Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок. Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы. Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.
Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:
- Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
- Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.
Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:
- низкими ставками по процентам;
- крупными суммами;
- большей длительностью.
Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:
- кредита на потребительские нужды с целевым или нецелевым характером;
Банки также допускают для лиц пенсионного возраста . Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.
Список банков, дающих кредит под залог недвижимости
Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.
Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:
- Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
- Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
- Срок – до 10 лет.
- Ставка – от 11,99%.
Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.
Восточный экспресс банк
Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.
ПочтаБанк
Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.
Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.
Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:
- Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
- Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
- Срок – до 20 лет.
- Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).
Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются , при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.
Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:
- Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
- Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
- Срок – до 10 лет.
- Ставка – 15–17%.
Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.
Требования к заемщику
Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:
- гражданство Российской Федерации;
- постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
- возраст 60–85 лет;
- хорошая кредитная история;
- оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
- страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.
Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.
Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.
Требования к залоговой недвижимости
Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:
- времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
- виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
- территории расположения;
- плану БТИ;
- состоянию недвижимости;
- по количеству собственников и зарегистрированных.
Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.
Необходимые документы
Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:
- удостоверение личности (паспорт);
- доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
- сведения о размере пенсии;
- справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
- документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.
Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.
Сроки
Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.
Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.
Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.
Способы оформления
Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.
Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.
Оформление заявки
Подать заявку можно двумя способами:
- через интернет;
- путем личного посещения банка.
Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов. Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.
Другой способ получения займа
После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.
Кредит пенсионерам под залог недвижимости: 5 доступных банков
4.8 (95%) голосов: 4В настоящее время кредит пенсионерам под залог недвижимости – услуга, набирающая все большую популярность в России. Кредиторы часто одобряют такие займы, ведь в качестве гарантии возврата денег выступает залог. К тому же пенсионеры – одна из самых надежных категорий граждан. Они обязательны в платежах и имеют стабильный доход – это пенсия, а многие пенсионеры еще и работают. Поэтому взять кредит под залог пенсионеру не составит труда. Для этого не требуется подтверждение дохода и не нужны поручители, как правило, необходимы только паспорт и документ о праве собственности на залоговую недвижимость.
При оформлении кредита пенсионерам под залог квартиры стоит быть особенно внимательными. Ведь современный рынок кредитования пестрит мошенниками, которые могут не только не выдать деньги, но еще и оставить заемщика без жилья. Чтобы не попасть в руки аферистов, необходимо следовать нескольким правилам. Главное, это внимательно читать договор и все бумаги перед их подписанием, особенно то, что написано мелким шрифтом. Не стоит соглашаться на кредит пенсионерам под залог, если в договоре прописано, что необходимо выписаться из квартиры. Если вдруг вам предлагают переписать квартиру на другое лицо, или подкладывают документы о смене собственника, то это точно мошенники. Для оформления кредита для современных пенсионеров лучше обращаться в надежные организации, которые не будут требовать выписаться из квартиры и тем более переписать ее на другого собственника.
ООО "ФИН-ЦЕНТР" предлагает кредиты пенсионерам под залог квартиры на абсолютно прозрачных условиях. Мы более десяти лет работаем на рынке кредитования и за это время успели зарекомендовать себя как надежная и стабильно развивающаяся компания. Мы оформляем займы под залог любого объекта недвижимости, будь то квартира, загородный дом, земельный участок или коммерческая недвижимость. Для оформления необходимы только паспорт и свидетельство о регистрации права на залоговую недвижимость. Мы не требуем от заемщика отчета, зачем ему нужны деньги. Единственным условием является то, чтобы недвижимость не была в залоге у другого кредитора и под арестом. Решение о выдаче займов пенсионерам мы принимаем в течении пятнадцати минут и выдаем деньги в день обращения. Мы предлагаем невысокую процентную ставку: от восьми процентов годовых, со сроком от трех месяцев до двадцати пяти лет. Если у заемщика плохая кредитная история, есть открытые просрочки по кредитам, ему отказали в банках, мы примем положительное решение. Наши высококвалифицированные менеджеры помогут в оформлении сделки, разъяснят любой непонятный пункт в договоре и ответят на любые вопросы. Если заемщик примет решение о досрочном погашении, мы с радостью предоставим ему эту возможность, не взяв дополнительных комиссий и штрафов. Кредиты под залог пенсионерам от ООО "ФИН-ЦЕНТР" – это быстрые деньги на честных и привлекательных условиях!
