Кредитным должникам в любом случае придется познакомиться с коллекторами. Многих эта мысль вгоняет в ужас, потому что все уже наслышаны об их методах взыскания просроченной задолженности. На самом деле не все так плохо, как кажется, если рассмотреть подробнее, как бороться с коллекторами по телефону, потому что домой они приходят достаточно редко.
Разговор с коллектором по телефону
Кто такие коллекторы и их служебные обязанности
Сотрудники коллекторского агентства – это профессиональные взыскатели долгов, но их полномочия жестко ограничены законодательством нашей страны. По закону в их обязанности входит урегулировать конфликт с должником и убедить его заплатить долг. На практике они используют слишком жесткие методы психологического воздействия.
Помните – закон на стороне должника, если коллекторы явно превышают свои полномочия, что является поводом обратиться в правоохранительные органы.
Служебные обязанности коллектора:
- напомнить должнику об имеющейся задолженности и ее размере;
- позвонить, отправить письмо или СМС-сообщение, встретиться лично при обоюдной договоренности;
- обратиться в суд с исковым требованием вернуть долг, если они имеют на это права, то есть
- договор цессии с первоначальным кредитором.
С чего начать знакомство с коллектором
Коллекторы не ходят домой к должникам, потому что практически все агентства не могут себе позволить оплачивать работу выездных специалистов, соответственно, для них это экономически не целесообразно. Коллекторы действуют дистанционно, в основном звонят по контактному номеру должника.
Прежде чем начать разговор с агентом нужно:
- узнать фамилию, имя, отчество, должность собеседника;
- выяснить из какого он агентства;
- узнать есть ли у данного предприятия лицензия выяснить ее регистрационный номер, и ИНН;
- спросить адрес офиса, контактные номера.
На этом первый этап разговора окончен, далее можно повесить трубку, затем тщательно проверить все представленные данные. Сначала по контактному номеру позвонить в офис агентства и узнать работает ли там такой сотрудник на данной должности. Далее нужно проверить достоверность ИНН организации, сделать это можно на сайте налоговой инспекции.
Проверка организации по номеру ИНН
Если вся информация подтвердилась и сведения оказались достоверными, то можно приступать к следующему этапу общения с коллекторами.
Что обязан предоставить коллектор должнику
В будущем опять, конечно, будут поступать звонки от коллекторов, как бороться с ними и что должник имеет права требовать:
- договор цессии;
- лицензию;
- разрешение Роскомнадзора на обработку и хранение персональных данных;
- выписку с кредитного счета.
Это минимальный список копий документов, которые должны быть нотариально заверены. На данном этапе общение с коллекторами может прекратиться, потому что договора цессии у них наверняка нет.
Банки с радостью продают долги недобросовестных заемщиков, но коллекторские агентства их неохотно покупают, их интересуют только крупные суммы и платежеспособные должники с имуществом и прочими материальными ценностями.
Если после требований документы не поступили, а звонки продолжаются, следует сообщить коллекторам о намерении обратиться в полицию и заявить о вымогательстве. За что виновник может быть наказан по статье 163 УК РФ, за что предусмотрено наказание в виде 4 лет лишения свободы и штрафом до 80 тысяч рублей.
Если нет договора цессии, то должник может не разговаривать с коллектором, потому что прав требования чужого долга агент не имеет.
Что делать, если нет договора цессии
Как говорилось ранее, требовать долги можно только в том случае, если банк переуступил права требования третьим лицам. Что делать, если звонят коллекторы, но по факту они не являются новыми кредиторами и не имеет права на получения денежных средств. Во-первых, должник имеет права не разговаривать по телефону с агентом, это его решение. Во-вторых, по агентскому договору, согласно которому агент действует от имени банка, коллекторы не могут обратиться в суд.
Письмо от коллекторов
Для должника не так важно, есть ли у коллектора договор цессии или нет, главное, чтобы любые действия взыскателей не выходили за рамки закона. Что содержит закон о коллекторской деятельности в России:
- звонки не должны поступать в ночное время и чаще 8 раз в месяц;
- разговоры должны проходить в корректной форме;
- проникать в жилище без согласия жильца никто не имеет права, так же как, и наносить ущерб имуществу;
- коллекторы не имеют права распространять информацию о долгах граждан, то есть рассказывать соседям и родственникам.
Как отвечать на угрозы коллекторов по телефону
Сотрудники агентств по взысканию просроченной задолженности психологически давят на должника и пытаются любым методом вернуть долг. Как бороться с коллекторами в России согласно законодательству, и на какие провокации не стоит реагировать:
- Обещание подать в суд за мошенничество. Согласно закону за мошенничество можно привлечь должника в двух случаях, если он воспользовался доверием заимодавца или использовал ложные данные для получения займа. В суде данные факты доказать практически невозможно.
- Привлечь к ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Здесь речь идет о крупной сумме, не менее 500 минимальных оплат труда , что к потребительскому кредитованию привязать сложно.
- Угрозы описать и реализовать имущество должника, ограничить выезд за границу, наложить арест на счета в банке. Данными полномочиями обладает только судебный пристав исполнитель после судебного решения, если сумма долга больше 10000 рублей.
