый из них имеет свои особенности оформления и условия. Так, в банке можно получить тендерный кредит. Официально такого понятия не существует в законе, это словосочетание разговорного стиля. Но так как неофициально все же есть такой термин, следует разобрать его более подробно.
Определение
Тендерный кредит - это вариант выдачи займа, предоставляемый участникам аукционов, тендеров, конкурсов. Он используется на государственные нужды. Выдают такие займы только официальные кредитные учреждения - банки. Они используются для упрощения участия фирм в конкурсах.
Оформление тендерного кредита имеет свои особенности и условия. И, чтобы выбрать подходящую программу, а также финансовое учреждение, желательно проконсультироваться со специалистом. Тогда получится не допустить многих ошибок.
Виды кредитования
Современная классификация способов кредитования очень большая, но разделяются они в основном по определенным признакам.
По частоте:
- Одноразовый заем. Предоставляется, когда участник может использовать деньги на конкретном аукционе.
- Разрешением возобновления линии кредита. Этот вариант отлично подходит для постоянных участников закупок.
В зависимости от работ:
- Займы под выполненные работы. Используются в области строительства, когда для выполнения контракта необходим подрядчик. Если отсутствуют закупочные материалы, то исполнителем берется кредит под акт выполненной работы. Договор оформляется между кредитором и исполнителем. В нем указывается, что выплата будет после окончания деятельности.
- Тендерный кредит на исполнение контракта. Такие займы предоставляются после победы заемщика. По контракту нужно оплатить обеспечение заявки на сумму в 30 % от его цены.
Направления
Специальный кредит выдается тем, кто хочет профинансировать заявку на аукционе или конкурсе. Российские банки осуществляют деятельность по 3 направлениям:
- Кредитуются заявки на аукционы. В эту сферу входят государственные и коммерческие направления.
- Выдача кредитов предпринимателям и юридическим лицам, которые хотят стать участниками в тендере по исполнению государственного заказа.
- Кредитование актов произведенных работ подрядчиками, с которыми оформлен договор.
Для чего нужен такой кредит?
Тендерные кредиты нужны в тех случаях, когда у организации не получается без последствий вывести из оборота финансовые ресурсы, чтобы участвовать в конкурсах, аукционах. Такие мероприятия предоставляют возможность компаниям получать большие заказы и заключать сделки.
Часто происходит и так, что у фирмы есть нужные механизмы для выполнения заказа, но проблема заключается в отсутствии свободных денег, чтобы оплатить обеспеченный взнос. У многих есть потребность участия в нескольких мероприятиях. Оплачивая обеспечительный взнос, участник тендера замораживает оборотные ресурсы на несколько месяцев.
Тендерные кредиты нужны для развития предприятий малого и среднего бизнеса. Они могут участвовать в нескольких конкурсах, не приостанавливая свою работу, а также не выводя средства. А компания-организатор получает возможность увеличения перечня поставщиков услуг и выбора партнера, который соответствует всем условиям контракта.
Заявка
Подача заявки на тендерный кредит происходит поэтапно:
- Оставление заявки.
- Связь с менеджером.
- Отправка документов.
- Получение одобрения.
- Оплата счета.
Деньги поступают на счет на электронной торговой площадке. Кредиты выдаются в национальной валюте. Но их предоставляют и в долларах или евро. Многое определяется тем, какая валюта будет использоваться для списания денег при участии в тендере.
Что дальше?
В течение следующих 30 дней будет происходить прием заявок. После этого еще 30 дней выделяется на вынесение решения. Кстати, чтобы принять участие в тендере, нужно оплатить 5%, обеспечивая свою кандидатуру. Таким действием фирма подтверждает свою платежеспособность и желание произвести сделку.
В некоторых случаях фирма вынуждена принимать участие в нескольких аукционах. И при уплате обеспечительного взноса на одном из них, оборотные средства данной фирмы окажутся замороженными на счету. В такой ситуации и приходит на помощь тендерный кредит, который можно отнести к дополнительным финансовым инструментам, способным оказать помощь.
Где взять?
Тендерный кредит можно оформить в банке или через кредитного брокера. В первом случае многие вопросы придется решать самостоятельно, что достаточно проблематично. Придется обратиться в банк, где предоставляются такие услуги, выбрать подходящую программу и заняться оформлением всех необходимых документов.
