До недавнего времени основными платежными системами, которые применялись и безотказно работали по всему миру, были VISA и MasterCard. Нов последние годы карта МИР завоёвывает всё большую популярность среди клиентов. Международные платежные системы предлагают множество преимуществ потребителям: различные бонусы, cash back, специальные предложения для держателей премиум-продуктов и пр.
Платежная система предлагает три основных типа карточек
Но весной 2014 года в результате введения санкций против РФ произошло отключение международными платежными системами обслуживания нескольких российских банков, после чего держатели карточек не имели доступа к своим средствам. Чтобы избежать в дальнейшем возникновения таких ситуаций, было принято решение о создании НСПК. Ее продуктом стала платежная карта МИР Сбербанка. Основное преимущество платежного инструмента в том, что на его работу никак не влияют внешние политические и экономические факторы.
Национальная платежная система способна выдавать распространенные банковские продукты, плюс давать возможность выпуска пластиков с одноименным названием. С момента запуска системы большинство финансово-кредитных организаций получили возможность реализовать карточки МИР, в том числе и Сбербанк, который запустил продукт в ноябре 2016 года.
Дебетовая
К карточным продуктам национальной платежной системе прежде всего нужно отнести Классическую карту МИР Сбербанка. Эта дебетовая карточка является хорошим сочетанием цены и качества обслуживания. Она подходит для бюджетных зачислений и в качестве зарплатной. Стоимость за первый год обслуживания составляет 750 руб., последующие – 450 руб. Для бюджетников обслуживание в рамках зарплатного проекта предоставляется бесплатно.
Для более состоятельных клиентов банк предлагает Золотую карту, которая может выпускаться в рамках зарплатного проекта. Стоимость обслуживания составляет в первый год 1500 руб., в остальные – 3000 руб.
Отдельное место в данном перечне дебетовых продуктов занимает Пенсионная карта. По федеральному закону все пенсионеры со временем будут получать пенсию на карточки МИР. Это же касается и тех клиентов, которые получают пенсионные выплаты на пластики Маэстро Социальная. Обслуживание предоставляется бесплатно.
Стоит отметить еще одну особенность перечисленных разновидностей платежных инструментов по сравнению с аналогичными продуктами международных платежных систем: срок их действия составляет 5 лет, в то время как у зарубежных аналогов – 3 года.
Как получить
Оформить карточный продукт можно, используя один из предложенных ниже вариантов.
В офисе банка
Чтобы заказать пластик, нужно выполнить фактически такие же требования, как при получении стандартной дебетовой карточки:
- визит в отделение банка;
- предъявление паспорта и второго документа;
- заполнение подробной анкеты;
- получение пластика.
Заказать карточный продукт национальной платежной системы можно привычным способом – в банковском отделении
Заказать онлайн
Для желающих получить любую из дебетовых карточек НСПК предусмотрена такая опция, как подача заявки в онлайн-режиме. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка, а затем – на страницу, соответствующую конкретному пластику. Вся процедура состоит из 3 шагов:
- указать личные данные;
- внести данные паспорта;
- указать адрес, мобильный телефон и почту.
После подачи заявки пластик можно будет получить в ближайшем от места жительства отделении.
Пенсионеры могут также подать заявку аналогичным образом. Но предварительно им необходимо написать и заполнить заявление на доставку пенсии на счет банка.
Для оформления пластиков банковское учреждение устанавливает определенные требования к будущему пользователю продукта. Условия предоставления следующие:
- возраст – от 18 лет (для Классической – от 14 лет, для дополнительной – от 7 лет);
- временная или постоянная регистрация на территории России;
- Пенсионная карточка выдается лицам, имеющим право на получение пенсии.
Банк предъявляет определенные требования будущим держателям платежного инструмента
Снятие наличных и пополнение карты
Кстати, многих пользователей волнует вопрос, возможно ли снятие наличных и пополнение счета карты МИР Сбербанка? Да, такие процедуры доступны к осуществлению в любом устройстве самообслуживания, которое принадлежит банку, выдавшему ее.
Банк предоставляет несколько вариантов пополнения карточного счета
Пополнение карточного счета возможно следующими способами:
- с помощью сервиса онлайн-сервиса и его мобильного приложения для смартфонов;
- используя СМС-сервис “Мобильный банк”;
- с других счетов;
- в платежных терминалах;
- в операционной кассе банка при наличии паспорта.
Дополнительные возможности карты МИР
Для национального продукта предусмотрены дополнительные возможности:
- управление счетом и погашение кредитных задолженностей при помощи использования удаленных сервисов;
- подключение услуги автоплатежа для оплаты коммунальных услуг, мобильной связи и т.п.;
- безналичные платежи в интернет-магазинах;
- подключение “Копилка”;
- участие в программе Спасибо.
Перечень дополнительных возможностей карточки национальной платежной системы
Кредитная
На данный момент банк не эмитирует кредитки национальной платежной системы. Возможно, в скором времени такой продукт будет создан. Если у клиента есть желание оформить кредитку, то он может обратить внимание на другие предложения банка – кредитки VISA и MasterCard (классического образца и премиум-класса).
