Какой банк дает деньги под залог квартиры. Где взять кредит под залог недвижимости? Восточный Экспресс Банк: Кредит под залог недвижимости

  • Решение в течении 15 минут
  • До 70% от стоимости недвижимости
  • Подтверждение дохода не требуется
  • Кредитная история не имеет значения
  • Возможен аванс в день подписания кредитного договора
  • Оформление по договору в соответствии с 102 ФЗ
  • Досрочное погашение - с первого дня без штрафов
  • Рассматриваем квартиры на территории Москвы и Московской области

СХЕМА РАБОТЫ

Отправить заявку
на сайте

По телефону мы сообщаем
Вам решение по кредиту

Получение
денег

НАДЕЖНО

Мы являемся сертифицированным партнером 45 крупнейших Российских банков и 20 финансовых компаний.

ВЫГОДНО

Вы получите эксклюзивную скидку на процентную ставку от наших банков-партнеров до 3% и при этом не нужно ездить по банкам и собирать кипу документов.

КАЧЕСТВЕННО

97% обратившихся клиентов получили кредит с нашей помощью, а это более 3000 довольных людей.

Срочные кредиты под залог квартиры

Залог квартиры и любого другого недвижимого имущества на сегодняшний день является одной из наиболее востребованных операций для получения займа. Оформление займа и получение денег может потребоваться по совершенно различным причинам, и к кредитованию под залог люди обычно прибегают лишь в самых крайних случаях. К числу таких ситуаций, при которых оформление займа может стать единственным решением, относятся:

  • лечение;
  • погашение долгов перед другими кредиторами или крупных штрафов;
  • приобретение новой недвижимости;
  • развитие собственного дела;
  • реализация бизнес-проекта при уже имеющемся собственном бизнесе.

Кредитные организации оформляют кредит под залог имущества без каких-либо сложностей и препятствий. Главное, как отмечают специалисты, чтобы цель, на которую берутся деньги, была оправданной и важной для человека и его родных. Тогда шансы получения займа на выгодных условиях лишь увеличиваются. Но стоит признать, что любая организация, которая выдаёт срочные кредиты, будет внимательно изучать вашу кредитную историю.

Обратившись к специалистам нашей компании, вы сможете рассчитывать на абсолютную уверенность в получении займа под залог квартиры на выгодных условиях. Ещё одним важным преимуществом является скорость работы наших сотрудников. Мы выполняем свою работу и даём согласие в максимально короткие сроки. Важным преимуществом является то что нам не важна кредитная история и не нужны справки с работы.

Преимущества, которые имеют кредиты под залог недвижимости

Мы готовы предложить вам:

  • возможность получения займа под залог квартиры на крупную сумму;
  • кредитная история не имеет значения;
  • одобрение в течении 30 минут;
  • без справок и поручителей;
  • всю сумму можно срочно получить в день подписания кредитного договора;
  • возможность сбора пакета документов, состоящего лишь из основных, необходимых бумаг, без справок.

Что требуется с вашей стороны?

Стоит отметить, что мы готовы предложить вам возможность получения займа под залог квартиры на сумму, которая будет составлять не более 70 процентов стоимости квартиры. Срок выплаты займа под залог квартиры может составлять до 20 лет. При этом вы уже сейчас можете самостоятельно рассчитать, какую сумму вы сможете получить и в течение какого периода времени требуется её вернуть.

Мы готовы пойти вам навстречу и предложить вам деньги даже при наличии у вас задолженностей или другого займа под залог квартиры, взятого в другой кредитной организации. Всё, что потребуется с вашей стороны, — это паспорт, все необходимые документы, доказывающие ваше право на недвижимость.

Обращайтесь в нашу компанию, чтобы получить профессиональную, бесплатную консультацию.

Пожалуй, у каждого человека хоть раз в жизни случалась такая ситуация, когда срочно необходима крупная сумма денег под низкий процент. Брать обычный экспресс-кредит без залогов и поручителей или занимать у родственников – не вариант, так как скорее всего большую сумму получить не получится. Единственно, верным решением в этой ситуации станет кредит под залог квартиры (недвижимости).

Именно о таком виде кредитования, о том, где и как взять кредит под залог вашей квартиры будет рассказано в этой статье.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Итак, сначала необходимо понять в чем преимущества потребительского кредитования под залог квартиры.

