Автокредит - это выгодная программа, которая позволит осуществить вашу заветную мечту. Но не все россияне поддерживают это утверждение. Многие из наших сограждан очень скептично относятся к оформлению кредита, включая и на приобретение движимого имущества.
Причины популярности кредита на покупку автомобилей. Об оптимальном решении при покупке автомобиля
Но уровень доходов не позволяет быстро накопить средства на приобретение автомобиля. Кроме того, не всегда эта история имеет хэппи-энд. Так, производитель может просто отказаться от выпуска данной модели или же цена на машину вашей мечты постоянно возрастает, отдаляя вас еще больше от ее покупки. А ведь авто уже давно не является предметом роскоши. Это просто средство передвижения. Если у вас есть маленькие дети, то иметь авто просто необходимо.
Оптимальное решение - оформление автокредита. Банки довольно лояльны к своим клиентам и предъявляют к ним минимум требований. Эта программа является залоговой, поэтому условия кредитования будут доступными и прозрачными.
Сбербанк кредит под залог автомобиля - основные характеристики программы
Грамотное оформление кредиты и трезвые решения - вот путь к удобному пользованию автокредитом Многие россияне с недоверием относятся к банкам и их услугам. Но не стоит бояться подписывать кредитный договор. Если сделка оформлена грамотно, то вы кредит погасите за кратчайший срок с наименьшей переплатой.
Большой первоначальный взнос - ключ к успеху. Все свои накопления внесите на счет автосалона. Чем больше аванс, тем меньше сумма кредита, а соответственно и переплата. Не стоит бояться звания должника. Главное - не допускайте возникновения просроченной задолженности. Старайтесь заранее вносить ежемесячные платежи и всегда проверять реквизиты для зачисления средств. Это позволит избежать ошибок.
Выбирая автомобиль, трезво оценивайте ситуацию. Не принимайте решение под воздействием эмоций. Не думайте о том, что ваш автомобиль должен быть самый дорогим. Не стоит кому-то доказывать, что вы самый богатый и успешный. Реально оценивайте свои финансовые возможности, чтобы потом с выплатой займа у вас не было никаких проблем.
Предложения от Сбербанк кредит под залог машины (автомобиля): условия, проценты и программы
Сбербанк кредит под залог автомобиля выдает на выгодных условиях. В рамках данной программы можно приобрести новый или подержанный автомобиль в автосалоне.
Характеристика кредита на автомобили с пробегом
Возраст авто отечественного и китайского производства составляет не менее 60 месяцев, для иномарок - 120 месяцев. Срок кредитования от 36 до 60 месяцев. Минимальная сумма автокредита 45000 рублей. Верхняя граница - 4 млн рублей. Заемщик должен внести авансовый платеж не меньше 15% от стоимости приобретаемого имущества.
Процентная ставка по данной программе варьируется в пределах от 14,5 до 16% годовых. Чтобы взять кредит на приобретение автомобиля, клиент предоставляет полный пакет документов, включая и справку о доходах. Если за счет собственных сбережений будет оплачено не менее 30% от стоимости приобретаемого имущества, то документально подтверждать свое финансовое состояние нет необходимости.
Кредит может быть выдан без первоначального взноса. Также в сумму основного долга могут быть включены затраты на оформление страхового полиса.
Вы должны помнить, что Сбербанк кредит под залог машины выдает только при наличии заключенного договора КАСКО. В течении всего срока кредитования транспортное средство находится под арестом. Если вы не будет погашать свой долг, то банк имеет полное право его конфисковать и продать. За счет полученных средств покрывается долг и все судебные издержки.
Кредит на покупку авто также предоставляется в иностранной валюте (евро и доллары). Минимальная сумма - 1400 дол/1000 евро, а максимальная 150 000 дол/120 000 евро. Обязательный первоначальный взнос - 15%. Процентная ставка 11,5-13% годовых. При ее расчете учитывается сумма аванса и срок погашения займа). Остальные параметры такие же, как и по кредиту в национальной валюте. Если аванс - от 30% и выше, то в банк нужно предоставить анкету, паспорт и водительское удостоверение. Этих бумаг будет достаточно для принятия решения.
