Со времени своего возникновения деньги постоянно изменяются и развиваются. Важно отметить, что в различные периоды при определенных параметрах и в разных сферах денежного оборота применяются различные виды современных . В наше время существуют разные виды денег.
Виды денег и их особенности
Наиболее распространенными деньгами являются бумажные. Практически во всех уголках мира ими пользуются в повседневной жизни. Правом на их выпуск обладает исключительно государство. Основными функциями бумажных денег является то, что они являются средствами платежа, а также представляют собой средство обращения. Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, и их сущность заключается в том, чтобы покрывать дефицит в бюджете страны.
Банкнота – бумажные деньги, выпущенные в обращение только центральным банком определенной страны.
При разговоре о том, какие виды денег существуют, нельзя не упомянуть о кредитных деньгах. Их появление обусловлено с прогрессом и развитием всевозможных отраслей производства, когда процесс купли-продажи происходит с рассрочкой платежа, кредитованием. В данном случае, являются обязательством погасить задолженность действительными деньгами в определенный период времени. Следующий вид денег – векселя. Они представляют собой безусловное обязательство должника в письменной форме. Вексель гарантирует выплату определенной суммы в установленные сроки и переданные в установленном месте. Есть два вида векселей – простой, который выдается непосредственно должником и переводной (также его называют «тратта»), который выдается должнику кредитором.
Чеки представляют собой денежные документы, в которых содержится следующая информация. Владелец счета 
в кредитном учреждении обязуется выплатить держателю чеку ту сумму, которая указана на нем.
Стоит отдельно выделить категорию электронных денег. С учетом развития технического прогресса, все большее количество людей пользуются такими денежными средствами.
Электронные деньги хранятся в электронных устройствах на счете клиента, при его желании их можно вывести с помощью специальных сервисов в реальные деньги.
Также сейчас все чаще заменяются кредитными карточками чеки. Они оснащены встроенной микросистемой и, как правило, выпускаются на базе счета держателя данной карты.
Виды денег
Деньги - это своего рода особый товар, который служит всеобщим эквивалентом и обладают двумя основными качествами. Их можно обменять на любой товар и они способны влиять на его стоимость.С помощью них определяется ценность товарных ресурсов. В современном мире существуют самые разные виды денег. Рассмотрим их поподробнее.
Существующие виды
Все деньги можно разделить на две основные группы: полноценные и неполноценные. Полноценным называют те, стоимость которых равна стоимости расходов на их производство. В свою очередь их делят на товарные и металлические.
Неполноценными называют те деньги, на которых стоит стоимость большая, чем стоимость расходов. Они также делятся на два вида: кредитные и бумажные.
Помимо этих основных групп, деньги можно разделить на:
- Металлические.
- Бумажные.
- Кредитные.
- Электронные платежи.
Теперь постараемся узнать о каждом виде по отдельности.
Монеты или металлические деньги
Монеты могут быть медные, серебряные или золотые. Они являются действительными деньгами, так как их номинальная стоимость соответствует реальной цене металла из которого они производятся.
Металлические деньги появились в 7 веке до н.э. Они имели круглую форму и их стандарты гарантировались государственной чеканкой. Так как они не портились, монеты завоевали большую популярность. Металлические деньги и сейчас встречаются во всех регионах планеты, но в небольшой концентрации. Их заменили более лёгкие деньги - бумажные.
Самым распространенным видом денег являются бумажные. Их можно встретить во всех уголках земли, и правом на их выпуск обладает только государство. Бумажные деньги, которые выпущены в обращение только центральным банком страны называются банкнотами.
Бумажные деньги лишены самостоятельной стоимости, поэтому были снабжены государством принудительным курсом. Они выполняют две функции: во-первых это средство обращения, во-вторых - средство платежа.
Кредитные деньги
Эти деньги образуются когда процесс купли-продажи происходит в кредит. Они являются обязательством, которое должно быть погашено в установленные сроки настоящими деньгами.
На данный момент их можно разделить на:
- Вексель . Это письменное обязательство в котором оговаривается когда, где и сколько должен выплатить должник. На сегодняшний день существуют казначейские, дружеские, коммерческие и банковские векселя.
- Чек . Это своего рода документ на котором указывается сумма в приказном порядке передаваемая от владельца счёта, предъявителю чека. Их используют для того, чтобы получить наличные деньги в банке.
