Вклад «Пенсионный» в Сбербанке. Выгодные вклады в рублях в Сбербанке и их условия. Какой вклад открыть пенсионеру в Сбербанке

Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам выгодные вклады для физических лиц на льготных условиях. Есть возможность получить максимально высокие процентные ставки. Рассмотрим, какие депозиты сегодня могут открыть пенсионеры в Сбербанке.

Для пенсионеров в Сбербанке в 2019 году работает специальная программа, в которой представлены сразу несколько банковских продуктов на особо выгодных условиях. Поэтому пожилые люди могут открыть в Сбербанке льготный вклад для физических лиц под высокий процент в рублях и долларах. Сбербанк временно не открывает новые вклады в евро, и предлагает воспользоваться Сберегательным счетом в евро по ставке 0,01% годовых.

Конечно, некоторые банки могут давать процентные ставки и повыше. С их по депозитам для физических лиц — пенсионеров тоже имеет смысл ознакомиться, тем более, что вложенные деньги (до 1,4 млн рублей) пенсионеры получат даже если у банка отзовут лицензию – все вклады физических лиц в банках застрахованы.

Но, так уж повелось, что пожилые люди в нашей стране доверяют в основном Сбербанку, который максимально надежен. Ему то уж отзыв лицензии не грозит!

А главное, открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве или Санкт-Петербурге , но и практически в каждом городе и даже селе России. Итак, расскажем, насколько высокие проценты предлагает Сбербанк пенсионерам по льготным вкладам в рублях и долларах в 2019 году.

Сбербанк: вклады физических лиц для пенсионеров под проценты

Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2019 году имеют особые льготные условия:

1. максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада;

2. для клиентов предпенсионного возраста - автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

1. Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй»

Это классический вклад физических лиц для получения гарантированного максимального дохода. Он выгоден в том случае, если у вас есть крупная сумма, которую можно положить в банк, и не забирать деньги пока не закончится срок депозита.

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет;
• Не пополняемый ;
• Без частичного снятия ;
• С капитализацией ;

Проценты для пенсионеров

В рублях

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	4.35 / 4.35
2-3 мес.	4.65 / 4.66
3-6 мес.	5.20 / 5.22
6-12 мес.	5.50 / 5.56
1-2 года	5.60 / 5.75
2-3 года	5.60 / 5.91
3 года	5.60 / 6.08

В долларах США

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	0.20 / 0.20
2-3 мес.	0.20 / 0.20
3-6 мес.	0.50 / 0.50
6-12 мес.	1.20 / 1.20
1-2 года	1.55 / 1.56
2-3 года	1.55 / 1.57
3 года	1.55 / 1.59

1.1. Вклад Сбербанка для пенсионеров «Сохраняй Онлайн»

Этот депозит для физических лиц открывается через интернет. Он более выгодный, потому что процентная ставка по этому депозиту выше, чем при открытии аналогичного вклада в отделении.

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет;
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• Не пополняемый ;
• Без частичного снятия ;
• С капитализацией ;
• Условия начисления процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	4.50 / 4.50
2-3 мес.	4.80 / 4.81
3-6 мес.	5.35 / 4.37
6-12 мес.	5.65 / 5.72
1-2 года	5.75 / 5.90
2-3 года	5.75 / 6.08
3 года	5.75 / 6.26

В долларах США

Срок	Процентная ставка
1-2 мес.	0.30 / 0.30
2-3 мес.	0.50 / 0.50
3-6 мес.	0.80 / 0.80
6-12 мес.	1.50 / 1.50
1-2 года	1.85 / 1.87
2-3 года	1.85 / 1.88
3 года	1.85 / 1.90

Мало? Смотрите проценты по вкладам физических лиц в

2. Вклад Сбербанка пенсионерам «Пополняй»

Это пополняемый вклад физических лиц будет особенно выгодным для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета.

(-) Минус : нет возможности и частичного снятия денег без потери дохода, процент ниже.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• Пополняемый ;
• Без частичного снятия ;
• С капитализацией ;
• Условия начисления процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Срок	Процентная ставка
3-6 мес.	4.90 / 4.92
6-12 мес.	5.15 / 5.21
1-2 года	5.15 / 5.27
2-3 года	5.10 / 5.36
3 года	5.00 / 5.38

В долларах

Срок	Процентная ставка
3-6 мес.	0.20 / 0.20
6-12 мес.	0.80 / 0.80
1-2 года	1.15 / 1.16
2-3 года	1.15 / 1.16
3 года	1.15 / 1.17

Не выгодно? Смотрите, какие проценты по вкладам дает

2.1. Вклад для пенсионеров «Пополняй Онлайн»

Это пополняемый депозит Сбербанка, который открывается через интернет. Ставка по онлйн-вкладу выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма: от 1 000 рублей / 100 долларов США;
• Пополняемый;
• Без частичного снятия;
• С капитализацией;
• Условия начисления процентов: ежемесячно. Начисленные проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Проценты для пенсионеров

без капитализации / с капитализацией

В рублях

Не годится? Смотрите проценты по вкладам в банке

Условия досрочного расторжения вкладов Сбербанка «Пополняй» и «Сохраняй»

Если пенсионерам срочно понадобятся деньги, лежащие в банке, то они в любой момент могут забрать их. Но проценты в таком случае начисляются особым образом.

1. По вкладам Сбербанка для физических лиц на срок до 6 месяцев (включительно) проценты начисляются по ставке 0,01% годовых

2. По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
• по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока - исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

Кроме этого, при досрочном расторжении вклада в Сбербанке проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации.

