Приветствуем! Если решение о приобретении квартиры в ипотеку уже принято, заемщику следует подробно изучить действующие банковские программы, условия кредитования, а также другие параметры. Наиболее значимым показателем для любого займа на покупку жилья является ипотечная ставка. Как правило, банки предлагают разные виды процентных ставок. Попробуем разобраться подробнее, какие ставки ипотечного кредитования бывают и в чем выгодность каждого варианта, от чего зависит ставка кредита по ипотеке, под какой процент дают ипотеку банки и является ли ипотека в 2019 году действительно выгодным вариантом для покупки жилья.
Закрытие программы «ипотека с господдержкой» не повлияла на повышение ставок в банках. Рынок адаптировался, и большинство банков предлагают ипотечный кредит по ставкам ниже субсидированных государством. Проценты активно снижаются вслед за ставкой ЦБ.
Средняя ставка по ипотеке в ТОП 30 банков на сегодня – 9,5%
Актуальные ставки по ипотеке 2018 вы можете посмотреть в таблицах далее. Рейтинг можно сформировать по нужному параметру. Сравнение происходит по ставке, первому взносу, возрасту, стажу. Прежде чем определить лучшие предложения посмотрите в примечания. Наш рейтинг содержит там информацию о том, как происходит уменьшение ставки или увеличение конкретно в нужном банке.
Готовое жилье
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, мес | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Если клиент не зарплатник Сбербанка + 0,5% .При отказе от страховки +1%, При отказе от электронной регистрации + 0,1%; При отказе от акции витрина + 0,3%. По акции молодая семья минимальная ставка 8,6% |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Райффайзенбанк | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Газпромбанк | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия |
| Россельхозбанк | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10%ПВ на готовое по молодой семье, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 11 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
| Промсвязьбанк | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Уралсиб | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ |
| Ак Барс | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0,5% скидка у партнеров |
| Транскапиталбанк | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, для зарплатников первый взнос 10% по ФБ 20% |
| Связь-банк | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 12 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Скидка 0,2% если ПВ 40% и выше, Скидка 0,5% если клиент относится к льготной категории, скидка за быстрый выход на сделку ставка 10,9 - 11,4% |
| АИЖК | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| Юникредитбанк | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Наименьшей ставкой на текущий момент будет 7,4%. Её предлагает банк Сбербанк. Но она доступна только на новостройки. На вторичке самый выгодный процент у Россельхозбанка.
Новостройка
Какой процент по ипотеке на новостройку вы узнаете из этой таблицы. Ипотека с господдержкой уже исключена из всех программ банков и рейтинг данную информацию не содержит:
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, лет | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия, |
| Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключевых партнеров |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше |
| Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6% |
| Транскапиталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1% |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ |
| Связь-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку |
| АИЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
| Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Самая маленькая процентная ставка на ипотеку в новостройке сейчас в Сбербанке. Недавно по ипотеке еще раз. у ряда ключевых застройщиков достигает минимальной ставки 9,1%.
Военная ипотека
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| АИЖК | 9 | 2410 | 20 | 9 | |
| Банк Россия | 10,4 | 2270 | 10 | 10,4 | |
| ВТБ 24 | 9,3 | 2435 | 15 | 10 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2330 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,9 | 2800 | 20 | 9,9 | Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5 |
| Банк Открытие | 10 | 2300 | 20 | 10 | |
| РНКБ | 9,5 | 2300 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 10,75 | 2230 | 10 | 10,75 | |
| Сбербанк | 9,5 | 2330 | 15 | 9,5 | |
| Связь Банк | 10,9 | 2220 | 20 | 10,9 | |
| Абсалют банк | 9,5 | 2900 | 20 | 9,5 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10,9 | 2200 | 15 | 10,9 | |
| Уралсиб | 10,6 | 2600 | 20 | 10,6 |
В 2018 году и в каком банке она есть можно узнать из нашего прошлого поста.
Что такое процентная ставка
Ипотека в России выдается на условиях платности – это значит, что ипотечный кредит выдается под определенный процент (плата банку за пользование денежными средствами). От его величины будет зависеть доход банка, но самое главное – размер платежа заемщика по ипотеке.
Платеж по ипотеке состоит из двух основных частей:
- Тело кредита – часть основного долга, который погашает заемщик.
- Процентов за пользование – плата за пользование деньгами банка.
Величина тела кредита в платеже зависит от срока ипотеки и способа формирования графика погашения (аннуитетные или дифференцированные). При аннуитетных платежах первоначально выплачивается большая часть процентов, а сумма погашения основного долга минимальна. Зато тут можно взять максимальный займ и платить равными платежами.
При дифференцированных платежах сумма основного долга фиксированная, а проценты начисляются на фактический остаток. При таких платежах переплата будет минимальной, а платеж неравномерный и зависящий от того сколько сейчас начислилось процентов на текущий день.