Если же обратиться к брокеру, то он подберет подходящие условия и возьмет на себя хлопоты по оформлению. Эти специалисты получают оплату за свою работу от банковской организации.
Условия
Обычно получение тендерного кредита происходит под ставку не меньше 14 %. Но окончательная ставка напрямую зависит от сумы займа и срока, на который он берется. Период рассмотрения заявки - не больше 2 дней.
Первый транш по кредиту проходит быстро - на следующий день после оформления договора. Если юридическому лицу надо уменьшить пакет документов, то следует обратиться к брокеру.
Заемщикам предоставляются разные суммы - примерно до 10 млн рублей. Срок тоже бывает разный - примерно до 12 месяцев. Как правило, требуется поручительство.
Под залог
Участие в тендере с привлечением кредита часто требует наличия залога. Это требование для коммерческих кредитов в банках. Если же такое условие не устраивает, нужно обратиться к кредитному брокеру, так как можно найти банки, которые не требуют залога.
Но вообще решение о предоставлении займа зависит от размера кредитования, бухгалтерских отчетов и документов на прибыль. Если работа фирмы ведется давно, имеются прибыльные проекты, то есть возможность избежать внесения залога.
Тендерные кредиты от Сбербанка
Тендерные кредиты можно получить во многих банках, но лидирующее место по таким услугам занимает Сбербанк. Ставка при этом выбирается индивидуально, но она находится в пределах 14-21 %. Предоставляются кредиты до 3 месяцев.
Получить тендерный кредит в Сбербанке можно самостоятельно, но есть и другой вариант - обращение к кредитному брокеру.
Следует сказать, что сам Сбербанк не выдает такие кредиты, но он владеет специальной системой, предназначенной для этих целей. Называется она «Сбербанк-АСТ». Такие займы основываются на специализированных электронных площадках. Заемщиками считаются участники тендера. Сбербанк работает с другими финансовыми организациями, и поэтому вместе такая услуга выполняется.
Программы Сбербанка
Для обеспечения предоставления названных услуг у банак существует 2 вида программ:
- Кредитование. С ним получится оформлять до 9 млн рублей на срок до 2 месяцев. Рассмотрение заявки происходит быстро - около суток. А оформление длится до 3 дней. Ставка равна 14-21 %. Сбербанком берется комиссия 1,5 % от цены контракта.
- Микрокредитование. Предоставляется сумма до 500 тыс. рублей, а сроки составляют до 2 месяцев. Решение принимается в течение 1 дня, а оформление займет два дня. Ставка может быть в пределах 16-22 %. Комиссия составляет 2 %.
Если нет средств для участия в тендере, то оформление кредита будет лучшим решением. Необходимо лишь выбрать приемлемую программу, которая будет соответствовать всем вашим требованиям.
В соответствии с Федеральными законами в России для участия в аукционе на получение определенного заказа требуется внести определенный взнос, составляющий до 5% номинальной стоимости заявки. Многие российские компании стараются принимать участие не в одном аукционе, а параллельно в нескольких.
Собственных средств компании на эти цели не всегда хватает. В таких ситуациях на помощь приходят тендерные кредиты или займы.
Что это такое и для чего нужен
Тендерный заем является уникальным продуктом в сфере современного кредитования.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При помощи полученных от кредитной организации дополнительных денег каждая компания может обеспечить себе участие в аукционе по распределению крупных государственных и муниципальных заказов, тем самым, обеспечив свое предприятие высокооплачиваемой работой.
Каждая компания для участия в торгах должна подтвердить свою платежеспособность, внеся определенную сумму взноса.
Для многих компаний, особенно это касается сектора мелкого и среднего бизнеса, тяжело вывести денежные средства из постоянного оборота даже на небольшой период времени. Деньги для участия в торгах можно взять в займ в банке или микрофинансовой компании.
Тендерный займ на обеспечение контракта выгоден не только соискателям заказов на выполнение работы, но и организаторам аукциона, то есть заказчикам. Чем больше организаций принимает участие в торгах, тем наиболее подходящую компанию могут выбрать заказчики.
