Грузовой авто в кредит без первоначального взноса. Какие банки выдают? Кредит на авто в Транскапиталбанке - «Автопилот»

Грузовой автомобиль — хороший источник заработка как для индивидуального предпринимателя, так и для физического лица. Именно поэтому нередко подобная техника приобретается именно с коммерческой целью.

Но стоимость транспортного средства для перевозки грузов порой достигает действительно внушительных сумм. Далеко не все физические лица могут позволит себе подобную покупку.

Хорошим решение в такой ситуации является оформление кредита на покупку такой техники. Обычно грузовой автомобиль окупается достаточно быстро.

Но при этом существует достаточно обширный ряд нюансов, особенностей, связанных непосредственно с кредитованием. Причем подобная услуга всегда предоставляется в рамках действующего законодательства.

Общие моменты

Выдается кредит на грузовой автомобиль физическому лицу юридическим лицом особого типа — банком. Для ведения деятельности подобного рода обязательно наличие специализированной .

Только при наличии таковой возможно ведение деятельности по предоставлению кредитного займа.

Самому же клиенту прежде, чем обратиться в соответствующее банковское учреждение для оформления конкретного продукта стоит обязательно ознакомиться с определенными вопросами.

Существует ряд некоторых нюансов, прояснить для себя которые стоит ещё до момента подписания договора о кредитовании.

К основным таковым вопросам следует отнести:

• что нужно знать?
• значимость займа;
• какими нормативными актами регулируется.

Что нужно знать

Предварительно стоит разобраться какой именно формой кредитования необходимо будет воспользоваться.

Сегодня подобные банковские продукты делятся на две основные категории:

• целевые — ;

Под целевыми продуктами подразумевается кредит, после выдачи которого банк осуществляет различным образом контроль за расходованием средств.

Причем нередко расчет между продавцом и банком по покупке осуществляется без участия самого покупателя. Такого вида кредиты имеют как свои достоинства, так и недостатки.

К преимуществам стоит отнести относительно невысокую процентную ставку. Так как в качестве выступает именно автомобиль.

Так как он до момента окончания действия договора, погашения задолженности по кредиту является собственностью банка.

Сегодня в законодательстве достаточно подробно отражается вопрос кредитования, рассмотрены все нюансы и особенности процедуры.

Наиболее важные разделы договора:

• права и обязанности заемщика;
• права и обязанности банка.

Стоит максимально внимательно рассмотреть данные разделы. Непосредственно в обязанности банка обычно входит именно предоставление средств в определенном количестве.

Заемщика — погашение кредита в соответствии с составленным графиком. Причем нужно обязательно соблюдать сроки.

В противном случае даже при последующем погашении задолженности банк может подать данные о несоблюдении таковых в БКИ.

Что приведет к порче кредитной истории. Как следствие — в дальнейшем оформить кредит будет достаточно проблематично.

Банки достаточно неохотно одобрят граждан, имеющих просрочки по оформленным ранее займам.

Причем при невыполнении заемщиком своих обязательств по займу банк может попросту обратиться в суд. Судебная практика по этому поводу достаточно однозначна.

Какими нормативными актами регулируется

Все вопросы о кредитовании сегодня регулируются специализированным нормативно-правовым документом — .

Данный норматив включает в себя разделы, отражающие основные моменты, связанные непосредственно с оформлением займа.

Предварительное рассмотрение такового НПД позволяет избежать возникновения самых разных сложностей в дальнейшем.

Отношения, на которые распространяется действие данной законодательной нормы, устанавливаются . Важно учитывать, что ряд нюансов обозначается в .

Установлен перечень разделов, присутствие которых необходимо в соглашении об оформлении кредита. Банк обязан соблюдать соответствующие требования.

Существует ряд данных, которые могут быть предоставлены заемщику только лишь после заключения договора. Причем перечень таковой информации является ограниченным.

При наличии таковой возможности стоит заранее разобраться с НПД. Это позволит без посторонней помощи проконтролировать соблюдение собственных прав.

Если же соответствующий опыт отсутствует — перед подписанием договора стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом, кредитным брокером. Так можно избежать различных ошибок.

Как взять такой заем

Сам процесс этого вида имеет определенные нюансы. Причем имеются они на всех этапах оформления. Начиная от выбора банка и типа кредита до предоставления соответствующих документов.

Причем именно выбору банка стоит уделить максимум внимания. Оптимально обращение в крупные и хорошо себя зарекомендовавшие учреждения.