Смотрите также условия Накопительного счета

3. Вклад Сбербанка «Пенсионный-плюс»

Это депозит физических лиц для получения дохода на пенсию. Он предназначен для клиентов, получающих пенсию от ПФ РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, а также от негосударственных пенсионных фондов.

Условия

• Срок: 3 года
• Валюта: рубли
• Минимальная сумма: 1 рубль
• Пополнение: не ограничено
• Частичное снятие: допускается до уровня суммы неснижаемого остатка.

Процентная ставка

3.50% годовых (3.55% годовых с капитализацией)

Условия начисления процентов

Проценты начисляются каждые 3 месяца

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Условия досрочного расторжения

При востребовании депозита процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада, не меняется.

Условия пролонгации

Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный — плюс Сбербанка России» на дату пролонгации.

4. Вклад Сбербанка «Управляй»

Этот вклад не имеет льгот для пенсионеров, но тоже может быть интересен, поскольку дает возможность пополнять счет и частично снимать часть средств без потери процентов.

(+) Плюс : есть возможность пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

(-) Минус : невысокий процент.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет.
• Сумма: от 30 000 рублей / 1000 долларов США
• Пополнение: допускается . Наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналичное - не ограничено.

Процентная ставка

Смотрите условия и ставки вкладов физических лиц в

4.1. Вклад Сбербанка «Управляй Онлайн»

Условия этого депозита Сбербанка для физических лиц также не предоставляют льгот пенсионерам. Он аналогичен вкладу «Управляй», только открывается через Интернет, а процентные ставки немного выше.

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
• Сумма: от 30 000 рублей / 1000 долларов США;
• Пополнение: допускается . Наличное - от 1 000 рублей / 100 долларов США, безналичное - не ограничено;
• Частичное снятие без потери начисленных процентов: допускается до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка.

Процентные ставки

5. Пенсионная карта МИР Социальная

Дебетовая банковская карта для получения пенсии с начислением процентов на остаток денег на счете.

• Срок действия карты: 3 года;
• С пополнением;
• С возможностью частичного снятия;
• Минимальная сумма неснижаемого остатка: 1 рубль;
• Льготный мобильный банк: первые 2 календарных месяца бесплатно, далее 30 рублей в месяц;
• Стоимость обслуживания: бесплатно;
• Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»;
• Годовая ставка: 3,5% годовых на остаток по карте.

Смотрите также, какие проценты по вкладам сегодня дает

Вклад Сбербанка «Лови выгоду»

Это сезонное предложение. Как и большинство подобных промо-депозитов, «Без паспорта» имеет повышенную процентную ставку, но весьма ограниченные возможности управления средствами на счете. Оформить его можно в отделении банка, через интернет или в банкомате только до 31 марта 2019 года .

(+) Плюс : высокая процентная ставка.

(-) Минус : нет возможности пополнения счета и частичного снятия денег без потери процентов.

Условия

• Срок: 5 мес., 1 год, 1 год 6 мес.;
• Валюта: Рубли;
• Сумма: от 50 000 рублей;
• Пополнение: не предусмотрено ;
• Частичное снятие: не предусмотрено ;
• Капитализация: не предусмотрена ;
• Начисление процентов: в конце срока.

Процентные ставки

5 мес.	1 год	1 год 6 мес.
7,1 %	7,5 %	7,65 %

Как открыть вклады Сбербанка для пенсионеров

Оформить вклады Сбербанка для физических лиц- пенсионеров могут женщины старше 55 лет и мужчины старше 60 лет. Сделать это можно несколькими способами.

1. В офисе . Чтобы оформить вклад достаточно обратиться в любое из отделений банка с деньгами и паспортом. Сотрудники Сбербанка оформят все необходимые бумаги. Вам останется только поставить подписи там, где требуется, и внести на счет деньги.
2. Онлайн . Те, кто уже является клиентом Сбербанка и пользуется Интернет-банком, могут оформить депозит, не выходя из дома. Войдите в Интернет-банк, выберете подходящий депозит и нажмите кнопку «Открыть вклад».

Самые высокие темпы прироста депозитного портфеля в 2015 году были зафиксированы в государственных банках, при этом, безусловным лидером по приросту вкладов физических лиц выступил Сбербанк России, который увеличил за год объем портфеля вкладов частных лиц на 2,3 трлн. рублей.

Безусловно, заметное влияние на такую динамику оказали наиболее крупные вкладчики, которые отдали предпочтение высокой надежности Сбербанка на фоне приостановления деятельности ряда крупных банков.

Однако, выбор в пользу Сбербанка для хранения сбережений гражданами обусловлен не только наличием государственной доли в уставном капитале банка, но и выгодными условиями обслуживания депозитных счетов, процентными ставками и широкой сетью обслуживания.

О банке

Сбербанк России – современное высокотехнологичное финансовое учреждение, безусловный лидер на банковской рынке России по ключевым показателям деятельности.

На долю банка приходится 28% общих активов банковского сектора, почти 50% вкладов населения страны размещено в Сбербанке, и каждый третий кредитный договор оформлен там же.

Количество действующих клиентов в России превысило 110 миллионов.

Банк имеет крупнейшую сеть отделений в РФ, одну из наиболее крупных в мире сеть банкоматов и терминалов, количество которых на сегодня превысило 86 тысяч устройств.

Активно развивает дистанционные каналы обслуживания, наиболее популярный и известный из которых – Сбербанк Онлайн, услугами которого активно пользуются уже более 13 млн. клиентов банка.

