В современной России ипотечный кредит является самый популярным и действенным способом обретения собственного жилья. Приобретая недвижимость в ипотеку, гражданин рассчитывает, что покрывать кредит он будет исходя из собственного заработка. При этом основным доходом большинства ипотечников является заработная плата.
Но случаются ситуации, когда ипотечник увольняется или попадает под сокращение, лишаясь таким образом не только основного заработка, но и средств для погашения ипотечного кредита. Для решения данной проблемы, в Государственной Думе РФ рассматривается законопроект о запрете увольнения ипотечников.
Проект Федерального закона о запрете увольнения ипотечников («О внесении изменений в Трудовой кодекс Российской Федерации «) предложен депутатами фракции ЛДПР и зарегистрирован в базе Государственной Думы 15 ноября 2016 года. Инициаторами данного законопроекта стали Даниил Шилков и Виталий Пашин. Положения не вступившего в юридическую силу документа регламентируют процедуру предоставления ипотечникам гарантированного сохранения за ними рабочего места на период окончания выплат по ипотеке.
Рассматриваемый закон, в случае официального вступления в силу, вносит поправки в Трудовой кодекс Российской Федерации. Статья 81 действительного ТК РФ дополнится пунктом 7, гласящим, что если работником приобретено в ипотеку единственное жильё, увольнение данного сотрудника недопустимо.
Также коррективы вносятся в часть 2 статьи 179 действительного Трудового кодекса. Согласно предлагаемым поправкам, в случае сокращения штата и массового увольнения сотрудников, в первую очередь на прежних рабочих местах остаются следующие категории граждан:
- Семейные, в случаях наличия в семье более двух иждивенцев;
- Инвалиды военных действий;
- Сотрудники, повышающие профессиональную квалификацию;
- Ипотечники.
В случае принятия данного законопроекта Государственной Думой и одобрением Федерационным Советом, закон о запрете увольнения ипотечников вступит в юридическую силу через 10 дней после подписания Президентом РФ. На период августа 2017 года данный законопроект находится на стадии рассмотрения и доработки.
В целях ознакомления с предлагаемыми поправками в Трудовой Кодекс Российской Федерации следует вникнуть в текст рассматриваемого законопроекта. Копию данного документа можно скачать
Положительные моменты защиты ипотечников
Депутаты фракции ЛДПР уточняют свою позицию в отношении защиты ипотечников в Пояснительной записке к проекту Федерального закона «О внесении изменений в ТК РФ». По словам Д. Шилкова и В. Пашина, в настоящее время экономическая ситуация на территории России не проста, и по этой причине происходят сокращения и увольнение сотрудников. Ипотечники, как одна из наиболее уязвимых в финансовом плане категорий граждан, нуждаются в защите собственных интересов.
В Пояснительной записке говорится, что абсолютным большинством приобретающих жильё в ипотеку являются молодые семейные люди. Случается так, что гражданин делает всё для семьи, берёт квартиру в ипотеку, обустраивает её, а буквально через месяц его увольняют по формальным причинам. В подобной ситуации мало того, что молодая семья остаётся без средств, так ещё и возрастает ипотечный долг. Распадаются семьи, отчаявшиеся ипотечники идут на административные и уголовные правонарушения.
В связи с перечисленными факторами, депутатами выделяют следующие положительные стороны принятия предлагаемого к рассмотрению закона:
- Обеспечение ипотечникам гарантии на возможность планомерного осуществления ипотечных выплат;
- Сохранность семейного бюджета ипотечников, а как следствие – сохранение семей;
- Упразднение роста преступности, связанного с невозможностью погашения задолженностей по ипотеке лицами, ставшими безработными;
- Реализация нормативов предлагаемого закона не требует вложения дополнительных государственных средств.
Согласно проведённым в ряде субъектов Российской Федерации соцопросов, население России выступает за вступление в силу закона, ограничивающего право работодателя на увольнение сотрудников-ипотечников.