- Угрозы подать в суд. Это лучший и самый выгодный исход для должника, у него есть возможность защитить свои права в суде, представить доказательства неплатежеспособности, ходатайствовать об отмене штрафов и неустоек.
Все разговоры с представителем коллекторского агентства нужно обязательно фиксировать с помощью диктофона, при этом собеседник должен быть в курсе, что разговор записывается. Если дело дойдет до угроз или оскорблений, нужно предупредить о намерении обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру.
Должник имеет право обратиться в суд с требованиями взыскать с коллекторов моральный и материальный ущерб, если таков был нанесен.
Среди должников горячо обсуждается борьба с коллекторами и все последствия, проблема в том, что для агентов неважно, как выбивать деньги. Если не реагировать на их противоправные действия, то борьба с ними не принесет должного результата. Обращайте внимание, что законодательство в России ограничивает полномочия коллекторов, поэтому не нужно бояться взыскателей и при нарушении своих прав обращаться в полицию.
Кредит В Городе.РУ - Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!
Введение...
Общаться с коллекторами – занятие не из приятных. Многие из них грубят по телефону, угрожают должнику или его родственникам судом или физической расправой, отказываются сообщать информацию о себе. Вышедший закон «О коллекторах» определяет границы полномочий взыскателей, и если раньше заемщик мог апеллировать только к Гражданскому или Уголовному кодексу, то теперь он может ссылаться на конкретные положения нового нормативно-правого документа.
Когда коллекторы вправе требовать долг?
Вообще взыскатели делятся на две категории:собственно коллекторские агентства, которые занимаются скупкой у кредитно-финансовых организаций долгов и пытаются взыскать деньги у плательщиков;
Службы безопасности банков, которые звонят клиенту с целью напугать его и мотивировать поскорее начать вносить платежи.
Следует учесть, что закон ограничивает права и коллекторов, и работников банка, и все сказанное ниже можно отнести к обеим категориям. Единственное различие заключается в том, что служба безопасности приобретает право звонить плательщику и напоминать ему о кредите уже на следующий день после просрочки, а коллекторы – только после приобретения у банка права на взыскание долга.
Одно дело, когда коллекторы звонят реальному должнику, который допустил просрочку по той или иной причине. В этом случае, можно сказать, он получает звонок заслуженно. Но другое дело, если начинают .
Человеку, который сам лично не брал никакой заем, могут позвонить и потребовать взыскания долга на совершенно законных основаниях только в трех случаях:
1. Если вы являетесь наследником должника.
При этом должно пройти не менее 6 месяцев с момента смерти заемщика, а вы должны принять наследство. За эти 6 месяцев ни банк, ни коллекторы не могут начислять проценты, так как кредит формально это время никому не принадлежит.
2. Если вы – супруг или супруга должника.
Но в этом случае вы должны находится на момент взятия кредита в законном браке, а в договоре должна стоять ваша подпись как созаемщика. Чаще всего это относится к ипотечным платежам. Если же ваш бывший муж или бывшая жена оформили кредит после развода, то вы никакой ответственности за него не несете.
3. Если вы выступали поручителем по чьему-то кредиту.
Например, друга или брата. Но при этом коллекторы должны иметь на руках судебное решение, согласно которому вас признают плательщиком. Без приговора суда вы ничего никому не должны платить, даже если основной заемщик не стремится исполнить свои обязательства.
Естественно, если вам звонят по кредиту совершенно постороннего человека, то вы имеете полное право вообще не общаться с коллекторами. Если начнут доставать – пригрозите обращением в суд или прокуратуру.
Кроме того, имеется срок давности по «кредитным делам». Он равен трем годам. То есть, если с вас требуют возмещения долга, взятого, скажем, пять лет назад, вы имеете полное право его не платить. Деньги с вас будут иметь право взыскать только через суд, но поскольку срок исковой давности уже прошел, то ни одна канцелярия не примет такого заявления от кредитора.
Реальные полномочия коллекторов.
Зачастую при разговоре коллекторы начинают угрожать, ссылаться на какие-то законы и постановления, «затыкают» рот, грубят, хамят. В связи с частыми жалобами на действия взыскателей в 2016 году вступил в силу новый Федеральный закон «О коллекторах». Он определяет полномочия взыскателей, их права и обязанности.
Людям, которые имеют или не имеют долгов перед коллекторами, не лишним будет узнать о содержании этого документа. Ниже будут приведены только основные положения, если вы попали в непростую ситуацию с взыскателями, лучше ознакомиться с содержанием закона в полном объеме.
Итак, коллекторы вообще имеют право взыскать долг при выполнении следующих условий:
у вас имеется некая задолженность перед банком, и вы не вносите ни копейки в погашение платежа, либо сложилась такая ситуация, что вы, не взяв лично кредит, стали должником законным образом;
В кредитном договоре имеется пункт о том, что банк имеет право передавать долг третьим лицам;
Вы подписали разрешение на обработку персональных данных.
Если в договоре никаких указаний на возможность «перепродажи» долговых обязательств не имеется, то вы можете оспорить в суде законность передачи долга коллекторам. Кроме того, банк должен был заранее уведомить вас официальным письмом, что производит «продажу» кредита, кому именно и на каких условиях.