С 2005 года является членом системы страхования вкладов. Более 50% акций находятся в собственности у государства.

Как открыть

В целом по России сеть отделений Сбербанка превышает 16-ть тысяч офисов продаж, поэтому открыть вклад в этом финансовом учреждении могут жители даже самых отдаленных районов страны.

Для оформления договора в отделении банка Вам понадобится всего лишь паспорт и минимальный взнос, установленный выбранным видом вклада.

А если у Вас есть в Сбербанке дебетовая карта, то Вы можете воспользоваться дистанционными сервисами банка и открыть вклад самостоятельно, используя банкомат или онлайн систему Сбербанка.

Итак, если Вы приняли решение заключить депозитный договор через банкомат банка, порядок действий следующий:

• выбираете вид, валюту, сумму и срок размещения вклада (ознакомиться с актуальными предложениями банка по вкладам можно самостоятельно, либо получив консультацию по телефону горячей линии банка);
• определяетесь с местом проведения операции и временем (выбрать наиболее удобное расположение банкомата и узнать режим работы можно на специальной карте или в адресном списке на сайте банка;
• удостоверяетесь в наличии денежных средств на Вашем текущем/карточном счете для минимального взноса по вкладу (можно использовать любой, удобный для Вас способ получения информации: выписка по счету или чек банкомата, звонок в колл-центр и прочие источники);

После этого можно смело приступать к оформлению сделки.

Большинство клиентов регулярно пользуются услугами банкомата, однако, далеко не все знают, каким образом можно оформить депозит с использованием данного устройства, поэтому ниже приводим пошаговую инструкцию:

• вставляем карту в банкомат и вводим ПИН-код;
• в главном меню выбираем раздел «Личный кабинет»;
• в указанном разделе нажимаем «Операции со счетами, вкладами и кредитам»;
• выбираем пункт «Вклады»;
• в пункте «Вклады» открываем закладку «Открытие вклада»;
• нажимаем на выбранный вид вклада;
• осуществляет выбор валюты и суммы первоначального взноса;
• вводим данные о сроке хранения вклада (в днях);
• определяем источник списания первоначального взноса (карта/вклад);
• подтверждаем операцию и получаем чек.

Как Вы видите, оформить вклад через банкомат Сбербанка не только удобно, но и достаточно просто.

Если Вы решили заключить договор через систему Сбербанк Онлайн, предварительно необходимо зарегистрироваться в системе.

Для проведения регистрации понадобятся данные Вашей банковской карты и телефон, на который подключен Мобильный банк – на него будет отправлен SMS-пароль.

Порядок действий при открытии вклада через онлайн систему Сбербанка практически идентичен процедуре заключения депозитного договора через банкомат банка (за исключением места проведения операции и интерфейса):

• ввести логин и пароль пользователя системы;
• в закладке «Вклады и счета» выбрать операцию «Открытие вклада»;
• ознакомиться с условиями и выбрать вклад;
• подтвердить выбор нажатием кнопки «Продолжить»;
• заполнить заявку на открытие вклада, для чего необходимо указать сумму взноса в выбранной валюте и срок размещения вклада, а также счет для списания средств;
• повторно ознакомиться с условиями вклада и подтвердить свой выбор.

После введения всех данных вклад будет открыт и в соответствующем «окошке» появится информация о реквизитах оформленного депозита.

Видео: Российские банки

Выгодные вклады в рублях в Сбербанке и их условия

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц, способную удовлетворить запросы широкого круга клиентов:

Вид депозита	∑ вклада (min )	Срок (min ), мес.	Ставка, % годовых (max )		Описание
Благодарные сердца*	10 тыс. руб.	18	9,5	НЕТ	Предлагают повышенную ставку по вкладу. Из каждой тысячи рублей начисленных процентов по вкладу 1 рубль перечисляется в фонд «Память поколений»
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн	1 тыс. руб. 100$ 100€	1	7,76/8,26 2,06/2,33 0,66/0,91	НЕТ	Предполагает получение максимального дохода
Пополняй/ Пополняй Онлайн	1 тыс. руб. 100$ 100€	3	7,10/7,58 1,85/2,11 0,91/0,81	Возможно только пополнение	Для накоплений
Управляй/ Управляй Онлайн	30 тыс. руб. 1 тыс. $ 1 тыс. €	3	6,59/7,00 1,64/1,90 0,35/0,61	ДА	Удобный вклад для использования части средств без потери процентов
Сберегатель-ный счет	—	—	2,30 0,10 0,10	ДА	Для текущих нужд
	1 руб.	36	3,67	ДА	Для получения дохода на пенсию
Международ-ный	10 тыс. GBP	1	2,70 0,75 1,30	НЕТ	Для минимизации валютного риска и повышения доходности за счет курсовой разницы
Подари жизнь	10 тыс. руб.	12	7,56	НЕТ	Для помощи онкобольным детям и другим тяжелобольным людям, нуждающимся в помощи
Сберегательный сертификат	10 тыс. руб.	3 (91 день)	10,00	НЕТ	Дает возможность получить самый высокий доход от сбережений. Оформляется на предъявителя.
	5 руб. 5 $ 5 €	12	6,19 1,67 0,40	Возможно только пополнение	Получение дохода от колебаний курсовой разницы

Ознакомиться с актуальными условиями и получить квалифицированную консультацию по вопросам оформления вкладов в Сбербанке Вы можете:

• обратившись в любое из отделений банка;
• позвонив по бесплатному телефону горячей линии банка;
• загрузив соответствующий раздел на сайте финансового учреждения.

