Сегодня каждому человеку желательно знать свои права и обязанности при обращении в банк по вопросу получения кредита. При невозможности его выплатить заёмщик попадает в неприятную ситуацию и вовлекает в неё своих родственников.
Коллекторская компания представляет собой определённую службу, которая проводит спектр работ по взысканию долгов, образовавшихся после невыплат банковских кредитов.
Зарегистрированы коллекторские компании в соответствии с принятыми в стране законами. В их функции входит обеспечение своевременных возвратов долгов, вместе с начисленными процентами и штрафными санкциями.
Сама работа коллекторов предполагает непосредственное общение с гражданами, которые в силу различных причин приняли решение не платить по взятым ранее на себя обязательствам.
Поэтому имея с ними дело, следует быть готовым к резким и радикальным действиям с их стороны.
Они решают следующие основные задачи:
- недопущение роста суммы задолженности;
- обеспечение возврата суммы долга полностью и в наиболее сжатые сроки.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам?
Часто случается так, что при невозможности со стороны заёмщика выплатить кредит, коллекторы звонят родственникам.
Что делать в этом случае и как себя вести, для того, чтобы это понимать, следует чётко представлять себе, что коллекторы имеют право делать, а на что у них прав нет.
В их обязанности входит получение долгов заёмщика, посредством убеждения его производить выплаты. У них нет прямых прав работать с его родственниками.
И в том случае, если коллекторы начинают им звонить, прежде всего, следует разъяснить родственникам сложившуюся ситуацию. При этом можно порекомендовать родственникам вообще не вести с коллекторами никаких переговоров.
В конце концов, это не они брали кредит и не они должны нести ответственность за невыплаты по нему.
Кроме того, необходимо напомнить самим коллекторам о превышении ими своих полномочий и возможной ответственности за это. Как правило, обещания записать поступающие от них звонки бывает достаточно для того, чтобы ситуация впредь не повторялась.
Имеют ли право звонить друзьям должника?
Прежде всего возникает вопрос о том, как коллекторы вообще могли получить номер друзей должника.
В том случае, если друзья не являются поручителями по взятому кредиту, они имеют право вообще не реагировать никак на звонки коллекторов им. В этих случаях они вообще не несут никакой ответственности за происходящее.
Если же кто-то из друзей должника является поручителем по взятому и не погашённому кредиту, он обязан общаться с коллекторами. В этом случае следует выслушать коллекторов и уяснить себе их требования.
Коллекторы имеют право в этом случае осведомиться у поручителя о причинах неуплаты кредита.
Кроме того, они вправе озвучить всю сумму долга, включая начисленные проценты и штрафные санкции, а также осведомиться о времени ожидаемой оплаты.
Коллекторы вправе донести до сведения друга должника, выступающего в роли поручителя по кредиту, о степени ответственности за последующую неуплату.
Разумеется, коллекторы имеют право действовать только в рамках установленного законодательства. Права превышать полномочия, отведенные им законодательством, у них нет.
Как защититься от звонков?
Прежде всего, если звонки бесконечно следуют на мобильный телефон, можно просто внести номера в чёрный список. Это самый простой и безопасный способ защититься от звонков представителей коллекторских компаний.
Если номера меняются, и общения избежать не удастся, следует сменить тактику. Прежде всего, в таком случае следует не поддаваться панике.
При каждом телефонном разговоре есть смысл в том, чтобы предупреждать коллектора о том, что включена запись телефонного разговора. Само по себе это обстоятельство окажет своё действие на них.
Обязательно надо уточнять у звонящего его фамилию и имя, для того, чтобы знать на кого конкретно подавать заявление впоследствии при необходимости.
Также можно дать понять лицам, требующим выплаты долгов, что вам известны действующие законы, а также права коллекторов.
Стоит посоветовать им прекратить звонить вашим знакомым, поскольку таких полномочий у коллекторов нет.
Кроме того следует напомнить им о том, что разглашая личную информацию, они позорят ваше имя и достоинство, а ответственность за такие действия предусмотрена действующим в стране законодательством.
Куда жаловаться?
При явных и неприкрытых угрозах, ночных звонках и применении физических методов воздействия следует обращаться в соответствующие правоохранительные органы. Это может быть прокуратура или участковый.
