Многие люди понимают, что банки обманывают людей — своих клиентов. Под обманом обычно понимается создание таких условий в своих продуктах, чтобы любой шаг в сторону карался комиссией или штрафом. Эта же статья будет о том, как мы – клиенты банков, можем точно также обманывать банки, т.е. идти против их коммерческих ожиданий. Но здесь всё будет честно и выгодно для клиентов.
Как обмануть банк — практический алгоритм
1. Работа
Многие ходят на работу и получают за свой труд заработную плату на карту своего банка.
Распространенный пример такого банка – Сбербанк.
2. Карта-копилка
Сбербанк, как и прочие государственные банки, имеют самые низкие проценты за размещение там денег. Поэтому нам нужно подобрать банк, в котором проценты будут максимальны. И в этот банк мы должны сразу переводить полученную на карту зарплату сразу после ее начисления. Это можно делать, как вручную, так и заставив своего работодателя, написав ему об этом заявление.
Для этих целей оптимальным выбором будут карты «Польза » от Хоум Кредита.
3. Карта для покупок
Для покупок хорошо бы завести кредитную карту. Многие боятся таких карт, так как сильно мнение, что потом банки завалят комиссиями да штрафами. Достаточно почитать про банк Тинькофф, чтобы понять, как он прессует клиентов за каждую не отданную ему копейку.
Но это не наш подход. Чтобы обманывать банки, нужно всё делать правильно. Каждая кредитная карта имеет, так называемый грейс. Грейс – это льготный период, то есть время, в которое можно пользоваться деньгами абсолютно бесплатно. Обычно это 50-60 дней. Так вот, в этот период нужно и совершать все покупки. Но нужно понимать, что вы тратите деньги банка и у вас заранее должна лежать сумма на карте-копилке для восполнения кредита. А еще некоторые банки за большинство покупок возвращают кэшбэк в среднем 3%. Например, за месяц вы потратили в магазинах 50 000 руб. и вам вернулось 1500 руб.
Для этих целей оптимальным выбором будет кредитка «Платинум » от банка Тинькофф.
4. Карта для переводов
Никакую специальную карту для переводов, как правило, заводить не надо. С этой задачей хорошо справляются карты-копилки. Перевод бесплатный или по 10 руб. это очень хорошее решение для всех.
5. Дополнительные услуги
Обязательно нужно обращать внимание на то, что банки так и стараются навязать дополнительные услуги. Это может быть страхование клиента или карты клиента, или платежа клиента. Это может быть SMS-информирование. Нужно ли оно вам? Скорее всего нет.
Можно заметить, что таким образом у нас получается замкнутый денежный цикл — круговорот денег отдельного человека. Для клиента на этой схеме получается выгодным каждый шаг. Это и означает, по сути, что человек обманул банк. Однако всё это честно и поэтому выгодно.
Как это можно упростить?
Можно ли для всех перечисленных выше целей использовать одну дебетовую карту? Такая карта должна давать и хороший процент на остаток и хороший кэшбэк за покупки, и позволять дешево переводить деньги в другие банки.
Выводы
В качестве вывода для статьи в готов показать на примере полного года использования своей кредитной карты. По ссылке вы увидите, сколько у меня получилось сэкономить. Вот и ответ на вопрос, как человек обманул банк. Если вам понравилась эта статья или возникли вопросы, прошу писать об этом в комментариях ниже.
С мошенниками, которые получают кредиты по подложным документам, разговор короткий. При обнаружении таких историй их авторов ждет уголовная ответственность. Но обмануть кредитные организации пытаются и вполне честные граждане, в чем убедился портал Банки.ру.
Недавно мой знакомый брал довольно крупный автокредит при наличии ипотеки в 12 млн рублей. Об этой детали своей кредитной истории в анкете-заявке он не упомянул. В одном банке ему одобрили лимит лишь в 120 тыс. рублей, а в другом - все необходимые 1,5 млн. Все дело в том, что при рассмотрении кредитной заявки во втором банке там просто не «отразилась» ипотека. Обманывать кредитную организацию наш герой как бы и не думал, просто «забыл» указать имеющийся жилищный кредит. Но иначе как попыткой обмана это действие назвать сложно. Ведь в анкетах, как правило, содержится вопрос о других, уже имеющихся кредитах.