В конечном итоге, процентная ставка становится одним из важных критериев при выборе того или иного банка для кредитования. Она формирует ту часть платежа по ипотеке, которая является вашей переплатой за купленное жилье.
Как правило, на величину ставки огромное влияние оказывает ставка ЦБ. Чем она выше, тем выше и проценты по ипотечному кредиту в банках.
Яркий пример это ситуация с кризисом конца 2014 года. Как только вышло заявление центрального банка об увеличении базовой ставки рефинансирования, то сразу же проценты по ипотеке взлетели до 16% годовых и выше, что полностью остановило ипотечное кредитование в РФ.
В такой ситуации правительством была запущена ипотека с господдержкой, позволяющая субсидировать ставку государством банку и понизить её максимальный размер до 12% на строящееся жилье для заемщика.
Как только произошла стабилизация экономики, и ставка ЦБ пошла на понижение, ипотека с господдержкой была отменена, а снижение процентной ставки в банках продолжилось и достигло докризисных величин. Ипотека сейчас выдается под меньший процент, нежели даже по программе господдержки и уже распространяется на вторичное жилье.
Более подробнее про в России и виды ипотечных программ вы можете узнать из нашего специального поста.
Какие бывают ставки
Процентная ставка по ипотеке в банках является показателем будет ли займ выгодным. Давайте разберем, какие их виды, вообще, существуют.
Ставки банков по ипотеке могут быть следующими:
- фиксированная ставка по ипотечному кредиту;
- плавающая процентная ставка.
В первом случае, речь идет о процентной ставке по ипотеке, которая прописывается в кредитном договоре и остается неизменной в течение всего срока возврата займа. Заемщик имеет представление о том, какой размер выплаты будет в первый день, а какой через 15-20 лет.
Плавающая ставка по ипотекесостоит из двух частей: постоянной и переменной. Постоянная часть остается неизменной на протяжении всего периода кредитования, а переменная меняется в зависимости от динамики различных рыночных показателей. Изменения происходят, чаще всего раз в квартал или раз в полугодие.
Плавающая процентная ставка по ипотеке в банкахзависит от такого показателя, как Mosprime. Данный индикатор является ставкой, которая определяется Национальной валютной ассоциацией.Если составляющие ставки снизятся, то и сам показатель станет меньше.
Плавающая ставка по ипотеке довольно рискованный шаг. Неизвестно, в какую сторону повернется показатель её определяющий, поэтому будьте уверены в своих силах прежде, чем выбирать такую ипотеку.
Интересный факт! Отрицательная ставка по ипотекедействует в Дании, Швейцарии, Швеции. Суть такого кредитования заключается в том, что с процентов по ипотеке заемщикам выплачиваются компенсации. Ипотека в Германии дается под 3-5% годовых. Вот бы у нас так.
От чего зависит ставка
При предоставлении займа на жилье существует ряд параметров, которые позволяют снизить базовую ставку. Банк, предоставляющий кредит, может предлагать более льготные условия определенным категориям заемщиков. Как получить минимальный процент мы расскажем далее.
- Срок кредитования. Ряд банков предлагают более льготный процент при оформлении ипотеки на меньший срок. Есть градация на 5-10-20 и более лет. Чем меньше срок, тем меньше ставка.
- Первоначальный взнос. Часто в банках дается скидка от 0,2 до 0,5% при оплате большего, нежели стандартного, первого взноса. Обычно скидка начинается от 30% ПВ и выше.
- Зарплатный проект. Некоторые банки дадут скидку до 0,5%, если у заемщика есть зарплатная карта банка.
- Единоразовая комиссия. Существует целый пул банков, которые предлагают за 3-4% процента от суммы кредита снизить процентную ставку на 1,5%. Заемщик выплачивает комиссию сразу, а потом погашает кредит по сниженной ставке. Тут нужно все хорошо посчитать, прежде чем делать выбор.
- Ипотечная программа. Для поддержки молодых семей и определенных категорий граждан существует целый ряд специальных программ, которые позволяют получить льготную ипотеку.
- Партнер банка. Если подать заявку не напрямую в банк, а через партнера, то можно получить скидку до 1% от ставки. Это можно сделать прямо у нас на сайте. Достаточно использовать наш сервис « ». Данный сервис позволит вам подать заявку на ипотеку сразу вовсе банки и получить скидку.
Как можно изменить процентную ставку по действующему кредиту
Изменение процентной ставки по ипотекенапрямую будет зависеть от влияния различных внешних факторов. Чаще всего, по каждому заемщику вопрос рассматривается индивидуально и первым показателем является хорошая кредитная история на момент выдачи займа и полностью выплаченные текущие проценты.
Существуют несколько снижения процентов по ипотеке:
- Согласно условиям договора. Если в ипотечном договоре прописаны условия снижения ставки по ипотеке, то если их выполнить, то банк обязан произвести данное снижение. Например, часто банки выдают ипотеку на период стройки под более высокий процент, если предоставить нужный пакет документов в банк после завершения строительства, то банк обязан снизить ставку.