- . Они появились благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники. С каждым днём этот вид денег завоевывает все большую популярность благодаря своей простате в использовании. Эти деньги обладают многими общими чертами с наличными. У них одинаковая денежная единица, поэтому одни могут перевоплощаться в другие.
- Кредитные карточки . На таких карточках имеются кредитные деньги. Они широко распространены сегодня и повсеместно принимаются в качестве оплаты. Единственное, они имеют психологические ловушки, в которые люди попадают каждый день. Ведь со счета можно взять сколько угодно денег, но может не быть возможности расплатиться после. Существует ряд правил, который поможет вам быстро погасить кредит, читайте .
Электронные платежи
Рассматривая какие виды денег существуют в наше время, нельзя упустить электронные платежи.
Уже у большинства соотечественников имеются электронные кошельки. С них при помощи электронных денег можно оплачивать спутниковое телевиденье, коммунальные платежи, интернет, мобильную связь и многое другое. И практически все эти платежи можно произвести через интернет, не выходя из дома. Также плюсом электронных денег можно назвать и то, что возможны переводы между частными лицами в любое время суток с минимальной комиссией.
Деньги в прошлом
Мы рассмотрели какие деньги существуют сейчас, но ведь всегда интересно узнать предысторию. Какими деньгами, расплачивались люди в прошлом?
В то время, когда деньги только начинали набирать обороты, их функцию выполняли какие-либо товары. Можно было обменять изделия на продукты и наоборот. В качестве платежных средств выступали шкурки животных, ракушки, жемчуг и многое другое. Единственным минусом таких денег было то, что их слишком много в природе. Устранили этот недостаток появившиеся со временем монеты. Их тоже можно отнести в категорию товарных денег, так как есть возможность переправлять их в украшение.
Товарные деньги не изжили себя и по сей день. Например, в местах лишения свободы платежным средством иногда выступают сигареты, а в пионерских лагерях - это жевательная резинка.
Итак, мы рассмотрели существовавшие деньги в прошлом и сейчас. С каждым днём все меняется, поэтому и способ расчёта не стоит на месте.
2.1. Виды денег
Деньги в настоящее время существуют в виде наличных и безналичных денег.
Наличные деньги существуют в виде монет, банкнот (кредитных денег, банковских билетов) и казначейских билетов.
Иногда к наличным деньгам относят также чеки и пластиковые карты. Однако чеки и пластиковые карточки только представляют безналичные деньги на банковских счетах. Сами по себе они не могут выполнять всех функций денег и поэтому не являются наличными деньгами.
Казначейские билеты - это вид денег, выпускаемых государствами (выпускались в основном в прошлом казначействами, отсюда их название) для покрытия своих расходов (для покрытия бюджетного дефицита). Золотого или товарного обеспечения они не имели и обращались по принудительно установленному государством курсу. В настоящее время казначейские билеты сохранили свое обращение только в США и Бельгии.
Казначейские билеты или «ассигнации» появились в Европе и Северной Америке в середине XVIII века. В России - в 1769 году при Екатерине II и просуществовали до 1843 г. В СССР казначейские билеты выпускались до 1925 года.
Банкноты (банковские билеты, кредитные деньги) - это бумажные деньги, выпускаемые в настоящее время центральными банками стран мира.
Банкноты появились в XVII веке. Вначале банкноты выпускали почти все коммерческие банки в виде векселей (долговых расписок). Например, в Великобритании первыми банкирами были ювелиры. Они обнаружили, что могут получать доход, принимая золото и серебро на хранение, а взамен выдавая векселя. Банкиры и, соответственно, их векселя пользовались доверием граждан, поскольку долговые расписки можно было в любой момент обменять на золотые и серебряные монеты. Поэтому векселя стали со временем обращаться сами по себе (передаваться от одного владельца к другому), представляя собой драгоценные металлы. Золотые и серебряные монеты, за малым исключением, длительное время хранились у банкиров. И банкиры стали выдавать ими ссуды под проценты. Для удобства и расширения хождения своих векселей банкиры стали выпускать их в удобной номинации. Так появились банкноты.
С утверждением банкнот в качестве надежных представителей драгоценных металлов, т.е. денег, банки стали выдавать ссуды своими банкнотами (отсюда название - кредитные деньги).
Со временем во всех странах право выпуска в обращение банкнот с целью дальнейшего повышения их надежности перешло в законодательном порядке исключительно к центральным банкам. После этого банкноты приобрели функцию национальных и мировых денег.