  1. Низкая процентная ставка. При залоговом кредитовании, когда у банка в залоге находится квартира или другое ликвидное имущество заемщика, банк несет меньше рисков невозврата своих денег, так как как в случае неплатежеспособности клиента, он может реализовать эту недвижимость. В связи с тем, что рисков меньше, соответственно банк может предложить куда-более привлекательные ставки по кредиту, нежели при беззалоговом кредите.
  2. Крупная сумма кредита. Так как сейчас стоимость недвижимости сейчас относительно большая, соответственно, взяв кредит под залог квартиры можно получить до 70-80% от стоимости вашей квартиры или другого недвижимого имущества.
  3. Длинный срок кредитования. Как правило, большинство банков при таком кредитовании предлагают займ на срок до 30 лет.
  4. Быстрое рассмотрение. Как правило, при залоговом кредитовании, каким является кредит под залог квартиры, банки, как правило, рассматривают заявки на кредит относительно быстро.
  5. Высокая вероятность одобрения кредита. Так как, при таком виде кредитования у банка остается в залоге недвижимость, то он в первую очередь проверяет законность залоговой недвижимости, а во вторую-очередь кредитную историю клиента. Так как банк в любом случае, ничего не теряет если имеет залог, он может более лояльно относиться к кредитной истории потенциального заемщика. То есть, при таком кредитовании, есть больше шансов получить кредит без отказа, в том числе и людям с испорченной кредитной историей (но в случае, если злостные неплательщики, то скорее банк может отказать).

Исходя из плюсов залогового кредитования можно определить, когда стоит оформить кредит под залог квартиры:

  • Когда нужна большая сумма наличных денег под низкий процент.
  • Когда нужна ссуда на долгий срок.
  • Если плохая кредитная история, а также если все банки отказывают.
  • Финансирование необходимо срочно.

ТОП-5 банков для кредита под залог квартиры

Изучив условия банков по кредитованию под залог квартир, можно выделить лишь несколько банков, у которых условия являются наиболее выгодными и интересными в 2017 году. В нижеприведенном списке-рейтинге представлены банки, где можно оформить кредит под залог квартиры на выгодных условиях.

Лучший кредит под залог квартиры под низкий процент от БЖФ

На первом месте среди выгодных банков, выделяется кредитное предложение банка Жилищного Финансирования, который специализируется именно на жилищном кредитовании. В данном банке можно оформить кредит наличными под залог квартиры по очень красивой ставке 12,49% годовых.

Что касается суммы кредита, то она может доходить до 8 млн. рублей, а срок до 20 лет. И все это без справок и поручителей. Согласитесь, что это очень привлекательные условия?

Выгодный кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

В коммерческом Совкомбанке уже несколько лет действует выгодные условия по кредиту под залог недвижимости по ставке от 14,99%. Примечательно что, здесь можно получить деньги на сумму до 30 млн. рублей (но не более 60% от стоимости квартиры) и на срок до 30 лет.

Из требований и условий банка к заёмщику выделим что кредит можно получить с 20 до 85 лет; квартира должна быть расположена в Москве или в Подмосковье; должна принадлежать заемщику. И особенно многих порадует, что здесь действует упрощенная система проверки доходов, то есть справка 2-НДФЛ не требуется.

Оставить заявку можно онлайн и получить решение можно уже в течении 2-3 дней.

Кредит наличными в залог квартиры от банка Восточный

Следующая кредитная организация в рейтинг самых выгодных предложений – это потребительский кредит в залог квартиры от банка Восточный. В данном банке можно оформить займ на сумму до 15 млн. рублей по минимальной ставке от 15% годовых. Срок кредитования составляет до 20 лет.

Преимуществом банка является то, что здесь нет необходимости собирать большой список документы, достаточно минимального пакета документов. Решение принимает в очень короткие сроки, причем могут и одобрить определенную сумму и без залога.

Кредит на квартиру под залог от банка Открытие

Если Вам необходимы деньги на покупку квартиры или дома, то можно оформить кредит в банке «Открытие» под залог имеющейся квартиры под маленький процент. Он предлагает оформить целевой кредит на покупку квартиры под залог имеющегося в собственности жилья или другого имущества под минимальный процент от 11% годовых на срок до 30 лет.

Предложение выделяется тем, что оно действует практически во всех регионах России, где присутствуют отделения банка. Также особенностью предложения является то, что деньги выдаются под определенные цели, которые необходимо подтвердить.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимого имущества от Сбербанка

Ну и замыкает список банков, выдающих кредит под залог квартиры, гаража или другой недвижимости Сбербанк России. Условия в этом банке также очень привлекательны:

  • Лимит кредитования до 10 млн. рублей (60% от стоимости недвижимости)
  • Продолжительность срока кредитования до 20 лет.
  • Кредит выдается под залог квартиры, частного дома, земельного участка или участка.
  • Ставка процента от 12% годовых + 1% при отказе от страхования жизни заемщика.
  • Максимальный возраст на момент возврата кредита должен составлять не более 75 лет. Как видим, кредит здесь может оформить в том, числе пенсионер.

