Кредитный брокер – это посредник, который выступает между физическим или юридическим лицом и банком. Сейчас получение кредитов является средством решения многих финансовых проблем, поэтому многие люди обращаются к услугам подобных специалистов.
Поэтому, если вы хотите стать кредитным брокером, нужно пройти соответствующее обучение. Сейчас появилось множество курсов и семинаров по подготовке и повышению квалификации кредитных брокеров. Самыми популярными являются:
- Семинар «Практические аспекты применения кредитными организациями последних изменений в законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который проводится Ассоциацией банков Северо-Запада в Санкт-Петербурге;
- Система ЭБК. Производит подготовку кредитных брокеров онлайн через Интернет. Организаторы проводят онлайн-тренинги, которые ведут успешные в этом деле специалисты. Зарегистрироваться и принять участие в тренингах, можно зайдя на сайт и авторизоваться в системе;
- Центр Обучения Группы Компаний «КФК», ведущий обучение физических и юридических лиц. По окончании курса выдается сертификат о приобретении соответствующей квалификации.
Что нужно знать, прежде чем начать брокерский бизнес?
Если вы решили заняться подобным бизнесом, вам следует составить четкий бизнес-план:1. Нужно решить какие услуги вы будете предоставлять. Кредитный брокер может выполнять как консультации в сфере кредитования, так и осуществлять полное посредничество между своим клиентом и банком.
Например, если вы решили предоставлять консалтинговые услуги, тогда вам потребуется подписать с будущим клиентом соглашение о предоставлении прав кредитному брокеру представлять права своего клиента в банке (ему будут представлены бланки документов о кредитных услугах банковской организации);
2. Необходимо определиться с местом, где будет размещаться ваш офис. Место следует выбирать так, чтобы офис размещался рядом с теми же банками, авторынками, или в бизнес-центрах.Правильный выбор месторасположения – залог стабильного притока клиентов в вашу брокерскую фирму.
Офис не обязательно должен быть большим – будет достаточно и 15 метров. Но в нем должно быть место как минимум для трех консультантов, которые будут информировать клиентов о кредитных продуктах банка, их положительных и отрицательных сторонах, предоставлении ссуд банками и других моментах;
Репутация кредитного брокера зависит и от клиентов, права которых он представляет
3. Правильный подбор персонала. К этому потребуется отнестись очень внимательно, ведь менеджеры – лицо вашей фирмы. Нужно выбирать квалифицированных работников с соответствующим образованием, приятным внешним видом и с хорошими коммуникативными навыками.
Заработная плата сотрудникам производится процентами от выполненных сделок (0,5-1%) плюс оклад. Оклад менеджерам традиционно выплачивается в течение нескольких месяцев, а в дальнейшем – они самостоятельно зарабатывают его себе на процентах от сделки.
Еще вам потребуется бухгалтер и системный администратор, но их не обязательно нанимать, можно воспользоваться услугами аутсорсинга (это снизит вам издержки в оплате труда);
4. Борьба с конкуренцией. В данном случае дело обстоит немного сложнее. Если вы открываете новую фирму, то понятное дело, сразу к вам не побегут кучи клиентов. Тут нужно воспользоваться маркетинговой политикой. Для этого нужно:
- Разрекламировать свое брокерское агентство. Реклама является важным ходом на начальной стадии открытия любой фирмы;
- Озвучить преимущества вашей фирмы перед другими. То есть дать гарантии клиентам, что вы не так называемый «серый брокер», а добросовестный исполнитель. И на вас работают специалисты с высокой квалификацией, которые помогут в выборе кредита и предоставят соответствующую консультацию;
- Завлечь клиента. Хорошим вариантом будет какая-нибудь акция. Например, невзимание с клиента аванса за предоставляемые услуги;
Практика показывает, что новые брокерские фирмы обслуживают в месяц по 20-30 клиентов. Это зависит от местоположения вашего офиса, квалификации рабочего персонала и рекламного продвижения. Также фирма не всем может помочь в оформлении кредитов: одних отсеивает банк из-за наличия плохой кредитной истории, других не устраивают условия предоставления брокерских услуг.
Чтобы повысить прибыль и увеличить приток клиентов нужно повышать ассортимент предоставляемых кредитов (как ипотечных и на развитие малого бизнеса, так и простых потребительских). Расширяя дифференциацию предоставляемых услуг, вы встаете на ступень выше ваших конкурентов.
