При наличии задолженности перед кредитной организацией не стоит полагать, что ее руководство не станет принимать меры. Банки в целях сохранения прибыли оперативно используют любые варианты, среди которых ― обращение за помощью к сторонним лицам. Неплательщик может вскоре узнать, что суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что делать дальше в таких случаях, следует знать заблаговременно.
Возможные действия кредитора при наличии долга
Оформляя договор с банком, большинство клиентов вряд ли осознанно планируют в дальнейшем нарушить условия соглашения и перестать выплачивать долг. Однако подобные ситуации не так уж и редки, наступают как следствие ухудшения материального положения.
Кредитные учреждения начинают действовать уже при наличии даже малейшей задержки оплаты со стороны заемщика. Изначально на адрес должника придет письмо с просьбой погасить очередное финансовое обязательство. В целях разъяснения ситуации могут быть сделаны и обычные телефонные звонки. В рамках урегулирования конфликта потребителям часто предлагается схема по реструктуризации задолженности или программа по рефинансированию.
Если станет понятно, что клиент не торопится вносить очередной взнос по автокредиту, ипотеке или обычному договору, банк начинает предпринимать более действенные меры. Рассматриваются и варианты обращения к коллекторским службам или в суды.
Порядок взыскания долга по решению суда
В случае затянувшейся просрочки выплаты банки активно используют практику привлечения судебных органов для разрешения конфликта. Многих должников пугает подобная перспектива, но все не так страшно, как кажется на первый взгляд.
Если у заемщиков банка ввиду непростой финансовой ситуации нет возможности по выплате долга или по погашению займа, рассмотрение иска в суде нередко становится лучшим выходом из ситуации. Преимущества подобной процедуры заключаются в следующем:
- Итоговая сумма по кредитовому договору может быть уменьшена за счет снижения процентных платежей по итогам рассмотрения иска.
- Заемщик имеет возможность самостоятельно предоставить ходатайство о пересмотре величины начисленных штрафов и неустоек, а также попросить об отсрочке исполнения судебного решения, что дает дополнительное время и возможности для погашения обязательств.
- Чаще всего банк освобождает неплательщика от излишних штрафов, оставляя актуальными лишь суммы, предусмотренные кредитным договором. Это существенное преимущество, так как основное бремя задолженности составляют штрафные проценты и пени.
Вместе с тем, обращения банков в суды носят и негативный характер для репутации должника. Прежде всего, это испорченная кредитная история. Поэтому при последующем обращении за финансовой помощью в любые другие учреждения наверняка возникнут проблемы. Банки неохотно идут на контакт с заемщиками, у которых ранее возникали существенные трудности с возвратом долгов.
Определять, что делать, если пришло решение суда выплатить долг по кредиту, следует индивидуально. Если неплательщик официально трудоустроен, то с его заработков через службу судебных приставов может удерживаться до 50% в счет погашения материальных обязательств. Кроме того, допускается и наложение ареста на имущество заемщика.
Существует еще один нюанс при взыскании долга по решению суда. Чаще всего процесс затягивается, процедура рассмотрения дела не бывает быстрой. Если у должника имеется цель расплатиться по кредиту, то он получает своеобразную отсрочку во время длительного рассмотрения дела. До тех пор, пока итоговое решение не передано судебным приставам, рекомендуется в наиболее полном объеме рассчитаться с долгами, так как в это время пока еще не действуют законодательные ограничения и не используется жесткий график внесения платежей.
Для должника разбирательства через суд имеют свои плюсы и минусы
Если же материальное положение не позволяет удовлетворить запросы банка, растягивать процесс и всячески препятствовать ему не имеет смысла. Свои обязательства в любом случае придется погасить, но суды могут учесть тяжелую финансовую ситуацию заемщика и предложить наиболее оптимальное решение.
Судебный приказ и его последствия
Если есть возможность для банков не затягивать процесс и возвратить свои деньги как можно быстрее, то взыскать задолженность при помощи судебных органов можно и раньше. Речь идет о судебном приказе.
С середины 2016 года кредиторы получили возможность обращаться непосредственно к мировым судьям с требованием выдачи приказа о немедленном погашении долга. Полученный документ рассматривается одновременно и как решение суда, и как исполнительный. Необходимое условие ― величина задолженности не может превышать 500 000 рублей.
Если банк поймет, что возвращать заемные средства своевременно должник не собирается, то вправе потребовать издать приказ, что существенно экономит время. Документ формируется в течение 5 дней после обращения. Получение приказа происходит без обычного судебного разбирательства. При этом явка в суд сторон-участников конфликта не предусматривается, соответственно, мнение должника не учитывается.