Негативная сторона
Проект закона о внесении поправок в действующий регламент Трудового Кодекса Российской Федерации подвергся критике со стороны членов Государственной Думы. В частности, представитель партии «Единая Россия» , Александр Сидякин, заявил, что законопроект в нынешней редакции требует значительной доработки. В числе прочих возражений, А. Сидякин выделил следующие негативные стороны принятия рассматриваемого закона о запрете увольнения ипотечников:
- Невозможность увольнения работника из-за нарушения дисциплины;
- Вынуждение работодателей держать в штате профнепригодных работников;
- Невозможность увольнения по причине достижения сотрудником определённого возраста.
Из вышесказанного можно сделать вывод, что если данный закон об ипотечниках и ограничении на их увольнение вступит в силу в настоящей редакции, его нормативы «свяжут руки» работодателям, что негативно скажется на экономической ситуации России.
Кого сегодня, согласно законодательству РФ, нельзя уволить?
Сокращение штата сотрудников регламентируется нормативами пункта 2 части первой статьи 81
Трудового кодекса РФ. Несмотря на то, что сокращение штата представляет собой законный повод расторжения трудовой договорённости по инициативе работодателя, существуют категории граждан, увольнение которых не допускается.
Таковыми являются:
- Сотрудницы, имеющие детей возрастом до 3 лет;
- Матери-одиночки или одинокие отцы с детьми возрастом до 14 лет;
- Родители, в одиночку воспитывающие ребёнка-инвалида возрастом до 18 лет;
- Работники, на содержании которых находятся многодетные семьи.
В случае проведения массовых увольнений, рабочие места в предпочтительном порядке остаются за следующими категориями граждан:
- Семейными, обеспечивающими двух и более малолетних детей;
- Инвалидами, получившими производственную травму на настоящем месте работы;
- Ценными сотрудниками, чей вклад в деятельность предприятия существенен;
- Лицами, являющимся единственными кормильцами в семье;
- Другими категориями физических лиц, предусмотренными действительным Трудовым кодексом РФ.
По закону, при общем сокращении штата сотрудников, работодатель обязан отдать предпочтение наиболее квалифицированным работникам. В первую очередь увольняются неопытные или достигшие пенсионного возраста сотрудники.
При оформлении ипотечного кредита, прежде всего банк обращает внимание на доходы клиента. Поскольку возврат долга растягивается на годы или десятилетия, то заёмщику, особенно являющемуся узким специалистом, важно не лишиться своего основного дохода. На сегодняшний день взятие ипотечного кредита – это своего рода риск должника.
Имеют ли право уволить человека, если у него есть ипотечный кредит
Трудовое законодательство содержит основания для увольнения по решению работодателя. В ст. 81 ТК РФ расписаны все возможные случаи, когда руководство предприятия указывает сотруднику на дверь. От увольнения не застрахован даже работник, который при выполнении своих трудовых обязанностей не совершал никаких дисциплинарных проступков, хищений, и соответствует занимаемой должности.
В случае принятия руководством решения о сокращении штатной численности сотрудников или должностей, в которых уже нет необходимости, люди предупреждаются об этом только за 2 месяца.
Законодательно установлены гарантии для социально незащищенных работников, обладающих одинаковой квалификацией и производительностью труда по сравнению с другими. К таким относятся:
- Семейные сотрудники, имеющие 2 и более нетрудоспособных членов семьи, а также являющиеся единственными «добытчиками»;
- Получившие повреждения, находясь при исполнении трудовых обязанностей на данном предприятии, или профессиональное заболевание;
- Инвалиды войн и боевых действий;
- Проходящие повышение квалификации сотрудники по направлению организации, в которой они трудятся.
Запрет на увольнение работника с ипотекой по сокращению штата в трудовом кодексе отсутствует.
Помимо ТК РФ существуют и другие акты, регулирующие трудовые правоотношения. Это законы, касающиеся отдельных специальностей, категорий работающих лиц (госслужащие, проживающие в районах Крайнего Севера), акты Минтруда РФ. Но и в указанных документах нет правила о том, что нельзя уволить работника (сотрудника), выплачивающего ипотеку за приобретенное им жильё.
