С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с государственной поддержкой Сбербанка, условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.
По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.
Ключевые условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке в 2019 году представлены в таблице ниже.
Оформляя «Семейную ипотеку с господдержкой в Сбербанке» под 6 процентов, клиенты смогут купить как готовое, так и строящееся жилье: квартиры, жилые дома, таун-хаусы, но только от юридического лица (застройщика или подрядчика) . Недвижимость в обязательном порядке должна пройти аккредитацию со стороны банка. В Процессе подачи кредитной заявки потенциальный заемщик имеет возможность ознакомиться с реестром одобренных кредитной организацией объектов.
Важно! Программа имеет один важный нюанс – ставка 6% годовых действует только в течение 3-х лет при рождении второго ребенка и 5-ти лет при рождении третьего в течение обозначенного периода. В дальнейшем устанавливается ставка, равная 9,5% годовых. То есть если до 31.12.2022 года в семье рождается второй и третий ребенка, то в течении 8-ми лет ипотека считается по ставке в 6% годовых.
Изменения 2019 года
В настоящий момент планируется внести изменения в программу семейной ипотеки. Со слов вице-премьера правительства Татьяны Голиковой уже согласованы следующие изменения:
- Срок действия льготной ставки будет увеличен или она будет действовать весь срок займа;
- Планируется субсидировать ставку за счет государства в пределах ставки ЦБ + 4%;
- Также возможно списание долга по ипотеке, но не более 10% и 450 000 рублей.
Данные изменения должны быть окончательно оформлены в документ до февраля 2019 года. Просьба подписаться на новости, чтобы не пропустить этот момент.
Сроки действия
Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к 1 марта 2023. Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.
Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.
В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.
Требования
Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:
- наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
- ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
- стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
- достаточная платежеспособность;
- отсутствие негативной кредитной истории.
Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.
Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:
- Паспорт гражданина России.
- Анкета-заявление с подписью.
- Свидетельство о браке.
- Брачный договор (если заключался).
- Свидетельства о рождении детей.
- Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
- Документы о регистрации (постоянной или временной).
- Документы на приобретаемую недвижимость.
Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.
Как получить
Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:
- Подготовка пакета документов.
- Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
- Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
- Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
- Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
- Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).
После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.
Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.
Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе « », является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.
Внимание! Договор комплексного страхования заключается сроком на 1 год с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к увеличению процентной ставки, что прописывается в кредитном договоре.
Что будет со ставкой после окончания льготного периода
Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:
- при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
- при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
- при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.
После окончания льготного периода (8 лет максимум) по семейной ипотеке с господдержкой будет действовать ставка 9,5% годовых (на текущую дату) или ставка рефинансирования ЦБ РФ +2%.
Можно ли использовать материнский капитал
Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.
Использование маткапитала для ипотечных целей будет возможным сразу после рождения второго или третьего ребенка, исключая ожидания трехлетнего возраста детей.
Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.
Другие программы господдержки в Сбербанке
Семейная ипотека под 6% в 2019 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:
- военная ипотека;
- ипотека плюс материнский капитал;
- ипотека для молодых семей;
- программа помощи ипотечным заемщикам;
- реструктуризация ипотеки.
Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 11,1 | 30 | 15 | +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции "Витрина". Акция молодая семья ставка 10,2% |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 10,5 | 30 | 15 | +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9% |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 11,6 | 30 | 25 | |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 11,1 | 30 | 25 | +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 502 | 9,5 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 13 | 20 | + 0,5 если не зарплатник | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 11,6 | 30 | 25 | + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 8 млн | 6 | 30 | 20 | |
| Рефинансирование ипотеки | 10,9 | 30 |
Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 9,5% годовых, сроком до 30 лет.
Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о . Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).
Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», « , « », « ».
Ждем ваши вопросы в комментариях. Планируете ли приобретать квартиру по этой программе?
Просьба оценить пост и поставить лайк.