Не имеет принципиального значения, куда именно следует сделать обращение при противоправных действиях со стороны представителей коллекторских компаний.
Важно то, что прав гражданина с должника никто не снимал, и никто не имеет права его оскорблять или угрожать ему.
Почему такая ситуация возможна?
Ситуация, при которой коллекторы начинают беспокоить звонками родственников должника, становится возможной потому, что при заключении кредитного договора банк старается получить от клиента максимум информации.
Помимо его места жительства, работы, контактных данных сюда же входят сведения, касающиеся его родственников и их контактных данных. При выдаче кредита это требуется банку для проверки сведений о клиенте, об этом ему и сообщается.
Однако, при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств, банк передаёт эту информацию коллекторской компании и уже её представители начинают обрабатывать родственников должника.
Делается это с целью оказания влияния на последнего, и побудить его к погашению возникшей задолженности.
Типовой договор, заключаемый между заёмщиком и банком, практически всегда содержит пункт о передаче информации третьим лицам в определённых ситуациях. К третьим лицам и относятся коллекторские компании, в функции которых входит побуждение должника к совершению выплат по образовавшейся задолженности.
Если родственники должника не выступают в роли поручителей по его кредиту, настойчивые звонки им со стороны коллекторских компаний закону не противоречат.
Однако не стоит придавать им слишком большое значение и тем паче бояться их, поскольку они лишены юридической силы.
Это делается чаще всего в тех случаях, когда должник сам не идёт на контакт. Тогда и пытаются коллекторы оказать на него давление через близких ему людей.
В том случае, если родственники попросту не желают помогать банку установить контакт с должником, они могут просто отключить телефон или не отвечать на звонки.
Тем более по закону коллекторы имеют право звонить родственникам должника, если они выступают в роли поручителей по кредиту.
В таких случаях поручитель рискует сам, поскольку делит с должником ответственность в случае невозврата кредита. Поэтому не следует поручителю при получении подобного звонка делать вид, что он не в курсе дела.
Такое бывает, если данные поручителя внесены в кредитное соглашение без его подписи. Однако такого практически никогда не бывает.
Присутствие поручителя при подписании кредитного договора обязательно, как обязательна и его подпись.
Часто бывает так, что долговые кредитные обязательства переходят к родственникам по наследству. Такое возможно в случае кончины клиента.
Тем не менее, при звонке родственнику должника коллектор обязан принимать во внимание тот факт, что последний может не знать ничего о долгах своего покойного родственника.
Такие переговоры, даже по телефону, разрешается в соответствии с законом вести не ранее, чем спустя полгода после смерти должника. Правда, чаще всего такие вопросы решаются в суде, а не по телефону.
Следует упомянуть также о том, что очень часто должник банка просто не идёт на контакт с коллекторами и не отвечает на телефонные звонки, попросту скрываясь от коллекторов.
Или же обещает погасить долг завтра, не имея к тому никаких возможностей.
Естественно, если ситуация никак не меняется, работники коллекторской компании продолжают звонить ему, а если он не отвечает, переходят на его родственников. Последние в таком случае могут по собственному усмотрению вести себя.
Ругаться с коллекторами, конечно, не нужно, однако, можно объяснить им, что сами родственники должника не отвечают за выплату кредита. Если, конечно, не являются поручителями по нему.
Большинству должников известно о том, что методы их работы достаточно многогранны. В их число входят и звонки не только заемщику, но также его сослуживцам или знакомым.
При этом в большинстве случаев в отношении должника распространяются порочащие его сведения. Однако правомерны ли такие действия? Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?
Расскажем об этом в нашей статье.
В этой статье:
Вправе ли коллекторы беспокоить родственников
Попытаемся понять, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Законодательство сегодня на этот счет дает однозначный отрицательный ответ. Все дело в том, что звоня родственникам, коллекторы часто разглашают ряд персональных данных, что делать категорически запрещено.
Коллекторы могут побеспокоить родственников только с одной целью: узнать, где в данный момент находится должник. Сообщать членам семьи иную информацию о должнике они не вправе.
Точно также дело обстоит и в тех случаях, когда коллекторы общаются с администрацией предприятия, где работает заемщик. Однако разглашать персональные данные о работнике руководство не вправе. В противном случае его также можно привлечь к ответственности.