Коллекторы не имеют права устанавливать свои «наценки» и «штрафы» – возможность истребовать долг и так достается им значительно дешевле, вы же должны платить только то, что предусмотрено кредитным договором. Естественно, если соглашением предусмотрены пени, то они начисляются, и требование их уплаты совершенно законны. Но вот сверх этого начисляться ничего не должно.
Новым законом предусмотрены следующие ограничения деятельности коллекторских агентств:
взыскатели не имеют право звонить с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, с 20.00 до 9.00 – в выходные и во время праздников, при этом речь идет о часовом поясе должника, и коллекторы обязательно должны делать на это поправку;
Не допускаются никакие угрозы в ваш адрес или адрес ваших родственников, а равно и оскорбления и унижение человеческого достоинства;
Коллекторы не имеют никакого права применять физическое воздействие, похищать или повреждать имущество;
Взыскатели не могут распространять полученную информацию о должнике путем расклейки объявлений или публикацией в интернете, а также устным путем.
Все эти права должника вытекают из естественных прав человека. И даже если вы должны различным кредиторам по миллиону рублей, то все возможности по взысканию долгов строго ограничены, а процедура истребования регламентирована.
Как общаться с коллекторами по телефону?
Первоначальное общение с коллекторами обычно происходит по телефону. Если с вами общается не робот, а человек, то необходимо постараться выведать у него максимум информации по вменяемому вам долгу:
фамилию и должность того, кто звонит;
название фирмы, которую он представляет;
время оформления кредита, номер договора и учреждение, где был взят заем;
срок, когда образовалась задолженность;
размер долга и начисленных штрафов;
документ-основание передачи долга;
имеется ли судебное решение по вопросу.
Даже если звонок осуществляется с использованием автоматизированных средств, то так минимум будет указано название агентства или номер телефона, куда нужно обратиться для урегулирования конфликта. Кстати говоря, заемщик имеет полное право не откликаться на «просьбу» робота и не связываться с коллекторами, и данный звонок не является способом оповещения клиента о долге. Уведомить и принудить к взысканию долга можно только по телефону или направив официальное письмо по адресу заемщика.
При общении с коллекторами нужно держаться вежливо, спокойно, не угрожать в ответ и не провоцировать собеседника на скандал. Как правило, разговоры взыскатели начинают с «наездов», обвинений, угроз, обращаются на «ты» и вообще ведут себя крайне невежливо. Необходимо сказать им прямым текстом, что вы не потерпите такого обращения, а при угрозах и оскорблениях обратитесь в суд для защиты своих прав. Предупредите, что разговор записывается на диктофон, даже если это не так. Как правило, после подобного коллекторы начинают общаться более адекватно.
Если вы должны в самом деле, то предложите урегулировать конфликт мирно и законно. Попросите направить в ваш адрес всю документацию, подтверждающую законность взимания долгов, или скажите, что зайдете сами. Полученные бумаги лучше показать профессиональному юристу, и уже потом решить, что делать дальше.
Ни в коем случае не обещайте заплатить и, естественно, не совершайте никаких платежей! Вполне возможно, что требования коллекторов незаконны и ваши деньги уйдут в никуда, а возвращать их придется через суд. А если вы что-то пообещаете, то это будет лишним аргументом коллекторов при дальнейших разбирательствах. Цель вашего первого разговора – разузнать больше о вашем долге и понять, кому на самом деле вы должны заплатить.
Если же коллекторы ведут себя неадекватно, разговор не поддерживают, хамят, оскорбляют и т.д., предупредите их об уголовной ответственности за преступные действия, и предложите перенести разбирательства в суд.
Вообще, суда бояться на стоит. По статистике, в 90% случаев судья принимает решения в пользу должника – списывает незаконные проценты, устанавливая ставку на уровне 1/10 текущей ставки , «разбивает» платежи на несколько лет, устанавливая подходящий размер ежемесячной долговой нагрузки в соответствии с уровнем зарплаты плательщика, и т.д. Несмотря на то, что коллекторы любят пугать судом и банкротством, в реальности иски они подают чрезвычайно редко. Они стараются взять наглостью, нахрапом, рассчитывая на юридическую неграмотность должников, и при реальном отпоре и попытках перевести разговор в русло закона отступают.
Если же вам вменяют совсем чужой долг, то надо постараться узнать о нем побольше, а затем обратиться в банк или другое финансово-кредитное учреждение, «продавшее» незаконный долг, или сразу в суд. К сожалению, реальность такова, что если на вас «повесили» чужой долг, то разбираться с этим придется вам самим. Обязательно заявите при иске компенсацию морального ущерба и затрат на адвоката – коллекторы часто соглашаются на «мировую» и отступают, если видят серьезные намерения другой стороны.
Как обжаловать действия коллекторов?