Выдается тендерный кредит в необходимой сумме на срок не более чем на 90 дней. Средняя ставка по такому виду кредитования составляет 17 – 20%. Займ должен быть погашен в течение ближайших дней после завершения аукциона.
Аукционы по размещению заказов производятся на электронных площадках, наиболее распространенными из которых являются:
- Сбербанк – Аст;
- РТС тендер;
- ЭТП ММВБ;
- Спецстройторг.
Не стоит путать тендерный займ и банковскую гарантию. Займ – это кредитование, а гарантия – это документ, выдаваемый банковским учреждением для подтверждения платежеспособности юридического лица.
Чем отличается тендерный займ от тендерного кредита
Каждая организация может получить тендерный кредит или тендерный займ. Основное отличие финансовых продуктов состоит в компании – займодавце. Тендерный кредит выдается банками. На получение такого кредита требуется от 2 до 3 недель.
Тендерный займ выдается микрофинансовыми организациями и различными инвестиционными фондами. Для получения такого займа кредитуемому лицу потребуется от 1 до 3 дней.
Естественно, процентные ставки по тендерному кредиту ниже, чем по тендерному займу. Но банковский кредит могут получить далеко не все предприятия и компании. Банки внимательно проверяют кредитную историю и платежеспособность заемщика.
Микрофинансовые компании и инвестиционные фонды, выдающие тендерные займы, как правило, не проверяют кредитную историю заемщика, а, следовательно, получить необходимые деньги могут все желающие.
Большинство банков требуют залог под предоставляемую сумму. Финансовые компании этот фактор не учитывают.
В отличие от МФО банки досконально проверяют платежеспособность заемщика и требуют для получения займа отсутствия задолженностей по обязательным налогам и сборам и по иным кредитам. Банки ни в коем разе не выдадут заем убыточным в какой-либо промежуток времени компаниям.
МФО и иные финансовые структуры более лояльны по отношению к своим клиентам.
Виды
В настоящее время займы, выдаваемые для участия в торгах, бывают 3-х видов:
- кредит, направляемый на обеспечение участия в конкурсе по выбору исполнителя работ. Эта первая стадия, которую необходимо пройти организации для получения крупного заказа на выполнение определенного вида работы;
- кредит, полученный для исполнения обязательств по государственным заказам. Подобный кредит выдается компании, выигравшей тендер, в двух ситуациях:
- когда у компании не хватает собственных средств для начала выполнения порученных работ;
- когда заказчик требует дополнительное обеспечение в счет будущего выполнения работ.
- кредит, в качестве обеспечения по которому служат акты готовой продукции или выполненных предприятием работ. Подобный займ выдается исполняющей организации для оплаты естественных потребностей в случае временного прекращения заказчиком финансирования проекта.
Существует и другая классификация тендерных займов, основанная на взаимоотношениях заемщика с кредитуемой организацией.
В связи с этим займы бываю 2-х видов:
- Кредиты, выдаваемые на проведение определенного тендера.
- Возобновляемые кредиты, заключаемые на определенный период, в течение которого предприятие может получить несколько займов для участия в конкурсе.
Где можно взять и по каким условиям
Получить тендерные займы можно в следующих компаниях:
| Название кредитора | Сумма займа, руб./Срок кредитования | Процентная ставка по тендерному займу | Время на оформление кредита |
| Промо Тендер | До 250 млн./На период проведения торгов | Проценты не начисляются, но взимается комиссия от суммы кредита. Минимальная комиссия – 10 000 рублей | 2 дня |
| Паллада | По договоренности/До 3 месяцев | От 7% | 1 день |
| Адепт | 100 тыс. – 1 млн./До окончания аукциона | 4,5% единоразово, но не меньше 14 000 рублей | 1 день |
| Банкгарантия | От 50 тыс./2 мес. | Комиссия от 4% | 2 – 3 дня |
| Альянс | До 30 млн./По необходимости | От 2% | 1 день |
| Содействие предпринимательству и строительству | договорная/1 мес. | Комиссия 2 – 4,5% + ставка 8% | 1 день |
| Корпорация РИМ | договорная/До 2 мес. | 13% + 4% комиссия компании | От 3 часов |
| Городская сберегательная касса | 100 тыс. – 1 млн./10 – 60 дней | 12% в год + 4% от суммы займа | 1 – 3 дня |
| Микрофинанс | 50 тыс. – 1 млн./1 – 3 мес. | Единоразовая комиссия от суммы кредита | 1 день |
| Русмикрофинанс | 100 тыс. – 1 млн./От 10 дней до 3 мес. | 12% годовых и доп. комиссия 4% | От 1 до 3 дней |
Как видно из таблицы выгодно получать тендерный займ в «Палладе». Эта компания давно стала наиболее популярной у многих юридических лиц.