В начале 2018 года в России начала действовать программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой, суть которой заключалась в частичном компенсировании процентной ставки по договору. Действует такое предложение во многих компаниях, включая Сбербанк России. Кто может претендовать на сниженную ставку, и как её получить — рассказываем далее.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
На данный момент «Семейная ипотека», как прозвали её в народе, по-прежнему действует на своих первоначальных условиях. Воспользоваться ею можно только в том случае, если у вас с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок.
Что в этом случае вы получаете? Возможность оформить ипотечный кредит под ставку от на следующий период: если рождается второй малыш — льгота действует 3 года, если третий — 5 лет.
Если дети появляются в вашей семье один за другим, вы можете последовательно пользоваться льготой, т.е. её максимальный срок действия — 8 лет. После этого по вашему договору начинает действовать стандартная ставка в размере 9,5% годовых.
Какие условия:
- приобрести жилье можно в новостройке или в готовом доме,
- есть ограничение по сумме займа: вы можете выбрать жилье не дороже 8 миллионов рублей (если живете в Москве, МО или Санкт-Петербурге и Ленинградской области), либо не дороже 3 миллионов (если живете в регионах),
- обязательно внесение первоначального взноса не менее 20% от стоимости недвижимости (можно воспользоваться материнским капиталом),
- можно оформить длительное кредитование сроком до 30 лет,
- обязательно получение личного страхования.
Какие выдвигаются требования к заемщикам:
- возраст от 21 до 75 лет,
- гражданство РФ,
- наличие постоянной регистрации,
- трудовой стаж от 6 месяцев и от 12 месяцев общий,
- супруг\супруга в обязательном порядке становятся созаемщиком,
- положительная кредитная история,
- к созаемщикам выдвигаются те же требования, что и к основному должнику.
Как получить кредит? Вам необходимо заполнить анкету и передать её на рассмотрение, это можно сделать в отделении банка или на его официальном сайте sberbank.ru. Если получите предварительное одобрение, то после этого начнете сбор всех необходимых документов.
Какие еще специальные предложения есть в Сбербанке?
Что делать тем заемщикам, которые хотят снизить свои затраты по кредитованию за счет различных мер поддержки? Для этого есть несколько возможностей, а именно:
- Акция для молодых семей — согласно ее условиям, заемщик в возрасте до 35 может получить займ на особых условиях. Участником может стать молодая семья с детьми или без них, либо неполная семья, где есть родитель не старше 35 и несовершеннолетний ребенок. Заемщику предоставляется кредит под ставку от 10,2% годовых, при первоначальном взносе от 15%. Максимальный срок кредита – 30лет, подробнее описано .
- Акция на новостройки — в том случае, если вы приобретаете жилье в строящемся доме или в новостройке от компании-застройщика, которая является партнером Сбербанка, вы сможете рассчитывать на сниженный процент от 8,5% годовых. Это стало возможным благодаря программе субсидирования застройщиков. Чтобы просмотреть список новостроек, которые были аккредитованы банком, воспользуйтесь этой инструкцией .
- Ипотека плюс материнский капитал – допускается использование средств сертификата на оплату первоначального взноса или долга по займу. Предоставляются отсрочки в случае рождения ребенка. Ставка — от 10,2% в год, первый взнос от 15%, подробности .
- Помимо этого, здесь также действует специальная «Военная ипотека», которая предназначена для военнослужащих, состоящих в НИС от 3-ех лет и более. Для них предлагается фиксированный процент в размере 9,5% в год и возможность кредитоваться до наступления заемщику 45 лет. Из плюсов — все расходы по выплате ежемесячных платежей берёт на себя государство, больше информации можно узнать в этой статье .
Для расчета ипотечного займа можно заранее воспользоваться калькулятором:
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
Сбербанк России ввел новую программу льготного ипотечного кредитования под названием «Ипотека с государственной поддержкой», которая действует с 18.03.2018 г. по 1.03.2019 г. В рамках этой программы с 17.08.2015 года Сбербанк уменьшил ставки по ипотеке с государственной поддержкой на 0,5%. Таким образом, ипотечная ставка вместо прежних 11,9% составит 11,4%.
