Добрый день, Илья! Мы расскажем о ломбардном кредите и покажем условия его оформления в нескольких банках.
Требования банков к заемщику
Советуем Вам, Илья, специальный сервис. Опираясь на указанную информацию в онлайн заявке, он подберет для Вас подходящие варианты получения займа.Спустя пару минут после заполнения анкеты Вы получите предложения от кредитных организаций. Вам останется выбрать наиболее выгодные условия по кредиту:
Заложенная недвижимость - хороший инструмент для получения ссуды. Кредитных программ много, одной из них является ломбардный кредит под залог недвижимости. С его помощью заёмщик быстро получает необходимые денежные средства.
Банки выдвигают к заемщику следующие общие требования:
Российское гражданство;
Постоянную прописку;
Наличие хорошего кредитного досье;
Право собственности на недвижимость, предоставляемую в залог;
Если на недвижимость имеют права прочие лица, требуется их письменное согласие;
Если банк требует поручителей, кредитополучатель должен их предоставить.
Имущество, предоставляемое в залог, должно находиться в хорошем состоянии.
Документы и процесс оформления кредита
Чтобы получить ломбардный кредит, клиенту следует предоставить финансовой организации: Паспорт;
Заявку на получение займа;
Документ, доказывающий, что заемщик является владельцем имущества;
Документ, подтверждающий, что кредитополучатель стоит на учете в налоговой организации.
Удобный вариант оформления кредита - онлайн заявка. Используя интернет, можно подавать заявку, находясь за пределами кредитной организации.
Получив необходимые документы, банк проверяет их достоверность и принимает решение по заявке. При возникновении вопросов, обсуждение происходит по телефону.
Если дается «добро», клиенту звонят и назначают встречу в офисе. Здесь подписывается договор и выдается сумма, указанная в контракте.
Сумма, процентные ставки, сроки кредита
Чуть ниже мы укажем условия нескольких кредитных учреждений, здесь же скажем, что:Сумма кредита зависит от экспертной оценки залоговой недвижимости. Заемщику выдается в среднем 50-60% от стоимости недвижимости, в редких случаях 70-80%. Обычно размер ссуды не превышает 50 млн. рублей, но могут быть и исключения;
Процентные ставки находятся в диапазоне 12-18%;
Сроки погашения могут составлять 10 лет.
Все три показателя зависят от политики конкретного банка и могут меняться в обе стороны.
Банки, выдающие ломбардный кредит
Представляем Вам условия четырех банков, чтобы у Вас была возможность выбора.Плюсы и минусы ломбардного кредита
Плюсы ломбардного кредита: Можно быстро получить крупную сумму;
Справка о доходах не требуется;
Отчет банку о расходах не требуется;
Процентные ставки, по сравнению с потребительским займом, более выгодные;
Процентная ставка остается неизменной на протяжении всего кредитного срока;
Поручители по кредиту чаще всего не требуются.
Минусы:
Можно лишиться недвижимости;
На протяжении кредитного периода заемщик не имеет права самостоятельно распоряжаться заложенной недвижимостью;
Потребуется процедура оценки стоимости залоговой недвижимости;
Кредит можно получить при наличии хорошей КИ;
Ежемесячно придется выплачивать крупную сумму;
Банк имеет право в одностороннем порядке прекратить действия договора, если заметит со стороны заемщика недобросовестные действия.
В конце скажем, что погашать ломбардный кредит под залог недвижимости можно различными способами. Это можно сделать с помощью банкоматов, банковских терминалов, кредиткой, почтовыми переводами и прочими средствами.
В настоящее время ломбард под залог недвижимости готов давать достаточно большие суммы. С обеспечением в виде объектов собственности работают в основном крупные игроки рынка кредитования и банки-ломбарды. Как правило, такие фирмы кредитуют в определенном регионе – Москве и Московской области, крупных городах типа Челябинска, Волгограда или Нижнего Новгорода.
Изначально залоговые займы были характерны только ломбардам – выдавались деньги под проценты, которые насчитывались ежедневно. Обеспечением выплаты было имущество, драгоценности, личные вещи и предметы обихода. От стоимости зависел размер кредита. В настоящее время крупный ломбард готов выдать под залог недвижимости до нескольких миллионов. Также распространены займы под залог автомобиля, бытовой техники или драгоценных металлов, но суммы доступны небольшие.