Несмотря на интересные условия, Сбербанк расположился на последнем месте в связи с тем, что там по отзывам клиентов навязывают дополнительные услуги, а также более длительное и тщательное рассмотрение заявки заемщика.

Каждый третий россиянин нуждается в кредите. Заемные средства используются для покупки недвижимости или автомобиля, оплаты обучения и бытовых нужд.

Свыше 45% россиян оформляют небольшие потребительские кредиты. Около 20% нуждаются в займах крупного размера. Такие кредиты банки выдают под залог недвижимости.

Особенности оформления кредита под залог

Банковский кредит под залог недвижимости актуален:

Если нужна большая сумма – размер кредита составляет 60-80% от стоимости залога;
Если нет возможности документально подтвердить доход;
Если у заявителя были просрочки по предыдущим кредитам и другие финансовые нарушения.

Залог – это гарантия погашения кредита. Если заемщик откажется от обязательств, банк вправе продать залоговую недвижимость и возместить убытки.

На что можно потратить кредит с обеспечением?

На покупку недвижимости;
На покупку автомобиля;
На открытие бизнеса;
На любые цели.

ТОП-5 банков, кредитующих под залог недвижимости

Сбербанк;
«ВТБ 24»;
«Тинькофф»;
«Райффайзенбанк»;
«Восточный Экспресс Банк».

Сбербанк

В банке можно взять нецелевой кредит под залог квартиры. Его размер составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально. Она зависит от суммы кредита, срока и статуса клиента. Минимальный размер переплаты –14%.

Для оформления займа под залог потребуются:

Заявление/анкета;
Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
Документы, которые подтвердят наличие источника дохода и трудоустройство.

Под залог принимается недвижимость, такая как - коттедж, участок земли или гараж.

Взять кредит под залог недвижимости в банке могут лица, отвечающие следующим требованиям:

Российское гражданство;
Возраст от 21 до 75 лет.

Если заемщик не подтвердит платежеспособность, возрастной порог снизится до 65 лет.

Подать заявку можно в отделении Сбербанка или по интернету. Она рассматривается в течение 2-8 рабочих дней. После утверждения заявки от клиента потребуются документы на залог. Если залоговая недвижимость соответствует требованиям, банк предложит подписать договор.

«ВТБ 24»

Кредит под залог недвижимости в банке «ВТБ 24» выдается по фиксированной ставке в 12,25%. Максимальный размер кредита составляет 50% от стоимости залогового имущества, но не больше 15 000 000 рублей. Кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. За обслуживание, оформление и досрочное погашение комиссии не предусмотрены.

Залогом может стать квартира в многоквартирном доме, который расположен в черте города, где имеется ипотечное подразделение «ВТБ 24». Недвижимость должна быть собственностью заемщика.

Из документов нужны:

Заявление/анкета;
Паспорт гражданина России;
СНИЛС;
Справка о размере дохода 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки с подписью работодателя;
Документы о праве собственности на недвижимость;
Другие правоустанавливающие документы.

«Тинькофф»

Какой банк дает кредит под залог недвижимости в онлайн режиме? Ответ прост: «Тинькофф». Главный виртуальный банк России оформляет кредиты под залог на следующих условиях:

Сумма –15 000 000 рублей;
Срок –15 лет;
Размер переплаты – 15% в год.

Кредит под залог выдается полностью или несколькими траншами. В залог берется любая недвижимость: жилая и коммерческая. Для оформления необходимо заполнить заявку на сайте и дождаться решения. Договор вместе с деньгами будет доставлен с курьером. Кредит является нецелевым.

«Райффайзенбанк»

В банке «Райффайзен» можно взять кредит под залог недвижимости на любые нужды. Размер кредита составляет от 500 000 (800 000 рублей для жителей Москвы) до 9 000 000 рублей. Выдается он на 1-5 лет. Ставка устанавливается персонально и стартует с отметки 17,25% в год.

Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами. При просрочке налагается суточный штраф в размере 0,06% от суммы платежа.


Залогом может быть квартира, которая является собственностью заявителя. Заявку на оформление можно подать на сайте банка, нашем портале или в отделении.

«Восточный Экспресс Банк»

В банке «Восточный Экспресс» кредит под залог недвижимости оформляется на 20 лет. Его размер составляет от 300 000 до 15 000 000 рублей. Кредит оформляется по ставке от 16 до 26% в год.

Залоговой недвижимостью может стать:

Квартира;
Коттедж;
Коммерческая недвижимость.