Учитывая, что непогашенные долговые обязательства до 500 000 рублей составляют существенную часть в общем объеме выданных кредитов, банкам проще сделать обычное заявление в суд с приложением копии договора, выписок по счету и информации о задолженности.
Для ускорения процесса взыскания долга по кредиту банк может получить судебный приказ
Для должника приказ суда вряд ли станет хорошей новостью, так как его положение при этом ухудшается. Тем не менее, заемщику необходимо знать все этапы предстоящей процедуры:
- Мировые судьи должны выносить приказ не позднее 5 дней после заявления банка.
- Дополнительных разбирательств по претензиям кредитора не потребуется. Суд выносит решение единолично, не учитывая мнение сторон.
- Копия приказа направляется должнику. Здесь важно, чтобы было указано верное место проживания или нахождения заемщика.
- Ответчик вправе в течение 10 дней после получения документа предоставить возражения в письменном виде. Аргументировать разногласия можно с указанием непосредственных причин, но допускается и наличие общих формулировок.
- В случае если возражений от неплательщика не поступает, судебный приказ становится причиной для принудительного взыскания задолженности.
- Если на основании вынесенного приказа получены возражения заемщика, документ подлежит отмене. Но в этом случае истец вправе обратиться в суд с исковым заявлением.
Действие судебного приказа предоставляет преимущества кредитору и невыгодно для неплательщика. Должник не может влиять на принятие решения, также возможность предоставить возражения невысока. Исполнение же взыскания происходит в короткие сроки.
Отмена приказа суда
Для того чтобы выиграть время для погашения обязательств, должнику предоставляется право высказать свои претензии и аргументировать отзыв действия документа. Однако, учитывая ограниченность действий по времени, важно не упустить соответствующий момент. Если неплательщик не проживает по указанному адресу или временно отлучился, высок риск неподачи возражений. Однако суд может учесть некоторые обстоятельства, являющиеся уважительными причинами несвоевременного получения судебного приказа.
Оптимальным решением является расчет по всем скопившимся долгам
Чтобы не упустить нужный момент, должнику рекомендуется предпринять следующие действия:
- внимательно следить за развитием ситуации при образовании просрочки по платежам;
- не стоит дожидаться активных действий банков или коллекторских агентств, если появляется возможность оплатить долги;
- даже если срок подачи возражений истек, необходимо проанализировать ситуацию, ведь при наличии уважительных причин суд учитывает аргументы неплательщика;
- узнать результат вынесенного решения можно и на судебных сайтах, не дожидаясь получения документа.
Последствия отмены приказа
Заемщик может попытаться отменить действие судебного приказа. В некоторых случаях это поможет уберечь имущество от изъятия в счет погашения долга. Но если имеется возможность оплатить кредит, то лучше воспользоваться моментом.
Отмена приказа суда имеет и некоторые негативные последствия для клиента банка. Например, задолженность может быть продана коллекторам. К тому же пени и неустойка будут расти дальше.
Итак, если подтвержден долг по кредиту после вынесения решения суда, что делать ответчику, следует решать оперативно. Прежде всего, стоит проанализировать свое финансовое положение, на основании чего принять соответствующее решение. Направить все силы на погашение задолженности или попытаться получить отсрочку ― каждый неплательщик решает сам исходя из сложившейся ситуации.
Речь в видео пойдет о взыскании долгов с физлиц:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Бесплатная консультация с юристом
Заказать обратный звонок
Тема проблемных долгов стала особенно актуальной с началом последнего витка экономического кризиса. Люди теряют работу, их благосостояние ухудшается. Всё это ведёт к увеличению количества просроченных платежей. Что ждёт должника? Как ему себя вести с представителями частных и государственных структур?
Когда начинается иск
Иском является требование, которое одно лицо предъявляет другому в суде. Это может произойти в любой момент, когда кто-то сочтёт, что его права ущемлены. Исковое заявление может оказаться в суде уже на следующий месяц после неуплаты по графику. Однако необходимо учесть два важных момента.
Количество непогашенных кредитов в России не становится меньше. У банков просто нет таких ресурсов, чтобы по каждому случаю обращаться в суд. В суде же ходатайства должников о реструктуризации долга чаще всего рассматриваются положительно, поэтому банкам не выгодно туда обращаться.