Самый простой способ пожаловать на незаконные деяния взыскателей – обратиться к их руководителю. Но в таких фирмах нередко царит покрывательство, и начальство сквозь пальцы смотрит на действия агентов – лишь бы деньги приносили. Поэтому лучше действовать сразу в нескольких направлениях, так, необходимо:
произвести диктофонную запись разговора (по возможности);
Отозвать из банка свое разрешение на обработку персональных данных – это совершенно законно и делается путем оформления заявления, так вы сможете прекратить продажу своих долгов третьим лицам (особенно уместен этот шаг при возникновении просрочки, тогда служба безопасности банка будет со связанными руками);
Обратиться в прокуратуру с жалобой на незаконные действия коллекторов;
Направить письмо в банк с требованием обосновать законность передачи ваших долговых обязательств или объяснением, каким образом образовалась задолженность по кредиту, который вы не оформляли;
Оформить иск в суд;
Направить претензию руководителю коллекторской организации с приложением копий всех сделанных вами обращений.
Как правило, после столь активного отпора коллекторы идут на контакт и уже сами пытаются уладить конфликт мирно. Главное – не поддаваться их провокациям, помните, что закон на вашей стороне! Тщательно ищите допущенные ими нарушения и указывайте на них.
Что делать, если пришли за долгом домой?
Нередко от звонков коллекторы переходят к активным действиям. Даже если вы предупредили их об уголовной ответственности и заявили повсюду, куда смогли, о незаконности их требований, они могут предпринять последнюю попытку «надавать» на вас – прийти лично и попытаться качать права.
Наилучший вариант – общаться с ними через закрытую дверь. Вы не обязаны их впускать в свою квартиру, так как это ваша частная собственность. Даже если коллекторы пришли с человеком в форме (иногда они вызывают на подмогу участковых), вы можете не открывать дверь. Единственный шанс попасть у коллекторов в квартиру должника – прийти вместе с судебными приставами и с постановлением об аресте имущества.
(!) Кстати, об имуществе. Коллекторы не имеют права ничего забирать из квартиры или повреждать. Полномочиями изымать имущество должника обладают только приставы и только при наличии вступившего в силу соответствующего судебного постановления. При этом изъятие оформляется актом в присутствии понятых, а имущество передается на судебный участок для последующей реализации на аукционе. Произвольно коллекторы «конфисковать» ничего не могут. Это квалифицируется как «Кража», «Грабеж» или «Разбой» в зависимости от конкретных действий.
При непосредственных угрозах предупредите о наличии таких статей как «Хулиганство» и «Угроза убийством», при угрозах повредить автомобиль, поджечь дом и т.д. – «Порча имущества».
Не забывайте о своем праве пользоваться диктофоном или видеокамерой – запретить убрать записывающие устройства коллекторы не могут: вы находитесь в своем доме. А вот им вы можете запретить снимать или фотографировать.
Затребуйте у визитеров копии всех документов, подтверждающих наличие у вас долга. Но сами при этом ничего не подписывайте. Например, нередко коллекторы просят подписать некий отказ, чтобы они больше к вам не приходили. Этого делать не следует. Может быть, им просто нужен образец вашей подписи или они подложили под «Отказ» копировальную бумагу и документ совсем иного содержания.
Объясните детям, чтобы они не открывали никому дверь и сразу же звонили вам, если в квартиру звонят чужие люди. Нередки случаи, когда коллекторы выносили имущество должника, воспользовавшись беспомощностью детей.
Помните, что даже если вы задолжали банкам крупную сумму, то вся процедура изъятия долгов регулируется законом, тем более, если платить нечем и намечается банкротство. Коллекторы тоже должны работать в соответствии с правовыми нормами. Если они попытаются превысить свои полномочия, начнут угрожать нанесением телесных повреждений или конфискацией имущества, начисляют космические проценты, то смело сворачивайте разговор и предлагайте перенести урегулирование конфликта в суд. При этом сами предпринимайте активные действия в ответ, даже если вменяемый долг – не ваш. Требуйте компенсацию за потраченное время и нервы. И тогда коллекторы станут значительно сговорчивее.
Что нужно знать о и обязательствах перед ними, чтобы не иметь с представителями этой профессии никаких проблем?
Законодательное обоснование деятельности коллекторов
В июне 2016 года ГосДумой был принят «О защите прав и свобод субъектов правовых отношений, регламентирующий принцип возврата задолженности, службами взыскания (коллекторами)». Этим законом правительство ограничило функциональность коллекторских служб.
Теперь государственная пошлина за создание подобной организации – 100 тыс. рублей , штраф за неправомерное отношение к должнику – 2 миллиона рублей .
Также разработан закон, устанавливающий максимально допустимое количество звонков и СМС, например, звонить физическим лицам разрешается 1 раз в сутки – с 8 утра до 8 вечера в рабочие дни, и с 9 утра до 20:00 в выходные, личные встречи ограничены одним разом в неделю.
Закон не распространяется на частных предпринимателей.
Теперь взыскателям закон запрещает:
- Общаться с недееспособными физ. лицами, инвалидами первой группы, пациентами, которые проходят стационарное лечение, лицами не достигшими совершеннолетия.
- Оказывать психологическое и физическое воздействие.
- Раскрывать информацию о должниках третьим лицам.
- Общаться с родственниками заемщика в случае их отказа, в том числе и устного.
- Вести деятельность, имея судимость.