В настоящее время банкнота является бессрочным обязательством центрального банка, т.е. государства. Таким образом, банкноты имеют государственную гарантию, прежде всего в виде всех активов ЦБ, включая золотовалютные резервы страны. Кроме того, фундаментом этой гарантии является ВВП (его объем и качество) страны. В настоящее время банкноты не обмениваются на золото, обеспечены они активами ЦБ, включая золотовалютные резервы, а также косвенно ВВП. Бумажные деньги, не обеспеченные золотым запасом, получили название фидуциарных денег. А денежная система - фидуциарной. В настоящее время к ним относятся все банкноты.
Количество выпускаемых банкнот увязывается с потребностями экономики и достижениями современной экономической науки.
Безналичными деньгами являются средства на счетах в банках (записи на счетах), используемые для безналичных расчетов, а также счета для расчетов по чекам и пластиковым картам.
Чек - это средство получения наличных денег с текущего счета в банке, средство обращения и платежа за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов.
Пластиковая карта - это именной документ (в т.ч. электронный), удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными, на получение наличных денег в банках и банкоматах.
Чековые счета в банках являются деньгами, поскольку в любой момент могут быть обращены в наличные деньги.
Кроме того, в литературе существует понятие «почти деньги» или «квазиденьги». К ним относятся активы, которые могут быть быстро превращены в деньги и введены в денежное обращение. Это сберегательные счета, срочные вклады, депозитные и сберегательные сертификаты, краткосрочные государственные ценные бумаги. Понятие «почти денег» размыто и точно не определено. В их число иногда включают и векселя надежных банков, в частности Сбербанка и Внештогбанка.
В российской литературе используется также понятие суррогатных денег. К ним относят ненадежные векселя фирм, корпоративные ценные бумаги, дебиторскую задолженность банкам и т.д.
Деньги являются полноценными деньгами только в том случае, если они выполняют все функции денег.
Надежность и полноценность денег определяется в настоящее время, главным образом, уровнем экономического развития страны или группы стран (евро), выпускающих эти деньги.
Безналичные деньги и безналичные расчеты вытесняют во всех развитых странах наличные деньги и налично-денежные расчеты. В США наличными деньгами получают заработную плату всего несколько процентов наемных работников.
Преимущества безналичных денег и безналичных расчетов следующие:
Сокращение издержек обращения;
Ускорение денежного оборота;
Удобство;
Безопасность;
Прозрачность безналичных расчетов (трудно сокрыть расчетную операцию от налоговых служб).
В России доля наличного денежного обращения пока велика и составляет около одной трети всего денежного обращения. Главная причина - значительный сектор теневой экономики (по разным оценкам - 25-50%) и криминализация экономики. Другая причина - долларизация экономики. Расчеты по крупным покупкам население осуществляло и осуществляет в долларах США и в евро. Поддерживают хождение наличных долларов и евро в России высокая инфляция и значительный импорт товаров. В то же время теневой оборот иностранной валюты (доля) постепенно снижается.
Еще одна российская проблема - широкое использование в качестве заменителей денег векселей предприятий. В 1997 году только 30% расчетов осуществлялись с помощью денег, а остальные векселями. На начало 2004 года объем вексельного обращения по оценкам экспертов составлял примерно столько же, сколько и наличный денежный оборот (на январь 2004 на сумму около 1 трлн. руб.). Это в значительной степени определило 3-й банковский кризис лета 2004 года. Обращалась масса неликвидных векселей кризисных предприятий. И их перестали принимать в расчетных операциях.
2.2. Денежные агрегаты
Наличие различных видов денег, а также «почти денег» привело к формированию группировок денег по степени их ликвидности.
Денежные группировки получили название денежных агрегатов.
В России используется следующее деление денежных агрегатов.
М0 - наличные деньги. Структура наличной денежной массы в обращении РФ представлена в табл. 2.2.1.
Табл. 2.2.1. Структура наличной денежной массы в обращении
|
Банкноты |
|||
|
Сумма (млн. руб.) |
|||
|
Количество экземпляров (млн.) |
|||
|
Удельный вес по сумме (%) |
|||
|
Удельный вес по купюрам (%) |
|||
|
Изменение с 1.01.2004 (млн. руб.) |
|||
|
Изменение с 1.01.2004 (%) |
|||
|
Источник: Банк России |
|||
М1 = М0 + расчетные и текущие счета + вклады до востребования = наличные + безналичные деньги.