Автокредиты для бизнеса в Сбербанке
В данном финансовом учреждении действуют выгодные условия кредитования для индивидуальных предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса. Чтобы получить кредит под залог авто в Сбербанке, нужно иметь стабильное финансовое состояние и прибыльный бизнес. В противном случае вы можете потерять приобретенное имущество и остаться ни с чем.
Программа «БизнесАвто»
Целевым назначением по данной программе является приобретение грузового транспорта, коммерческого авто, спецтехники и прицепов.
Условия
Договор оформляется на срок от одного до семи лет. Минимальная сумма займа - 150 000 рублей - для представителей аграрного бизнеса, 300 000 - для всех остальных заемщиков. Максимальной суммы по кредитованию не установлено. Она определяется персонально для каждого клиента, с учетом финансовых показателей его деятельности.
Минимальный авансовый взнос:
- на покупку грузовых авто и автобусов- 10%;
- сельхозяйственной техники и других транспортных средств - 20%.
- Минимальная процентная ставка 10,79% годовых.
Взять ссуду на длительный срок могут только представители аграрного бизнеса. Все остальные категории заемщиков оформляют кредитный договор на 60 месяцев. Если же срок ведения предпринимательской деятельности не превышает 12 месяцев, то кредит выдается только на три года.
По данной программе отсутствуют комиссии. По желанию клиента может быть предоставлена отсрочка по выплате основного долга. Продолжительность кредитных каникул - 3 месяца.
В качестве дополнительного обеспечения принимается и финансовое поручительство третьих лиц. Если клиент в установленные сроки не внес обязательный платеж, то ему начисляется штраф. Он составляет 0,1% в день от суммы просрочки.
Кто может воспользоваться данным предложением?
Воспользоваться данным предложением Сбербанка России могут индивидуальные предприниматели и юридические лица с объемом годовой выручки не больше 400 млн. рублей. Срок ведения бизнеса - от шести месяцев, а для предприятий с сезонным характером производства - свыше одного года.
Программа «Экспресс-Авто»
Если вы решили приобрести автомобиль для личных целей, то данная программа - оптимальный вариант для вас. Решение по заявке принимается в течение трех дней.
Условия программы
Условия данной программы следующие:
Срок кредитования 6-60 месяцев. Максимальная граница по выдаче - 5 млн рублей. Размер авансового платежа - 10% независимо от типа приобретаемого имущества. Процентная ставка определяется с учетом аванса, срока и финансового состояния заемщика. Ее размер равен 17-17,75% в год. Для клиентов, которые могут похвалиться положительной кредитной историей в Сбербанке России, процентная ставка снижается до 16,5-17% годовых.
О том, почему важно помнить об ответственности Подводя итоги, еще хотелось бы напомнить, что не важно какую модель транспортного средства вы решите приобрести. Намного важнее осознать всю ответственность, которую вы взваливаете себе на плечи, подписывая кредитный договор. Заключайте его только в том случае, если на 100% уверены в том, что сможете своевременно выполнять свои кредитные обязательства.
Чтобы не потерять купленное имущество и свой бизнес, не попасть в долговую яму, нужно трезво оценивать обстановку, а не тешить себя иллюзиями. Во-первых, постарайтесь получить кредит на самых выгодных условиях. Во-вторых, внесите большой авансовый платеж. В-третьих, найдите финансового поручителя. В-четвертых, соберите, как можно документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
Почему стоит помнить о том, что банк это структура, нацеленная на получение прибыли?
Не забывайте о том, что банк - коммерческая структура. Свою прибыль он все равно получит. О вашем же благосостоянии нужно заботиться самостоятельно. Покупка новой техники должна положительно повлиять на ваш бизнес и увеличить его рентабельность. Не забывайте о том, что ежемесячно вы платите проценты за пользование банковскими средствами. Именно поэтому нужно покупать такие транспортные средства, используя которые, можно расширить бизнес, укрепить позиции на рынке, диверсифицировать бизнес и снизить все возможные риски.