Условия обслуживания карты МИР Сбербанка
Для многих клиентов не секрет, что обслуживание дебетовых и кредитных пластиков порой обходится чрезвычайно дорого. Впрочем, это неудивительно: ведь чем больше опций «завязано» на карточке, тем больше ресурсов привлекается к ее обслуживанию – технических, трудовых, финансовых. Что стоит достаточно дорого.
Разумеется, в банках предлагаются и абсолютно простые карточки с нулевой стоимостью годового обслуживания. Но, прежде чем оформить подобный продукт, потенциальный владелец должен понимать, что ему не будут доступны многие опции. К примеру, оплата покупок и услуг в Интернет-магазинах. Либо его пластик не будет приниматься в терминалах и точках продаж за рубежом. Словом, перед оформлением следует внимательно изучить все условия – и помнить про бесплатный сыр и мышеловку. Но на любое предложение найдется спрос-так и в этом случае. Обычно это социально незащищенные категории населения – студенты, пенсионеры, представители малообеспеченных семей.
Условия обслуживания дебетовой карточки классического образца
Если вести речь о карточке МИР, то для ее будущих потребителей существует масса преимуществ в плане обслуживания. На данный момент продукт НСПК не может похвастаться низкими тарифами на обслуживание: годовая стоимость пластиков такая же как и у аналогичных пластиков VISA и MasterCard. Но российский продукт полностью защищен от геополитической обстановки в мире, что является гарантией сохранности средств клиента. Посему такой факт не обойдет и россиян, решивших обзавестись национальной платежной картой МИР Сбербанка.
К остальным условиям обслуживания относится:
- пополнение наличными бесплатно;
- снятие – до 300 тыс.руб. в сутки;
- переводы – до 500 тыс. руб. в день.
Достоинства и недостатки карты
Данный банковский продукт, как и любой другой, необязательно банковский, имеет как плюсы, так и минусы.
К достоинствам можно отнести следующее:
- Надежность: платежные инструменты выпущены российскими банковским структурами, а значит, они не смогут быть заблокированы по чьей-либо прихоти. Они не зависят от геополитической обстановки в мире, надежны и будут работать пока работает Центральный банк России. Впрочем, дефолт последнего крайне маловероятен.
- Цена: стоимость обслуживания также будет незначительной по сравнению со стандартной стоимостью привычных российскому потребителю пластиков систем VISA и MasterCard Как только будет запущена особая инфраструктура по обслуживанию и работе национального продукта, тарифы на его обслуживание будут снижены.
- Широта использования: со временем пластик будет одним из платежных средств в Интернете. Этому способствует внедрение особой системы защиты 3D-Secure.
- Использование ресурсов банков-эмитентов: это значит, что карточку МИР можно будет использовать в любом терминале банка, который ее выпустил, причем без уплаты комиссионных.
Россияне уже смогли оценить преимущества и недостатки нового банковского продукта
К минусам системы можно отнести:
- Недостаточная распространенность. В какой-то мере это сложно назвать недостатком: карточные продукты национальной системы будут постепенно распространяться в регионах. Когда продукт готов к использованию, его внедрение и устранение недостатков не займет так уж много времени.
Разновидности банковской карты МИР Сбербанка
На сегодняшний день банк предлагает такие разновидности дебетовых карточек:
- Классическая. Здесь также нет никаких особых отличий от стандартных дебетовых карточек. Предполагается, что в дальнейшем они будут равноценными участниками рынка зарплатных пластиковых карт. Вполне вероятно, что, поскольку национальная система МИР является не коммерческой, а государственной системой, то со временем все государственные служащие смогут получать свою заработную плату на пластики МИР.
- Пенсионная. Держатель данной карты имеет доступ ко всем стандартным банковским услугам и дополнительно 3,5% годовых на остаток по счету.
- Золотая. Продукт предоставляет более широкие возможности, высокий уровень обслуживания, использование бесконтактной технологии. Участие в бонусной программе позволяет вернуть до 5% от стоимости покупок Спасибо от банка и до 20% от партнеров. До конца 2018 года действует акция – стоимость первого года обслуживания снижается на 50% и составит 1500 руб.
- Премиальная и Премиальная +. Из основных преимуществ следует отметить бесплатное подключение Мобильного банка и повышенное начисление (до 10%) бонусов Спасибо. Для держателей Премиальная + предусмотрено снятие денег в банкоматах всех банковских учреждений без оплаты комиссионного сбора.
- Моментум МИР. Основное преимущество пластика – мгновенная бесплатная выдача, а также бесплатное обслуживание в течение 3-х лет.
Скидки по картам МИР
Банк подключился к программе лояльности НСПК МИР. Помимо начисления бонусов Спасибо от Сбербанка и компаний-партнеров программы, у держателей пластиков национальной платежной системы появилась еще один вариант получить дополнительные привилегии.
Владельцы карточек получают скидки при посещении заправок и продуктовых магазинов
На этот раз инициатором программы лояльности выступила сама платежная система. Теперь обладатели карточек МИР от Сбербанка после подключения к этой программе смогут получить двойную выгоду. Расплачиваясь пластиком, картодержателям начисляются Спасибо и кэшбек от партнеров НСПК. Для участия необходимо зарегистрироваться на сайте программы и привязать свой пластик в личном кабинете. Здесь указаны организации в торговле и сфере обслуживания, где держатель пластика может получить кэшбек. Перечень компаний постоянно обновляется. К примеру, на данный момент можно получить следующие скидки:
- Сеть супермаркетов “Перекресток” – возврат 5% стоимости чека от потраченных 1000 руб.