Как поступить, если коллекторы звонят родственникам
Прежде всего, нужно помнить, что родственники отнюдь не обязаны общаться с коллекторами. Если же они хотят прийти домой, можно им смело не открывать двери. У них нет полномочий в части визитов к должнику, а тем более, к его родственникам.
В ходе телефонных звонков попросите вас впредь не беспокоить. Если же коллекторы проявляют напористость, попытайтесь записать один или несколько разговоров на телефон. Таким способом будут получены доказательства неправомерного поведения со стороны коллекторов. Разумеется, заранее нужно будет записать все данные о звонившем (его инициалы и должность).
Можно сделать еще проще. Во многих современных мобильных телефонах существует возможность занести тот или иной телефон в черный список. Также можно поступить и с контактами назойливых коллекторов.
Однако если родственники должника попали в неприятную ситуацию в связи с звонками и угрозами коллекторов, то целесообразно обратиться к юристу. После детального изучения ситуации специалист подскажет правильный порядок дальнейших действий.
Если от коллекторов следуют угрозы
Согласитесь, что сегодня не все коллекторы строго работают в правовом поле. Тогда у многих может возникнуть вопрос, что делать, если звонят коллекторы и угрожают. В интернете сегодня можно найти множество рекомендаций по этому поводу. Однако наиболее эффективным будет обращение к юристу.
Вначале он предоставит все необходимые консультации в части взаимоотношений с коллекторами. Они могут быть как письменными, так и устными. Кроме того, от имени клиента юрист может провести переговоры с коллекторами. Не исключено, что в ходе них удастся убедить оставить родственников должника в покое.
Не исключено, что юрист и его клиент примут решение воздействовать на коллекторов посредством жалоб в различные структуры. Для этого можно обратиться как в полицию, так и в органы прокуратуры и Роспотребнадзора. Практика показывает, что такие жалобы сегодня могут быть достаточно эффективными.
В то же время следует отметить, что каждая ситуация носит индивидуальный характер. Поэтому оказать эффективную помощь можно только в том случае, если юристу станут известны все детали проблемы, в том числе и самые незначительные.
Если рассматривать вопрос, могут ли коллекторы звонить на работу должнику, тут уместно упомянуть ФЗ №152. В этом случае речь идет о неразглашении персональных данных граждан без получения предварительного согласия этих людей на подобные действия. Кроме того, в помощь клиентам банков приходит и банковская тайна. Попытка извещения сотрудников неплательщика о недоимке перед банком становится нарушением в обоих случаях. Тот же момент касается и информирования руководства должника. Однако законодательство прямо допускает разговоры с недобросовестным клиентом банка в рабочее время. В таких обстоятельствах юристы говорят о вероятности звонка на рабочее место, но с одной оговоркой. Важно! Коллектор вправе лишь поинтересоваться у собеседника, работает ли указанный человек в конкретной организации с просьбой передать трубку.
Что делать если коллекторы звонят родственникам?
Фактически, это означает, что должник теперь должен не банку, а коллекторам. Стоит заметить, что первое, что необходимо сделать - открыть кредитный договор.
Если в нем есть пункт, согласно которому банк НЕ может переуступать договор третьим лицам, то совершение таких действий - противозаконно. Какие права есть у коллекторов? Организация, осуществляющая так называемую «помощь» банку в получении денег с должника имеет право:
- совершать звонки должнику
- направлять информационные сообщения посредством СМС и e-mail
- общаться с должником вживую
- отправлять письма на почтовый адрес по месту жительства
Также, права коллекторов могут быть расширены, если это указано в соответствующем, четко сформулированном документе, подписанном заемщиком.
Коллекторы звонят на работу должнику: имеют ли они на это право
Если родственники должника не выступают в роли поручителей по его кредиту, настойчивые звонки им со стороны коллекторских компаний закону не противоречат. Однако не стоит придавать им слишком большое значение и тем паче бояться их, поскольку они лишены юридической силы.
Это делается чаще всего в тех случаях, когда должник сам не идёт на контакт. Тогда и пытаются коллекторы оказать на него давление через близких ему людей.
В том случае, если родственники попросту не желают помогать банку установить контакт с должником, они могут просто отключить телефон или не отвечать на звонки. Тем более по закону коллекторы имеют право звонить родственникам должника, если они выступают в роли поручителей по кредиту.
