Что значит доступно без овердрафта альфа банк. Причины возникновения ТО. Услуга овердрафта в Альфа-Банке

Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.

Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).

Тарифы «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»

Бесплатный выпуск и обслуживание.

Комиссии

Безналичные платежи с использованием карточки без комиссий.
Без коммисий при обналичивании. комиссия за выдачу наличных: 0% от суммы в устройствах Альфа-Банка, 3% от суммы в устройствах других банков

Условия получения «Овердрафт к зарплатной карте Альфа-Банк»

Дополнительно

Овердрафт можно оформить всего за 20 минут в любом отделении Банка уже после первого зачисления заработной платы на карточку.
Размер овердрафта после первого зачисления заработной платы на зарплатную карточку - 250 BYN. Максимальная сумма овердрафта на зарплатную карточку сроком на 30 дней - до 50% заработной платы (но не более 500 BYN), сроком на 90, 180 дней - 1200 BYN.
Выберите для себя удобный срок погашения основного долга. Срок - 30, 90 или 180 дней.
Погашение задолженности происходит автоматически после зачисления заработной платы. Овердрафт к текущему счету доступен для участников зарплатных проектов. Для оформления Вам необходим только паспорт. Добровольное страхование (копия договора) - если вам 55 лет и более (для женщин) / 60 лет и более (для мужчин).

Овердрафт представляет собой перерасход, т.е. выделение банком клиенту больше средств, чем у него есть на счете. С технической точки зрения овердрафт представляет собой разновидность займа и очень схож с кредитной линией. В Альфа-Банке овердрафт могут подключить себе и физические лица, и бизнесмены (юридические лица). Несмотря на одинаковое название, по факту это две различные услуги.

Овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц

Кредитование — основная деятельность банков, наряду с банковскими услугами расчетного характера. Овердрафт — старейший из видов кредитов, который банк предоставляет своему клиенту (как физическому, так и юридическому лицу). В настоящее время эта банковская услуга до сих пор пользуется определенным спросом.

Условия по зарплатным и кредитным картам

Альфа-Банк допускает два вида овердрафта для частных клиентов:

Классический (или разрешенный);
Технический.

Последний вид овердрафта возникает при валютных транзакциях, когда клиент снимает деньги в валюте отличной от валюты счета или совершает заграничные покупки, а также при снятии средств с кредитки в банкомате постороннего банка.

Разрешенный овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц же является разновидностью кредитования, и подключается только после заключения соответствующего соглашения. Его условия:

Допускается только для зарплатных клиентов, ИП, владельцев кредитных карт, сторонним клиентам не подключается (если заявитель является владельцем только дебетовой карты, на нее должны поступать регулярные переводы, например, перечисление части собственной зарплаты с карты другого банка);
Срок кредитования – не более 60 дней, средства списываются автоматически при поступлении очередного платежа на карту, если денег нет свыше 2 месяцев, банк начисляет штрафы;
Сумма лимита – не более 2 зарплат (при подключении в Альфа-Банке овердрафта для зарплатных клиентов) или фиксированная сумма в пределах 15-20 тыс. рублей (для остальных категорий держателей карт);
Процентная ставка – от 15% до 18%;
Комиссия за открытие овердрафта – 1%.

Обратите внимание, начисления по овердрафту в Альфа-Банке начинают считаться с первого дня перерасхода, льготного периода, как на кредитных картах. Списание производится самим банком, как только на счете оказывается достаточная сумма. По условиям соглашения, овердрафт может списываться небольшими частями или разом (если перерасход оказался крупным, то первый вариант предпочтительнее).

Как оформить услугу

Если технический овердрафт возникает непреднамеренно, то разрешенный перерасход клиент, физическое лицо, может осуществлять только по договору с банком. В настоящий момент овердрафт подключается по зарплатным картам и кредитным. По корпоративным дебетовым картам он не разрешен, однако для таких клиентов банк выпускает двухстороннюю карту:

На одной стороне – дебетовая карта, пополнение которой осуществляет работодатель;
На второй – личная кредитная карта, к которой может быть подключена услуга овердрафта.

Необходимо понимать, что по условиям банка, при превышении лимита по кредитной карте держатель будет оплачивать фактически две задолженности: по овердрафту и кредитке (если не успеет пополнить счет до окончания льготного периода).

Овердрафт для физического лица — это возможность воспользоваться запасом на экстренный случай

Подключение разрешенного овердрафта производится только в отделении банка. Клиенту понадобится:

Личный паспорт и паспорт супруги / супруга;
Анкета физического лица;
Справка об имеющихся счетах (по форме банка).