Условия получения ипотеки
Программа ипотеки с государственной поддержкой отличается следующими условиями:
Процентная ставка составляет 11,4%.
Изначально ставка фиксируется на полный срок действия договора. Но если заемщик нарушит условия ежегодного продления страхования жизни и здоровья, то ставка увеличивается до 12,4% в год;
Первоначальный взнос в минимальном варианте – 20% от стоимости жилья;
Минимальный срок кредита – 12 месяцев, а максимальный – 30 лет;
Минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей;
Максимальная сумма определена следующим образом: для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга – 8 миллионов рублей, для всех остальных регионов РФ – 3 миллиона рублей.
Поддержка государства в этой программе направлена не только на уменьшение процентной ставки для заемщиков, но и на развитие строительных компаний страны, в связи с чем, данный кредит может быть оформлен только на следующий вид жилья:
Жилье первичного рынка (новостройки);
Многоквартирный дом;
Отдельный дом или таун-хаус с землей.
Исходя из условий программы, ипотека с государственной поддержкой не оформляется на жилье вторичного рынка.
Выписка с места работы, в которой подтверждены доходы заемщика и созаемщиков.
Если для обеспечения по кредиту заемщик оформляет залог иной недвижимости, вместе с основными документами ему нужно подать документ по предоставляемому залогу (право собственности, оценочная стоимость и т.д.).
Кроме того, после одобрения в выдаче кредита банк может потребовать от заемщика следующие документы:
Подтверждение наличия первоначального взноса;
Документ по кредитуемому жилью.
Обратите внимание, что банк имеет право изменять или дополнять перечень необходимых документов.
На сегодняшний день граждане, желающие приобрести собственное жильё, уже давно перестали пугаться слова «ипотека». Если вы сможете правильно рассчитать возможности своего семейного бюджета и распланируете растраты, то вам будет вполне по силам погасить кредит. Как правило, процентные ставки, предлагаемые банками гражданам РФ, ниже «не целевых» или потребительских кредитных предложений.
Чем является ипотека с государственной поддержкой?
Специальная программа «Ипотека с государственной поддержкой» была разработана чиновникам с учётом уровня доходов населения и направлена на помощь в приобретении жилья тем россиянам, которые не имеют больших заработков. Правительственная инициатива была поддержана рядом крупных банков, и число кредитных учреждений-партнёров увеличивается каждый год.
Такая ипотека делает доступным для рядовых граждан жильё в многоэтажках-новостройках. Процентные ставки по таким займам максимально лояльны, и действие государственной программы распространяется на всю территорию Российской Федерации.
Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2016 году?
Ипотека с государственной поддержкой в 2016 году – предложение, которым можно воспользоваться исключительно в одном из банков-партнёров, которые поддержали инициативу Правительства. В число таких партнёров входят солидные банковские учреждения, которые не первый год занимаются оказанием финансовых услуг и заработали хорошую репутацию среди клиентов. Среди банков, которые предлагают свои услуги в кредитовании с государственной поддержкой:
- Сбербанк России;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Райффайзенбанк;
- Банк Москвы;
- множество других банков.
Как правило, банки выдвигают стандартные условия пользования ипотечными займами:
- Ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья на первичном рынке недвижимости только у аккредитованных застройщиков;
- Первоначальный взнос равен 20%;
- Процентная ставка зафиксирована на уровне 11,4%;
- Длительный период кредитования;
- Кредит предоставляется в национальной валюте;
- Размер максимального займа в различных регионах ограничен определённым уровнем;
- Обязательно страхование объекта недвижимости и жизни заемщика.
Кредитование должно быть в обязательном порядке обеспечено либо уже существующим жильём, либо планируемой покупкой, и залог может принадлежать не только заёмщику, но и другому лицу. Когда залоговым имуществом владеет другой гражданин, то в договоре он указывается в качестве созаемщика.