Для оформления займа в компании ООО "ФИН-ЦЕНТР" позвоните по телефону или оставьте заявку на сайте. Мы свяжемся с вами и назначим встречу в удобное для вас время. Возьмите с собой паспорт и оригинал документа, подтверждающего право собственности на объект недвижимости.
Люди пожилого возраста – не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан. Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог , перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.
Где можно взять кредит под залог недвижимости пенсионеру
Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:
- работающих;
- не работающих.
Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:
- зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
- обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.
Получить кредит под залог недвижимости вы можете:
- В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
- В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.
Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:
- земельные наделы;
- дачи, садовые домики и другие постройки;
- квартиры и частные дома;
- гаражи;
- объекты коммерческого назначения.
Условия кредитов под залог недвижимости для пенсионеров
При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:
- Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
- Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.
Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:
- гражданство в РФ;
- регистрация на территории нахождения банка;
- наличие положительной кредитной статистики.
Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:
- низкими процентными ставками;
- высокими суммами;
- продолжительными кредитными сроками.
По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:
- Свидетельство права собственности на квартиру.
- Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
- Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
- Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
- Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
- Документы из БТИ.
- Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
- Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
- Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
- Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
- Справку об оценочной стоимости объекта.
Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров . В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.
- Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
- Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.
4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:
- от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
- кредитного периода;
- от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
- от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.
Еще недавно банки выдавали кредиты исключительно гражданам, которые не достигли пенсионного возраста. Таким образом они исключали возможные риски для себя, связанные с невозвратом займа.
В настоящее время во многих банках созданы специальные программы кредитования для пенсионеров. Они выдают на особых условиях.
Учитывая размеры средней пенсии в РФ, банки не предоставляют таким клиентам значительные суммы средств. Обычно, размер кредита не превышает 200 тыс. рублей.
Что делать пенсионерам, которым необходима большая сумма займа? Выход есть – представить банку обеспечение.
В качестве такового принимается поручительство и залог. Последний способ является наиболее надежным, с точки зрения банка.
В качестве залога предоставляется ценное высоколиквидное имущество, как правило, недвижимость или автомобиль.
Основные сведения
Кредиты с обеспечением позволяют устранить риски для банка. Кредитор спокойно передает свои средства заемщику, так как в случае невозврата денежных средств он сможет компенсировать их после продажи залогового имущества.
Обратите внимание, что при этом клиент может претендовать на лучшие условия кредитования:
- сниженная процентная ставка;
- больший размер займа (50-70% от стоимости залога);
- срок кредитования увеличивается.
Возможность представить средства под меньший процент объясняется тем, что банку при предоставлении залога удается минимизировать свои риски. За счет этого сокращается и ставка.
Под данным термином подразумеваются земельные участки, недра, а также все, что прочно связано с землей (здания, строения и пр.). К недвижимым вещам относятся жилые и нежилые помещения.
Способы оформления
Оформление обычного кредита выглядит следующим образом:
Если займ выдается под залог недвижимого имущества, то при подготовке документов надо учитывать следующие особенности:
| Обязательно проводится оценка | Стоимости объекта |
| Отчет по стоимости обязательно прикладывается к документам | Которые передаются в банк |
| Также кредитору надо предъявить документы, свидетельствующие о наличии законных оснований для распоряжения недвижимостью | Договор, свидетельство о праве собственности и пр. |
| Если заемщик состоит в браке | То он предъявляет также нотариальное согласие супруга |
| Стороны подписывают не только кредитное соглашение | Но и договор залога, который предусматривает возникновение специфических прав и обязанностей |
Законные основания
Залог – это законный способ обеспечения обязательств. Особенности его правового регулирования определены в ст. 334- . В соответствии со залоговые отношения возникают на основании договора.