На каких условиях ломбард выдает займ под залог недвижимости
Получить ломбардный кредит довольно просто – на сделку уходит не более 3-5 дней. Во многих случаях деньги выдаются уже в день обращения – если заемщик сразу же предъявляет необходимые документы.
Какие тарифы предлагает ломбард для займа под залог недвижимости
Ломбарды, как и микрофинансовые компании, рассчитывают процентную ставку в суточном показателе, к примеру, 1% в день – это 30% в месяц и 360% годовых.
При залоге собственности насчитываются ставки в месяц: минимальный процент 2-3% в месяц. Максимальный, как правило, составляет 6-8% в месяц. Зависит это от суммы выдаваемого займа и предлагаемого под залог объекта недвижимости.
Оформите единую онлайн-заявку
Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение
81% отправленных заявок получают одобрение
Максимально одобряемые суммы: 1 000 000-3 000 000 р.
Сроки погашения небольшие: от 2-х месяцев до 1-2 лет.
Важно! Обращайте внимание на то, что большинство ломбардов включают скрытые платежи и комиссии: за выдачу денег, обслуживание долга или регистрацию сделки. Это повышает стоимость кредита.
Требования к заемщикам
Ломбард выдает займы под залог недвижимости с минимальными требованиями.
- Гражданство РФ, регистрация по месту получения займа или нахождения собственности. То есть, если ломбард работает исключительно с имуществом, находящимся в Москве или МО, то гражданин должен быть прописан соответственно в Москве или МО.
- Возраст – как правило, 21-60 лет. Некоторые организации готовы кредитовать с 18-ти лет, лишь бы гражданин имел право собственности.
- Наличие минимального пакета бумаг для совершения сделки.
Ломбарды отличаются максимальной лояльностью к клиентам: кредитная история не проверяется, подтверждение дохода не требуется.
Какие документы понадобятся
Из документов понадобится минимальный набор: личный паспорт гражданина РФ и документы о праве собственности на объект недвижимости. Также могут понадобиться правоустанавливающие документы – это договоры, на основании которых имущество было приобретено (купля-продажа, мена, дарение, свидетельство о наследстве).
В редких случаях дополнительно потребуют:
- документы из БТИ и ЖКХ;
- копия лицевого счета;
- дополнительный документ заемщика (СНИЛС, номер налогоплательщика, военный билет для мужчин).
Для уменьшения процентной ставки крупные ломбарды, при выдаче подзалог недвижимости займа могут запросить дополнительные справки, это при желании и на усмотрение заемщика.
Предложения ломбардов, которые выдают займы под залог недвижимости
Проанализировав наиболее известные предложения от крупных фирм – предлагаем Вам рассмотреть реальные тарифы. Для анализа использовались варианты кредитования 3-х крупных ломбардов, выдающих займ под залог недвижимости в Москве и МО.
| Ставка | От 35 до 64% годовых Можно кредитоваться и под меньшие проценты: 14-18 % (без учета комиссий) – если клиент предоставит справку о доходах и покажет хорошую кредитную историю |
| Суммы | Зависят от стоимости объекта, выдает 70 % от рыночной цены. Не более 1-3 млн. р. |
| Время заключения сделки | От 1 дня. Для срочных сделок доступен аванс в день обращения и повышенные процентные ставки (в среднем – 20-36% годовых). |
| Сроки погашения | До 1-2-х лет. В основном, ломбарды выдают деньги на срок, не превышающий 365 дней. Минимальный период – от 2-х месяцев |
| Условия | Недвижимость в крупных городах, в основном – Москва и ближнее Подмосковье (не дальше 30-100 км от МКАД) |
Дополнительные требования
В случае неисполнения обязательств – объект недвижимости переходит в собственность кредитора и реализовывается на рынке. Если остается разница от вырученной суммы и суммы задолженности – она возвращается заемщику.
В большинстве случаев от заемщиков требуется выписать всех зарегистрированных жильцов. Некоторые кредиторы также требуют переоформления права собственности. По закону это не требуется, поэтому с такими кредиторами советуем не связываться.