- В розничной сети АЗС Роснефть – 10% за покупку от 1300 руб.
- Интернет-магазин бытовой техники Panasonic – 20% за любой товар.
- В разделе «Кафе и рестораны» – 10% (Viet Café, Totopo, кондитерская «Брусника», «Жеральдин», «Гранд-кафе Dr. Живаго» и др.)
- В разделе «Товары для детей» – 10% («Pic’n’Mix», «Правильные игрушки»).
- «Ювелирные изделия» – 10 % возврата от стоимости любой покупки в сети «585» и «585*Золотой».
Магазины детской одежды и фаст-фуд предлагают кэшбэки за любые покупкип
Заключение
Запуск национальной платежной системы стало важным событием в банковской сфере РФ. Уже создано несколько карточных продуктов, которые по своим параметрам не уступают продуктам других платежных систем.
Платёжная система "МИР" - это российская национальная платёжная система, созданная в июле 2014 года, основными целями которой является создание безопасности, бесперебойности работы и доступности оказания всех современных финансовых услуг жителям России. Учредителем НСПК (АО "Национальная Система Платежных Карт") является Центральный банк Российской Федерации с уставным капиталом в 500 млрд. рублей.
Наличие собственной платежной системы позволит обеспечить жителей России платежным инструментом, работа которого не зависит от внешних экономических и политических факторов.
Первые карты МИР были выпущены в конце 2015 года, а на начало 2017 года к выпуску платежных карт МИР присоединились 62 банка .
Как получить карту МИР в Сбербанке?
Сбербанк начал выпуск банковских карт национальной платежной системы МИР в начале 2017 года. На данный момент своим клиентам, банк предлагает два вида карт МИР - Классическая дебетовая и пенсионная карта.
Получить карту МИР можно в любом отделении Сбербанка России, к сожалению онлайн выпуск карты на данный момент невозможен. Для получения карты необходимо иметь постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации.
Для получения классической карты МИР требуется иметь при себе паспорт, а для получения пенсионной карты дополнительно документ, подтверждающий получение пенсии.
- Обратиться в любое отделение Сбербанка России (ближайшее к вам отделение можете найти на официальном сайте банка)
- Предоставить документ, удостоверяющий личность (для пенсионной карты - дополнительно пенсионное свидетельство)
- Подписать заявление-анкету на получение карты МИР.
Стоимость обслуживания карты МИР в Сбербанке
Стоимость обслуживания Классической карты МИР в Сбербанке России составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей начиная со второго года. Дополнительно к карте может быть подключен мобильный банк (смс-уведомления), который стоит еще 60 рублей в месяц.
За выпуск и обслуживание пенсионной (социальной) карты МИР - плата не взимается. А услуга мобильный банк для данного вида карт стоит 30 рублей в месяц.
Суточный лимит на бесплатное снятие денежных средств с карты составляет 150 000 рублей в сутки для классической карты и 50 000 рублей в сутки для социальной/пенсионной. За снятие наличных свыше суточного лимита взимается комиссия - 0.5% от суммы превышения лимита.
Комиссия за снятие наличных денежных средств с карты МИР в банкоматах стороннего банка составляет 1% от снимаемой суммы и не может быть менее 150 рублей.
Обратите внимание, что платная услуга мобильный банк подключается только в добровольном порядке и не является обязательной. Если вы хотите сэкономить - вы можете подключить экономный мобильный банк, он бесплатный и отличается от платного только отсутствием уведомлений об операциях по карте.
Преимущества карты МИР от Сбербанка
К карте подключается бонусная программа " Спасибо от Сбербанка ", с помощью которой вам начисляются 0.5% бонусов от любых покупок по карте, и до 10% от покупок у партнеров банка.
Большой лимит на снятие денежных средств (150 тыс. рублей в сутки для классической, и 50 тыс. рублей для социальной карты)
Возможность получать пенсию на карту банка, заключив договор с ПФР.
Огромная сеть банкоматов Сбербанка по всей России.
Удобный интернет банк, а также мобильное приложение Сбербанк Онлайн для телефонов на базе iOS (iPhone и iPad) и Android.
Высокая степень защиты карт, все карты МИР оснащены чипом. Также все карты МИР имеют технологию MirAccept, которая обеспечивает безопасность платежей в интернете.
Недостатки карты МИР от Сбербанка
К недостаткам карты МИР можно отнести повышенную плату за обслуживание (для бюджетников обслуживание бесплатное), так стоимость годового обслуживания составляет 750 рублей в год (450 начиная со второго года), несмотря на то что многие банки предлагают бесплатные платежные карты, так например в том же Сбербанке можно получить бесплатную чипованную .
В большинстве терминалов отсутствует возможность бесконтактной оплаты, так как на данный момент современные терминалы поддерживают бесконтактные способы оплаты PayWave и PayPass, а для работы бесконтактной оплаты с помощью карты МИР владельцам PoS-терминалов придется переоборудовать их под чип НСПК.