- Рефинансирование. Новые клиенты для банка достаточно дороги, с точки зрения привлечения. Выдача займа новому заемщику сопряжена с риском просрочек и дальнейших проблем с возвратом, поэтому, если вы хотите снизить процент, то рассмотрите , например. Очень выгодные условия сейчас.
- Реструктуризация. Если вы не можете по тем или иным условиям платить, то рекомендуем обратиться в банк с заявлением на снижение процента, чтобы уменьшить долговую нагрузку с помощью реструктуризации текущей задолженности.
- Судебный порядок. Снизить ставку можно в судебном порядке. Если вам нечем платить ипотеку или вы решили подать на банкротство физического лица по ипотеке, то есть вариант урегулировать отношения с банком через суд. Тут вам нужен опытный ипотечный юрист. Записаться на бесплатную консультацию к нему можно прямо у нас на сайте в специальной форме. Также он поможет вернуть излишне начисленные проценты и сделать так, что пени и штрафы по просрочке начисляться не будут.
Более подробно о том, вы можете узнать в нашем прошлом посте.
Ждем ваших вопросов в комментариях.
Они вам очень помогут сделать правильный выбор. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях.
Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, и вслед за ней банки меняют условия предоставления кредитов, предлагая более выгодные ставки. Рефинансирование кредитов в банке «АК Барс» может стать хорошим способом снизить долговую нагрузку и получить дополнительные средства на текущие цели.
Общая информация
Рефинансирование кредита – процедура закрытия задолженности перед банком новой ссудой, полученной в другом кредитно-финансовом учреждении (или том же). Использование такого банковского предложения позволяет заемщику:
- снизить размеры ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки;
- объединить несколько кредитов в один (включая кредитные карты);
- получить сверх суммы остатка погашаемой задолженности дополнительные средства на свои нужды, если банк предлагает такую услугу.
Банк «АК Барс» предлагает клиентам возможность рефинансирования:
- взятого ранее потребительского кредита;
- ипотеки.
Условия рефинансирования ипотеки
В банке «АК Барс» можно выгодно рефинансировать ипотечную ссуду, уменьшив ежемесячный платеж. Можно рефинансировать кредиты, взятые в других банках на покупку или строительство:
- квартиры;
- таунхауса с участком;
- жилого дома и прилегающего земельного участка.
Рефинансирование ипотеки
Сумма кредита
от 500 тысяч рублей
до 15 миллионов рублей
сроки кредита
от 12 месяцев
до 25 лет
ставка кредита
от 10,9%
годовых
* - для владельцев бизнеса и ИП применяет корректирующий коэффициент
в 1% к переплате
До оформления залога в пользу «АК Барс» действует повышенная процентная ставка по рефинансированию.
На первый год в обязательном порядке заключается договор имущественного страхования. Кроме того, клиент вправе приобрести личную страховку, но это условие не обязательно.
Сумма рефинансирования для граждан в 2017 году – от 500 тысяч рублей, максимальная планка банком не установлена и определяется кредитным отделом индивидуально, по платежеспособности клиента. Но она не может превышать 90% от оценочной стоимости недвижимости, а также остатка долга по рефинансируемой ссуде. Для ИП и владельцев бизнеса максимальная сумма – 15 млн. руб. Срок кредита – от 12 мес. до 25 лет.
Клиент не должен иметь текущих просрочек, а оставшийся срок действия ипотечного кредита допускается не менее полугода.
Таблица процентных ставок:
Также банк применяет корректирующий коэффициент в 1% к переплате для владельцев бизнеса и ИП.
Недвижимость, по которой берется рефинансирование, не должна иметь на себе иных обременений, кроме ипотеки. Кроме того:
- она располагается в регионе, охваченном присутствием банка «АК Барс», в радиусе 100 км от ближайшего филиала;
- недвижимость должным образом зарегистрирована в госорганах;
- имеет отдельный санузел (кроме комнат);
- не располагается в барачных и деревянных домах, включая сборно-щитовые;
- не располагается в подвальных этажах;
- здание построено не ранее 1956 года;
- не признано аварийным и не подлежит капремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов;
- страховая компания должна дать согласие на прием рефинансируемого объекта недвижимости.
Если рефинансируется покупка коттеджа или дома, предъявляются требования:
- расположение в радиусе 100 км от филиала банка;
- здание находится на территории с другими жилыми домами;
- имеется подъездная круглогодичная дорога;
- дом пригоден к проживанию;
- износ не более 50 процентов (и 40 – для деревянных);
- имеет постоянное внешнее электроснабжение;
- оснащен системой электрического или газового отопления, и холодным водоснабжением, включая автономное;
- если здание вновь построено, в нем может не быть сантехники, внутренней отделки и подключения к коммуникациям;
- дом построен без дефектов, приводящих к аварийности;
- здание не ветхое;
- фундамент выполнен из камня, железобетона или кирпича;
- имеется прилегающий земельный участок (ипотека возможна только при этом условии),
Комиссия за ведение счета и перечисление средств не взимается. Деньги выдаются в виде перевода в сторонний банк по указанным клиентом реквизитам в счет погашения кредита.