Обратите внимание, если заявитель является индивидуальным предпринимателем, то дополнительно ему понадобится заявление об отсутствии изменений в документации ИП, если же он ранее не подавал документы, то – свидетельство о регистрации ИП. Само подключение бесплатно.

Овердрафт для юридических лиц

Для представителей бизнеса овердрафт является одной из форм кредитования в Альфа-Банке. Он может выдаваться на расчетный счет бизнесмена (например, для закрытия кассовых разрывов) или напрямую на карту (если необходимы наличные средства для расчетов с контрагентами). Это сделано для удобства, но вообще, средства, предоставленные в рамках услуги, можно переводить с одного счета на другой совершенно без проблем.

Требования для получения

Существует две разновидности овердрафт Альфа-Банка, условия по которым коренным образом не различаются – это авансовый и для клиентов банка. Так, общие условия будут таковы:

Ставка – 15-18%;
Комиссия – 1%, но не менее 10 тыс. рублей;
Необходимо поручительство физических лиц (обычно это сами учредители фирмы или доверенные лица);
Срок – до 1 года, при этом долг хотя бы частично должен быть погашен не позже 2 месяцев с момента образования перерасхода.

Различие заключаются в выдаваемой сумме:

Авансовый овердрафт – от 500 тыс. рублей до 6 млн рублей;
Стандартный овердрафт Альфа-Банка – 300 тыс. рублей до 10 млн рублей.

Второе ключевое различие – форма выдачи займа. Авансовый, как видно из названия, выдается предпринимателю предварительно, он причисляется к общей сумме средств, находящихся на счете. Стандартный овердрафт предоставляется по необходимости и функционирует как кредитная линия.

Обратите внимание, погашение перерасхода по обоим типам овердрафта может производиться фиксированными ежемесячными платежами (допускается задержка не более 60 дней), либо единой суммой.

Для получения на карту Альфа-Банка овердрафта предприниматель и его бизнес должны соответствовать ключевым требованиям:

Возраст заемщика – от 22 лет до 60 лет;
Возраст поручителя – аналогично;
Возраст бизнеса – 1 год.

Естественно, расчетный счет должен быть открыт в Альфа-Банке, продолжительность обслуживания также должна быть более 1 года.

Плюсы овердрафта:

Не нужен залог, которого у относительно молодых фирм еще может не быть;
Достаточно низкие ставки;
Возможность гибкого погашения задолженности;
Оплата только той части займа, которая реально была использована.

Именно поэтому овердрафт часто выбирают в качестве альтернативы стандартному кредитованию.

Как подключить корпоративным клиентам

Оформление услуги осуществляется только в отделении банка. Для начала заемщику понадобится заполнить анкету. Это можно сделать в офисе Альфа-Банка или прямо на сайте, оформив виртуальную заявку. Так, в анкете нужно будет указать:

Название фирмы и ее вид деятельности (по коду);
Юридический и фактический адрес предприятия;
Время работы юридического лица;
Данные заявителя – фамилия, должность, телефон, адрес почты и т.д.;
Желаемый размер овердрафта;
Способ погашения;
Место привязки овердрафта – карта или расчетный счет.

Обратите внимание, рассмотрение заявления занимает до 5 рабочих дней. Для того, чтобы подключить в Альфа-Банке овердрафт для юридических лиц, после одобрения предварительной заявки заемщику необходимо будет приготовить полный пакет документов.

По условиям Альфа-Банка в этот комплект должны входить:

Заявление на подключение услуги;
Еще одну анкету (на этот раз по предприятию, она будет касаться, главным образом, финансовых показателей);
Копии паспортов учредителей;
Справку о том, что в реестр юрлица или ИП не вносились изменения;
Справки обо всех активных счетах во всех банках.

Оформление овердрафта производится в течение месяца после одобрения заявки.

Сохраните список документов, чтобы максимально быстро сформировать запрос на овердрафт, если вы — действующий клиент Альфа-Банка

Заключение

Таким образом, овердрафт Альфа-Банка выступает отличной альтернативной обычному займу или кредитной линией. Он обладает более выгодными условиями, а его оформление не требует предоставления большого количества документации. Более того, нередко банк сам предлагает подключение этой функции своим клиентам. Овердрафт для бизнеса и физических лиц – две разные услуги. Обычным клиентам размер перерасхода допускается в размере 1-2 зарплат, а вот предпринимателям (юридическим лицам) – несколько миллионов.