Безопасность карты МИР
Зарплатная карта Мир
Заработная карта МИР может быть выпущена сотрудникам любой организации, как бюджетной так и коммерческой.
Все расходы связанные с обслуживанием и выпуском работнику зарплатной карты МИР берет на себя работодатель. Таким образом для сотрудников, получающих зарплату на карту МИР, карта будет абсолютно бесплатной.
Карта мир для бюджетников
Госдума одобрила законопроект (федеральный закон № 161), обязывающий банки использовать только карты "МИР" для денежных выплат пенсионерам и сотрудникам бюджетных организаций. Вступление данного закона в силу планируется с 1 января 2018 года.
В соответствии с данным законом, планируется выдача карт МИР работникам бюджетной сферы, пенсионерам, студентам - для последующего перечисления заработной платы, пенсий, стипендий, пособий.
А спикер госдумы Вячеслав Володин предложил перевести на карту МИР все заработные счета депутатов Российской Федерации.
От получения заработной платы на карту МИР можно отказаться в добровольном порядке, но в данном случае придется получать зарплату через кассу организации.
Карта мир для пенсионеров
Социальная карта МИР для пенсионеров в данный момент выдается по желанию и является бесплатной.
Для получения карты необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка России, предоставить документ подтверждающий личность (паспорт) и документ, подтверждающий получение пенсии (пенсионное свидетельство).
Пенсионная карта МИР имеет ряд преимуществ по сравнению с классической картой:
- имеет бесплатное обслуживание
- на остаток средств на карты начисляются проценты (3.5% по состояния на апрель 2017)
- льготное смс информирование (30 рублей в месяц)
Как получать пенсию на карту в Сбербанке
1 мая Владимир Путин подписал закон о переводе бюджетников на платёжную систему «Мир». Представляем вашему вниманию ответы на некоторые вопросы, касающиеся этой карты.
Что это вообще за карта? Это банк такой?
«Мир» - это отечественная платёжная система. Её решили создать после того, как в 2014 году Visa и MasterCard без предупреждения заблокировали операции по картам некоторых российских банков.
Как мне узнать, должен ли я получить карту? И в какой срок это сделать?
Получить карту «Мир» обязаны бюджетники - госслужащие, работники государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов, граждане, получающие государственные стипендии, пенсионеры и россияне, получающие другие соцвыплаты.
Всем этим гражданам, за исключением пенсионеров, надо обзавестись картой до 1 июля 2018 года. В противном случае, если придёт зарплата, клиенту предложат открыть новый счёт с картой «Мир» или без неё, а также забрать деньги наличкой. Если в течение 10 дней получатель не объявится, деньги вернут отправителю. Пенсионерам жёстких рамок не поставили. Они могут перейти на «Мир», когда истечёт срок действия их старой карты, но не позднее 1 июля 2020 года.
С 1 июля банки также начнут выдавать новые карты тем, кто обратится за «пластиковым» счётом для зарплат.
А если я не хочу заводить карту?
При желании, от платёжной системы можно отказаться и получать деньги через кассу. Также переходить на карту необязательно сотрудникам дипломатических представительств и консульств и гражданам России, постоянно живущим за рубежом. Не нужен «Мир» и для единовременных выплат или тех, которые приходят реже одного раза в год.
Давайте поподробнее про саму карту. Есть кредитная?
Да. Есть три вида «Мира». С классической картой можно осуществлять операции онлайн и оффлайн, на свои деньги или занятые у банка. Премиальная, помимо обычного набора услуг, даёт бонусы, премиальную поддержку, кешбэк и бесплатные эсэмэски от банка. Дебетовая позволяет совершать операции только онлайн.
Цену обслуживания карт определяет банк. Известно, что она ниже, чем у Visa или MasterCard. Для пенсионеров услуги будут бесплатными.
Но я привык расплачиваться в магазинах по карте, а «Мир» у нас не везде принимают. Что мне теперь, наличку постоянно с собой носить?
Необязательно. Крупные магазины уже начинают обслуживать «Мир». А после 1 октября её должны будут принимать даже небольшие точки, где годовая выручка выше 40 миллионов рублей.
А если я захочу купить что-то через интернет?
Здесь всё сложнее. Интернет-площадки, в отличие от других, не обязали принимать «Мир». Пока точно известно, что карту будет обслуживать «Алиэкспресс».
Я собрался в Таиланд и не хочу везде брать наличку. Мне специально для этого оформлять «визу»?
За границей можно воспользоваться кобейджинговым «Миром», то есть совместной картой двух платёжных систем, к примеру, «Мир-Maestro». Выпускает ли банк такие карты, стоит узнавать в самой организации.
И последний вопрос: а где в моём городе можно оформить карту или снять с неё деньги?
Сегодня карту выпускают уже 76 банков, а до 1 июля её начнут принимать абсолютно все в стране. Узнать, присоединился ли ваш банк к «Миру», можно в этом разделе. Там же есть карта, которая покажет, где в вашем городе принимают платёжную систему.
Всем россиянам, которые регулярно смотрят новости, уже известно, что правительство приняло решение создать национальную платежную систему «МИР», после введения санкций со стороны Евросоюза. Проект разрабатывался, начиная с 2014 года, и в прошлом году ряд банков выпустил первые тысячи карточек данной категории.