Все это поможет вам продвинуть свою компанию в брокерский бизнес.
Итак, вы – начинающий брокер. Что вам следует знать при общении с потенциальным клиентом?В первую очередь, обратите внимание на внешний вид клиента. Если он неопрятен и не выглядит как человек, способный оплатить кредит, то ему лучше отказать в своих услугах. Фейс-контроль в банках еще никто не отменял.
Перед тем как дать консультацию спросите себя, дали бы вы такому человеку кредит. Если «нет», то смело можете отказывать. Ведь репутация кредитного брокера зависит и от клиентов, права которых он представляет. Будьте внимательны при выборе клиентов, не стоит бросаться на первого попавшегося человека.
Следует помнить, что если клиент обладает положительной кредитной историей, не судим, то ему не могут отказать сразу три банка. Значит, при заполнении документов он утаил от вас какую-то информацию о себе. Поэтому будьте бдительны и тщательно перепроверяйте всю информацию во избежание таких казусов.
Задачей кредитного брокера является выявление причин отказа клиенту в кредите до того, как он отнесет документы в банк. Если же случилось так, что клиенту отказали, то это негативно скажется и на вашей брокерской фирме.
Книги, которые обязательно следует прочитать начинающему кредитному брокеру
1. Шевчук Денис – Бизнес кредитный брокер советует: кредитование малого и среднего бизнеса. Автор – квалифицированный брокер, занимающийся этим бизнесом уже долгое время. В книге он описывает основные направления, состояние в настоящее время и проблемы, с которыми сталкивается посредник при оформлении кредитов с коммерческими банками. Это весьма познавательная книга и для начинающего брокера она может стать настоящим руководством в ведении бизнеса;
2. Н.Ю. Смирнова – «Все о кредитах. Как просчитать все риски?». В этой книге рассказывается о видах кредитов, предоставляемых банками, и о рисках, которые может понести человек, оформивший кредит в банке;
3. В.Л Рустамьян – «Все о кредитных историях». Здесь изложены законы о кредитовании физических и юридических лиц. На основе международного, зарубежного и российского законодательство анализируются различные аспекты деятельности бюро кредитных историй. Эту книгу просто необходимо прочитать начинающему кредитному брокеру, чтобы избежать ошибок, которые он может допустить в будущем.
Кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита в банке физическим и юридическим лицам. За это он получает вознаграждение в виде процента от сделки. Чтобы начать заниматься таким бизнесом в России легально, нужно зарегистрировать фирму или ИП, изучить законодательные основы, обстановку на финансовом рынке, определиться с нишей, привлечь клиентов. Также можно воспользоваться опытом действующих компаний и открыть бизнес по франшизе.
Кредитный брокер - это участник финансового рынка - посредник между банком и заемщиком. Простыми словами - кредитный брокер оказывает помощь в получении кредитов физическим и юридическим лицам.
Но не стоит путать это с «черными брокерами», когда посредник договаривается со знакомым, работающим в банке, и кредит выдается в обход установленных регламентов, или с мошенническими схемами, когда с клиента берут деньги за услугу, а кредит он в итоге не получает. В этом материале рассказано о легальном бизнесе.
Основные форматы кредитного брокериджа:
- посредничество в процессе получения потребительского кредита для физических лиц;
- посредничество при получении кредита и финансирования для бизнеса юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями;
- посредничество в сфере ипотеки (ипотечный брокер).
Зачем и кому нужна такая услуга?
Чтобы было понятно, пример с потребительским кредитом.
Исходные данные: Василию срочно нужно взять потребительский кредит в сумме 300 тыс. рублей.
Вариант развития событий №1. В городе есть 12 различных банков. Он начинает обзванивать банки и записывать процентные ставки и условия, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Василий выясняет, что процентная ставка зависит от многих параметров: кредитной истории, места работы, срока кредитования, наличия страховки и т. д. Ему предлагают посетить офис банка и подать заявку на кредит. Василий отправляется в офисы банков, чтобы подать заявки и выбрать наиболее выгодное предложение. На это он тратит целый день.
В итоге подает заявки в три банка: в одном ему отказывают, в другом просят дополнительные документы, в третьем - одобряют сумму 200 тыс. рублей. Но эта сумма его не устраивает. Время и нервы потрачены, деньги не взяты.