Для пенсионеров

Бесплатное зачисление пенсии, удобные дистанционные сервисы, широкая сеть обслуживания делают Сбербанк наиболее популярным финансовым учреждением для выплаты пенсий в РФ.

В рамках комплексной программы «Золотые годы» в Сбербанке действует целый ряд специальных продуктов, разработанных для лиц пенсионного возраста, позволяющих на особо выгодных условиях пользоваться банковскими услугами.

Не переживайте, если на данный момент Вы получаете пенсию через другой банк – льготное предложение распространяется на всех пенсионеров РФ.

На специальных условиях для пенсионеров сегодня Вы можете оформить следующие вклады в Сбербанке:

Вид депозита	Особые условия
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн	· Максимальная ставка даже при минимальном взносе по вкладу. · Возможность оформления доверенности на распоряжение вкладом и составления завещательного распоряжения в отделении банка, в котором открыт счет по вкладу, у нотариуса или у лиц, имеющих соответствующие полномочия. · Открытие вклада Сохраняй и Пополняй на специальных условиях для пенсионеров в системе Сбербанк Онлайн для всех клиентов старше 60 лет. · Перевод на наиболее выгодные ставки по вкладу при его пролонгации при достижении вкладчиком пенсионного возраста.
Пополняй/ Пополняй Онлайн
Пенсионный Плюс Сбербанка России

На 3 месяца

Если Вы заинтересованы в размещении свободных денежных средств на короткие сроки, оптимальным вариантом будут 3-х месячные вклады от Сбербанка:

Вид депозита	∑ вклада для получения максимальной ставки	Ставка, % годовых (max )		Пополнение/ частичное снятие вклада
		Простые %	Капитализация
Сохраняй/ Сохраняй Онлайн		6,80/7,20 0,40/0,6 0,01/0,10	6,84/7,24 0,40/0,6 0,01/0,10	НЕТ
Пополняй/ Пополняй Онлайн	2 млн. руб. 100 тыс. $ 100 тыс. €	6,55/6,95 0,35/0,55 0,01/0,05	6,59/6,99 0,35/0,55 0,01/0,05	Возможно только пополнение
Управляй/ Управляй Онлайн	2 млн. руб. 100 тыс. $ 100 тыс. €	6,25/6,65 0,30/0,50 0,01/0,01	6,28/6,69 0,30/0,50 0,01/0,01	ДА
Международ-ный	2 млн. GBP	1,30 0,30 0,60	—	НЕТ
Сберегательный сертификат	100 млн. руб.	9,00	-.	НЕТ

Ставки

При выборе банка и программы для размещения сбережений в первую очередь клиенты ориентируются на размер процентной ставки по вкладу.

В этом нет ничего удивительного, ведь именно процентная ставка определяет размер вознаграждения, который получит вкладчик за размещение своих денежных средств в банке.

Обычно под процентной ставкой подразумевают годовую процентную ставку, поэтому, чтобы рассчитать реальный доход по вкладу, необходимо привести ставку к фактическому сроку вклада. При проведении этой операции требуется учитывать, какой вид расчета процентов применяет банк по данному вкладу.

Существует два вида расчета процентов – простой и сложный процент.

В простых процентах начисление процентов происходит на тело вклада, размер которого не меняется в течение срока размещения.

В сложных процентах начисленные проценты суммируются с первоначальной суммой вклада, и впоследствии начисление процентов производится уже на общую сумму вклада и ранее причисленных к вкладу процентов (капитализация).

Не смотря на привлекательность вкладов с капитализацией, однозначного выбора в их пользу делать все же не стоит, т.к. обычно ставка по вкладу со сложными процентами ниже, чем по вкладу с простыми. Поэтому, в каждом конкретном случае необходимо производить математические расчеты для выбора более выгодного предложения.

Для удобства пользователей Сбербанк рассчитал и разместил на сайте эффективную процентную ставку для вкладов с капитализацией. Ознакомиться с расчетной формулой, используемой Сбербанком, Вы можете также на сайте банка.

Стоит отметить, что, если Вы заинтересованы в получении максимального дохода, то вклады Сбербанка с капитализацией будут более выгодным предложением, т.к. их расчетное значение дохода (из двух вкладов с одинаковой процентной ставкой и разным видом расчета процентов) будет выше.

В целом, ознакомиться с условиями начисления процентных ставок по вкладам Сбербанка можно здесь:

Вид депозита	Ставка, % годовых (max )		Выплата %	Капита-лизация
	В отделении	Онлайн
Благодарные сердца*	8,50 — 9,50% в руб		В конце срока	НЕТ
Сохраняй	от 5,50 до 7,76 в руб.; от 0,01 до 2,06 в $; от 0,01 до 0,66 в €.	от 5,70 до 8,26 в руб.; от 0,01 до 2,33 в $; от 0,01 до 0,91 в €.	Ежемесячно	ДА
Пополняй	от 6,08 до 7,10 в руб.; от 0,01 до 1,85 в $; от 0,01 до 0,55 в €.	от 6,28 до 7,58 в руб.; от 0,15 до 2,11 в $; от 0,01 до 0,81 в €.	Ежемесячно	ДА
Управляй	от 5,78 до 6,59 в руб.; от 0,01 до 1,64 в $; от 0,01 до 0,35 в €.	от 5,98 до 7,00 в руб.; от 0,10 до 1,90 в $; от 0,01 до 0,61 в €.	Ежемесячно	ДА
Сберегательный счет	от 1,50 до 2,30 в руб.; от 0,01 до 0,10 в $; от 0,01 до 0,10 в €.	—	Ежемесячно	НЕТ
Пенсионный Плюс Сбербанка России	3,67 в руб.	—	Каждые три месяца	ДА
Международный	от 0,70 до 2,70% в GBP от 0,01 до 0,75% в SHF от 0,01 до 1,30% JPY	—	В конце срока	НЕТ
Подари жизнь	7,56	—	Каждые три месяца	ДА
Сберегательный сертификат	от 0,01 до 10,00% в руб.	—	В конце срока	НЕТ
Мультивалютный Сбербанка России	от 0,01 до 6,19% в руб.; от 0,01 до 1,67% в $; от 0,01 до 0,40% в €.	—	Каждые три месяца	ДА