При встрече, телефонном звонке и даже в СМС, коллекторы обязаны представиться , назвав свои данные (Ф. И. О.). При разногласиях или нежелании общаться с взыскателем, гражданин имеет право на письменный отказ от взаимодействия с ним , после чего кредитор обязан обратиться в соответствующие инстанции для привлечения судебных приставов.
Службы взыскания не имеют права требовать возврата задолженности, если срок долга не превысил 4 месяца .
С момента принятия закона, коллекторские агентства должны быть оформлены в государственном реестре, иначе их деятельность будет признана незаконной.
Этот нормативно-правовой акт (03.07.2016. номер 230-ФЗ) наберет законную силу предположительно в январе следующего, 2017 года , при этом государственные органы, отвечающие за деятельность коллекторов пока не определены.
Министерством внутренних дел Российской Федерации установлены следующие нарушения, относящиеся к неправомерным действиям:
- Отказ предоставления свои личных данных, как при встрече, так и в телефонном режиме.
- Ненормативная лексика в адрес заёмщика, бесцеремонное фамильярное обращение.
- Телефонные звонки в ночное время суток (22:00 – 06(07):00).
- Распространение данных о задолженности и должнике.
- Приём денег из рук заёмщика.
- Вымогательство.
- Требования наказать должника посредством его начальника на работе.
- Угрозы родственникам и знакомым.
- Регулярные СМС и звонки, превышающие допустимое количество – один раз в сутки.
Почти каждый пункт списка пресекается уголовным наказанием, которое грозит лишением свободы до пяти лет .
Законные способы борьбы с коллекторскими организациями
Заемщик, просрочивший срок выплаты нарушает права кредитора и действующее законодательство, НО наличие задолженности не лишает человека права на честь, достоинство и защиту своих интересов.
При разговоре с коллекторской службой или её представителями, нужно общаться вежливо и непринужденно, даже если тон беседы невзаимный. Любое оскорбление или угроза может негативно отразиться против заемщика, например, в суде поэтому разговор с взыскателями должен быть корректным и уважительным.
В беседе следует указать, что долг в скором времени будет погашен и определить конкретную дату , чтобы избежать повторных звонков или встреч.
При повторных попытках шантажа и угроз следует использовать следующие методы:
Юридические
Необходимо прочитать договор, составленный с банком и выяснить есть ли там пометка о разглашении личных данных должника и передаче сведений о кредите в колекторскую службу. При отсутствии этой графы, переговоры о задолженности должны вести только представители кредитора.
Наличие же пометки не является проблемой. В разговоре с коллектором нужно настоять на предоставлении договора, который банк составил с его службой на законных основаниях, руководствуясь соответствующим регламентом. При встрече он обязан показать разрешение на взыскание задолженности , заверенное нотариально, а также предъявить удостоверение, подтверждающее его личность и полномочия .
Отсутствие этих документов освобождает заемщика от диалога с взыскателем. На встречу, со стороны должника, желательно пригласить представителя закона (нотариус, юрист, адвокат), который составит жалобу или иск, в случае неправомерных действий работника коллекторской службы.
Любой неплательщик должен быть проинформирован о передаче долговых обязательств в коллекторскую организацию , получать персональные данные коллектора, который с ним работает, не предоставлять информацию о месте работы и заработной плате, защищать свои права.
Психологические
Разговаривая с людьми, коллекторы составляют психологический портрет и далее разрабатывают индивидуальную методику общения с человеком
. Чтобы не дать ему этого сделать, рекомендуется изменить своё поведение, например, сменить испуганное лицо на брутальное или переформатировать стиль общения с мягкого на уверенный.
Никогда не стоит грубить – это первая причина продолжительности встреч с коллекторами, а также заявлений в полицию – действия и речь должны быть спокойными.
Тщательная проверка документов, указание на ошибки, требования исправить бумаги, показательная запись разговора сделают должника ведущим, а не ведомым. Напор должен исходить от заемщика, но не от коллектора.
Документы, которые обязан предоставить представитель коллекторской службы:
Агентский договор
Чтобы защитить свои интересы и права, необходимо потребовать агентский договор – документ, составленный между коллекторской организацией и кредитором, по которому первая сторона берет обязательства по истребованию долга с физического лица, просрочившего оплату денег.
Это и есть звонки, иски, письма, угрозы и т. д. Наличие этого договора не делает коллектора кредитором, он выступает только в роли посредника поэтому не имеет права брать наличные средства с должника. Дополнительно к основному договору коллектор обязан предъявить доверенность, в которой указаны полномочия, предоставленные кредитором.
Договор об уступке права требования
Наличие этого документа освобождает кредитора от права на долг и должник автоматически становится заемщиком коллекторского агентства. Официальное название документа – договор цессии , регламентирующийся первым параграфом 24 статьи Гражданского Кодекса.
Правильное построение телефонного разговора
Основной принцип взаимодействия с должником – это телефонный разговор. Большинство коллекторов, приходя на работу, обязаны осуществить заданное количество звонков.
Чтобы оградить себя от ошибок, связанных с неправильным общением по телефону, рекомендуется следовать таким правилам:
- Общение должно основываться на нормах права и законодательства. Чаще всего коллекторы далеки от законных методов взыскания поэтому наличие юридической подготовленности клиента, их пугает.