Вариант развития событий №2: Василий обращается к кредитному брокеру. Здесь оценивают его платежеспособность, проверяют кредитную историю, консультируют, помогают выбрать банк и выгодную программу кредитования. В случае наличия ошибок в кредитной истории (например, некорректно отражается остаток действующего кредита или несуществующие просрочки) кредитный брокер оказывает услугу по их исправлению.
Помогают собрать и заполнить документы, проводят переговоры с сотрудниками банка. Василию остается только приехать в банк, подписать договор и забрать нужную сумму.
Итог: Василий получает необходимую сумму по оптимальным условиям, экономит свое время и нервы. За это он платит определенный процент кредитному брокеру - как правило, от 2% до 10% от суммы полученного кредита.
Клиент платит кредитному брокеру за:
- правовое сопровождение сделки по кредитованию;
- проверку платежеспособности;
- помощь в оформлении документов, консультирование по банковским услугам;
- предоставление сравнительного анализа по условиям кредитования в различных банках;
- помощь с выбором оптимального варианта и с оформлением;
- экономию денег и времени.
Важно! Клиенты будут идти к кредитному брокеру, если выгода по полученному кредиту будет превышать размер вознаграждения за услуги посредника.
Актуален ли бизнес по предоставлению услуг финансового посредничества
По данным рейтингового агентства Fitch, порядка 40 млн человек в России (а это 26% всех жителей страны, или каждый четвертый) имеют кредиты в банках. В то же время количество банков в России последние несколько лет стремительно сокращается. Например, в 2010 году в РФ функционировало 1058 банков, а на начало 2017 года - 623.
Несмотря на такую ситуацию в банковской сфере, а в какой-то мере даже благодаря ей, услуги кредитных брокеров становятся все более востребованными. Это связано с тем, что на рынке появилось множество микрофинансовых организаций, предлагающих «легкие деньги» под бешеные проценты. Чтобы взять ссуду в таких компаниях, достаточно предъявить только паспорт. Деньги дадут под ставку от 1% в день и выше (а это от 365% годовых).
Однако финансовая грамотность населения и желание сберечь собственные деньги растут. Люди ищут варианты экономии денег и времени. За месяц (данные на сентябрь 2017) поисковая система Яндекс фиксирует более 69 тыс. запросов по фразе «помощь в получении кредита» и более 34 тыс. - по фразе «кредитный брокер».
Что касается малого бизнеса, то для получения кредита в банке под приемлемую кредитную ставку приходится собирать немалый пакет документов: устав, свидетельства о регистрации и внесении изменений, данные управленческой и официальной отчетности, документы на недвижимость и транспортные средства и другие. Хорошо, если в компании есть грамотный бухгалтер, который быстро справится с поставленной задачей. Если это не так, то сбор документов превращается в «хождение по мукам». Обращение к кредитному брокеру значительно упрощает процесс и экономит время.
Как открыть бизнес по закону
Специального отдельного закона, регламентирующего работу кредитных брокеров в России, нет. Однако есть очень полезный документ - Профстандарт «Специалист по кредитному брокериджу» № 449, он был утвержден приказом Минтруда РФ № 175н от 19.03.2015 года.
В нем подробно расписано, что должен знать и уметь кредитный брокер, условия и требования, перечень услуг и трудовых действий.
Также предпринимателям, желающим открыть такой бизнес, необходимо придерживаться и не нарушать норм, установленных профильными и смежными законами. К ним относятся:
- Конституция РФ;
- Гражданский кодекс;
- Федеральный закон «О кредитных историях»;
- Закон «О банках и банковской деятельности»;
- ФЗ «О персональных данных»;
- Налоговый кодекс;
- Закон «О рекламе»;
- и ряд других, в том числе местных, нормативных актов.
Юридические тонкости: деятельность по предоставлению услуг кредитного брокера не подлежит лицензированию. Работать в этой сфере можно как в статусе ИП, так и ООО. В качестве оптимальной системы налогообложения эксперты советуют выбрать УСН 6%.
Схема работы и пошаговый план открытия бизнеса
Прежде чем открывать бизнес по предоставлению услуг кредитного брокера, нужно изучить ситуацию на рынке финансовых услуг в регионе, где планируется открыть бизнес.
- Посетить отделения банков, ознакомиться с их предложениями по кредитам, требованиям к заемщикам, возможным суммам кредитования. Провести переговоры на предмет финансового посредничества. Некоторые банки официально работают с кредитными брокерами путем заключения с ними агентских договоров. В таких случаях, помимо вознаграждения за свои услуги от клиентов, посредник получает еще и агентское вознаграждение от банка. Однако это не самоцель работы кредитного брокера. Цель кредитного брокера - подобрать банковский продукт с оптимальными условиями: срок, ставка, сумма, чтобы клиент не переплачивал лишних денег и сэкономил свое время.
