В чем прикол карты мир. Что не так с картой «Мир. Снятие наличных и пополнение карты

Приветствую, друзья. Вчера во время обеденного перерыва у нас с коллегами возник спор.

Причиной спора стала карта «Мир». Пару человек выразили сомнения в целесообразности появления такого продукта на рынке.

В процессе обеденной дискуссии мы четко определили для банковской карты мир ее преимущества и недостатки.

Список получился внушительным и достоин того, чтобы с ним ознакомилось как можно больше людей.

Поэтому сейчас распишу для вас в развернутом виде все наши умозаключения по этому вопросу.

Отечественная платежная система МИР имеет плюсы и минусы. Уже можно открыть карту, совершать по ней операции и не бояться санкций Запада. Но есть и недочеты – дороговизна, отсутствие точек обслуживания в российской глубинке и вкусных «плюшек» для держателей.

Новая процессинговая система появилась на российском рынке в 2014 году. Сейчас она активно продвигается по всей стране. Недавним постановлением Правительство обязало перевести на ее карты всех пенсионеров. Но, как и у любой другой, у платежной системы МИР есть плюсы и минусы. Портал «Я-капиталист» расскажет о них.

Плюсы

Первым и главным плюсом является автономность и независимость от иностранных платежных систем, политической обстановки. Ведь именно сложности с зарубежными ресурсами в 2014 году стали стимулом к развитию отечественного.

В ближайшие годы она начнет работать только в пределах России, но уже есть мысли о выходе на международный рынок. Пользователи смогут пользоваться картой за границей, но процессинг будет осуществляться на российской территории. Уже сейчас существуют кобейджинговые продукты, совместные с другими мировыми платежными системами (MasterCard или JCB (Япония).

В России они будут работать как МИР, а за границей – как иностранные. Карточка соответствует всем нормам безопасности – имеет чип, голограмму и магнитную полосу. Кстати, тестирование показало, что на ней самый надежный чип из всех известных (по данным 2014 года).

Создатели постепенно наполняют карту современными опциями, такими как 3D-Secure, бесконтактная оплата, транспортное приложение.
НСПК не взимает с банков плату за вступление и рассчитывает, что со временем тарифы для держателей станут минимальными.

Все бюджетные перечисления – пенсии, пособия, зарплаты госслужащим со временем переведут на отечественную платежную карточку.
МИР пока не пользуется популярностью у мошенников. А зарубежные хакеры и вовсе не получат доступ к деньгам россиян.

Минусы

Пока она работает далеко не везде. Поэтому, прежде чем воспользоваться картой, уточните, примут ли ее к оплате. Особенно это актуально для некрупных населенных пунктов, небольших интернет-магазинов, кафе.

Сейчас российские карточки стоят в обслуживании дороже международных. Например, Сбербанк установил одинаковую плату за годовое обслуживание всех классических карт – 750 рублей.

Предупреждение!

Поскольку далеко не все банки выпускают МИР, то найти банкомат, в котором можно снять деньги без комиссии будет проблематично. Значит держатель понесет дополнительные расходы.

Международные карты зазывают клиентов различными «плюшками» – бонусными системами, кэшбэком. Не каждый эмитент МИРа может похвастаться этим.

Под отечественным логотипом выпускаются преимущественно дебетовые карты. Хотя повышение безопасности кредиток тоже актуально. Наверняка, со временем начнется их массовая эмиссия. Но пока банки думают только о наладке работы с дебетовыми продуктами.
Счет ведется в рублях. При расчетах в других видах валют будут потери из-за банковского курса конвертации.

Итоги

Карточка отечественной платежной системы имеет хорошие перспективы. Ее активно продвигают. Со временем она станет единственным средством получения выплат для бюджетников. Система развивается, каждый месяц расширяются ее функциональные свойства и добавляются бонусы держателям.

«Я-капиталист» считает, что условиях конкуренции с VISA и MasterCard МИРу есть куда стремиться и это дает надежду на ее быстрый рост.

источник: https://yakapitalist.ru/finansy/mir-plyusy-i-minusy/

Преимущества и недостатки платёжной системы «Мир»

«Мир» - это новая российская национальная система платежей, разработанная в 2015 году для обеспечения безопасного, бесперебойного и комфортного перевода денег от одного лица к другому.

Оператором системы является Национальная Система Платёжных Карт (сокр. НСПК), принадлежащая Центральному Банку РФ. Разработка карты началась после введения санкций странами Евросоюза и США, блокирующих международный перевод средств посредством VISA.

В этой статье мы разберём, каким образом можно перейти на систему «Мир», вкратце расскажем о её преимуществах, особенностях и недостатках.

Особенности платёжной системы «Мир»

По принципу работы карта «Мир» ничем не отличается от аналогов VISA и «Master Card». Держателю карты доступны такие возможности, как внесение и перевод денежных средств со счёта на счёт, а также оплата покупок в обычных и интернет-магазинах.

Карты платёжной системы «Мир» подразделяются на дебетовые и классические, с поддержкой функции овердрафт (списание средств со счёта может производиться даже при отсутствии у клиента необходимой суммы).

Как получить карту Мир?

При их изготовлении используются чипы отечественного (компании «Ангстрем» и «Микрон») и зарубежного производства. Разработчики карт позаботились о безопасности своих клиентов, включив в оформление уникальные элементы оформления, среди которых:

  • Видимый только при УФ освещении символ российской валюты ₽;
  • Микросхема (чип) выполнен в золотом или серебряных цветах в зависимости от типа карт;
  • Фирменный эффект голограммы «Мир» с изменяющимся в зависимости от угла просмотра изображением.

В апреле прошлого года было объявлено о разработке карт, поддерживающих принцип бесконтактной оплаты – это значит, что владельцам карт «Мир», при совершении не очень дорогих покупок можно будет не вводить пароль в кассовом терминале – достаточно просто поднести её к специальному устройству.

Преимущества и недостатки национальной платёжной системы

Платёжная система «Мир» появилась сравнительно недавно и ещё не успела «обрасти» какими-то особенностями, выгодно отличающими её от конкурентов, но уже сейчас можно выделить плюсы её использования для российского пользователя. Среди них:

  1. Постоянный доступ к своим деньгам. Независимо от внешнеполитической ситуации, вы всегда будете иметь возможность расплачиваться с помощью системы «Мир».
  2. Продуманная методика защиты от копирования, использование чипов российского производства с усиленной системой безопасности.
  3. Банковская карта «Мир» будет работать как в России, так и за рубежом в рамках соглашений, заключенных с такими платёжными системами, как Maestro, JCB и American Express. Для этого потребуется получить ко-бейджинговую карту (совместно разработанную двумя компаниями) в отделениях «Газпром-банка» и «МТС-банка».
  4. Снятие наличных средств до 250 тыс. рублей в месяц без комиссии.

Минусы платёжной системы «Мир». Поскольку, как было указано выше, проект «Мир» ещё совсем молодой и «сырой», недостатки у него присутствуют. Из основных минусов можно выделить:

  • Отсутствие кэш-бэка (Cashback)
  • Для несведущих поясню: кэшбек – это одна из разновидностей бонусной программы, при которой часть средств после онлайн или безналичной покупки возвращается на счёт клиента (начисление процентов на остаток).

В банковской сфере кэш-бэк используется для поощрения использования пластиковых карт среди покупателей. Отсутствие его поддержки в платёжной системе может отпугнуть заядлых посетителей интернет-магазинов.

Однако, 21 декабря 2016 года платёжная система «Мир» объявила о запуске пилотной программы лояльности, предполагающая возврат до 15% от стоимости покупки. Участие в программе принимает участие лишь четыре российских банка, однако вскоре этот круг расширится.

Совет!