По нашему мнению, ломбард предлагает займ под залог недвижимостине с самыми подходящими условиями. Кредиты в ломбардах, по нашему мнению предусмотрены все-таки на менее дорогостоящее имущество.
Кроме того, на рынке есть фирмы, оказывающие содействие в получении кредита под залог у разных кредиторов. Как правило, наряду с простотой получения займа и минимальными требованиями к клиентам, такие компании обеспечивают максимально выгодные тарифы.
Какие тарифы предложит кредитная компания
Рассмотрим основные условия на примере крупнейшей фирмы, работающей с недвижимостью по Москве и МО МойЗалог .
А в Санкт-Петербурге и ЛО взять кредит под залог недвижимости можно с процентной ставкой от 7,5% годовых от компании * «Залоговик». Причем крупные суммы (до 90 млн. р.) позволяют кредитоваться и юридическим лицам. А длительный срок погашения (до 25-ти лет) без риска для личного бюджета позволяет вносить комфортные ежемесячные платежи.
Как видим, условия действительно выгодные. Ломбард, с его займом под залог недвижимости, ни в какое сравнение с компанией МойЗалог даже не идет. Узнайте на сайте все подробности, акции и специальные предложения.
Видео: для отличного настроения!
Получение денег под залог недвижимости в ломбарде: кому подойдет такой вариант? was last modified: Апрель 22nd, 2018 by Виктория Мельчук
Необходимость в крупной сумме средств может внезапно возникнуть у каждого человека. Взять их в долг у друзей и родственников удается не всегда. Получение кредита в банке требует серьезной бумажной волокиты, не исключены отказы в выдаче требуемых средств по различным причинам. Если у вас имеется в собственности квартира, она может стать обеспечением, под которое можно взять кредит. Вы можете обратиться в компанию «Автозайм-Москва», получить деньги под залог недвижимости.
Преимущества ломбардов недвижимости
Ломбард недвижимости имеет массу преимуществ. В отличие от банка, он не требует документального подтверждения платежеспособности, участия поручителей, не проверяет кредитную историю заемщика. Сумма кредита зависит не от размеров доходов, а от рыночной стоимости недвижимости. Банки на кредиты нередко начисляют высокие процентные ставки для снижения риска. Ломбард квартир назначает минимальные проценты, не ставящие заемщика в тяжелое положение. Выданный кредит можно погасить в любое время, не опасаясь штрафов за преждевременную выплату.
Важным преимуществом такого способа получения необходимых средств является оперативность решения вопроса. Получение займа под залог недвижимости в ломбарде происходит намного быстрее, чем в банке, так как:
- не требуется сбор пакета документов;
- решение по заявке принимается быстро;
- процесс оформления договора и выдачи средств занимает несколько минут.
Процесс получения займа под залог недвижимости в ломбарде
Желающие получить деньги под залог квартиры могут отправиться для подачи заявки в офис или позвонить нам по телефону. Этапы получения кредита следующие:
- подача документов;
- их рассмотрение, разработка условий выдачи займа;
- оценка недвижимости;
- оформление договора и его регистрация;
- выдача средств.
Объемного пакета документации ломбарду не потребуется. Достаточно предъявления паспорта и свидетельства о праве собственности на недвижимость. Гражданам, решившим заложить квартиру, следует знать, что у нее не должно быть обременений. После изучения документов сотрудники ломбарда разрабатывают условия, на которых будет выдаваться займ под залог недвижимости. Если они устраивают клиента, оформляется договор кредитования. Сумма кредита определяется на основании рыночной стоимости объекта, указанной в акте оценки.
У заемщика остается право пользования квартирой на период погашения долга, поэтому никаких неудобств не возникает. Средства могут выдаваться наличными на руки клиенту, что позволяет сразу использовать их по назначению. Срок погашения кредита может быть различным, от месяца до десяти лет. Выдаются займы под залог недвижимости российским гражданам в возрасте от 18 лет.
Плюсы сотрудничества с «Автозайм»
Обращение в компанию «Автозайм» обеспечит вам целый ряд преимуществ. В своей деятельности мы создаем максимальные удобства для своих клиентов, гарантируем:
- оперативность процесса получения займа;
- четкое отражение условий кредитования в договоре, его государственную регистрацию;
- возможность полного погашения кредита досрочно;
- отсутствие скрытых платежей и комиссионных.