От указанных условий банки могут и отклоняться, однако выдвигаемые ими другие требования не должны усугублять положение должника.
Процедура получения ипотеки и кто может быть заемщиком?
Так как данный проект считается правительственной инициативой, то ко всем, кто хочет получить , выдвигается список особых требований. Подбор претендентов на участие в программе очень придирчивый, так как ни одно банковское учреждение не хочет получить от государства обвинение в том, что занимается нецелевой тратой средств федерального бюджета.
На ипотеку с господдержкой могут рассчитывать россияне старше 21 года и ещё не достигшие пенсионного возраста, а также имеющие минимальный трудовой стаж в пять лет. Чем больше будет привлечено созаёмщиков, тем больше шансов на то, что конкретная кредитная заявка будет одобрена, так как в случае невозможности погашения задолженностей со стороны основного должника выполнение обязательств перед банком ложится на плечи созаёмщиков.
Для того, чтобы принять участие в программе «Ипотека с государственной поддержкой», следует подать анкету в кредитную организацию, приложив к ней следующие документы:
- Паспорта заёмщика и созаёмщиков;
- Свидетельства ИНН;
- Подтверждение наличия регулярного дохода;
- Декларация о доходах;
- Справка из отдела кадров того места, где трудоустроен заёмщик;
- Проект купчей;
- Информация о продавце-стройорганизации (подтверждение госрегистрации, разрешительная документация).
В случае необходимости кредитор имеет право запрашивать дополнительные данные или материалы.
Как происходит приобретение жилья с привлечением ипотеки с государственной поддержкой?
Процедура покупки жилья за государственный кредит практически не отличается от процедуры приобретения недвижимости при обычном кредитовании и состоит из следующих этапов:
- Сбор необходимой документации;
- Заполнение заявки на кредит в банковском отделении или через онлайн-сервис;
- Изучение предоставленных материалов банковскими служащими;
- Согласование условий получения кредита;
- Подписание договора ипотеки;
- Заключение залогового соглашения в том случае, если залог предоставляется до покупки недвижимости;
- Подписание купчей;
- Государственная регистрация права собственности на объект жилой недвижимости.
Если клиент подал заявку на обычную ипотеку но так и не получил ссуду, то он может обратиться за предоставлением госкредита, не собирая нового пакета документов.
Какие есть достоинства и недостатки у ипотеки с господдержкой?
Среди основных преимуществ данного вида займа для рядовых потребителей следует выделить:
- Низкая процентная ставка;
- Длительный срок кредитования;
- Дозможность привлечения нескольких созаёмщиков;
- Способы подтверждения того, что вы получаете стабильный доход.
К негативным явлениям, которые прослеживаются в государственной программе, следует отнести:
- Ограниченное количество банков-партнёров;
- Ориентированность только на первичный рынок жилой недвижимости.
Представители правительства говорят о том, что данная ипотечная программа обеспечит людей недорогим и современным жильём и оживит правоотношения в строительной сфере. Именно поэтому и попало под запрет приобретение квартир на вторичном рынке.
Как получить ипотеку с господдержкой под низкие проценты в Сбербанке?
Сбербанк радует своих постоянных клиентов рядом дополнительных льгот, например люди, которые каждый месяц получают свою зарплату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы, подтверждающие получение доходов.
Заявку анкету на предоставление займа могут рассмотреть и без документов на квартиру, а после того, как кредит одобрен, у заёмщика есть два месяца для того, чтобы выбрать себе объект покупки. Есть у банка и строгое требование – обязательно должно быть залоговое имущество и страховка потенциального клиента.
Сумма займа ограничена и варьируется от трёхсот тысяч до трёх миллионов рублей, а в Московском и Ленинградском регионе можно получить кредит суммой до восьми миллионов рублей.
Какие условия по ипотеке с государственной поддержкой выдвигает ВТБ24?
В ВТБ24, в отличии от Сбербанка, если заёмщик не предоставляет тех или иных бумаг из утверждённого банком перечня, то первоначальный платёж возрастает до 40%. Кроме того, максимальный период кредитования уменьшается до 20 лет, а процентная ставка меняется с 11,4% до 11,9%.