- Предупреждение о записи телефонного разговора заставит коллектора думать, прежде чем говорить.
- Отсутствие угроз и оскорблений вызовет уважение и снисходительность.
- При необходимости можно занести номер коллектора в чёрный список.
- Перед началом беседы необходимо объяснить, что в случае шантажа и вымогательства, последует жалоба в соответствующую инстанцию.
- Составленный план разговора поможет вести диалог структурировано и качественно.
- Речь должна быть четкой и поставленной – это не даст коллектору вызвать испуг у задолжавшего.
- Требование представиться сделает разговор официальным.
Соблюдение этих правил даст возможность провести конструктивный диалог без нарушений норм морали и законодательства.
Если телефонный разговор затянулся или не приносит нужных результатов, нужно требовать личной встречи, где всегда можно удостовериться в правомочности этого агентства.
Куда обращаться при нарушении коллекторами прав человека
В случае угроз со стороны представителей этой службы нужно действовать следующим образом:
- Жалоба в полицию. В правоохранительных органах должны составить заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью – это 163 статья У. К. Р. Ф. При наличии писем или других доказательств, например, запись разговора, видеозаписи встреч, нужно снять копию и приложить к делу. Также вносятся телефонные номера звонившего, его персональные данные и фирма, представителем которой он является. Заявление подаётся в двух экземплярах, один остаётся в отделении, другой вручается потерпевшему с отметкой о вручении. При наличии звонков в ночное время к заявлению прилагается просьба привлечения к ответственности за хулиганство . В случае повторного звонка информация о таком заявлении изменит отношение к должнику.
- Прокуратура. Заявление, поданное в полицию, дублируется и подаётся в прокуратуру. И исполнительные органы и полиция должны провести расследование и сообщить результат.
- НАПКА . Жалобы в эту инстанцию принимаются круглосуточно. Заявление можно подать как в письменном, так и в электронном виде. Национальная ассоциация коллекторских агенств всегда пытается стать на сторону должника.
- Комплексная жалоба
. Такой вид заявления должен быть закреплен указанными нарушениями со стороны коллекторов. Отправляется оно в следующие инстанции:
- Центральный банк Р. Ф. Индекс – 107016, адрес – город Москва, улица Неглинная, дом 12.
- Ген. Прокуратура. Индекс – 125993, адрес – город Москва, улица Б. Дмитровка, дом 15А.
- Ф. С. Н. по защите прав потребителей. Индекс – 127994, адрес – город Москва, п-к Вадковский, д. 18, корпус пять и семь.
- Роскомнадзор. Индекс – 109074, адрес – город Москва, проезд Китайгородской, дом семь, строение 2.
Также можно написать председателю правления банка , который является непосредственным кредитором. В письме следует указать, что права на защиту персональных данных были нарушены, а это карается федеральным законом «о личных данных, номер закона 152-ФЗ от 27.07.2006 года», что на основании статьи 388 гражданского кодекса Р. Ф. должник не согласен на договор цессии и просит, чтобы кредитор остался в лице банка.
Как избавиться от коллекторов, не являясь должником
Часто телефонные звонки про возврат долга поступают людям, не имеющим кредитов либо задолженностей. Иногда – это ошибка, иногда звонки родственникам, иногда поручителям. Что делать в такой ситуации?
Чтобы избавиться от этой проблемы нужно направить письмо , в котором ясно изложить, что причин беспокойства нет, например, связь с должником не поддерживается, информация о его местонахождении отсутствует и т. д.
Желательно письмо вручить коллектору в руки , но если такой возможности нет, то отправить по почте. Если это не помогло, можно написать жалобу в правоохранительные органы или в судебные инстанции. Обычно такие заявления заканчиваются компенсацией морального вреда.
Если это не помогло, то защитить себя можно с помощью организации, от лица которой действует взыскатель. Официальные службы пресекают подобные нарушения своих сотрудников и применяют к ним меры воздействия, так как за несоблюдение закона такую контору могут лишить лицензии, а работников привлечь к уголовной ответственности.
Каждый должен платить, если кредитные отношения закреплены договором и подписью. Остальные случаи не имеют под собой законных оснований.
Почему могут требовать долг с человека, который не имеет к нему отношения:
- Кто-то из членов семьи оформил кредит, указав адрес прописки, при этом проживая в другом месте .
- Из расчёта на правовую неосведомленность могут требовать долг с родственников .
- Иногда при заполнении анкеты, кредитуемый указывает чужой номер .
- Поручительство. Человек, выступающий в роли поручителя обязан погасить долговые обязательства заемщика, если последний не в состоянии или умер.
- Ошибка. Нередко банки передают неправильную информацию в коллекторские службы. Такой факт ошибки лучше исправить с помощью банка, от которого действует взыскатель, взяв справку об отсутствии каких-либо финансовых взаимоотношениях с этим учреждением.
Что не следует делать при общении с коллекторами
Беседу, которую ведут коллекторы, не назовешь вежливой. Чаще всего она сопровождается оскорблениями и поэтому следует соблюдать ряд правил, которые помогут избежать такого разговора.
Что не следует делать?
- Игнорировать телефонные звонки. Если в планах скорейшее погашение задолженности, лучше отвечать на все звонки.