В теории, да и на практике, банки, конечно, борются с такими «забывчивыми» клиентами. Но, как показывает вышеописанный пример, не все. Для некоторых финансовых организаций гораздо важнее экстренно нарастить кредитный портфель.
По общему правилу при рассмотрении кредитной заявки банк, как правило, учитывает платежную дисциплину заемщика за последние 3-5 лет в зависимости от риск-профиля клиента, вида и срока кредита, а также наличия неисполненных обязательств клиента по предыдущим договорам.
«Если банк сотрудничает с БКИ, скрыть имеющиеся кредиты и наличие просроченной задолженности не получится, - уверяет начальник управления верификации и андеррайтинга банка «Стройкредит» Григорий Перепелов. - Можно, конечно, поменять паспорт и фамилию, но грамотный сотрудник банка по предыдущей серии и номеру, размещенных в виде штампа на последней странице паспорта, сделает «ручной запрос» в БКИ и установит кредитную историю по прежним установочным данным клиента». По его словам, та же ситуация с давностью просроченной задолженности: абсолютно вся информация отображается в выписке бюро кредитных историй.
Перепелов отмечает, что процент заемщиков, взявших кредит и при этом не планирующих его вернуть, крайне мал. Если, конечно, речь не идет именно о социальном или фрод-дефолте. «Мошенники обычно исчезают для банка, уничтожается сим-карта, человек становится недоступен, - рассказывает он. - В случае социального дефолта мы говорим о маргинальной прослойке общества: алкоголиках, других асоциальных элементах. Человек при этом будет доступен для контактов, исчезать из поля зрения банка он и не планировал. Такая категория, как правило, отсеивается на этапе подачи заявки в офисе банка либо в ходе проведения верификационных мероприятий специальными службами банка».
Не все эксперты отзываются о попытках обмануть банк столь скептически. «Сегодня в России действуют порядка 31 бюро кредитных историй, - говорит руководитель центра кредитных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская. - Обычно банки взаимодействуют с двумя-тремя крупными БКИ, чтобы иметь возможность передавать и получать информацию в более полном объеме обо всех своих действующих и потенциальных клиентах». То есть, выходит, сведения о потенциальном заемщике можно получить далеко не в полном объеме.
Заемщики довольно часто пытаются обмануть кредитную организацию, а еще чаще - скрыть от нее какую-то важную информацию. «При получении заявки на оформление кредита банк в первую очередь предполагает, что клиент указал всю необходимую и достоверную информацию о себе и своей кредитной истории, - комментирует Тузовская. - К сожалению, это не всегда так». «Имеющиеся кредиты, просрочки, истинное финансовое положение и сложности с платежной дисциплиной - все это можно скрыть. И происходит это довольно часто», - отмечает Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка.
«Обмануть банк все еще возможно, хотя это становится сложнее буквально с каждым днем, - полагает заместитель председателя правления Транскапиталбанка Евгений Ивановский. - Очень много зависит от политики конкретного банка по работе с БКИ (автоматизация процессов, частота и сроки передачи данных, количество и наполненность базы подключенных бюро кредитных историй)». По его оценкам, учитывая, что сегодня подавляющее большинство розничных банков придерживается строгой и даже сверхстрогой политики работы с БКИ (процессы автоматизированы, передача данных идет «день в день»), возможность скрыть от кредитной организации уже имеющиеся кредиты/просрочки не превышает 8-10%. Это не пугающие цифры, но немалые. К тому же, по словам Ивановского, порядка 15% заемщиков вообще не собираются возвращать кредиты.
Так что «забывчивых» заемщиков довольно много. Недоговаривая, они получают столь желанные кредиты, однако сталкиваются при этом с высокими рисками для себя и своей кредитной истории. «Если клиент сознательно обманывает банк, скрывая какие-либо данные, способные повлиять на принятие положительного решения по заявке на выдачу кредита, и банк в ходе проверки выявит этот факт, то такой заемщик, скорее всего, будет внесен в черный список банка», - предупреждает Юлия Тузовская.