В рамках действующих условий вкладов в Сбербанке предусмотрены различные варианты выплаты процентов по сроку и способу проведения операции:

• по вкладам «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй» и «Сберегательный счет» проценты:
  • начисляются Вам ежемесячно;
  • причисленные проценты прибавляются к сумме Вашего вклада, в результате Ваш доход становится выше в последующих периодах;
  • начисленные проценты Вы можете снимать или перечислять на Вашу карту;
• по вкладам «Благодарные сердца», «Международный» и по Сберегательному сертификату проценты Вы сможете получить только в конце срока;
• по вкладам «Подари жизнь». «Пенсионный Плюс Сбербанка России» и «Мультивалютный Сбербанка России» выплата процентов производится один раз в три месяца.

Стоит учесть, что в случае досрочного расторжения вклада проценты по депозиту значительно падают:

• если Ваш вклад оформлен на срок менее полугода — процентная ставка будет пересчитана исходя из ставки в 0,01% годовых;
• для вкладов сроком свыше 6 месяцев:
  • если Вы расторгнете договор в течение первых 6-ти месяцев размещения — банк пересчитает проценты исходя из 0,01% годовых;
  • если деньги пролежат в банке более 6 месяцев от даты размещения (пролонгации) вклада – Вы сможете получить 2/3 от процентной ставки, указанной в депозитном договоре;
  • пересчет процентов по Вашему вкладу производится банком без учета капитализации процентов

Страхование

Все вклады Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов РФ, за исключением сберегательных сертификатов, страхование которых не предусмотрено.

На данный момент максимальная сумма возмещения, которые Вы можете получить в случае реорганизации, банкротства, отзыва лицензии или приостановление права на прием вкладов у банка составляет 1 400 000 руб.

В случае оформления вклада валюте другого государства выплата компенсации проводится в национальной валюте, а размер возмещения рассчитывается по курсу на дату страхового события.

Документы

Для заключения депозитного договора в отделении Сбербанка Вам потребуется предоставить следующие документы:

В случае необходимости, Вы имеете право оформить доверенность на любое другое лицо, в рамках которой Вы можете предоставить доверенному лицу права на проведение определенных операций по вкладу, например, на снятие денежных средств или пополнение депозитного счета.

Оформить доверенность можно по форме Сбербанка, абсолютно бесплатно, при этом, присутствие лица, на которого оформляется документ, не требуется.

Если Вы хотите передать права на полное распоряжение вкладом, потребуется нотариальное оформление доверенности.

Также, Вы можете открыть вклад на любое другое лицо, для чего Вам понадобится предъявить Ваш паспорт и нотариальную копию паспорта вкладчика.

Налогообложение

Многих из вкладчиков волнует вопрос – а подпадают ли доходы, полученные от размещения денежных средств на вкладах, под налогообложение?

Действительно, в рамках законодательства, доходы процентных доходов облагаются налогом.

Однако, платить придется только в том случае, если процентная ставка по вкладу превышает:

• для вкладов в рублях – на 5 пунктов ключевую ставку Центрального Банка РФ (с 03.08.2015г. размер ключевой ставки составляет 11%);
• для вкладов в валюте другого государства – 9% годовых.

Как Вы видите, действующие предложения по вкладам в Сбербанке не облагаются налогом, а если ключевая ставка в период действия депозитного договора изменится, за основу будет принят размер ключевой ставки, которая была на момент заключения (или пролонгации) договора.

Если ставка по Вашему вкладу превысит установленные законом нормы, следует учесть, что:

• налог на доходы взимается только с той суммы, которая превышает установленные законом нормы, при этом размер ставки налога на процентные доходы составляет:
  • для резидентов РФ – 35%;
  • для нерезидентов РФ – 30%;
• налогообложение происходит в момент выплаты процентов по Вашему вкладу;
• налог на процентные доходы рассчитывается, удерживается из процентных доходов по Вашему вкладу и перечисляются в бюджет банком самостоятельно, без Вашего участия.

Как пополнить вклад

Для пополнения вклада Вам не обязательно посещать отделение банка – финансовое учреждение предлагает широкие возможности дистанционного пополнения депозитных счетов:

• через банкоматы и терминалы банка;
• через онлайн систему Сбербанка.

При необходимости, пополнить вклад можно и через другое финансовое учреждение или платежные системы, однако в этом случае Вам понадобятся реквизиты для зачисления средств и, скорее всего, такая операция потребует оплаты комиссии за перевод.

В целом, наиболее безопасным и быстрым способом пополнения вклада все же будет Сбербанк Онлайн, где Вы сможете самостоятельно и без комиссии оформить операцию по пополнению депозитного счета.

Как снять средства

Снять денежные средства с депозитного счета Вы можете в любом удобном для Вас отделении, для чего Вам понадобится предоставить:

• соответствующее заявление;
• сберегательную книжку (при ее наличии);
• Ваш паспорт.