Участник программы может выбирать жильё только тех застройщиков, которые аккредитованы банком. Участие созаёмщиков в кредитных отношениях с ВТБ24 также возможно.
Какие особенности ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке?
Поданная в Россельхозбанк заявка рассматривается в течении 5 дней. Страховка должна быть оформлена и на объект залога, и на заёмщика, причём на заёмщика можно оформить её всего на один год, а потом регулярно продлевать.
В случае, если претендент на участие в программе проигнорирует данные требования, то процентная ставка возрастает до 12,1% годовых. Оплату страховки можно осуществлять на кредитные средства. Только трое созаёмщиков могут быть родственниками заёмщика, а второй супруг выступает в качестве обязательного созаёмщика.
Что предлагает по ипотеке с господдержкой Газпромбанк?
Годовая процентная ставка в Газпромбанке составляет 11%, однако банк выдаёт кредиты суммой только до двух миллионов рублей. Установлен и максимальный срок кредитования заёмщика – 25 лет. В обязательном порядке изучается прежняя кредитная история потенциального клиента, чтобы избежать рисков и заключения договора с недобросовестным заёмщиком.
Банк практически не даёт ипотеку на объекты недвижимости, находящиеся за пределами городской черты, а список аккредитованных банком застройщиков находится на сайте банковской организации.
Для граждан России ипотека, с одной стороны, является единственным шансом обрести жилье, с другой - многолетней долговой кабалой. Кризис 2015 года лишил большинства возможности уплатить первый взнос. Для тех, кто не может решить проблему самостоятельно, банковский сектор разработал бюджетную программу кредитования. Детальнее о том, что представляет собой ипотека с господдержкой (Сбербанк России), на каких условиях и кому предоставляется заем, читайте далее.
Статистика
Ипотека в Сбербанке с господдержкой, условия предоставления которой в каждом регионе разные, пользуется большой популярностью. За две недели после запуска программы (18.03.2015) только на Северо-Кавказе было подано более 150 заявок. Сбербанк кредитует клиентов, которые покупают жилье в новостройке. Максимальная сумма займа составит 8 млн рублей для столицы и Санкт-Петербурга, для других областей - 3 млн рублей. Жилье приобретается только у юрлиц в аккредитованных объектах недвижимости. Риски заемщиков сведены к минимуму. От них не требуется дополнительных залогов. Застраховать объект можно прямо в отделении ОАО Сбербанк России.
Ипотека с господдержкой будет действовать до конца февраля 2016 года. За это время планируется предоставить займов на общую сумму 225 млрд рублей. По состоянию на 30 ноября 2015 года, было выдано кредитов на 180 млрд руб. по 1.5 тыс. заявок. Примерно 30 % ипотечных продуктов Сбербанка предоставлено в рамках новой программы.
Цели программы
- Простимулировать строительную отрасль.
- Помочь гражданам решить жилищный вопрос.
Сбербанк: ипотека с господдержкой
Условия выдачи займа просты:
- Первоначальный взнос: 20 % от стоимости жилья.
- Срок: 1-30 лет (включительно).
- от 11,9 % в рублях.
- Минимальная сумма займа: 45 000 руб.
- Максимальная сумма: от 3 до 8 млн руб. (в зависимости от региона).
Заем в рублях выдается под залог приобретаемой недвижимости. Жители столицы и Санкт-Петербурга могут рассчитывать на 8 млн руб. Остальные граждане могут получить заем на общую сумму 3 млн руб. Выбрать объект можно среди строящихся квартир, готовых новостроек или у аккредитованных продавцов. Срок сдачи недвижимости значения не имеет. Документы по выбранному помещению следует предоставить не позднее 60 дней после получения предварительного положительного решения. Дополнительно кредитное учреждение потребует оформить страхование жизни и здоровья ее клиента. Минимальная ставка Сбербанка по ипотеке с господдержкой составляет 11,9 %. Она не меняется после регистрации объекта. Но на нее влияет размер первоначального взноса, срок участия в программе, членство в зарплатном проекте, «хорошая» кредитная история в прошлом. Комиссия за выдачу кредита не взимается. Среди дополнительных расходов могут быть: плата за услуги страхования жизни и здоровья, оценка приобретаемого объекта, нотариальное заверение документов.