До сих пор единой базы заемщиков, пытавшихся обмануть банки или что-то утаить от них, нет, но иногда кредитные организации делятся друг с другом подобными списками. Что касается БКИ, то, безусловно, там хранится вся информация о просрочках, причем она не имеет срока давности, а также о попытках получить кредит (обо всех поданных заявках). Но вот информации о не названных заемщиками кредитах там нет. Возможно, в обозримой перспективе банки и БКИ поймут, что это проблема, и найдут способ ее решения. Но пока у честных заемщиков с не очень хорошей памятью остается возможность вольно или невольно обмануть банк.
Скажем честно — ситуации, при которых банк обманывает клиента, случаются довольно часто. Что делать и куда обратиться если банк обманывает — вопрос, который не дает покоя обманутым клиентам. Попробуем разобраться и найти ответы на эти вопросы.
Махинации с кредитными договорами
В качестве примера возможных махинаций приведем весьма распространенный случай. Клиент берет небольшой потребительский кредит, срок которого 6-12 месяцев. Минимальный пакет документов, кредит в рублях, умеренные проценты — что может быть проще? Наш воображаемый клиент исправно вносит выплаты по кредиту в точности следуя условиям договора, но в один прекрасный день его телефон начинает буквально разрываться от звонков негодующих сотрудников банка, которые почему-то называют его должником и требуют погасить какую-то задолженность.
Совершенно сбитый с толку клиент бросает дела и мчится в банк, где ему сообщают, что по условиям его договора срок кредита не 6-12 месяцев, а, скажем, 4. Да и процент не 14 в год, а 25. И вот согласно этим условиям договора, он уже задолжал банку немалую сумму, к которой любезные банковские служащие уже успели прикрутить несколько штрафов и определенный процент по просрочке. Если вы скажете, что подобные ситуации невозможны, то вы просто никогда не сталкивались с ними. В интернете ежедневно прибавляется не одна сотня подобных вопросов на всевозможных форумах правовой поддержки для заемщиков.
Итак, ситуация понятна, банк в одностороннем порядке изменил условия договора, при этом сделал это неизвестно когда и даже не удосужился уведомить об этом заемщика. Все предельно просто, но вопрос о том, что делать в подобной ситуации остается открытым.
- Итак, первое, что вы должны сделать в обязательном порядке — изучить свой кредитный договор на предмет наличия в нем пункта, позволяющего банку в одностороннем порядке изменять существенные условия договора. Как правило, подобный пункт в договоре будет не на первой странице, а где-то ближе к концу и написан он будет очень мелким шрифтом.
Если вы нашли такой пункт, вариантов у вас нет. Все, что вы можете сделать в подобной ситуации — постараться как можно быстрее выплатить кредит, чтобы не портить себе кредитную историю. - Если же вы изучили свой договор вдоль и поперек, но ничего о праве банка изменять условия договора в одностороннем порядке так и не нашли, значит у вас есть все шансы исправить положение дел в суде.
Гражданский кодекс предусматривает весьма четкий перечень условий при которых договор может быть изменен сторонами, при этом если ни одна из сторон не имеет права изменять их сама, то любые изменения должны вноситься совместно и в той же форме, в которой договор был заключен изначально. Эта формулировка на практике обозначает, что банк должен был бы предложить вам приехать в отделение для того, чтобы обсудить новые условия договора. Лишь после того, как вы пришли бы к общему знаменателю по всем существенным его условиям, с вами был бы заключен новый договор, в котором было бы обозначено, что с момента его подписания старый договор теряет силу. Стороны же, для выполнения своих обязательств и реализации прав, будут пользоваться положениями именно нового договора.
Если в вашем случае ничего подобного не происходило, значит вы смело можете подавать против банка иск и требовать возмещения ущерба или же приведения договора в первоначальный вид.
