Кредит без подтверждения дохода под залог авто. Какие документы нужны? Стандартный пакет документов достаточно прост

Один из наиболее удобных способов взять займ — это кредит под залог ПТС . Это займ с обеспечением, в качестве которого выступает закладываемый заемщиком автомобиль. Однако в этом случае клиент передает банку только паспорт своего транспортного средства, что позволяет ему продолжать пользоваться автомобилем на протяжении всего периода выплат по займу.

Экспресс-кредит под залог ПТС поможет в той ситуации, когда важно быстро получить денежные средства. По времени оформление займа в под залог автомобиля может проходить быстрее, чем при получении без обеспечения. При выдаче кредита под залог ПТС обычно не бывает масштабной проверки данных клиента. Залог автомобиля можно использовать, если кредитная история содержит негативную информацию. Получить кредит в банке под залог ПТС под залог можно практически в ста процентах случаев. Залог ПТС автомобиля служит для банка определенной гарантией того, что заемщик исполнит свои обязательства.

Какие документы требуются для получения кредита под залог ПТС?

Из документов, необходимых для того, чтобы взять займ под залог ПТС в банке, понадобятся паспорт, справка о доходах, справка с последнего места работы, а также водительское удостоверение. К тому же обязательным условием для оформления кредита под залог ПТС автомобиля является оформление полиса ОСАГО. Чтобы взять кредит под залог авто, не нужно собирать какие-либо дополнительные справки.

Как плюсы и минусы экспресс-кредита под залог ПТС?

Прежде чем взять кредит с использованием залога автомобиля, нужно взвесить все за и против. У кредита под залог паспорта авто в банке есть свои достоинства и недостатки. К плюсам стоит отнести возможность распоряжаться своим авто в течение всего срока действия займа. Взяв экспресс-кредит под залог ПТС, вы можете поставить машину в гараж или же продолжать пользоваться ей по своему усмотрению. Однако некоторые организации накладывают ограничения на использование авто, при этом банк редко располагает собственной стоянкой для хранения заложенного транспорта. Кроме того, банки, дающие займ под залог паспорта транспортного средства, редко предлагают достаточно большие суммы.

Чем отличается экспресс кредит под ПТС?

Экспресс-кредит под залог ПТС выдается по ускоренной процедуре, но в банке она может быть дольше, чем, например, в автоломбарде. В связи с этим многие решают взять кредит именно там. «Выберу.ру» рекомендует обращаться только в проверенные кредитные организации, которые дорожат своей репутацией и предоставляют экспресс-кредит под залог ПТС без скрытых условий. В банках вы можете взять кредит по меньшей ставке и на больший срок. В любом случае оптимальные условия экспресс-кредита каждый определяет для себя сам.

Кредит под залог ПТС в Москве выдается не всеми банками. Ориентирован на автовладельцев транспортных средств. В 2019 году получить деньги онлайн на карту можно без подтверждения доходов, срочно. В качестве обеспечения может выступать ПТС на машину или ПТС спецтехники. От этого будет зависеть сумма кредита.

Условия кредита под залог ПТС

Кредит под ПТС в Москве отличается от предложений с залогом в виде автомобиля тем, что машина в первом случае не изымается банком. Она остается в полном распоряжении владельца, но продать или использовать ее для обеспечения повторно не получится. В банк передается и один комплект ключей. К преимуществам относится:

  • возможность получить денежные средства срочно;
  • оформление кредита на довольно крупную сумму;
  • использование предложений с небольшими процентными ставками.

Требования и документы

Кредит под ПТС автомобиля в Москве выдается после оценки транспорта. Под паспорт грузового автомобиля или легкового можно взять до 60% от оценочной стоимости. Машина должна быть ликвидной. В зависимости от выбранной программы требования могут предъявляться к стране и году выпуска.

К общим требованиям относится:

  • эксплуатация транспорта не больше 5 лет для китайских и отечественных авто, 7 – для техники иностранного производства;
  • оформление КАСКО;
  • трудовой стаж автовладельца от 6 месяцев.

Кредитополучатель обязательно должен быть собственником, по генеральной доверенности получить деньги не получится.