Требования к заемщику
- Возраст: минимум 21 год, максимум - 55 лет (женщины), 60 (мужчины).
- Паспорт гражданина РФ.
- Стаж на последнем месте работы: 6 месяцев.
- Общий трудовой стаж: 12 месяцев.
Клиенту придется привлекать созаемщиков (супругов, родных и друзей). Это поможет облегчить кредитное бремя. Чем больше «помощников», тем выше будет суммарный доход, по которому определяется максимальная сумма займа.
Алгоритм действий
Чтобы подать заявку на участие в программе «Ипотека с господдержкой (Сбербанк России)», необходимо:
- Заполнить анкету, образец которой есть на сайте финучреждения.
- Собрать стандартный пакет документов всех участников: копию паспорта, данные о работодателе, 2-НДФЛ.
- Предоставить бумаги в любое отделение ОАО Сбербанк России.
- Дождаться решения банка.
Параллельно необходимо собрать второй пакет документов, который касается приобретаемой недвижимости. Она же чаще всего используется в качестве залога. Крайне редко банки соглашаются использовать в качестве обеспечения иное жилье. По такому объекту необходимо предоставить: регистрационное свидетельство, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, справку об отсутствии задолженности по платежам за коммунальные услуги, сведения о жильцах.
Участники
В каких банках можно оформить продукт «Ипотека с господдержкой»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москвы», "РСХБ". Желание участвовать в программе выразили 30 не только крупных, но и мелких банков. На долю государственных финансовых учреждений, а также «Связь-банка», «Абсолют-банка», «Возрождения» приходится большая займов часть из запланированных 400 млн руб. Больше половины этой суммы собирается прокредитовать Сбербанк. Ипотека с господдержкой в период предыдущего кризиса 2008-2009 годов действовала только через «ВТБ». Выбор финансового учреждения не влияет на условия предоставления займа. Правила получения денег следующие. Заемщик платит минимум 11,9 % в год от суммы. Максимальная компенсация, на которую могут рассчитывать банки от государства, составляет 5,5 %. Минфин выделил из госбюджета 20 млрд рублей на финансирование проекта. Поскольку к концу 2015 года план выполнен не был, срок действия программы продлили.
Результаты
Поскольку программа «Ипотека с господдержкой» (Сбербанк России) все еще действует, итоги подводить еще рано. Пока можно говорить только о динамике продажи недвижимости. Так, практически все застройщики с апреля 2015 года отмечают резкий рост количества подписанных договоров купли-продажи. Первые участники программы стали собирать документы еще в январе прошлого года, но оформление сделки отложили до запуска нового продукта. Сначала заключались договора с минимальным бюджетом. Заем брали лица, которые рассчитывали на досрочное погашение (для них размер ставки был не столь принципиален), а также те, кто подписывал договора на небольшой срок (3-5 лет), чтобы не переплачивать по процентам.
С середины года стали появляться клиенты, которые уже давно приценивались к жилью в новостройках. Несмотря на пониженный спрос, с каждым месяцем ассортимент недвижимости сокращается. Особенно хорошо это заметно по объектам в высокой стадии готовности, в которых жилье продают уже несколько лет.
Особенности
Большинство сделок заключается через Сбербанк. Ипотека с господдержкой, конечно, подстегнула спрос на недвижимость. Но все еще есть клиенты, которые, несмотря на сильное падение рубля, готовы оформлять кредит даже на стандартных условиях. Если раньше клиенты обращались в Сбербанк, поскольку там была самая низкая ставка, то теперь, получая отказ, они подают документы в другие учреждения, и не только на государственные программы.