- Выдавать себя за другого. Такой спектакль только усугубит положение.
- Говорить, что сменили место проживания, например, переехали в другой район.
- Оскорблять. Сотрудники взыскательных служб носят с собой диктофон поэтому грубость не лучший способ уйти от ответственности.
Эти действия и им подобные расцениваются как мошенничество.
Как обратиться в суд на коллектора или агентство
Обращение в суд – это конституционное право любого человека. При обращении в судебные органы, должник может подать заявление как на конкретного взыскателя, так и на все агентство. В некоторых случаях и на кредитора.
Что для этого нужно?
- Юридическая экспертиза кредитного договора. Эта процедура необходима для выявления частей, которые нарушают законодательство, например, присвоение имущества должника в случае невыплаты долга через неделю.
- Определить роль ответчика: банк, коллектор, агентство.
- Сформировать требования истца.
- Подготовить доказательную базу.
- Обратиться в суд по месту жительства.
– это коммерческие организации, которые взыскивают долги без законных оснований. Они имеют право только общаться с должником. Ночные звонки, угрозы, конфискация имущества, физическое насилие – это повод обратиться в суд , который в большинстве случаев на стороне должника.
На основании статьи 333 Гражданского кодекса суд отменит процентное начисление и снизит сумму долга. Такое судебное решение фиксируется и направляется в официальное агентство судебных приставов, которым заемщик в последствии будет выплачивать задолженность. Это важно: не коллекторам, а именно законным приставам.
Долговые обязательства имеют . Если человек не выплачивает задолженность более трёх лет, то можно отказаться от платежей по долгу через суд.
Юридическая практика показывает, что при грамотном подходе к делу, можно добиться не только реструктуризации, но и расторгнуть договор с кредитором, а также закрыть взыскательную организацию, нарушившую законодательство.
Несколько действенных способов избавления от коллекторов
Если психологические методы и выдержка — это не про вас, то можно защитить себя от нежелательного «общения» не менее законно, но более действенно. Например, при помощи мобильного приложения, позволяющего заблокировать ненужные контакты. Подробнее на видео.
Бессмысленно спорить о том, стоит или нет брать в банке кредит. Все зависит от обстоятельств: одних эта возможность очень выручает, а для других превращается в настоящую каторгу. Нередко кредитные организации обращаются к коллекторам - частным фирмам, предлагающим свои услуги по Деятельность таких организаций плохо регламентирована законом и поэтому нередко возникают с их стороны различные злоупотребления своими полномочиями. Как бороться с коллекторами и отстаивать свои интересы? Об этом как раз и пойдет речь в данной статье.
Какие права есть у неплательщика кредита?
Несмотря на то что в законодательстве нет специального закона, посвященного организациям, занимающимся возвратом просроченных кредитов, деятельность любой компании не должна выходить за рамки нормативно-правового поля. И поэтому специалисты, знающие как бороться с коллекторами, настоятельно рекомендуют запомнить следующие правила:
Общение с коллекторами
Основным приемом, который лежит в основе всех методов работы подобных организаций, является на должника. Обычно оно проходит вполне законно - гражданину объясняют, чем ему грозит неуплата, но нередко коллекторы делают упор на то, что заемщик не знаком со своими правами, и применяют грубые методы, в том числе откровенные угрозы. Как бороться с коллекторами в таком случае? Прежде всего проверьте долга. Если он менее трех лет, позвоните в банк и уточните, какое агентство теперь занимается взысканием просроченных кредитов. После этого запросите у коллекторов соответствующие документы, которые подтверждают их право требовать возврат вашей задолженности. Пока они этого не сделают, следует прекратить с ними любое общение.
Перед началом беседы предупредите на всякий случай кредиторов, что вы намерены вести аудиозапись. Не стоит сообщать коллекторам персональную информацию: место работы, размер дохода, адреса и телефоны родственников. При беседе сохраняйте спокойствие и не пытайтесь уговаривать кредиторов или оправдываться. Если сумма долга большая - лучше поручить взаимодействие с коллекторским агентством хорошему юристу. В этом случае можно будет составить достаточно эффективную стратегию и рассчитывать на благополучный исход дела.
Сегодня взаимодействие с коллекторами редко происходит в цивилизованном виде. Чаще всего соответствующие лица нарушают законы, допуская угрозы, шантаж и запугивание должника.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Данные действия неправомерны и могут повлечь ответственность для коллектора.
Кто это такие?
Коллекторы – сотрудники коллекторского агентства, которые специализируются на взыскании долгов по обязательствам должника. Их оплата труда напрямую зависит от эффективности работы, а именно, размера погашенного долга.
Методы их работы ограничены. Они не вправе , входить в помещение, где он проживает и пр. Такие полномочия есть у .
Коллекторы – не должностные лица, не государственные служащие.
В реальности способы их работы далеки от законных. Они шантажируют, запугивают должника и членов его семьи. Эти действия запрещены .
Если коллектор ведет себя соответствующим образом, то должник может обратиться в суд или полицию для защиты собственных прав и пресечения незаконных действий.