Потребуется удостоверение личности, паспорт ТС, правоустанавливающие документы. Иногда нужно предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Предложения банков

Процентная ставка по предложениям от банков Москвы начинается от 11%, максимум составляет 16%. Взять сумму в некоторых учреждений можно без ограничений, в зависимости от оценки транспорта. Чаще выдаются кредиты на срок от 12 до 48 месяцев. Потребительский кредит можно оформить в:

  • Тинькофф Банке;
  • Росбанке;
  • Восточном Банке;
  • Заубер Банке;
  • ПримСоцБанке и других.

Как взять кредит под залог ПТС в Москве онлайн?

Потребительский кредит наличными под залог ПТС в Москве взять можно с помощью нашего сайта. Предлагаем:

  1. Рассчитать основные параметры с помощью кредитного калькулятора .
  2. Отсортировать предложения по нужным условиям, например, без подтверждения дохода.

После получения ответа достаточно выбрать способ выдачи. Это может быть перечисление на карту или выдача наличными. Погашение кредита по графику происходит в кассах, через терминалы, интернет-банк или любую удобную платежную систему.

Где еще взять кредит под залог ПТС в Москве?

Если нужны средства срочно, получить их в день обращения можно через наш сайт. В разделе «Займы» есть варианты от МФО. В них выдача происходит круглосуточно, с минимальными требованиями к кредитополучателю. Оставьте онлайн-заявку на займ , чтобы ускорить процедуру выдачи.

Вне зависимости от того, какой доход вы получаете, всегда есть вероятность незапланированных расходов. А еще могут произойти внезапные события, которые повлекут серьезные траты. Владельцы автомобилей в таких случаях могут грамотно распорядиться своим имуществом. Можно взять банковский кредит под залог авто и получить наличные под невысокий процент. К тому же шансы заемщика сильно возрастут, если он оставит автозалог.

Без лишних справок и поручителей

Чтобы взять кредит под залог машины в Москве, вы можете воспользоваться нашим сервисом Credit Znatok. Выберите нужное предложение на сайте и отправьте заявку в один клик. Условия кредита под залог авто — облегченные: вам не нужно перебирать кучу документов и искать поручителей. Некоторым банкам достаточно всего 2 документов. А поручительство требуется только в том случае, когда стоимость авто не полностью покрывает сумму кредита.

Так что, если вам срочно понадобилась крупная сумма и при этом вы не боитесь остаться без машины, то вы можете получить кредит в банке с помощью нее. Заложив авто, вы ускорите решение финансовой проблемы. Конечно, заем под ПТС предоставляет и автоломбард, и некоторые микрофинансовые организации. Но есть существенное отличие. Банковские кредиты под машину позволяют продолжать пользоваться ей, а при оформлении сделки в ломбарде машина клиента останется на стоянке до полного возвращения долга.

Лучше в банке, чем в автоломбарде

  • почти все коммерческие банки предоставляют стандартную форму кредитования, поэтому процесс выбора не будет обременительным. Условия могут варьироваться, но всегда есть шанс получить дешевую залоговую ссуду, главное — хорошо изучить все предлагаемые продукты;
  • вполне реально получить ссуду на выгодных условиях, в отличие от обычных потребительских кредитов ставка может быть гораздо ниже;
  • банк может доверить клиенту гораздо больший срок под кредитование, чем автоломбард. Причем взять автокредит под залог автомобиля в Москве в некоторых компаниях можно на пять лет и дольше. Что касается ломбардов, то средний срок займа составляет всего восемь месяцев. Есть разница, не так ли?
  • кредитор-банк быстрее принимает решение о выдаче денег, если автомобиль заемщика еще не был под залогом в других организациях и не имеет никаких дефектов;
  • многие банки в Москве выдают автокредиты на покупку новой машины под уже имеющуюся. Так что автолюбитель, желающий обменять старую машину, может легко сделать это, просто заложив ее;
  • чтобы взять автокредит, клиенту не обязательно искать поручителей, которые понесут финансовые риски наряду с ним.

Заем под залог автомобиля в УБРиР

Условия автокредита:

  • сумма: от 250 000 до 2 000 000 рублей;
  • срок: от 12 до 120 месяцев;
  • ставка: 18-20% годовых.

Необходимые документы для залога автомобиля: паспорт гражданина РФ; документы на имущество.