- Посетить компании действующих кредитных посредников и посмотреть, как устроен бизнес «изнутри». Определиться с нишей (ипотека, потребительские кредиты или кредиты для бизнеса). Это нужно для понимания портрета целевого клиента и спектра оказываемых услуг.
- Изучить законодательные основы, особенности и условия работы с сервисами по проверке кредитной истории, таких как НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), «Эквифакс». Наличие долгов по исполнительным листам проверяется на сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов).
- Зарегистрировать компанию или индивидуальное предпринимательство, придумать название, провести рекламную кампанию, разместить объявления для клиентов.
- Арендовать офис, оборудовать его офисной техникой и мебелью, подключить интернет и телефон, нанять сотрудников.
Что касается пятого шага, то начинать можно без офиса, достаточно иметь под рукой мобильный телефон и возможность выхода в интернет. Также можно начать работать удаленно: создать в интернете сайт или посадочную страницу, через которые предлагать свои услуги.
Каналы привлечения клиентов стандартные: контекстная реклама, социальные сети, объявления на платных и бесплатных онлайн площадках («Авито», «Моя реклама», «Из рук в руки») и другие.
Эксперты также рекомендуют оповестить всех своих друзей и знакомых о бизнесе, связанном с помощью в получении кредитов. Ведь чем больше людей будет знать о возможности оформить кредит быстрее и дешевле путем обращения к кредитному брокеру, тем больший будет поток клиентов. Конечно, нужно еще себя зарекомендовать: оказывать услуги качественно.
Обзор франшиз кредитных брокеров
Упростить процесс создания и начала работы компании по предоставлению услуг кредитного брокера можно, если открыть такой бизнес по франшизе. Перейдем к обзору двух франшиз, которые представлены на рынке франчайзинга в России.
Компания позиционирует себя как центр привлечения финансирования для людей и бизнеса. Партнерам предлагается три тарифных плана на выбор: «Старт», «Стандарт» и «Эксклюзив». Узнать стоимость франшизы можно на сайте компании: http://franch.banksovetnik.ru .
«Банковский советник» предлагает не просто помощь в открытии компании кредитного брокера, а готовую бизнес-модель, в которую входит:
- разработка сайта;
- дизайн-проект офиса;
- CRM -система с модулем проверки кредитных историй;
- онлайн обучение;
- составление бизнес-плана;
- шаблоны всех типов договоров;
- плюс ряд дополнительных опций (в зависимости от пакета).
Смотрите видео о франшизе «Банковский советник»
Франшиза «Финансовые партнеры»
Компания «Финансовые партнеры» выступает посредником в сфере оказания услуг при оформлении потребительских кредитов, ипотеки, кредитов для бизнеса, автокредитов, лизинга. Ссылка на сайт: franchise.fin-partners.ru .
Франчайзинговые пакеты описаны в таблице 1.
| Состав и стоимость пакета | Пакет «Лайт» | Пакет «Стандарт» | Пакет «Все сразу» |
|---|---|---|---|
| Кому подходит | Для городов с населением менее 300 тыс. человек или для уже работающих компаний | Для городов с населением от 300 тыс. | Для городов с населением более 300 тыс. человек |
| Время на запуск | |||
| Что включено | Запуск офиса; Фирменная CRM-система; Запуск клиентопотока; Онлайн-курс для сотрудников; Договора для работы; Визитки и фирменный стиль; Маркетинг-кит; Онлайн-консультации | Весь пакет «Лайт» плюс: Открытие и обустройство офиса; Подбор персонала; Курс обучения; 50 заявок клиентов на кредит и ипотеку; Не менее пяти каналов работы с банками; Не менее пяти сертификатов банков-партнеров | Весь пакет «Стандарт» плюс: Не менее десяти каналов для работы с банками; Не менее десяти сертификатов банков-партнеров; Подбор сотрудников; 100 заявок клиентов на кредит и ипотеку; Выезд специалиста для запуска офиса и обучения; Услуги по исправлению кредитной истории; На 5000 руб. пополнен баланс по проверкам |
| Стоимость франшизы | 390 000 рублей | 590 000 рублей | 890 000 рублей |
Чтобы стать кредитным или ипотечным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, изучить условия кредиторов в регионе работы, организовать поток клиентов и найти место для встречи с клиентами. В статье кратко пройдемся по каждому пункту и дадим ссылки для детального изучения.