Пока ещё высокая стоимость выпуска карт. Соответственно, высокая стоимость их обслуживания. Для примера, Сбербанк, который приступил к выпуску карт в системе «Мир» в конце 2016 года, устанавливает цены на её годовое содержание соразмерные ценам на карты Visa и MasterCard.

Что само по себе странно, потому что российская карта должна предусматривать льготы и скидки для российских граждан. Эти и другие минусы, а также отсутствие должной рекламной кампании, и приводят к тому, что заинтересованность в банковской карте «Мир» пока ещё достаточно низкая.

Однако, система быстро развивается, дополняется новыми функциями, и есть основания полагать, что уже скоро мы увидим конкурентоспособный продукт российского производства.

Какие магазины принимают оплату картами «Мир»

Несмотря на «юный» возраст, сеть приёма банковских карт «Мир» уже достаточно широкая. В программе участвуют крупнейшие российские и зарубежные сети магазинов, такие как «Ашан» или «Икеа».

Недавно к ним присоединились американская сеть быстрого питания «Макдоналдс», российский ресторан национальной кухни «Теремок», кинотеатры компании «Каро», сеть спортивных товаров «Спортмастер» и многие другие.

Если говорить о сетевом маркетинге, недавно о своём участии в программе объявила интернет-площадка «Avito», готовится подключение к сети китайского гиганта «Aliexpress». Таким образом, постепенно банковская карта в системе «Мир» превращается из ненужной «безделушки» в реального конкурента Visa и Maestro.

Как и где получить карту в платёжной системе «Мир»

Для того, чтобы начать пользоваться национальной системой платежей «Мир», необходимо обратиться в один из банков, где эта программа реализована. На данный момент (апрель 2017 года) такие карты выдают около 50 банков, среди них:

  1. Сбербанк, подключился к программе в октябре 2016 года.
  2. Газпромбанк, начал выпуск карт «Мир» в начале лета 2016.
  3. Банк Санкт-Петербург, начал эмиссию банковских карт «Мир» год назад – в апреле 2016.
  4. ВТБ-24, для сотрудников бюджетных организаций и новобранцев банк запустил поддержку карт «Мир» в октябре прошлого года. Оформить её на своём сайте ВТБ пока не предлагает.
  5. Альфа-банк, интернет-эквайринг (оплата в сети) компания реализует уже с начала марта этого года. 13 апреля 2017 года появилась информация о выпуске пластиковых носителей.
  6. Промсвязьбанк, выпускает банковские карты «Мир» также с октября прошлого года. Возможности заказать её на сайте пока нет, но пока вы можете ознакомиться с условиями предоставления услуг.
  7. МТС-банк, закажите карточку МТС-банка в национальной платёжной системе «Мир» онлайн.
  8. Райффайзенбанк, эмиссию карт «Мир» компания начала в апреле 2016. Больше информации на официальном сайте банка.
  9. Ситибанк, при этом приём пластиковых карт осуществляют около 100 банков.

источник: http://phg.ru/finansy/bankovskie-karty/platyozhnaya-sistema-mir.html

Минусы карты «Мир»

В пятницу, 21 апреля, депутаты Госдумы приняли закон о переводе бюджетников и пенсионеров на национальную платежную систему «Мир». Банки обязали до 1 июля осуществить техническую подготовку банкоматов для работы с отечественными картами.

Платежная система «Мир» изначально задумывалась как альтернатива Visa и MasterCard, главное ее преимущество - независимость от стран Запада. Любители накладывать санкции из США и ЕС при всем желании не смогут помешать россиянам пользоваться отечественными картами.

Однако пока финансовые учреждения не слишком активно работают с новой платежной системой. Карты «Мир» выпускают 73 банка, на своих устройствах их принимает 171 кредитная организация – это меньше половины из 558 финансовых учреждений. Причина отчасти в том, что выпуск карт обходится в 1,5 раза дороже, чем производство аналогов международных платежных систем.

Для потребителей цена этих банковских продуктов примерно одинаковая. Убедимся в этом на примере Сбербанка. У лидера банковского сектора первый год обслуживания карты стоит 750 рублей, последующие – 450 рублей.

При этом не предусмотрен выпуск дополнительных карточек, а вернуть с помощью бонусов «Спасибо» можно не более 10% расходов. Пластик Visa или MasterCard стоит 750 рублей в год (если брать 3 года, получается дороже на 600 рублей), зато баллов можно заработать больше - до 50%.

Что ждет бюджетников

По словам главы ВТБ 24 Михаила Задорнова, банк продает карты «Мир» по графику, согласованному с ЦБ и НСПК. Всего планируется обеспечить карточками около 1,5 млн человек. В 2016 году распространили порядка 400 тыс. карт, план даже немного перевыполнили. На этот год намечено выпустить 1,2 млн, в 2018-2019 гг. – 1-1,8 млн карт.

Население довольно сдержанно воспринимает такой энтузиазм крупных финансовых учреждений. По данным ВЦИОМ, 70% россиян пока не собираются открывать карту «Мир», лишь 20% планируют ее оформить.

Внимание!

Состоятельным гражданам не нравится, что карточки «Мир» не принимают за границей. Есть, конечно, кобейджинговые карты, заточенные под две платежные системы. Однако вряд ли будет налажен их массовый выпуск, бюджетникам пока что выдают стандартный пластик внутрироссийского пользования.

С онлайн-шопингом тоже могут возникнуть проблемы. Карту примут только компании являющиеся участниками платежной системы. Определенный прогресс в этом направлении есть – работать с «Миром» будет Aliexpress. Но если возникнет желание расплатиться карточкой в каком-нибудь маленьком зарубежном магазинчике, ничего не из этого не выйдет.

Да и в Рунете владельцы отечественных карт чувствуют себя не слишком комфортно. По словам продвинутых пользователей, даже если компания присутствует в списке участников платежной системы, это не значит, что карточкой удастся расплатиться в конкретном магазине. Нередко российские площадки предлагают покупателям выбор из двух вариантов: Visa или MasterCard, и этим ограничиваются.

С одной стороны, вполне логично, что карта «Мир» пока работает отнюдь не идеально. Один год для платежной системы – младенческий возраст, трудности, с которыми столкнулись пользователи, вполне закономерны. Однако не понятно другое – зачем было принудительно переводить на нее бюджетников. Может, стоило сперва довести продукт до ума?

источник: https://www.exocur.ru/minusyi-kartyi-mir/

Карта «Мир»: возможности национальной платежной карты

Выпуск карт «Мир» стартовал в конце 2015 года, но массовая эмиссия началась лишь этим летом. Однако, как оказалось, не все россияне знают о существовании отечественной платежной карты. Что уж говорить об активном пользовании. Кто выпускает и где можно расплатиться картой «Мир» - в нашем обзоре.

Необходимость создания своей собственной, российской пластиковой карты возникла летом 2014 года, когда Visa и MasterCard из-за санкций США против РФ прекратили обслуживать карты ряда российских банков (СМП Банка, Инвесткапиталбанка, банка «Россия» и Собинбанка).

После этого был принят закон о Национальной системе платежных карт, который и положил начало проекту создания «отечественного пластика».

Всего со старта проекта (с 15 декабря 2015 года) в России было выпущено 170 тыс. карт «Мир». Такие данные приводит оператор проекта - Национальная система платежных карт (НСПК).

Чтобы понимать масштабы события - всего в РФ на 1 января 2016 года, по данным ЦБ, выпущено 243,9 млн карт. То есть на «отечественный пластик» приходится менее 0,1%. Однако, чиновники уверяют, до конца года только российские бюджетники получат 16 млн карт «Мир».

Что думают россияне о национальной платежной системе «Мир»

Более половины - 56% россиян - вообще не слышали о том, что банки начали выпускать и обслуживать карты российской платежной системы «Мир». Что-то слышали об этой карте 37% респондентов и лишь 7% граждан хорошо знают о ней. При этом самые неинформированные среди опрошенных - молодые люди от 18 до 24 лет, а самые «знающие» - люди в возрасте от 35 до 59 лет.