Нам не нужно подтверждение вашей платежеспособности, поручители. Мы не будем проверять вашу кредитную историю, выяснять, для какой цели вы берете займ под залог квартиры.
Оценка недвижимости осуществляется квалифицированным, опытным специалистом нашей компании, вам не придется заниматься поисками специализированной компании. Рассмотрение заявки на получение займа, оформление необходимых документов выполняется оперативно. Деньги могут перечисляться на ваш счет или выдаются наличными.
Компания «Автозайм» предоставляет максимальные суммы кредитов под залог недвижимости. Размер займа может составлять 90% стоимости квартиры. Процентные ставки назначаются минимальные, составляют всего от 4%. Договор кредитования по вашему желанию может быть заверен нотариусом. Точное отражение всех условий в документе гарантирует чистоту и безопасность сделки.
- 19+
лет на
рынке услуг - от 6% по займу в месяц
- 1268 +
постоянных
клиентов - от 1
дня до 5
лет
срок займа - 3%
скидка
постоянным
клиентам
На сегодняшний день займ под недвижимость является одним из самых подходящих способов решения финансовых проблем. Исходя из этого, ломбард «Три вокзала» предлагает вам привлекательные условия займа, в основе которого будет переданная в залог недвижимость. При этом мы делаем всё возможное, чтобы наши клиенты не только оформляли займ, но и доверяли нам. Как известно, доверие - основа любого сотрудничества, и ломбард исключением не является.
Отметим, что вы всегда можете рассчитывать на более выгодные проценты, если уже обращались к нам ранее - это отличная возможность снизить риски и денежные расходы.
|
Таблица процентов по займу |
|||||
|
Сумма займа под залог имущества |
проценты по займу в день |
проценты по займу в месяц |
|||
| от | до | льготные * | стандартные | льготные * | стандартные |
| 1,00 р. | 30 000,00 р. | 0.40 | 0.47 | 12 | 14 |
| 30 000,00 р. | 100 000,00 р. | 0.33 | 0.40 | 10 | 12 |
| 100 000,00 р. | 250 000,00 р. | 0.27 | 0.33 | 8 | 10 |
| 250 000,00 р. | 500 000,00 р. | 0.23 | 0.27 | 7 | 8 |
| 500 000,00 р. | 1 000 000 р. | 0.20 | 0.23 | 6 | 7 |
| 1 000 000,00 р. | и выше | условия оговариваются индивидуально | |||
|
* льготные проценты по займу предоставляются нашим постоянным клиентам. ** В период проведения акций, проценты по займу могут быть ниже представленных в таблице. Условия проведения акций, уточняйте у консультантов нашей компании "Ломбард "Три вокзала". |
|||||
|
Пример расчета процентов по займу |
|||||
|
К примеру, вам оценили изделие в 10 000 рублей (сумма займа), срок использования 30 дней. Предположим, что вы решили вернуть займ через 10 дней, то сумма процентов равна: 10 000 руб. * 0,47% * 10 дней = 470 руб. Из этого следует, что получив на руки 10 000 рублей в виде займа от ломбарда, вы заплатите всего 470 руб. за 10 дней. |
|||||
Как проходит процедура оценки
Вы отправляете запрос по телефону или приезжаете к нам в офис
Процедура оценки предмета залога займет не больше 15 минут
После того, как изделие пройдет оценку, Вы получите документы установленного законодательством образца
Вы получаете деньги на руки
Наверняка у каждого возникали случаи, когда деньги требуются тут и сейчас, но нет времени собирать документы, ожидать оценщиков, юристов, решения кредитора о выделении финансов. Ситуация усугубляется в случае плохой кредитной истории, отсутствии работы и состоятельных друзей, готовых выступить поручителями. Однако при наличии недвижимости ситуация перестает выглядеть настолько безнадежной. Обратившись в ломбард с таким залогом как недвижимость, можно быть уверенным в благоприятном разрешении ситуации и получении денег на срочные нужды. Займы под залог квартир считаются одними из самых надежных, поэтому выдаются практически всегда.