Стоит избегать компаний регионального уровня. Но у последних имеется неоспоримое преимущество.

Вероятность одобрения заявки даже при наличии негативной кредитной истории крайне велика. К основным обязательным для изучения перед подачей заявки вопросам стоит отнести:

• нужные документы;
• общие условия;
• как получить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу в «Сбербанке».

Нужные документы

При оформлении кредита именно потребительского типа стоит собрать стандартный пакет документов. Таковой обычно включает:

• паспорт гражданина РФ или же другой документ, позволяющий установить личность;
• документ, подтверждающий наличие доходов определенной величины:

1. Справка по форме банка.

• копия трудовой книжки.

Кроме указанных выше документов может потребоваться также ряд дополнительных. Перечень таковых не установлен законодательством.

Именно поэтому банк на свое усмотрение может устанавливать все необходимые бумаги. По возможности нужно будет предоставить все необходимое.

Чем большее количество информации будет в наличии у банка по конкретному клиенту — тем выше вероятность одобрения заявки.

При оформлении целевого кредита на покупку грузовика у физического лица понадобится подготовить ряд специальных документов на сам авто.

К перечень таковых обычно входит:

• паспорт технического средства;
• свидетельство о регистрации.

Также нередко требуется копия паспорта самого прежнего владельца. Если же авто приобретается из салона, с завода — то все требуемые документы банк получает самостоятельно.

Общие условия

Оформление кредита на грузовой автомобиль может осуществляться на различных условиях. При этом параметры кредитования могут достаточно существенно различаться в разных банковских учреждениях.

Но возможно выделить ряд общих условий кредитования, в рамках которых работают все без исключения банки.

Стандартны набор параметров выглядит следующим образом:

Стоит помнить, что досрочное возможность погасить задолженность досрочно обязаны представлять все банки без исключения.

На 2019 год в законодательстве прямо установлен запрет на препятствие осуществлению подобных действий со стороны самих заемщиков.

Как получить кредит на грузовой автомобиль физическому лицу в «Сбербанке»

Сегодня «Сбербанк» по праву считается одним из самых надежных кредитных учреждений. Именно поэтому многие граждане стараются получить заем именно в данном учреждении.

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик - не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате - принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате - не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой "коммерческий и грузовой транспорт« ? В основном это:

• автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
• автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
• специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
• автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Чаще всего имеет сроко на один или два года, - 30%. Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон. И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос - как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

• Стабильный, прибыльный бизнес,
• Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили - это выбор надежного кредитного партнера:

1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

• По ценовой привлекательности кредита,
• По пакету документов для оформления,
• Требования к залогу,
• По условиям .

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

• Учредительные документы,
• Подтверждение полномочий руководителя,
• Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
• Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

Есть еще один способ приобретения грузовика в кредит - . В этом случае грузовой автомобиль приобретается под личный залог. Это существенно снижает % ставку и к тому же отсутствует комиссия за выдачу займа.

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

• При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
• Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
• В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
• И, кроме того, компания - лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовик с пробегом - это выгодно, но опасно!

Покупка нового грузового автомобиля - не всем фирмам или предпринимателям по карману. Новая машина может стоить не один миллион. А вот подержанный грузовик - это вариант неплохой. Только при покупке надо осмотреть все транспортное средство на наличие дефектов и неисправностей. Иначе вы рискуете прогадать и потратить деньги зря.