Юристы все еще не сойдутся во мнениях по части того, какой вариант проще и лучше с точки зрения правовой науки, но вот житейская практика подсказывает, что куда проще выплатить банку те суммы, которые он требует, чтобы не портить себе кредитную историю, а уже потом в судебном порядке требовать у банка возврата той суммы, которую вы переплатили.
Если же средств для досрочного погашения у вас нет, то вам остается только идти на судебное разбирательство не дожидаясь момента полного погашения кредита. Вполне возможно, что ваша кредитная история слегка пострадает, но в конечном счете вы сможете внести в нее изменения и удалить из нее данные о просрочках, если суд признает, что банк изменил договор без законных на то оснований.
Рассмотренный выше пример — совокупность большинства наиболее распространенных проблем во взаимоотношениях банков с их клиентами, но отнюдь не исчерпывающий. Вариантов махинаций, к которым прибегают банки, множество, все они индивидуальны и, как правило, требуют квалифицированной юридической помощи.
Что делать, если банк обманывает по депозиту?
Мошенничество с депозитами случается реже, но тоже имеет место. Именно поэтому важно быть осторожным и помнить несколько простых правил, которые помогут сберечь в целости и сохранности кровные средства. Для начала рассмотрим возможные варианты махинаций:
Занижение суммы депозита при его открытии.
Это один из самых распространенных случаев мошенничества с депозитами. Фактически он сводится к банальному сговору сотрудников банка, который заканчивается обманом клиента и присвоением его средств или их части. Работает это предельно просто — клиент обращается в банк с заявлением об открытии депозитного счета, а сотрудник, который оформляет договор, прописывает в нем заведомо меньшую сумму. Далее, довольный клиент направляется к кассе, чтобы сдать свои средства, а кассир(он посвящен в суть аферы), кладет на счет ту сумму, которая прописана в договоре. Разница оседает в карманах аферистов. Конечно, банки делают все возможное, чтобы люди с подобным складом характера и мышлением не попадали к ним на работу, но полностью избежать таких неприятностей, естественно, невозможно.
Что можно сделать, если вас обманули подобным образом?
На самом деле вариантов действий здесь немного. Доказать, что вы вносили именно ту сумму, которую хотели внести, вы не сможете. В подобной ситуации можно обратиться в правоохранительные органы и к вышестоящему банковскому руководству. Если вас это утешит, то есть большая вероятность того, что аферистов уволят, но шанс на возврат средств в подобной ситуации, как правило, стремится к нулю.Полная кража суммы депозита при его открытии.
Подобная ситуация лишь разновидность предыдущей, но ее исход представляется более оптимистичным, чем при сценарии, который описан выше. При подобной схеме обмана, кассир вносит ваши средства не на тот счет, который указан в вашем депозитном договоре, а на совершенно другой счет, доступ к которому есть у аферистов.
Что делать в такой ситуации?
Здесь алгоритм тот же — обращаемся в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении вас мошеннических действий и всячески способствуем следствию в установлении истины. При необходимости(не так уж просто бывает найти на банк управу и заставить его сотрудничать) обращаемся в прокуратуру и привлекаем средства массовой информации. Подойдут как местные печатные издания и телеканалы, так и федеральные. Пишите всюду и где-то вашим случаем заинтересуются. Общественный резонанс в подобном деле — далеко не так реклама, в которой нуждается банк. При этом чем банк крупнее, тем вам лучше, ведь раздувать шумиху из-за вашего украденного депозита совершенно нецелесообразно. Гораздо дешевле наказать виновных и вернуть вам ваши деньги.Кража средств при снятии или довложении.
Этот случай также является самым обычным мошенничеством. Сотрудники банка единолично или в сговоре с коллегой(ами), используя полученные у вас реквизиты и применяя различные мошеннические схемы, завладевают вашими средствами или их частью. Подобная ситуация также хороша тем, что деньги не могут исчезнуть в пустоту. Они обязательно либо присваиваются в виде наличных средств, либо же переводятся на какой-то счет. Что тот, что другой случай позволяет отследить тот момент, когда деньги отклоняются от нужного курса и уходят «налево».
Алгоритм действий и здесь остается неизменным — на помощь придут правоохранительные органы и, при необходимости, общественность лице СМИ.