Однако подавляющее большинство россиян - 87% - убеждено в том, что в стране нужна национальная платежная система «Мир».

Основные ожидания россиян как потенциальных пользователей карт НПС связаны со стабильной и бесперебойной работой (25%), большей защищенностью данных, чем у зарубежных конкурентов (19%), обеспечением независимости от зарубежных платежных систем (13%), а также с предоставлением программ лояльности, стоимостью обслуживания ниже, чем у зарубежных конкурентов, общей поддержкой развития конкурентоспособности страны и отечественного производства и т. д.

Кто выпускает карты «Мир»

В настоящее время среди участников платежной системы «Мир» - 114 банков. Полный список (постоянно пополняется) размещен на сайте НСПК. Однако из этого списка только 19 банков выпускают эту карту, остальные либо являются или эквайерами (принимают и проводят платежи по ним), либо только готовятся к выпуску.

Лидер по выпуску карт «Мир» - крымский банк РНКБ. Такую популярность в регионе легко объяснить - международные платежные системы Visa и MasterCard в Крыму не работают из-за антироссийских санкций. Банк выдал жителям Крыма более 100 тыс. карт. Сейчас банк выдает до 5 тыс. карт «Мир» в день (в том числе до 500 кредитных).

Предупреждение!

У других банков результаты скромнее. Связь-банка выпустил 1600 карт «Мир», или 2% всей эмиссии (с начала старта проекта). СМП Банк - несколько сотен карт.

Некоторые банки - Связь-банк, СМП Банк, МДМ Банк, «Центр-инвест», РНКБ, СДМ-банк, Генбанк, КС Банк, Россельхозбанк, «Открытие» - предлагают выпустить карту «Мир» бесплатно. Остальные берут за выпуск небольшие деньги, от 150 до 1000 рублей. Часть банков берет плату за обслуживание. Ежегодные траты составят от 90 до 900 рублей в год.

В трех банках выпуск и обслуживание карты «Мир» будут и вовсе бесплатными - в МДМ Банке, банке «Открытие» и РНКБ.

Возможности карты «Мир»

Оплата покупок в офлайн- и онлайн-магазинах. По данным Национальной системы платежных карт, карты «Мир» сегодня принимают более 140 тыс. устройств по всей России (почти 40 тыс. банкоматов и около 100 тыс. POS-терминалов).

По данным банков-эквайеров, картой «Мир» можно расплатиться в сети быстрого питания «Макдоналдс», сети мастерских «Дом быта», магазинах «Коди», H&M, Mothercare, «Иль де Ботэ», ресторанах «Жан-Жак» и «Де Марко». С помощью карты «Мир» можно купить авиабилеты онлайн на сайте «Аэрофлота», оплатить услуги на сайтах «МегаФона» и «Теле2», а также на сайте Mail.Ru Group.

Внимание!

В планах - оплата покупок на сайте AliExpress. Россияне осенью, скорее всего в сентябре, смогут расплачиваться картами национальной платежной системы «Мир» через онлайн-площадку AliExpress.

Сash-back. Национальная платежная система с августа 2016 года запустит пилотную программу лояльности, участниками которой являются СМП-банк, СДМ-банк и Связь-банк, и которая предполагает cash-back (возврат денег с покупок на карту).

В течение двух месяцев сотрудники НСПК и организаций, участвующих в пилоте, будут тестировать работоспособность системного обеспечения программы лояльности. В основу программы пока заложен только cash-back, средний размер которого в пилотных акциях составляет 10–15%.

НСПК выступает инициатором и организатором программы лояльности, а банки-участники будут пользоваться готовым решением - в отличие от решений, существующих в рамках других платежных систем.

Недостатки и достоинства карты «Мир»

Перед тем, как начать использовать карту «Мир», стоит оценить, сможете ли вы расплачиваться ею в привычных местах. Посмотрите есть ли специальная наклейка с логотипом «Мир» на магазинах, в которых вы привыкли делать покупки.

Стоит сразу отметить, что эта карты для внутрироссийского обслуживания, в поездках за границу ею расплатиться не удастся. Для этих целей лучше иметь дополнительную карту, международных платежных систем.

Достоинства:

  • более выгодные по сравнению с Visa и MasterCard тарифы
  • можно расплачиваться в Крыму (где Visa и MasterCard не работают из-за санкций)

Недостатки:

  1. нельзя пользоваться за границей
  2. не везде принимают для оплаты (число мест постоянно растет).

источник: http://www.sredstva.ru/publications/309-karty-mir.html

Зарплатная карта «Мир»: В чем плюсы, минусы, можно ли расплатиться за границей и онлайн

В Воронеже, а также в других городах России, бюджетникам активно начали выдавать пластиковые карты «Мир». Уже через год, то есть с июля 2018-го, на эту карту должны быть переведены сотрудники всех государственных учреждений и студенты. Таким образом, все бюджетники станут получать зарплаты, стипендии и пенсии только на карты «Мир».

Вкратце о карте «Мир»:

  • создана при поддержке государства для удобства клиентов российских банков;
  • отвечает мировым стандартам безопасности и не зависит от внешних факторов;
  • получила название и логотип в ходе всероссийского голосования;
  • голограмма отличает карту от подделок;
  • в ультрафиолетовом излучении на карте появляется логотип рубля;
  • на панели держателя - фирменный паттерн.

«Мир» - это российская банковская карта. Её аналоги - это Mastercard и Visa. Создана она была после того, как в какой-то момент назрела возможная угроза остаться без услуг мировых платежных систем.

Плюсы и минусы

К несомненному преимуществу можно отнести то, что некоторые банки бюджетникам и пенсионерам предлагают карты «Мир» с бесплатным обслуживанием.

Недостатки у платежной системы также имеются. Например, она исключительно рублевая и дебетовая. Действует «Мир» лишь на территории России. По обслуживанию цена соизмерима с аналогами Mastercard и Visa.

Будет ли карта «Мир» работать за границей?

Нет, карта «Мир» за рубежом работать не будет. Но выход из этой ситуации есть. Нужно завести кобейджинговую, а проще говоря совмещенную, карту. Например, «Мир-JCB» и «Мир-Maestro». В этих случаях в России карта будет работать в системе «Мир», а за границей, соответственно, в системе JCB или Maestro. Карты на этих системах, увы, не столь универсальны, как Mastercard или Visa.

Кстати, совмещенные карты выпускают пока ограниченное число банков. Уточните этот вопрос в вашем финансовом учреждении. В перспективе, говорят, будут выпускать совмещенные карты с китайское системой Unionpay и американской American Express.

Принимают ли карты «Мир» в интернет-магазинах?

Этот вопрос необходимо уточнять в каждом магазине. Как правило, в таком случае на странице имеется логотип платежной системы. В нашем случае - «Мир». В перспективе число онлайн-магазинов, которые работают с картами «Мир», будет расти. Пока же самыми популярными системами по-прежнему остаются Mastercard и Visa.

В зарубежных магазинах придется пользоваться лишь совмещенными картами с другими платежными системами. Maestro и JCB не очень сильно распространены, поэтому придется поискать точку, где их принимают.

Как получить совмещению карту «Мир» с Maestro или JCB?

Если ваш банк выпускает такие карты, то проблем нет. Пишете заявление и получает совмещенный пластик. В том случае, когда банк, в котором у вас имеется карта «Мир», совмещенные карты не поддерживает, из него можно уйти. Закон это позволяет сделать. Для этого нужно на работе написать заявление с просьбой переводить зарплату на другие реквизиты. И указать их.

То есть Visa или Mastercard всё? С ними больше ни-ни?