Однако все ждали, пока любимый многими «Сбербанк» начнет эмитировать пластик национальной платежной системы. И в конце октября 2016 года банк наконец-то порадовал россиян такой возможностью.
О дебетовках «МИР» от «Сбербанка России» мы и поговорим в данной статье.
Описание банковского продукта, тарифы
Давайте посмотрим, чем же платежная карта «МИР» Сбербанка отличается от привычных дебетовых Visa и MasterCard .
По сути, на данный момент только началась активная выдача данных карт , и пока что все возможности нашей новой платежной системы “МИР” от Сбербанка не до конца функциональны. Но это всего лишь вопрос времени.
В Москве, Санкт-Петербурге и области они уже активно обслуживаются , ими можно рассчитываться в магазинах, оплачивать покупки в интернете, снимать деньги с банкомата и переводить со счета средства в другие банки или клиентам «Сбербанка».
Итак, что же предлагает «Сбербанк»?
На данный момент эмитировано два продукта категории «МИР»:
- классическая дебетовка;
- пенсионная карта.
«Классика» практически ничем не отличается от стандартных Visa и MasterCard . Только вместо логотипов привычных платежных систем стоит логотип «МИР».
ДЛЯ СПРАВКИ: Кстати, точно узнать, принимают ли в выбранной вами точке карточки «МИР» можно, найдя соответствующий логотип на двери учреждения, или рядом с кассой.
Различия между классической и пенсионной дебетовой картой “МИР” от Сбербанка заключаются в стоимости годового обслуживания.
Для пенсионеров цена годового обслуживания карточки “МИР” в “Сбербанке России” бесплатно , тогда как для обычных клиентов она составляет 750 рублей за первый год клиентского обслуживания карты, далее плата снижается до 450 рублей.
Для клиентов, состоящих в банке на зарплатном проекте , выпуск данных дебетовок может быть бесплатным (по специальной программе лояльности).
Еще ряд ключевых моментов, которые выгодно отличают «МИР» Сбербанка от международных платежных систем:
- на карты данной категории не имеют права накладывать блокировку (по ошибке, как это часто происходит с Visa);
- ей невозможно рассчитываться за товары и услуги за рубежом, действует только в пределах Российской Федерации;
- переводы с карт других банков доходят к получателю практически моментально.
И, естественно, бонусы – привычные многим клиентам «Сбербанка». Это и , которая позволяет накапливать баллы за безналичные расчеты, и возможность снимать наличные в собственных банкоматах без комиссии.
Кстати, в сторонних банкоматах снятие денег с карты «МИР» тоже обойдется выгоднее – всего в 1%.
На данный момент «Сбербанк» предлагает карты данной системы без , которые могут использоваться только как расчетные, но в 2017 году планируется начать выпуск кредиток.
Получить их можно будет на стандартных условиях выдачи кредитных продуктов, хотя первым клиентам могут предложить программу лояльности в виде пониженной процентной ставки за обслуживание карты “МИР” от Сбербанка.
Достоинства и недостатки для физических лиц
Давайте рассмотрим подробнее плюсы и минусы карт национальной платежной системы “МИР” Сбербанка , о которых начали говорить в предыдущем разделе.
Начнем с плюсов:
- отсутствует страх перед тем, что карты международных систем заблокируют или перестанут принимать к обслуживанию – владельцев «МИР» это никак не затронет;
- выгодное снятие наличных;
- бонусы за использование;
- выгодно для пенсионеров;
- стандартная плата за обслуживание;
- для пенсионеров – начисление процентов на остаток денежных средств в размере 3,5%;
- карты принимают почти во всех уголках страны, в том числе на территории Крыма;
- новейшие технологии безопасности данных (российские чипы).
Дополнительно можно отметить, что с картой “МИР” уже работают привычные сервисы «Сбербанка» – «Мобильный банк» , и личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».
Недостатков пока что можно выделить только два, плюс один, касающийся лиц без постоянной регистрации в РФ (достаточно специфичный).
Первый недостаток – «МИР» пока что принимается еще не во всех магазинах , ресторанах и т.д. Хотя бесплатное снятие наличных и широчайшая сеть банкоматов «Сбербанка» в принципе решают эту проблему.
Второй нюанс – она неудобна для использования тем людям, которые привыкли часто ездить заграницу , и оплачивать там покупки. Придется иметь для этих целей дополнительную карточку Visa или MasterCard – а это дополнительные накладные расходы.
ПРИМЕЧАНИЕ: Платежные карты «МИР» не поддерживают технологию бесконтактной оплаты.
Неприятно, но факт, – тем, кто часто делает покупки в зарубежных интернет-магазинах типа AliExpress или EBay, оплатить покупки «МИРОМ» не получится. Валюта счета – только российский рубль , без возможности автоматической конвертации средств между счетами.
Отдельно хотелось бы упомянуть проблему, с которой могут столкнуться клиенты, не имеющие постоянной регистрации (штампа в паспорте) на территории России.
Заявки на получение карты от данной категории клиентов банк рассматривает в индивидуальном порядке, и может отказать в выпуске карточки.