Анализируя приведенные примеры, напрашивается довольно простой вывод — вода нужна именно на пожаре, а не после него. Именно поэтому при построении любых договорных отношений с банком лучше руководствоваться этой простой народной мудростью, чем потом искать пути выхода из пренеприятнейшей ситуации. Для этого настоятельно рекомендуем вам придерживаться всего нескольких простых правил:
- Бдительность прежде всего — проверяйте каждый документ, каждую букву и цифру в нем. Увидели малейшее несоответствие — задавайте вопросы и требуйте объяснений. Любая банковская операция должна проводиться по инструкции, которая соответствует закону.
- Внимательно вычитывайте любые документы, которые собираетесь подписывать. Находите какие-то моменты, которые вас смущают или даже возмущают — требуйте разъяснений и исправлений.
- Храните все финансовые документы. Даже чек из банкомата должен храниться не менее 3 лет, не говоря уже о кассовых ордерах или квитанциях.
- Контролируйте процесс: подключите sms-банкинг, используйте онлайн-инструменты для проверки своего счета.
- Никогда и никому не предоставляйте свои документы и личные данные. В особенности тем людям, которые не имеют права у вас их требовать. Сомневаетесь? Лучше уточните этот вопрос у вышестоящего банковского руководства, службы поддержки, онлайн-консультантов или юристов.
Трудно представить себе жизнь без банков. Во всех странах они олицетворяют экономику и финансовые рычаги. Это мощные влиятельные структуры, которые зарабатывают деньги. Такова их цель. Банкам неинтересны моральные стороны своих действий, им важна прибыль.
Люди обращаются к ним за деньгами, но получают их на условиях, которые выгодны только кредитным организациям. Пользуясь невнимательностью заемщиков и дырами в законодательстве, они извлекают дополнительную прибыль с каждого клиента.
Банкиры делают деньги из воздуха. Учтена каждая мелочь. Юристы составляют типовые договоры, которые ущемляют права клиентов, а заемщикам ничего не остается, как идти у них на поводу. Хочешь денег, играй по установленным правилам.
Как обманывают банки?
Законодательство пишется для банкиров. Госдума поддерживает это и принимает нужные решения. Неизвестно сколько это будет продолжаться, но к западным и европейским стандартам мы придем нескоро. Банки используют все способы, чтобы извлечь прибыль. Они финансовые организации и получение дохода их главная задача.
ВНИМАНИЕ!!!
Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .
Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Не гнушаются банки и обманом. Их способы откровенно нарушают не только гражданский кодекс, но и уголовный. ЦБ лишает лицензий недобросовестных игроков, но на их место приходят новые. В результате страдают клиенты и страховые компании, теряя миллиарды рублей.
Пока не будет законов способных жестко контролировать финансовую систему, банкиры не перестанут тянуть деньги при каждой возможности. И неважно мелкая сумма или крупная. Берут объемом, а не качеством.
Давайте рассмотрим основные уловки кредитных организаций, позволяющие оставить клиентов без гроша в кармане.
Скрытые комиссии
Информация о них указана в договоре мелким шрифтом со звездочкой-сноской. Люди невнимательно читают соглашение и не замечают подвоха. Суммы таких комиссий заоблачные. Например, при ипотеке используется незаконная комиссия за открытие счета. Потеря сотен тысяч рублей может стать результатом невнимательности заемщика.
Клиенты успешно ведут судебные тяжбы против банков и выигрывают процессы. Как бороться с незаконными комиссиями, читаем .
Льготный период
Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются.
Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает с нее деньги и думает, что вернет их через 30 дней.
Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы.
Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.
Банк может обмануть клиента с кредиткой. Выпускается карта с бесплатным обслуживанием на год. Клиент берет такую карту, она у него лежит, но деньги он не тратит. Затем банк выпускает новую карту и автоматически снимает плату за обслуживание. Карта уходит в минус, а человек становится должником.
Подробности выясняются неожиданным образом:
- заемщика не выпускают за границу;
- появляются приставы;
- приходит повестка в суд;
- человек не может зарегистрировать имущество.