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание - пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» - для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой - скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт - он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор - там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло - свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, - а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму - она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Сегодня в российских банках легко получить ссуду для любых целей. Нужно ли вам купить холодильник или сделать ремонт, обзавестись жильем или приобрести автомобиль, банки к вашим услугам. Если вы занимаетесь бизнесом, особенно, связанным с грузоперевозками, то не всегда есть свободные средства, чтобы пополнить автопарк. Однако, как это ни странно, оформить кредит на частное лицо проще, чем на ИП или ЮЛ. В данной статье пойдет речь о том, что именно предлагают финансово-кредитные учреждения таким заемщикам - раздел «Предложения автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка».
По сравнению с тем, что предлагается компаниям и предпринимателям, заем физическому лицу на покупку грузового авто получить проще и легче. Требования к заемщику более мягкие, ставки низкие, да и прочие условия выглядят привлекательно. Эксперты заявляют, что наличие в продуктовой линейке банков таких предложений свидетельствует о состоянии экономики и покупательской способности населения. Во время кризиса ссуды такого рода вовсе перестают выдавать. Однако в настоящее время недостатка в автокредитах на грузовой транспорт нет, так что вы вполне можете выбрать себе выгодный и удачный вариант.
Конечно, программы такого рода, как автокредит на грузовой автомобиль, может и не быть в перечне предложений понравившегося вам кредитора. Но отчаиваться не стоит, подобного рода приобретения часто возможны с использованием заемных средств по программе для коммерческого транспорта. Обратите на них внимание, уточните у кредитного менеджера, вполне вероятно, что вам удастся получить нужную ссуду.
Следует отметить, что в каждом банке самостоятельно решают, какой именно автомобиль, какого типа можно отнести к грузовому или коммерческому. Чаще всего, к таковым относят авто категории D, с массой свыше 3,5 тонн. Однако в некоторых случаях вам могут пойти навстречу и предоставить деньги на машину категории C, но прочие параметры придется уточнять непосредственно в банке. Естественно, что таким образом можно обзавестись и прицепом или полуприцепом, любой спецтехникой.

В целом же, банки достаточно лояльно настроены к заемщикам, предлагая средства и на новые автомобили, и на бывшие в употреблении, на иностранные, и на отечественные.

Все это особенно важно для тех клиентов, чей бюджет для приобретения грузового транспорта, ограничен. Предприниматели и собственники мелкого бизнеса не обладают достаточными свободными ресурсами, чтобы обеспечить себе автопарк. Если же ваша деятельность связана с грузоперевозками, то без подобных займов и вовсе не обойтись.
В таком положении авто кредит грузовые авто - это отличный и часто единственный выход для физических лиц. Но вы должны быть четко уверены, иметь план того, как и на что вы будете содержать машины, где хранить, как платить по страховке, как ремонтировать при износе. На все это, и на выплату долга банку у вас должно быть достаточно средств, иначе вся затея не имеет смысла и приведет к неприятным последствиям.
Кроме того, хотя и можно найти банк, предлагающий кредит без первого взноса, возможно, вам придется изымать деньги для этого из своего оборота. Иногда и расходы на страхование можно включить в сумму основного кредита, как и плату за дополнительное оборудование. В этой статье мы поговорим и о тех кредитах, для которых придется внести свои деньги, и о тех, которые удастся получить без копейки своих средств. Осталось только выбрать самый интересный вариант и выбрать тот, что подойдет именно в вашем положении.

Предложения автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц: условия и процентная ставка

1. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - VIP Стандарт

Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.




. Ставка процента по займу - минимум 7% и максимум 24%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам от 60 лет, КАСКО подписывается в любом случае;

Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора.

Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно.

Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.

2. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - VIP Стандарт (без КАСКО страхования)

Грузовые автомобили в данном случае можно приобретать в автосалоне или у частных лиц. Производитель может быть любым, но если вы берете б/у авто, то возраст машины к моменту выплаты задолженности не должен быть больше 15 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 10% и максимум 27%. Меньшая ставка возможна при внесении 70% от цены и при подписании договора на срок не более года. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования нужен всем заемщикам, КАСКО не подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.

3. Ссуда на грузовой транспорт от Аймани Банк - Стандарт

Грузовой транспорт можно купить легко, если получить ссуду в данном банке. Опять же второй стороной сделки может выступать и салон, и частное лицо.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 рублей и до 1 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16% и максимум 33%. Если вы приобретаете машину у частника, то ставка вырастет на 4 пункта. Если вы берете на подержанный автомобиль ссуду наличными, то на 9 пунктов;
. Договор личного страхования и КАСКО нужны всем заемщикам и подписываются в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 22 лет, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не нужна. Однако желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать меньше 1 миллиона рублей, то о заработке сообщать не нужно. Просрочка и нарушение графика обойдется в 0,055% от недоплаченной суммы в сутки.

4. Ссуда на грузовой транспорт от Транскапиталбанка - «Автопилот»

В этом кредитном учреждении выдаются средства на покупку грузовых авто всем желающим, которые не против приобрести машины в автосалоне или у дилера. К моменту окончания договора возраст подержанного транспорта не должен быть выше 10 лет.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:

. Сумма займа для покупки авто, максимум - 800 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 17,5% - без подписания договора личного страхования;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 60 или 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем стаже - выше 3 месяцев на последнем месте и года в общем, и доходах - 2 НДФЛ, форма от кредитора. Если брать заем без оформления машины в залог, то ставка резко увеличиться на 10.99 пунктов.