Условия рефинансирования потребительского кредита
«АК Барс» разрешает рефинансировать ссуды от 100 тыс. до 1 млн. рублей, но не выше остатка задолженности в другом банке. Срок кредита – от 3 мес. до 7 лет.
Таблица процентных ставок:
Для бизнесменов и ИП ставка повышается на 0.3 процентных пункта.
Рефинансировать можно:
- потребкредит;
- кредитную карту (или дебетовую с овердрафтом);
- автокредит.
Клиенту предлагается заключить договор страхования жизни и потери работы, от которого будет зависеть итоговая переплата.
Рефинансирование потребительского кредита
Сумма кредита
от 100 тысяч рублей
до 1 миллиона рублей
сроки кредита
от 3 месяцев
до 7 лет
ставка кредита
от 13,9%
годовых
* - рефинансировать можно до 5 любых кредитов
До конца срока кредитования в стороннем банке должно оставаться не менее 6 месяцев, и еще одно требование банка – чтобы по займу не было текущих просрочек. Клиент получает средства в виде перевода на указанный в стороннем банке счет, с которого происходит полное погашение задолженности (или нескольких).
Требования к заемщикам и документы
Клиент должен соответствовать некоторым требованиям для успешного рефинансирования:
- быть российским гражданином;
- обладать постоянной регистрацией в любом из регионов, где имеется присутствие «АК Барс» (по предъявлению временной регистрации оформление рефинансирования невозможно);
- иметь подтвержденный постоянный доход и место работы со стажем на нем от полугода;
- возраст 21-65 лет (последнее – на дату закрытия долга).
Из документов понадобятся:
- удостоверение личности;
- справка из стороннего банка об остатке задолженности;
- кредитный договор по рефинансируемой ссуде;
- уведомление об уступке прав или другие бумаги, где есть подтверждение прав текущего кредитора на рефинансируемый заём (требуется в отдельных случаях, когда текущий кредитор – банк, приобретший право требования на кредит);
- подтверждение прав собственности на купленное в кредит жилье и транспортное средство.
Порядок получения
Для оформления рефинансирования можно воспользоваться двумя путями:по ссылке .
Можно также подойти с документами в один из удобных офисов «АК Барс», список адресов которых можно найти на сайте . Для поиска в верхней левой части экрана надо предварительно выбрать город, после чего откроется перечень адресов.
Как выясняется, самый простой способ снизить ставку по ипотеке — просто попросить. Иногда срабатывает
Сегодня ипотека - самый популярный способ обзавестись собственным жильем. Ежегодно тысячи семей оформляют кредиты для приобретения собственных квартир и постройки домов. Но мало кому нравится осознание того факта, что в ближайшие 10–15 лет придется отдавать банку от 20 до 55 тыс. р.
Особенно обидно тем, кто подписал договор 2–3 года назад, когда ключевая ставка и, соответственно, проценты по ипотечным кредитам были совершенно другими. Для сравнения, сегодня средняя ставка по ипотеке составляет 10–11% годовых, а в 2015 году большинство людей оформляли кредиты под 14%. С учетом срока и суммы кредитования, переплата получается действительно внушительной.
Именно для таких случаев мы нашли самый простой способ исправить ипотечную несправедливость - попросить у банка о снижении ставки. Но просить нужно правильно.
Как снизить ставку
Все что вам потребуется - немного свободного времени. Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».
Поясним, ключевая ставка Центробанка - это главный критерий для определения размера ставок по вкладам и кредитам для банков. А последние три года регулятор планомерно снижает этот показатель. Напомним, в декабре 2014 года Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 17%. Сегодня ставка Банка России - 9%.
Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад. А если средства стали более доступными для самого банка, то и своим клиентам он может предложить более выгодные условия.
Форма подачи заявления зависит исключительно от внутренних правил конкретного банка, поэтому предварительно нужно будет посоветоваться с менеджером. Одни банки просят клиентов заполнить специальный бланк, другие принимают подобные заявления в свободной форме.
Практика показывает, что шанс одобрения есть.
«Решил попробовать снизить процентную ставку по ипотеке. Пришел в ипотечный отдел, прошу дать бланк заявления на снижение ставки. Дали сразу, никаких возражений, типа: „вы на эту ставку подписались…“. Через пару дней пригласили в банк для подписания бумажек и для получения нового графика. Ставка снизилась на 1,5 процента», - делится опытом клиент Сбербанка под ником JohnU.
И 1,5% не предел. Иногда банк делает действительно щедрые уступки.