Комиссии за снятие наличных через банкоматы
Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции.
То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут. Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора.
Банки не сообщают о долге
У клиента образовался долг, например, платеж прошел на день позже. Банк начисляет штраф, а затем включает проценты. При этом клиент платит исправно. Через пару лет ему сообщается, что он должник. Сумма будет очень приличная.
Конечно, на основании Закона (О потребительском кредитовании) никто не обязан бегать за заемщиком, но согласитесь, что подобное отношение доставляет серьезные проблемы клиентам организаций.
На штрафах банки зарабатывают хорошие деньги, а в результате страдают простые люди.
Коммерческая фирма заключила договор с банком, на выпуск зарплатных карт для сотрудников. В договоре было указано, что банк может взимать комиссию за обслуживание, если в течение полугода не происходит движения по счету. Затем, компания заключает договор с другим банком и делает другие карты. Со счетов сотрудников автоматически списываются деньги, и они попадают в разряд должников.
Обманутые вкладчики
Мухлевать с вкладчиками, любимое занятие банков. Предположим, вы решили забрать вклад раньше положенного срока, проценты вам могут не отдать.
Процентная ставка может быть даже ниже предписаний ЦБ, что противоречит закону.
Вклад может быть выдан не по первому требованию клиента, а через несколько дней. Причина простая, инкассация не привезла нужную сумму. Заказывайте деньги заранее. А в это время банк, крутит ваши законные средства, извлекая прибыль.
Итог
Отказываться от кредитов полностью нельзя, они серьезно могут помочь в различных жизненных ситуациях. Главное, внимательно изучить договор. Если сами не уверены, обратитесь к друзьям. У каждого есть знакомый юрист, который с удовольствием поможет.
Если вам необходима бесплатная консультация специалиста, напишите свой вопрос в комментариях к статье или задайте его дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.
Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги
8 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Ежегодно банки по всему миру сталкиваются с различного рода мошенниками, которые ставят перед собой цель взять кредит и не платить. В каждой стране есть свои случаи и свои особенности. Но сейчас речь идет о России.
В нашем государстве процент мошеннических заявок на оформление займа составляет около 7%. И, следовательно, перед банками стоит задача повышать , дабы не допустить неприятного развития событий.
Конечно же, банкам удается уличить преступников и не допустить кражи. За предыдущий год по всей стране в общей сложности предотвратили более трехсот мошеннических операций. Правоохранительные органы задержали 280 злоумышленников. Также было обнаружено более сотни подставных фирм, которые занимались продажей поддельных документов: паспортов, справок о трудоустройстве, трудовых книжек и многого другого.
В такие организации, как правило, обращались лица, которые хотели оформить банковский кредит, но по каким-то причинам не могли это сделать (уже имелась кредитная просрочка, отсутствовали требуемые справки и т.д.).
Как мошенники работают?
Не будет лишним рассмотреть, как же злоумышленники обманывают финансовые учреждения и оформляют займы на крупные суммы. С этой целью они чаще всего занимаются подделыванием документов. Это самый распространенный и доступный вариант оформления кредита. Здесь есть несколько вариантов развития:
Который был утерян или украден;
Создают поддельные документы и на них оформляют кредит.
Здесь очень важно помнить, что если вы потеряли удостоверение личности или иной важный документ, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в соответствующие органы. В противном случае, ваш паспорт не будет числиться в базе потерянных документов, а злоумышленники спокойно могут оформить кредит на вас.
И тогда в банке решат, что вы захотели взять кредит и не платить. Если вы не предпримите соответствующих мер, то есть большая вероятность того, что в один прекрасный день вам придет письмо из финансового учреждения о том, что у вас имеется невыплата по кредиту. Доказать, что это не вы оформляли заем, и что ваш паспорт был утерян, будет довольно-таки сложно.
Стоит отметить, что при проведении мошеннических операций важную роль играют условия получения кредитов. Если для небольших ссуд нужен только паспорт, то для крупных сумм уже потребуются иного рода документы (справка о доходах 2-НДФЛ, справка с места работы и т.д.). Данные бумаги намного легче подделать, нежели удостоверение личности.