Кредитный (или ипотечный) брокер - посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита.
Научиться оценивать кредитоспособность
Оценка кредитоспособности помогает брокеру подобрать для клиента подходящего кредитора и кредитный продукт. Например, к ипотечному брокеру обращается клиент без опыта кредитования. Клиенту нужна ипотека, но банки отказывают. Брокер поможет сформировать кредитную историю, чтобы любой банк одобрил ипотеку.
Другой пример: к брокеру обращается клиент с просрочками платежей по кредиту. Срочно нужен займ, но везде отказывают. Брокер находит кредитный кооператив, который готов дать кредит под залог квартиры. Клиент закрывает просрочки, его кредитная история улучшается, он может получить кредит.
Чтобы научиться оценивать кредитоспособность, помогут статьи, видео, курсы и собственный опыт.
Также брокеру нужны инструменты оценки кредитоспособности: кредитная история, кредитный рейтинг, скоринг и другие - .
Изучить кредиторов в регионе работы
Чтобы подобрать заемщику подходящего кредитора, нужно знать кредитные продукты и «порог вхождения» разных банков, МФО и КПК. Например, к брокеру обращается ИП: нужны деньги на развитие бизнеса. Брокер знает, что в банке «Золото» малый бизнес не кредитуют вообще, в «Серебре» кредитуют под залог недвижимости, в «Олове» можно получить кредит без обеспечения. Если у ИП есть залог, брокер отправит его в Серебро, нет залога - в «Олово».
Для удобства брокеры заводят таблицу с кредитными организациями города. В эту таблицу они записывают кредитные организации, кредитные продукты, процентные ставки и требования к заемщикам. Рекомендуем актуализировать эту таблица хотя бы раз в квартал, потому что условия кредитования и процентные ставки часто меняются.
Фрагмент таблицы с кредитными организациями
Организовать поток клиентов
Обычно брокеры используют три инструмента привлечения клиентов: онлайн, наружная реклама и сарафанное радио. Последний инструмент подключается со временем - когда за плечами много довольных клиентов, которые рекомендуют брокера знакомым. Практика показывает, достаточно 3-4 месяцев активной работы, чтобы клиенты начали возвращаться сами, приводить знакомых, коллег и друзей.
В онлайн можно пойти двумя путями: создать площадку для сбора посетителей и настроить рекламный трафик или покупать готовые заявки. Классический пример площадки и трафика: сайт + контекстная реклама. Если забьете в Яндексе «помощь в получении кредита», то на рекламных местах встретите объявления кредитных брокеров.
Контекстная реклама кредитных брокеров
Наружная реклама : билборды, объявления на остановках, листовки и т. д. В сравнении с онлайн-рекламой наружка обходится дороже. Нужно разработать макет и напечатать его. Например, брокер из екатеринбурга Павел Бабушкин . Также наружная реклама более рискованная: чтобы протестировать ее эффективность, нужно напечатать целую партию. В интернете тестирование обходится гораздо дешевле. Начинающим брокерам мы рекомендуем начинать с онлайн-рекламы, а когда появится стабильный поток клиентов из интернета, подключать офлайн-каналы.
Сарафанное радио - приятный бонус для брокеров, которые хорошо делают свою работу. По рекомендациям приходят лояльные клиенты, за привлечение которых не нужно платить. Чтобы простимулировать рекомендации, некоторые брокеры предлагают клиентам денежные бонусы. Например, брокер Ибрагим Бадалов , от которого пришел клиент.
Найти место для встречи с клиентами
Чтобы принимать клиентов необязательно арендовать целый офис. Можно арендовать рабочее место в коворкинге, а с продвинутыми клиентами и вовсе ограничиться «встречами» в интернете: email, мессенджеры, звонки в скайпе. Например, московский брокер Александр Дмитришин , а уже упомянутый Павел Бабушкин .
Но если все-таки надумаете арендовать офис, то лучше поближе к центру города, на пересечении транспортных маршрутов. Если аренда в центре не по карману, подойдут варианты у метро или больших узлов общественного транспорта. Офис должен находиться в приличном здании, чтобы не отпугнуть посетителей. Главное правило - транспортная доступность со всех районов города. Иначе будете терять часть клиентов.