В пакет документов на получение займа обязательно включается бизнес-план. К его составлению отнеситесь очень серьезно, так как от этого может сильно зависеть успешность и доходность вашего бизнеса. Очень важно запланировать все возможные затраты. Не увлекайтесь кредитами. Лучше погасите сначала один, а потом оформляйте следующий.
Одним из лидеров в области оформления кредитов под залог автомобиля и ПТС наравне со Сбербанком является компания Zalogator. Этот автоломбард работает на рынке уже несколько лет, и за время своего существования сумел создать репутацию надежной компании, которую выбирает большое количество людей, попавших в сложную финансовую ситуацию, и срочно нуждающихся в большой сумме денег.
Какие условия предлагает Zalogator?
В Сбербанке неплохие условия на кредиты под залог авто , но их оформление занимает большое время, из-за чего срочно получить крупную сумму в этой финансовой ситуации невозможно. Поэтому большинство людей, нуждающихся в деньгах, которые нужны, как говорится, здесь и сейчас, предпочитают оформлять денежные займы в автоломбарде Zalogator.
Чтобы взять кредит под залог авто в Сбербанке , необходимо собрать большой пакет документов, что отнимает немало времени. Для получения денежного займа в Zalogator вам необходимо иметь при себе всего лишь паспорт, водительское удостоверение, а также ПТС или документ, удостоверяющий право собственности на машину.
Процесс оформления денежного займа в Залогатор занимает не более 40 минут, что значительно экономит время клиентов и позволяет в самые кратчайшие сроки получить необходимую сумму денег. Для того чтобы получить кредит под залог ПТС в Сбербанке , может потребоваться несколько часов на оформление всех документов, проверку кредитной истории, определение уровня платежеспособности, а также длительного ожидания решения кредитных специалистов. Подобные временные затраты могут быть непозволительной роскошью, в случае возникновения экстренной ситуации, поэтому большинство клиентов обращается в компанию Zalogator.
Как происходит процесс оформления денежного займа в Zalogator?
Процедура оформления кредита под залог автомобиля в Сбербанке аналогична получению денежного займа в компании Залогатор. Она происходит в следующем порядке:
- Клиент обращается в компанию любым удобным способом.
- Выполняется технический осмотр ТС и расчет его стоимости.
- Составляется кредитное предложение и подготавливается залоговый договор.
- Клиент получает деньги любым удобным способом.
При этом для Залогатор не имеет совершенно никакого значения кредитная история клиентов, поэтому каждый человек, обратившийся за финансовой помощью в Zalogator, со 100-процентной гарантией получит необходимые ему деньги.
Как происходит оценка транспортного средства?
Процесс оформления денежного займа в автоломбарде Zalogator начинается с определения стоимости автомобиля. Этим в компании занимаются высококвалифицированные специалисты, которые имеют большой опыт работы. На стоимость транспортного средства влияют следующие факторы:
- модель машины;
- год выпуска;
- пробег;
- состояние кузова и всех узлов;
- комплектация.
Компания Залогатор оценивает залоговое имущество в соответствии с реалиями рынка, искусственно не занижая его стоимость, поэтому вы получаете кредиты в максимально допустимом размере
Как получить деньги?
После подписания залогового договора, клиент может сразу получить необходимые ему финансовые средства. Для этого доступны следующие способы:
- Наличными в кассе.
- Переводом на карту вашего банка.
- Мгновенным банковским переводом.
Компания Залогатор хранит информацию о своих клиентах в полной конфиденциальности, поэтому вы можете смело передвигаться по городу с большой суммой в кармане и не бояться быть ограбленными.
Многие клиенты интересуются, выдает ли Сбербанк кредит под залог авто. Такая услуга существует и представляет собой одну из разновидностей закладывания имущества. Более того, получить ссуду, заложив автомобиль, гораздо быстрее и проще, а финансовые организации в этом отношении всегда лояльны и предлагают людям воспользоваться выгодными условиями.