Условия программы также поменялись. Раньше можно было выплачивать кредит до 75-летнего возраста. Сейчас установили новый порог - 60 лет для мужчин и 55 - для женщин. По данным риэлторов, средний возраст заемщика - 25-35 лет, а договор заключается в основном на 10-15 лет.
Дополнительная финподдержка
Стоит ли брать ипотеку Сбербанка с господдержкой? На этот вопрос каждый потенциальный заемщик отвечает сам. Застройщикам также приходится бороться за каждого клиента. Для этого они разрабатывают свои программы лояльности. Некоторые из них выгоднее программы Сбербанка.
Например, ФСК «Лидер» и банк «Открытие» запустили программу субсидирования не только государством, но и застройщиком. Условия таковы: первый год клиент платит 8 или 10 процентов годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса. Начиная со второго года ставка увеличивается до 11,95 % или до той ставки, которую предложит банк, в зависимости от финансового положения заемщика. Кредит можно оформить максимум на 30 лет.
ГК «Лидер Групп» проводит акцию для жителей столицы. Покупателям недвижимости в квартале «Лидер Парк», микрорайонах «Город Счастья» и «Лобня-Сити» предоставляется скидка в размере 12 % от полной стоимости объекта, если жилье приобретается на условиях ипотеки. С каким конкретно кредитным учреждением будет заключен договор, значения не имеет.
«Химки-Групп» дополнительно субсидирует ставку на один процент. То есть если ипотека оформляется по программе господдержки, то клиент оплачивает не 11.9 %, а 11 %. «Сити-XXI век» и «Абсолют-Банк» создали партнерскую программу на приобретение жилья в комплексе «Краски жизни» под 11,5 %. Urban Group запустила проект «Поддержка с господдержкой», в рамках которой для всех участников ставка снижается на четыре процента.
Сбербанк. Ипотека с господдержкой: отзывы
Самый большой недостаток, который отмечают участники программы, - маленький выбор объектов недвижимости. У аккредитованных Сбербанком заемщиков завышены цены на жилье. А если покупать квартиру через другую компанию, то ставка увеличится. Вторая проблема - высокий первоначальный взнос. По условиям стандартной программы, заемщик мог внести 10 % в виде аванса. Теперь эта цифра увеличилась до 20 %. Это означает, что если раньше человек мог рассчитывать на «двушку» в спальном районе, то теперь с трудом ему доступна по цене однокомнатная квартира или квартира-студия. Еще один камень преткновения - процентная ставка. По факту, она увеличивается примерно на 1 %. Проведем расчет ипотеки с господдержкой. Сбербанк готов предоставить заем клиенту под 11,9 %. При этом обязательным условием заключения договора является страхование жизни заемщика минимум на 1 год. Через 12 месяцев заемщик должен продлить срок действия страховки, иначе ставка возрастет до 12,9 %.
В то же время заемщики отмечают положительные стороны. Во-первых, на подготовительном этапе всей бумажной волокитой занимается менеджер банка. Клиенты появляются исключительно для подписания договора. Во-вторых, даже с учетом страховых платежей ежемесячный взнос получается чуть выше арендной платы за аналогичную квартиру.
В сухом остатке
Бюджетная программа позволяет приобрести недвижимость под льготный процент (от 11,9 %) на срок до 30 лет. У заемщиков остается право использовать материнский капитал для покрытия части долга, а затем получить налоговый вычет. Но у программы есть свои недостатки. Во-первых, ограниченное количество банков-участников. Их всего 30. Но в небольших провинциальных городах де-факто можно подать заявку только в «ВТБ24» и Сбербанк. Вторая - первоначальный взнос в размере 20 %. Для сравнения, в «ТрансКапиталБанке» в рамках той же государственной программы можно оформить кредит, заплатив в качестве аванса 15 %. С другой стороны, чем больше денег потенциальный заемщик внесет в качестве первоначального взноса, тем на меньшую процентную ставку он может рассчитывать.