Им гораздо проще продать долги каким-то третьим лицам. Исключение составляет лишь Сбербанк, руководство которого очень редко продаёт долги, но предпочитает отстаивать свои интересы самостоятельно.
Имеется и ещё один важный факт. Существует срок исковой давности по гражданским делам, который определён 196-ой статьёй ГК РФ - это три года с момента, который указан в статье 200-ой.
Это последнее значимое действие, которое не оставляет повода для сомнений. К примеру, если должник произвёл последнюю выплату по кредиту в декабре, то с этого момента начинает идти срок исковой давности. Отправка ему писем, даже посещение им офиса банка без оставления каких-либо подписей срок не меняют.
Банк может начать взыскание кредита через суд в любой момент после того, как выплаты прекратились, а кредит ещё не погашен. Может и через 10 лет после истечения срока исковой давности. Это уже дело ответчика обращаться к суду с ходатайством о прекращении судебного делопроизводства в связи с истечением срока исковой давности.
Так же следует иметь в виду, что в банках проблемной считают задолженность по которой не было никаких движений в течение 90 дней. Однако это не прописано ни в одном законе, но лишь рекомендовано банкам ЦБ РФ.
Работа службы безопасности
Она имеет реальный смысл только в том случае, если должнику предлагается что-то существенное. К примеру, написать заявление о реструктуризации долга в связи со сложным материальным положением. Иначе это обычное давление на психику.
В 2018 году в РФ был принят закон, который вступит в силу с 1 января 2018 года. Он регламентирует деятельность всех структур, которые работают по теме просроченных задолженностей, а значит и СБ банков тоже.
Они могут звонить строго в определённое время и не более двух раз в неделю, им запрещено скрывать номера телефонов и адрес электронной почты.
Так же в законе написано о том, что им запрещено угрожать и применять физическую силу. Будто бы кому-то можно угрожать или применять методы насилия.
Всё это сводится к попыткам досудебного урегулирования вопроса. Именно оно-то менее выгодно должнику, поскольку суд чаще всего отметает пени и штрафы, а проценты начисляются на дату подачи заявления в суд. Бывает и такое, что суд оставляет только основное тело долга.
Это в случае, если ответчик сможет грамотно и убедительно доказать, что находится в трудном с экономической точки зрения положении.
Процедура взыскание кредита через суд
Парадоксально, но российские заёмщики чаще всего панически боятся суда, хотя он для них в подавляющем большинстве случаев является наилучшим выходом, если долг по кредиту вернуть не получается.
Юристы банка могут пойти двумя путями и просить суд либо назначить судебный приказ, либо провести обычное заседание. Приказ не выгоден должнику, так как всё решается без него. Если уведомление о том, что приказ есть пришло по почте или его принесли приставы, то нужно немедленно написать заявление об его отмене.
В качестве причины можно указать несогласие с процентами по кредиту или штрафами. Важно составить его в трёх экземплярах.
Два отправить в тот мировой суд, который вынес приказ, а один тому, кто обратился в суд. Отправить прошения лучше всего по почте.
Возможна и отмена приказа, который уже вступил в силу. Это делается с помощью подачи в мировой суд, который вынес приказ возражения вместе с просьбой о восстановлении пропущенных отведённых законом на обжалование дней.
Если же происходит обычное судебное заседание, то должник вправе просить о применении статьи 333-ей ГК РФ, которая регламентирует снижение финансового бремени. На её основании вполне реально оставить только тело долга и проценты, какими они были на момент подписания договора.
В остальном процедура ничем не отличается от всех других по гражданским делам.
Видео: Новый закон
Чем грозит просрочка
В настоящий момент банки и так называемые коллекторские агентства создали образ недобросовестного должника, который представляет собой либо афериста и тунеядца, либо несчастную жертву коллекторов.
По статистике более 40% лиц, которые когда-либо брали кредиты, хоть раз но что-то просрочили.
Ничего драматического и выходящего за рамки тут нет. Из графика платежей выбиваются не только граждане, но даже компании и государства. В макроэкономике это влечёт за собой дефолт, а гражданина ждёт принудительное взыскание.
Судебные приставы могут арестовать и подвергнуть отчуждению какое-то имущество, может произойти арест банковских счетов и списание с них средств в счет уплаты долга, а так же запретят выезд за границу.
Официально ничего более без воли ответчика случиться не может. А вот он может ещё и попытаться признать себя банкротом. Правда, это тоже стоит денег.