В отделении, где Вы открывали вклад, забрать деньги Вы сможете в любое время при наличии в кассе необходимой суммы денежных средств.

Чтобы избежать ситуации, когда денег на выплату в отделении банка может оказаться недостаточно, рекомендуем Вам предварительно перезвонить в офис банка и заказать необходимую сумму наличных денежных средств.

Следует учесть, что если Вы планируете снимать денежные средства за пределами региона оформления депозита, для проведения операции

Вам понадобится подать в отделение банка заявление на выдачу наличных. В течение 3-ж рабочих дней Ваше заявление будет обработано банком и Вы сможете забрать деньги.

Как закрыть

Для закрытия вклада в отделении банка Вам понадобится следующий пакет документов:

• Ваш паспорт;
• депозитный договор;
• пластиковая карта.

После этого Вам придется заполнить соответствующее заявление, которое необходимо для закрытия депозитного счета и отключения всех дополнительных услуг, и закроют вклад.

Для закрытия онлайн вклада посещение офиса банка необязательно – сделать это Вы можете дистанционно, через онлайн систему Сбербанка или банкомат.

Выдача вкладов в валюте другого государства производится в отделениях банка либо на карту вкладчика, оформленную в валюте вклада.

Исходя из действующих условий вкладов, Сбербанк предлагает достаточно умеренные ставки, однако надежность банка, интересные депозитные программы и широкая сеть обслуживания с лихвой компенсируют более низкую доходность.

Сбербанк Росси предлагает выгодно разместить свои накопления на депозитных счетах банка. Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2017 году различаются по сроку действия договора, годовому проценту, возможности пополнения и минимальной и максимальной сумме внесенных средств. Сегодня для любых банков пенсионеры являются одной из самых привлекательных категорий клиентов. Они дисциплинированы, надежны и всегда соблюдают условия договора с банком. Им предлагаются выгодные вклады для пенсионеров в Сбербанке, не только в Москве, но и по всей России.

Что такое пенсионный вклад в Сбербанке

Чем отличаются депозитные вклады в Сбербанке России для пенсионеров от других счетов? Это повышенная прибыль по годовому проценту по сравнению с обычными условиями. Минимальный депозит составляет 1000 рублей. Есть еще выгодные предложения на вторые и третьи договора, когда предлагается более высокая ставка, причем независимо от внесенной суммы.

Клиенты могут на месте оформить доверенность на получение своих вложений или завещательное распоряжение на ближайших родственников или знакомых. По сути это завещание депозитного договора другому лицу с целью упростить доступ к средствам на счете в случае смерти вкладчика. Документ должен быть адресован любому физическому или юридическому лицу и может быть составлен прямо в банке, где оформлен договор.

Какой вклад открыть пенсионеру в Сбербанке

Из линейки депозитов для пенсионеров Сбербанк предлагает выбрать подходящий. Любой можно открыты в отделении либо же онлайн через Личный кабинет.

1. Сберегательный сертификат – ценная бумага с высокой прибылью – до 8,4%.
2. Льготный «Пенсионный Плюс» – деньги приходят на карту «Социальная», причем накопления увеличиваются на 3,5% в год.
3. «Сохраняй» – подходит для небольших вложений, прибыль – 4,2-6,13% годовых.
4. «Пополняй» – пополняемый счет с капитализацией процентов до 5,12 годовых.
5. «Управляй» – минимальная сумма – 30 000 р., ставка – до 5,32%.

Проценты по депозитам для пенсионеров

Какие процентные ставки в Сбербанке для пенсионеров? Они колеблются от 3,25 до 6,13. Причем величина ставки не зависит от величины депозита, выгодные ставки предлагаются при размере вклада в 1000 рублей или 100 долларов (в валюте). Интересно, что самая высокая прибыль предлагается при открытии депозитного счета в системе «Сбербанк-Онлайн». В интернете можно оформить счет, заносить или снимать оттуда денежные средства.

Новые вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2017 году

Предлагается пенсионерам в 2017 году несколько доступных банковских продуктов для размещения денежных средств. Прежде всего это относится к официальным сберегательным сертификатам, которые имеют самую большую прибыль (до 8,75). Сейчас эти ценные бумаги имеют государственные гарантии и их покупка может оказаться выгодной. Другие – «Сохраняй», «Пополняй», «Пенсионный» – предоставляют преимущество для предъявителей пенсионного удостоверения.

Вклад пенсионный плюс Сбербанка России

Программа «Пенсионный Плюс» предназначена только для определенной категории граждан. Банк предлагает оформление индивидуальной банковской карты «Социальная». На нее перечисляются пенсионные начисления, которыми клиент банка может свободно распоряжаться. Особенность этой программы – начисление прибыли в размере 3,5% годовых, которая прибавляется к основной части вклада «Пенсионный Плюс». Также осуществляется капитализация процентов в размере 3,67 в год. Прибыль начисляется с суммы, которая пролежала на счету дольше трех месяцев.

Сохраняй

Выгодный накопительный депозитный счет, в котором пенсионерам отдается предпочтение – «Сохраняй». Его условия:

1. Предлагается максимальный доход независимо от вложений, внесенных на счет.
2. Срок – от одного месяца до трех лет.
3. Капитализация процентов начисляется в конце срока или частично каждый месяц (по желанию клиента).
4. Ставка составляет 4,2-5,63% для рублевых счетов, 0,01-1,06% в долларах США и от 0,01% в евро.