Именно так. Бюджетники и студенты выплаты будут получать только на карту «Мир». Однако это не означает, что нельзя завести еще один пластик - с логотипом Visa или Mastercard.

Совет!

Таким образом, можно будет затем перевести деньги с карты «Мир» на карту Visa или Mastercard. Во многих банках это бесплатно. К примеру, Сбербанк комиссии за переводы между своими картами и счетами не берет.

Можно настроить автоплатеж и деньги будут автоматически переводиться с карты на карту. Простой способ - снять деньги с одной карты и положить их через банкомат или терминал на свою другую карту. Кстати, закон позволяет получать зарплату наличными. И потом класть их на любую карту.

источник: https://novostivoronezha.ru/landing/zarplatnaya_karta_mir

Преимущества и недостатки новой платежной системы «МИР»

В 2015 году российскими разработчиками была создана платежная система «Мир». Платежная система используется многими российскими банкам, так как она позволяет безопасно и бесперебойно осуществлять трансфер денег от одного лица к другому.

Данная платежная система обладает некоторыми преимуществами и недостатками, рассмотрим их.

Преимущества

По сравнению с другими платежными системами система «Мир» обладает следующими плюсами:

  1. Есть постоянный доступ к деньгам. И не смотря на политическую ситуацию в стране оплатить покупки или услуги можно с помощью данной карты.
  2. Хорошая система защиты от копирования данных, которая создана российскими разработчиками.
  3. Для пользователей карты разработана система бонусов, например «Спасибо от Сбербанка». Суть бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» состоит в том, что делая покупки у торговых партнеров данной программы, на счет карты покупателя возвращаются бонусы. Так как 1 бонус это 1 рубль, то тратить бонусы на покупку товаров можно у тех же торговых партнеров. Подробнее о бонусах и привилегиях можно узнать на странице бонусы по карте мир.
  4. С помощью карточки «Мир» в течение суток можно обналичить сумму в размере до 150 тыс. руб. (без комиссии), а комиссией — до суммы в 1,5 млн. руб.
  5. С помощью карты «Мир» можно оплатить покупки в более чем 40 торговых предприятий, таких как «Спортмастер», «Ашан», даже можно оплатить авиабилет или проезд на поезде, так же можно оплатить услуги проживания в некоторых гостиницах на территории России. Но руководящий состав национальных карт «Мир» постоянно заключает новые договора с торговыми агентами, для расширения сети.
  6. Большая сеть банкоматов на территории РФ, даже на территории Крыма — это более 45 тыс. банкоматов, то есть банкоматы есть каждом уголке нашей родины. Владельцы карточки «Мир» могут обналичить любую сумму в необходимый момент времени.
  7. К карте можно подключить мобильный и онлайн-банки. Благодаря онлайн оплате по телефону клиент не только получает всю информацию на телефон, но и с его помощью оплачивает необходимые услуги.
  8. Кэш-бэк. Сумма возврата может достигать 15-20% чека, тогда как обычно она не превышает 5%.

Недостатки

Данная платежная система является еще молодой и не настолько популярной среде населения. Кроме того, она имеет некоторые недостатки-недоработки, среди которых можно отметить следующие:

  • Стоимость годового обслуживания карты за первый год составляет 740 руб., за последующие — 450 рублей. Возможно, для кого-то это немало, но это все равно дешевле, чем обслуживание карт других платежных систем.
  • Маленькие торговые точки с годовым оборотом до 5 млн рублей пока законодательно не обязаны принимать банковские карты к оплате товаров и услуг в России. Поэтому могут возникнуть сложности с безналичной оплатой в небольшом магазине или кафе. Но благодаря широкой сети банкоматов можно быстро получить наличные средства.
  • На данный момент с помощью этой карты недоступно совершение покупок на заграничном сайте EBay. Однако самая популярная онлайн-площадка AliExpress принимает к оплате карты «Мир».
  • Для получения карты необходима постоянная или временная регистрации на территории РФ, а также возраст от 14 лет. Хотя это больше не недостаток, а информация для сведения.

Данная система стала своего рода надежной и безопасной альтернативой международным карточным ассоциациям.

Но, не смотря на то, что российская платежная система «Мир» это сравнительно «молодая», но она является достаточно перспективной, и можно с уверенностью сказать, что система «набирает» оборот в использовании, несмотря на некоторые недостатки, которые постепенно устраняются разработчиком.

Здравствуйте уважаемые читатели. Тема сегодняшней статьи - банковская карта Мир.
Вы все помните, что некоторое время назад со стороны стран запада на множество российских банков были наложены секторальные санкции. Именно по этому правительством РФ было принято своевременное решение о формировании Национальной Платежной Системы Карт и выпуска банковских пластиковых карт под НСПК.

Национальная Система Пластиковых Карт (НСПК)

Банки с лучшими кредитными картами в 2017 году

Система НСПК

Система НСПК была реализована с начала 2014 года, и на сегодняшний момент операционный и платёжный клиринговый центр для обработки операций по банковским картам заключил договора с платежными системами других стран на перевод внутрироссийских транзакций в национальный процессинговый центр.

В НСПК переведены :

  • 19 июня 2015 года с MasterCard по картам системы Maestro;
  • 7 июля 2015 года с японской системой JCB.
  • В июле 2015 с американской системой American Express.

Выпуск карты мир

Начиная с декабря 2015 года, к выпуску карты мир было подключено большинство российских банков. Среди них такие, как:

  • Газпромбанк;
  • СМП Банк;
  • МДМ Банк;
  • Связь банк;
  • Сбербанк;
  • Банк Россия.

Как выглядит карта мир от Сбербанка

По состоянию на май 2017 года банков-эмитентов насчитывается более 300.
Сбербанк России подключился к выпуску платежных карт Мир со второй половины 2016 года.
В настоящее время спектр доступных услуг по карте Мир, выпущенной Сбербанком России, представлен достаточно широко. Подробно с данным перечнем мы познакомимся ниже.
Карта мир представлена на российском банковском рынке в нескольких вариантах.

Дебетовая карта


Дебетовая карта мир: обзор

Так как национальная платежная система начала работать не так давно, список банков, выпускающих карту Мир, постоянно расширяется. Обычному клиенту перед тем, как заказать ее, необходимо ознакомиться со списком банков, которые представлены в его регионе. Это не вполне удобно. Гораздо проще и надежнее воспользоваться услугой по выпуску пластиковой банковской карты от банка, проверенного временем. В данном случае мы говорим о Сбербанке.

Обратите внимание: наиболее активно сбербанковская карта мир распространяется в Москве и Московской области.


Ну а список отделений Сбербанка в своем регионе или городе можно найти по данной ссылке .

Кредитная


Кредитная карта мир: Обзор

С развитием банковского сектора, можно будет получить банковскую карту Мир в исполнении кредитки.
Как вы уже поняли, по своему функционалу банковская карта Мир практически не имеет отличий от обычной кредитки. И по этому вся документация, которая предъявляется банком к заёмщику, будет аналогична:

  • Клиенту необходимо подтвердить свой официальный доход.
  • Предоставить удостоверение личности.
  • Справку 2-ндфл.

Обратите внимание, если вы получаете кредитную платежную карту мир в Сбербанке, но не являетесь участниками зарплатной программы, то есть не получаете заработную плату на счет в данном банке, то вам нужно будет представить дополнительную документацию.

Как получить карту мир

Для получения карты мир Сбербанк предлагает несколько доступных способов.

Получение карты мир онлайн

Наиболее простой способ - это получение дебетовой карты мир онлайн на сайте Сбербанка. Перейдя по данной ссылке , вы можете заполнить заявку.
Указать потребуется ФИО, контактные и паспортные данные. После заполнения заявки с вами в ближайшее время свяжется менеджер и разъяснит дальнейшие действия. Обычно получение карты мир происходит в ближайшем отделении банка по месту жительства клиента.