Зачем нужны банковские гарантии?
Работа в области закупок, поставок товаров и услуг требует от участников сделок определенных мер, что позволят исполнять обязательства сторон надлежащим образом, дабы исключить в дальнейшем споры и разногласия.
Одним из методов обеспечения выполнения договоров является банковская гарантия (БГ), широко применяемая в контрактах с участием государства. Гарантия банка позволяет возместить определенную сумму заказчику, если поставщик товаров или услуг при выполнении договора отступает от части обязательств или вообще отказывается от их исполнения. Гарантированное банком обеспечение контракта должно соответствовать ряду требований законодательства, а именно
- на месяц превышать срок действия контракта
- не иметь возможности отзыва до истечения срока действия
- быть включенным в гарантийный реестр
Для получения гарантии банка необходимо оформление пакета документов в соответствии с требованиями кредитной организации, что сопряжено с определенными усилиями, связанными со сбором документации и опытом заполнения различных форм. При оформлении БГ для контракта, имеющего отношение к госзакупкам, обращаться можно только в банки, упомянутые в .
Банки из Реестра Минфина предъявляют к принципалам (заказчикам, обратившимся за гарантией) ряд требований, которые при отсутствии специфического опыта выполнить непросто. Поэтому проще поручить организацию гарантирования сделки банком посредникам-профессионалам — агентам по банковской гарантии, иначе называемым брокерами банковской гарантии.
Агенты банковской гарантии — кто они?
Кто такие агенты БГ?
Специалист по банковским гарантиям — это посредник между банковским учреждением и компаниями, а также индивидуальными предпринимателями, желающими приобрести гарантию кредитной организации. Профессия агента БГ современна и востребована в силу экономических требований сопровождения всех сделок, связанных с тендерами. Нередко возникают сомнения в надежности участников договорных отношений, а гарантии банковского учреждения позволяют укрепить доверие к платежеспособности сторон подписываемого контракта. Помощь агента БГ сложно переоценить при сжатых сроках подготовки тендерной документации, его связи и навыки позволяют в разы ускорить процесс.
Проверенный специалист по банковским гарантиям необходим и заказчикам, и поставщикам.
Почему стать агентом БГ экономически интересно?
Вступление в ряды посредников между банками и предпринимателями сулит ряд выгодных перспектив
- Регулярная занятость благодаря росту числа контрактов, требующих гарантий. Популярность профессии на рынке труда неуклонно растет из-за нехватки специалистов в динамично прирастающем сегменте госзакупок и смежных областей.
- Выстраивание партнерских отношений в бизнес-среде. Посредники помогают заработать и банкам, и клиентам.
- Заслуживающий внимания доход, где комиссия исчисляется в процентах от сделки. Прозрачность контроля заработка позволяет осуществлять финансовое планирование.
- Возможность инвестирования заработанного на условиях партнерских отношений с банком. Детальная информация от банков-партнеров позволяет распределять накопления с целью получения инвестиционного дохода.
Выгода от работы агентом
Кто может стать агентом-посредником?
Специалист по банковским гарантиям — это род занятий для желающих развивать профессиональные навыки в области соприкосновения продаж, банковского сектора, госзакупок и администрирования. Любой, кто хочет работать на себя и обладает базовыми познаниями в области договорных отношений, банковского дела и компьютерных технологий, способен стать агентом банковских гарантий. Полезным может оказаться опыт работы в юриспруденции, финансах и бухгалтерии, а также навыки работы с документами.
Для обладающих опытом делового общения, способных изучать и применять информацию, полезную в переговорах с клиентами не составит труда освоить технический регламент и оформить гарантии кредитного учреждения для заключения договора в интересах клиента.
Если должностные обязанности на рабочем месте и заработок в настоящее время вас не устраивают, возможно, имеет смысл рассмотреть вариант самозанятости и остановиться на специальности брокера БГ. Карьерные перспективы в обстановке развивающегося рынка госзакупок, импортозамещения, оборонных заказов при условии качественного исполнения обязательств агента могут иметь серьезное развитие. Союз, объединяющий единомышленников-профессионалов, например, вокруг специализированного интернет-портала, способен послужить развитию в специальности.