Воспользуйтесь нашим сервисом и сэкономьте драгоценное время для более сложных процессов. Заполнив кредитную заявку онлайн, вы закажете обратный звонок от менеджера банка, который сам предложит вам наиболее эффективный путь решения вашей задачи.

При недостаточном количестве собственных средств для приобретения транспортного средства физические лица, а так же организации пользуются .

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредит, выдаваемый банком на покупку автомобиля, так же позволяет получить возможность оплачивать покупку в течение определенного времени.

Поскольку кредитные учреждения по автокредитам выдают существенные денежные суммы, то для минимизации собственных рисков они используют дополнительное обеспечение в виде залога имущества.

Что может выступать залоговым имуществом

При получении автокредита залогом может быть:

  • приобретаемое транспортное средство. Автокредит под залог автомобиля является наиболее распространенным среди заемщиков;
  • недвижимое имущество (квартира, загородный дом, офисное помещение и так далее), находящееся в собственности заемщика. Автокредит под залог недвижимости является менее популярным, так как при оформлении сделки появляется необходимость дополнительной регистрации предмета залога;
  • земельный участок, принадлежащий заемщику;
  • любые ценные вещи: картины, драгоценности, бытовая техника, антиквариат и так далее.

Залог имущества оформляется соответствующим договором. В документе обязательно фиксируются:

  • реквизиты основного договора автокредита (номер, дата и место заключения и так далее);
  • наименование и полное описание предмета залога. Например, в качестве залога выступает 3-х комнатная квартира, такой-то площадью и расположенная по такому-то адресу;
  • стоимость предмета залога. В большинстве случаев параметр определяется кредитующим банком самостоятельно, но в отдельных ситуациях может потребоваться и оценка независимого эксперта;

Стоимость предмета залога чаще всего не превышает 50 – 70 процентов от реальной рыночной стоимости залогового имущества.

  • условия содержания предмета залога. Если в качестве дополнительного обеспечения в залог передается транспортное средство, то условиями договора может быть ограничен ежегодный пробег, прописана необходимость страхования, правила хранения в ночное время и так далее;
  • права и обязанности сторон. Ответственность сторон за нарушения условий основной сделки;
  • правила выхода имущества из залога.

Если в залог передается недвижимость или земельный участок, то сделка подлежит обязательной государственной регистрации в соответствующей организации (чаще всего — БТИ).

Оформление недвижимости в залог требует определенного времени и дополнительных денежных затрат.

В каких банках можно получить

Получить стандартный автокредит по залог какого-либо имущества можно в следующих банках:

Наименование банка
Какое имущество принимается в качестве залога Сумма автокредита, руб. Срок автокредитования, мес.
— недвижимость;
— транспортные средства;
— земельные участки;
— ценные вещи 		450 000 – 5 млн. 3 — 36
— автомобиль;
— недвижимое имущество 		400 000 – 10 млн. 12 — 60
Россельхозбанк — приобретаемый автомобиль 100 000 – 3 млн. 1 — 60
Восточный Экспресс — транспортное средство;
— недвижимость (по предварительной договоренности) 		100 000 – 1 млн. 12 — 60
— автомобиль Не ограничена 3 — 60
3 — 60 150 000 – 2 млн. 12 — 60
Плюс банк — транспортное средство Не ограничена – 4,5 млн. 12 — 84

Продолжение таблицы:

Наименование банка Основные условия выдачи автокредита под залог
Минимальный первоначальный взнос, в % к стоимости автотранспортного средства Процентные ставки, % годовых
Сбербанк 15 9,5 — 17
ВТБ 24 20 7 – 15,9
Россельхозбанк 15 10 – 17,5
Восточный Экспресс 20 14,5 – 19,5
Центр Инвест Банк 20 8,5 – 18,25
Альфа Банк 15 12,49 – 15,99
Плюс банк 0 12,9 – 24,9

Практически в каждом банке помимо стандартной действуют и другие программы автокредитования.