Обратите внимание: делая заявку онлайн, вам не потребуется повторное посещение отделения сбербанка. Вы придете только получить карту. Возможна доставка банковской карты курьерской службой клиенту на дом.

В банковском офисе

Для того, что бы заказать выпуск банковской карты мир непосредственно при посещении офиса, вам необходимо соответствовать стандартным требования для пользователей банковских карт, которые Сбербанк предъявляет для своих клиентов :

  • Вам должно исполниться на момент получения 14 лет.
  • У вас должна быть постоянная или временная прописка/регистрация на территории Российской Федерации.
  • При визите в офис банка, вам будет необходимо предъявить документ, подтверждающий вашу личность, заполнить анкету,

С дополнительными требованиями и тарифами можно ознакомиться по ссылке .

Как пополнить или снять наличные с карты мир

Обслуживается банковская карта мир, выпущенная Сбербанком во всех устройствах самообслуживания и банкоматах данного банка. Список банкоматов и платежных терминалов можно получить по данной ссылке .

Пополнение карты производится различными способами, которые доступны и для карт других платежных систем:

  • Можно внести наличность в любом платежном терминале или банкомате, если у него реализован функционал с приемом наличности.
  • Можно перевести деньги безналичным способом с любого счета стороннего банка.

Обычно для осуществления платежа необходимо ввести в назначении платеже такие данные как ФИО клиента, номер карты и номер счета для зачисления средств.

  • Так же доступно пополнение с любой дебетовой карты Сбербанка, а именно с помощью сервиса « », « », а так же любого платежного терминала ил банкомата.

Сроки зачисления денежных средств на карту мир

Обычно денежные средства на вашу карту при пополнении любым из вышеперечисленных способов поступают не позднее следующего рабочего дня с момента зачисления на счет в банке.

  • Еще один способ пополнить дебетовую карту Мир - посетить офис Сбербанка и обратиться к менеджеру.

Для этого вы говорите сотруднику банка номер карты и показываете ваш паспорт. Так же можно представить номер счета карты и реквизиты банка, который выпустил данную карту.

Возможности и условия по банковской карте мир

Получить всю интересующую вас информацию о проведенный по карте транзакциях можно:

Вы все знаете, что обслуживание дебетовых и кредитных банковских карт достаточно дорогое удовольствие. Что же касается банковской карты Мир, то Сбербанк предлагает следующие условия обслуживания:

  • Возможно подключение Мобильного банка, Сбербанка Онлайн.
  • Полный функционал при обслуживании карты мир в любом банкомате или платежном терминале Сбербанка.
  • Возможность подключить услугу Копилка.

    • Об других особенностях и возможностях карты мир, каких бюджетников и когда переводят на использование данной карты вы можете узнать

    из данного видео:

    Достоинства и недостатки банковской карты мир

    Как и у большинства других услуг и банковских продуктов в случае с картой Мир и национальной платежной системой есть свои достоинства и недостатки.

    Плюсы:

    • Достаточно низкая цена на обслуживание. Например, стоимость обслуживания VISA или MASTERCard более высокая. И порой достигает до 500 рублей в год в зависимости от банка.
    • Широкое повсеместное использование: вам доступны платежи через интернет.
    • Надежность карты: Так как данная банковская карта выпущена в России, то возможность ее блокировки со стороны иностранных платежных систем сводится к минимуму.
    • Беспроцентные операции в терминалах и банкоматах банка эмитента.

    Минусы:

    В настоящее время карта Мир недостаточно широко распространена. Хотя все больше и больше банков подключается к национальной платежной системе, выпущено всего 3,5 миллиона данных банковских карт. Но, ситуация в ближайшее время может существенно поменяться, ведь только Сбербанком запланировано выпустить порядка 20 миллионов единиц к 2020 году.

    На этом мы заканчиваем обзор банковской карты Мир, выпущенной Сбербанком и другими финансовыми организациями. Если у вас остались вопросы или вы хотите написать отзыв — оставляйте в комментариях. Наиболее развернутыми из них мы дополним данную статью.

    Банки выпускают карточки Visa, MasterCard, своевременно заменяют их, обеспечивают получение наличности, доступ клиента к счету карты. Главную роль при взаиморасчетах с помощью пластика играют платежные системы.

    Управление компаний Виза, МастерКард расположено в США. Сложные международные отношения сделали ненадежным использование их продуктов в Российской Федерации. Появилась необходимость организовать работу карт собственными силами.

    Российская система была разработана и запущена по инициативе правительства. Перед ней поставлены серьезные задачи:

    • обеспечить безналичные расчеты;
    • стать привлекательной для клиентов;
    • создать альтернативу Визе, МастерКарду.

    Ознакомимся с платежной картой МИР Сбербанка, узнаем, как решаются поставленные задачи.

    Российская система платежей

    Одни из первых иностранных санкций в 2014 году касались банковских карт. Они перестали работать на территории Крыма. В этом же году началась работа над собственной платежной системой. Все желающие внесли предложения и выразили свое мнение относительно названия и логотипа. В декабре 2015 года были выпущены и начали работать первые российские карты МИР.

    Пластик национальной системы действует на территории всей РФ, включая Крым. За пределами государства воспользоваться МИРом проблематично, большинство стран его не принимают.

    Несмотря на более скромный функционал по сравнению с международными картами, МИР:

    • является платежным средством, который продолжит работать даже в случае отказа в обслуживании Visa, MasterCard;
    • делают нерациональными санкции в отношении международного пластика, косвенно обеспечивают его стабильную работу.


    Что это за карта и она зачем нужна?

    Основной поток клиентов МИР – это пенсионеры, военнослужащие и бюджетники. С 2017 года стартовала замена международных карт на российские. По федеральному закону деньги из бюджета больше нельзя получать с участием иностранных инструментов. Исключение сделано для пенсионеров: они могут перейти с Maestro при плановом перевыпуске, вплоть до середины 2020 года.

    Мера обеспечивает:

    • независимость пенсий и зарплат от решений других государств;
    • приличную клиентскую базу молодой системе, которая не выдержала бы рыночной конкуренции.

    Как выглядит

    Пластиковая карта МИР Сбербанка стандартных размеров. На нее нанесен номер, фамилия, имя держателя, срок действия, встроен электронный чип. На оборотной стороне находятся магнитная лента, полоса из высокопрочной бумаги для подписи держателя, CVC–код.


    Дизайн выполняется на усмотрение банка, периодически обновляется. Обязательным условием является присутствие логотипа в бело-зелено-голубом цвете. При беглом взгляде отличия пластика от международного малозаметны.

    Номер карты

    16 цифр на лицевой стороне являются номером карты. Не путаем его с номером счёта. Он есть в реквизитах, которые можно получить в банке или узнать в личном кабинете интернет-банкинга.

    На какой срок выпускается

    Продукт действителен на протяжении 5 лет. Разработчики заявляют о его повышенной прочности и защите от подделок.

    Чем отличается от других платёжных систем?

    Различия существенные:


    		МИР Международные
    Зона действия Вся Россия, Армения. Остальные страны только по кобейджинговым картам. Все страны, включая Россию. Исключение – территория Крыма из-за санкций.
    Валюта Рубль Рубль / евро / доллар США
    Срок действия 5 лет 3 года
    Возможность использовать в зарплатных проектах Для всех Только для работников коммерческих организаций
    Для пенсий Подходит Не соответствует по закону
    Технические сбои Частые Редкие
    Зависимость от внешней политики Низкая Высокая

    Где можно расплачиваться

    MIR принимают:

    Ограничения:

    • не во всех интернет-магазинах можно расплатиться, особенно с участием иностранных компаний;
    • нет возможности использовать за рубежом.


    Можно ли расплачиваться за границей?