« 29.06.2017 я написала заявление и отсканированный вид направила через Сбербанк Онлайн в банк. Мне несколько раз переносили срок ответа. И вот сегодня мне пришло долгожданное письмо, что процент по ипотеке снижен с 14,9% до 12%. График платежей уже можно забрать в ипотечном центре и со следующего месяца платить по новой ставке», - рассказала пользователь под псевдонимом STEBIK.
И не только Сбербанк практикует поддержку ипотечных заемщиков.
«Прочитав посты о снижении ставки преимущественно в Сбербанке, решил попытать счастья в банке Центр Инвест. Взял ипотеку в марте 2016 под 12.75%. На прошлой неделе заехал в банк и спросил на счёт заявления по изменению процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки. Менеджер без проблем дал бланк, я его заполнил и уехал. Вчера позвонили и сказали что одобрили снижение до 12%, придите и подпишите дополнительное соглашение, что я сегодня и сделал, - рассказал SeeAkk. - Платеж уменьшился на 1 тыс рублей до 22080р. Кредитный менеджер при подписании сказал, что данное рассмотрение ставки стоит денег 2000р, но так как при моем обращение он этого не сказал, то мне рассмотрели без оплаты».
Работает не всегда
У моих родственников опыт снижения ставки оказался неудачным. Примерно через две недели после подачи заявления пришел отказ. Достоверно о причинах несогласия банка с изменением ставки сказать, к сожалению, ничего нельзя.
«Такая практика (снижение ставки - прим. ред.) в банке применяется достаточно давно. Решение по каждому обращению принимается индивидуально - здесь нет универсального решения и работает совокупность факторов», - рассказали представители банка ДельтаКредит.
Какие факторы учитываются и каким критериям должен соответствовать заемщик - неизвестно. Решение остается «на усмотрение банка». Но мы попробовали, опираясь на известные результаты запросов, вычислить счастливчиков, которым точно стоит попытаться изменить условия кредита.
Кому уменьшают ставку
Еще раз оговоримся, что следующий список не может быть релевантным для всех, выводы сделаны на основе, имеющейся у нас информации.
У вас очень большая ставка
Если ипотека оформлена под 13,5–14% годовых, то есть все основания надеяться на снижение. Дело в том, что человеку с такой высокой ставкой очень просто найти выгодный вариант рефинансирования ипотеки в другом банке. И кредитные организации предпочитают пойти на уступки и не терять клиента, который приносит прибыль.
Ипотека была оформлена минимум 2–3 года назад
Большинство ипотечных кредитов построены таким образом, что заемщик выплачивает в первую очередь проценты по кредиту, а уже после начинает уменьшать тело долга. Первые несколько лет все ипотечники как раз гасят проценты. Если вы уже их заплатили, то снижение ставки для банка не принесет больших убытков. Впрочем, большой экономии и для клиента не выйдет. Однако, уменьшить ежемесячный платеж на тысячу или расплатиться с ипотекой раньше срока все равно приятно.
АК Барс Банк в 2018 году предоставляет 6 видов ипотечных займов + программа их рефинансирования. В этом банке можно приобрести кредит вторичное или новое жильё, строящуюся недвижимость, земельный участок или коммерческую постройку. В первый взнос при оформлении ипотеки в АК Барс или выплате можно привлечь материнский семейный капитал.
Условия ипотеки в АК Барс Банке
Каждая ипотечная программа банке предназначена для определенного типа имущества:
- Перспектива, Перспектива плюс - строящаяся жилая недвижимость;
- Мегаполис – готовое жильё;
- Комфорт, Материнский капитал – жильё и земельный участок;
- АК Барс Бизнес - коммерческая постройка.
Общие условия для жилищных ипотек в 2018 году, кроме МСК:
- Срок, на который выдается заем - от 1 до 25 лет;
- Минимальный размер займа - 300 тысяч руб.;
- Максимальный - ограничивается доходами клиента;
- Может получить физическое лицо от 18 до 70 лет (на момент выплаты займа);
- Потребитель должен быть гражданином России, с постоянной или временной пропиской в любом регионе государства;
- Потребуется представить справку о доходах;
- Стаж на действующем месте работы должен быть более трёх месяцев.
Комиссия за рассмотрение, оформление и обслуживание ипотеки не взимается (в том числе, при рефинансировании). Объем первого взноса в пределах 20-80% от суммы стоимости покупаемого жилья. Можно досрочно погашать заем без начисления штрафов и комиссии. Рассчитать значения, и определить условия по ипотеке можно с использованием специального калькулятора на официальном сайте банка.
Клиент пожеланию может застраховать собственную жизнь и имущество. Наличие данных полисов страховки снизит процентную ставку.
В АК Барсе широкий выбор ипотечных программ в 2017-2018 году
Как назначается процентная ставка
Разные ипотечные предложения АК Барс банка устанавливают разные процентные ставки. Точное значение банк сможет рассчитать только при наличии заявки от клиента.