О кредитах и займах наслышаны все, но при упоминании термина «Овердрафтный кредит» многие в недоумении спрашивают: это что, такой? Нет, ребята. Овердрафт – это одна из форм предоставления кредита на обычную дебетовую карту, выражается в предоставлении возможности перерасхода средств (проще говоря, вы можете «уйти в минус»). Рассмотрим подробнее.

Проще всего рассматривать овердрафт как…заначку. Воспользоваться им можно, когда на карте недостаточно средств для совершения платежа или покупки. Вы пользуетесь деньгами, а при поступлении на счет заработной платы восполняете минус.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Основное различие состоит в способе оплаты задолженности. В случае с овердрафтом она списывается автоматически при поступлении средств на счет.
Часто, овердрафт предоставляется без процентов на срок до 30-50 дней (вроде на кредитных картах).
Максимальный лимит овердрафта по счету банковской карты в большинстве Банков составляет 30000 рублей, но чаще всего предоставляются минимальные овердрафты – около 5000.

Как получить овердрафт?

Чаще всего он предоставляется на карты зарплатных проектов – представители Банков сами приходят в организации с предложением подключить лимиты желающим или предлагают эту возможность руководителям, которые, к сожалению, не всегда доносят сведения до своих подчиненных.

Впрочем, подключить эту опцию можно и самостоятельно, обратившись в свой Банк. Для этого необходимо доказать платежеспособность – предоставить справку о доходах или выписку со счета, где отражается ежемесячное регулярное поступление денежных средств или напомнить Банку об имеющемся депозите.

Требования Банка в отношении возраста, уровня заработной платы и т.д., как правило повторяют условия получения кредитных карт. Вряд ли вам будет одобрен лимит, если вам не исполнилось 23 года, и официальный доход еле превышает прожиточный минимум.

Оформление лимита заверяется документально с помощью договора, который теряет силу при увольнении из организации, если овердрафт оформлялся на зарплатную карту.

Лимит является возобновляемым, и может быть увеличен по запросу в Банк. Без согласия заёмщика увеличить его невозможно.

Почему не всем одобряется овердрафт?

Во-первых, как в любом виде кредита, одобрение зависит от наличия положительной кредитной истории. Во-вторых, по условиям предоставления, стаж работника должен быть не менее 6 месяцев, а в некоторых случаях и 1 года.

Опять же, часть Банков и вовсе не предоставляет подобную опцию, так как не все могут реализовать кредитную и дебетовую функцию на одной карте одновременно. В Сбербанке, Альфа Банке, ВТБ 24 данная услуга есть точно.

Если вы проходите по всем параметрам для получения лимита овердрафта, советуем воспользоваться возможностью и обязательно его оформить. Конечно, «про запас» можно иметь и кредитку, но воспользовавшись её однажды, каждый год придется платить комиссию за обслуживание, плюс – комиссию за , если деньги потребовались в «живом» виде.

Многие сталкивались с ситуацией, когда требуются срочно денежные средства, а взять их просто нет у кого. Выручить сможет банк, ведь имеет множество кредитных программ, но порой нужна незначительная ссуда, и вовсе не хочется подписывать себя на длительные кредитные отношения.

Сейчас уже никого не удивит вычурное слово овердрафт, так как это услуга предусмотрена многими финансовыми учреждениями, и представляет собой разновидность кредитования.

Видео

Овердрафт создан для предоставления незначительных денежных средств на короткий период, погашение происходит сразу, как только поступают деньги на счет. Такую кредитную линию предоставил потребителям и Альфа-Банк, на своих исключительных условиях. Что собой представляют овердрафт Альфа Банка условия, чем привлекают к себе?

Нужно уяснить, что овердрафт от Альфа-Банка рассчитан на срочную потребность в денежных средствах, является не целевым займом, и подключается за инициативы банка, но погашение кредита имеет иной порядок, нежели в стандартных программах кредитования.

Услугу подключают в основе своей при приобретении зарплатой карты от Альфа-Банка, залог, такой вид кредитования, не предусматривает.

Условия овердрафта от Альфа-Банка и как подключить?

В связи с тем, что услуга чаще всего привязана к зарплатой карте, банк не требует большой пакет документов, решив подключить данную услугу, при себе понадобится иметь паспорт, или иной документ подтверждающий личность. Также следует заполнить заявление, после чего будет вынесено решение банком.

Лимит будет установлен исходя из начислений денежных средств на карту за последние месяцы, процентная ставка определяется индивидуально.