Закон о неувольнении работников при наличии ипотеки
Год назад в Госдуму был внесён новый законопроект о запрете увольнения работников с ипотекой. Проект под номером 27293-7, подготовленный депутатами Пашиным В.Л. и Шилковым Д.Е., предусматривает дополнение ст. 81 в части недопущения ситуаций, в которых увольняется работник, обременённый ипотечным обязательством. Подобная мера должна действовать при следующих обстоятельствах:
- Увольнение происходит по сокращению штата или после неудовлетворительных результатов аттестации.
- Жильё с помощью ипотечного кредита сотрудник приобрёл впервые.
Разработчики законопроекта предлагают также изменить положение о преимущественном праве при оставлении на работе, когда решается вопрос о сокращении штата. Они хотят дополнительно включить в перечень лиц ипотечников.
В пояснительной записке к законопроекту указано, что проводились опросы населения, показавшие поддержку граждан. Предполагается, что поправки в трудовой кодекс (ТК РФ), предлагаемые в 2016 году о запрете сокращения с ипотекой благоприятно повлияют на семейные отношения людей, которые в большинстве случаев являются молодыми супругами, имеющими малолетних детей.
К сожалению ипотечных заёмщиков, на сегодняшний момент законопроект так и остался на бумаге, поправки пока не приняты.
Если сократили на работе, как платить ипотеку — 2018
Есть надежда, что 2018 году законопроект будет рассмотрен и принят. На данный момент предприятиям – работодателям ничего не мешает внести правило о запрете увольнения лиц с ипотечным кредитом в коллективный договор. Пункт 3 ст. 179 ТК РФ предусматривает такую возможность.
Если у организации нет коллективного договора, то на оказание помощи в выплате ипотеки при сокращении на работе можно все же рассчитывать. Банки имеют такой инструмент как реструктуризация долга.
Каждый банк, основываясь на своей внутренней политике, может предложить один из вариантов:
- Снизить ежемесячный платеж, но пропорционально увеличить срок возврата кредита;
- Приостановить погашение задолженности на определенный период, восполнив свои «потери» в будущем (в некоторых банках такой срок может доходить до 1 года).
Если клиент банка взял ипотеку и попал под сокращение, ему нужно незамедлительно обратиться в отдел кредитования с заявлением о реструктуризации. Многие кредитные организации заявляют о своём главном условии для рассмотрения подобного заявления: отсутствие просрочек при внесении ежемесячных платежей. Добросовестному должнику охотнее пойдут навстречу, предложив отсрочку или растянув период выплаты долга.
Вопросы и ответы
Может ли работодатель уволить работника, если у него ипотека и дети?
Если увольняемый работник совершил дисциплинарный проступок, его могут уволить, невзирая ни на какие преимущества. Увольнение в таком случае выступает как мера наказания.
Наличие детей будет учитываться при расторжении договора при сокращении, а вот наличие ипотеки согласно законодательству на сегодняшний день никакого влияния на процесс выбора между сотрудниками не окажет.
Когда семья принимает решение оформить ипотеку, то она осознанно идет на риск, поскольку это долгосрочный банковский заем, который придется выплачивать 10, 15, а то и 20 лет. Однако ни один человек не способен распланировать свою жизнь и предвидеть все возможные трудности. В действительности любая проблема в финансовом плане усложняет выплаты по ипотечному кредиту. Но самым худшим считается потеря работы, и вследствие этого постоянного заработка. Неудивительно, что многие заемщики интересуются, могут ли уволить, если есть ипотека.
Распространенным считается миф о том, что при увольнении сотрудника каждый руководитель должен делать исключение для тех, у кого оформлен крупный заем на покупку жилья, и закрепить за ним рабочее место. В действительности наличие долгового займа для приобретения недвижимости является исключением личного характера, законодательно это положение нигде не закреплено. Те, кто задается вопросом о том, могут ли уволить, если есть ипотека, должны понимать, что работодатель имеет право не делать на этом акцент.