Агентский бизнес — ваше имя и репутация
Продвижение собственного бизнеса в деловом сообществе зависит только от вас. Привлечение новых клиентов, формирование положительной истории с позитивными отзывами способствуют созданию репутация добросовестного агента. Ваше имя может стать брэндом на рынке посреднических услуг при условии добросовестного выполнения обязанностей, что позволит впоследствии продавать расширенный ассортимент околобанковских продуктов многочисленным потребителям финансовых инструментов.
Польза от подключения агентов к интернет-порталам БГ
Став брокером БГ и подключившись к порталу госзакупок или банковских объединений, можно рассчитывать на
- подключение к продвинутым системам работы в информационной среде;
- совершенствование знаний и опыта в сфере госзакупок и тендеров;
- доступ к пополняющейся клиентской базе;
- удаленную работу с гибким графиком, где можно самостоятельно планировать день в соответствии с личными приоритетами;
- юридическую и справочную помощь менеджеров проекта;
- возможность планировать личные доходы, исчисляемые в соответствии с фиксированной ставкой от комиссии банка, привязанной к гарантийной сумме.
Скорость — важное условие при получении гарантии
Ведение бизнеса в современных условиях связано с рядом ограничений, в том числе и временных, поэтому в выигрыше, как правило, оказывается тот, кто успел первым выполнить все условия, для того чтобы получить выгодный контракт. В тендерах по госзакупкам счет порой идет на часы.
Возможность организации банковской гарантии агентами в сжатые сроки способствует востребованности услуг брокеров.
Зарегистрированные на интернет-порталах агенты банковских гарантий имеют возможность
- пользоваться экспресс-режимом одобрения гарантии;
- применять эксклюзивные программы, позволяющие оформлять заявку за 3 часа;
- задействовать электронный документооборот с использованием ЭЦП, позволяющий сэкономить время на посещении банковских структур.
Биржи банковских услуг
Интернет-объединения банков на одной площадке позволяют агентам-индивидуалам вступить в ряды посредников, сопровождающих клиентов на пути получения финансовых услуг.
После электронного подписания договора о сотрудничестве можно стать полноценным участником он-лайн системы продажи гарантий от разных банков. Отличительные особенности интернет-площадок:
- Автоматизированная технология бизнес-процессов обеспечивает конфиденциальность персональных данных участников сделок.
- Участникам торгов предлагаются уникальные льготные тарифы, недоступные при обращении в банк напрямую.
- Сокращение сроков выдачи готовых гарантий за счет отлаженности процессов.
- С агентов не взимаются первоначальные взносы, приступать к работе можно сразу после регистрации.
- План продаж не выставляется, а бесплатное обучение гарантируется.
- Агентское вознаграждение зачисляется на персональный счет агента ежемесячно, его легко контролировать.
Сотрудничество с сервисом позволяет получать доход на условиях полной безопасности данных. Многоуровневая система защиты сопровождает все платежи и прочие операции.
Деньги и положение — отличные условия для работы агнетом
Агент БГ = успех
Станьте агентом, ведь специалист по банковским гарантиям может заработать не только авторитет в деловых кругах, но и приличные деньги. Преуспевающий брокер получает 20-40% от комиссии банка, в зависимости от выбранной площадки для ведения сделки. Принимая во внимание суммы гарантий, от которых рассчитывается банковская комиссия, заработок агента стоит того, чтобы заниматься оформлением гарантий для клиентов.
Бизнес-брокер - лицо, выполняющее функции посредника между двумя сторонами деловой сделки - покупки и продажи готового бизнеса, предприятий. Также брокер выступает посредником, или медиатором, при совершении сделок по поглощению бизнеса, проектам по слиянию компаний. После завершения сделки либо в процессе прохождения определённых этапов такой брокер получает гонорар, обычно рассчитываемый в форме процента от сделки. Также к бизнес-брокерам относятся не только отдельные лица, но и соответствующие агентства, компании. В России существуют даже рейтинги лучших бизнес-брокеров (составляются за текущий календарный год).
Как зарабатывает бизнес брокер
Основной вид заработка брокера - процент от заключённых сделок между организациями, предприятиями, другими формами бизнеса. На сегодня это очень мощная и финансово подпитываемая сфера, так как в Москве процент сделок, совершённых через брокера, превышает 50%, в Санкт-Петербурге - 25%. В итоге за конкретные этапы сделок либо за полное завершение покупки бизнеса, продажи готового бизнеса, организованное слияние или поглощение брокер получает вознаграждение.
Максимальную долю рынка занимают объекты торговли. На конец 2014 года до четверти сопровождаемых сделок в РФ приходилось именно на торговые объекты.