5. Ссуда на грузовой транспорт от Металлургического Коммерческого Банка - «АвтоСтиль»

Российский или зарубежный грузовой транспорт можно купить в салоне на средства вышеозначенного банка. Вам удастся таким образом стать владельцем или нового, или б/у авто, хотя для последнего придется внести свои деньги - 15% от стоимости и больше.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 6 и до 84 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 60 000 рублей и 3 500 000 рублей;
. Собственные средства нового клиента - 0% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 17,25% и максимум 22%, на пункт больше без сведений о размере дохода;
. Договор личного страхования не нужен, КАСКО подписывается в любом случае.

Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено, но минимальный взнос не ниже 15 000 рублей.

Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 20 лет, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту строго необходима. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации.

6. Ссуда на грузовой транспорт от Московского Областного Банка - «ГрузовозЪ»

Транспортное средство коммерческого (грузового) типа можно выкупить в автосалоне на деньги указанного кредитора. Автомобиль может быть от любого производителя, но исключительно новый.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 50 000 в американских долларах и 300 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 30% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - ровно 13%, но можно снизить еще на полпункта, если вы состоите в браке, и еще на полпункта, если есть несовершеннолетний ребенок;

. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 55 или 60 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, принятая в вашей организации. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяцев, расходы по оборудованию и страховке можно отнести к сумме выданной ссуды.

7. Ссуда на грузовой транспорт от Кредит Европа Банка - «Партнерский»

Подобная программа подойдет тем клиентам, кто желает приобрести грузовой транспорт вполне определенной марки, к тому же, новый. Ограничения по производителю таковы: Isuzu, Iveco и Toyota, Mitsubishi. Если вас устраивает предложение по всем параметрам, подавайте анкету.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум и максимум - 200 000 в российских рублях и 4 500 000 в российских рублях;
. Собственные средства нового клиента - 15% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 14% и максимум 18%, но в первый месяц придется отдавать долг по ставке 27%-29%;
. Договор личного страхования нужен, как и КАСКО, который подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 70 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 4 месяца, в общем - более года. В случае просрочки придется платить штраф - 15% на 5 день после пропуска платежа, не ниже 300 рублей. Если не вовремя предоставить ПТС или полис КАСКО, то штраф также 300 рублей.

8. Ссуда на грузовой транспорт от Ак Барс Банка - «Профи»

Авто кредит на грузовое авто в данном кредитном учреждении можно получить для приобретения автомобиля грузового типа отечественного или зарубежного производителя, но только исключительно нового.
В остальном условия кредитования выглядят таким образом:
. Срок по займу на грузовое авто для частного лица - от 12 и до 60 месяцев;
. Сумма займа для покупки авто, минимум - 3 000 в американских долларах;
. Собственные средства нового клиента - 10% от стоимости грузового транспорта;
. Ставка процента по займу - минимум 16,9% и максимум 18,9%, с личной страховкой меньше на 2 пункта;
. Договор личного страхования не обязателен, но вот КАСКО подписывается в любом случае;
. Комиссии и поборы не взимаются, досрочное погашение не запрещено.
Чтобы купить таким образом грузовой автомобиль, вы должны подать анкету, будучи старше 21 года, но не старше 65 лет. В регионе выдачи денег регистрация постоянного типа клиенту не пригодится. Также желательно предъявить в банк документы о вашем доходе - 2 НДФЛ, форма, выбранная банком, форма, выбранная вашим работодателем. Трудовой стаж должен быть больше испытательного срока - 3 месяца.

Итак, после прочтения данной статьи, надеемся, у вас не осталось вопросов о том, как получить ссуду на покупку грузового транспорта. Исходя из ваших потребностей, можно приобрести новый автомобиль, отечественной или иностранной сборки, даже автокредит на подержанные грузовые автомобили не будет проблемой.
В каких-то случаях нужно собирать большой пакет бумаг, в других нет, в каких-то случаях придется внести и свои накопления, в других вам достаточно просто подать анкету.

Хотя, конечно, банки защищают себя от неплательщиков, оформляя транспортное средства в залог, все-таки чаще всего желательно доказать свою благонадежность.