Так, банк предлагает:

авансовый овердрафт (лимит от 500 тысяч до 6 миллионов рублей, годовая ссуда от 13,5% до 18%, при открытии расчетного счета);
овердрафт клиентам Альфа-Банка (от 300 тысяч до 10 миллионов рублей, ставка по овердрафту от 13,5% до 18% ).

Услуга многоразовая, возобновляется как только погашается первая задолженность. Если погашение не произойдет в срок, то будет начисляться на задолженность 0,1% .

Видео

Максимальный срок для овердрафта — до одного года включительно. Комиссии, штрафы за снятие и пользование отсутствуют, также при досрочном погашении займа тоже. Порой банк автоматически подключает такую услугу.

Оформление овердрафта от Альфа-Банка для юридических и физических лиц

Средства предоставляются юридическому лицу в безналичном виде, при условии использования ним расчетно-кассового обслуживания банка ранее. Также за юридическим лицом должна быть хорошая кредитная история, а ведение предпринимательской деятельности — не менее одного года.

В индивидуальных случаях, банк оставляет за собой возможность требовать залог, участие поручителя — физическое лицо, имеющее в данном капитале долю не менее пятидесяти процентов. Если же заемщик ИП состоит в браке, а овердрафт от трех миллионов рублей, то необходимо поручительство со стороны супруга/супруги.

Требования к поручителям:

Гражданство РФ ;
Возраст от 18 до 70 лет на момент подачи заявки.

Физическое лицо использует предоставленную сумму банком в пределах установленного лимита. Погашение происходит за счет поступления средств на счет, в первую очередь оплачиваются проценты, а потом остальная сумма. Оформляется без залога.

Как для юридических лиц так и для физических, договор заключается не более чем на двенадцать месяцев, а срок непрерывной задолженности в рамках кредитного договора — шестьдесят дней .

Требования к заемщикам овердрафта от Альфа-Банка

Индивидуальный предприниматель (ИП ), гражданин РФ, возрастом от 22 до 65 лет на момент подачи заявки;
юридическое лицо;
Регистрация бизнеса не менее одного года на момент подачи заявления;
Хорошая кредитная история;
Регистрация в регионе, где находится отделение банка;
Общий трудовой стаж не менее двенадцати месяцев;
Малый пакет документации.

Документация для оформления овердрафта

Что такое и как избежать «Технический овердрафт»?

Это случай, когда заемщик превышает указанный лимит по договору. В таком случае применятся штраф в шестьдесят процентов годовых, на использованную сумму, погасить следует в кротчайшее время, иначе банк предусматривает санкции для таких ситуаций. «Технический овердрафт» может возникнуть в нескольких ситуациях:

Конвертация валюты . (совершая покупку в евро, долларах и т.д., деньги снимаются с счета в рублях, и можно не рассчитать сумму, которая потратится из-за конвертации);
Финансовые расходы при минимальном остатке на карте (не внимательность при совершении покупки, которая дороже остатка на карте);
Технические сбои в банке.

Чтобы избежать такой ситуации, следует держать на контроле состояние счета. В этом помогут приложения от Альфа-Банка, официальный сайт , горячая линия и т.д.

Как отказаться от овердрафта от Альфа-Банка

Следует обратится в отделение банка , написать заявление об отказе. Чаще всего банк отказывает в данном запросе.

В таком случае, тщательней следует следить за растратами с карты, чтобы случайно не воспользоваться займом.

Преимущества и недостатки овердрафта от Альфа-Банка

Преимущества

Экспресс кредит;
Не сложное получение займа;
Малый пакет документов;
При своевременном погашении. возобновляется кредит;
Отсутствие комиссии за досрочное погашение;
Является не целевым;
Задолженность списывается автоматически (при поступлении зарплаты на карту);
Денежные средства предоставляется в любое время.

Недостатки

При не своевременной оплате, начисляется ссуда;
процентные ставки выше, чем в стандартном кредите;
штраф - израсходовав весь лимит овердрафта;
услугу порой подключают автоматически, клиент просто не знает, что израсходует больше. что может выльется в не малый долг перед банком.

Заключение. Вывод

Услуга овердрафт от Альфа-Банка является актуальной. Подкупает простота оформления, подключения. Лимит определяется индивидуально, исходя из дохода, что не дает погрузнуть в займе .

Средства в постоянном доступе, кредитная линия автоматически возобновляется. Такой займ всегда выручит вовремя. отличный вариант для краткосрочного кредитования.

Овердрафт – это разновидность займа, при котором клиент может оперативно получить в собственное распоряжение определённую сумму денег для покрытия им срочных расходов.