Что касается имущества, то самым главным является недвижимость. Закон накладывает на приставов ряд ограничений. Они не могут подвергать отчуждению единственное жильё, а при списании денег со счета не могут использовать всю сумму. Они должны оставить прожиточный минимум.
К делу приступают коллекторы
Сразу следует оговориться. Никаких коллекторов закон РФ не предусматривает. Официально они являются лицами, которые обладают правом истребования долга или правом получения залоговой собственности, денег или средств, которые будут выручены с помощью продажи имущества должника. «Коллекторы» — это условный, разговорный термин.
Они могут действовать на основании агентского договора или договора цессии. Первый вариант даёт им право лишь истребовать долги. Они становятся правомочными представителями какого-то лица, но сами ответственных решений принимать не могут. Второй случай наиболее распространённый.
Он подразумевает, что коллекторы купили у банка долг целиком и вправе требовать его и потом получить то, что истребуют.
В результате принятия поправок 2018 года коллекторы и службы банков получили существенные ограничения в своей деятельности. Теперь они могут звонить только 2-а раза в неделю и строго в установленное время, не имеют права пользоваться служебными телефонами и назначать личные встречи чаще, чем два раза в неделю.
Иногда этот момент подаётся ими в искажённом виде. Слова «не чаще» трактуются так будто бы должник вообще обязан с ними встречаться.
В общем-то и до появления поправок никто не мог обязать гражданина общаться с представителями каких-то ООО. Теперь же он может отправить ещё и нотариально заверенное заказное письмо с текстом о том, что он отказывается от любых форм контакта.
Разумеется, для этого должник должен быть заблаговременно поставлен в известность о том, что банк уступил долг определённой компании с указанием её адреса. До получения такого можно ничего не делать.
В случае же подозрения на то, что коллекторы нарушают права гражданина следует обращаться в полицию, прокуратуру или суд.
Как приставы взыскивают долги
Служба судебных приставов отличается от коллекторов тем, что она официальная и действует на основании закона. После того, как вынесено судебное решение об этом ставится в известность должник, который в таком случае становится ответчиком.
Составляется исполнительный лист и начинается исполнительное делопроизводство.
В его рамках приставы могу наложить арест на имущество должника и его банковские счета, а впоследствии, если решение суда не выполняется более 90 дней, то выставить движимость или недвижимость на торги.
Что могут забрать
По закону отчуждению подлежит всё, кроме единственного жилья ответчика, если это не связано с ипотекой, и вещей, которые нужны ему для жизни и выполнении своих служебных обязанностей.
Так, если ответчик является частным таксистом и зарегистрировал свою деятельность в установленном законом порядке, то у него не могут забрать единственный автомобиль с опознавательными знаками такси. Не могут, но иногда забирают.
В таком случае ему надлежит отстаивать свои права в судебном порядке, путём подачи отдельного искового заявления. На судебных приставов тоже можно подавать в суд. Кроме этого есть возможность и подать жалобу в исполнительную службу.
Единственное жильё подлежит отчуждению только в том случае, если оно куплено по ипотеке. Процесс конфискации и реализации такового так же проходит через судебных приставов.
Для ответа на вопрос проще перечислить то, что забрать нельзя:
- Единственное жильё.
- Вещи, которые нужны для жизни.
- Предметы обихода.
- Вещи, которые нужны для выполнения служебных обязанностей.
Часто споры возникают вокруг холодильников, стиральных машин, микроволновых печей и подобного. Приставы считают, что без них можно обойтись. Граждане, что это предметы обихода.
Решаются эти противоречия только в суде, конечно если кто-то обратится с исковым заявлением.
Изъятие квартиры
Процедура изъятия квартиры достаточно проста. Официально это называется конфискацией. О том, что она будет происходить пристав обязан поставить должника в известность за 10 дней до оформления соответствующих документов.
Разумеется, это происходит лишь в том случае, если у заёмщика в собственности несколько квартир или домов.
С большим трудом подлежит отчуждению долевая собственность, или квартира в которой прописан ребёнок. Приставам придётся получить согласие попечительского совета, которое практически никогда не дадут.
Что делать, если суд по кредиту с банком состоялся без вас
Такое возможно в случае, если произошёл какой-то сбой с доставкой повестки или сотрудники суда халатно относятся к своим обязанностям и забывают её отослать.
О том, что суд состоялся и решение вынесено ответчик может узнать только от судебного пристава месяца через два после вынесения решения.