В таких случаях поручитель рискует сам, поскольку делит с должником ответственность в случае невозврата кредита.
Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу
DOC. Заполните заявление и направьте в банк и коллекторское агентство одним из способов:
- заказным письмом с уведомлением о вручении
- через нотариуса
- вручите заявление лично и попросите поставить печать о приеме завления
Согласно антиколлекторскому закону от 2017 года и банку, и коллекторам, категорически запрещено:
- разглашать данные о заемщике и его долгах по месту работы
- размещать информацию в сети Интернет
- производить рассылку печатных материалов в жилых домах
Из всего вышеизложенного следует:
- звонки родственникам можно пресечь составлением заявления и направлением его в банк и коллектору
- если коллекторы оставляют надписи на стенах, расклеивают листовки в подъездах - они должны нести за это ответственность
Не забывайте, что кредит придется выплачивать в любом случае.
Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу или кредиту?
В таких случаях многие задаются вопросом: «Звонят коллекторы, что делать?». Попробуем разобраться в этой непростой ситуации. В этой статье:
- 1 Почему мне звонят коллекторы?
- 2 Как бороться со звонками от коллекторов по чужому кредиту
- 3 Коллекторы звонят по чужому долгу и угрожают
- 4 Ох уж эти коллекторы
Почему мне звонят коллекторы? Прежде чем приступить к решению проблемы, давайте разберемся в ее причине.
Обычно, коллекторы предпочитают донимать граждан, тесно связанных родственными, рабочими или дружескими связями с должником. Это делается специально, чтобы морально надавить на него.
Более редко это происходит без какой-либо корыстной цели, по ошибке. Также следует опасаться жуликов. Попытки убедить работника службы коллекторов в том, что Вы не являетесь заемщиком, вряд ли увенчаются успехом.
Взаимодействие коллекторов с родственниками должника
Если угрожают убийством, физической расправой, только подача такого заявления обеспечит принятие оперативных мер реагирования, вплоть до привлечения к уголовной ответственности. При агрессивных действиях коллекторов, оскорблениях, угрозах и т.п.
целесообразно действовать в комплексе мер.
Важно
Одно и то же заявление или жалобу можно адресовать сразу в несколько инстанций: ФССП, прокуратуру и полицию. Обращение можно направить и в НАПКА (национальную коллекторскую ассоциацию), в том числе электронно – на сайте организации есть специальная форма.
Заявление будет действенным, если коллекторы состоят в НАПКА. Перечень участников есть на сайте. Требовать погашения долга с родственников коллекторы, как и кредитор, не вправе.
Внимание
Если звонят, угрожают и требуют деньги – с высокой долей вероятности будет состав преступления вымогательства. Такие уголовные дела возбуждаются и расследуются органами МВД.
Имеют ли право коллекторы звонить знакомым должника
Конечно, не все должники хотят ставить родственников в известность о своих финансовых проблемах. Но если этого не сделает должник, вполне могут сделать коллекторы, не взирая на все заявления, жалобы и отсутствие согласия.
В разговоре с членами семьи желательно обсудить возможные попытки коллекторов связаться с ними и предупредить о необходимости не идти на контакт, ясно выразив несогласие с общением на эту тему.
- Если с момента просрочки прошло 4 и более месяцев, должнику можно подготовить в адрес кредитора и (или) коллекторов письменный отказ от взаимодействия по поводу возврата долга. Эта запретительная мера позволит предотвратить любые дальнейшие действия по возврату задолженности. Если есть желание общаться на эту тему только с кредитором, отказ от взаимодействия можно адресовать только коллекторам.
Как прекратить звонки коллекторов по чужому кредиту
Поэтому не следует поручителю при получении подобного звонка делать вид, что он не в курсе дела. Такое бывает, если данные поручителя внесены в кредитное соглашение без его подписи.
Однако такого практически никогда не бывает. Присутствие поручителя при подписании кредитного договора обязательно, как обязательна и его подпись. Часто бывает так, что долговые кредитные обязательства переходят к родственникам по наследству.
Такое возможно в случае кончины клиента. Тем не менее, при звонке родственнику должника коллектор обязан принимать во внимание тот факт, что последний может не знать ничего о долгах своего покойного родственника. Такие переговоры, даже по телефону, разрешается в соответствии с законом вести не ранее, чем спустя полгода после смерти должника.