Поэтому будьте готовы, что вам нужно будет предоставить сведения о рабочем стаже и об имеющихся доходах. Не стоит заранее расстраиваться или считать, что выхода нет, многие банки вполне охотно кредитуют граждан вне зависимости от того, какова их стартовая позиция.
Главное, постарайтесь не только выбрать удачный кредит, но и убедитесь, что сможете сохранить приобретенный грузовой транспорт и выплатить весь долг банку. Также нужно, чтобы у вас были деньги на выплаты по продлению страхового договора, на траты по проведению ТО, по покупке оборудования, по оплате бензина и прочих материалов. Все это должно быть вам по карману и не наносить ущерба ни бизнесу, ни бюджету.
Поэтому необходимо еще до подписания бумаг и до обращения в банк просмотреть внимательно все условия, просчитать все будущие расходы, изучить все плюсы и минусы. Позже изменить параметры ссуды будет не так просто, поэтому если вы обнаружите, что кредит обходится дорого, кроме продажи грузового авто, другого выхода может и не быть.
Теперь вы поняли, что вам есть из чего выбрать подходящий кредит, главное, чтобы решение о подписания договора банка было продуманным и взвешенным.

Часто предприятия не укладываются в оборот собственных средств, из-за чего принимается решение взять кредит. Одними из наиболее активных потребителей услуг организаций по кредитованию являются транспортные компании, так как приобретение разноплановых грузовых автомобилей и тягачей стоит недешево.

Получить кредит на приобретение грузового автомобиля могут следующие лица:

1. Индивидуальные предприниматели или юридические лица.
2. Физические лица.
3. Предприятия, в которых содержатся в сумме менее 10 сотрудников, производственные компании, которые содержат сотрудников в количестве не выше 100 человек. Срок результативной работы организации составляет более полугода.

Банк отказывает в выдаче кредита организациям, сферой работы которых считается производство табачной и алкогольной продукции. Также немного шансов получить автомобильный кредит предприятиям, которые в процессе своей деятельности причиняют вред окружающей среде. Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, следует заранее подготовиться к тому, что его скорее всего не дадут более, чем на 1 год. Потребуется единоразовая выплата от 30% стоимости тягача.

Грузовой транспорт: необходимость для ИП

Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.

Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:

1. Легковой автомобиль стоит намного дешевле, чем грузовой. Чтобы кредитные организации выдали необходимую сумму для приобретения тягача, необходимо предоставить документальное подтверждение значительных доходов компании.
2. Чтобы избежать накладок и других неприятностей, которые негативно влияют на конкурентоспособность фирмы, нужно иметь в арсенале несколько свободных грузовых автомобилей. Это значительно увеличивает сумму кредита.

Кредит на грузовой автомобиль для малого бизнеса

Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи. Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия. Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.

Критерии для выбора кредитной организации:

1. Срок заметной деятельности, рейтинг на рынке кредитных организаций.
2. Давность построения отношений банка с малым и средним бизнесом.
3. Возможность работать с банком не только юридическим, но и физическим лицам.
4. Предоставление и выдача программ, по которым можно получить ряд льгот для уменьшения общей суммы выплаты.
5. Специальные программы, направленные на сотрудничество с ИП.

Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:

1. Адекватная цена.
2. Возможность собрать все документы, назначенные банком.
3. Предложение оставить в залог один из нескольких вариантов.
4. Вероятность погашения кредита досрочно, а также оформления кредита на длительный срок.

В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:

1. Подтверждение законности и полного спектра полномочий владельца организации.
2. Учредительная документация компании.
3. Бухгалтерская отчетность, выписки и дополнения.
4. Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества его владельцу.

Совет! Чтобы быстро оформить кредит, следует посетить отделение банка или другой финансовой организации лично. Сотрудники предоставят полную и полезную информацию, в которую входит точный перечень необходимой для сотрудничества документации. Заемщик должен рационально оценить силы по сбору необходимой документации в комфортные для него сроки, а также гарантировать полный возврат кредита.

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

1. Новые.
2. Подержанные.
3. Российского исполнения.
4. Зарубежного производства.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

1. Суммарное потребление топлива.
2. Цена.
3. Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.
4. Долговечность.
5. Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.

Целесообразность покупки грузовика с пробегом

Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.

Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:

1. Пробег грузового автомобиля. Некоторые нечестные автовладельцы, которые перед продажей грузовика откручивают спидометр. Если вас настораживает цифра, обращайте в первую очередь внимание на техническое состояние важных приборов.
2. Если машина попала в аварию, продавец обязан сообщить вам об этом. Спросите, остались ли места, в надежности которых нет уверенности. Каждый самостоятельно имеет возможность определить исправность тормозов и подвески. Чтобы сделать это, следует проехать на автомобиле.
3. Все переключатели должны работать быстро, слаженно и без дополнительных шумов.
4. Обратите внимание, если в процессе езды или управления автомобилем услышали звуки. Почти всегда это указывает на неисправности важных узлов системы.
5. Оцените технические характеристики и общее состояние мотора, трансмиссии и КПП. Если заметно, что технические емкости не герметичны, есть подтеки масла и других жидкостей, приобретение транспортного средства не считается целесообразным.
6. Обратите внимание на состояние элементов внутренней части салона. Если есть потертости, следы износа ткани, кожи и других материалов, это означает, что грузовой автомобиль использовался долго и активно.
7. Двери обеспечивают надежность и безопасность водителя и пассажиров. Они должны открываться и закрываться легко, А если это полуавтоматический механизм, недопустимы трудности при его эксплуатации.

Особенности получения кредита на грузовой автомобиль физическим лицам

Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:

1. Повышенные процентные ставки. Если на будущий автомобиль заранее оформляется КАСКО, ставка повышается. Если принимается решение взять срочный займ, выплата достигает до 41% годовых.
2. Минимальная сумма средств, выданных по кредиту, составляет 100000 руб. Некоторые банки выдают кредит до 5000000 рублей. Часто физические лица берут краткосрочные кредиты, чтобы сэкономить денежные средства и не затрачивать лишних процентов, однако при необходимости можно растянуть кредит до 5 лет. Если будущие владельцы не предполагают, что выплатят полную сумму быстро, стоит поискать банки по индивидуальной программе. Некоторые получают кредит на грузовик до 10 лет.
3. Физ. и юр. лиц должны выплатить банку первоначальную сумму от 30% общей стоимости кредита. Если найдёте специальные программы для физических лиц, внесите первый взнос от 10% стоимости транспортного средства.
4. Часть банков не выдает кредит, когда владельцы отказываются от приобретения КАСКО. При этом обещают, что представляют выгодные скидки.

Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.

Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:

1. Глобэкс Банк считает значимым возраст автомобиля. Если транспортное средство весит умеренно, срок его эксплуатации не более, чем 7 лет. Для крупногабаритного автотранспорта общий срок использования не превышает 10 лет.
2. Кубаньбанк и Первобанк назначают максимальный срок выплаты кредита, ориентируясь на возраст автомобиля, которого он достигнет в момент внесения последнего платежа. При окончании выплаты кредита автомобиль не служит больше, чем десять лет с момента изготовления.
3. АКБ Барс назначает разные условия кредитования для российских и зарубежных автомобилей. На момент выплаты займа возраст приобретенного авто иностранного изготовления не превышает 8 лет, а российского 6 лет.

Важно! В пределах России предусмотрены программы, которые помогают получить грузовой автомобиль в кредит. Их поддерживает часть банков. Об условиях кредитования спрашивайте у сотрудников кредитных организаций. Согласно условиям программ, кредит можно получить по минимальной ставке в 9%. При этом заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос. Дополнительно снимается оплата комиссионных в момент взятия кредита. Сумма не превышает 7 500 руб.

По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия. В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность. Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.

Компания Автофургон предлагает программы для приобретения в кредит и в лизинг грузовых автомобилей, автобусов, спецтехники и полуприцепов. Предложения, разработанные совместно с Европланом, ООО КБ «АйМаниБанк», Русфинанс Банком и другими крупнейшими банками, лизинговыми и кредитными компаниями России, позволяют клиентам эффективно реализовать потенциал их коммерческой деятельности, приобретая автомобиль в собственность.

Наше предложение

Совместно с ЗАО «Европлан» и Московским центром развития предпринимательства мы предлагаем в лизинг по программе приобретения автомобилей для организаций среднего и малого бизнеса, зарегистрированных в городе Москве. Предоставление субсидии реализуется в рамках проекта экономической поддержки московских предприятий. Программа помощи бизнесменам, которые приобретают основные производственные средства с использованием механизма лизинга, разработана Правительством Москвы и курируется Департаментом науки, промышленной политики и предпринимательства столицы.

Выгоды оформления техники в кредит

• минимизация первоначальных затрат на покупку техники;
• широкий выбор программ для получения кредита;
• в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
• грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
• уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.

Выгоды оформления грузовиков в лизинг

• Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
• Лояльность требований к заемщику . Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
• Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
• Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
• Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.