В любом случае нужно узнать название и адрес суда, а так же номер дела. Затем нужно прийти в суд и запросить дело. В ходе ознакомления следует сфотографировать все листы, чтобы можно было передать снимки адвокату или досконально изучить позже. Необходимо обратить внимание на то какое было вынесено решение - заочное или обычное.
Если слово «заочное» не встречается, то можно подать апелляционную жалобу в суд вышестоящей инстанции, а если решение было заочным, то нужно подавать заявление в этот же суд первой инстанции заявление об его отмене.
В заявлении уже указать причину. К примеру, ответчик не получил повестки или болел, тогда необходимо подтвердить это справкой от медиков.
В любом случае у гражданина есть 10 дней с момента, когда он узнал о том, что решение было вынесено, а не с момента его вынесения.
Из всего этого можно сделать несколько выводов.
- Во-первых, долг вернуть придётся. Самым простым способом принудительного взыскания является арест банковских счетов. Арестовать и списывать деньги приставы могут даже с кредитного.
- Во-вторых, заёмщику следует стремиться свести издержки к минимуму. Законодательство позволяет использовать некоторые приёмы для достижения этой цели.
- В-третьих, должнику следует иметь в виду, что вокруг проблемных долгов часто возникают ситуации, которые выходят за рамки правового поля.
Нужно сохранять бдительность и следить за тем, чтобы этого не происходило.
Взыскание задолженности по кредиту в отношении физических и юридических лиц за последние 5 лет возросло в процентном соотношении. Экономика неустойчива, кредиты берутся чаще, чем возвращаются, иногда дело доходит до судебного вмешательства.
Актуальность взыскания для финансовой компании зависит от реальности исполнения судебного решения. Как показывает статистика, действительный процесс взыскания без практического обеспечения требований взыскателя имеет минимальный процент. Но есть возможность получения отсрочки со стороны судебного пристава, просто нужно знать, как правильно её оформить и получить.
Взыскание долгов по кредиту через арест на имущество через суд
Исковые требования по принудительному погашению долга в срок обеспечиваются в основном путём ареста на материальное имущество юридического или физического лица. Заявитель (кредитодатель) подаёт заявление об обеспечении иска, урегулировании срока оплаты, если ему известно наличие у должника имущества, которое способно покрыть просроченную выплату долга. Для положительного утверждения суда, кредитодатель должен представить факт наличия имущества лица-должника для ареста.
Кредитная компания не всегда может предоставить подобную информацию. В таком случае суд вынужден отказать кредитодателю в распоряжении на удовлетворение иска для наложения ареста, причиной является отсутствие документов, подтверждающих факт наличия имущества у должника.
Чтобы подстраховаться, финансовая организация при заключении кредитного договора требует у заёмщика копии заверенного свидетельства о праве собственности на недвижимость, автомобиль или на земельный участок.
Пришлось просрочить оплату по кредиту — ждите судебного пристава
Порядок взыскания задолженности по кредитному договору обозначается в судебном порядке. В случае если суд встанет на сторону кредитной компании, заёмщику даётся один месяц для подачи на обжалование решения. Что делать при задолженности по кредиту, . Когда истечёт срок, а обжалование не поступит, суд начинает взыскание задолженности по кредиту и банк имеет право передать запрос в Федеральную службу судебных приставов.
Кредитодатель передает документацию, которая проверяется службой в течение трёх суток, затем принимается решение о возбуждении производства. Взыскание задолженности по кредитному договору при положительном ответе переходит в исполнение судебным приставом.
Коллекторы не ограничиваются законодательными рамками, в то время как приставы регулируются:
- Действующий ФЗ № 118 «О судебных приставах» 1997 г.
- Действующий ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» 1997 г.
Приставы-исполнители имеют чёткие правовые ограничения и права. Это государственная служба, неправомерные действия которой можно обжаловать, что является плюсом.
Права и порядок действий государственных приставов-исполнителей
Пристав-исполнитель обязан принять меры по исполнению судебного решения касательно взыскания кредитных задолженностей в установленный срок. За приставом остаётся право сбора документации о должнике, о наличии движимого и недвижимого имущества, а также проведение розыска имущества для ареста. Исполнительная служба отправляет запросы в базы данных для определения наличия работы, иных просроченных задолженностей, владений.
Пристав имеет право:
- Отправить запросы в банки, для того, чтобы узнать, являетесь ли вы их клиентом . Это облегчает оплату, так как арест может быть наложен на все имеющиеся счета.
- Узнать о вашем положении на работе , работодатель обязан предоставить информацию о заработной плате.