Почему стоит взять займ под залог квартиры у нас
Наиболее популярным способом получения денежных средств в короткие сроки является займ, где недвижимость выступает в качестве его обеспечения. Вопрос решается очень быстро, если совпадают требуемая сумма и оценочная стоимость недвижимости. Займы под залог квартир предлагают многие компании и финансовые организации. Но эта категория кредиторов будет требовать у заемщика правоустанавливающие документы на недвижимость, справку о доходах, чтобы видеть источник взыскания в будущем. Сбор этих бумаг может отнять много времени - настолько, что отпадет потребность в деньгах. Однако существуют иные варианты решения этого вопроса - вот как происходит выдача денег в нашем ломбарде:
- делается запрос по телефону или в нашем офисе;
- оценка происходит в течение 15 минут, не более;
- после получаете документы согласно действующего законодательства;
- деньги выдаются на руки.
Отметим, что ломбард «Три вокзала» кроме скорости выдачи предоставляет также интересные условия займа. Работа ломбарда призвана поддерживать доверие клиентов, как основу нашего бизнеса. Немаловажно и то, что займы под залог квартир при многократном обращении клиентов будут выдаваться при улучшении условий предоставления. Постоянное сотрудничество — хорошая возможность снизить риски и расходы.
В жизни бывают ситуации, когда деньги не просто требуются, но нужны в считанные часы. В таких случаях нет времени на оформление документов, сбор справок и прочего - этот путь заведомо неприемлем для лиц с плохой кредитной историей и для тех, у кого нет солидных финансовых поручителей или положения в обществе.
Однако наличие недвижимости резко меняет ситуацию, поскольку займы под залог дома выдаются охотно и без особых проблем. Практически любая финансовая организация согласится выдать деньги, вопрос будет только в скорости оформления. Наш ломбард отличается не только максимальной оперативностью принятия решений, но и хорошими условиями выдачи.
Почему стоит взять займ под залог дома у нас
Быстрое получение займа под залог недвижимости является самым распространённым способом решения нехватки финансовых средств. Особо скоро решается вопрос кредитования в случае совпадения требуемой суммы и величины оценки недвижимости. Займы под залог дома готовы выдавать многие финансовые учреждения, однако сложность документального оформления этой сделки отталкивает часть клиентов, ведь деньги нужны сейчас, а не спустя несколько дней.
Ломбард «Три вокзала» решил эту проблему, выработав и приняв следующую схему выдачи денег под обеспечение недвижимости:
- клиент делает запрос - будучи в нашем офисе или по телефону;
- недвижимость оценивается в течение 15 минут;
- при согласии составляются документы по действующему законодательству;
- клиент получает требуемую сумму.
Помимо быстрого оформления ломбард «Три вокзала» предоставляет интересные условия возврата денежных средств, ведь стабильная работа основана на доверии клиентов. Займы под залог дома будут выгоднее клиенту, чем чаще он обращается к нам, что возможно только при многократных визитах. Для заемщика постоянное сотрудничество с ломбардом — отличная возможность уменьшить расходы и риски.
В жизни часто бывают ситуации, когда срочно необходимо решить финансовую проблему, возникает потребность оформления займа в крупных размерах. Решить такой вопрос без затруднений в банке или у друзей вряд ли получится, поэтому наиболее оптимальным вариантом является обращение в ломбард.
В этом популярном у населения финансовом учреждении получить займы под залог комнаты совершенно несложно. Для этого не нужна справка о доходах, солидный пакет документов, поручители и прочие сложности. Принятие решения о выделении кредита принимается в тот же день и условия его возврата более чем приемлемые.
Почему стоит взять займ под залог комнаты у нас
Ломбард «ТРИ ВОКЗАЛА» является одним из самых недорогих финансовых учреждений Москвы, предоставляющих широкий спектр услуг населению любого района. Каждый, кто испытывает острую потребность в определенной сумме денег, может оформлять у нас без препятствий выгодные займы под залог комнаты. Все условия предоставления кредита оговариваются индивидуально, при этом мы всегда входим в положение нуждающегося в деньгах и стараемся вносить в договор наиболее приемлемые сроки возвращения и привлекательную стоимость услуг за пользование одолженной суммой.