Займ от Сбербанка под залог авто
Кредит под залог автомобиля Сбербанк выдает быстро и без проволочек, но процедура оформления имеет определенную специфику, которую необходимо учитывать:
- за предоставляемый автомобиль и банк, и владелец авто, несут ответственность в равной мере, а финансовая организация, как правило, забирает не машину, а только паспорт транспортного средства;
- Потребительский кредит под залог машины не может быть больше, чем ее стоимость;
- если заемщик не может своевременно рассчитаться с банком по долгам, финансовая организация забирает машину, продает ее, тем самым погашая задолженность с процентами, с возможным начислением пени и штрафа.
Порядок оформления кредита в залог автомобиля в Сбербанке
Кредит под залог авто в Сбербанке оформляется по определенным правилам. Вначале заполняется заявление, которое подается либо в письменном, либо в электронном виде, с сайта финансовой организации, после чего следует сбор документов на транспорт, их проверка банковскими работниками и оценка. После оценки утверждаются сроки выплат и сумма, а также подписывается сам договор о кредитовании. Деньги можно получить наличными, на карту или счет заемщика. Далее заемщик обязан регулярно вносить платежи.
Требования к заемщику
Чтобы получить кредит под залог автомобиля в Сбербанке, нужно, чтобы заемщику исполнился 21 год. При этом учитывается и то, сколько лет будет человеку на тот момент, когда он теоретически сможет рассчитаться с долгом. Если возраст к тому моменту станет составлять больше 75 лет, в кредитовании отказывают.
Следующее требование - это гражданство РФ и постоянная регистрация. В некоторых случаях ссуду могут дать и человеку, имеющему временный документ. Далее рассматриваются тонкости кредитной истории клиента: если она чистая и гражданин не находится в черном списке банковской системы, он может рассчитывать на очередной заем.
Учитывается и вопрос трудовой деятельности, с ее обязательным документальным подтверждением, а продолжительность работы человека на последнем месте должна составлять, как минимум, шесть месяцев. Транспорт могут рассматривать в качестве залога только в том случае, если он находится в собственности у реального владельца и застрахован как по КАСКО, так и по ОСАГО.
Документы, необходимые для оформления кредита
Кредит под залог машины Сбербанк выдает на основании следующих документов :
- российский паспорт;
- удостоверение водителя;
- трудовой договор или книжка (в зависимости от трудовых отношений с работодателем);
- справка о заработке, предоставляемая с места работы. Кроме такого документа как паспорт, кредит под залог транспорта подразумевает наличие ПТС автомобиля, которое забирается финансовой организацией вместо него.
Где будет находиться залоговое авто на время выплаты
Как уже было отмечено, сам транспорт банком не изымается. Владелец использует его как обычно, по прямому назначению: езда, перевозка вещей, личный бизнес и т.д. Банк забирает только паспорт транспортного средства: без него владелец не сможет осуществить ни сделку по его продаже, ни оформить дарственную, ни повторно его заложить. Это предотвращает нарушение закона и способствует дисциплинированию заемщиков, снижая среди них процент недобросовестных клиентов. В остальном человек ведет привычную жизнь и имеет полное право никому не сообщать никому о том, что его собственность и он сам находятся во временной зависимости у финансовой организации.
Человек, заложивший свою машину под определенную сумму денег, по идее, мало чем стеснен, кроме регулярных выплат, однако если у него возникнет желание выехать за пределы страны, ему будет нужно:
- погасить долг по платежу, если таковой есть, сделав это своевременно и убедившись в том, что в ближайшее время может взять “передышку”;
- уведомить банк сообщением о планируемой поездке;
- дождаться положительного ответа о том, что банк не возражает против того, чтобы заложенное транспортное средство временно покинуло пределы страны.
После выполнения этих требований можно свободно выезжать за границу, не боясь того, что с заложенным имуществом в виде транспорта могут возникнуть проблемы при стечении определенных обстоятельств.