Ставка по программе Перспектива зависит от размера первого взноса (все проценты указываются включительно), ее определяют следующим образом:
- Взнос 20-30% от суммы кредита = 12,6%;
- Взнос 30-80% = 12,3%.
Если заявка поступила банку от его партнера, процентные ставки будут следующими при первом платеже:
- 10-30% от стоимости = 11%;
- 30-50% = 10,7%;
- 50-80% = 10,4%.
По Перспектива плюс процент переплаты - 13,1%.
Ипотека Мегаполис выдается под процентную ставку 12,6%. Ипотечная программа АК Барс Комфорт предполагает ставку 13,1%. Если заявление на выдачу кредита поступит от агентства недвижимости, можно получить скидку на процентную ставку 0,3%. По условиям этих вариантов в 2018 году личное и имущественное страхование обязательно в течение первого года выплаты, далее продлевается по желанию клиента.
Процентные ставки для всех ипотечных программ установлены с учетом покупки двух страховых полисов: на приобретаемое имущество и жизнь и здоровье заемщика. Страхование оформляется через банк и требует дополнительных затрат. При отсутствии или не пролонгации страховых договоров по истечении одного года оплаты кредита ставка переплаты поднимается на 1% за отсутствие каждого полиса.
Предложения для юридических лиц
Взять ипотеку в 2018 году на коммерческую недвижимость (торговую или офисную) по условиям АК Барс Бизнес можно в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, период возврата долга составит от 1 до 10 лет. Поручители не требуются, в залог закладывается приобретаемая постройка. Процентная ставка на ипотеку при наличии договоров имущественного и личного страхования составит 16%. Оформлять оба договора на первый год выплаты займа нужно обязательно, далее - по желанию клиента. Если защита не пролонгируется, процентная ставка повышается на 1% за отказ от каждого договора.
Материнский капитал
В Ак Барс банке есть отдельная ипотека Материнский капитал. По ней можно приобрести готовое жилье или земельный участок. Размер этого займа в пределах от 100 тыс. до 453 тыс. рублей. Период погашения - 6 месяцев. Процент составит 17% при наличии имущественного страхования, при отказе от полиса страховки ставка будет на 1% больше. Погасить заем можно за один раз средствами со счёта МСК или ежемесячными платежами с начислением переплаты.
В 2018 году по условиям АК Барса можно использовать средства МСК для увеличения суммы по другим кредитным программам или внести их как первоначальный взнос ипотеки на жилое имущество - рассчитать точные значения с учетом материнского капитала помогут консультанты в банке или калькулятор предварительного расчета.
Программа рефинансирования
Рефинансирование в АК Барс банке в 2018 году можно получить на ипотеку на строящуюся или готовую жилую недвижимость. Рефинансирование дается на срок от 1 до 25 лет, до полной выплаты нового займа должно оставаться более 6 платежей. Установленная процентная ставка 16%. Для того чтобы получить рефинансирование по ипотеку она должна быть:
- Без просрочек на момент перекредитования;
- Кредит должен являться целевым займом;
- Приобретенное имущество должно являться собственностью заемщика.
Минимальная сумма на рефинансирование - 300 000 рублей, максимальная - определяется доходами заемщика. По условиям программы рефинансирования в 2018 году размер займа должен соответствовать размеру основного надолго с начисленными процентами, то есть нужно рассчитать сумму займа, что бы она полностью покрывала долг. Оплата происходит одинаковыми платежами в течение всего периода.
Как рассчитать платеж
- Тип приобретаемой недвижимости;
- Ее стоимость;
- Возможный первый взнос;
- Период одолжения займа, за который планируется погасить заем
Система подберет подходящие предложения и рассчитает ключевые параметры и доступные условия - поставленную ставку, размер обязательного платёжа каждый месяц и полную сумму возврата. Все расчёты ипотеки на калькуляторе сайта АК Барс банка являются ориентировочными, условия при конкретном оформлении займа в отделении могут немного отличатся. По вопросам рефинансирования лучше обращаться непосредственно к консультанту.
Заключение
АК Барс выдает ипотеку на все виды недвижимого имущества в любом регионе России. По ипотечным займам установлены приемлемые процентные ставки, а отказ от личного и имущественного страхования не сильно увеличивает ставку переплаты. У банка лояльные требования к потребителю. Заявку на ипотеку в АК Барс в 2018 очень удобно можно оставить на официальном сайте банка. Прежде, чем оформить заявление, рекомендуется рассчитать приблизительные значения на банковском калькуляторе.
Татарстанские банкиры считают, что до конца года проценты по жилищным займам будут еще ниже - менее 10% годовых
С мая по июль сразу 14 банков в Татарстане снизили проценты по ипотеке. Таковы данные исследования аналитической службы «Реального времени» и самих кредиторов, которые согласуются с официальной российской статистикой. Центробанк вновь зафиксировал исторический минимум средневзвешенной ставки по жилищным кредитам - 11,11%. Представители кредитных организаций подтверждают эту тенденцию, говорят о росте рынка ипотечного кредитования, восстановлении спроса заемщиков и растущей активности «вторички».