    Пластик работает на территории Армении. В остальных странах МИР не принимается. Ведутся переговоры о приеме в странах ЕврАзЭС, Турции, ОАЭ, Таиланде и других популярных курортах. Пока соглашения не достигнуты.

    • безналичная оплата;
    • получение наличных в банкоматах и кассах;
    • отправление и получение переводов, в том числе выплат из бюджета.

    Возможности

    Разобравшись, что за карта МИР от Сбербанка и зачем нужна, полезно узнать о ее дополнительных возможностях:

    • доступ к удаленным сервисам;
    • пополнение счета наличными и безналичными переводами;
    • подключение автоплатежей на оплату сотовой связи, коммунальных и других услуг;
    • перевод денег на отдельный счет клиента комфортными суммами в автоматическом режиме (сервис Копилка).

    Кобейджинговая карточка МИР Сбербанка

    Две или более платежные системы могут договориться о совместной работе. Один и тот же пластик будет обслуживаться на разных территориях в разных системах. Такая услуга практикуется при отсутствии технического обеспечения отдельных компаний в каких-то государствах, называется кобейджинг.

    МИР заключил соглашения с MasterCard (Maestro), UnionPay, JCB. Некоторые банки начали выпуск кобейджинговых карт. Из-за низкого спроса, невозможности использовать их в качестве зарплатных и пенсионных — Сбербанк их выпуском не занимается.


    На какие категории делятся карты МИР

    На официальном сайте Сбербанка предлагаются три вида носителей: классические, золотые, социальные/пенсионные карты. В премиум сегменте индивидуальные предложения поступают участникам зарплатных проектов.

    Кредитная

    Продукт подразумевает предоставление клиенту возможности воспользоваться некоторой суммой, которая доступна через оплату картой или снятие с неё наличных. За пользование средствами банк взимает комиссию. При безналичной оплате действует льготный период от 20 до 50 дней, когда клиент может пополнить баланс карты, не уплачивая процентов.

    Российская система молодая, и на 2018 год Сбербанк не предлагает кредитные карты МИР.

    Дебетовая

    Базовый набор функций, задача которого заменить наличность в портмоне клиента. Карта позволяет:

    • внести на нее наличные;
    • получать, отправлять переводы;
    • расплачиваться на кассе, предъявляя вместо денег пластик;
    • при необходимости снять средства в банкомате;
    • пользоваться удаленными сервисами банка.

    Сбербанк выпускает наиболее распространенную разновидность пластика – дебетовые без овердрафта. Выглядят они похожими на международные.

    Стандартная

    Используется преимущественно в качестве зарплатной для госслужащих и других бюджетников. Держателям в таком случае карта бесплатна.

    Пластик обеспечивает полный функционал дебетовой карты. Лимиты на получение наличных, кэшбэк такие же, как у международных Standart.


    Золотая

    Суточный лимит на снятие наличности установлен в 2 раза больше по сравнению со стандартным продуктом.

    Начисляются повышенные бонусы Спасибо при безналичных оплатах в предыдущем месяце на сумму свыше 15 000 рублей.

    Получения выплат из бюджета. Однако из-за высокой стоимости организации отказываются ее содержать. По желанию вы можете оплачивать годовое обслуживание самостоятельно, сообщив реквизиты для перечислений.

    Социальная

    Льготный продукт. Предоставляется подтвердившим свое право на получение выплат из ПФР и других пенсионных органов, а также тем, кто переходит с Маэстро Социальной.

    От можно отказаться, выбрав другой способ получения выплат: на депозитный счет в банке или наличными через почту.


    Другие разновидности

    В прессе регулярно появляются анонсы о предстоящем запуске. Но до конца первого полугодия 2018 премиальные и кредитные карты МИР в Сбербанке в свободном доступе так и не появились.


    По персональному предложению некоторым участникам предлагают получить дебетовую Премиальную или Премиальную+. На сайте банка отсутствует точная информация о тарифах и условиях обслуживания. Имеется сообщение, что продукты аналогичны Platinum и Infinite.

    Премиальный международный пластик обеспечивает повышенные лимиты на обналичивание, повышенные бонусы Спасибо, VIP-обслуживание, Infinite – дополнительно бесплатное расширенное страхование в путешествиях.

    Стоимость обслуживания

    Классик Пенсионная Голд
    Стоимость обслуживания 750 руб. в 1-й год, 450 – каждый последующий Бесплатно 3000 руб. за каждый код
    Плата за перевыпуск по причинам, зависящим от держателя 150 руб. 30 руб. Бесплатно
    Суточный лимит на получение наличных без комиссии, тыс. руб. 150 50 300
    Месячный максимум обналичивания без комиссии 1,5 млн 500 тыс. 3 млн
    Начисление процентов на остаток – 3,5% –
    Мобильный банк 60 руб./мес. 30 руб./мес. Бесплатно
    Бонусы По общим правилам Возможность получать повышенные


    Как получить?

    1. Подайте заявление, сообщите паспортные данные.
    2. Дождитесь СМС о готовности карты к выдаче. Этот этап длится от 2 до 14 дней в разных регионах. Изготовление часто происходит в другом городе, требуется время на доставку.
    3. Предъявите паспорт, получите карту.

    Способы получить карту

    Выдача происходит всегда в офисе банка. Заказать можно там же или через интернет.

    Условия и требования

    Для получения классических и золотых МИР:

    • возраст от 14 лет;
    • постоянная или временная регистрация в РФ.

    В подтверждение предъявите паспорт, если регистрация временная, а также свидетельство.

    Соблюдение требований, необходимых для выпуска пенсионной карты:

    • гражданин любого государства и лицо без гражданства;
    • в возрасте не младше 18 лет;
    • с постоянной или временной регистрацией в России;
    • подтвержденное право на получение пенсии от ведомств в РФ.

    Соответствующие документы:

    • паспорт;
    • справка о получении пенсии с синей печатью;
    • при наличии – свидетельство о временной регистрации.


    В отделении

    Обратитесь к сотруднику банка, воспользовавшись электронной очередью. Предъявите паспорт и сообщите о своем желании получить пластик.

    Работник расскажет вам о продукте, вы можете попросить письменные правила, тарифы, ознакомьтесь с ними. Задайте интересующие вопросы, в обязанности менеджера входит разъяснение всех неясностей клиенту.

    Заполните стандартное заявление. Сотрудник сообщит ориентировочное время доставки карты.

    Через интернет

    Онлайн-заявка доступна на сайте банка. Зайдите на страницу с информацией об интересующей карте, кликните на кнопку оформления. Алгоритм будет отличаться от того, действующий вы клиент или новый. В любом случае в открывшемся меню заполните соответствующие разделы. Банк рассмотрит заявку, в течение 2–3 дней уведомит о результате.

    От работодателя

    Участники зарплатных проектов могут получить пластик на работе. Однако это возможность, а не обязательство. При желании вы можете забрать карту в отделении по паспорту, не дожидаясь доставки до предприятия. Вы также можете отказаться, сообщив в бухгалтерию любой другой удобный способ получения денег:

    • через кассу;
    • на депозитный счет;
    • на счет другой карты.

    Можно ли выпустить к основной дополнительную карту?

    Возможность предоставляет только Gold. Стоимость дополнительного пластика 2500 рублей в год. Классическая и Пенсионная МИР не предусматривают выпуск второй карты к счету.

    Управление картой

    Получить интересующую информацию, выполнить операции безналичной оплаты и переводов можно несколькими способами:

    • офис банка;
    • банкомат;
    • персональный компьютер;
    • мобильное приложение.

    Лицевой счет карты

    Деньги хранятся на счете в банке. Если вы сообщили для перечисления средств реквизиты счета, при замене карты деньги продолжат беспрепятственно поступать. Если вы кому-то дали номер карты для переводов, данные необходимо обновлять после перевыпуска.