Страхование жизни заемщика является необязательным условием, а имущества – наоборот. Оформить страховой полис на недвижимость нужно в течение 10 рабочих дней после подписания кредитного договора. Страховка оформляется клиентом самостоятельно в компании, которая соответствует требованиям банка.

Вышеперечисленные банки, дающие кредиты под залог недвижимости, входят в ТОП-100 банков России. Они ведут честную и прозрачную деятельность. По статистике, свыше 70% заявок получают положительный ответ.

Основные требования к заявителю и недвижимости

Чтобы получить кредит под залог, нужно соответствовать установленным банком параметрам.

В их числе:

Гражданство РФ;
Возраст от 21 до 65 лет (иногда от 23 до 60 лет);
Постоянный источник дохода;
Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий стаж – не менее 6-12 месяцев;
Отсутствие финансовых обязательств;
Хорошая кредитная история.

Недвижимость, которая выступает залогом, должна быть ликвидной, зарегистрированной в правоустанавливающих органах и пригодной для проживания. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные лица, ее нельзя использовать в качестве обеспечения.

Актуальность оформления кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости – одновременно выгодная и рискованная сделка. Если заемщик откажется от выполнения финансовых обязательств, то имущество будет конфисковано банком.

Поэтому оформлять кредит под залог недвижимости нужно при абсолютной уверенности в своей финансовой состоятельности.

Давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Особенности кредитования под залог недвижимости

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия .

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга , то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер - вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога . Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта .

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Используя залог недвижимости при оформлении кредита наличными, появляется возможность получить достаточно крупную сумму заемных денежных средств на долгий срок. Таким образом, посредством данного продукта можно решить значимые финансовые проблемы, вплоть до приобретения квартиры. С учетом того, что этот тип кредитования предусматривает крупные суммы и долгие сроки, даже, казалось бы, незначительная разница процентной ставки в 0,5% годовых приводит к весомой разнице в объеме переплаты в конечном итоге. Поэтому мы решили составить рейтинг наиболее выгодных ссуд в банках под залог недвижимости.

ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости

Для составления рейтинга были взяты только крупные российские банки с достаточно большой филиальной сетью. Это позволяет выбрать наиболее подходящее предложение практически всем жителям России. Что касается процентных ставок, то учитывались только те, которые используются для кредитов в валюте – рубли. Также в рейтинге указана минимальная комиссия за использование заемных средств, с учетом всех клиентских сегментов (зарплатники, заемщики, вкладчики, бюджетники и т.п.), а также всех возможных дополнительных опций (страхование жизни заемщика, предоставление поручителей или созаемщиков и т.п.).


ТОП-10 самых выгодных кредитов под залог недвижимости в банках России
Место
 Название банка
 Срок кредитования (лет) Минимальная сумма кредита (рубли) Максимальная сумма кредита (руб.) Процентная ставка от (%)
1 Абсолют Банк До 15 500 000 15 млн. 14,75
2 Сбербанк До 20 500 000 10 млн. 15,5
3 Банк Зенит До 15 270 000 14 млн. 15,5
4 Восточный Экспресс До 20 300 000 15 млн. 16,0
5 Татфондбанк До 15 300 000 50 млн. 16,49
6 ТрансКапиталБанк До 15 300 000 16,5
7 Бинбанк До 10 500 000 10 млн. 16,9
8 Райффайзенбанк До 15 500 000 9 млн. 17,25
9 Уральский Банк Реконструкции и Развития До 10 250 000 Ограничена соотношением к стоимости залога 18,0
10 АК Барс Банк До 5 10 000 Ограничена соотношением к стоимости залога 20,0

Как видно из рейтинга данные программы кредитования действительно предназначены исключительно для решения крупных финансовых проблем, так как в основном, минимальная сумма займа составляет 300-500 тыс. рублей. Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет 3 года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.


Неоспоримым лидером является Абсолют Банк, который предлагает процентную ставку от 14,75% годовых. Помимо ограничения максимальной суммы кредита в 15 млн. рублей, заемщик не сможет оформить в долг больше, чем 70% рыночной стоимости предлагаемой в залог недвижимости. Вариант погашения долга доступен только один – равными аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно.

На втором и третьем месте с годовой процентной ставкой в 15,5% расположились Сбербанк и Банк Зенит соответственно. В обеих кредитных организациях максимальная сумма займа имеет ограничение не только в денежном эквиваленте, но и от оценочной стоимости залогового имущества. Получить в долг можно не более 60% от цены недвижимости. Также одинаковым условием является вариант выплаты – погашение производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Поэтому их расположение по разным местам рейтинга является исключительно формальностью.