Для оформления займа, клиенту нет необходимости делать предварительную оценку стоимости комнаты - эксперт ломбарда выполняет эту процедуру сразу же после подачи заявки. При этом, предоставляя займы под залог комнаты, мы устанавливаем минимальные процентные ставки, позволяющие в короткие сроки расплатиться с нами в соответствии с условиями договора. Для удобства клиентов мы можем предоставлять период погашения кредита до одного года. У нас нет скрытых штрафов или каких-либо других санкций, прозрачные условия соглашения, полная конфиденциальность и возможность продления срока займа с учетом установленных процентов.
Кредитование, а в особенности ломбардное очень популярно во всем мире. С помощью кредита люди могут позволить себе крупные покупки.
Для кого-то это техника, зимние вещи, а для кого-то квартира или машина. Но чтобы не попасть в кредитную кабалу необходимо заранее узнать все тонкости займа.
Основные сведения
Чаще всего люди обращаются за кредитом в ломбард. На сегодняшний момент это наиболее популярный способ получения займа .
Это объясняется тем, что получить нужную сумму в ломбарде проще, чем в банке. Особенность такого займа — минимальный пакет документов и скорость оформления.
Заявку будут рассматривать от одного дня до пяти. Прерогатива ломбардов — небольшие займы за такие залоги как бытовая техника, драгоценности, транспортные средства.
Для банковских учреждений такие сделки являются малоэффективными, потому они в большей степени работают с недвижимостью.
Что нужно знать
Следует обратить внимание, что кредит под залог недвижимости в ломбарде предусматривает выполнение определенных договором условий. Так, в случае отказа погашения кредита банк может продать заложенное имущество .
При этом органы власти вмешиваться в этот процесс не будут. Главным фактором при выдаче такого займа является легкость реализации .
Чем ликвиднее недвижимость, чем легче ее продать, тем проще будет получить кредит и его сумма будет выше. Важным нюансом является тот факт, что некоторые кредитные компании предлагают два вида ломбардного кредита.
Один из них предполагает составление с последующей возможностью выкупа недвижимости. При этом такой вид сделки — наименее выгоден для заемщика.
Второй вариант — кредитование через банк. Заключение такого договора позволяет получить наиболее удобный и выгодный заем.
С какой целью берется
Чаще всего недвижимость закладывают в ломбарде, когда нужно быстро получить большую сумму денег. К примеру, продажа квартиры будет занимать большее количество времени, плюс покупатели очень любят торговаться.
В любом случае, кредитные организации проводят проверку документов. Поэтому полностью избавиться от бумажной волокиты не получится. Ломбардный кредит выгоден и тем, что проверка проводится очень оперативно.
Плюсы и минусы такой сделки
У ломбардного кредита есть ряд преимуществ и выгод, которые получает непосредственно заемщик:
- Быстрый ответ на . Обычно эта процедура длится не больше, чем сутки. По истечению этого срока банк либо подтверждает возможность кредитования, либо дает отказ.
- Клиент может рассчитывать на сумму до 80% от оцененной стоимости залога.
- Минимальный пакет . Этот пункт значительно повышает рентабельность такой сделки. Поскольку для среднестатистического займа понадобится всего четыре документа.
- Не нужно подтверждать свой доход.
- Кредитная история не учитывается.
- Получить деньги можно как наличными в отделении, так и на банковскую карту.
- При использовании нецелевого ломбардного кредита не нужно отчитываться перед кредитором о потраченных средствах.
Что нужно знать для получения кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом, .
Несмотря на такой большой список положительных сторон подобной сделки, в некоторых ситуациях она имеет и минусы:
Перед тем как начать все оформления следует ознакомиться как с позитивными, так и с негативными сторонами этого вида кредитования.
Ведь в зависимости от ситуации, в которой находится заемщик можно подобрать наиболее выгодные для него условия сделки.
На сегодняшний момент взять ломбардный кредит под залог недвижимого имущества достаточно просто. Его популярности способствуют скорость оформления, минимальные требования, небольшой список нужных бумаг и выгодные условия.
Поэтому в ситуациях, когда нужно получить большую сумму денег быстро и без лишних бюрократических процедур, ломбардный кредит — лучший вариант.
Однако, как и перед любой сделкой, следует ознакомиться со всеми нюансами и заключать договор на наиболее достойных условиях.
Видео: кредит под залог