Правда, чаще всего такие вопросы решаются в суде, а не по телефону.
Not found
В федеральном законе № 230, который направлен на защиту прав должников, запрета на взаимодействие с родственниками и знакомыми заемщика не предусмотрено. Коллекторы могут звонить на известные им номера и спрашивать информацию о гражданине, но отвечать им никто не обязан.
Третьи лица вправе возражать против обращения к ним со стороны взыскателей. Они также не обязаны отвечать на телефонные звонки и тем более лично взаимодействовать с коллекторами.
Возможны ситуации, когда на новую сим-карту звонят коллекторы и требуют позвать прежнего владельца номера. Беспокойство связано с долгами прежнего абонента. Если серьезно подойти к проблеме, то можно обратиться в офис кредитора и представить документы, которые подтверждают, что держатель номера не является должником по кредиту. Но можно просто блокировать номера взыскателей, если для этого есть технические возможности.
Имеют ли право коллекторы звонить родственникам? могут ли пугать должника?
Если Вы попали в такую ситуацию, то наверно уже заметили, что каждый раз Вам звонят разные люди. Скорее всего, они просто не имеют полномочий вынести Вас из списков, которые должны обзванивать.
Поэтому звонки продолжаются. Как бороться со звонками от коллекторов по чужому кредиту Первый вариант, наиболее простой – это связаться с представителем банка. При звонке коллектора, постарайтесь уточнить организацию и все необходимые детали.
В большинстве случаев банк принесет свои извинения и звонки прекратятся. Если первый способ не помог, следует прибегнуть к помощи правоохранительных органов. Это наиболее действенный способ.
Сегодня каждому человеку желательно знать свои права и обязанности при обращении в банк по вопросу получения кредита. При невозможности его выплатить заёмщик попадает в неприятную ситуацию и вовлекает в неё своих родственников.
- Общая информация
- Что делать, если коллекторы звонят родственникам?
- Имеют ли право звонить друзьям должника?
- Как защититься от звонков?
- Куда жаловаться?
- Почему такая ситуация возможна?
Коллекторская компания представляет собой определённую службу, которая проводит спектр работ по взысканию долгов, образовавшихся после невыплат банковских кредитов. Зарегистрированы коллекторские компании в соответствии с принятыми в стране законами. В их функции входит обеспечение своевременных возвратов долгов, вместе с начисленными процентами и штрафными санкциями.
Банк, выдавший проблемный заем, связывается с коллекторским агентством в двух случаях:
- когда необходимо воздействовать на заемщика и заставить его погасить долг банку
- банк решает «продать долг» агентству
В первом случае, чаще всего банк обращается к коллекторам:
- когда задолженность составляет более полугода
- при крупной сумме просроченного долга
- если заемщик игнорирует письма и звонки банка
- если заемщик и банк не смогли достигнуть соглашения о снижении процентов по выплатам
Нужно понимать, что банк никогда не будет сначала подавать в суд на должника, поскольку, велика вероятность, что суд признает необходимость выплаты только самого долга, без учета штрафов и пени за просрочку. Во втором случае, банк может «продать долг» коллекторам - по договору переуступки прав.
Все чаще и чаще россияне для оплаты различных счетов или для совершения желаемой покупки обращаются в банк и берут кредит. Многие люди руководствуются исключительно желанием решить проблему здесь и сейчас, совершенно забывая о том, что к многочисленным кредитам прибавится еще один долг, и в результате возникнут проблемы с коллекторами.
В своей статье мы постараемся сформулировать ответ на вопрос, касающийся того, имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, и если да, то при каких обстоятельствах это можно делать.
Сотрудники коллекторских агентств – это лица, которые получают некоторые права и полномочия в случае выкупа долга у банка или при заключении с финансовым заведением соглашения о сотрудничестве. Как правило, данный вариант предусматривает досудебное взыскание имеющегося долга.
Такие фирмы появились недавно, и основной причиной этому стало отсутствие у банков возможности заниматься взысканием долгов. Передача прав коллекторам происходит в порядке заключения соответствующего соглашения. В качестве оснований для обращения в будущем к должнику выступают следующие моменты:
- наличие займа у гражданина;
- возникновение просрочки по выплате очередного платежа или при полной неуплате займа;
- в связи с изменением кредитора, к примеру, если банк передал долг коллекторскому агентству;
- иные обстоятельства, связанные с действием кредитного договора.