На страницах нашего сайта вы также узнаете все о ! Расскажем о тарифах и процентных ставках.
А какими могут быть сроки погашения долга по кредитной карте Сбербанка? вы найдете способы оплаты кредита и суммы штрафных санкций за просрочку платежа.
Условия получения карточки
Несмотря на то, что карточка изначально является дебетовой, к получателю все равно предъявляется ряд требований .
Одним из них, как уже говорилось, является обязательное гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в любом регионе.
Выдача производится лицам, не моложе 18 лет , хотя вскоре будет доступна возможность оформить пластиковую карту “Мир” Сбербанка и после получения ими паспорта (по специальному заявлению от родителей, которое нужно будет подать в отделении).
На данный момент оформить карту “МИР” можно только в отделении Сбербанка, обратившись в него с заявлением и необходимыми документами.
Для тех, кто планирует перейти на по системе «МИР» в Сбербанке, необходимо проконсультироваться с клиентским менеджером по поводу требований к фирме и необходимых документов для получения такой карты.
Документы для оформления
Чтобы заказать карту “МИР” в Сбербанке, вам потребуется обратиться в отделение банка, заполнить анкету и подать необходимые документы. Для классического пластика и клиента не пенсионного возраста это:
- паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;
- если обращение не по месту прописки – временная регистрация;
- второй документ для подтверждения личности, обычно СНИЛС.
Для пенсионеров список ограничивается паспортом и пенсионным удостоверением.
После того, как заявление было подано, его рассмотрят в течение двух рабочих дней, после чего уведомят о положительном или отрицательном решении.
Как и где получить
Поговорим об оформлении и получении платежного пластика «МИР».
В отделении банка
Пока что единственный доступный метод оформления, хотя в «Сбербанке» обещают, что в течение первого-второго кварталов 2017 года можно будет заказать карту “МИР” онлайн .
Многие россияне, которым удобнее было бы оставить заявку на изготовление платежного пластика через Интернет, и потом получить его по почте, ждут этого с нетерпением.
Для того, чтобы открыть дебетовую карту “МИР” нужно обратиться в любое отделение «Сбербанка» на территории России, работающее с физическими лицами.
Подать заявку, дождаться ответа и через пару дней забрать готовую карточку .
После активации ей сразу можно будет пользоваться.
О том, какие нужны документы, мы говорили в разделе выше.
Сколько длится изготовление
После принятия банком решения о выдаче, дебетовка изготавливается в течение 2-3 дне й. После этого она передается в отделение, где было произведено оформление, и клиенту поступает смс-сообщение о готовности дебетовки. После этого в течение 0 дней с момента получения уведомления необходимо забрать карточку, по истечении этого срока она будет уничтожена как невостребованная.
Иногда сроки выпуска могут немного затянуться, но незначительно. Обычно изготовление именного пластика не превышает 7 рабочих дней (выходные и праздничные не считаются).
Активация
После получения карточки необходимо произвести ее активацию. Обычно менеджеры «Сбербанка» предлагают это сделать сразу в отделении, при получении – через банкомат или терминал.
На счет необходимо будет сразу внести стоимость первого года обслуживания , для того, чтобы она стала активной. Если вы подключили услуги смс-оповещения, то средства стоит вносить с запасом.
Сама активация проводится банком – в течение от 5 минут до 24 часов с момента ее выдачи на руки клиенту. О том, что дебетовка стала активной, вы получите смс-уведомление.
Если вы не хотите ждать 24 часа, то стоит обратиться к устройствам самообслуживания в отделении. Сразу после первой операции с введением ПИН-кода (его вы получите в конверте вместе с картой, изменить можно через банкомат), дебетовка активируется автоматически.
После этого сотрудники в отделении помогут подключить смс-уведомления и «Мобильный банк» – после чего можно приступать к использованию.
А какие еще доступны для клиентов? На нашем сайте вы узнаете о банковских продуктах, и стоимости их обслуживания.
Узнайте, как подключить номер телефона к карте Сбербанка! В чем плюсы и минусы предоставления услуги в этом банке?
Читайте об особенностях оформления ипотеки с использованием материнского капитала в Сбербанке.
Как пользоваться пластиком
А где будут принимать карты “МИР” от Сбербанка? Использование платежной карты «МИР» ничем не отличается от использования Visa или MasterCard. Она так же принимается для оплаты через терминалы, в ряде интернет-магазинов и электронных платежных систем, ее можно использовать для снятия наличных со счета в любом банкомате – участнике системы. О том, что банкомат работает с системой «МИР», можно узнать, найдя на нем соответствующий логотип.
При оплате товаров и услуг в магазинах, кафе и других местах, необходимо вводить ПИН-код. Бесконтактная оплата пока в проекте.
Карту необходимо аккуратно хранить, избегая ее повреждений и повреждений магнитной полосы. Так же не забывайте о необходимости держать ПИН-код отдельно во избежание неприятностей.
Как проверить баланс
Для того, чтобы узнать свой остаток по счету дебетовки, можно воспользоваться несколькими способами:
- запросить его в банкомате;
- использовать мобильный банк;
- позвонить оператору в контактный центр;
- использовать приложение «Сбербанк-Онлайн», или его аналог на сайте.