М2 = М1 + срочные депозиты предприятий и населения в банках. Денежный агрегат М2 получил название денежной массы.
Денежный агрегат М2, вопределении Банка России, представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ. Изменения денежных агрегатов М0, М1 и М2 в 2000-05гг. представлены в табл. 2.2.2.
Табл.2.2.2. Динамика денежной массы в РФ
|
Денежная масса М2 |
|||||
|
в том числе: |
|||||
|
наличные деньги М0 |
|||||
|
безналичные средства М1 |
Источник: Федеральная служба государственной статистики
Продолжение табл. 2.2.2. Динамика денежной массы (М2), на начало года
|
Денежная масса (М2) |
В том числе |
Удельный вес |
||
|
наличные деньги |
безналичные |
|||
Для начала дадим определение, что такое деньги: сущность их заключается в том, что это универсальный эквивалент стоимости других услуг и товаров.
В те времена, когда появились излишки товара, потребовалось универсальное средство платежа. Вначале люди производили необходимое для своих потребностей, некоторые меняли еду на одежду и наоборот. Со временем обменный процесс стал пользоваться популярностью, тогда и возникла потребность в создании такого товара, который мог бы служить средством оплаты для любого другого Так появились деньги.
Остановимся подробней на каждом из пунктов.
Мера стоимости
Появляется в момент возникновения цены, определяя стоимость услуги или товара. Денежная стоимость меняется (цена), зависит это от следующих показателей:
Обменные условия;
Производственные условия.
Средство обращения - деньги
Сущность платёжного средства заключается в том, чтобы выгодно для двух сторон (продавец-покупатель) произвести обмен. А деньги - это посредник в сделке. Кроме того что это средство обращения, это ещё и функциональное средство расчётов (кредиты, ипотеки, займы). Последнее послужило началом появления пластиковых карт.
Средство платежа
Если для оплаты товара или услуги, то есть возможность взять необходимое в кредит или с или товар-кредит-деньги.
Мировые деньги
Сущность денег в том, что они используются для международных расчётов. Сегодня основной международной единицей оплаты является доллар.
Виды денег
Делятся на две группы: наличные и безналичные. Далее разделяются на шесть подгрупп.
Наличные:
Разменная монета;
Бумажные деньги;
Кредитные (карты) деньги.
Безналичные:
Кредитные карты (пластиковые);
Платёжные карты (пластиковые);
Электронные финансы.
Рассмотрим некоторые из подгрупп подробно
К бумажным деньгам относят казначейские билеты, которые выпускаются государством, не имеют стоимости как вещественные. Но применяются во всех расчётах и оплатах. Также к бумажным деньгам относят ассигнации.
Кредитные деньги - это чеки, векселя, банкноты.
Электронные финансовые средства - это деньги, сущность которых в том, что ими можно оплачивать покупки/счета в Интернете, то есть они находятся в электронной платёжной системе ("Вэбмани", "Яндекс-деньги" и прочее) и на банковских счетах в электронном виде.
Функции денег
1. Деньги - универсальная возможность оценить стоимость товара (мера стоимости).
2. Деньги - универсальное средство покупок (средство обращения).
3. Распределительная функция. Подразумевает собой переход от владельца к получателю.
4. Сберегательно-накопительная.
5. Валютно-обменная.
Заключение
В этой статье раскрыто, что такое сущность, функции. Платёжные средства необходимы для обслуживания национальной экономики. Основная их функция - оплата товаров и услуг. Вид денег зависит от материала изготовления.
В данной статье мы рассмотрим, какие бывают виды денег, в чём заключается их сущность, рассмотрим некоторые примеры, а также проследим эволюцию видов денег.
Основные виды денег
Глобально, выделяют два основных вида денег:
- Действительные деньги , т.е. деньги, номинал которых соответствует их реальной (внутренней) стоимости. Примером такого вида денег являются деньги в форме слитков и монет, изготовленных золота (см. ). Подавляющее большинство денежных систем ранних эпох функционировало на базе действительных денег (см. ).
- Фиатные деньги , т.е. деньги, реальная стоимость которых, как правило, существенно ниже их номинала. Например, себестоимость изготовления 100 долларовой купюры составляет менее 10 центов. Фиатные деньги являются основой всех современных денежных систем.
Деньги возникли на определённом этапе развития общества (см. ), когда в товарообменном процессе выделился некий товар-посредник, который стал выполнять роль всеобщего мерила или, так сказать, эквивалента стоимости обменивающихся товаров. Так возник исторически самый ранний вид денег – товарные деньги.