В Сбербанке
Тендерный займ в Сбербанке, самом крупном российском банке, можно получить только для участников торгов на площадке Сбербанк – Аст.
Банком разработаны специальные программы, займодавцем по которым являются различные кредитные учреждения.
Условия этих программ представлены в таблице:
| Параметры тендерного займа | Программа «Кредитование» | Программа «Микрокредитование» |
| Сумма кредита, руб. | 500 тыс. – 9 млрд. | до 500 тыс. |
| Срок кредитования, мес. | 2 | 2 |
| Процентная ставка по кредиту, % | 14 — 21 | 16 — 22 |
| Дополнительная комиссия | от 1,5% (минимальная сумма комиссии 15000 рублей) | от 2% (минимум 20000 рублей) |
| Время оформления | 3 дня | 2 дня |
Для получения тендерного займа в Сбербанке юридическое лицо обязано предоставить:
- заявление установленной кредитной организацией формы;
- справку от торговой площадки о наличии обязательств заемщика;
- бухгалтерские балансы за последние четыре отчетных периода;
- детализация 51 счета компании за последние 12 месяцев;
- за последние два квартала оборотные ведомости счетов 60, 62, 76.
Пакет необходимых документов
Для получения займа от юридического лица, являющего потенциальным заемщиком, потребуется:
- заявление установленной компанией формы, которое можно оформить в одном из отделений или на сайте кредитора;
- копии документов, на основании которых юридическое лицо занимается предпринимательской деятельностью. Сюда входят: устав, свидетельства и разрешения и так далее;
- копии бухгалтерских документов компании, по которым ведется отчетность, за последние два отчетных периода. Если компания работает по упрощенной системе налогообложения, то она обязана предоставить копию декларации и книги учета оборотных средств. Для других предприятий – копии бухгалтерского баланса.
В зависимости от компании – кредитора пакет документов может изменяться. Прежде чем приступать к оформлению займа необходимую документацию лучше уточнить у специалистов компании.
Необходимым условием для получения займа в большинстве компаний является стаж работы заемщика, который должен составлять не менее 6 месяцев.
Некоторые финансовые компании требуют от заемщиков доказательств о выполнении предыдущих аналогичных контрактов или работ, предоставляемых заказчиком тендера.
Как получить
Процедура получения тендерного займа ничем не отличается от процедуры получения иного кредита юридическим лицом:
- на первом этапе выбирается кредитная организация и собирается необходимый для подачи заявки пакет документов (примерный перечень указан выше);
- посредством интернета или непосредственного присутствия в кредитном учреждении составляется заявка, содержащая основные условия займа;
- пакет документов совместно с заявлением передается на рассмотрение кредитным экспертам займодавца, которые и принимают решение;
- заемные отношения оформляются при помощи кредитного договора.
Если кредитор решает выдать тендерный займ, то он может быть переведен либо на банковский счет заемщика, либо непосредственно на счет заемщика, открытый на торговой площадке, на которой будет проводиться аукцион.
В последнее десятилетие в стране формируется система отбора исполнителей государственных и муниципальных заказов на основе тендеров и конкурсов. В её основе лежит тендерный займ. Идея оказалась настолько хорошей, что ею воспользовались крупные частные компании для поиска продавцов и исполнителей.
Требования к исполнителю государственного заказа
Согласно требованиям законодательства, организация, желающая взяться за выполнение государственного заказа, контракта, обязана соответствовать ряду критериев и требований. Одно из них - предоставить задаток: сумму, которую получит государственный заказчик, если исполнитель откажется от заказа или не даст в будущем надлежащего обеспечения.