Для тех, у кого подключена услуга смс-уведомлений, проверка баланса вообще не представляет сложности. Всего за 30 рублей в месяц вы всегда будете в курсе всех операций , совершаемых вами по карте: о зачислении, списании средств, остаток по счету.
Если рядом находится банкомат «Сбербанка», то запрос баланса осуществить очень легко. Достаточно вставить пластик в устройство, ввести ПИН , и выбрать раздел проверки баланса на экране. Далее остается только нажать кнопку «Показать баланс на экране» или получить его на чеке. Это бесплатно.
Проверить таким образом остаток на счету можно и с помощью банкоматов других банков, работающих в системе «МИР». Но стоимость услуги будет составлять от 15 до 50 рублей.
Звонок в контактный центр так же не представляет особой сложности . Достаточно набрать номер, выбитый на вашей карте, и дождаться соединения со специалистом либо использовать интерактивное меню. Приготовьтесь назвать кодовое слово для проверки данных. Проверить баланс можно с телефона, указанного в договоре на обслуживание.
Мобильный банк – специальная услуга для пользователей дебетовок . Для запроса баланса достаточно набрать в смс сообщения слово «Баланс» или balance, и указать последние 4 цифры номера вашей карты. Отправлять на номер 900. В ответ придет смс с остатком по счету.
Снятие, пополнение, комиссии
Теперь поговорим о ключевых моментах – как снять наличные, как внести их на счет, и сколько возьмут комиссию за услуги.
Снятие наличных – процесс стандартный , для него потребуется только сама карточка, банкомат, работающий в системе «МИР» или собственный «Сбербанка», и ПИН-код.
Вставьте пластик в устройство, введите ПИН, выберите пункт «Снятие наличных» и желаемую сумму. Через пару секунд можно забрать деньги и чек.
Комиссия: при снятии в «Сбербанке» – отсутствует, лимит в сутки до 150 000 рублей.
При снятии средств в стороннем банкомате вы заплатите 1,5% от суммы.
Пополнить счет карты можно разными методами:
- с помощью кассы в отделении;
- переводом из другого банка;
- через банкомат с функцией внесения наличных;
- через терминал оплаты в отделении «Сбербанка».
Бесплатно – внесение средств через банкоматы и терминалы на счет. При пополнении через кассу снимается минимальная комиссия. Перевод из другого банка – размер оплаты будет зависеть от тарифов банка.
Как правильно закрыть
Процедура закрытия счета и отказа от карты происходит стандартно – по заявлению. У вас должен быть нулевой баланс по счету, поэтому позаботьтесь о своевременном снятии средств. В отделение нужно обратиться с паспортом и договором и написать заявление о закрытии карточного счета. Карту должны уничтожить при вас, выдав уведомление о закрытии счета.
Важно помнить, что при незакрытом счете (а уничтожение карты или длительное ее неиспользование) вы можете стать должником банка, так как продолжает списываться плата за ведение счета, годовое обслуживание карты и мобильные сервисы.
Поэтому обязательно получите уведомление, если вы полностью отказываетесь от услуг банка – или вам потом предстоит долгая процедура исправления кредитной истории.
Платежная карта МИР Сбербанка (Sberbank) – это новый карточный продукт, выпуск которого начался с ноября 2016 года. По функционалу она не отличается от обычных банковских карточек. Имеет свои достоинства и недостатки.
Содержимое страницы
МИР – это новая российская национальная платежная система, созданная в качестве альтернативы иностранным Visa и Mastercard. Ее запустил Центральный Банк России в 2015 году. Первыми оценить новый продукт смогли жители Москвы.
Платежная карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы
Банковская карта МИР обслуживается только в России. Схема использования стандартная. Она позволяет дистанционно управлять счетом, пополнять и снимать деньги без комиссии, совершать безналичные платежи в магазинах и интернете.
Плюсы:
- Бесплатный выпуск.
- Дешевый на сервис « » (60 рублей в месяц за полный пакет услуг)
- Возможность пользования пластиком не зависит от политической ситуации в мире. Данный вопрос стал актуален после блокировки карточных счетов многих Россиян (Mastercard и Visa) из-за внешнеполитической ситуации.
- Широкая сеть распространения точек обслуживания (обслуживается и в Крыму).
Недостатки:
- Пользователи с удивлением обнаружили, что стоимость обслуживания карты МИР в Сбербанке не отличается от уровня цен на классические продукты. Но в дальнейшем планируется, что обслуживание будет стоить дешевле (социальная карточка для пенсионеров обслуживается бесплатно).
- Пока распространена не так широко, и не везде есть обслуживающие пункты (чтобы провести операции, нужно найти подходящий банкомат и магазин). Но это только вопрос времени.
- Валюта счета – только рубли, что вполне соответствует политике именно национальной платежной системы. Для некоторых граждан это может быть неудобно.
- Невозможно использовать за границей.
- Новая система начала функционировать недавно, поэтому многие функциональные возможности находятся на стадии доработки (не везде можно снять деньги, оплатить покупки, приходится подстраиваться).
Несмотря на все недостатки на текущий момент, платежная система МИР является перспективной.
Дебетовая карта
Дебетовая карта МИР – это классический продукт. На вид дизайн пластика такой же, как у классических карточек других систем. Разница лишь в том, что в нижнем правом углу изображен логотип платежной системы МИР.