Чаще всего мошенники подделывают трудовые книжки (70% всех нарушений). Подделка паспорта не так популярна (10% случаев) и требует больше временных и денежных затрат. К тому же, за подделку справок о доходах следует менее серьезное наказание, чем за подделку удостоверения личности. В связи с чем многие мошенники идут по пути наименьшего сопротивления и выбирают первый тип документов.
Свой человек в банковском учреждении:
Само собой, есть и более хитрые способы обмануть банк и получить его средства. Очень часто группы мошенников имеют своего человека в нужном учреждении. Конечно, такая операция требует больше времени и затрат, но и появляется возможность оформить кредит на очень большие суммы. Ведь злоумышленник, работая в финансовой организации, может закрыть глаза на нарушения в подаче документов или вбить ложную информацию в базу – все, что нужно, чтобы преступник предстал добропорядочным гражданином, которому неведомо такое понятие, как невыплата по кредиту.
Мошенничество через сторонние компании:
Очень часто бывает так, что человек обращается к кредитным брокерам, чтобы оформить ссуду. Вот тут на сцену выходит второй по популярности вид обмана, который называют «черные брокеры». Такие организации принимают вас, получают все необходимые документы и дальше направляются в банк, чтобы провести очередную нелегальную операцию. Возможно, заемщику брокер даже и предоставит требуемые средства (само собой, оформив на него намного большую сумму), но вскоре ничего не подозревающий клиент получит уведомление с заголовком «Просрочка кредита».
Как распознать преступника?
К сожалению, даже сейчас, когда существуют разнообразные технологии и способы выявления поддельных документов, очень трудно обнаружить правонарушения. Все потому, что выдача кредитов в банковских учреждениях проходит очень быстро, дабы удовлетворять потребности всего населения в денежных средствах. Вследствие этого, сотрудники финансовой организации попросту не могут уделить много внимания каждому клиенту, изучая его поведение, внешний вид и предоставленную документацию. Однако бывают и удачные моменты, когда работникам банковского учреждения удается заметить некоторые несоответствия и не дать ход преступному плану.Пример обмана банка клиентом:
Если вы являетесь банковским работником, то помните: в случае возникновения любых подозрений при изучении документов, предоставленных заемщиком, необходимо незамедлительно подать их в службу безопасности, чтобы она предприняла меры. Тогда уже у мошенника не выйдет взять кредит и не платить, сбежав с деньгами. Существует большое количество способов выявить правонарушителей. Их можно разделить на три вида.
Первый тип – это непосредственная оценка человека, который хочет получить кредит. Сотрудник банка оценивает внешние параметры заемщика: внешний вид, речь, волнуется ли он, как отвечает на вопросы, врет ли. Это, пожалуй, самый простой в осуществлении способ, но и самый ненадежный. Ведь могут попасться подготовленные мошенники с соответствующим опытом. Или же честный гражданин, который при разговоре будет волноваться, но по совершенно иным причинам;
Второй способ выявить нарушения – анализ документов. Здесь уже можно получить более точные и правдивые результаты. Оцениваются все поданные бумаги. При проверке паспорта его номер вбивается в соответствующий сервис, где система покажет состояние данного документа (существует ли он в действительности, в розыске или нет). Поэтому будьте очень внимательны, если потеряли удостоверение личности (об этом было сказано выше);
Третьим методом уличения преступника является связь с родственниками или работодателем. Сотрудник банка звонит по месту работы и уточняет, числится ли там такой-то человек, как долго, каково его положение, успехи и т.д. Этот способ дает очень хорошие результаты, однако, может и навредить. К примеру, честный гражданин, желающий получить кредит, обратился в банк. Оттуда звонят в офис, где он работает. Может статься так, что данный заемщик будет не в самых лучших отношениях с руководителем или с кем-нибудь из сотрудников, и человек захочет насолить, сообщив неверную информацию (к примеру, может сказать, что у гражданина есть крупная просрочка в другом банке). Так что нужно быть очень осторожным.
Помните, что бдительность никогда не повредит!