«Аверс», «Открытие», ВТБ24 - лидеры по снижению ставок
Ипотека остается главным драйвером рынка жилья в этом году. На ее долю приходится большинство сделок с недвижимостью, отмечают девелоперы и риэлторы. После отмены государственного субсидирования ипотечных ставок банки начали активно их снижать.
Так, по данным аналитической службы «Реального времени», с мая по июль 14 из 25 наблюдаемых банков снизили проценты по ипотеке. Максимальное снижение продемонстрировал банк «Аверс», спустив ставки для заемщиков по новостройкам на 1,95 п.п., по вторичному жилью - на 1,75 п.п. Также заметно снизил проценты банк «Открытие »: на «первичку» - на 1,75 п.п., на «вторичку» - на 1,25 п.п.; ВТБ24 и его «дочка» «Банк Москвы» на 0,40/1,40 п.п. - на первичном рынке, на 0,75/1,75 п.п. на вторичном.
При этом самую низкую ставку на новые квартиры сегодня предлагает «АКИБАНК» - 9,75%, а самую высокую - «АвтоКредитБанк» - 15,90% (на «вторичку» тоже). На неновое жилье ниже всех проценты у «Бинбанка» и «АКИБАНКа» - 10%, также от 10%, причем по обоим сегментам, у ВТБ24 и «Банка Москвы».
Самую низкую ставку на новые квартиры сегодня предлагает «АКИБАНК» - 9,75%
Ставки ниже некуда?
По наблюдениям ВТБ24, ипотечный рынок сейчас чувствует себя достаточно уверенно. Продолжается тренд на снижение ставок и это позитивно сказывается на спросе.
Мы отмечаем восстановление рыночного спроса не только на новостройки, но и на вторичный рынок, что связано с отложенным спросом, восстановлением экономики и ростом покупательской способности. Не исключаем, что ставка по ипотеке у крупных банков может опуститься ниже 10% до конца 2017 года. И уровень в 9% и ниже возможен уже в следующем году, - заявил управляющий директор по ипотечному кредитованию ВТБ24 в Татарстане Олег Исламов.
При этом эксперты отмечают, что банки стали лояльнее к заемщикам. Например, при скоринге учитывают совокупный доход гражданских мужа и жены, тогда как раньше - лишь доходы официальных супругов.
Сегодня ипотечные ставки достигли практически своего исторического минимума. Несмотря на отмену с начала 2017-го госпрограммы субсидирования ипотеки, наблюдается рост ипотечного кредитования, но он смещается в сторону вторичного рынка. С начала года «Ак Барс» Банк ослабил свои требования к заемщикам по ипотечным кредитам, - сообщил директор Дирекции развития и продаж розничного бизнеса «Ак Барс» Банка Денис Затонских.
Рынок недвижимости продолжает расти. Подходы к андеррайтингу заемщиков в банках разные, поэтому сказать, что банки стали лояльнее или нет… Наверное, каждый ищет своего клиента и старается занять свою нишу на рынке ипотеки, - добавили в Сбербанке.
| 31.07.2017 | 31.07.2017 | |
| Наименование банка | Вторичный рынок* | Первичный рынок* |
| ПАО «АК БАРС» БАНК | 12,50% | 12,30% |
| ПАО «БИНБАНК» | 10,00% | 9,75% |
| ООО Банк «Аверс» | 10,25% | 10,25% |
| АБ «Девон-Кредит» (ПАО) | 15,00% | - |
| ПAO «Промсвязьбанк» | 11,75% | 10,90% |
| ПАО «АКИБАНК» | 10,00% | 9,75% |
| «Тимер Банк» (ПАО) | - | - |
| АКБ «Энергобанк» (ПАО) | 11,05% | - |
| АО «ТАТСОЦБАНК» | 10,75% | 11,75% |
| АКБ «Заречье» | - | - |
| АО «Райффайзенбанк» | 10,99% | 10,99% |
| ООО КБЭР «Банк Казани» | 13,50% | - |
| ООО «Камский коммерческий банк» | 13,00% | 15,50% |
| АО «Автоградбанк» | 15,00% | 15,00% |
| ООО «АЛТЫНБАНК» | - | - |
| ПАО Банк «ФК Открытие» | 10,25% | 10,00% |
| АО «ИК Банк» | - | - |
| АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) | 11,25% | 10,75% |
| АО «Банк Интеза» | 10,75% | - |
| ООО «АвтоКредитБанк» | 15,90% | 15,90% |
| Сбербанк | 11,25% | 10,70% |
| ВТБ 24 (ПАО) | 11%/10% | 11%/10% |
| АО «Россельхозбанк» | 10,25% | 10,25% |
| АО «КБ ДельтаКредит» | 11,25% | 11,25% |
| ВТБ Банк Москвы | 11%/10% | 11%/10% |
| Филиал «Газпромбанк» (АО) в г.Казани | 11,00% | 11,00% |
*указаны процентные ставки при следующих условиях: первоначальный взнос - 30%, срок кредита - 15 лет
Удачный июль и активная «вторичка»
Представители всех банков назвали июль успешным месяцем по числу ипотечных сделок. Так, за первое полугодие ВТБ24 в Татарстане выдал почти 3,5 тысячи кредитов на покупку квартир общей суммой 6 млрд рублей, что на треть превосходит показатели января-июля 2016 г. При этом большинство сделок было по вторичному жилью: более 2 тысяч займов на 3,6 млрд, что на 33% больше, чем в том году. По «первичке» банк выдал почти 1,3 тысячи кредитов на 2,3 млрд рублей, что на 21% выше данных прошлого года.