Товарные деньги
В разные исторические эпохи и у разных народов в качестве денег (т.е. товара-посредника) выступали различные товары и предметы: скот, зерно, соль, чай, табак, украшения, наконечники стрел и копий, были и совсем «экзотические» предметы, например, ракушки Каури и т.п. На более высоком уровне развития нашей цивилизации на смену вышеуказанным предметам пришли драгоценные металлы – преимущественно золото и серебро.
Товарные деньги (их ещё довольно часто называют вещественными деньгами, натуральными деньгами, действительными деньгами или настоящими деньгами) — это такой вид денег, в роли которого выступает определённый товар, имеющий внутреннюю стоимость и обладающий некой полезностью. Поэтому такой товар может использоваться и в качестве денег, и непосредственно как товар (по его основному целевому назначению). Например, соль могла быть использована и как деньги (для осуществления товарообменных операций) и как товар для личного потребления – непосредственное употребление в пищу, засолка мяса, для вычинки шкур и т.п.
По мере развития обмена роль денег закрепилась за одним товаром – благородными металлами (золотом и серебром). Это было обусловлено их физическими и химическими свойствами, такими как:
- портативность (в небольшом весе заключена большая ценность – в отличие, например, от соли);
- транспортабельность (удобство перевозок – в отличие от чая);
- делимость (разделение слитка золота на две части не приводит к потере ценности – в отличие от скота);
- сравнимость (два слитка золота одинакового веса имеют одинаковую ценность – в отличие от пушнины);
- узнаваемость (золото и серебро легко отличить от других металлов);
- относительная редкость (что обеспечивает благородным металлам достаточно большую ценность);
- износостойкость (благородные металлы не подвергаются коррозии и не теряют своей ценности с течением времени – в отличие от мехов, кожи, ракушек).
На базе драгоценных металлов в разных странах существовали разные типы денежных систем:
- (когда в качестве денег использовался только один металл – либо золото, либо серебро);
- (когда в качестве денег использовались оба металла).
Поначалу благородные металлы использовались в виде слитков. Обслуживание обмена требовало постоянного взвешивания и деления слитков. Поэтому в VII веке до н.э. в Древнем Риме в храме богини Монеты слиткам стали придавать плоскую форму, ставить вес металла и чеканить портрет правителя. Так появились первые монеты и денежное обращение, основанное на монетах.
Хотя товарные деньги давно вышли из обихода, на текущий момент в определённых условиях некоторые товары продолжают выполнять функции денег. Например, в тюрьмах у заключённых таким товаром являются сигареты, в местах проведения боевых действий в качестве денег могут использоваться оружие и боеприпасы, в период тяжёлых экономических кризисов – сахар, соль, чай, спички и т.п.
Товарные деньги вышли из оборота вследствие того, что они имели целый ряд недостатков. Как правило, это:
- непортативны (некомпактны): занимали много места (большой объём) – неудобны при хранении;
- тяжёлые – неудобны при транспортировке;
- неделимы (например, живой скот);
- портятся при хранении;
- слишком дороги в изготовлении (т.к. реальная стоимость денег (товара) должна соответствовать номинальной стоимости, в противном случае такой товар не сможет выполнять функции денег);
- недостаточность количества денег (товара) для удовлетворения потребностей экономики страны по мере роста производства и уровня экономического развития.
В настоящее время в роли товарных денег могут выступать инвестиционные монеты из драгоценных металлов, которые имеют силу законного платёжного средства внутри страны.
Рис. Виды денег
Обеспеченные деньги
Обеспеченные деньги – эволюционно следующий вид денег после товарных. Обеспеченные деньги (их ещё называют разменные деньги, представительские деньги) – это деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определённого товара или товарных денег, например, на золото или серебро. Фактически обеспеченные деньги являются представителями товарных денег.
Появление обеспеченных денег было обусловлено в первую очередь простотой использования — удобством и большей безопасностью транспортировки, отсутствием реальной порчи и стирания золота в процессе обращения.
Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки овец и коз из обожжённой глины. Эти фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с , где они выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок.
Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Ссуда выдается под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах.
Кредитные деньги не обладают собственной стоимостью, они являются символическим выражением той стоимости, которая заключена в товаре-эквиваленте. Их выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитных операций. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
Существует и другая система классификации денег: наличные и безналичные .