При наличии даже одного из подобных обстоятельств коллектор может обратиться к гражданину для сообщения ему об имеющемся долге, однако все действия взыскателя должны быть вежливыми и корректными.
Каким образом действуют коллекторы?
На практике коллекторы действуют незаконно и часто используют грубые выражения, ведут себя по-хамски. Происходит серьезное давление на психику должника, в результате чего страдает его здоровье. По факту, полномочия коллектора весьма и весьма ограничены. Все, что они могут делать, это:
- звонить гражданину, имеющему долг;
- встречаться с физ. лицом;
- направлять ему уведомительные сообщения при помощи действующих сервисов: Почта России, по электронному адресу, в виде СМС-сообщения.
Кроме того, существует и другие способы общения с должником, однако, по закону, к ним можно обращаться только с согласия гражданина, на которого направлено взыскание.
Какие ограничения установлены для коллекторов?
Согласно действующему законодательству, полномочия сотрудников таких агентств значительно ограничены. Существует целый перечень действий, который выполнять они не имеют права.
Речь идет о таких мероприятиях:
- гражданин может требовать долг только с учетом положений и пунктов заключенного кредитного договора, кроме ситуаций, связанных с досрочным погашением взятых на себя обязательств;
- коллектор не вправе тревожить должника: в будни с 20 до 8 часов, а в выходные и праздники с 20 до 9 часов;
- при обращении к гражданам коллекторы не имеют права грубо обращаться с должником, оказывать на него и его близких родственников психологическое давление, использовать физические методы воздействия.
Иными словами, запрещено делать все, что может нарушить гражданские права гражданина РФ, а также его родных и близких людей.
Разрешает ли закон совершать звонки родным должника?
Для начала следует дать четкий ответ на заданный вопрос. В ч.1 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите» прописано, что взыскатель вправе обращаться к заемщику или иному лицу, выступающему обеспечителем по кредитной договоренности, например, являющемуся поручителем. В итоге, можно сделать вывод, что коллектор наделен правом совершать звонки гражданину, имеющему задолженность, лишь при определенных обстоятельствах:
- когда родственник выступает в роли заемщика по соглашению, а значит, тоже является должником;
- если человек – это кредитный поручитель. Обращаться к такому гражданину можно только после выяснения информации о том, что основной заемщик погасить долг не в состоянии;
- когда в кредитной анкете был указан контактный номер родственника должника.
Во всех остальных ситуациях коллекторы не имеют права звонить родственникам гражданина, имеющего задолженность. Единственным исключением является наличие письменного согласия на подобное общение самого гражданина и его родственника. Более того, такой документ должник может отозвать в любое удобное время и отказаться от собственного разрешения.
Могут ли звонить по рабочему телефону?
При работе с конкретным должником сотрудник агентства в первую очередь приступает к обзвону телефонных номеров, указанных в соглашении. Если прописан в документе рабочий номер родственника, то именно по нему и состоится первый разговор.
Чтобы исключить повторные звонки и пресечь неприятное общение с коллекторами, необходимо сразу же сообщить о нежелании разговаривать. После этого звонки считаются незаконными и могут стать поводом для подачи жалобы на действие коллектора в уполномоченную организацию.
Заключение
Коллекторы имеют слишком мало полномочий и прав, чтобы звонить родным и близким должника не только по домашнему или мобильному телефону, но и на работу. Существует ряд исключений, в которых такие действия законом не запрещены, однако в большинстве случаев такие взыскатели пренебрегают требованиями федеральных актов и применяют в своей работе такие методы, как шантаж, угрозы и запугивание.
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.
В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.
Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).
В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
Права коллекторов по новому закону
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.
Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.
То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).
Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.
При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.
По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.
Подают ли коллекторы в суд
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Права должников по новому закону
Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.
По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.
Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.
Что делать, если звонят коллекторы
Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.
Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.
Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.
Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:
- беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
- людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
- инвалидам 1 группы.
Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.
Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году
В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.
Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.
Перечень запретов для коллекторов.
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:
- ваш номер указал человек, который брал кредит;
- номер ранее принадлежал должнику;
- вы являетесь поручителем по займу.
Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.
Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.
Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.
Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.
В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.
Как должнику подать в суд на коллекторов
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.