Юридическим лицам заёмные средства могут потребоваться для оплаты имеющихся обязательств перед другими организациями, осуществления срочных расчётов с контрагентами и для других целей.

Овердрафт для юридических лиц в Альфа-Банке

Данной услугой могут воспользоваться клиенты банка, имеющие открытый расчётный счёт. Речь идёт не только об организациях, предприятиях и компаниях, но и о представителях малого бизнеса (то есть частных предпринимателях).

Одобрение овердрафта возможно в отношении юридических лиц, зарегистрировавших свой бизнес как минимум год назад.

Услуга привязывается к расчётному счёту клиента. Размер лимита зависит от статуса заявителя, желаемой суммы займа, срока, в течение которого лицо обязуется погасить задолженность.

Пользоваться овердрафтом возможно неоднократно при своевременной оплате имеющегося долга.

Задолженность клиента списывается автоматически после поступления на счёт соответствующей суммы денег. Погасить долг можно с помощью перевода средств через интернет-банкинг или мобильное приложение от Альфа-Банка, а также при зачислении финансов , платёжные терминалы или банковское отделение.

Если задолженность не была погашена своевременно, банк вправе применить соответствующие штрафные санкции.

Овердрафт для юрлиц в Альфа-Банке — условия предоставления

Договор с клиентом заключается на 12 месяцев включительно, при этом появившаяся задолженность на счёте должна быть погашена в течение двух месяцев. Организации и компании могут не предоставлять имущество под залог, однако поручительство единоличного учредителя либо соучредителей юридического лица обязательно.

Согласно требованиям банка, поручителями могут быть исключительно лица, имеющие российское гражданство, в возрасте от 18 до 70 лет.

Получить услугу овердрафта способны:

ИП в возрасте от 22 до 65 лет включительно, имеющие гражданство РФ;
юрлица, зарегистрировавшие бизнес более года назад.

Лица, желающие получить услугу «Авансовый овердрафт», могут рассчитывать на сумму кредита от 500 000 до 6 000 000 рублей.

Процентная ставка устанавливается от 13,5% годовых. При этом комиссионный сбор за открытие лимита составляет не меньше 1% от данной суммы (минимальная плата – 10 000 рублей). Клиенты банка также могут рассчитывать на получение от 300 000 до 10 000 000 рублей с аналогичной процентной ставкой и величиной комиссии за открытие лимита.

Стоит помнить, что условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки важно ознакомиться с актуальной информацией, содержащейся на сайте Альфа-Банка.

Кроме этого, процентная ставка и некоторые другие условия определяются в индивидуальном порядке.

Как оформить услугу?

Чтобы получить данную услугу, заинтересованное лицо должно оформить соответствующую заявку и направить её представителям банка. Сделать это можно, обратившись в ближайшее банковское отделение или авторизовавшись в интернет-банкинге.

В электронной заявке (https://anketa.alfabank.ru/questionnaire.comp.BMBContactUI/contactform?product_type=OD) на оформление овердрафта указываются следующие сведения:

персональные данные заявителя (его ФИО, пол, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания);
номер контактного телефона;
сумма желаемого кредита;
название населённого пункта и адрес отделения банка, в котором клиенту удобно оформить договор и получить займ;
сведения об организации потенциального заёмщика (наименование, сфера и вид деятельности, ОГРН, ИНН, дата постановки на учёт в ФНС, юридический адрес);
контактный e-mail заявителя.

Для подписания договора с банком клиент должен предоставить в отделение определённые документы, точный перечень которых зависит от статуса лица, желаемой суммы займа и некоторых других нюансов.

Как правило, гражданину следует иметь при себе паспорт, анкету предприятия и физического лица, выступающего в роли заявителя, запрос на предоставление услуги овердрафта, справку об имеющихся счетах в различных банках.

Точный перечень документов можно уточнить при обращении в банковское отделение или по телефону горячей линии.

Преимущества получения услуги овердрафтав Альфа-Банке

Банк предоставляет овердрафт на выгодных условиях как физическим, так и юридическим лицам. К преимуществам данной разновидности займа относят невысокую процентную ставку, отсутствие необходимости залогового обеспечения, быстроту одобрения оставленной заявки.

Кроме этого, клиенту не требуется предоставлять в банк объёмный комплект документации.

Оплата займа осуществляется несколькими способами в течение срока, заранее оговорённого сторонами. Клиенты могут рассчитывать на круглосуточную и бесплатную поддержку от специалистов банка.

Ещё одно преимущество овердрафта – возможность неоднократного получения заёмных средств при своевременном погашении задолженности.