Передача задолженности
Долги коллекторское агентство получает двумя способами:
- Полная продажа долга. Например, банк путем заключения договора цессии с коллекторами меняют кредитора. Все права и обязанности переходят на новое лицо. Должник обязан заплатить остаток задолженности не банку, а коллекторам. Кстати, его согласие на заключение договора цессии не требуется.
- Передача актива на определённый период. В данной ситуации коллектор лишь выполняет задачу по взысканию сумм задолженности. Сам банк сохраняет статус кредитора. Коллекторы за проведение действий получают определенное вознаграждение.
Неправомерные действия
Чаще всего коллекторы допускают совершение следующих неправомерных действий:
- коллектор не представляется, не предъявляет свои документы должнику;
- грубость со стороны коллектора;
- звонки в ночное время;
- сообщение конфиденциальных сведений о должнике третьим лицам;
- вымогательство, шантаж, угрозы;
- звонки с угрозами.
Данные действия незаконны. За их совершение коллектор может быть привлечен к уголовной ответственности.
Как бороться с коллекторами?
Как бороться с коллекторами? Прежде всего надо пресекать любые угрозы на корню. Не надо опускаться до взаимных оскорблений, так как это потом может быть использовано против вас.
Если вы планируете в ближайшем будущем погасить задолженность, то сообщите об этом работнику коллекторского агентства.
Если вы не должник
Очень часто коллекторы донимают не только самого должника, но и членов его семьи. Также в число таких граждан могут попасть абсолютно любые люди, например, если при оформлении кредита был указан номер телефона коллеги по работе.
Могут производиться в любое время суток.
Чтобы прекратить их необходимо направить письменное уведомление о том, что повод для вашего беспокойства отсутствует. Например, вы не общаетесь с должником, не знаете о его местонахождении и пр.
Данный документ надо вручить представителю коллекторского агентства, как вариант – направить его по почте с уведомлением.
Если и после этого звонки не прекратились, то можете обращаться в полицию, а затем и в суд с требованием о компенсации морального вреда.
Если не брали кредит
Иногда в коллекторские агентства попадают номера телефонов людей, которые не брали кредит.
Обычно это связано с тем, что во время оформления кредита клиенты указывают чужие номера.
Как бороться с коллекторами, если вы не должник? В данной ситуации также надо подготовить письменное обращение и официально передать его коллекторам.
После этого звонки должны прекратиться, если нет, то можно обращаться в полицию, а затем в суд.
При звонках по телефону
Чаще всего коллекторы донимают должника звонка по телефону.
Чтобы предупредить нарушение закона, необходимо выполнить следующие рекомендации:
- покажите своим поведением, что вам хорошо известны нормы права и вы знаете о своих права;
- записывайте на диктофон, если в процессе разговора будут допущены оскорбления или угрозы, то пишите жалобу;
- не угрожайте и не оскорбляйте коллекторов;
- занесите номера коллекторов в «черный список»;
- при нарушении ваших прав, обращайтесь в суд или полицию.
Если угрожают
С угрозами можно бороться на законных основаниях. Прежде всего запишите разговор с коллектором. Сохраняйте поступающие от них смс-сообщения и письма.
Сформированный пакет данных передайте в полицию или в суд.
За причиненные неудобства с коллекторов будут взыскан моральный ущерб в пользу должника.
Правила переговоров
Общение с коллекторами должно происходить для клиента безболезненно.
Угрозы, шантаж, ночные звонки – это все незаконно. Например, если коллектор разбудил вас ночью своим звонком, то это повод подать на него жалобу. Такого человека могут привлечь к административной ответственности.
Коллектор не может разглашать информацию о размере займа и сумме просрочки, так как данная информация является конфиденциальной.
Оскорбления и угрозы – повод для обращения в полицию.
Что говорит закон?
Закон строго пресекает всякого рода неправомерные деяния коллекторов.
За нарушением норм права они будут на общих основаниях привлечены к ответственности в рамках КоАП РФ и УК РФ.
Права неплательщика
Итак, неплательщик обладает следующими правами:
- быть уведомлен о передаче долга коллекторскому агентству;
- получать информацию о коллекторе, который работает с ним;
- не сообщать о себе какую-либо информацию, в том числе о месте работы и сумме заработка;
- защищать свои права, которые нарушают коллекторы в предусмотренном законом порядке.
Куда жаловаться?
Неправомерные деяния коллекторов можно обжаловать в следующих органах:
- Роспотребнадзор;
- прокуратура;
- ассоциация коллекторов НАПКА.
Обращение надо оформить в письменной форме и приложить доказательства нарушения прав.
Помощь юриста
Для борьбы с коллектором может понадобиться помощь юриста. Правовой специалист поможет предупредить нарушение прав клиента.
Он возьмет на себя решение вопросов с коллекторами, а в случае их неправомерных действий – обжалует в суд или полицию.
Жалоба в коллекторское агентство
Найти защиту от коллектора можно в его же организации. Солидные компании не допускают подобные нарушения и применяют меры воздействия к такому работнику.
Также можно обратиться в НАПКА, которое тщательно следит за правомерностью поведения своих сотрудников.
Обращение в СМИ
Поддержку можно найти в СМИ. Банки и коллекторские агентства боятся лишней огласки в негативном свете.