    Сбербанк онлайн


    Удаленный сервис позволяет с любого компьютера или телефона, имеющего выход в интернет, пользоваться и управлять своими счетами в Сбербанке. С его помощью вы можете:

    • получать информацию о движениях денег по счетам;
    • производить оплату услуг ЖКХ, налоги, сотовую связь, штрафы и другие счетов по реквизитам;
    • переводить деньги физическим и юридическим лицам.

    Что делать, если не отображается в кабинете?

    Обратитесь в отделение банка, либо позвоните в техподдержку по номеру 900.

    Причины бывают разные, наиболее распространенные связаны с оформлением:

    • опечатка при внесении данных клиента в базу;
    • неудачный обмен данными при открытии карт в разных отделениях.

    Мобильный банк

    Полный пакет удаленного сервиса позволяет получать на телефон:

    • уведомления о списании и зачислении средств;
    • пароли для подтверждения безналичных операций;
    • информацию о задолженности по кредитам;
    • предложения банка и другую полезную информацию.

    В зависимости от тарифа услуга стоит от 0 до 60 рублей в месяц. Всем клиентам доступен бесплатный экономный пакет, который позволяет получать всю информацию кроме поступления и расходования средств.


    Что делать, если не получается оплатить?

    Терминалы регулярно отказываются принимать пластик к оплате. Это происходит в розничных, онлайн-магазинах. Возможные причины:

    • неправильный PIN;
    • истек срок действия;
    • карта вставлена ошибочной стороной;
    • ошибка при вводе данных карты (интернет);
    • пластик поврежден;
    • недостаточно средств;
    • терминал неисправен;
    • продавец неправильно оформляет операцию (например, стажер);
    • сбой в работе платежной системы.

    Что делать:

    • убедитесь в правильности своих действий, повторите попытку рассчитаться;
    • попробуйте совершить любую операцию в другом терминале;
    • при неудачных попытках в разных терминалах обратитесь за помощью в банк.

    Скидки и бонусы

    Карты МИР позволяют подключить бонусную программу Спасибо. Баллы в размере не менее 0,5% от всех покупок будут накапливаться на отдельном счете. Партнеры Сбербанка начисляют повышенный кэшбэк, который иногда доходит до 30% и выше.

    Многие из них также принимают бонусы к оплате. Список участников и их условия постоянно обновляются, отображаются на сайте банка в разделе Спасибо. Ознакомьтесь с актуальной информацией.

    МИР предлагает зарегистрировать карту на своем сайте и участвовать в программе кэшбэка. Особенность сервиса в том, что получить бонусы можно далеко не во всех регионах России.


    Розыгрыши

    МИР поощряет за оплату покупок картой. Регулярно проходит акция, по которой клиенты:

    • регистрируют пластик на сайте платежной системы;
    • расплачиваются в магазинах МИРом;
    • все покупки от 500 рублей участвуют в розыгрыше ценных призов – сумм до 1 миллиона рублей, автомобилей.

    Плюсы и минусы карты

    Преимущества карты МИР от Сбербанка:

    • возможность получать выплаты из бюджета по пластику – основное достоинство;
    • наличие бесплатных предложений;
    • широкая сеть банкоматов;
    • привлекательные программы лояльности как от банка, так и от платежной системы;
    • возможность использования в Крыму.

    Имеются серьезные недостатки:

    • система новая,ее работа дает иногда сбои;
    • серьезные ограничения при оплате за границей;
    • отсутствие кредитных продуктов;
    • единственная валюта счета рубль;
    • не все интернет-магазины принимают МИР;
    • навязывание функции бесконтактной оплаты;
    • цена обслуживания такая же, как у международных продуктов, качество уступает.

    Видео: о создании национальной платежной системы

    Заключение

    Оценивая для себя продукт карта МИР от Сбербанка плюсы и минусы, многие делают выбор в пользу международных конкурентов. Мы можем по-прежнему пользоваться Визой и МастерКард за свой счет. Отсутствуют препятствия снимать, переводить зарплату или пенсию с социального, зарплатного пластика на другой.

    Однако МИР – важный этап в экономическом развитии России. Государство создало национальную платежную систему, и содержит её: карты бесплатны для получателей выплат, но бюджет оплачивает их обслуживание. Теми самыми деньгами, которые уходили в иностранные компании Visa, MasterCard.

    Система имеет большой потенциал. Насколько грамотно он будет реализован, узнаем через несколько лет.

    Национальная платежная карта Мир одноименной российской платёжной системы стала выпускаться с 2015 года банками РФ, обеспечив её держателям независимость от работы международных платёжных систем (МПС). Как известно, МПС Visa и MasterCard в 2014 году «отличились» тем, что прекратили обслуживать карты ряда российских банков, лишив клиентов возможности расплачиваться с их помощью за товары и услуги, и снимать наличные в банкоматах.

    В настоящее время банковская карточка Мир имеет такую же функциональность, как и карты вышеназванных МПС, а за возможность приёма карт в различных торговых точках особо беспокоиться не стоит, так как на законодательном уровне закреплено, что все банки должны обеспечить приём национальных платёжных инструментов уже с 1 июля 2017 года. Кто является гарантом бесперебойного функционирования национальной карточки, где её можно получить, и что изменится для россиянина при её использовании в качестве платёжного инструмента, обсудим в этой статье.

    Национальная система платёжных карт (НСПК) – оператор платёжной системы «Мир»

    После введения в марте 2014 года США санкций против России клиенты некоторых российских банков (счёт идёт на сотни тысяч человек) прочувствовали их на себе. Сперва Visa и MasterCard без предварительного уведомления заблокировали операции по картам СМП Банка, а потом такая участь коснулась ряда других банков. Такие действия со стороны МПС являлись явной угрозой финансовой системе и экономике России, в связи с чем в том же месяце Президентом России была одобрена идея создания национальной платёжной системы для обеспечения интересов страны, и уже в мае им был подписан Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

    Следствием этого закона стало создание в июле 2014 года акционерного общества «Национальная система платёжных карт» (НСПК), основная функция которого заключалась в обеспечении эффективного и бесперебойного оказания услуг по карточным платежам внутри страны. Перед НСПК были поставлены следующие задачи:

    1. Создание платёжной инфраструктуры для обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платёжных систем внутри РФ;
    2. Создание национальной платёжной системы.

    Перевод всех карточных внутрироссийских операций внутрь России

    Первейшей задачей НСПК была разработка и тестирование соответствующей инфраструктуры для полного перевода в Россию процессинга (обработки операций) по картам международных платёжных систем, выпущенных российскими банками. Дело в том, что цепочка прохождения транзакции во время платежа по карточке в торгово-сервисном предприятии (ТСП) обязательно включает в себя промежуточное звено (центр обработки данных), которое находится между банком-эквайером (обслуживающий платежи в ТСП в рамках услуги ) и банком-эмитентом (выпустившим карточку). Этим звеном является оператор платёжной системы, который играет ключевую роль в обработке транзакций: все запросы на авторизацию (получение одобрения на операцию по карточке) проходят через него.

    Если процессинговый центр находится на территории другого государства, то любые политические обострения отношений могут привести к нежелательным последствиям, как и случилось между США и Россией. США в рамках введения санкций повлияли на транснациональные МПС Visa и MasterCard, которые находятся под юрисдикцией США, и последние заблокировали операции по карточкам некоторых отечественных банков.

    Именно после этих событий российские специалисты начали разработку с нуля всей необходимой инфраструктуры для обработки внутрироссийских операций по картам сторонних платёжных систем, и сделали эту сложнейшую работу буквально за 5 месяцев при полном соответствии современным стандартам безопасности МПС. Был создан операционный и платёжный клиринговый центр, который мог выполнять назначенную задачу, «замыкая» все внутрироссийские операции внутри РФ.