Цель компенсационного механизма также заключается и в проверке платежеспособности потенциального партнера. Исключений для какой-либо категории бизнеса не предусмотрено. Средства на такие цели берут или в кредитной организации, или выделяют из оборотного капитала предприятия, что невыгодно. Деньги в бизнесе лишними не бывают, наоборот, их постоянно не хватает, и нет до конца ясной и четкой перспективы, показывающей, удастся ли получить контракт. Поэтому так популярны тендерные займы на обеспечение заявки.
Кредитное обеспечение дает компаниям шанс принимать участие в нескольких конкурсах одновременно. Государство же спокойно смотрит на такие действия, кредитованием тендеров занимаются государственные банки в том числе. Кредитная организация не даст деньги кому попало, и казна имеет дополнительное косвенное подтверждение платежеспособности исполнителя, получившего тендерный займ.
Способы обеспечить заявку
Кредитные конторы предоставляют разные услуги. Касательно обеспечения заявок есть 3 варианта:
- банковская гарантия;
- банковский кредит;
- займ в
Гарантия - согласие банка покрыть долг клиента по заранее оговоренному обязательству по требованию третьего лица. Она выдается финансовым учреждением на ограниченное время. Обязательно соответствие ст. 45 ФЗ-44, иначе гарантия просто не принимается. Получить тендерный займ можно в форме кредита. Банк, предлагающий кредитные программы такого рода, просит предоставить перечень определенных документов.
Пакет бумаг для получения займа
В пакет включаются:
- уставные документы;
- финансовая отчетность;
- иные бумаги, которые нужны для оценки платежеспособности клиента.
Банк как источник финансирования привлекателен из-за более низких процентов, особенно для постоянных клиентов и неограниченного количества средств. Компании из-за этого готовы собирать значительные объемы документации, чтобы получить деньги на участие в конкурсе.
Тендерный займ предлагают брать МФО. К ним обращаются клиенты, не имеющие по разным причинам возможности взять кредит в банке. Проверка документов и отчетности не такая строгая, но это и понятно, ведь высокая степень риска должна оплачиваться с лихвой. В целом, займ является разновидностью банковского кредита. Конкретный перечень документов, требуемый той или иной кредитной организацией, может отличаться. В одних случаях он больше, в других - меньше.
Судьба взноса
Участник конкурса, не получивший заказ, имеет право забрать свои деньги обратно. Закон предусматривает две ситуации, когда взнос не возвращается:
- выиграв конкурс, исполнитель отказался подписывать контракт;
- исполнитель отказался обеспечить выполнение контракта согласно его условиям.
Возвращение обеспечения происходит быстро, в течение 10 дней. Бывают и исключения, если по каким-то причинам электронная площадка затягивает с решением вопроса. Так как деньги вернутся, заемщик в результате теряет небольшую сумму на выплату процентов за использование средств. Здесь отсутствуют риски, связанные с действиями партнеров и государства. Тендерный займ - удобный инструмент для участия в торгах без перенапряжения сил предприятия.
В какие банки обращаться
Сбербанк, ВТБ - крупные государственные организации, первая из которых также держит собственную торговую площадку. Желательно кредит брать в структуре, которая специализируется на финансировании госконтрактов. Тогда процесс пройдет проще и быстрее. В таких случаях предлагается наработанный пакет документов. Тендерный займ на обеспечение контракта - это еще и финансирование расходов предприятия, не имеющего достаточного количества денег для выполнения взятых на себя обязательств.
Предлагается две формы заимствования:
- одноразовый займ.
Линия - отличается наличием лимита, в пределах которого клиент вправе обращаться в кредитную организацию и брать не меньше или больше, а столько, сколько необходимо. Одноразовый кредит рассчитан на четко оговоренную сумму. В обоих случаях банки предлагают добросовестным клиентам расширение объема предлагаемых средств. На портале Минфина РФ располагается страничка с перечнем кредитных компаний, рекомендуемых для тендерного кредитования. В то же время нет никаких ограничений на получение займа в конкретной организации.
Кто поможет
Помощь в получении тендерного займа пригодится компании, начинающей свою деятельность в области государственных контрактов. В таких вопросах её предлагают финансовые консультанты, брокеры. Они получают процент от сделки, поскольку никто не работает бесплатно.
Данные специалисты ведут деятельность в связке с несколькими банками и могут предложить оптимальный вариант, исходя из критериев финансовых учреждений и соответствия им конкретного клиента. К услугам посредников прибегают, не имея достаточно времени на самостоятельный поиск подходящей организации.