Как стать бизнес брокером
Для начала официальной деятельности нужно зарегистрироваться в качестве юрлица либо индивидуального предпринимателя. Для начала собственно работы необходимо владеть следующими навыками:
- оценки стоимости компаний,
- поиска подходящих объектов для продажи,
- предпродажной подготовки объекта,
- поиска покупателя (выход на торговые площадки, реклама, другие источники),
- организации переговоров между владельцами,
- определения оптимальных условий сделки,
- юридической помощи в проведении сделок по купле-продаже компаний.
В работе бизнес-брокеру пригодятся умение сохранять конфиденциальность сделок, готовность не использовать типовые схемы купли-продажи, а индивидуально подходить к схеме купли-продажи и подготовки условий.
Помощь бизнеса брокера
Зачастую руководители компаний, желая сменить сферу деятельности, не могут моментально «вникнуть» в формат и особенности желаемой сферы. Не всегда есть и достаточное количество свободных средств для покупки интересующего бизнеса. А сделка может «уплыть». Разбираться в тонкостях работы, в оценке состояния и стоимости бизнеса может брокер - а владельцу совсем не обязательно даже знать, как оформляется купля-продажа компании «от и до». Также хороший брокер может помочь в подборе кредитных предложений либо найти именно такой бизнес, который может рассчитывать на получение . Кроме того, есть собственники, готовые продать свой действующий бизнес «в рассрочку», и на достаточно выгодных условиях.
Услуги бизнес брокера
Найти подходящего бизнес-брокера сегодня можно как по рекомендациям знакомых предпринимателей, уже успешно расставшихся со своим готовым бизнесом на выгодных условиях, так и на специализированных площадках. Есть рейтинги самых активных брокеров в профильных журналах. Чаще всего пользуются услугами брокеров:
при продаже:
- предприятия торговли,
- общественного питания,
- сервисного обслуживания,
- услуг,
- салонов красоты,
- производственные компании.
При покупке «зовут» брокера те, кто хотят стать владельцами
- автомоек,
- торговых предприятий (от палаток до крупных торговых площадок),
- общепита,
- гостиниц,
- сферы фитнеса, красоты и здоровья.
Кто такие брокеры по продаже бизнеса?
Принимая решение о продаже собственного дела, следует узнать, кто такие брокеры по продаже бизнеса и стоит ли обращаться к ним за помощью. Бизнес-брокеры - финансовые консультанты, которые помогают подыскать покупателя, готового заплатить наибольшую цену. Предоставляют востребованные услуги, помогая осуществить выгодную продажу или покупку любых фирм. Брокер поможет подготовить компанию к продаже, дав советы по увеличению рейтинга и стоимости предприятия
Посредник по продаже бизнеса - опытный специалист, разбирающийся в актуальном положении дел на рынке. Услуги наиболее востребованы в периоды кризиса, когда фактор времени играет ведущую роль. В задачи агента входит оценка бизнеса по факторам окупаемости, деперсонификации бизнеса, затрат ресурсов.
Покупка и продажа готового бизнеса - услуги бизнес брокера
В портфель предоставляемых услуг входит не только покупка и продажа готового бизнеса. Услуги бизнес-брокера включают помощь в оценке, увеличении стоимости, продаже по выгодным условиям бизнеса. Процедура сделки проходит поэтапно:
- устная договоренность;
- предварительный договор;
- передача залога;
- ознакомление покупателя с бизнесом;
- заключение и выполнение основного договора.
Все этапы проверяются агентом для обеспечения чистоты сделки. Бизнес-брокер в ряде случаев выполняет роль оценщика. Изучается порядок налоговой, бухгалтерской отчетности, состояние оборудования, уровень производительности.
Бизнес-брокер - не Риэлтор!
Специалист по продаже бизнеса - это специалист, подходящий к задаче продажи комплексно. Бизнес-брокер - не риелтор, а эксперт в вопросах быстрого заключения выгодных сделок. В задачи посредника входит расширение базы продавцов и покупателей, в задачи брокера - оценка, поиск решений по увеличению стоимости продаваемого бизнеса.
Как и риелтор, брокер в качестве оплаты за услуги берет процент от сделки; оплачивает услугу обычно заказчик. Бизнес-брокер имеет больше полномочий в процессе подготовки к продаже предприятия. Тонкости сотрудничества на всех этапах тщательно обсуждаются с продавцом.