    Для справки: операционный центр выполняет функции обмена электронными сообщениями между всеми участниками НСПК, а платёжный клиринговый центр обеспечивает в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений её участников об осуществлении перевода денежных средств (средства со счетов списываются не сразу после оплаты товара, они сначала , а в конце дня происходит взаиморасчёт между банками).

    Таким образом, в 2015 году все внутрироссийские карточные операции МПС Visa и MasterCard обрабатывались на территории (под юрисдикцией) России (в том числе и в Крыму), а за отказ банков-участников МПС обеспечивать направление запросов на проведение операций по картам других банков в НСПК полагались крупные штрафы (чтобы иностранные банки, работающие на территории РФ, не следовали санкциям и не блокировали запросы от тех банков, на которые санкции были наложены иностранным государством).

    Опасность централизованного блокирования карточных операций внутри РФ из-за границы миновала, но риски отказа в обслуживании, несмотря на высокие штрафы, ещё остались – большое количество кредитных учреждений являются «дочками» иностранных банков. Поэтому вторая важнейшая цель НСПК заключалась в создании национальной платёжной системы и национальной платёжной карты.

    Национальная платёжная система Мир

    Создание в 2015 году национальной платёжной системы Мир (далее НПС) – является не менее важным шагом в развитии экономики и финансовой системы страны, гарантирующее бесперебойность карточных операций и стопроцентную независимость от санкционных воздействий извне. Кстати, такое «всеобъемлющее» название и логотип появились по результатам всероссийского творческого конкурса, победителем которого стала Сосновская Елена – жительница Удмуртии.

    НСПК является оператором НПС «Мир», создав на базе российских технологий операционный и клиринговый центр. Ещё одну неотъемлемую функцию – расчётный центр, выполняет Центральный банк РФ (при использовании национальных платёжных инструментов).

    Для справки: расчётный центр обеспечивает в рамках платёжной системы (ПС) исполнение распоряжений участников ПС, производя списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников ПС, а также направление соответствующих подтверждений.

    Платёжная карта Мир выпускается отечественными банками именно на базе НПС Мир. Таким образом, россиянам предлагается (в добровольно-принудительном порядке) полностью отечественный банковский продукт. На законодательном уровне закреплено (см. Федеральный закон от 01.05.2017 № 88-ФЗ , что:

    • С 1 июля 2017 года карта будет выдаваться всем бюджетникам, открывающим новые банковские счёта для получения бюджетных выплат (в том числе зарплат);
    • С 1 июля 2018 года бюджетники, уже получающие выплаты, будут получать их на карточку Мир (до этого срока на руках у таких лиц уже должна быть эта карта);
    • До 1 июля 2020 года все бюджетники будут получать на карточки Мир пенсии и другие социальные выплаты от Пенсионного фонда России, в том числе судьи таким способом будут получать ежемесячное пожизненное содержание.

    Банковская карта Мир. Что это и где её можно получить в 2017 году?

    Что это для россиянина?

    Прежде всего, национальная банковская карта Мир – это платёжный инструмент, которым можно оплачивать товары или услуги (пока) на территории России (в том числе в интернете), осуществлять переводы и снимать деньги в банкоматах. В Крыму она также будет приниматься к оплате. Россиянин, расплачивающийся внутри РФ, не заметит никакой разницы между пластиковыми картами известных международных платежных систем и своей новой карточкой. Единственное, в чём может возникнуть проблема, по крайней мере, на первых порах, – не все торговые точки будут принимать карточки к оплате.

    За крупные торговые сети беспокоиться не стоит, они все уже сейчас принимают эти карточки. Такое обязательство по приёму к оплате национальных карт Мир возникает с 2017 года у продавцов, выручка которых за предыдущий календарный год превышает 40 млн рублей (статья 1 закона №88-ФЗ).

    В то же время закон освобождает от таких обязательств торговые предприятия с годовой выручкой менее 5 млн рублей, или если ТСП находится в месте, где нет сотовой связи или нет доступа к интернету.

    Вряд ли мелкие и средние продавцы будут игнорировать обеспечение возможности приёма карточек Мир – так они просто потеряют потенциальных клиентов. Тем более, поддержка национальных платёжных инструментов, как правило, достигается за счёт перепрошивки , устанавливаемых банками в рамках услуги эквайринга. К тому же – уже к 1 июля 2017 года (статья 2 закона №88-ФЗ) все кредитные организации обязаны обеспечить такую поддержку.

    Как расплачиваться за границей?

    Чтобы расплачиваться за границей можно пойти двумя путями:

    • Оформить карту Visa или MasterCard – они также будут выпускаться всеми банками (закон не отменяет использование международных карточек на территории РФ);
    • Оформить в банке так называемую – совместная карточка с международными платёжными системами.

    Сейчас доступны пластиковые карты «Мир»-Maestro (например, в МТС-банке и Газпромбанке) и «Мир»-JCB (Газпромбанк). Ожидаются кобейджинговые проекты с American Express и UnionPay. Такой пластик будет в России работать в качестве карты Мир, а за рубежом – приниматься в международной сети приёма Maestro или JCB.

    Технические нюансы

    Российские банки в настоящий момент могут выпустить три типа банковских карт Мир: классическую, премиальную и дебетовую.

    Первые два типа могут быть кредитными и дебетовыми, а последний тип является бюджетными дебетовыми или предоплаченными (в том числе неименными). Стоимость обслуживания каждой из них определяются банком-эмитентом.

    Первое появление семейства нац.карточек сопровождались не самыми лестными отзывами: держатели говорили об отсутствии бонусных программ (программ лояльности), кэшбэка, функции (без неё повышаются риски потерять свои деньги при онлайн-оплате). По пластику практически нельзя было оплатить в интернете. Какая ситуация наблюдается на сегодняшний день (середина 2017 года)?

    Реализована технология MirAccept – аналог 3D Secure, хотя не все банки пока её поддерживают (дело времени). Узнавайте о её поддержке у своего банка и обращайте внимание на наличие соответствующего логотипа на сайте торгового предприятия. Реализована и технология бесконтактной оплаты (аналог ) – карточки с такой возможностью уже выпускают ряд банков (например, СМП банк, Московский индустриальный банк и др.).

    Что касается программ лояльности, то по заявлениям на официальном сайте НПС уже осенью 2017 года держателям будет доступна программа лояльности от ПС Мир, когда на карточный счёт будет возвращаться кэшбэк до 10-15% деньгами, а не бонусными баллами. Программа пройдёт обкатку с несколькими банками и торговыми точками, а потом в неё включатся и все остальные участники ПС.

    Тем не менее уже сейчас в ряде банков действуют различные бонусные программы, например, Россельхозбанк с возвратом 5% при заправках на АЗС «ТНК» и «Роснефть», или СМП Банк с начислением миль, и так далее. С полным списком акционных программ вы можете ознакомиться на официальном сайте ПС: http://mironline.ru/ .

    По сообщениям с официального ресурса, расширяется список организаций и интернет-магазинов, принимающих к оплате карточку в интернете.

    Где можно оформить карту и расплатиться с её помощью?

    Довольно внушительный список банков, где можно получить карту вы найдёте на официальном сайте в разделе «Участники».

    В их числе Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россия и т.д. Список выпускающих карточку банков постоянно расширяется – никто не хочет остаться не у дел и опоздать к «раздаче», когда огромное количество бюджетников поспешит оформлять пластик для получения выплат. Не исключено, что по соображениям безопасности, и, в конце концов, патриотизма, многие люди будут оформлять карты в качестве основной или зарплатной.

    В том же разделе сайта можно ознакомиться со списком торговых сетей, принимающих карточку к оплате.

    А воспользовавшись сервисом «Локатор», можно найти все банкоматы, обслуживающие карту Мир в вашем населённом пункте.