Взять ипотеку в ВТБ24 по ставке 10% можно по программе «Больше метров - меньше ставка». По стандартным программам процент –11% при условии комплексного страхования. Есть специальные продукты с некоторыми застройщиками, где можно оформить заем от 7,2%.
Снижение ипотечных ставок в последние месяцы на несколько шагов опережает рыночные тенденции, сейчас ставка по ипотеке находится на исторических минимумах. Безусловно, в эту динамику заложены рыночные ожидания по сохранению тренда на снижение Банком России ключевой ставки как основного индикатора стоимости денег в банковской системе, - считает Олег Исламов.
За первое полугодие ВТБ24 в Татарстане выдал почти 3,5 тысячи кредитов на покупку квартир общей суммой 6 млрд рублей, что на треть превосходит показатели января-июля 2016 г. Фото consult1001.com
В «Ак Барс» Банке в июле, напротив, зафиксировали небольшое снижение спроса на ипотечные займы по сравнению с июнем (727 выданных жилищных кредитов в июле, 868 - в июне), но это все равно больше, чем в первые 5 месяцев года. За 7 месяцев банк оформил на покупку квартир в новостройках 1 427 ипотек (в прошлом году за тот же период было 2 220). При этом ипотечных сделок по «вторичке» за этот период у АББ было больше - 2 517, для сравнения: в январе-июле 2016г. было оформлено 2 076 займов. Минимальная ставка для покупки жилья на первичном рынке в банке - 10,4%, на вторичном - 10,7%. Есть акция с субсидированием ставки «Ставка мечты» - под 8%.
Стоимость ипотеки напрямую зависит от учетной ставки Центробанка. Однако дальнейшее снижение показателя будет зависеть от динамики экономической ситуации. Мы предполагаем, что процентная ставка по сравнению с сегодняшней ситуацией будет до конца года снижена, но незначительно, - говорит Денис Затонских.
В Сбербанке июнь и июль назвали «пока самыми высокими месяцами года». Кредитор предполагает, что это связано с активностью многих застройщиков, которые расщедрились на скидки на строящееся жилье. Вторичный рынок, по мнению банка, также довольно динамичный. За 7 месяцев года Сбербанк выдал в Татарстане почти 10 тысяч кредитов на ипотеку. Прирост, по сравнению с прошлым годом, составил 26%. По акции «Молодая семья» на готовое жилье можно оформить ипотеку от 9,75%.
На первичном рынке жилья Татарстана Сбербанк, по сравнению с прошлым годом, вырос практически в два раза. На сегодняшний день ставка на первичном рынке составляет 10% при использовании электронной регистрации ипотеки. Как она будет изменяться, конечно, будет зависит от действий ЦБ, - добавили в Сбере.
В целом портфель ипотечных сделок в стране вырос на 11,6% по сравнению с прошлым июнем и составил 4 670,9 млрд рублей. Фото kreditipo.ru
Средний срок займа и российский ипотечный портфель
Почти все банки указали средний срок ипотеки у молодых заемщиков - это 15-16 лет. При этом по текущим кредитам в ВТБ24 заметили, что реальный срок выплаты значительно меньше - около 7 лет. Средний первоначальный взнос в банке составляет около 35% от стоимости квартиры. «Срок по договору практически не изменился, а вот средний размер первоначального взноса сокращается, то есть все больше клиентов используют ипотечный кредит как основной источник средств для покупки жилья», - отметили в ВТБ24. Заемщики «Ак Барс» Банка и Сбера также берут ипотеку в среднему на 15 лет.
По России, по данным ЦБ, в первом полугодии банки выдали 423,5 тысячи жилищных кредитов на 773 млрд рублей. Из них в июне - 84,9 тысяч займов на 157,6 млрд, что на 9,1% выше показателей мая. В целом портфель ипотечных сделок в стране вырос на 11,6% по сравнению с прошлым июнем и составил 4 670,9 млрд рублей. Доля просроченных ипотек россиян остается невысокой - 1,5% (71,6 млрд рублей).
Василя Ширшова, Фаиль Гатаулин