Наиболее распространенными являются:

  • экспресс автокредитование. Программа отличается сокращенным сроком рассмотрения заявки. В среднем для принятия решения кредитному учреждению требуется 15 – 30 минут. Для экспресс автокредита, как правило, не требуется справка о доходах. Однако процентная ставка банка будет увеличена, так как автокредит под залог автомобиля без справки о доходах относится к категории максимально рискованных;
  • Процентная ставка так же увеличивается, так как увеличивается и сумма автокредита, и срок кредитования. Кроме этого залог автомобиля (недвижимости и так далее) и оформление КАСКО по такой программе являются обязательными условиями;
  • автокредит с государственной поддержкой. Принять участие в программе льготного автокредитования могут любые граждане РФ, достигшие 21 – летнего возраста. Максимальная сумма автокредита – 750 000 рублей. Кредит может быть выдан на срок до 36 месяцев. Стандартная процентная ставка банка по автокредита уменьшается на 2\3 действующей ставки рефинансирования.

При выдаче автокредита в обязательном порядке проверяется кредитная история заемщика, так как лица с плохой репутацией относятся к зоне особого риска.

Однако данный фактор не означает, что при наличии плохой истории получить автокредит не возможно. Большое количество банков выдают автокредиты с плохой кредитной историей под залог авто, и последнее условие является обязательным.

Необходимые документы

Перечень документов для оформления автокредита зависит от следующих факторов:

  • статуса заемщика (физическое или юридическое лицо, ИП);
  • выбранной программы автокредитования;
  • предмета залога.

Физические лица для получения стандартного автокредита обязаны предоставить:

  • копию паспорта;
  • водительское удостоверение. Если к управлению приобретаемым автомобилем будет допущено несколько человек, то в банк дополнительно предоставляются копии паспортов и водительских удостоверений всех водителей;
  • копию трудовой книжки, подтверждающей наличие постоянного места работы и размер трудового стажа. Копия документа должна быть удостоверена представителем работодателя;
  • справку о размере получаемого ежемесячного дохода. Документ может быть оформлен о или по специальной форме, выданной банком. Справка о доходе не требуется при оформлении автокредита по экспресс программе;
  • заявление – анкету, в которой указываются личные данные заемщика и информация о приобретаемом транспортном средстве.

Юридическое лицо для получения обязано предоставить в банк следующий перечень документов:

  • учредительные документы (документы, на основании которых произведена регистрация организации);
  • регистрационные документы (свидетельство о регистрации, выписка из реестра, лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию);
  • финансовую отчетность за несколько последних периодов;
  • заявку – анкету.

Индивидуальный предприниматель собирает пакет документов, в состав которого входят:

  • гражданский паспорт;
  • копии водительского удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
  • свидетельство о регистрации + выписку из реестра;
  • налоговую декларацию;
  • анкету – заявку.

Для оформления залога потребуются:

  • документы, подтверждающие собственность на предмет залога. Если залоговым имуществом является транспортное средство, то банку предоставляется ПТС с внесенными данными о собственнике (заемщике);

Если в качестве залога передается недвижимое имущество или земельный участок, то необходимо предоставить оригинал свидетельства о регистрации прав собственности.

  • документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли – продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и так далее).

Образец договора автокредитования под залог

Существенными условиями автокредита, оформляемого под залог имущества, являются:

  • сумма автокредита, которая определяется как разница между стоимостью транспортного средства и размером первоначального взноса;
  • срок кредитования (определяется индивидуально исходя из поданной заявки и размера получаемого дохода);
  • применяемая процентная ставка;
  • целевое назначение – покупка автотранспортного средства, определенной марки и модели, с конкретными техническими характеристиками и набором дополнительных опций;
  • дополнительные условия выдачи автокредита, например, приобретение страхового полиса КАСКО, страхование жизни и так далее;
  • описание предмета залога, включая стоимость и условия содержания залогового имущества;
  • порядок оплаты задолженности. Для подтверждения оговоренного порядка оплаты составляется график платежей;
  • права, обязанности и ответственность сторон. Например, применение штрафных санкций в виде пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа.

Следует отметить, что целесообразнее знакомиться непосредственно с кредитным договором определенного банка, так как некоторые существенные условия могут различаться.