При соблюдении необходимых условий взятие такой ссуды вполне возможно, главное – соблюдать время последующих выплат, без просрочек и связанных с ними неприятных последствий. В противном случае, может произойти непоправимое, и заложенное имущество может быть конфисковано финансовой организацией, а кредитная история оставит желать лучшего.
Если вы столкнулись с проблемой, когда срочно нужны деньги, то может выручить кредит под залог вашего автомобиля в Сбербанке. Кредитор забирает себе не само авто, а ПТС (паспорт транспортного средства), а машина остается у владельца.
Сегодня в Сбербанке нет автокредитов или иных программ, по которым залогом выступает транспортное средства. Поэтому рассмотрим общие особенности таких кредитных продуктов.
Для кого предназначена такая программа
Вариант получения ссуды под залог ПТС подойдет тем, кто боится предоставить свое жилье в качестве обеспечения.
Несмотря на то, что само авто банк не забирает, ездить, как и раньше, не получится, так как машина без всех документов становится «нелегальным» средством передвижения. Встречи с сотрудниками ГАИ могут доставить неприятности.
Особенности подобных займов
- Важны возраст и состояние транспортного средства. Авто должно быть не старше 5-10 лет.
- Банк может существенно снизить реальную стоимость авто, так как компенсирует свои риски.
- Помимо стандартного пакета документов в отделение финансовой организации нудно принести водительское удостоверение, ПТС, второй комплект ключей.
- Машина должна быть застрахована (КАСКО , ОСАГО).
В случае невыплаты долга право пользования автомобилем переходит к банку. Поэтому к своим кредитным обязательствам нужно отнестись очень ответственно.
Сумма займа до 80% от стоимости авто возможна, только если речь идет о новом ТС. Как правило, выдают около половины цены, которую устанавливает сам банк. Оценку производит эксперт банка.
Требования к заявителям
К стандартным относятся следующие:
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация. О том, в каких банках можно оформить автозаймы с временной пропиской, читайте здесь.
- Возраст – от 21 года.
- Общий стаж – от 1 года, но текущий не меньше полугода.
- Положительная кредитная история. Способы поддержания КИ в хорошем состоянии представлены по этой ссылке .
- Подтверждение дохода (документальное): 2-НДФЛ , справка по форме банка или работодателя, выписки из банковских отчетов и другое.
Список документов
Обычно в перечень входят следующие бумаги:
- Заявка-анкета.
- Паспорт с регистрацией.
- Второй документ, удостоверяющий личность заявителя (водительское удостоверение, загранпаспорт и др.).
- Документы о доходах.
- Копия трудовой книжки или договора.
- Договор купли-продажи ТС.
- Страховой полис.
Процесс оформления
- Заполнение заявления (в офисе или на сайте кредитно-финансовой организации). Лучшие предложения по автокредитованию представлены в этой статье .
- Соберите документы. Банк проверит и проанализирует документы, оценит автомобиль, утвердит срок и размер кредита.
- Подпишите кредитный договор.
- Получите деньги наличными или на счет (карту). Они также могут быть перечислены напрямую продавцу.
В течение всего срока вносите платежи в банке, через банкоматы или терминалы, на почте, через другие кредитно-финансовые организации, интернет-банкинг.
Если вы хотите купить авто именно через Сбербанк, то можете воспользоваться его потребительскими займами, а на полученные средства приобрести ТС. Эти же кредитные продукты подойдут для использования денег на любые цели.
В финансовой организации представлены следующие программы:
- Потребительский под залог недвижимости – от 12,5%, до 20 лет, до 10 млн рублей. Обязательное подтверждение дохода. Рассмотрение заявки – до 10 дней.
- Потребительский под поручительство – ставка от 12,9%, сумма – до 3 млн, период – до 2 лет. Документальное подтверждение дохода. Принятие решения за 2 дня.
- Потребительский без обеспечения – от 13,9% на срок до 24 месяцев, размер займа – до 3 млн. Предоставляются справки о заработной плате. Рассмотрение – за 2 дня.
Больше о программах Сбербанка рассказываем .
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 6 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).