Часто при проведении конкурсов на поставку тех или иных товаров и услуг от потенциальных соискателей требуют подтверждения финансовой состоятельности. Средств для обеспечения данного подтверждения хватает далеко не всегда, поэтому многие получают тендерный займ в кредитных организациях.
Почему необходим займ?
Заказчик при выборе компании, с которой в дальнейшем он будет сотрудничать, старается учесть все нюансы. Для него важно, чтобы результат совместной работы был максимально эффективным, именно поэтому доказать свою состоятельность являются уместными. Поставщику в этом случае необходимо извернуться, но доказать, что он может выполнять условия контракта в случае победы.
Щекотливость ситуации заключается в том, что обе компании – заказчика и поставщика – стремятся минимизировать свои расходы. Если заказчик несет траты по организации тендера, то потенциальный поставщик здесь оказывается в не слишком-то выгодном положении, поскольку вынужден брать дополнительные кредиты для участия в конкурсе.
Что такое тендерные займы?
Если сформулировать более точно, то под таким понятием следует понимать уникальный продукт, предложенный кредитно-финансовой системой, который позволяет тому или иному предприятию доказать свою платежную способность. Данный заём обычно выдается только лишь на определенный период, когда будет действовать тендер.
Организации, которая решила взять такой кредит, не придется выводить денежную сумму для подтверждения платежеспособности из своего оборота. Банк может выдать такой кредит на срок до трех месяцев с условием того, что заемщик в любом случае возвратит деньги, как только тендер будет завершен.
Тендерный займ на обеспечение заявки берется участником аукциона в том случае, если он не может предоставить 5% от общей суммы конкурса организаторам. Такое правило установлено существующим законодательством. С помощью этого залога компания-участник тендера подтверждает собственную заинтересованность в заключении контракта и способность вовремя выполнять финансовые операции.
Особенности финансовой процедуры
Прежде чем обращаться в банк за получением кредита, следует знать о том, что:
- Средняя процентная ставка по таким займам в российских банках равна 20%.
- Решение об итоговой ставке будет принято после предоставления документов о запрашиваемой сумме и сроках кредитования.
- Заём оформляется в течение 2-3 недель. За это время поставщик может упустить выгодный конкурс и время будет потрачено зря.
Для получения займа не нужно вносить залог и привлекать каких-либо поручителей. Это упрощает процесс и позволяет экономить время, которое в противном случае пришлось бы потратить на проверку дополнительного количества документации. После получения кредита на компанию налагается ряд дополнительных обязательств, которые нужно выполнить за три месяца.
Чтобы банк смог выдать один или несколько тендерных займов, та должна предоставить скромный пакет документов. Он должен состоять из заполненной документации (анкета), финансовых отчетов за последний период. Кроме того, в нем должна присутствовать ссылка на проводимый тендер, для которого и нужен заём.
Когда без тендерного займа нельзя обойтись?
Некоторые организации вовсе могут обойтись без кредита, поскольку способны доказать свою состоятельность. Но если нет возможности подтвердить серьезные намерения предприятия, придется обращаться в банк для получения кредита. Организации могут заключать выгодные контракты и выигрывать крупные тендеры именно с помощью аукционов. Поэтому тендерные займы обрели такую популярность.
В каких еще случаях берется такой кредит:
- если компания может выполнить крупный заказ, но у нее нет возможности заплатить обеспечительный взнос;
- предприятие желает принять участие сразу в нескольких тендерах, которые считает для себя важными, при этом она не имеет столь большого количества оборотных средств.
Руководители малых и средних предприятий прекрасно знают, что такое тендерный займ – это необходимо им, чтобы принимать участие в конкурсах на поставку тех или иных товаров и услуг. Кроме того, с помощью тендеров их участники нарабатывают клиентуру, позитивно влияют на собственную репутацию и занимают определенное положение на рынке.
Госзаказ за последние несколько лет стал самым стабильным источником прибыли для предприятий. Именно этим объясняется ежегодно увеличивающееся количество компаний, желающих принять участие в тендерах. С помощью кредитов можно также выработать хорошую историю, благодаря которой банки в дальнейшем не будут слишком долго томить компанию с одобрением заявки.