- «Наведываться» в дома к должникам в будние дни с 7 утра до 10 вечера . Не имеет смысла мешать приставу, так как суд выдаст разрешение на вход, согласно которому можно будет войти без разрешения хозяев в помещение для выполнения своих обязанностей.
- При выявлении имущества, указанного в документации как ваше собственное , пристав может изъять его для хранения или продажи в счёт долгов, имеет право забрать транспортное средство. Всё это происходит с разрешения суда.
- Просить помощи у силовиков . Коллекторы редко получают поддержку правоохранительных органов, а на сторону приставов они практически всегда становятся.
Все действия приставов охраняются законом, поэтому какие-либо препятствия могут послужить причиной для привлечения к административной или криминальной ответственности, в зависимости от ситуации. В основном это исправительные работы, обычно срок не превышает 30 дней или штраф.
Исполнительное производство по взысканию задолженности началось, что делать?
Пристав-исполнитель обязан прислать должнику (кредитополучателю) заверенную копию судебного постановления о взыскании. Должнику даётся срок в 5 дней самостоятельного погашения существующего кредитного долга. Также кредитополучателю предоставляется письмо с реквизитами оплаты по долгу. По истечении 5 дней добровольной оплаты, просроченная задолженность должна быть погашена.
Пристав обязан показать документ, который удостоверяет его служебные полномочия, акт, заверенный печатью и подписью начальника службы. Государственные приставы имеют единую форму одежды. Нельзя грубить приставам, скрывать наличие денежных средств или имущества. Закон практически всегда становится на их сторону, они легко могут проверить достоверность информации.
Должник, который признает свою ошибку, докажет, что в состоянии самостоятельно оплатить задолженность, может надеяться на отсрочку со стороны государственного пристава. Срок для добровольного погашения ссуды может увеличиться, это поможет оттянуть процесс изъятия имущества с целью его последующей продажи.
Для отсрочки должник подаёт заявление в судебном порядке (согласно п. 1 ст. 203 ГПК): решение суда будет в пользу истца, если исполнительная служба не будет иметь ни против каких претензий. Пристав замораживает дело на период, который даётся для отсрочки.
Государственные приставы имеют единую форму одежды.
Исполнительная служба может отказать в отсрочке, если приведёт достоверные факты несостоятельности заёмщика оплатить полностью долг в срок возможной отсрочки. Необходимо найти постоянную работу или оформить пенсию (по возможности), чтобы не погашался долг за счёт имущества.
Причин возникновения задолженности по займам множество, но чаще всего человек прекращает оплачивать кредит из-за потери работы в связи с прекращением деятельности компании. В такой ситуации необходимо знать . Работники должны получить все выплаты, гарантируемые законом.
Выплаты беременным при ликвидации предприятия . Смело отстаивайте свои права!
Взыскание долга по кредитному договору с наследников умершего
Часть 1 статьи 1175 ГК РФ говорит о погашении просроченной задолженности наследодателя наследниками. Закон не разграничивает тех, кто оплачивает ссуду. Обязанность выплаты задолженности в установленный судом срок ложится на наследников по завещанию и по закону. Очередь также не важна.
Для банковской компании всегда важен только факт оплаты кредитных долгов, а не то, кто оплачивает. Банк оповещается о смерти должника, а также о принятии завещания. Приставы будут работать уже с действующим наследником.
Закон всегда становится на сторону судебных приставов.
У читателя может сложиться впечатление, что пристава могут арестовать любое имущество, но это не так. На что нельзя обратить взыскание:
В случае если наследство не было никем принято, кредитный договор не имел поручительства, кредитодатель может подать иск в суд о требовании продажи наследственного имущества на аукционе.
Подписав кредитный договор, человек обязывается соблюдать его пункты. Один из них – график платежей, в котором указаны сроки внесения выплаты.
Когда заемщик перестает следовать договору, банк возлагает на него штраф и начисляет пеню. Когда просрочки продолжаются, у заемщика собирается задолженность, которую банк начинает взимать. Что необходимо знать об этом процессе?
Долговая яма и предпосылки её появления
Началом возникновения задолженности по кредиту является момент, когда заемщик перестает выполнять обязательства по кредиту – пропускает сроки выплат или вовсе не вносит деньги.
Причиной просрочки может являться что угодно, но это не имеет для банка значения. Сам факт – клиент нарушил условия соглашения и приобрел статус должника.
Первые шаги банка
Сначала банки предъявляет заемщику претензии. После нескольких просрочек должнику направляется требование погасить долг в максимально короткие сроки.