- Выпускается карта Сбера на бесплатной основе.
- Стоимость обслуживания – 750 рублей за первый год, 450 рублей – последующие годы.
- Действует 3 года.
- Пластик защищен электронным чипом.
- Есть возможность оплаты товаров и услуг через интернет (но без технологии дополнительной защиты 3D-secure).
- Бесплатные услуги « », « » и платная услуга «Мобильный банк».
- Участвует в бонусной программе «Спасибо».
- Есть возможность привязать счет к электронным денежным сервисам.
- Участвует в зарплатной программе.
В отличие от классических аналогов Visa и Mastercard, нет возможности оформить дополнительную карточку, получать скидки и специальные предложения от партнеров соответствующих систем, и нельзя использовать за границей.
Пенсионная карта МИР Сбербанка
Социальная карта Сбербанка МИР предназначена для бюджетников и по функционалу немного уступает своему аналогу , хотя внешний вид у них практически идентичен. Будем надеяться, что в дальнейшем функционал данного пенсионного продукта будет расширен и доработан, и у российских пенсионеров будет стимул перейти к использованию национальной платежной системы.
- Карта Сбербанка МИР для бюджетников выпускается и обслуживается бесплатно.
- Действует 3 года.
- Можно использовать для покупок через интернет, но без технологии дополнительной защиты 3D-secure.
- На остаток средств пенсионера ежеквартально начисляется 3,5% годовых.
- Подключение бесплатных сервисов «Сбербанк Онлайн», «Автоплатеж» и платного мобильного банка.
- Бонусная программа «Спасибо» (по ее условиям при покупке у партнеров на ваш счет начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки).
В отличие от соц карт Maestro карта МИР для пенсионеров в Сбербанке не позволяет выпускать дополнительные карточки, ее нельзя использовать за границей (у бюджетных карточек Маэстро можно снимать наличные в дочерних банках Сбербанка), и нет дополнительной системы скидок, которую предоставляют партнеры Маэстро.
Как получить карту МИР в Сбербанке
Поскольку продукт является новым для российских граждан, часто возникают вопросы, связанные с его оформлением и получением.
Процедура оформления стандартная.- Необходимо посетить ближайшее .
- Предоставить паспорт гражданина России.
- Заполнить анкету–заявление.
- Дождаться уведомления о готовности вашего пластика.
- Прийти и получить пластик в этом же отделении.
Обычно она выпускается в течение 14 дней, иногда быстрее.
Условия получения стандартные:
- Вы должны быть гражданином России (для иностранцев вопрос о предоставлении карты решается в индивидуальном порядке).
- Возраст – от 14 лет (пенсионная карта Сбербанка МИР оформляется с 18 лет).
- У вас должен быть адрес постоянной прописки на территории РФ.
- Если вы – бюджетник и оформляете социальную карту, у вас должны быть соответствующие права получать пенсию на территории РФ.
Целесообразность использования банковской карты МИР от Сбербанка каждый решает для себя сам. С одной стороны, отечественная платежная система защищает своих граждан от проблем финансового характера, связанной с колебаниями мировой политики (кто знает, как в дальнейшем поведут себя Visa и Mastercard в отношении нашего государства). Но она на стадии становления, и по некоторым критериям уступает своим аналогам и не имеет преимуществ для массового распространения (стоимость обслуживания высокая). Но при доработке функционала и повсеместного распространения, она вполне может составить конкуренцию иностранным платежным системам. карта мир Сбербанка, это Виза или Мастеркард? чем отличается карта Мир?
Ответ: Карта МИР - это российский аналог иностранных VISA и MasterCard, но с немного другими функциями. Выпустили ее сравнительно недавно – в 2014 году, но сейчас она набирает популярность. Платежная система принадлежит Центральному Банку РФ и не зависит от других компаний. С ее помощью можно точно так же проводить переводы денег, вносить плату за коммуналку и заказы в интернете из любой точки страны. Ее главный и огромный плюс в том, что при покупке в разных магазинах вам начисляется кэшбек (возврат денег от общей стоимости покупки) до 20 процентов.
Карточки американской компании VISA основываются на долларе, то есть оплаты и переводы проводятся именно через эту валюту. Они котируются в 30 миллионах учреждениях и более чем 200 странах мира. Вы можете привязать ее к любому электронному кошельку. Комиссии либо нет, либо она крайне мала – это уже зависит от банка, услугами которого вы пользуетесь.
MasterCard тоже является международной системой. 40 процентов от всех оформленных пластиковых карт этой системы приходятся на Россию. Поэтому в скором времени возможно, что MasterCard станет равным конкурентом американской компании VISA.
Карточки MasterCard и VISA действуют на международном уровне, а вот пластик МИР Сбербанка разрешается использовать только в России. Поэтому для поездок за границу лучше всего подойдут иностранные карточки. Если же вам карта нужна для оплаты заказов в китайских интернет-магазинах, то можете рассмотреть вариант оформления кобейджинговой карты Сбербанка МИР-Маэстро, МИР-JCB и МИР-Юнион Пэй. Плюс, компания планирует скоро начать сотрудничать с системой American Express.