Кто может претендовать на сохранение рабочего места?
Согласно действующему законодательству, существует несколько категорий граждан, пользующиеся приоритетным правом на сохранение рабочего места:
- Если один родитель занимается финансовым обеспечением несовершеннолетних детей. То есть семья имеет статус неполной.
- Граждане, на чьем обеспечении находится два или более иждивенцев. Как правило, это старые больные люди, маленькие дети или инвалиды.
- Граждане, которые находятся на стадии обучения по направлению самого работодателя.
- Граждане, которыми ранее были получены производственные травмы на предприятии.
«Ипотечников» нет в списке льготников
Когда у работодателя встает вопрос об обязательном сокращении штата, то он всегда будет отдавать приоритет тем сотрудникам, которые входят в одну из вышеперечисленных групп. Однако также стоит понимать, что показатели производительности труда никто не отменял, и если человек, не имеющий льгот, работает лучше, у него автоматически появляется больше шансов, чтобы сохранить рабочее место. Что касается вопроса о том, имеют ли право уволить, если есть ипотека, то нет ни одного упоминания о том, что люди, имеющие обязательства по выплате займа, могут претендовать на получение льгот. 
Откуда появляются слухи?
В СМИ и других источниках на протяжении длительного времени ходила информация о том, что сотрудников, которые имеют крупные займы, нельзя будет уволить с работы до тех пор, пока они полностью не выполнили свои обязательства перед банком. Именно это и спровоцировало многочисленные вопросы по поводу того, могут ли уволить с работы, если есть ипотека. В действительности появление недостоверной информации связано с активным рассмотрением воплощения подобной идеи в реальность. Сама идея потенциального законодательного проекта состоит в том, чтобы наложить запрет на увольнение сотрудников с государственных предприятий, которые имеют оформленное ипотечное обязательство. 
Существует мнение экспертов, утверждающих, что подобный закон поможет восполнить банковские резервы и сократить убытки, которые в последнее время растут в геометрической прогрессии. Поэтому многие банки становятся банкротами и прекращают свою деятельность на потребительском рынке. Однако работодателю так же планируется дать некоторую волю в данной поправке. В том случае, если работник грубо нарушает регламент компании, работодатель имеет все основания, чтобы уволить его.
О чем гласит потенциальный законопроект и какова ситуация на сегодняшний день?
По задумке авторов, которые придумали данную концепцию, работодатель не имеет права разорвать договор с работником, выплачивающим ипотеку в том случае, когда происходят массовые штатные сокращения, работник не справляется с заявленными рабочими требованиями в силу недостаточной квалификации, знаний и навыков.
Если же говорить о действующем законодательстве, то кредитная история работника запрашивается только на финансово ответственных предприятиях и банковских структурах, поэтому работодатель, в принципе, может быть не в курсе, что его служащий выплачивает ипотеку. В том случае, если потенциальный проект будет поддержан на голосовании, заемщик будет обязан предоставить всю информацию банку о его нынешнем месте работы. 
Сегодняшняя экономическая ситуация в стране нисколько не выделяет «ипотечников». Увольнение и прием на работу происходит в штатном режиме, поэтому никакой помощи самые обычные жители не ожидают. Соответственно, и вопрос о том, можно ли уволить сотрудника с ипотекой, на данный момент является неактуальным.
Актуальность потенциальных социальных изменений
Зачастую важно понимать, что заемщик перестает выплачивать ипотеку не потому, что он потратил деньги на свои нужды и проигнорировал требования банка. Чаще всего это связано с семейными проблемами или потерей работы, поэтому заемщики и интересуются тем, могут ли уволить, если есть ипотека. На обсуждении вышеизложенного проекта многие говорили о том, что социально-экономическая ситуация в стране с его помощью может измениться в лучшую сторону. Поскольку работникам гарантирована работа, а значит, и финансовые организации будут получать свои деньги вовремя. 