Еще более выгоден «Сохраняй Онлайн», который оформляется по интернету через личный кабинет. Максимальная ставка в этом случае составляет 6,13 в рублях, 1,26 – в долларах США. Для депозитов в евро ставка не изменяется. Для оформления необходимо участвовать в программе «Сбербанк Онлайн», причем процесс открытия занимает несколько секунд. При желании можно забрать письменный договор в ближайшем отделении.

Пополняй

«Пополняй» – это депозиты Сбербанка для пенсионеров, на которые можно вносить денежные средства не только в момент заключения договора, но и в любое время. Как правило, проценты по ним меньше, но в данном случае пенсионерам дается преимущество – максимальный размер прибыли при любой сумме накопления (первоначальный взнос от 1000 рублей). Есть некоторый нюанс – размер договора не может быть увеличен­ больше, чем в десять раз.

Ставка составляет от 3,7 до 5,12% при рублевом счете, до 0,9% в долларах США и 0,01 в евро. При депозите, оформленном онлайн, ставка увеличивается: 3,95-5,63%, до 0,11 в долларах США. Имеются условия по досрочному погашению:

• прибыль начисляется только для сумм, которые пролежали на счету не менее полугода;
• в ситуации, когда деньги на счету лежат полгода и выше, проценты начисляются от 2/3 вложения.

Как открыть вклад для пенсионеров в Сбербанке

Для открытия счета нужно быть гражданином РФ и достигнуть пенсионного возраста, установленного в России (по старости или по достижению определенного стажа в структурах, которые предполагают более ранний выход на пенсию). Необходимо предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. При оформлении счета онлайн необходимо иметь доступ в Личный кабинет на сайте банка.

Онлайн­

Многие пожилые люди уже давно с компьютером «на ты». Множество возможностей включают и дистанционные операции по своим счетам. Зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте банка, можно получить доступ к своим средствам, открыть депозит. Для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн» необходимо указать номер банковской карты и мобильный телефон, привязанный к счету. В процессе оформления вводится специальный цифровой код, который подтверждает логин и пароль пользователя.

Какие документы нужны для открытия вклада

Для открытия нужен паспорт, который подтверждает, что клиенту уже исполнилось 18 лет, и он является гражданином Российской Федерации. Пожилым людям для получения выгодной ставки по депозиту необходимо предъявить соответствующее удостоверение. Иностранные граждане могут открывать счета при наличии документов, подтверждающих право пребывания в стране, и миграционной карты.

Условия депозита в Сбербанке

Предлагается несколько разновидностей депозитных договоров Сбербанка для пенсионеров, которые отличаются по сроку действия договора, возможности пополнения, частоте начисления прибыли. Стоит помнить, что почти во всех депозитах при досрочном расторжении договора капитализация процентов не производится. При открытии счета заключается договор, в котором прописаны все условия сотрудничества с финансовой организацией.

Возможность пополнения вклада

Пополняемые вклады, как правило, имеют не самые высокие ставки, зато на них удобно перечислять небольшие суммы время от времени. Для этих целей подойдут:

• «Пенсионный Плюс» – его суть – в легком пополнении, на этот счет переводятся пенсионные начисления;
• «Пополняй» – максимальный срок – три года, минимальный – один месяц, пополнение счета идет от одной тысячи рублей;
• «Пополняй онлайн» имеет увеличенную ставку, оформляется на тех же условиях, что и обычный «Пополняй».

Срочность депозита

Практически все срочные для пенсионеров в 2017 году открываются на период от одного месяца до трех лет. Условия досрочного расторжения разные, но в любом случае проценты не начисляются или, когда деньги пролежали на счете более полугода, прибыль рассчитывается от половины или меньшей части положенной на счет суммы. Самые выгодные сроки – от двух до трех лет.

Капитализация процентов

Прибыль по депозиту начисляется в том числе и за счет капитализации процентов. Так называется прибыль не с основного вложения, а с процентов, которые были рассчитаны ранее и добавлены к вкладу. Снятие процентов может производиться ежемесячно, ежеквартально или при окончательном закрытии вклада и получении вложенных средств. Это оговаривается заранее в договоре.

Досрочное закрытие депозита

Любой договор можно расторгнуть досрочно. Для этого надо написать соответствующее заявление в ближайшем офисе банка или сделать заявку в системе «Сбербанк Онлайн». Прибыль при этом будет начислена в размере 2/3 от суммы, если деньги пролежали на счету более года. В ином случае будет начислена минимальная прибыль в размере 0,01%.

Видео

Сбербанк предлагает выгодные программы, которые позволяют не только сохранить сбережения, но и приумножить их. Разработаны проекты и для социально незащищенной и малообеспеченной категории граждан. Вклады для пенсионеров в Сбербанке имеют наилучшие условия среди многих финансовых учреждений.

Виды депозитов для пенсионеров в Сбербанке

Львиная доля вкладчиков Сбербанка приходится на граждан, достигших пенсионного возраста. Открывая депозитный счет и доверяя банку свои доходы, начисляется определенный процент. Таким образом, деньги не только находятся в сохранности, но и умножаются. Вклады для пенсионеров в Сбербанке помогают сделать прибавку к пенсионным начислениям.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает пять видов пенсионных вкладов:

• вклад «Сохраняй» - надежно хранит накопления и дает возможность получить гарантированный и стабильный доход;
• вклад « » - пополняемый депозит для тех, кто предпочитает не только сохранять деньги, но и регулярно увеличивать сумму накоплений;
• «Сохраняй Онлайн» - вклад для сбережения и приумножения средств на депозите для активных пользователей ПК;
• «Пополняй Онлайн» - вклад для сохранения и получения гарантированного дохода;
• вклад «Пенсионный плюс Сбербанка РФ» - депозит для граждан, получающих выплаты от ведомств, негосударственных структур, Пенсионного фонда.