Вместе с этим кредитор объясняет последствия неисполнения требования – начисление процентов, пени, неустойки и прочих штрафных санкций.
Если требование не исполняется, банк направляет повторную претензию. Наряду с письменными извещениями банк звонит заемщику и ведет с ним устную беседу. Должнику дают конкретный срок для погашения задолженности. По его истечении банк переходит к более решительным действиям.
Досудебные действия
Взыскание в досудебном порядке – способ взыскания долга, который подразумевает ведение переговоров между специалистом и должником. Цель беседы – решить вопрос погашения долга с минимальными затратами для обеих сторон договора.
Этапы взыскания:
- Оповещение клиента о том, что сроки погашения истекают.
- Уведомление должника о невыполненном обязательстве.
- Телефонные переговоры, консультация должника.
- Отправка должнику письменного уведомления (претензии).
- Контроль поступления платежа.
- Встречи и переговоры с должником.
Что входит в обязанности приставов?
Основная цель исполнительных приставов – использовать все разрешенные ему права по закону, чтобы исполнить решение суда – взыскать задолженность. Приставу разрешено использовать любые методы сбора информации о должнике.
К таковым относится:
- сбор сведений в банках о том, что должник является их клиентом. Разрешено арестовывать имущество, чтобы списывать средства на погашение долга;
- обращение на работу заемщика, чтобы вычислить реальную заработную плату;
- приход на дом должника – с 6 утра до 10 вечера.
Судебный исполнитель может на время, в последствии выставить его на продажу.
Когда будет возбуждено дело о взыскании долга, пристав вышлет должнику решение суда (его копию). Заемщику будет предложено выплатить задолженность на добровольной основе в течение 5 суток с момента получения уведомления. Если это не происходит, то через 2 месяца к должнику приходят приставы. О своем приходе он уведомлять не будет.
Пристав должен предоставить документы, подтверждающие его полномочия . Если должник избегает встречи или некорректно себя ведет, то к нему применяются меры – штраф либо ответственность уголовного типа.
Вызов в суд
Для ускорения процесса возвращения долга банки или коллекторские службы звонят должнику и оповещают о начале судебного разбирательства. Узнав об этом, нельзя уклоняться. Необходимо как можно быстрее найти адвоката, чтобы закрыть дело с минимальными для себя потерями.
Предварительное заседание
Суд включает в себя несколько этапов. Перед основным заседанием проводится предварительное. На нем необходимо присутствовать и быть подготовленным.
Должник должен:
- Объяснить, почему он не выплачивал кредит. Причину неуплаты необходимо подтвердить документами. Это может быть справка о том, что должник был уволен, пострадал в результате стихийного бедствия, был тяжело болен или прочее.
- Предоставить , расписанный по месяцам. При этом учитываются реальные возможности должника, предоставляются документы о финансовой состоятельности, список движимости и недвижимости (в случае выставления ее на продажу).
- Предоставить адвоката, который будет защищать интересы в суде.
Спустя некоторое время назначается основное слушание. На нем выносится окончательное решение.
Могут ли арестовать имущество?
Судебные иски владеют информацией лишь о том имуществе, которое документально подтверждено. Если заемщик не предоставлял банку сведений об имуществе, то информация берется из государственных реестров. Суд может сам запросить информацию, и ему не откажут.
Арестовать имущество должника могут в крайнем случае, когда он отказывается выплачивать задолженность.
Во время взыскания задолженности по кредитному договору банк подает в суд иск о наложении ареста на имущество заемщика. В некоторых случаях суд отклоняет заявление, поскольку арест может нарушить права третьих лиц.
Судебная практика
Судебная практика является актуальной для кредиторов, поскольку является реальным шансом возвратить долг. Практика показывает, что в действительности, пока иски не будут полностью обеспечены, добиться взыскания не получится. По закону (статья 139 Гражданско-процессуального кодекса), суд обязан принять меры, чтобы обеспечить требование кредитора. Это может быть арест имущества или счета, запрет на совершение каких-либо действий.
Сложность при наложении ареста в том, что у заявителя нет документов, которые подтверждают наличие этого имущества у должника.
Поэтому суд отказывает истцу.
Судебная практика показывает, что исправление ситуации возможно такими путями:
- Кредитор вправе требовать от должника предоставить ему такую документацию еще во время заключения договора. Документы должны быть заверены нотариусом.
- Когда заводится дело о взыскании, кредитор подает суду иск о наложении ареста на имущество, которое, по мнению банка, находится по месту проживания либо регистрации должника. Это может быть бытовая техника, мебель, предметы использования в быту.