Порядок оформления

В большинстве банков действует стандартный порядок оформления автокредита:

  • заемщиком самостоятельно выбирается транспортное средство и определяется возможность его приобретения в кредит. Если продавцом автомобиля является автосалон, то возможность покупки в кредит увеличивается. В большинстве автосалонов работают представители кредитных учреждений, которые могут не только проконсультировать клиентов, но и полностью оформить все документы;
  • после выбора транспортного средства в банк подается письменная заявка на автокредит. Документ можно заполнить онлайн или лично в отделении кредитной организации. В заявлении обязательно указывается личная информация заемщика (ФИО, адрес проживания, контактная информация, информация о семье, месте работы, размере дохода и так далее), информация о выбранном автомобиле (марка, модель, технические характеристики, стоимость и так далее), а так же условия автокредитования (сумма, первый взнос, срок и так далее);
  • банку отводится время на рассмотрение поступившей заявки. Временной период регулируется внутренними документами кредитной организации и может составлять от нескольких минут до 3 – 5 рабочих дней;
  • после получения решения о выдаче автокредита заемщик заключает договор купли – продажи с продавцом транспортного средства и оплачивает первоначальный взнос;
  • далее заключается договор автокредита;
  • денежные средства перечисляются продавцу транспортного средства для оплаты покупки. После этого заемщик (он же покупатель) может получить автомобиль;
  • приобретенный автотранспорт регистрируется в автоинспекции согласно действующему законодательству. При необходимости оформляется КАСКО;
  • ПТС передается банку для хранения в качестве удостоверения залога.

Оплата долга

После оформления кредитного договора заемщику выдается график оплаты задолженности, которого требуется четко придерживаться. Выплачивать долг можно любым доступным для заемщика способом.

Наиболее распространенными способами являются:

  • оплата в отделении банка – кредитора;
  • оплата через банкоматы и терминалы;
  • оплата в отделении Почты России;
  • использование онлайн сервисов;
  • денежные переводы.

При оплате в отделении банка – кредитора или через банкоматы и терминалы, принадлежащие банку – кредитору дополнительные комиссии за перевод денежных средств не взимаются.

При оплате через сторонние ресурсы размер дополнительной комиссии зависит от тарифов обслуживающей организации.

После полной оплаты задолженности и процентов по автокредиту, кредитный договор считается полностью исполненным, и банк возвращает клиенту ПТС.

Просрочка

Если денежные средства на кредитный счет не поступают в указанное время, то возникает просрочка очередного платежа. За просрочку, как правило, кредитным учреждением взимаются пени.

Размер пени оговаривается кредитным договором и может составлять 0,05 – 0,2 процента от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно до момента оплаты.

Если заемщик систематически допускает просрочку, то банк – кредитор имеет право не только начислить пени, но и произвести следующие действия:

  • досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита. В этой ситуации заемщику направляется письменное уведомление с требованием погасить всю задолженность в определенный срок;
  • обратиться в суд для получения разрешения на изъятие и продажу предмета залога с целью погашения задолженности заемщика.

Автокредит под залог какого-либо имущества позволяет получить необходимые для приобретения автомобиля денежные средства под более низкие проценты.

Выдают ли кредит под залог паспорта грузового автомобиля? В каком банке взять кредит под залог ПТС с низкими процентами? Можно ли оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей?

Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.

О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях , я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.

Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования , и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества . В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией . Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах . А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования . Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Автоломбарды – это самый рискованный вариант.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан . Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:

  • авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
  • процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
  • упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
  • увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
  • меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили . Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики .

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

Есть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники

Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:

  • рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
  • финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
  • опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
  • данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
  • отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита . Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб. , а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400 .

Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.

Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов , особенно если машина – технически исправна.

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.

Что потребуется:

  • паспорт ТС;
  • СТС – свидетельство о регистрации;
  • общегражданский паспорт;
  • второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые . Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

Все пункты важны, но важнее других:

  • размер итоговой ставки;
  • условия досрочного погашения;
  • наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
  • правила начисления штрафов.

Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре .

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа .

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей . Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка , там вам выдадут настоящий кассовый чек , который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

Тайм-аут. Смотрим ролик.

4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка .

Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей , то более целесообразное решение – заказать кредитную карту . У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются .

Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.

– кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого . Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн . Базовая ставка – 17%.

Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.

– потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей . Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров .

Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.

– нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн . Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб .

За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.

4) Альфа-Банк

– множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000 до 1 млн рублей . Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.

Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.

5) Ренессанс Кредит

– кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.

Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.

Для наглядности – таблица сравнения условий:

№ Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Льготы и уникальные предложения
1 17 До 1 млн Кредит на новое авто под залог старого
2 От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Льготы пенсионерам, госслужащим
3 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатный выпуск и доставка карты
4