В частности, в данном законе определен порядок регистрации такого обеспечения. Информация о том, что недвижимость находится в залоге вноситься в государственный реестр.
Благодаря этому исключается возможность совершения регистрационных действий, в том числе при отчуждении имущества, до момента снятия обременения.
Взять кредит под залог недвижимости пенсионерам
Получить кредит под залог недвижимости могут и работающие, и неработающие пенсионеры. В чем особенности такого вида обеспечения:
Кредит под залог квартиры пенсионерам после 65 лет предусматривает предоставление денежных средств без целевого использования.
Нужные документы
Для оформления кредита под залог необходимо представить в банк вместе с заявкой следующий комплект документов:
- паспорт гражданина РФ;
- справка о размере пенсии;
- если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность – ;
- пенсионное удостоверение;
- свидетельство о праве собственности на недвижимый объект;
- справки об оплате коммунальных платежей;
- согласие, заверенное нотариусом, всех проживающих в квартире или доме лиц на залог недвижимости;
- документы из БТИ;
- выписка из домовой книги для выявления лиц, зарегистрированных в квартире или доме;
- выписка из единого реестра об отсутствии обременений на недвижимость;
- отчет об оценке объекта.
Банки, который выдают займ в Москве
Максимальная сумма кредита – 1 млн. рублей. Срок кредитования – до 5 лет, процентная ставка – от 18,9%.
Также у банка есть специальная программа для пенсионеров без необходимости предоставления обеспечения.
Средства выдаются на следующих условиях:
Процентная ставка определяется сроком кредитования, а также тем фактом – получает ли клиент пенсию в данном банке или нет. Минимальный размер ставки – от 13,9%.
ВТБ 24
В ВТБ 24 нет специальной программы кредитования для пенсионеров. Причем возможность взять средства в данном банке не будет действовать даже при наличии предоставления залога.
Кстати, в настоящее время в ВТБ 24 действует несколько программ кредитования наличными денежными средствами, но они не требуют обеспечения.
Что касается , то она выдается исключительно на приобретение жилья, то есть имеет целевое назначение.
Процентные ставки
Пролётные ставки определят размер переплаты по кредиту. Именно поэтому клиенты всегда уделяют этому пристальное внимание при оценке того или иного предложения банка.
Ее размер будет зависеть от срока и суммы займа, а также от степени доверия банка. Кредитор оценивает свои риски перед выдачей средств клиенту. Чем они выше, те больше будет процентная ставка.
При предоставлении залога клиент предпринимает попытку свести их к минимуму. При этом он может претендовать на выдачу средств под меньший процент и в большем размере.
Что касается ставок для пенсионеров, то они, как правило, выше тех что предусмотрены для клиентов, не достигших пенсионного возраста.
Возникающие нюансы
При получении кредита под залог возникают различные нюансы, связанные с особенностями данного вида кредитования.
Например, многих беспокоит вопрос — «Выгоден ли такой займ?» В следующем разделе мы рассмотрим все преимущества и недостатки данного способа кредитования.
Чтобы не испортить первые впечатления от кредита всегда следует внимательно читать все документы, которые предоставляет банк перед их подписанием.
Таким образом вы сможете избежать неприятных сюрпризов в виде скрытых комиссий и доплат.
Преимущества и недостатки
Кредитование под залог недвижимости имеет следующие преимущества:
Основной недостаток таких займов – необходимость предоставлять залог. Подобный тип обеспечения связан с риском утраты предмета.
В данном случае речь идет о недвижимом имуществе, а значит клиент рискует остаться без своего жилья. С залогом связаны и иные недостатки такого займа:
- длительный процесс оформления;
- необходимость в дополнительных расходах на страхование имущества;
- обязательная оценка собственности, что также влечет необходимость оплаты оценщика;
- объемный пакет документов для формирования заявки.