Где еще можно получить кредит для тендера?
Руководители некоторых предприятий считают, что тендерные займы можно получить только в крупных кредитных организациях, но это далеко не так. Существует несколько вариантов получения подобного кредита, каждый из которых обладает определенной специфичностью. Все они доступны для предприятий малого, среднего и крупного бизнеса.
Если организация не может обратиться в банк за получением кредита, она может воспользоваться услугами брокера. Многие предприятия предпочитают поступать именно так, поскольку организаторы тендеров очень часто устанавливают слишком маленькие сроки, за которые невозможно оформить заём в кредитной организации.
Сегодня на рынке существует огромное количество компаний-операторов, предоставляющих подобные кредиты участникам тендеров. Надо сказать, что такие операторы пользуются огромным спросом и востребованностью, поэтому кредит у них можно будет оформить в считанные дни после подачи заявления.
Брокеры не только помогут предоставить займ в короткие сроки – они не потребуют взамен какого-либо дополнительного обеспечения и залога. Нужно лишь предоставить упрощенный набор документов, а наличие расчетного счета в других кредитных организациях при этом не является обязательным пунктом.
Брокерские услуги абсолютно бесплатны, участнику тендера не придется платить оператору дополнительную комиссию – он получит процент от сотрудничества с кредитными организациями. При выборе брокера рекомендуется ознакомиться с характеристиками оператора, мнением клиентов и бизнес-экспертов.
Что делать после победы на тендере?
Все знают о необходимости возврата тендерного займа, что это необходимо сделать во избежание появления проблем с оператором и существующим в России законодательством. После того, как потенциальный участник тендера внес средства для подтверждения денежной состоятельности, они автоматически замораживаются организаторами конкурса.
После завершения тендера все его конкурсанты получают назад свои денежные средства, предоставленные ранее. Теперь необходимо возвратить их кредитной организации или же брокеру, с которым было заключено соглашение о предоставлении необходимой денежной суммы. В том случае, если участник аукциона не успевает вернуть деньги вовремя, он имеет право попросить заемщика предоставить ему дополнительную отсрочку. Не исключено, что данная отсрочка может стать платной. Это необходимо уточнить при обсуждении вопроса.
Некоторые предприятия боятся связываться с тендерами, опасаясь, что они не сумеют справиться с большим количеством процедур и оформлением документов. На самом деле все это можно выполнить под руководством специалистов кредитной организации или брокера. Они прекрасно знают, как выдавать займы. В любом случае, рекомендуется внимательно читать контракты, которые подписываются предприятием, и сразу же выяснять все непонятные моменты. Только тогда удастся избежать появления проблем в дальнейшем.
Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы с вами поговорим о тендерном займе. Количество участников государственных и коммерческих тендеров с каждым годом неуклонно растет. Соответственно растет и спрос на финансовые инструменты, которые позволяют сделать такое участие максимально удобным и эффективным.
Новоиспеченные участники, да и уже бывалые игроки сталкиваются с одними и теми же трудностями, в частности с нехваткой свободных оборотных средств для участия в торгах. В этих случаях им на помощь приходят банки и различные микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить денежные средства на выгодных условиях. Из этой статьи вы узнаете, что такое тендерный займ, для каких целей он необходим, а также где и как его можно получить.
1. Тендерный займ: определение понятия
Тендерный займ - вид быстрого кредитования, получаемый поставщиком (участником закупки) для обеспечения участия в торгах, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий, предусмотренных контрактом. Такой займ берется в том случае, когда у участника нет свободных средств, либо когда нет возможности извлечь эти средства из оборота компании.
Хочу обратить ваше внимание на то, что тендерный займ и это не одно и то же. Тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом.
Во-первых , займ может выдать любая микрофинансовая организация, имеющая соответствующую лицензию, а кредит можно получить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности (т.е. в банке).
Важный момент! Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа.
Во-вторых , кредит может получить не каждая компания, так как банк проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика. Займ же могут получить практически все желающие.
В-третьих , банки могут потребовать внесение залога под выданную сумму, а вот микрофинансовые компании при выдаче займов залога не требуют.