Проценты по вкладам зависят не от величины, а от длительности срока вложений.
Если оформить договор с кредитно-финансовой организацией не в отделении, а дистанционно (в Личном кабинете или через банкомат), то будет предоставлена повышенная годовая ставка.
Сбербанк предлагает оформлять и сберегательные сертификаты. Ценная бумага имеет такое же предназначение, как и вклад (хранит, приумножает накопления), но является более выгодным вложением средств, поскольку доходность выше. Это объясняется тем, что сертификат не страхуется.

Есть возможность также воспользоваться и «новогодним» вкладом «Счастливый год». Это сезонный, краткосрочный депозит с повышенной процентной ставкой. Оформляется вклад сроком на 9 месяцев (если валюта - рубль) или 10 месяцев и полтора года (для евро и доллара).
При большом уровне дохода доступен вклад «Управляй». Деньги в размере 30 тысяч руб., 1000 долларов/ евро и более можно разместить на срок от трех месяцев до трех лет. При этом можно пользоваться деньгами, обналичивая их. Важно, чтобы на депозитном счете оставался требуемый минимум.

Самые выгодные пенсионные вклады

Вклады для пенсионеров в Сбербанке, как видим, многочисленны. Но самой большой популярностью пользуются три:

1. «Сохраняй» . Воспользовавшись этой программой, можно получить наибольшую доходность. Допускается хранение любой валюты, а продолжительность договора может варьироваться от месяца до трех лет. Важной особенностью этой программы является зависимость процентной ставки не от величины средств на депозите, а от продолжительности. К примеру, выбрав максимальный срок в 3 года, ставка будет самой высокой. Допустимо снимать начисленные проценты каждый месяц, а также продлевать срок действия вклада в автоматическом режиме. Есть возможность получить свои сбережения до окончания срока договора. Разрешается также оформить вклад на другого человека (в том числе несовершеннолетнего).
2. «Пополняй» . Вклад отличается высокой доходностью и дает возможность хоть каждый день пополнять его. Минимальная сумма депозита составляет 1000 рублей или 100 долларов, а договор может быть оформлен на срок от трех месяцев и до трех лет. Ставка зависит, как и в предыдущем вкладе, от срока, а не величины. При желании можно получать проценты, обналичивая их ежемесячно.
3. «Пенсионный плюс Сбербанка РФ» . Этот депозит наиболее распространен. Выплаты, которые осуществляет Пенсионный фонд и другие ведомства, хранятся на депозитном счете и могут быть обналичены в любой момент. При этом неважно, сколько средств с пенсионного вклада снимается, величина процента остается неизменной.

Преимущества онлайн-вкладов

Для активных пользователей интернета есть возможность открыть вклады «Сохраняй Онлайн» либо «Пополняй Онлайн». Все, что нужно для этого - иметь подключение к сети на ПК, чтобы выполнить все инструкции менеджера. Эти депозиты имеют схожие условия (но во втором случае вклад активно пополняется) и ставку, которая зависит не от размера, а от срока.

Не секрет, что достаточно большая часть клиентов Сбербанка — люди пожилого возраста, выходящие или уже давно вышедшие на пенсию. И для этой категории граждан банк создает все более и более выгодные программы и предложения.

В частности, сегодня любой человек соответствующего возраста сможет воспользоваться одним из вкладов Сбербанка для пенсионеров и получить чуть более высокий доход. На данный момент открыто три программы - особые условия для пенсионеров в рамках вкладов «Сохраняй» и «Пополняй», а также вклад «Пенсионный плюс». Каждый имеет свои особенности и стоит отдельного рассмотрения.

Вклад «Сохраняй» для пенсионеров

Эта программа предназначена для тех, кто хочет получить максимальный доход с имеющейся на руках суммы. Вклад «Сохраняй» можно сделать в рублях и долларах на срок от 1 месяца до 3 лет. Вклады в евро в настоящее время не принимаются. Сбербанк предлагает пенсионерам наилучшую ставку из возможных, которая зависит исключительно от срока вашего вклада.

Вложив на 3 года сумму от тысячи рублей, вы сможете получить до 5,60% годовых (6,08% — с учетом капитализации, т.е. проценты будут сниматься в конце срока), а если взять срок депозита от 6 до 12 месяцев, то ставка будет 5,56% с учетом капитализации.

Вклад в размере от 100 долларов принесет 0,25-1,70% (максимальные значения процентных ставок приведены с учетом капитализации).

При открытии вкладов для пенсионеров «Сохраняй» и «Пополняй» онлайн ставки повышаются в среднем на 0,25%.

Вклад «Пенсионный-плюс»

Этот вклад пенсионеры могут открыть при минимальной сумме -1 рубль. Срок действия вклада – 3 года, начисление процентов происходит каждые 3 месяца. Годовая ставка составляет 3,5%. Пополнение возможно без ограничения суммы, частичное снятие – до суммы неснижаемого остатка. При досрочном востребовании вклада процентная ставка сохраняется. Условия открытия вклада предусматривают возможность оформления доверенности и завещания.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке — не единственный продукт для пожилых людей. Банк с особым вниманием относится к клиентам пенсионного возраста и предлагает наиболее удобные и выгодные продукты — пластиковые карты, кредиты и другие программы с льготными условиями.

Актуально на март 2019 г.