Заключение
Однако вопрос о том, можно ли уволить с ипотекой, до сих пор находится на рассмотрении и активно обсуждается членами различных партий. На данный момент планов на его реализацию не существует. Поэтому на сегодняшний день заемщикам приходится бороться со своими проблемами в одиночку, и вопрос о том, могут ли уволить, если есть ипотека, остается открытым.
Во времена кризиса сокращение рабочих мест - обычная практика. Организации и фирмы стремятся минимизировать расходы, избавляясь от штатных единиц. Их должностные обязанности перераспределяются между оставшимися сотрудниками. К сожалению, никто не застрахован от потери рабочего места. Но как быть гражданам, которые связаны определенными финансовыми обязательствами, имеют долги по кредиту. Встает закономерный вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека и чем тогда платить взносы. Разберемся, как свести к минимуму риск и найти выход из сложной ситуации.
На что может рассчитывать работник при сокращении
Увольнение это всегда неприятно, а при наличии кредита еще и хлопотно. Но сокращение или ликвидация предприятия не означают, что работник останется без копейки денег. Работодатель обязан соблюсти закон в отношении своих сотрудников. Предупредить о грядущих переменах он должен не позднее, чем за 60 дней. Данный срок можно уменьшить только в одном случае, если предприятие объявит себя банкротом. Два месяца достаточный срок для поиска нового места.
Есть условия, выполнения которых требует ТК РФ. Первое это трудоустройство сотрудника (ст. 180 ч.1).
Работнику, при сокращении штатной единицы, должна быть предложена свободная вакансия, если на предприятии или в его местных филиалах таковая имеется. Работодатель должен выдать сотруднику материальную компенсацию за отработанные дни и неиспользованный отпуск. Если в организации установлены квартальные премии и бонусы, увольняемый работник так же имеет на них право. Помимо этого, ему выплачивается обязательное выходное пособие, составляющее месячный средний оклад.
Кто имеет льготы при сокращении
Существуют ситуации, когда выбор приходится делать между двумя кандидатами, которые имеют равную ценность для фирмы. Речь идет о сотрудниках, обладающих одинаковым уровнем профессионализма и сходными показателями производительности труда. Сокращение штата именно такой случай.
Кто из работников пользуется преимуществом, четко оговорено в п. 2 ст. 81 ТК.
Сокращению не подлежат:
- беременные женщины;
- граждане, имеющие на иждивении двух или более родственников;
- инвалиды и участники ВОВ;
- работники, обучающиеся за счёт предприятия;
- матери-одиночки, имеющие несовершеннолетних детей;
- инвалиды по профзаболеванию, если оно получено в данной организации.
По закону, нельзя прекратить договор во время отсутствия человека по уважительной причине (болезнь, отпуск). Работников, имеющих ипотечный кредит, увольняют на общих основаниях, если они не относятся к категории льготников.
Ипотека за счёт организации
Корпоративные программы приобретения ипотечного жилья повышают лояльность сотрудника к фирме. Случаи, когда руководство выступает поручителем по кредиту, имеют место в крупных компаниях. В некоторых случаях организации даже частично выплачивают проценты по ипотеке. Но это, увы, это никак не обезопасит работника от сокращения.
В отношении уволенного сотрудника организация не несет никаких обязательств.
Заемщик останется с финансовой проблемой один на один, и гасить оставшийся кредит ему придется самостоятельно. Подобные дела встречаются в судебной практике, и вынесение решений в пользу работодателя только подтверждает это.
Закон ипотечника защитит
Сложная финансовая ситуация в стране заставляет граждан с опаской относиться к любым кредитным предложениям. Они не торопятся приобретать жилье в ипотеку, справедливо опасаясь, что могут остаться без работы, и им нечем будет платить по долгам. Убытки в подобной ситуации несут застройщики и банки.
Чтобы разрешить ситуацию, депутаты предложили запретить увольнять ипотечников. Авторы законопроекта предлагают внести изменения в ст. 179 ТК. Напомним, что указанная статья устанавливает преимущество отдельных категорий граждан при сокращении штата предприятия. Так же депутаты хотят запретить увольнять работников, имеющих ипотеку, по ст. 81, то есть в связи с несоответствием должности. Вето будет распространяться, в том числе, на тех, кто не прошёл квалификационную комиссию.