Также до момента полной выплаты кредита с недвижимости не будет снят залог, а значит клиент лишается возможности распоряжаться собственностью. Он не вправе ее дарить, продавать или отчуждать иным образом.
Где взять без поручителей
Поручительство – иной способ обеспечения обязательств. Суть данного метода заключается в том, что за заемщика поручается другое лицо.
Оно принимает на себя обязательства погасить задолженность перед кредитором, если клиент банка не будет выплачивать кредит.
– менее распространенный метод по той причине, что в настоящее время мало кто соглашается принять на себя такую роль.
Пенсионеры могут получить кредит без поручительства в следующих банках:
- Ренессанс Кредит;
- Банк Москвы;
- УБРиР;
- Почта Банк;
- Росэнергобанк;
- Автоградбанк;
- а также некоторые другие.
Тем не менее, данные продукты имеют свою специфику, которая объясняется особенностями этой категории заемщиков.
Предоставление обеспечения в форме залога позволяет получить больший размер займа по сниженной процентной ставке.
Банки и кредитные организации не всегда выдают кредиты людям пожилого возраста. Согласитесь, небольшие российские пенсии не внушают компаниям доверия к пенсионерам. Что же делать? Все просто: оформите кредит под залог недвижимости.
Можно пенсионерам взять кредит под залог недвижимости?
Можно. При наличии ликвидной недвижимости даже неработающие пенсионеры могут взять средства в финансовых организациях под залог.
Работающим пенсионерам будет проще одолжить в банке средства, ведь они имеют еще один источник дохода. Весомыми преимуществами для банка являются:
- рекомендации от банков об исполнении заемщиком своих обязательств и аккуратных платежах;
- стабильный доход, минимальная угроза увольнения и сокращения.
Как получить кредит под залог недвижимости?
Кредит можно получить в отделении банка или кредитном учреждений типа ломбарда. Ко второй организации рекомендуется обращаться только в экстренных случаях. Оптимальным вариантом будет выбрать банк, в котором лицо уже имеет депозитный счет.
В качестве ликвидной недвижимости кредиторы принимают у пенсионеров:
- земельные участки;
- коттеджи, дачи, садовые дома и другие постройки;
- гаражи;
- квартиры;
- частные дома;
- коммерческие объекты.
Лицам пожилого возраста при оформлении кредита под залог недвижимости следует быть особенно внимательными. Для пенсионеров предусмотрены особые условия:
- возраст не должен превышать 75 лет (иногда 65);
- обязательно страхование жизни и здоровья заемщика;
- гражданство РФ;
- регистрация в регионе нахождения банка;
- положительная кредитная история.
Какие банки выдают кредиты?
Пенсионерам сложно получить кредит под залог недвижимости. Однако все старания в этой области стоят того, ведь подобные сделки отличаются низкими процентными ставками, продолжительными сроками кредитования и возможностью получения внушительных сумм. Рассмотрим условия наиболее популярных банков, которые выдают подобные кредиты.
Сбербанк
В главном российском банке пенсионеры могут получить средства по программе нецелевого кредитования на следующих условиях:
- ставка – от 15,5%;
- максимальный возраст – не более 75 лет;
- срок кредитования – 20 лет;
- максимальная сумма – 10 млн. рублей.
Еврокоммерц Банк
Кредитное учреждение сотрудничает и с работающими, и с неработающими пенсионерами. Денежные средства выдаются на следующих условиях:
- ставка – от 28%;
- срок кредитования – 6-62 месяца;
- сумма кредитования – 10-550 тысяч рублей.
АК Барс
В банке предусмотрена собственная пенсионная программа кредитования с обеспечением. С пенсионерами финансовое учреждение работает на следующих условиях:
- ставка – от 21,5%;
- возраст – до 65 лет;
- срок кредитования – 1-5 лет;
- сумма кредитования – 10 – 20 тысяч рублей.