В соответствии с законодательством, суд имеет право устанавливать общую сумму имущества, которое подлежит аресту. Перечень имущества может составить судебный исполнитель. Такая позиция используется в судебной практике редко.
Методы взыскания кредитной задолженности
По расписке
Статья 808 Гражданского кодекса допускает возможность передавать деньги по расписке. Как быть, если лицо отказывается их возвращать? Сначала необходимо поговорить с должником. Если устная беседа не помогает, необходимо направить ему письменную . Указать, какие последствия возникнут в случае неуплаты – пеня, проценты.
Задолженность необходимо вернуть в течение 30 дней с момента получения требования.
Также необходимо указать, что кредитор обратится в суд, чтобы защитить свои права.
Возвращение задолженности по расписке происходит по установленному алгоритму. Этапы:
- Беседа с должником.
- Отправка претензии.
- Подготовка искового заявления в суд.
- Подача иска и документов – копии расписки, квитанции об уплате пошлины, копию претензии, рассчитанные проценты по долгу.
На судебном заседании должны присутствовать обе стороны. Результатом становится решение судьи. Если иск одобрят, то выдается исполнительный лист.
Решение можно обжаловать или отозвать. Если этого не случается, то в течение 30 дней должник должен вернуть всю сумму. Если он отказывается от выплаты, начинается исполнительное производство – исполнительный документ передается судебным приставам. Они начинают взыскивать долг в принудительном порядке.
По договору займа
Договор займа – документа, предусматривающий передачу собственности от одной стороны к другой. В указанные соглашением сроки заемщик обязуется вернуть деньги. Что делать, если по истечении срока заемщик не вернул средства?
Взыскание долга включает 3 этапа:
- Досудебный – займодавец составляет претензию и отправляет ее заемщику. В документе указывает сумму долга и сроки его выплаты.
- Судебный – если ответчик не реагирует на требования, истец направляет в суд заявление.
- Послесудебный – взыскание задолженности. Если иск одобрен, судья выдает исполнительный документ.
Если мирно урегулировать конфликт не удается, займодатель вправе обратиться в суд. Иск подается по месту проживания должника. Исковые требования необходимо подтвердить документами. При необходимости можно привлечь свидетелей, прочих специалистов. Изучив иск и документы, суд выносит решение.
В случае одобрения выдается исполнительный лист, который передается судебным приставам. Они занимаются взысканием задолженности. Для ускорения процесса взыскания допускается арест имущества.
Имеются ли сроки давности?
Проблема задолженности по кредиту затягивается на годы. Такой срок должник использует с целью не выплачивать кредит, согласно законодательству. Гражданский кодекс предусматривает такой термин, как исковая давность. Это срок, защищающий лицо, чьи права нарушены. Другими словами, кредитор может требовать вернуть долг лишь в сроки, которые определяются исковой давностью.
Составляет он 3 года . Если заемщик злоупотребляет собственными правами, специально использует сроки, чтобы не выплачивать по кредиту, его ждет ответственность.
Что следует знать о сроке давности:
- отчет времени не ведется с момента подписания договора по кредиту;
- срок давности восстанавливается, если должник в течение этого времени поддерживал связь с банком или коллекторами;
- срок не начинается и не заканчивается, если срок по кредиту истек;
- исковая давность не продолжается бесконечно;
- отсчет срока начинается с даты внесения последнего платежа по кредиту.
Бывает, что срок давности истек, а работники банка продолжают требовать выплатить задолженность. Необходимо знать, что такие действия перечат закону. Об этом необходимо сообщить в прокуратуру, написав заявление.
Плюсы и минусы взыскания задолженности через суд
Для заемщика открываются такие положительные моменты:
- по закону нельзя начислять пеню, штраф на долг;
- суд имеет право пересматривать условия соглашения, отменять начисленные проценты;
- процесс взыскания задолженности не выходит за рамки закона.
Имеются и отрицательные моменты:
- невыплата кредита может компенсироваться арестом и продажей имущества должника;
- решение суда обязательно к выполнению;
- данные о должнике могут направляться работодателю – это грозит удержанием заработной платы.
Судья также вправе оказать юридическую помощь каждой стороне.
Таким образом, если заемщик не исполняет обязанности по кредиту на добровольной основе, к нему применяют принудительные меры по взысканию задолженности. Это может быть изъятие имущества и последующая его продажа, запрет на выполнение определенных действий и прочее.