В-четвертых , при получении займа не нужно открывать расчетный счет, требуется меньшее количество документов, а срок рассмотрения заявки значительно короче. Это очень важно, когда до окончания срока подачи заявки на участие в остается совсем мало времени.
То есть МФО, а также прочие финансовые структуры более лояльны к своим клиентам, нежели банки.
2. Цели получения тендерного займа
Существуют 3-и основные цели получения тендерного займа:
- на участие в тендере;
Тендерный займ на обеспечение заявки
Актуальность такого займа заключается в том, что компания одновременно принимает участие не в одной процедуре закупок, а, как правило, в нескольких. Размер обеспечения заявки варьируется от 0,5% до 5% от , соответственно изъять из оборота такие средства для большинства участников не представляется возможным. Поэтому разумным решением является взять деньги под эти нужды в микрофинансовой компании.
В противном случае, дефицит финансовых средств может лишить компанию шанса принять участие в понравившемся тендере.
Тендерный займ на обеспечение и исполнение контракта
Данный займ может использоваться, как в качестве обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения условий самого контракта.
Размер обеспечения исполнения контракта может варьироваться от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.
Наиболее востребованным в настоящее время является , поскольку авансирование в большинстве контрактов не предусмотрено.
3. Условия получения тендерного займа
В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.
При получении займа пакет документов включает в себя:
- анкету-заявление;
- финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
- копии учредительных документов;
- реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).
Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.
4. Как получить тендерный займ?
Получить тендерный займ очень просто и ниже я расскажу вам о том, как это сделать.
Шаг 1. Переходим по и оставляем заявку на расчет стоимости займа.
Шаг 2. В течение 1 часа менеджер компании свяжется с вами по указанному вами номеру телефона, чтобы уточнить все детали.
Шаг 3. Вы отправляете бухгалтерскую отчетность за предыдущий год и за последний завершенный период текущего года, а также несколько учредительных документов (паспорт директора, ИНН, ОГРН, договор аренды офиса или свидетельство о собственности).
Шаг 4. Компания в течение 1 часа примет решение и даст вам свое заключение о лимите разового займа, это поможет вам выбирать именно те лоты для участия, на которые вы сразу сможете получить займ.
Шаг 5. Вы отправляете ссылку на лот, для обеспечения заявки на участие в котором вам необходимы денежные средства.
Шаг 6. Подписываете договор, оплачиваете комиссию за выдачу займа и получаете деньги на электронную площадку (ЭТП) в тот же день. Размер комиссии составляет — от 3% до 5% от выданной суммы.
Шаг 7. После завершения электронного аукциона тендерный займ возвращаются на счет компании самой площадкой.
Шаг 8. Ожидаете итогов аукциона и, в случае победы, вы можете и заказать её на самых выгодных условиях.
Как видите все очень просто и понятно. Давайте рассмотрим, в чем же заключаются преимущества работы с финансовой компанией.
Во-первых , это короткие сроки получения займа. Вы получаете деньги на площадку в течение 4-х часов с момента обращения в рамках одобренного лимита.
Во-вторых , заявка на тендерный займ может быть отправлена онлайн из любой точки Российской Федерации и вам не нужно приезжать в офис компании, т.к. все взаимодействие происходит дистанционно, а документы подписываются .
В-третьих , вы можете одновременно участвовать в нескольких закупках, тем самым увеличивая свои шансы на победу.
В-четвертых , вам не нужно извлекать деньги на участие в торгах из оборота своей компании.
В-пятых , оформление займа осуществляется без залогов, поручительства и открытия счета.
В-шестых , денежные средства выдаются для участия торгах, как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.
Если вам необходим займ, то вы можете оставить свою заявку здесь.
5. Выводы
Подводя итог всему вышесказанному можно однозначно сказать, что тендерный займ является отличным инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких торговых процедурах без ущерба для своей основной деятельности.
Такой финансовый инструмент в первую очередь будет полезен малому и среднему бизнесу, которые участвуют в небольших закупках. Для участия в торгах с более высокой НМЦК необходимо будет оформлять не займ, а тендерный кредит.
На этом моя статья подошла к концу. Теперь вы знаете, что такое тендерный займ и как его получить. Надеюсь, что изложенный материал был для вас полезен. Удачи вам и до встречи в следующих выпусках.
P.S.: Ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.