Автовазбанк
Банк предлагает обеспеченные кредиты на следующих условиях:
- ставка – от 24%;
- срок кредитования – 1-84 месяца;
- сумма кредитования – любая;
- максимальный возраст заемщика – 65 лет.
Обратная ипотека
Альтернативным способом получения кредита под залог недвижимости является обратная ипотека – залоговое кредитования с правом собственности клиента на имущество. Обратная ипотека позволит пенсионерам получить кредит на следующих условиях:
- заем выдается в размере 70% стоимости оцененной недвижимости;
- объект недвижимости обязательно страхуется;
- ежемесячно на сумму кредита начисляются проценты по 9% годовых;
- общий размер процентов постоянно увеличивается;
- после смерти пенсионеров ссуда погашается за счет продажи банком недвижимости;
- если в случае смерти клиенты не успевают потратить сумму займа, остаток наследуется;
- первоочередное право погашения займа имеют родственники заемщика;
- если банком был выдан весь кредит, семьи продолжают в квартире под наблюдением государственных органов.
Программа обратной ипотеки кажется простой и выгодной, однако подобный вид сделки отличают определенные нюансы:
- Банки не выдают кредиты, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды;
- Программа, как правило, распространяется на лиц старше 68 лет. Пенсионерам моложе обычно предлагают маленькие суммы или отказывают в кредитовании.
- Жилье, предлагаемое в качестве залога, должно быть в хорошем состоянии.
- Заемщик обязуется поддерживать ликвидность жилья в течение жизни.
Обратная ипотека выгодна в первую очередь одиноким пенсионерам. Полученные средства можно потратить на следующие цели:
- оплата лечения;
- отдых в санаториях;
- покупка лекарств;
- потребительские нужды.
Для оформления обратной ипотеки в агентство по реструктуризации (АРИЖК) необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение;
- справка о размере начисляемой пенсии;
- документы на залоговое имущество;
Также следует собрать пакет документов на залоговое имущество:
- свидетельство о праве собственности;
- основание, на котором было выдано свидетельство о государственной регистрации;
- акт приема-передачи имущества (оригинал или копия);
- документы из БТИ;
- справка-подтверждение факта оплаты за имущество;
- согласие собственников на предоставление недвижимости в залог, подписанное у нотариуса;
- выписка из домовой книги о наличии или отсутствии временно зарегистрированных лиц;
- свидетельство об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- свидетельство из Росреестра об отсутствии обременений на объект недвижимости;
- справка об оценочной стоимости объекта.
Пенсионер может подать заявку на кредит и в стационарном отделении банка или он-лайн на сайте финансово-кредитных учреждений.
По мнению специалистов, обратная ипотека не выгодна АРИЖК, ведь выдавая ежемесячные суммы, финансовое учреждение получает доход с процентами только после смерти заемщика. Однако на сегодняшний день заявки в АРИЖК продолжают поступать.
Несколько слов о быстрых кредитах
Конечно, пенсионерам бывает трудно собрать необходимый пакет документов, чтобы воспользоваться кредитом. Зачастую отчаявшиеся граждане отправляются в сомнительные организации в стиле «деньги за 5 минут», чтобы получить нужные средства. Конечно, таким компаниям не нужны пакеты документов, однако следует помнить, что за подобный комфорт придется заплатить огромный процент.
Оценка недвижимости
Чтобы пенсионеру оформить кредит под залог недвижимого имущества, необходимо оценить объект. Оценка может производиться одним из представленных способов:
- Оценка с помощью отдела залога в банке. Конечно, за такую процедуру не придется платить. Однако стоит понимать, что банк заинтересован в том, чтобы занизить стоимость недвижимости.
- Оценка с помощью специалиста оценочной компании. Можно выбрать фирму, аккредитованную банком и получить в результате объективную цену квартиры, дома или иного объекта недвижимости.