Страховка от увольнения
Состояние рынка труда заставляет многих задуматься о том, что произойдет, если сокращение на работе коснется их лично. Между тем, банки давно продумали механизмы, которые обеспечивают безопасность кредитных сделок. Одним из них является страхование заемщика. Многие граждане стараются отказаться от таких предложений.
Между тем, правильно составленный договор с надежной компанией поможет обрести уверенность, не опасаться непредвиденных перемен в жизни.
Ведь в случае увольнения по сокращению или потере заработка в результате ликвидации предприятия, платить взносы будет страховая. Пока закон о запрете увольнения работников с ипотекой не вступил в действие, разумный подход к оформлению кредитного договора - единственное, что позволит избежать нервотрепки и судебных тяжб с банком.
Возможно ли увольнение работника по ТК РФ, если он взял ипотеку? Для ответа на этот вопрос необходимо обратиться к 81 статье ТК РФ. В принципе, ее перечень не является исчерпывающим, поэтому лазейка для инициативы законодателей в статье имеется. Работодатель может сокращать, увольнять работника по определенным основаниям. И не важно, какого размера у него взят кредит. Основания:
Ликвидация юридического лица (далее по тексту ЮЛ).
Прекращение работы ИП.
Сокращение штатов в ЮЛ.
Несоответствие работника занимаемой должности из-за низкой квалификации.
Смена владельца организацией, управляющего звена ЮЛ, главного бухгалтера.
Неисполнение сотрудником ЮЛ своих обязанностей, без уважительных причин, если это сделано неоднократно.
Грубейшее нарушение работников своих обязанностей.
Работников с ипотекой при сокращении штата увольнять нельзя?
Авторы законопроекта, депутаты Госдумы Виталий Пашин и Данил Шилков, предлагают дополнить ст. 81 ТК РФ новой частью, установив для работодателей запрет на увольнение работников, имеющих обязательства по договору об ипотеке жилого дома или квартиры за первично приобретаемое в собственность жилье. Предполагается, что этот запрет будет действовать в случаях:
Сокращения численности или штата работников;
несоответствия работника занимаемой должности или выполняемой работе вследствие недостаточной квалификации, подтвержденной результатами аттестации.
Также предполагается предоставить работникам с ипотекой за первично приобретаемое жилье преимущественное право оставления на работе и внести соответствующие изменения в ч. 2 ст. 179 ТК РФ. Напомним, сегодня преимуществом при сокращении численности или штата работников пользуются работники с более высокой производительностью труда и квалификацией. При равной производительности труда и квалификации предпочтение в оставлении на работе отдается:
Работникам, имеющим двух или более иждивенцев;
работникам, в семье которых никто больше не имеет самостоятельного заработка;
работникам, получившим в период работы у работодателя трудовое увечье или профессиональное заболевание;
инвалидам ВОВ и инвалиды боевых действий по защите Отечества;
работникам, повышающим свою квалификацию по направлению работодателя без отрыва от работы (ч. 2 ст. 179 ТК РФ).
В пояснительной записке к законопроекту акцентируется внимание на том, что в настоящее время для большинства граждан ипотека является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Очень часто таким способом приобретают жилье молодые семьи с маленькими детьми. Отмечается, что нередко возникают случаи, когда человек прикладывает все усилия для создания семьи, приобретает квартиру в ипотеку на несколько лет, а через месяц работодатель по своей по инициативе расторгает с ним трудовой договор по формальным причинам. После этого человек остается без средств для существования, с большим долгом по ипотеке, что приводит к разрушению его семьи и повышению количества совершаемых правонарушений в стране.
По мнению инициаторов поправок, принятие предлагаемых изменений предоставит работникам, имеющим обязательства по договору об ипотеке жилого дома или квартиры за первично приобретенное ими жилье, дополнительные трудовые гарантии и поддержку в сложной экономической ситуации.